Hochzeiten sind oft teuer, und Sie haben möglicherweise nicht genug Geld gespart, um die Kosten zu decken. Wenn Sie es sich leisten können, monatliche Zahlungen zu leisten, kann ein Hochzeitskredit eine nützliche Option für die Planung Ihres perfekten Tages sein. Hochzeitsdarlehen oder unbesicherte Privatdarlehen können verwendet werden, um alle Ihre Hochzeitskosten zu decken. In diesem Beitrag gehen wir auf unsere Liste der besten Hochzeitskredite ein, wie Sie einen bekommen und wie Sie Ihren Kreditrechner verwenden, um Ihre Rückzahlung zu berechnen.
Während Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber alle Privatkredite für Hochzeiten anbieten, haben Online-Kreditgeber normalerweise die besten Optionen. Der Online-Bewerbungsprozess ist einfach und schmerzlos, und Sie könnten innerhalb weniger Werktage Geld auf Ihrem Konto haben.
Was ist ein Hochzeitskredit?
Ein Hochzeitsdarlehen ist ein ungesichertes Privatdarlehen, was bedeutet, dass keine Sicherheiten erforderlich sind – etwas Wertvolles, wie z. B. ein Sparkonto, das der Kreditgeber beschlagnahmen kann, wenn die Rückzahlungsbedingungen nicht eingehalten werden. Privatkredite sind eine bequeme Möglichkeit, typische Hochzeitskosten wie Veranstaltungsort, Fotograf und Catering zu decken, da sie für fast alles verwendet werden können.
Hochzeitsdarlehen liegen in der Regel zwischen 1,000 und 100,000 US-Dollar. Sie müssen monatliche Zahlungen mit Auszahlungsfristen von einem bis zu sieben Jahren leisten. Die Zinssätze hängen stark von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, und Personen mit guter bis ausgezeichneter Kreditwürdigkeit erhalten die besten Zinssätze.
Wann ist ein Hochzeitskredit notwendig?
Laut The Knot betrugen die durchschnittlichen Kosten einer Hochzeit im Jahr 2020 19,000 US-Dollar, ein Rückgang gegenüber dem Durchschnittspreis von 28,000 US-Dollar im Jahr 2019. (Der Durchschnittspreis im Jahr 2020 war aufgrund von weniger Hochzeiten infolge von COVID verzerrt.) Wenn Sie dies nicht tun Wenn Sie viel Geld angespart haben und nicht genug Zeit zum Sparen haben, kann es eine gute Idee sein, einen Hochzeitskredit in Betracht zu ziehen.
Ein Hochzeitskredit ist wegen der finanziellen Bindung meist nur dann sinnvoll, wenn Sie:
- Anspruch auf einen niedrigen Zinssatz haben;
- Stellen Sie sicher, dass Sie pünktliche monatliche Zahlungen leisten können; oder
- Erwarten Sie Bargeld als Hochzeitsgeschenk, mit dem Sie Ihr Darlehen zurückzahlen können.
Wenn Sie ein Hochzeitsdarlehen oder irgendeine Art von Darlehen für diese Angelegenheit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, es innerhalb der vereinbarten Bedingungen zurückzuzahlen. Es ist keine kluge finanzielle Entscheidung, wenn Sie die Rückzahlungsverpflichtungen nicht erfüllen können. Die Nichtrückzahlung Ihres Darlehens kann schwerwiegende Folgen für Ihre Kreditwürdigkeit haben und zusätzliche Strafen nach sich ziehen.
So erhalten Sie einen Hochzeitskredit
Während das Verfahren je nach Kreditgeber unterschiedlich ist, sind im Folgenden die allgemeinen Schritte zur Beantragung eines Hochzeitsdarlehens aufgeführt:
#1. Untersuchen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Beginnen Sie damit, eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditwürdigkeit von Ihrem Kreditkartenunternehmen oder einer anderen Website zu erhalten, die sie herausgibt. So können Sie sich ein Bild von Ihrer Bonität und Ihren Qualifizierungsaussichten machen. Streben Sie eine Mindestpunktzahl von 610 an; Eine Mindestpunktzahl von 720 ergibt jedoch die besten Bedingungen.
