Ein Inkassobüro ist ein Unternehmen, das Kreditgebern oder Gläubigern hilft, Geld von Konten zu erhalten, die überfällig oder in Verzug sind. Oft beauftragt ein Gläubiger nach vielen gescheiterten Versuchen, seine Forderungen einzutreiben, ein Inkassobüro. Außerdem kann ein Kreditgeber die Aufgabe des Inkassos an einen Dritten (das Inkassobüro), eine interne Abteilung oder eine Inkasso-Tochter übertragen. Lesen Sie weiter, um ein umfassendes Verständnis dafür zu erhalten, wie Inkassobüros funktionieren und wie Sie sie vermeiden können
Wie funktioniert ein Inkassobüro?
Die Arten von Forderungen, die Inkassobüros typischerweise einziehen, sind spezialisiert. Beispielsweise kann ein Inkassobüro nur Schulden verfolgen, die mindestens 300 $ im Rückstand und weniger als zwei Jahre alt sind.
Ein seriöses Unternehmen wird seine Aktivitäten auch auf die Eintreibung von Forderungen innerhalb der geltenden Verjährungsfrist jedes Staates beschränken. Wenn die Schuld nicht zu alt ist, kann der Gläubiger sie also noch rechtlich verfolgen, wenn sie noch innerhalb der Verjährungsfrist ist. Ein Prozentsatz des eingezogenen Geldes, normalerweise zwischen 25 % und 50 %, geht als Zahlung an den Eintreiber an den Gläubiger.
Darüber hinaus werden Kreditkartenschulden, medizinische Schulden, Autoschulden, Privatschulden, Geschäftsschulden, Studentenschulden und sogar unbezahlte Strom- und Handyrechnungen alle von Inkassobüros eingezogen.
Einige Inkassounternehmen erarbeiten mit Kunden auch Vergleichsvereinbarungen über weniger als den geschuldeten Gesamtbetrag für schwer eintreibbare Forderungen. Inkassounternehmen können Anwälten auch Fälle vorschlagen, die Kunden verklagen, die sich weigern, das Inkassobüro zu bezahlen.
Was macht ein Inkassobüro?
- Zahlungsrückständige Kreditnehmer werden von Inkassobüros per Brief und Telefon kontaktiert, um sie davon zu überzeugen, ihre Schulden zu begleichen.
- Inkassounternehmen verwenden Computersoftware und private Ermittler, um zusätzliche Nachforschungen anzustellen, wenn sie den Schuldner nicht anhand der vom ursprünglichen Gläubiger bereitgestellten Informationen kontaktieren können.
- Sie können auch nach den Vermögenswerten eines Schuldners suchen, wie z. B. Bank- und Maklerkonten, um seine Rückzahlungsfähigkeit zu beurteilen.
- Sammler können Kreditauskunfteien über unbezahlte Schulden informieren, um Kunden zur Zahlung zu bewegen, da unbezahlte Schulden die Kreditwürdigkeit eines Kunden erheblich beeinträchtigen können.
- Selbst wenn die Kontonummern bekannt sind, muss sich ein Inkassounternehmen darauf verlassen, dass der Schuldner seine Schulden begleicht, und kann ohne vorheriges Urteil nicht auf ein Bankkonto zugreifen. Mit anderen Worten, das Gericht weist den Schuldner an, einem bestimmten Gläubiger einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen.
- Dazu muss ein Inkassounternehmen vor Ablauf der Verjährungsfrist Klage gegen den Schuldner erheben und eine Verfügung gegen ihn erwirken.
Beachten Sie, dass dieses Urteil der Bank und dem Arbeitgeber des Schuldners erlaubt, Geld von den Löhnen und Bankkonten des Schuldners einzubehalten, aber der Arbeitgeber und die Bank des Schuldners müssen dennoch benachrichtigt werden.
- Inkassounternehmen werden säumige Kreditnehmer kontaktieren, über die Urteile ergangen sind. Denn selbst nach Erhalt eines Urteils kann es schwierig sein, das Geld zurückzubekommen.
- Neben Abgaben auf Bankkonten oder Autos können Inkassounternehmen auch versuchen, Grundpfandrechte auf Immobilien zu platzieren oder den Verkauf eines Vermögenswerts zu erzwingen.
Kann man Inkassobüros ignorieren?
Anrufe von Inkassobüros können Sie ignorieren, es ist jedoch nicht ratsam, dies zu tun. Es könnte Ihre Situation viel schlimmer machen. Der Schuldeneintreiber könnte eine Klage zu Inkassozwecken einreichen, was dazu führen könnte Lohnpfändung, die Beschlagnahme von Eigentum oder die Abhebung von Geldern von Ihren Bankkonten.
