Private Banking könnte für Personen mit hohem Vermögen geeignet sein, die über ihre finanziellen Möglichkeiten zur Vermögensbildung nachdenken möchten. Es kann auch ein Mittel sein, um Zugang zu zusätzlichen Vergünstigungen und Privilegien zu erhalten. Lesen Sie also weiter, um mehr über Private-Banking-Dienstleistungen, Vermögensverwaltung und deren Mindestanforderungen zu erfahren.
Was ist Private-Banking?
Private Banking, oft als „Beziehungsmanagement“ bezeichnet, bringt Bankkunden mit Personen oder Teams zusammen, die alle ihre finanziellen Aufgaben in ihrem Namen innerhalb der Bank erledigen. Die Kunden müssen nicht in eine Filiale gehen und ihre Situation dem gerade diensthabenden Kassierer erklären. Stattdessen kann sich der Kunde direkt an seinen Privatbankier wenden, um Unterstützung zu erhalten oder Transaktionen durchzuführen. Der Private Banker kennt bereits die individuelle finanzielle Situation des Kunden. Daher ist der Banker gut positioniert, um Empfehlungen zu geben und sie bei der Erreichung ihrer Ziele zu unterstützen.
Während das Concierge-Element des Private Banking eines seiner Verkaufsmerkmale ist, ist es nicht die einzige Dienstleistung, die ein Private Banker anbietet. Ein Privatbankier kann die Zahlung von Rechnungen übernehmen, bestimmte Produkte außerhalb des üblichen Bankangebots arrangieren (z. B. eine Jumbo-Hypothek) und Vermögensverwaltungsdienste erbringen und darüber hinaus der Hauptansprechpartner für Privatkunden sein.
So funktioniert Private Banking
Betrachten Sie Private Banking als Werben. Banken möchten, dass ihre wohlhabendsten Kunden bei ihnen bleiben, damit sie ihr verwaltetes Vermögen (AUM) und ihren Gewinn steigern können. Daher konzentrieren sich die Banken im Gegenzug darauf, die Beziehungen zu diesen Kunden zu stärken, indem sie ihnen besondere Privilegien, Rabatte und Instrumente zur Verfügung stellen, um sie bei der Verwaltung ihres relativ komplexen Vermögens zu unterstützen.
Während der Durchschnittsbürger vielleicht ein einfaches Giro- oder Sparkonto bei seiner Bank hat, sieht es bei wohlhabenden Verbrauchern ganz anders aus. Diese Personen haben möglicherweise einen bestimmten Account Manager (oder ein Team von Managern), der sich mit ihren Konten, ihrer persönlichen Situation und ihrem finanziellen Gesamtbild auskennt. Diese Person dient als Ansprechpartner für den Kunden und unterstützt ihn bei Bankkontotransaktionen und anderen Vermögensverwaltungsdiensten, die er benötigt.
Private Banking-Dienstleistungen
Privatbankiers verschiedener Banken bieten möglicherweise nicht die gleichen Dienstleistungen an. Viele Banken, die Private Banking anbieten, bieten jedoch wahrscheinlich die folgenden Dienstleistungen und Produkte an:
- Einlagenkonten mit Vorzugszinsen und Preisen: Kunden des Private Banking haben möglicherweise Anspruch auf höhere APYs für Spareinlagen, CDs, verzinsliche Girokonten und Geldmarktkonten. Sie können auch von reduzierten oder erlassenen Kontogebühren sowie günstigen Darlehens- und Hypothekenpreisen profitieren.
- Finanzplanung allgemein: Ein Privatbankier kann Kunden bei wichtigen finanziellen Fragen helfen, z. B. bei der Bestimmung, wie viel Haus sie sich leisten können, oder wann sie mit dem Sparen für die zukünftigen College-Gebühren ihres Kindes beginnen sollten.
- Vermögensverwaltung und Anlageberatung: Private Banker erfüllen häufig die Rolle, die am häufigsten mit Finanzplanern und Beratern in Verbindung gebracht wird, indem sie ihren Kunden Anlageberatung anbieten, die von der Vermögensallokation über das Einsammeln von Steuerverlusten bis hin zum Risikomanagement reicht.