#2. Ergreifen Sie bei Bedarf Schritte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Wenn Ihr Kredit-Score weniger als 610 beträgt oder Sie Ihren Score verbessern möchten, um die besten Konditionen zu erhalten, nehmen Sie sich die Zeit, Ihren Score zu verbessern, bevor Sie sich bewerben, z. B. indem Sie Ihren Kreditverbrauch senken oder unbezahlte Schulden tilgen.
#3. Bestimmen Sie den Geldbetrag, den Sie leihen müssen.
Nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüft haben, finden Sie heraus, wie viel Geld Sie für Ihre Hochzeit leihen müssen. Aber denken Sie daran, dass Sie Ihr Geld in einer Summe bekommen und Zinsen auf den gesamten Betrag zahlen müssen, also leihen Sie sich nur das, was Sie brauchen.
#4. Suchen Sie nach den besten Zinssätzen und Konditionen.
Bei vielen Kreditgebern können Sie sich für einen Kredit vorqualifizieren, bevor Sie einen Antrag ausfüllen. So können Sie sehen, welche Konditionen Sie bei einer weichen Kreditanfrage erhalten würden. Wenn Sie sich vorab qualifizieren, können Sie nach den besten Tarifen suchen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu gefährden.
#5. Reichen Sie einen formellen Kreditantrag ein und warten Sie auf eine Entscheidung.
Sobald Sie einen Kreditgeber gefunden haben, der Ihnen die besten Konditionen für Ihre Situation bietet, können Sie sich online oder persönlich bewerben. Dieser Vorgang kann je nach Kreditgeber zwischen einigen Stunden und einigen Tagen dauern.
Hochzeitsdarlehen, das Sie nicht zurückzahlen
Wenn Sie lieber keinen Privatkredit aufnehmen möchten, den Sie nicht zurückzahlen müssen, um Ihre Hochzeit zu finanzieren, haben Sie Glück. Es gibt viele andere Möglichkeiten, eine Hochzeit zu bezahlen, und vielleicht möchten Sie auch nach Möglichkeiten suchen, die Kosten für Ihren großen Tag zu senken. So erhalten Sie einen Hochzeitskredit ohne Rückzahlung:
#1. Zahlen Sie eine Kreditkartenzahlung.
Die Bezahlung Ihrer Hochzeit mit einer Kreditkarte ist für die meisten Menschen keine gute Idee. Es funktioniert nur, wenn Sie eine gute Bonität haben und Ihre Kreditkartenschulden schnell abbezahlen können. Die meisten Finanzexperten würden Ihnen raten, keine neue Kreditlinie zu eröffnen, um Ihre Hochzeit zu bezahlen.
#2. Finanziere deine Hochzeit durch Crowdfunding
Beginnen Sie damit, Ihre Eltern und Großeltern zu fragen, was sie tun können, um zu helfen. Es lohnt sich auch darüber nachzudenken, statt Verlobungsgeschenken Bargeld zu verlangen und eine Hochzeitsliste anzulegen. Anstatt Geschenke zu kaufen, werden Ihre engsten Freunde und Familie höchstwahrscheinlich gerne einen finanziellen Beitrag zu Ihrem besonderen Tag leisten.
Anstatt Ihre Familie zu bitten, die Hochzeitskosten zu bezahlen und sich möglicherweise verpflichtet zu fühlen, jedem ihrer Vorschläge zu folgen, fragen Sie alternativ nach Bargeld, wenn sie fragen, was sie Ihnen als Geschenk besorgen können! Bargeld ist immer nützlich, denn es kann ausgegeben werden, wie Sie es für richtig halten!