Außerdem können sie Ihre Familie, Ihren Arbeitgeber oder andere Personen kontaktieren, die Sie bei der Beantragung des Kredits als Kontakte angegeben haben. Am Ende könnte Ihre Kreditwürdigkeit immer noch beeinträchtigt werden, selbst wenn ein Inkassounternehmen nicht mehr anruft, was Ihre zukünftigen Kreditmöglichkeiten einschränken würde.
Was passiert, wenn Sie Inkasso nicht bezahlen?
Vielleicht, weil die Tilgung der Schulden keinen unmittelbaren Vorteil bringt, außer dass sie keine Inkassoanrufe mehr erhalten, wollen viele Menschen die Inkassobüros nicht bezahlen. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die folgenden Auswirkungen verstehen, wenn Sie eine Forderung ignorieren, die sich im Inkasso befindet.
#1. Es wirkt sich auf Ihre Kreditauskünfte aus
Schuldeneintreiber melden Konten bei den Kreditauskunfteien, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden kann, aber die Rückzahlung des rückständigen Betrags kann einige Vorteile bieten. Sie können die belästigenden Anrufe der Inkassounternehmen unterbinden und ein bezahltes Inkasso erscheint besser auf Ihrer Kreditauskunft bei der Beantragung eines neuen Kredits.
Es ist zwar wichtig, Ihre Kreditauskunft regelmäßig auf Kontoeinzüge zu überprüfen, die möglicherweise nicht Ihnen gehören, aber wenn der Einzug wirklich Ihnen gehört, ist es normalerweise vorzuziehen, ihn zu begleichen und weiterzumachen.
#2. Sie bekommen viele Inkassoanrufe
Die Verantwortung eines Schuldeneintreibers besteht darin, Sie davon zu überzeugen, Ihre Schulden zu bezahlen, da er keinen Gewinn erzielen kann, wenn er dabei nicht erfolgreich ist. Inkassounternehmen werden Sie kontinuierlich kontaktieren, bis Sie bezahlen.
#3. Es wirkt sich auf Ihre Kreditauskunftspunkte aus.
Inkasso ist ein Zeichen von Zahlungsverzug, was Sie zu einem riskanteren Kreditnehmer macht, und es ist wahrscheinlicher, dass ein Hypothekendarlehen abgelehnt wird.
Unabhängig davon, ob Sie die Einziehung bezahlen oder nicht, bleibt sie für den gesamten zugewiesenen Zeitraum in Ihrer Kreditauskunft. Die Sammlung wird dann nach Ablauf dieser Frist von Ihrem Guthaben entfernt.
#4. Es verursacht unangenehme Zinsen
Ihr Kreditantrag wird möglicherweise angenommen, aber um das höhere Ausfallrisiko auszugleichen, müssen Sie einen höheren Zinssatz zahlen.
#5. Arbeitslosigkeit
Schulden in Ihrer Kreditauskunft können Sie daran hindern, eingestellt zu werden, insbesondere für Positionen im Finanzwesen oder auf der oberen Führungsebene. Arbeitgeber benötigen Ihre schriftliche Zustimmung, bevor sie Ihre Kredithistorie im Rahmen einer Zuverlässigkeitsüberprüfung einsehen können. Sie könnten Ihre Zustimmung verweigern, aber dies wird Ihre Kandidatur wahrscheinlich nicht mehr verbessern als eine schlechte Kredithistorie.
#6. Es führt zu Klagen.
Sie können von einem Gläubiger auf jeden Schuldenbetrag verklagt werden. Das ist ein Grund, warum Sie immer mit einem guten Anwalt sprechen sollten, wenn ein Inkassounternehmen Sie anruft. Beachten Sie jedoch, dass jeder Staat ein einzigartiges Regelwerk für das Inkasso hat.
Lohnt es sich, ein Inkassobüro zu bezahlen?
Es kann schmerzhaft sein, wenn Sie einem Inkassobüro Geld geben. Aber wenn Sie das schulden, was das Inkassobüro verlangt, liegen die Dinge anders.
Hier sind einige Vorteile für die Zahlung einer Schuld, die Sie schulden, wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie dies tun möchten.
Zunächst macht es den Inkassoanrufen dauerhaft ein Ende. Inkassounternehmen können sich weiterhin mit Ihnen in Verbindung setzen, bis die Schulden erledigt sind. Zweitens, obwohl die Zahlung der Inkassosumme sie nicht automatisch aus Ihrer Kreditauskunft entfernt, kann sich das Geld, das ausgegeben wird, um den Saldo auf Null zu bringen, durchaus lohnen, wenn diese Schulden das einzige waren, was Sie davon abhält, ein Haus oder ein Auto zu brauchen.