- Planung Ihres Nachlasses: Kunden können sich mit Privatbankiers über die Erstellung eines Nachlassplans beraten, während einige Bereiche der Planung einen Besuch bei einem anderen Spezialisten, beispielsweise einem Nachlassanwalt, erfordern. Privatbankiers beraten ihre Kunden zu diesem Zweck manchmal zu seriösen Fachleuten.
- Ausleihe: Kunden, die ein Haus, eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie oder einen Luxusartikel kaufen möchten, können sich an ihren Privatbankier wenden, um den Prozess in Gang zu bringen. Auch wenn die Bank für die Art von Anschaffung, die Sie tätigen, nicht oft Kredite vergibt, kann ein Privatbankier möglicherweise einen Kredit für Sie ausarbeiten.
- Steuerliche Vorbereitung: Um Ihre Steuerlast zu senken, behält Ihr Privatbankier möglicherweise den Überblick über die wichtigsten Steuergesetze in Ihrem Namen.
- Kredit: Private-Banking-Kunden werden von Instituten häufig zinsgünstige Kreditlinien angeboten.
Wer qualifiziert sich für Private Banking?
Leider hat nicht jeder, der ein Giro- oder Sparkonto eröffnet, Zugang zum Private Banking. Während die Mindestanforderungen für die Teilnahmeberechtigung von Bank zu Bank unterschiedlich sind, ist Private Banking in erster Linie vermögenden Personen vorbehalten, die von der Securities and Exchange Commission als Besitz von mindestens 750,000 USD an investierbaren Vermögenswerten definiert werden.
Alle Vermögenswerte, die liquide oder nahezu liquide sind, gelten als investierbar. Dazu gehören Gelder auf Giro- und Sparkonten, Einlagenzertifikate, Geldmarktkonten, Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Rentenkonten und Trusts. Obwohl die Mindestanforderungen für die Zulassung zum Private Banking variieren, ist 1 Million US-Dollar ein gängiges Benchmark-Kriterium.
Mindestanforderungen für das Private Banking
Die Vorteile des Private Banking mögen verlockend sein, aber es gibt häufig strenge Anforderungen, um sich zu qualifizieren. Dies erfolgt typischerweise in Form eines Mindestkontostandes. Hier sind einige Beispiele der Mindestanforderungen für Private Banking von einigen der größten Banken in den Vereinigten Staaten.
| Privatkunden verfolgen | Behalten Sie ein tägliches Mindestguthaben von 250,000 USD oder mehr bei |
| Bank of America | Im Allgemeinen reserviert für diejenigen mit einem investierbaren Vermögen von mindestens 10 Millionen US-Dollar |
| Stadtgold | Behalten Sie ein kombiniertes monatliches Mindestguthaben von 500,000 USD bei |
| Wells Fargo | Mindestens 1 Million US-Dollar an investierbarem Vermögen |
| Goldman Sachs | Mindestens 10 Millionen Dollar |
Obwohl die Mindestanforderungen jeder Bank unterschiedlich sind, lautet die Grundregel, dass Sie wohlhabend sein müssen, um Zugang zum Private Banking zu erhalten.
Die Teure des Private Banking
Banken können die Kosten des Private Banking auf verschiedene Weise wieder hereinholen. Einige Banken verlassen sich auf Provisionen aus Produktverkäufen an ihre Kunden. Kunden dieser Private-Banking-Dienste zahlen nichts aus eigener Tasche. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die Produkte provisionsbasiert sind.
Anstelle von oder zusätzlich zu Produktverkaufsprovisionen können Banken für dieses Bankgeschäft auch Gebühren erheben. Private Banking-Gebühren können fest oder variabel sein. Feste Gebühren sind mit Kontoführungsgebühren vergleichbar, da Ihrem Konto eine monatliche Gebühr im Austausch für Private-Banking-Dienstleistungen berechnet wird. Diese festgelegten Gebühren können also entfallen, wenn Sie ein bestimmtes Guthaben oder eine nicht verhandelbare Komponente des Private Banking Ihrer Institution halten.
