Die Anmeldung für eine Kredit- oder Debitkarte mit Cash-Back-Prämien ist eine großartige Möglichkeit, Bargeld für Ihre Einkäufe zurückzuerhalten. Sie können eine App oder Website verwenden, die Ihnen Bargeld zurückgibt, um Warenangebote zu finden und einen Teil Ihres Geldes zurückzubekommen. Je mehr Sie Ihre Cash-Back-Prämienprogramme nutzen, desto mehr Geld können Sie verdienen. Lassen Sie uns mehr über Cashback und die besten Cashback-Kreditkarten, Geschäfte, Websites und Apps im Jahr 2023 erfahren.
Was ist Cashback?
Cashback, oft als „Cashback“ bezeichnet, bezieht sich auf zwei Formen von Finanztransaktionen mit Kredit- und Debitkarten, die in den letzten zwei Jahrzehnten immer beliebter wurden. Es handelt sich in der Regel um eine Kreditkartenfunktion, die dem Karteninhaber einen winzigen Prozentsatz des für jeden Kauf ausgegebenen Betrags erstattet, der einen bestimmten Dollar-Schwellenwert überschreitet.
Cashback ist ein anderer Begriff für eine Debitkartentransaktion, bei der Karteninhaber Bargeld erhalten, wenn sie einen Kauf tätigen – normalerweise einen winzigen Betrag über dem Artikelpreis.
Wie funktioniert Cashback?
Cash-Back-Programme gehen auf das Jahr 1986 zurück, als die Discover-Karte landesweit als Ableger der allgemeinen Prämienprogramme der Kreditkartenaussteller eingeführt wurde. Seitdem sind sie weit verbreitet, und fast jedes große Kreditkartenunternehmen hat jetzt mindestens ein Produkt, das dies kann. Es ist ein Vorteil für Kunden, die die Karte bereits haben, um sie oft und früh zu nutzen, und es ist auch eine Möglichkeit, neue Kunden zu gewinnen oder sie einem Wettbewerber wegzunehmen.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Prämienpunkten, die nur zum Kauf von Waren oder Dienstleistungen verwendet werden können, oder von Geschenkkarten, die vom Kartenaussteller bereitgestellt werden, sind Cash-Back-Prämien genau das: Bargeld. Sie werden häufig auf der monatlichen Kreditkartenabrechnung des Karteninhabers ausgewiesen.
Verbraucher können ihren Cash-Back-Anreiz per Direkteinzahlung auf ein verbundenes Bankkonto, als Gutschrift auf die Monatsrechnung, als Geschenkkarte oder per Scheck per Post erhalten.
Ist Cash Back eine Form von Gratisgeld?
Nicht ganz. Wenn ein Kreditkartenunternehmen Cash-Back-Prämien anbietet, wetten sie darauf, dass die erhöhten Ausgaben der Karteninhaber das Geld übersteigen werden, das für Bargeldprämien ausgegeben wird. Karteninhaber zahlen für das Cashback, indem sie höhere Zinssätze und Händlergebühren zahlen.
Kann ich einen Cash-Back-Anmeldebonus erhalten?
Wenn Sie sich für eine Cash-Back-Karte mit Cash-Signing-Bonus anmelden, kann diese bis zu 1,500 US-Dollar wert sein, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, z. B. das Ausgeben eines bestimmten Betrags in einer bestimmten Zeit.
Kreditkarten mit Cashback
Cash-Back-Kreditkarten geben Ihnen einen Prozentsatz Ihrer Einkäufe in bar zurück. Wenn eine Kreditkarte beispielsweise 1.5 Prozent Geld auf alle Einkäufe zurückgibt, erhalten Sie 1.5 Cent in bar für jeden ausgegebenen Dollar. Einige Kreditkarten geben Ihnen einen pauschalen Prozentsatz auf alles, was Sie kaufen, zurück, während andere Ihnen bessere Cash-Back-Sätze für Dinge wie Lebensmittel und Benzin bieten.
Cashback-Prämien haben einen festen Barwert, im Gegensatz zu Reisekreditkarten, die Karteninhaber üblicherweise mit Punkten oder Meilen belohnen, die je nach Art der Einlösung variieren. Karteninhaber können Cash-Back-Prämien für Abrechnungsgutschriften, Online-Einkäufe und mehr verwenden.
Schauen wir uns die verschiedenen Arten von Cash-Back-Karten genauer an und sehen, was Sie wissen müssen, bevor Sie sich für eine Cash-Back-Kreditkarte entscheiden.