#3. Speichern und warten
Dies ist für viele Paare die beste Option. Nutzen Sie die zusätzliche Zeit zu Ihrem Vorteil, indem Sie hart arbeiten und so viel Geld wie möglich sparen. Selbst wenn Sie am Ende einen Kredit aufnehmen, wird es ein kleinerer sein, den Sie früher zurückzahlen können.
#4. Verkleinern Sie Ihre Hochzeit
Eine kleinere Hochzeit ist nicht immer eine schlechte Sache. Nach COVID-19 wurden Mikrohochzeiten populär. Viele Paare sparen viel Geld, indem sie kleinere Hochzeiten mit weniger Gästen veranstalten.
#5. Planen Sie Ihr Budget sorgfältig.
Es ist wichtig zu verstehen, wie viel jede Komponente Ihrer Hochzeit kostet, damit Sie herausfinden können, wie Sie die Kosten senken können. Der Hochzeitsort ist für die meisten Paare die teuerste Einzelausgabe und kostet im Durchschnitt zwischen 12,000 und 14,000 US-Dollar. Sie könnten viel Geld sparen, indem Sie eine Hochzeit in Ihrem Garten oder in einer rustikalen Scheune feiern.
Rechner für Hochzeitsdarlehen
Sie können einen persönlichen Kreditrechner verwenden, um die Zinssätze und den Kreditbetrag zu schätzen, um zu sehen, wie erschwinglich Ihre Hochzeitskreditzahlung ist.
Mit dem persönlichen Kreditrechner können Sie berechnen, wie viel Geld Sie für Ihre Hochzeit leihen können. Es ist auch ein nützliches Tool, mit dem Sie den Zinssatz für eine bestimmte Kreditlaufzeit eingeben und den Betrag berechnen können, den Sie jeden Monat zur Rückzahlung des Kredits zahlen müssen.
Bedeutung eines persönlichen Kreditrechners für einen Hochzeitskredit
Der persönliche Kreditrechner ist ein wichtiges Finanztool, das Ihnen helfen kann zu verstehen, wie viel Geld Sie für Ihre Hochzeit leihen können. Es hilft bei der Bestimmung der monatlichen Zahlungen Ihres Darlehens und beim Treffen kluger finanzieller Entscheidungen. Darüber hinaus können Sie den Kreditbetrag, den Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen in den Feldern ständig ändern, um zu sehen, wie verschiedene Arten dieser Beträge für Ihre Situation von Vorteil sein könnten.
So verwenden Sie den Kreditrechner für Ihre Hochzeitskosten
Der Kreditrechner kann berechnen, wie hoch Ihre monatlichen Zahlungen für das Privatdarlehen sein werden, mit dem Sie Ihre Hochzeit bezahlt haben. Alles was du tun musst, ist:
- Geben Sie den Darlehenskapitalbetrag ein
- Zinssatz
- Kreditlaufzeitz
- Klicken Sie auf Berechnen, um sofort Ihre geschätzte monatliche Zahlung zu sehen.
Sie können mit den Variablen in den Feldern experimentieren, um zu sehen, wie sich unterschiedliche persönliche Darlehensbeträge auf Ihre monatliche Zahlung und die Gesamtzinsen auswirken, die Sie zahlen müssten.
Bestes hochzeitsdarlehen
Um Ihnen zu helfen, Ihre Optionen einzugrenzen, haben wir eine Liste der besten Privatkredite für Hochzeiten zusammengestellt. Wir haben die wettbewerbsfähigsten Kredite sowie 25 kritische Datenpunkte untersucht. So wählen Sie den besten Hochzeitskredit für Ihren großen Tag aus.
#1. Lichtstrom
Die Online-Sparte der Trust Bank, LightStream, bietet Hochzeitsdarlehen mit Zinssätzen von nur 5.73 % an. (mit Autopay und ausgezeichneter Bonität). Das Unternehmen verspricht, jeden Konkurrenten um mindestens 0.10 % zu übertreffen. Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität können Kreditbeträge von bis zu 100,000 USD erhalten.
