Überweisungsbetrug mag wie aus einem Jason-Bourne-Film klingen, aber wenn Sie jemals eine E-Mail von einem nigerianischen Prinzen erhalten haben, sind Sie Opfer eines Überweisungsbetrugs gewesen.
Aber was genau bedeutet das? Hier sind einige Warnsignale, auf die Sie achten sollten, und Best Practices, die Sie anwenden sollten, um zu verhindern, dass Ihr kleines Unternehmen Opfer von Überweisungsbetrug wird. Wir werden uns auch einige Beispiele und Strafen für die Begehung eines Überweisungsbetrugs ansehen.
Was ist Drahtbetrug?
Drahtbetrug ist die Verwendung elektronischer Kommunikation über Staatsgrenzen hinweg, wie z. B. soziale Medien, Telefon, E-Mail oder sogar Fax, mit der Absicht, zu täuschen und zu profitieren.
Drahtbetrug ist ein Bundesverbrechen, das zu einer Freiheitsstrafe von maximal 20 Jahren sowie zu Geldstrafen führen kann. „Die Strafen können schwerwiegend sein“, sagt Eric Young, Senior Managing Director bei Guidepost Solutions. Die Strafen verschärfen sich, weil jeder Drahtbetrug – jede einzelne E-Mail oder jeder Telefonanruf – als separater Drahtbetrug betrachtet wird.
Die Verjährungsfrist für Überweisungsbetrug beträgt in der Regel fünf Jahre, es sei denn, an dem Überweisungsbetrug war ein Finanzinstitut beteiligt. In diesem Fall hat die Staatsanwaltschaft zehn Jahre Zeit, um rechtliche Schritte gegen den Angeklagten einzuleiten. Laut Young haben Fälle, in denen Finanzinstitute involviert sind, eine längere Verjährungsfrist, da diese Ermittlungen häufig Geldwäsche, Terrorismus oder andere Finanzkriminalität betreffen und länger dauern.
Darüber hinaus können Staatsanwälte gegen diese Finanzinstitute Strafen verhängen, wenn sie Betrugspräventionsmaßnahmen wie Know-your-Customer (KYC)-Standards nicht umsetzen.
Was ist eine Drahtbetrugsverschwörung?
Eine Verschwörung zum Drahtbetrug liegt vor, wenn sich zwei oder mehr Personen mit der Absicht zusammenschließen, elektronische Kommunikation für kriminelle Zwecke zu nutzen. Um wegen Überweisungsbetrugs verurteilt zu werden, muss kein tatsächlicher Überweisungsbetrug begangen werden; Alles, was ein Staatsanwalt benötigt, ist die klare Absicht, Betrug zu begehen.
Arten von Drahtbetrug
Selbst wenn sie nicht Teil größerer Operationen sind, können Betrugsversuche gegen Einzelpersonen äußerst schädlich sein. Laut einer Studie von Ponemon 2021 werden große US-Unternehmen im Jahr 15 insgesamt 2021 Millionen US-Dollar pro Jahr durch Phishing-Angriffe verlieren. Im Jahr 2021 meldeten 92,000 Menschen über 60 Jahre Verluste in Höhe von 1.7 Milliarden US-Dollar an das Internet Crime Complaint Center.
Hier sind einige Beispiele für häufige Betrugsmaschen, die es zu vermeiden gilt:
#1. Vorschussbetrug:
Dies wird auch als nigerianischer Prinzenbetrug bezeichnet, da so viele dieser Betrugs-E-Mails nigerianische Königshäuser erwähnen. Betrug mit Vorauszahlungen nimmt normalerweise die Form einer E-Mail mit einer fantastischen Geschichte an, wie z versuchen, aus dem Land zu fliehen.
Die Hintergrundgeschichte ist irrelevant. Was zählt, ist, dass sie Ihre Hilfe benötigen und bereit sind, Sie dafür zu bezahlen, solange Sie ihnen zuerst etwas Geld überweisen, eine Vorschussgebühr. Es kann eine hohe Gebühr sein, aber der Betrüger Hm Der wohlhabende Geschäftsmann versichert Ihnen, dass es nichts im Vergleich zu dem ist, was er Ihnen für die Unterstützung zahlt.