Arten von Cash-Back-Kreditkarten
Cash-Back-Prämienprogramme unterscheiden sich je nach Kreditkarte. Einige Kreditkarten bieten den gleichen Cash-Back-Prozentsatz auf alle Einkäufe. Andere bieten höhere Cashback-Sätze für Artikel wie Reisen, Essen, Lebensmittel oder Benzin. Mit einigen Karten können Sie Ihre Bonuskategorie auswählen und ändern oder Ihre Cash-Back-Kategorien mit den höchsten Einnahmen jedes Quartal rotieren lassen.
#1. Karten mit festen Cashback-Sätzen
Flatrate-Cashback-Kreditkarten bieten den gleichen Prozentsatz an Cashback auf alle qualifizierenden Einkäufe. Es macht keinen Unterschied, ob Sie Lebensmittel bei Costco kaufen oder online bei Amazon einkaufen – Sie erhalten für jeden ausgegebenen Dollar den gleichen Geldbetrag zurück.
Zum Beispiel bietet die Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte eine pauschale Rückerstattung von 1.5 Prozent auf alle Einkäufe. Das ist ein ziemlich üblicher Cashback-Prozentsatz für eine Flatrate-Cashback-Kreditkarte, der 15 $ Cashback pro ausgegebenen 1,000 $ entspricht.
#2. Bonus-Cash-Back-Kreditkarten
Einige Kreditkarten bieten höhere Cash-Back-Prozentsätze für bestimmte Einkäufe. Diese Karten sind als Cash-Back-Karten der Bonuskategorie bekannt. Da Sie auf bestimmte Ausgaben, wie Reisen oder Lebensmittel, eine höhere Cashback-Rate erhalten, normalerweise 2-3 %, erhalten alle anderen Einkäufe normalerweise 1 % zurück.
Beispielsweise können Sie mit der American Express Blue Cash Everyday® Card 3 % Cashback in US-Supermärkten, US-Tankstellen und US-Online-Einzelhandelseinkäufen bis zu 6,000 USD pro Kalenderjahr (dann 1 %) und 1 % Cashback auf alles verdienen andere Ausgaben.
Wenn Sie in den Vereinigten Staaten in einem einzigen Jahr 6,000 US-Dollar für Lebensmittel ausgeben (oder 500 US-Dollar pro Monat), erhalten Sie möglicherweise 180 US-Dollar an Cashback-Prämien.
Und das, bevor Sie die Prämien berücksichtigen, die Sie von einer Tankstelle und Online-Einzelhandelstransaktionen in den USA erhalten könnten, sowie die 1 % Cashback, die Sie auf alles andere erhalten.
#3. Cash-Back-Karten mit rotierenden Kategorien
Cashback-Karten mit rotierenden Kategorien sind etwas kniffliger.
Rotierende Kategoriekarten, wie Bonuskategorie-Cashback-Karten, geben erhöhte Cashback-Prozentsätze für bestimmte Kategorien von Einkäufen. Diese Einkaufskategorien rotieren jedes Quartal, und Karteninhaber müssen ihre rotierenden Bonuskategorien aktivieren, bevor sie Prämien verdienen können.
Die Cash-Back-Karten Chase Freedom FlexSM und Discover it® bieten Cash-Back-Prämien in wechselnden Kategorien. Beide Karten bieten jedes Quartal 5 % Cashback auf wechselnde Kategorien (Aktivierung erforderlich) für bis zu 1,500 $ Einkäufe pro Quartal (dann 1 %). Das sind 75 $ Cashback pro Quartal oder 300 $ pro Jahr, wenn Sie den maximalen Betrag in jedem rotierenden Bereich ausgeben.
Diese verstärkten Cash-Back-Kategorien decken alles von Lebensmitteln bis hin zu Streaming-Diensten ab und enthalten häufig bekannte Online-Händler wie Amazon.com und Walmart.
#4. Cash-Back-Karten mit Auswahlmöglichkeit für Ihre eigene Kategorie
Schließlich können Sie bei einigen Karten Ihre Bonus-Cashback-Kategorie auswählen. Sie erhalten oft einen höheren Satz in einigen bestimmten Kategorien und 1 Prozent Cashback auf allgemeine Ausgaben, genau wie bei normalen Cashback-Karten der Bonuskategorie. Anstatt eine konstante Bonuskategorie zu haben oder rotierende Bonuskategorien im Auge zu behalten, können Sie Ihre Bonuskategorie aus einer Liste von Alternativen auswählen.