#2. OneMain Finanzdienstleistungen
OneMain Financial, das über mehr als 1,400 Standorte verfügt, vergibt Hochzeitsdarlehen für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit. Das Unternehmen bietet unbesicherte und besicherte Privatkredite mit effektivem Jahreszins ab 18 % an, und einige Kreditnehmer zahlen möglicherweise eine Bearbeitungsgebühr von bis zu 10 %. OneMain Financial bietet jedoch eine schnelle Finanzierung und die Möglichkeit, sich vorzuqualifizieren.
#3. SoFi
Persönliche Hochzeitsdarlehen sind bei SoFi, einem Online-Finanzunternehmen, erhältlich. Das Unternehmen bietet exklusive Mitgliedervorteile und Tarife von nur 7.99 %. Sie können bis zu 100,000 US-Dollar leihen und von der Arbeitslosenversicherung von SoFi profitieren.
#4. Markus
Wenn Sie nach Schuldenkonsolidierung für Hochzeiten suchen, ist Marcus von Goldman Sachs eine gute Option. Bei einem Privatdarlehen von bis zu 40,000 US-Dollar kann das Unternehmen Ihre Gläubiger direkt bezahlen. Diejenigen, die Geld leihen möchten und eine gute bis sehr gute Bonität haben, können möglicherweise Zinssätze von nur 6.99 % erhalten.
#5. Bestes Ei
Best Egg ist ein weiterer bekannter Online-Kreditgeber mit Zinsen ab 7.99 %. Das Unternehmen bietet Privatkredite für die wichtigsten Ereignisse des Lebens, wie z. B. Ihre Hochzeit. Wenn Ihr bestehender Kredit bei Best Egg einwandfrei ist, können Sie zwischen 2,000 und 50,000 US-Dollar leihen und einen zweiten Kredit beantragen.
Vorteile und Nachteile eines Hochzeitsdarlehens
Vorteile
- Schnelle Finanzierung: Privatkredite können schnell finanziert werden – in der Regel innerhalb einer Woche, manchmal jedoch am selben Geschäftstag, an dem Sie sich bewerben.
- Kreditberichterstattung: Da die meisten Kreditgeber Zahlungen an die drei großen Kreditauskunfteien melden, können Sie Kredite aufbauen, indem Sie pünktliche Zahlungen leisten, um das Darlehen zurückzuzahlen.
- Pauschalbetrag: Sie erhalten die Mittel auf einmal, was Ihnen helfen kann, Ihr Hochzeitsbudget einzuhalten.
- Monatliche Zahlungen sind fest: Da Hochzeitsdarlehen feste Zinssätze haben, leisten Sie jeden Monat die gleiche Zahlung. Wenn Sie sich umsehen, können Sie Angebote verschiedener Kreditgeber vergleichen, um zu sehen, welche Ihnen die besten monatlichen Zahlungen für Ihr Budget bieten können.
Nachteile
- Die Zinsen werden durch Ihre Bonität bestimmt: Ihre Kreditwürdigkeit ist ein wesentlicher Faktor dafür, ob Sie für einen Kredit zugelassen werden und welchen Zinssatz Sie erhalten. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann zu einem hohen effektiven Jahreszins führen. Die Kreditgeber werden auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen verwenden, um festzustellen, ob Sie sich die monatliche Kreditrate leisten können.
- Lange Kreditlaufzeiten: Bei einem Privatkredit können Sie ihn bis zu sieben Jahre zurückzahlen. Überlegen Sie, wie lange Sie nach den Flitterwochen für Ihre Hochzeit bezahlen möchten.
Wie finanziere ich meine Hochzeit?
