Ein sinkender Fonds ist eine hervorragende Möglichkeit, über einen längeren Zeitraum große Ausgaben zu sparen. Sie sind ein weiteres Beispiel dafür, wie Budgets es Ihnen ermöglichen, Geld auszugeben – und dieses Mal viel Geld auszugeben! Und sie zeigen, wie einfach es ist, alles bar zu bezahlen.
Wir gehen darauf ein, was Sinking Funds sind und wie Sie sie jeden Monat verwenden können.
Was ist ein sinkender Fonds?
Ein sinkender Fonds ist eine Art Fonds, der speziell für die Rückzahlung von Schulden geschaffen und eingerichtet wird. Der Kontoinhaber legt stets einen bestimmten Geldbetrag für einen bestimmten Zweck zurück. Unternehmen nutzen es häufig für Anleihen und deponieren Geld, um ausgegebene Anleihen oder Teile von Anleihen vor dem Fälligkeitsdatum zurückzukaufen. Dies ist auch eine Möglichkeit, Anleger anzulocken, da der Fonds sie davon überzeugt, dass der Emittent nicht mit seinen Zahlungen in Verzug gerät.
Im Wesentlichen werden sinkende Fonds eingerichtet, um die Rückzahlung von Schulden zu erleichtern und sicherzustellen, dass es nicht zu einem Zahlungsausfall aufgrund ausreichender Mittel zur Tilgung des Kredits kommt. Obwohl die meisten Anleihen eine Laufzeit von mehreren Jahren haben, ist es immer einfacher und bequemer, den Kapitalbetrag rechtzeitig vor Fälligkeit reduzieren zu können und so das Kreditrisiko zu minimieren.
Kontotypen für sinkende Fonds
Wenn Sie der Meinung sind, dass ein sinkender Fonds ein kluger Ansatz ist, müssen Sie zunächst die Kontoform auswählen, mit der Sie beginnen möchten. Die unten aufgeführten Sparkonten sind einige Beispiele für sinkende Gelder.
#1. Sparkonto
Ein kostenloses Girokonto kann eine ausgezeichnete Wahl für einen sinkenden Fonds sein. Mit einem Girokonto können Sie jederzeit auf Ihr Guthaben zugreifen. Wenn Sie nur für einen größeren Einkauf sparen müssen, können Sie ein zusätzliches Girokonto nutzen, um Geld für diesen Zweck beiseite zu legen. Um das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen, suchen Sie nach Girokonten mit höheren Zinssätzen.
#2. Traditionelles Sparkonto
Für Ihr Sparguthaben können Sie alternativ auch ein herkömmliches Sparkonto nutzen. Sie können bei Ihrer aktuellen Bank oder Kreditgenossenschaft ein neues Sparkonto eröffnen und so bei Bedarf problemlos Geld überweisen. Herkömmliche Sparkonten hingegen weisen in der Regel keine hohen Zinssätze auf. Wenn Sie also eine Rendite für Ihr Geld erzielen möchten, ist dies möglicherweise nicht die ideale Option.
#3. HYSA (Hochzinssparkonto)
Ein Hochzinssparkonto hat eine höhere jährliche prozentuale Rendite (APR) als ein Standardsparkonto, was bedeutet, dass Sie mehr Zinsen verdienen. Wenn Sie einen HYSA als sinkenden Fonds nutzen, können Sie eine höhere Rendite auf Ihre Ersparnisse erzielen und so Ihr Ziel schneller erreichen. Aufgrund der geringeren Gemeinkosten als bei einer herkömmlichen Bank erhalten Sie in der Regel die beste HYSA bei einer Online-Bank mit einem höheren effektiven Jahreszins.
Bilanzierung sinkender Mittel in der Wirtschaft
Ein sinkender Fonds wird in der Bilanz eines Unternehmens häufig als langfristiger Vermögenswert – oder langfristiger Vermögenswert – erfasst und häufig in die Auflistung für langfristige Investitionen oder andere Investitionen aufgenommen.
Langfristige Anleihen werden typischerweise von kapitalintensiven Unternehmen ausgegeben, um den Kauf neuer Anlagen und Ausrüstung zu finanzieren. Öl- und Gasunternehmen benötigen eine beträchtliche Menge an Bargeld oder Geld, um langfristige Operationen wie Ölplattformen und Bohrausrüstung zu finanzieren.