Beispielsweise können Sie mit der Bank of America® Customized Cash Rewards-Kreditkarte 3 % Cashback auf Tanken, Online-Shopping, Essen, Reisen, Drogerien oder Heimwerker- und Einrichtungseinkäufe sowie 2 % in Lebensmittelgeschäften und im Großhandel verdienen Clubs (bis zu 2,500 USD in kombinierten 3 Prozent und 2 Prozent Kategoriekäufen pro Quartal, dann 1 Prozent). Sie können es einmal pro Kalendermonat ändern.
Welche Kreditkarten bieten das beste Cash Back?
Kreditkartenangebote variieren regelmäßig, daher lohnt es sich, die neusten Einreichungen zu recherchieren. Hier sind die drei Top-Cash-Back-Kreditkarten im Jahr 2023:
#1. Active Cash Card von Wells Fargo
Die Wells Fargo Active Cash® Card ist eine Flatrate-Karte, die eine der besten Prämien auf dem Markt bietet: unbegrenzte 2 % Cashback auf Einkäufe. Active Cash ist ein Drittel mehr wert als die durchschnittlichen 1.5 Prozent Bargeld, die viele Wettbewerber anbieten.
Darüber hinaus erhalten neue Karteninhaber, die in den ersten drei Monaten 1,000 USD für Einkäufe ausgeben, eine zusätzliche Barprämie von 200 USD.
#2. American Express Blue Cash-Vorzugskarte
Die American Express Blue Cash Preferred® Card ist eine der höchstverdienenden Cash-Back-Karten der Bonuskategorie.
Karteninhaber erhalten 6 % Cashback in US-Supermärkten (bis zu 6,000 $ Einkäufe pro Jahr, danach 1 %), 6 % Cashback auf bestimmte US-Streaming-Abonnements, 3 % Cashback auf Transit- und US-Tankstellenkäufe und 1 % Cashback. Cashback auf alle anderen Transaktionen.
Darüber hinaus können neue Karten 250 USD erhalten, nachdem sie in den ersten sechs Monaten der Kartenmitgliedschaft 3,000 USD für Einkäufe ausgegeben haben. Sie erhalten Cashback in Form von Abrechnungsgutschriften.
Die Blue Cash Preferred-Karte hat eine Jahresgebühr von 95 USD (0 USD Einführungsjahresgebühr für das erste Jahr), aber Karteninhaber können die Kosten mehr als ausgleichen, indem sie das Willkommensangebot erhalten. Denken Sie also daran, wenn Sie überlegen, ob Sie eine bezahlen möchten Jahresgebühr lohnt sich.
Wenn Sie jeden Monat viel Geld für Lebensmittel und Streaming-Dienste ausgeben, kann Ihnen die Blue Cash Preferred-Karte möglicherweise dabei helfen, einige der höchsten Cash-Back-Sätze auf dem Markt zu verdienen.
#3. Entdecken Sie es. Bargeld zurück
Die Discover it® Cash Back-Karte bietet jedes Quartal 5 % Cashback auf wechselnde Kategorien (Aktivierung erforderlich, bis zu 1,500 USD an Einkäufen pro Quartal, dann 1 %). Auf alle anderen Einkäufe erhalten Karteninhaber 1 % Cashback.
Die wechselnden Kategorien im Cashback-Kalender 2023 von Discover lauten wie folgt:
- Lebensmittelgeschäfte, Fitnessstudios und Abonnements für Fitnessstudios von Januar bis März
- Von April bis Juni Tankstellen und Target
- Restaurants und PayPal von Juli bis September
- Amazon.com und digitale Geldbörsenkäufe von Oktober bis Dezember
Discover-Karteninhaber müssen zuerst ihre vierteljährlich rotierenden Kategorien aktivieren, um das erhöhte Cashback auf Einkäufe zu erhalten, aber dies ist ein einfacher Vorgang. Halten Sie einfach Ausschau nach einer E-Mail-Erinnerung oder melden Sie sich bei Ihrem Discover-Online-Konto an und klicken oder tippen Sie dann auf die Schaltfläche, die Ihre Kategorie aktiviert.
Discover gibt keinen Anmeldebonus, aber am Ende Ihres ersten Jahres als Karteninhaber wird Discover alles Cashback, das Sie verdienen, verdoppeln – stellen Sie also sicher, dass Sie diese Kategorien jedes Quartal aktivieren.