Wenn Sie sich Geld leihen müssen, um eine Hochzeit zu bezahlen, müssen Sie einige Schritte unternehmen, bevor das Geld auf Ihr Bankkonto überwiesen wird.
- Bestimmen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
- Präqualifikation erhalten.
- Bewerten Sie Kreditgeber.
- Wählen Sie einen Kreditgeber aus und füllen Sie einen Antrag aus.
- Sammeln Sie Ihr Geld.
Hilft ein Kredit Ihrer Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie hauptsächlich revolvierende Kredite wie Kreditkarten haben, kann ein Privatkredit Ihnen helfen, Ihren Kreditmix zu verbessern. Unterstützung bei der Erstellung eines Zahlungsverhaltens: Pünktliche Zahlungen für Privatdarlehen tragen dazu bei, ein positives Zahlungsverhalten aufzubauen, was Ihre Kreditwürdigkeit verbessern kann.
Beeinflusst Privatkredit die Kreditwürdigkeit?
Ein Privatkredit wird Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend verringern, aber pünktliche Zahlungen werden sie wiederherstellen und Ihnen helfen, Kredite aufzubauen. Wichtig ist, dass der Kredit pünktlich zurückgezahlt wird.
Baut die Rückzahlung von Krediten Kredit auf?
In jedem Fall ist die Rückzahlung eines Kredits in der Regel vorteilhaft für Ihre Finanzen. Indem Sie den Kredit zurückzahlen, werden Sie eine finanzielle Belastung los, zahlen keine Zinsen mehr und haben mehr Geld zum Arbeiten. Außerdem wird Ihre Gesamtverschuldung sinken, was Ihrer Kreditwürdigkeit auf lange Sicht zugute kommt.
Wie überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit?
Mit AnnualCreditReport können Sie einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien Equifax®, Experian® und TransUnion® anfordern.
Was passiert, wenn Sie einen Ratenkredit vorzeitig abbezahlen?
Eine Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die von einigen Kreditgebern erhoben wird, wenn Kreditnehmer einen Kredit ganz oder teilweise zurückzahlen, bevor die Vertragslaufzeit abläuft. Vorfälligkeitsentschädigungen halten die Menschen davon ab, ihre Kredite vorzeitig zurückzuzahlen, was bedeutet, dass dem Kreditgeber Zinseinnahmen entgehen.
Zusammenfassung
Im Vergleich zu den Kosten für Kreditkartenschulden kann ein Hochzeitsdarlehen eine erschwingliche Möglichkeit sein, Ihren großen Tag zu bezahlen. Sie müssen jedoch die Risiken eines Privatkredits sowie Ihre Zahlungsfähigkeit berücksichtigen. Wenn es sich zu viel anfühlt, sollten Sie andere Optionen in Betracht ziehen, wie z. B. die Verlängerung Ihrer Verlobung, die Reduzierung Ihres Hochzeitsbudgets oder die Bitte um Geschenke.
Häufig gestellte Fragen zum Hochzeitsdarlehen
Welches ist das beste Ehedarlehen?
- Tata Capital Hochzeitsdarlehen.
- HDFC-Hochzeitskredit.
- ICICI Bank Hochzeitskredit.
- Bajaj Finserv Ehedarlehen.
- Heiratsdarlehen der Kotak Mahindra Bank.
Wie viel Darlehen kann ich zur Hochzeit bekommen?
Darlehensbetrag und Laufzeit: Mit einem Privatdarlehen der HDFC Bank für eine Hochzeit können Sie über einen Zeitraum von 50,000 bis 40 Monaten zwischen Rs 12 und Rs 60 lakh ausleihen.
Was ist besser für einen Ehekredit oder einen Privatkredit?
Erhöhter Zinssatz: Da es sich bei einem Hochzeitsdarlehen um ein unbesichertes Darlehen handelt, müssen Sie keine Sicherheiten bei der Bank hinterlegen. Infolgedessen haben Ehedarlehen höhere Zinssätze.
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Bibliographie