#2. Phishing:
Anstatt Ihnen direkt Geld zu stehlen, werden Sie durch Phishing-E-Mails dazu verleitet, diesen Betrügern private Informationen preiszugeben. Dies kann in Form einer E-Mail erfolgen, die Sie darüber informiert, dass das Passwort Ihres Online-Bankkontos abgelaufen ist, und einen Link enthält, um es zu aktualisieren. Sie enthalten einen Link zu einer überzeugend gestalteten Website, die Ihren Benutzernamen und Ihr altes Passwort abfragt. Sie haben jetzt alles, was sie brauchen, um sich bei Ihrer Bank anzumelden.
Es gibt zahlreiche Phishing-Betrügereien, die sehr raffiniert werden können. Es ist am besten, nicht auf Links zu klicken oder Software herunterzuladen, die in diesen E-Mails enthalten sind.
#3. Einstellungsbetrug:
Diese Betrügereien machen Arbeitssuchenden zu schaffen. Betrüger kontaktieren ihre Opfer häufig über Einstellungsplattformen wie LinkedIn und bieten ihnen hochbezahlte Positionen an. Diese Betrügereien können versuchen, persönliche Informationen wie Geburtstage oder Sozialversicherungsnummern von Bewerbern zu stehlen. Andere, ähnlich wie beim Vorschussbetrug, fordern Antragsteller auf, Geld für zweideutige Bearbeitungsgebühren zu senden.
Aus diesen verbreiteten Betrügereien lernend, ist es wichtig, dass Sie keine privaten Informationen wie Ihre Sozialversicherungsnummer, Kreditkartennummer oder Ihren Geburtstag preisgeben. Wenn sich jemand, den Sie kennen, an Sie wendet, um Informationen zu erhalten, überprüfen Sie außerdem, ob die Person, mit der Sie sprechen, tatsächlich am anderen Ende der Leitung ist. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie gebeten werden, Geld zu überweisen, da es äußerst schwierig ist, diese Transaktionen rückgängig zu machen, sobald sie abgeschlossen sind.
Beispiele für Drahtbetrug
Wie sieht Wire Fraud in der Praxis aus? Hier sind drei typische Beispiele.
#1. Internetbetrug:
Haben Sie schon von den alten Betrügereien mit dem „nigerianischen Prinzen“ gehört? Sie sind immer noch sehr lebendig in E-Mail-Posteingängen im ganzen Land. Nach Angaben des Better Business Bureau fordert bei diesem Schema jemand, der sich als Regierungsbeamter oder Mitglied der königlichen Familie ausgibt, per E-Mail um Unterstützung bei der Überweisung von Millionen von Dollar aus Nigeria und in den Bankbuchhalter des E-Mail-Empfängers. Es ist immer „dringend und privat“, und der Empfänger wird für seine Unterstützung entschädigt. „Diejenigen, die helfen möchten, werden gebeten, ihre Bankkontonummer (zur sicheren Aufbewahrung der Gelder) und ihre Sozialversicherungsnummer, ihr Geburtsdatum oder andere persönliche Informationen anzugeben.“
Die BBB warnt davor, dass auch Variationen dieses Schemas auftauchen, wie z. B. E-Mails, in denen um Spenden gebeten oder behauptet wird, der Begünstigte eines Testaments zu sein.
#2. Sozialversicherungsbetrug:
Die Social Security Administration (SSA) warnt vor Telefonbetrug, bei dem ein Anrufer vorgibt, von der SSA zu sein und Sie anruft, um Sie darüber zu informieren, dass Ihre Sozialversicherungsnummer aufgrund des Verdachts auf illegale Aktivitäten gesperrt wurde, und Ihnen dann mit Verhaftung oder anderen rechtlichen Schritten droht oder Vorteile im Austausch für Informationen verspricht.
#3. E-Mail-Phishing:
Betrüger versenden betrügerische E-Mails, in denen sensible Informationen wie Passwörter und Kontonummern angefordert werden. Während es viele verschiedene Arten von Phishing-Angriffen gibt, gehören zu den üblichen Betrügereien, sich als E-Commerce-Website auszugeben und Ihre Anmeldeinformationen anzufordern oder zu behaupten, dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind und Ihre persönlichen Daten bestätigen müssen.
Was ist der Unterschied zwischen Wire Fraud und Mail Fraud?
Drahtbetrug kann betrügerische Praktiken anwenden, die dem Postbetrug ähneln, aber der Unterschied besteht darin, dass der Täter beim Postbetrug den USPS oder einen privaten Spediteur verwenden muss, während Drahtbetrug digital begangen wird, beispielsweise per E-Mail oder Telefon.