Einige Banken berechnen Private-Banking-Kunden statt einer festen Gebühr (AUM) einen Anteil des verwalteten Vermögens. Dieser Betrag liegt in der Regel bei etwa 1 % des verwalteten Vermögens.
Lohnt es sich, in Private Banking zu investieren?
Es hängt alles davon ab, was Sie von Ihrer Bank erwarten. Private Banking bietet im Kern die gleichen Funktionen wie ein Standard-Bankkonto. Kunden erhalten jedoch vorrangigen Kundenservice sowie Zugang zu anderen Premium-Vorteilen wie einem persönlichen Vermögensberater und höheren Ausgabe- und Auszahlungsbeschränkungen.
Unter Umständen bieten diese Konten möglicherweise nicht die besten Zinssätze. Außerdem wird Ihnen oft eine hohe monatliche Gebühr in Rechnung gestellt, wenn Sie den erforderlichen Mindestbetrag nicht einhalten. Bevor Sie ein neues Konto eröffnen, stellen Sie sicher, dass Sie die besten hochverzinslichen Konten außerhalb des Private Bankings recherchieren.
Vermögensverwaltung vs. Private Banking
Stellen Sie sich die Vermögensverwaltung als ein Stück vom Kuchen des Private Banking vor. Es ist eine der Dienstleistungen, die von der Private-Banking-Abteilung einer Bank angeboten werden, obwohl es nicht die einzige ist.
Vermögensverwaltungslösungen umfassen häufig umfassende vermögensbezogene Dienstleistungen wie Anlageverwaltung, Portfolioanalyse, Steuervorbereitung und Nachlassplanung.
Auch das Private Banking bietet diese Vorteile, beinhaltet aber auch alltägliche Bankleistungen wie Sonderzinsen auf Giro- und Sparkonten, Kreditrabatte, Rechnungszahlungsdienste und mehr.
Vorteile von Private Banking und Wealth Management
Hier sind einige der Vorteile:
#1. Ein engagierter Vertreter
Der bedeutendste Vorteil des Private Banking besteht darin, eine engagierte Person – oder ein Team von Menschen – zu haben, die bereits mit Ihrer Situation vertraut sind. Das Einzahlen von Schecks, das Einleiten von Überweisungen, das Bestellen von Schecks und andere Aufgaben können mit diesem Banking erleichtert werden. Einige davon erfordern möglicherweise nicht einmal einen persönlichen Besuch. Das spart Zeit, weil der Private Banker oder das Wealth Management Team mit Ihrer Situation vertraut ist. Andernfalls müssen Sie möglicherweise bei jedem Besuch in der Bank Ihre Situation und Ihre Vorlieben erläutern.
#2. Die Fähigkeit, sich mit einem spezialisierten Netzwerk zu verbinden
Laut Foy ist der Private Banker der Quarterback, der Sie mit anderen Teammitgliedern verbindet, wie z Steueranwalt oder Treuhand- und Nachlassberater. Es kann ein zeitsparender Vorteil sein, wenn Ihr Privatbankier oder Vermögensverwalter Treffen mit Fachleuten arrangiert.
„Eine breite und multidisziplinäre Gruppe von Personen mit Erfahrung in einer Vielzahl wichtiger Finanzsektoren zu haben, ist der Schlüssel zum Erfolg unseres Unternehmens.“
Joe Calabrese, nationaler Leiter der Vermögensberatungsdienste bei Schlüssel Privatbank.
#3. Individuelle Aufmerksamkeit
Vorteile und Dienstleistungen können für sehr vermögende Privatpersonen detaillierter sein. „Irgendwann, wenn Sie von einer echten Beziehung mit weißen Handschuhen sprechen, haben Sie vielleicht Concierge-Dienste, die persönlichere, philanthropische Unterstützung leisten“, fügt Foy hinzu. „Sogar Veranstaltungsplanung oder Unterstützung bei der Urlaubsvorbereitung.“ Abgesehen von spezialisierten Bankanforderungen läuft es offensichtlich in [einen] persönlichen Assistenten über.“
Laut John McGowan, zertifizierter Finanzplaner, Berater und Gründer von Mandala Financial Advisors in Des Moines, Iowa, einem Kunden im Mittleren Westen, der ein zweites Haus in Florida hatte.