Apps und Websites, die Cashback bieten
Cash-Back-Anwendungen und -Websites können Ihnen auch dabei helfen, beim Einkaufen Geld zu verdienen, indem Sie ihre Ressourcen nutzen. Viele Cash-Back-Websites arbeiten mit Händlern wie Amazon und Target zusammen, um spezielle Werbeaktionen für Dinge wie Spielzeug oder saisonale Kleidung anzubieten.
Cash-Back-Websites funktionieren oft: Zu Beginn müssen Sie die App oder Erweiterung herunterladen und sich für eine kostenlose Mitgliedschaft registrieren. Dann melden Sie sich auf der Cash-Back-Seite an, klicken auf einen Link zu dem Händler, bei dem Sie einkaufen möchten, und beginnen mit dem Einkaufen.
Die Cash-Back-Site oder -App verfolgt Ihre Einkäufe und Sie verdienen Geld, sobald Ihre Transaktionen genehmigt und abgeschlossen sind. Der Cashback (ein Prozentsatz Ihres Vermögens) wird normalerweise auf ein PayPal- oder Bankkonto überwiesen. Cash-Back-Anwendungen können Ihnen helfen, geldsparende Schnäppchen zu finden und gleichzeitig Bargeld in verschiedenen Kategorien wie Restaurants und Lieferdiensten zu verdienen.
Rakuten, Ibotta und Shopkick sind drei bekannte Cash-Back-Programme, aber es gibt noch andere.
#1. Rakuten
In einer früheren Inkarnation war diese Cash-Back-Website Ebates. Die Website, die 2019 in Rakuten umbenannt wurde, verdient Geld, indem sie Provisionen von über 2,500 Unternehmen, darunter Lowe’s, Kohl’s, Walmart und Macy’s, erhält, um Online-Deal-Hunter zu führen. Rakuten-Kunden teilen sich die Provisionen, wodurch Sie bis zu 40 % Cashback erhalten. Wenn Sie ein PayPal-Konto haben, werden Ihre Einnahmen dorthin gesendet. Andernfalls schickt Ihnen das Unternehmen einen Scheck.
Auf der Website des Better Business Bureau (BBB) erhielt Rakuten eine B-Bewertung aufgrund von Produkt- und Serviceschwierigkeiten, einschließlich Verbrauchern, die angaben, dass sie ihre Cash-Back-Prämien nie erhalten hätten. Trotzdem liegt die durchschnittliche Kundenbewertung bei 4.25 von 5 Sternen, basierend auf 330 Bewertungen.
#2. Ibotta
Diese Cash-Back-App kann in Geschäften und online über Ihr Mobilgerät verwendet werden. Es ist auf Lebensmittel spezialisiert. Hunderte von Märkten und großen Handelsketten, darunter Trader Joe’s, Whole Foods, Wegmans, Costco, Hannaford, Walmart, Target, Aldi und Albertsons, sowie Convenience Stores wie 7-Eleven, Wawa und Stewart’s Shops haben die App aktiviert.
lbotta arbeitet mit über 1,500 Geschäften und Marken in Branchen wie Gesundheit und Wellness, Reisen, Haus und Auto, Kinder und Babys, Heimtierbedarf, Sport und Outdoor zusammen.
Darüber hinaus bietet es Cashback für Abonnements, Restaurants und Essenslieferdienste. Ibotta gibt nicht den Prozentsatz an, den Sie durch die Nutzung der App zurückerhalten. Nichtsdestotrotz hat lbotta laut seiner Website seit seiner Gründung im Jahr 980 über 35 Millionen US-Dollar an über 2012 Millionen Benutzer gezahlt. Das Unternehmen behauptet, dass die Einlösung innerhalb von 24 Stunden oder weniger auf Ihrem Konto erscheinen wird.
Ibotta hat wie Rakuten eine B-Bewertung vom Better Business Bureau, und es gibt sowohl Komplimente als auch Beschwerden von Benutzern, von denen einige behaupten, dass sie ihr Geld nicht rechtzeitig zurückerhalten haben, während andere glauben, dass sie sofort Geld verdienen. 2.55 Kundenbewertungen ergeben eine durchschnittliche Kundenbewertung von XNUMX von fünf möglichen Sternen.