So verhindern Sie Betrug bei Überweisungen
Betrug bei Überweisungen ist ein Problem für kleine Unternehmen, deren Mitarbeiter ebenfalls anfällig für Betrügereien sind. Befolgen Sie diese Best Practices, um Überweisungsbetrug in Ihrem Unternehmen zu verhindern.
Halten Sie regelmäßige Schulungen ab, um Ihren Mitarbeitern beizubringen, wie sie Betrug erkennen und die Daten Ihres Unternehmens schützen können.
Verwenden Sie bei Überweisungen immer einen zweistufigen Verifizierungsprozess. Dazu gehört beispielsweise, niemals Geld per Telefon an jemanden zu überweisen, der sich als Verkäufer ausgibt. Laut FTC „haben Sie nicht nur nicht den gleichen Schutz wie bei einer Zahlung mit Kreditkarte, sondern es ist auch illegal, wenn ein Telemarketer Sie auffordert, per Überweisung zu zahlen.“
Verwenden Sie öffentlich zugängliche E-Mail-Konten nur für geschäftliche Zwecke.
Verwenden Sie verschlüsselte E-Mails, um sensible Informationen vor dem Zugriff durch Betrüger zu schützen.
Was sind die Rechtsverteidigungen gegen bundesstaatliche Anklagen wegen Drahtbetrugs?
Wenn Sie wegen Überweisungsbetrugs angeklagt wurden, kann Ihr Anwalt während des Gerichtsverfahrens und/oder Berufungsverfahrens eine Reihe von Rechtsverteidigungen in Ihrem Fall anwenden. Während die von Ihrem Anwalt angewandten Strategien je nach den spezifischen Umständen Ihres Falls variieren, sind die folgenden einige der gebräuchlichsten, die zur Verteidigung gegen Vorwürfe wegen Überweisungsbetrugs eingesetzt werden.
#1. Fehlende Absicht
Es muss nachgewiesen werden, dass Sie einen Betrug begehen wollten, um wegen Überweisungsbetrugs verurteilt zu werden. Absicht kann schwierig zu beweisen sein, weil es unmöglich ist zu wissen, was eine andere Person denkt. Sie können nicht verurteilt werden, wenn die Beweise für Ihre Absicht nicht ausreichen.
#2. Sachlicher Fehler
Ein Fall von Überweisungsbetrug basiert häufig auf der Übermittlung falscher oder irreführender Angaben. Sie können jedoch nicht wegen wissentlicher und vorsätzlicher Übermittlung falscher Informationen in einem Betrugsversuch verurteilt werden, wenn Sie falsche Informationen übermittelt haben, von denen Sie glaubten, dass sie wahr sind. Zum Beispiel, wenn Sie eine E-Mail an potenzielle Investoren senden, in der Sie behaupten, dass die von Ihnen verkaufte Abnehmpille eine Erfolgsquote von 90 % hat, was Sie basierend auf den Ihnen gegebenen Informationen für wahr halten, aber es stellt sich heraus, dass nur die Pille eine Erfolgsquote von 30 % hat, haben Sie nicht absichtlich falsche Informationen übermittelt, sondern falsche Fakten.
#3. Pufferig
„Puffery“ bezieht sich auf die Verwendung von Übertreibungen oder rechthaberischen Aussagen von Verkäufern, um einen Verkauf abzuschließen. Aussagen wie „unsere Abnehmpille ist die beste auf dem Markt!“ sind Beispiele für Puffery. „Ein Verkäufer, der eine solche Aussage über Telefon, E-Mail, Fernsehen oder andere Formen der drahtgebundenen Kommunikation macht, begeht wahrscheinlich keinen Drahtbetrug, da die Verbraucher die Aussage als rechthaberische Anmaßung interpretieren und sich nicht auf diese Informationen verlassen, um einen informierten Kauf zu tätigen. ”
Andere Straftaten im Zusammenhang mit Überweisungsbetrug
#1. Mailbetrug
Das Wire Fraud-Statut wurde 1952 vom Kongress erlassen, um die Gesetze zum Postbetrug auf Formen des Betrugs auszudehnen, die auf anderem Wege als per Post begangen werden. Während Überweisungsbetrug und Postbetrug viele Gemeinsamkeiten aufweisen, besteht der Hauptunterschied in der Verwendung von Überweisung und Post. Eine Verurteilung wegen Postbetrugs erfordert ebenso wie eine Verurteilung wegen Überweisungsbetrugs den Nachweis, dass der Angeklagte an einem Plan zur Begehung von Betrug teilgenommen hat und dies absichtlich getan hat.