„Ein Hurrikan war unterwegs, also ging ihr Privatbank-Kundenbetreuer zu ihnen nach Hause und sorgte dafür, dass sie … jemanden koordinierten, der hereinkam und alle ihre Fenster vernagelte“, fügt McGowan hinzu.
#4. Vorteile, Werbegeschenke und vielleicht ein besserer Preis
Rabatte im Private Banking könnten von der Möglichkeit eines kostenlosen Schließfachs in einer bestimmten Größe bis zur Möglichkeit kostenloser Schecks reichen.
„Sie erhalten Vorzugspreise, unabhängig davon, ob es sich um Gebühren für die Vermögensverwaltung oder andere Dienstleistungen handelt, die Sie von der Institution erhalten“, fügt Foy hinzu.
Beispiele sind ein niedrigerer effektiver Jahreszins (APR) für eine Hypothek oder ein Eigenheimdarlehen oder eine höhere jährliche prozentuale Rendite (APY) für ein Sparkonto oder eine CD.
Laut Calabrese veranstalten Privatbanken häufig Veranstaltungen für ihre Kunden.
„Wir decken das gesamte Spektrum ab“, erklärt Calabrese.
Die Umstände müssen jedoch anders sein als in der Vergangenheit während der gesamten Pandemie.
„Wir tun alles, was wir können, um virtuelle Wege zu entwickeln, um mit unserer Kundschaft in Kontakt zu treten“, sagt Calabrese. Dazu gehören Aktivitäten wie virtuelle Weinproben.
#5. Geschäftsvorteile
Unternehmenseigentümer können davon profitieren, ihre eigene Private-Banking- oder Vermögensverwaltungsbeziehung bei derselben Bank zu haben, bei der sie ihr Geschäftskonto haben. Diese Beziehung kann beim Erwerb kommerzieller Finanzierungsaussichten sowie bei Rabatten oder Vorteilen im Geschäftsbankgeschäft hilfreich sein. „Ich glaube, dass Unternehmenseigentümer einen beträchtlichen Teil der Private-Banking-Kundschaft ausmachen werden“, prognostiziert Foy.
Nachteile von Private Banking und Wealth Management
Seien Sie vorsichtig bei den Risiken, die mit Private Banking und Vermögensverwaltung verbunden sind.
#1. Möglicherweise verlieren Sie das Interesse.
Wenn Sie einen erheblichen Geldbetrag auf ein Konto mit einer niedrigen prozentualen Jahresrendite binden müssen, kann es ratsam sein, Private Banking zu überdenken. Alternativ können Sie auch versuchen, den Großteil Ihrer Ersparnisse auf ein Konto mit einem wettbewerbsfähigen APY einzuzahlen. Diese Zinssätze sind jedoch wesentlich niedriger, da die Federal Reserve die Zinssätze im Jahr 2020 auf nahezu Null senkt.
#2. Teure Verwaltungsgebühren
Es ist eine gute Idee, die Kosten für die Verwaltung Ihres Geldes durch ein Vermögensverwaltungsunternehmen mit den Kosten anderer Optionen zu vergleichen. Laut Foy betragen die Verwaltungsgebühren in der Regel rund 1 % der Anlagen und werden jährlich erhoben.
#3. Private Banker wechseln.
Der Umsatz könnte auch ein Faktor sein. Wenn Ihr Privatbankier oder Vermögensverwalter die Firma verlässt, müssen Sie mit Ihrem Vertreter entscheiden, ob Sie bleiben oder umziehen.
Wer kann am Private Banking teilnehmen?
Für eine Anstellung als Privatbankier ist ein Bachelor-Abschluss in Betriebswirtschaftslehre oder einem anderen gleichwertigen Studiengang Voraussetzung. Um für eine Stelle in diesem Sektor in Betracht gezogen zu werden, sind in der Regel ein Bachelor-Abschluss sowie eine erhebliche Menge an Berufserfahrung erforderlich.