# 3. Shopkick
Diese Smartphone-App ermöglicht es Verbrauchern, Geschenkkarten anstelle von Bargeld zu verdienen. Obwohl es sich nicht um ein Cash-Back-Tool handelt, können Benutzer Belohnungspunkte, sogenannte „Kicks“, für die Nutzung der Shopkick-App und das Scannen von Einkäufen bei teilnehmenden Händlern sammeln. Sie können diese Punkte gegen Geschenkkarten von Geschäften wie Starbucks, Amazon, Target, Sephora, Best Buy, Barnes & Noble, PayPal, Apple, AMC und anderen eintauschen.
Wenn Sie die App herunterladen, zeigt sie Ihnen, welche Händler und Produkte teilnehmen und Ihnen Kicks einbringen können. Durch die Bluetooth-Erkennung können Sie sogar eine Belohnung für das Betreten eines Geschäfts erhalten, ohne etwas zu kaufen. Die App kann Benutzern auch exklusive Anreize und Rabatte sowie Prämienpunkte bieten.
Shopkick wurde vom Better Business Bureau mit A+ bewertet; Am 29. Juli 2021 gab es jedoch nur 27 Kundenbewertungen, von denen die meisten Beschwerden waren, mit einer Bewertung von 1.44 von fünf Sternen.
Bargeld zurück in der Hand
Kunden, die Debitkarten und einige Kreditkarten verwenden, können möglicherweise sofort Cashback in einem Supermarkt oder an einem anderen Ort erhalten. Der Kunde kann verlangen, dass der Händler den Betrag zum Kaufpreis hinzufügt und das zusätzliche Bargeld erhält.
Dienstanbieter tun dies häufig, um Kunden zu ermöglichen, ein Trinkgeld zu hinterlassen. Im Gegensatz zum oben beschriebenen Cash-Back-Prozess führt die Praxis jedoch nicht zu einer Rückerstattung; Stattdessen lädt der Kunde einfach mehr auf die Karte.
Cash Back Vor- und Nachteile
Vorteile
- Cash-Back-Apps und -Websites können neben Cash-Back-Prämien auch Produktrabatte anbieten.
- Einige Cash-Back-Kreditkarten enthalten einen Anmeldebonus.
- Cash-Back-Apps und -Websites machen es einfach, beim Einkaufen Bargeldprämien zu verdienen.
Nachteile
- Cash-Back-Apps und -Websites geben Ihr Geld nicht immer zurück.
- Cash-Back-Kreditkarten haben möglicherweise einen höheren effektiven Jahreszins (APR) als Nicht-Bonuskarten.
- Es kann ein Limit geben, wie viel Geld Sie zurückerhalten können.
So nutzen Sie Cash Back
Wenn Sie Cashback-Prämien verdienen, werden diese auf Ihrem Kreditkartenkonto gespeichert, bis Sie sie einlösen. Es gibt zahlreiche Anträge auf Cashback. Rechnungsgutschriften, Online-Shopping und Geschenkkarten gehören zu den beliebtesten Einlösemethoden.
Mit bestimmten Karten können Sie Ihr Geld auch direkt auf ein Bankkonto einzahlen oder für wohltätige Zwecke spenden. Bei einigen Karten können Sie Ihr Cashback sogar verwenden, um Reisen über die Website des Ausstellers zu buchen.
Bei einigen Kreditkartenunternehmen können Sie Ihre Cashback-Prämien mit PayPal oder Amazon.com verknüpfen, sodass Sie Ihre Cashback-Prämien für einen Teil oder den gesamten Einkauf verwenden können.
Stellen Sie sicher, dass Sie alle Möglichkeiten kennen, die Ihnen Ihre Kreditkarte zum Einlösen Ihrer Cash-Back-Prämien ermöglicht – auf diese Weise können Sie jeden Dollar an Cashback sinnvoll einsetzen.
Zusammenfassung
Cash-Back-Kreditkarten geben Karteninhabern einen Prozentsatz ihrer Einkäufe in bar zurück. Einige Cashback-Karten bieten einen pauschalen Cashback-Prozentsatz, andere wiederum bieten enorme Cashback-Prämien für bestimmte Einkäufe. Cash-Back-Prämien können gegen Kontoguthaben eingelöst, in Online-Shopping-Guthaben umgewandelt oder direkt auf Bankkonten eingezahlt werden – es liegt an Ihnen, zu entscheiden, was Sie mit Ihrem Cash-Back machen, wenn Sie es verdient haben.
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Bibliographie