Da die Kommunikation in Betrugsprogrammen häufig über mehrere Kanäle wie Telefon, E-Mail und Post erfolgt, wird im selben Fall häufig auch Postbetrug und Überweisungsbetrug angeklagt.
Postbetrug und Überweisungsbetrug sind beide Bundesdelikte. Postbetrug wird mit bis zu zwanzig (20) Jahren Gefängnis und/oder Geldstrafe geahndet. Wenn der Betrug eine vom Präsidenten ausgerufene Katastrophe oder einen Notfall oder eine Bundesfinanzinstitution betrifft, kann die Haftstrafe auf bis zu dreißig (30) Jahre erhöht werden.
#2. Wertpapierbetrug
Wertpapierbetrug ist ein weit gefasster Begriff, der sich auf eine Vielzahl betrügerischer Aktivitäten bezieht, die Anlagepapiere betreffen, wie z. B. den Verkauf oder Kauf von Wertpapieren. Unter bestimmten Umständen, wie z. B. der Verwendung von drahtgebundener Kommunikation in einem System, bei dem es um Anlagepapiere geht, kann dieses Vergehen zusammen mit drahtgebundenem Betrug angeklagt werden.
Da Wertpapierbetrug ein Bundes- und Landesdelikt ist, können die Strafen streng sein. Für Bundeswertpapierbetrug umfassen die Strafen Geldstrafen von bis zu zehn Millionen (10,000,000) Dollar und eine Freiheitsstrafe von bis zu fünf (5) Jahren, mit einer erhöhten Freiheitsstrafe von bis zu zwanzig (20) Jahren.
#3. Internetbetrug
Betrug, der per E-Mail oder anderswo im Internet begangen wird, wird allgemein als „Cyberkriminalität“ bezeichnet, und einige gängige Arten von Cyberkriminalität umfassen Hacking und Phishing, um illegal an Computerdaten oder Finanzinformationen zu gelangen. Die Verwendung von E-Mail in einem Betrugsschema, wie z. B. Work-at-Home-Betrug oder anderen beliebten Schemata, wird häufig als Überweisungsbetrug strafrechtlich verfolgt. Cyberkriminalität, die nicht als Drahtbetrug verfolgt wird, kann nach Bundes- oder Landesrecht strafrechtlich verfolgt werden.
#4. Versuch oder Komplizenschaft bei Überweisungsbetrug
Wenn Sie es mit Überweisungsbetrug versuchen, aber scheitern, können Sie trotzdem wegen „versuchten Überweisungsbetrugs“ oder „Verschwörung zur Begehung von Überweisungsbetrug“ angeklagt werden. Trotz unterschiedlicher Bezeichnungen unterscheidet das Bundesrecht nicht zwischen erfolgreichen und erfolglosen Betrugsversuchen. Die Strafen für den versuchten Drahtbetrug und die Verschwörung zum Drahtbetrug sind die gleichen wie für einen erfolgreichen. Die möglichen Strafen (siehe unten) umfassen hohe Geldstrafen und bis zu zwanzig (20) Jahre Bundesgefängnis.
Strafen für Drahtbetrug
Überweisungsbetrug ist ein Bundesverbrechen, das schwerwiegende Folgen haben kann. Der Drahtbetrug gegen die Mehrheit der Personen und Organisationen, wie z. B. kleine Unternehmen, ist mit einer Höchststrafe von 20 Jahren Gefängnis und Geldstrafen von bis zu 250,000 US-Dollar für Einzelpersonen und 500,000 US-Dollar für Organisationen verbunden.
Besondere Umstände, wie ein Ausnahmezustand oder Angriffe auf Finanzinstitute, können zu Gefängnisstrafen von bis zu 30 Jahren und einer Geldstrafe von 1 Million US-Dollar führen.
Es ist auch wichtig zu verstehen, dass jemand keinen Überweisungsbetrug begehen muss, um verurteilt zu werden, solange es genügend Beweise gibt, um die Absicht zu beweisen.
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Bibliographie