Echtes Beispiel für einen sinkenden Fonds
Stellen Sie sich einen 7-Eleven-Franchisenehmer vor, der Anleihen im Wert von 50,000 US-Dollar mit Rückstellung aus einem sinkenden Fonds ausgibt und einen sinkenden Fonds bildet, in den der Franchisenehmer regelmäßig 500 US-Dollar einzahlt, mit dem Ziel, damit nach und nach Anleihen vor ihrer Fälligkeit zurückzukaufen.
Die Bestimmung ermöglicht es ihm, die Anleihen zu einem geringeren Preis zurückzukaufen, wenn der Marktpreis fällt, oder zum Nennwert, wenn der Marktpreis steigt. Je nachdem, wie viel zurückgekauft wurde, verringert sich der geschuldete Kapitalbetrag letztendlich. Beachten Sie jedoch, dass die Anzahl der Anleihen, die vor dem Fälligkeitsdatum gekauft werden können, begrenzt ist.
Ein weiteres Beispiel ist ein Unternehmen, das Anleihen im Wert von 1 Million US-Dollar mit einer Laufzeit von 10 Jahren ausgibt. Vor diesem Hintergrund richtet sie einen sinkenden Fonds ein und zahlt 100,000 US-Dollar pro Jahr ein, um sicherzustellen, dass alle Anleihen bis zum Fälligkeitsdatum gekauft werden.
Vorteile eines sinkenden Fonds
Im Folgenden sind einige der Vorteile von Sinking Funds aufgeführt:
#1. Zieht Investoren an
Anleger sind sich im Allgemeinen darüber im Klaren, dass Unternehmen oder Organisationen mit hohen Schulden potenziell gefährlich sind. Wenn sie jedoch feststellen, dass ein sinkender Fonds vorhanden ist, sehen sie ein gewisses Maß an Sicherheit für sich, sodass sie im Falle eines Zahlungsausfalls oder einer Insolvenz dennoch in der Lage sind, ihre Investition zurückzuerhalten.
#2. Das Potenzial für niedrigere Zinssätze
Ein Unternehmen mit einer niedrigen Bonität würde Schwierigkeiten haben, Investoren zu gewinnen, wenn es keine höheren Zinssätze anbietet. Ein sinkender Fonds bietet Anlegern eine alternative Form des Schutzes, indem er es Unternehmen ermöglicht, niedrigere Zinssätze anzubieten.
#3. Finanzielle Stabilität
Der wirtschaftliche Status eines Unternehmens ist nicht immer sicher und bestimmte finanzielle Bedenken können seine stabile Basis erschüttern. Ein sinkender Fonds hingegen stellt sicher, dass die Fähigkeit eines Unternehmens, seine Schulden zurückzuzahlen und Anleihen zurückzukaufen, nicht gefährdet wird. Dies führt zu einer guten Bonität und zuversichtlichen Anlegern.
Nachteile eines sinkenden Fonds
Sinkende Fonds haben hingegen mehrere Nachteile, wie zum Beispiel die folgenden:
#2. Der Fortschritt ist langsam.
Das Sparen für größere Ausgaben kann lange dauern, und Sie könnten entmutigt sein, wenn es lange dauert, bis Sie Ihr finanzielles Ziel erreichen.
#3. Budgetprobleme.
Wenn Sie nicht genug Geld für einen sinkenden Fonds beiseite gelegt haben, riskieren Sie, dass Ihr Budget zu knapp wird, um Ihr Ziel zu erreichen, und dass Sie in finanzielle Probleme geraten.
Es ist möglich, überfordert zu werden. Wenn man versucht, den Überblick über eine große Anzahl sinkender Fonds zu behalten, kann man leicht überfordert sein.
Wie sinkende Mittel als Budgetierungstechnik genutzt werden können
Während einige Ausgaben unerwartet sind, sind andere vorhersehbar, sodass sie viel einfacher zu budgetieren sind. Ein sinkender Fonds kann als Budgetierungsinstrument verwendet werden, um Sie beim Sparen für bestimmte zukünftige Ausgaben zu unterstützen, mit denen Sie rechnen. Sie können einen sinkenden Fonds nutzen, um im Laufe der Zeit Kosten zu sparen, anstatt immer eine Kreditkarte oder Geld aus Ihrem Notfallfonds verwenden zu müssen, wenn Sie dafür bezahlen müssen.