Welche Vorteile bietet Private Banking?
Der Hauptvorteil des Private Banking besteht darin, eine engagierte Person oder Gruppe von Personen zu haben, die Ihre Situation bereits kennen. Das Erstellen von Schecks, das Starten von Überweisungen, das Bestellen von Schecks und andere Aufgaben können mit Private Banking vereinfacht werden. Einige davon sind möglicherweise sogar ohne einen physischen Besuch zugänglich.
Was unterscheidet eine Privatbank von einer Bank?
Diese Banken konzentrieren sich auf die Vermögensverwaltung für die sehr Reichen. Dies deutet darauf hin, dass es ihnen eher um die Aufstockung und den Erhalt finanzieller Ressourcen geht. Während eine Geschäftsbank Ihr Geld sicher verwahrt, sind Privatbanken dafür bekannt, das Geld immer im Rücken verschlossen zu halten.
Welche Aufgaben hat ein Private Banker?
Private Banker bauen Beziehungen zu Kunden auf, während sie Geld verwalten und Finanzaktivitäten für vermögende Kunden überwachen. Sie bieten Bankdienstleistungen wie Zinsdienstleistungen, besicherte und unbesicherte Kredit- und Anlageverwaltung sowie persönliches Cash-Management an.
Was bringt Privatbanken zum Scheitern?
Die Hauptursache für Bankpleiten ist, dass Banken große Kreditsummen leichtfertig vergeben, ohne die Kreditwürdigkeit der Empfänger oder die Fähigkeit der Bank zur Selbstliquidation zu berücksichtigen.
Zusammenfassung
Private Banking macht es unglaublich einfach, alle Ihre Finanzangelegenheiten an einem Ort zu verwalten. Wenn Sie also über das erforderliche investierbare Vermögen verfügen und die Bequemlichkeit eines einzigen Ansprechpartners für alle Ihre finanziellen Aufgaben benötigen, sollten Sie über Private Banking nachdenken.
Es ist jedoch wichtig, die potenziellen Kosten zu berücksichtigen. Privatbankiers können nicht nur kommen und gehen und die Vorteile eines Privatbankiers zunichte machen, sondern dieser Service kostet Sie möglicherweise mehr als die Summe seiner Teile. Außerdem müssen Sie Ihr gesamtes Geld an einem Ort aufbewahren.
Bevor Sie sich für dieses Banking anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie die Vorteile, Kosten und andere Alternativen gründlich studiert haben.
Häufig gestellte Fragen zum Private Banking
Was ist Wealth Management Banking?
Vermögensverwaltung ist ein Finanzberatungsdienst, der verschiedene Finanzdienstleistungen integriert, um den Anforderungen vermögender Kunden gerecht zu werden. Ein Vermögensverwaltungsberater ist ein hochrangiger Experte, der das Vermögen reicher Kunden ganzheitlich zu einem vorher festgelegten Preis verwaltet.
Was macht ein Private Wealth Banker?
Private Banker sind in den Private-Banking-Einheiten großer Privatkundenbanken, Investmentbanken und Vermögensverwaltungsorganisationen tätig. Sie bedienen in der Regel vermögende Personen mit maßgeschneiderten Finanzdienstleistungen (HNWIs). Privatbankiers sind im Wesentlichen persönliche Finanzberater für die sehr Vermögenden.
Ist Private Banking dasselbe wie Vermögensverwaltung?
Private Banking bietet Anlageberatung und versucht, die gesamte finanzielle Situation jedes Kunden zu bewältigen. Vermögensverwaltung wird typischerweise definiert als die Beratung und Durchführung von Anlagen im Auftrag vermögender Kunden.
Welche Voraussetzungen braucht man als Private Banker?
Die meisten Finanzorganisationen verlangen von Privatbankiers einen Bachelor-Abschluss oder höher. Bachelor-Studiengänge in Rechnungswesen, Finanzen oder Betriebswirtschaft eignen sich am besten für eine Karriere im Private Banking. Obwohl nicht erforderlich, kann ein Marketing-Studium einem Privatbankier helfen, in seinem Beruf voranzukommen.
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