Darüber hinaus verbessert es Ihre Kreditwürdigkeit. Eine bezahlte Sammlung zu bezahlen ist besser für Ihre Kreditwürdigkeit als eine unbezahlte. Es beseitigt auch das Risiko, verklagt zu werden
Schließlich ist die Tilgung einer von einem Inkassobüro gehaltenen Schuld für Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzen von Vorteil, insbesondere wenn Sie es sich leisten können.
Wann geht Ihre Forderung an das Inkassobüro?
Ihr Konto wird höchstwahrscheinlich an ein Inkassobüro übergeben oder an einen Forderungskäufer verkauft, wenn Sie die Briefe und Anrufe eines Gläubigers missachten. Der Begriff „abgetretene Forderung“ bezieht sich auf eine Situation, in der der Gläubiger noch Eigentümer der Forderung ist, diese jedoch im Rahmen eines Inkassovertrags an ein Inkassounternehmen überträgt.
Stattdessen könnten die Schulden „gekaufte Schulden“ sein, wenn der Gläubiger die Schulden an ein Inkassobüro verkauft. Kreditkarten- und Telefonschulden sind die Schulden, die am ehesten an ein Inkassobüro verkauft werden, gefolgt von anderen Versorgungs- und Krankenschulden.
Was passiert, wenn Sie zu einem Inkassobüro werden?
Als Inkassobüros werden Drittunternehmen bezeichnet, die mit dem Inkasso überfälliger Forderungen beauftragt sind. Sie werden versuchen, Sie davon zu überzeugen, die Schulden zurückzuzahlen, indem sie Sie anrufen und Ihnen schreiben. Wenn sie erfolgreich sind, erhalten sie einen Teil des zurückgewonnenen Geldes.
Schulden zu haben, die eingetrieben werden, bedeutet mehrere Dinge. Zunächst einmal zeigt es, dass Sie mit Zahlungen im Rückstand sind und wahrscheinlich mindestens 120 Tage überfällig sind.
Außerdem bedeutet dies, dass Ihr Gläubiger, bei dem es sich um eine Bank, einen Kreditgeber oder ein anderes Unternehmen handeln kann, ein Inkassobüro wegen Ihres Kontos kontaktiert hat.
Sie können höflich reagieren, wenn ein Inkassobüro Sie kontaktiert, sobald Sie verstehen, wie es funktioniert. Beispielsweise könnten Sie sich dafür entscheiden, einen Zahlungsplan festzulegen oder versuchen, einen niedrigeren Schuldentilgungsbetrag auszuhandeln.
Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie alle Ihre Optionen abwägen, einschließlich der Insolvenzerklärung, bevor Sie Verhandlungen aufnehmen. Sie könnten den Schuldeneintreiber auch zwingen, Sie nicht mehr zu kontaktieren, indem Sie das Gesetz anwenden.
Warum Sie niemals ein Inkassobüro bezahlen sollten
Ihr erster Instinkt könnte sein, einem Inkassobüro zu zahlen, was es verlangt, wenn Sie das Gefühl haben, dass es Sie belästigt. Die Bezahlung eines Inkassobüros kann sich jedoch darauf auswirken, wie lange es in Ihrer Kreditauskunft erscheint, daher ist es nicht immer in Ihrem besten Interesse, dies zu tun.
Dies liegt daran, dass Ihre Kreditauskunft bereits gelitten hat, wenn Sie ein Konto haben, das sich in Sammlungen befindet. Unabhängig davon, ob Sie das Inkassobüro bezahlen oder nicht, Inkasso schadet Ihrer Kreditwürdigkeit und wirkt sich langfristig aus.
Was ist der Unterschied zwischen einem Inkassounternehmen und einem Inkassobüro?
Eintreibung von Schulden ist die „interne“ Forderungseintreibung und kann in Form von E-Mails, Telefonanrufen oder Briefen erfolgen, die vom Gläubiger gesendet werden. Größere Unternehmen haben eine Abteilung, die für das Inkasso von Schulden zuständig ist. In der Regel wird diese Abteilung 30 Tage nach Fälligkeit der Zahlung eingeschaltet.
Gelingt es ihnen nicht, sich mit dem Schuldner zu einigen, haben sie die Wahl, die Forderungseintreibung durch einen Dritten zu betreiben oder ihren Fall vor Gericht zu bringen.
Ein Inkassounternehmen, andererseits handelt es sich um einen Dritten, der im Namen des Gläubigers handelt, um die unbezahlte Schuld des Schuldners einzuziehen.
- Wichtige Dinge, die Sie vor der Refinanzierung von Kreditkartenschulden wissen sollten (Refinansiering Av Kredittkort)
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