Budgetierungsprogramme wie Monarch Money oder Quicken können Ihnen auch dabei helfen, den Überblick über Ihre monatlichen Kosten, einschließlich Ihres sinkenden Betrags, zu behalten.
So starten Sie einen sinkenden Fonds
Sobald Sie sich für diesen Weg entschieden haben, ist die Einrichtung von Sinking Funds ein Kinderspiel. Um zu beginnen, befolgen Sie einfach diese Schritte.
Schritt #1: Bestimmen Sie, wofür Sie sparen möchten.
Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, warum Sie Geld sparen. Möchten Sie Ihren alten Kühlschrank durch einen neuen ersetzen? Planen Sie in den kommenden Monaten einen Familienurlaub am Strand? Sie wünschen sich ein neues Auto, möchten aber keinen großen Autokredit aufnehmen? Alle diese Ausgaben können durch einen sinkenden Fonds gedeckt werden.
Schritt #2: Legen Sie ein finanzielles Ziel fest.
Sobald Sie entschieden haben, wofür Sie sparen möchten, müssen Sie herausfinden, wie viel es kosten wird. Wenn der neue Kühlschrank, den Sie möchten, 1,000 US-Dollar kostet, legen Sie dies als Ziel Ihres sinkenden Fonds fest.
Schritt #3: Erstellen Sie einen Zeitplan.
Der nächste Schritt besteht darin, auszuwählen, wann Sie das Geld für die Ausgaben haben möchten. Um das Ziel zu erreichen, den Kühlschrank in fünf Monaten zu kaufen, müssen Sie jeden Monat 5 US-Dollar in Ihren Sparfonds einzahlen.
Schritt Nr. 4: Entscheiden Sie, wo Sie Ihr Geld sparen möchten.
Nachdem Sie nun den gewünschten Betrag und das Fälligkeitsdatum festgelegt haben, ist es an der Zeit, auszuwählen, wo Sie das Geld aufbewahren möchten. Ein Hochzinssparkonto (HYSA) ist eine fantastische Wahl für einen sinkenden Fonds, da Sie bei Bedarf Zugriff auf die Mittel haben und eine schöne Rendite auf Ihre Ersparnisse erhalten.
Schritt Nr. 5: Strukturieren Sie Ihr Budget neu.
Der nächste Schritt besteht darin, an Ihrem Budget zu arbeiten, um sicherzustellen, dass Sie über genügend Geld verfügen, um einen Beitrag zu Ihrem sinkenden Fonds zu leisten. Es ist wichtig, realistisch zu sein – wenn Sie beispielsweise nicht jeden Monat 200 US-Dollar sparen können, müssen Sie möglicherweise Ihren Zeitplan verlängern oder einen günstigeren Kühlschrank in Betracht ziehen. Sie können dies jedoch als Gelegenheit nutzen, Ihr Budget durchzugehen und zu prüfen, ob es irgendwelche Kosten gibt, die Sie aufschieben können, während Sie für den neuen Kühlschrank sparen.
Erwägen Sie die Nutzung eines Dienstes wie Quicken, um Ihre Ausgaben zu verfolgen und herauszufinden, wo Sie Kürzungen vornehmen können, um mehr Mittel für sinkende Fondsbeiträge freizugeben und so die Budgetierung zu erleichtern. Dies kann Ihnen dabei helfen, Ihre Kosten zu priorisieren und sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, Ihre Sparziele zu erreichen, sei es für einen neuen Kühlschrank oder einen anderen finanziellen Meilenstein.
Wie viele Sinking Funds benötige ich?
Es gibt keine perfekte Anzahl sinkender Fonds; Sie wird durch Ihr Budget und Ihre Sparziele bestimmt. Zu viele sinkende Mittel könnten jedoch Ihr Budget durcheinander bringen und das Erreichen Ihrer Ziele erschweren. Unabhängig davon, ob Sie für verschiedene Zwecke sparen, erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzinstitut, ob es Sparkonten mit anpassbaren Sparten anbietet. Sie müssen auf diese Weise nur den Überblick über ein Konto behalten, wenden aber immer noch die Technik des sinkenden Fonds an, um für bestimmte zukünftige Ausgaben zu sparen.
Sparkonto vs. sinkender Fonds
Ein sinkender Fonds ist eine Art Sparkonto, das anders gehandhabt wird als ein normales Sparkonto. Mit regulären Sparkonten können Sie jede Woche oder jeden Monat Geld einzahlen, und es wächst, bis Sie es brauchen. Ein sinkender Fonds ist ähnlich, mit einem großen Unterschied: Sie bestimmen, wofür Sie sparen, wie viel Sie sparen müssen und wie viel Sie regelmäßig beiseite legen.
Sobald Sie Ihr Ziel erreicht haben, können Sie das Geld aus Ihrem Sparfonds verwenden, um den Artikel zu kaufen, für den Sie gespart haben.
Notfallfonds vs. sinkender Fonds
Notfallfonds, eine andere Form des Sparkontos, sollen Ihnen bei der Begleichung unvorhergesehener Bedürfnisse helfen. Experten empfehlen, Ausgaben im Wert von drei bis sechs Monaten in einen Notfallfonds zu legen. Wenn Sie mit einer unerwarteten Arztrechnung, einer teuren Haushalts- oder Autoreparatur oder Arbeitslosigkeit konfrontiert werden, können Sie Gelder von diesem Konto verwenden. Wenn Sie über einen Tilgungsfonds für eine geplante Ausgabe verfügen, geraten Sie nicht in Versuchung, auf Ihren Notfallfonds zurückzugreifen, um etwas zu bezahlen, von dem Sie wissen, dass Sie es haben werden, was auf lange Sicht besser für Ihre Finanzen sein kann.
Sind sinkende Fonds das Richtige für Sie?
Wenn Sie künftige Ausgaben bezahlen müssen, ist ein sinkender Fonds eine hervorragende Option. Wenn Sie einen Sparfonds verwenden, anstatt in Ihren Notfallfonds für ein neues Sofa oder einen Wochenendausflug zu greifen, können Sie im Laufe der Zeit Geld sparen. Ein sinkender Fonds stellt ein minimales bis gar kein Risiko dar, da Sie Sparkonten lediglich zur sorgfältigen Planung der erwarteten Kosten nutzen.
Wo man weiterhin Gelder versenken kann
Ein hochverzinsliches Sparkonto ist in der Regel der beste Ort, um weiterhin Geld einzuzahlen. Ein HYSA ist insofern mit einem normalen Sparkonto vergleichbar, als Sie Geld einzahlen und abheben können, es zahlt jedoch einen höheren Zinssatz. Das bedeutet, dass Sie mit einem HYSA mehr Geld mit Ihren Ersparnissen verdienen können als mit einem typischen Sparkonto.
Selbstverständlich kann auch ein herkömmliches Spar- oder Girokonto als Sparguthaben genutzt werden. Alternativ können Sie die Mittel auf Ihrem bestehenden Sparkonto aufschlüsseln, sodass Sie wissen, wie viel für jede Ausgabe zurückgelegt wird.
Ist es möglich, sinkende Gelder abzuheben?
Die meisten Menschen halten ihr Guthaben auf einem Giro- oder Sparkonto und stellen es jederzeit zur Verfügung.
Ist ein sinkender Fonds riskant?
Ein sinkender Fonds ist eine risikoarme Möglichkeit, Geld zu sparen. Es besteht kein Risiko, Geld zu verlieren, wenn Sie ein normales Giro- oder Sparkonto verwenden, um Geld in einem sinkenden Fonds zu speichern, wie es bei einer Anlage des Geldes der Fall ist.
Ist es möglich, sinkende Mittel für Reparaturen zu verwenden?
Zur Deckung aller zu erwartenden künftigen Ausgaben kann ein Tilgungsfonds eingesetzt werden. Wenn Sie wissen, dass Sie Ihr Deck im nächsten Sommer reparieren müssen, können Sie dafür mit einem sinkenden Fonds sparen. Wenn Ihr Ofen jedoch kaputt geht und ersetzt werden muss, müssen Sie auf Ihre Notfallkasse zurückgreifen, um die Kosten zu decken.
Letzte Gedanken
Ein sinkender Fonds ist einfach einzurichten und zu verstehen. Viele Menschen schaffen es jedoch nicht, einen solchen Betrag einzurichten, weil ihnen die Disziplin fehlt, regelmäßig einen bestimmten Betrag zur Seite zu legen.
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Bibliographie
