Kredit-Scores wirken sich auf fast alle wichtigen finanziellen Meilensteine für amerikanische Erwachsene aus, von der Qualifikation für eine Kreditkarte bis zum Kauf eines Hauses. Unabhängig davon, wie wichtig sie sind, ist es nicht immer offensichtlich, wie man schnell eine gute Kreditwürdigkeit aufbaut oder von Grund auf neu erwirbt. Gängige kreditschädigende Fallstricke wie übermäßige Kreditkartenschulden sind möglicherweise häufiger als Sie denken. Mehr als ein Fünftel (22 %) der US-Haushalte haben mehr Kreditkartenschulden, als sie für unerwartete Notfälle gespart haben. In diesem Leitfaden werden wir daher Möglichkeiten untersuchen, wie Sie schnell eine Kreditwürdigkeit von Grund auf neu aufbauen und wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen können.
Die besten Möglichkeiten, um schnell Kredit aufzubauen
Es kann schwierig sein, schnell eine Kreditwürdigkeit von Grund auf neu aufzubauen. Es ist schwierig, einen Kredit, eine Kreditkarte oder sogar eine Wohnung zu bekommen, wenn Sie keine Kredithistorie haben.
Wenn Ihnen von vornherein niemand einen Kredit gewährt, wie können Sie dann eine Erfolgsbilanz bei der verantwortungsvollen Rückzahlung nachweisen?
Sie können eine Kredithistorie auf verschiedene Arten erstellen, einschließlich:
- Wenn Sie eine Kreditkarte wünschen, können Sie mit einer gesicherten Kreditkarte oder einer co-signierten Karte beginnen, oder Sie können beantragen, ein autorisierter Benutzer auf der Karte einer anderen Person zu sein.
- Wenn Sie keine Kreditkarte haben und einen Kredit aufbauen möchten, können Sie es mit einem mitunterzeichneten Darlehen, einem gesicherten Darlehen oder einem Kreditaufbaudarlehen versuchen. Miet-, Telefon- und Nebenkostenzahlungen können auch zum Aufbau von Krediten verwendet werden. Einige dieser Methoden sind kostenlos, während andere kostenpflichtig sind.
Hier ist ein Blick auf Tools zum Kreditaufbau und wie man sie verwendet, um schnell eine anständige Kreditwürdigkeit aufzubauen.
#1. Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte.
Eine der schnellsten Möglichkeiten, eine Kreditwürdigkeit von Grund auf neu aufzubauen, besteht darin, mit einer gesicherten Kreditkarte zu beginnen. Eine Bareinzahlung, normalerweise in Höhe Ihres Kreditlimits, wird verwendet, um eine gesicherte Karte zu sichern. Die minimalen und maximalen Einzahlungsbeträge variieren je nach Karte.
Viele Kreditkarten verlangen eine Mindesteinzahlung von 200 $. Avant, Deserve und Petal sind einige der Unternehmen, die jetzt Kreditkarten anbieten, für die keine Kaution erforderlich ist. Sie verwenden die Karte wie jede andere Kreditkarte: tätigen Sie Einkäufe, zahlen Sie Ihren Restbetrag am oder vor dem Fälligkeitsdatum vollständig und zahlen Sie Zinsen, wenn Sie dies nicht tun. Wenn Sie das Konto schließen, erhalten Sie Ihr Geld zurück.
Gesicherte Kreditkarten sind nicht für eine unbegrenzte Nutzung vorgesehen. Eine gesicherte Karte wird verwendet, um Ihr Guthaben aufzubauen, sodass Sie eine ungesicherte Karte beantragen können, die keine Einzahlung erfordert und höhere Vergünstigungen bietet. Stellen Sie sicher, dass Ihre gesicherte Karte Zahlungsinformationen an alle drei Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion, meldet und eine bescheidene jährliche Gebühr hat. Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften. Kreditkarten, die allen drei Büros Bericht erstatten, geben Ihnen ein vollständigeres Bild Ihrer Kredithistorie.
#2. Kaufen Sie ein kreditbildendes Produkt oder ein gesichertes Darlehen.
Ein Bauspardarlehen ist genau das, wonach es sich anhört: Es soll Menschen dabei helfen, von Grund auf schnell Kredite aufzubauen.
In der Regel wird das geliehene Geld auf einem Konto des Kreditgebers gehalten und erst nach Rückzahlung des Darlehens an Sie ausgezahlt. Ihre Zahlungen werden bei den Kreditauskunfteien erfasst, und es ist eine Art Zwangssparprogramm. Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsbanken vergeben diese Kredite am häufigsten.
Ein gesichertes Darlehen zum Kreditaufbau ist eine weitere Möglichkeit, wenn Sie Geld bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft hinterlegt haben. Die Sicherheit in diesen Fällen ist Geld auf Ihrem Konto oder ein Einlagenzertifikat. Der Zinssatz ist normalerweise etwas höher als der Kontozinssatz, kann aber viel niedriger sein als Ihre anderen Optionen.
#3. Nutzen Sie einen Mitunterzeichner.
Dies ist eine der Möglichkeiten, schnell eine Kreditwürdigkeit aufzubauen. Auch bei der Beantragung eines Kredits oder einer ungesicherten Kreditkarte ist ein Mitunterzeichner eine Option. Stellen Sie jedoch sicher, dass sowohl Ihnen als auch dem Mitunterzeichner klar ist, dass der Mitunterzeichner für den gesamten geschuldeten Betrag haftbar gemacht wird, wenn Sie nicht zahlen.
Ein Familienmitglied oder eine wichtige andere Person ist möglicherweise bereit, Sie als autorisierten Benutzer zu seiner Karte hinzuzufügen. Sie möchten einen Hauptbenutzer mit einer langen Historie pünktlicher Zahlungen, da dies die Zahlungshistorie dieser Karte zu Ihren Kreditauskünften hinzufügt. Wenn Sie als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, kann die Zeit, die zum Erstellen eines FICO-Scores benötigt wird, verkürzt werden. Es ist besonders vorteilhaft für eine junge Person, die gerade erst beginnt, Kredite aufzubauen.
Um davon zu profitieren, ein autorisierter Benutzer zu sein, müssen Sie nicht einmal eine Kreditkarte verwenden. Informieren Sie sich beim Hauptkarteninhaber, wenn der Kartenherausgeber den Auskunfteien mitteilt, was ein berechtigter Nutzer mit der Karte macht. Diese Aktivität wird normalerweise gemeldet, aber Sie sollten es noch einmal überprüfen. Andernfalls könnten Ihre Bemühungen zum Aufbau von Krediten vergeblich sein.
Bevor Sie als autorisierter Benutzer hinzugefügt werden, sollten Sie vereinbaren, ob und wie Sie die Karte verwenden, und bereit sein, Ihren Anteil zu zahlen, wenn Sie dies vereinbaren.
#5. Erhalten Sie eine Gutschrift für Ihre bezahlten Rechnungen.
Mietauskunftsdienste wie Rental Kharma und LevelCredit fügen Ihrer Kreditauskunft eine Rechnung hinzu, die Sie bereits schulden. Dies hilft Ihnen, eine gute Geschichte der rechtzeitigen Zahlung Ihrer Rechnungen aufzubauen. Nicht jede Kreditwürdigkeit berücksichtigt diese Zahlungen, aber einige tun dies, und dies kann ausreichen, um sich für einen Kredit oder eine Kreditkarte zu qualifizieren, die Ihre Kredithistorie für alle Kreditgeber festlegt.
Mit Experian Boost können Sie Ihre Handy- und Stromrechnungen zu Ihrer Experian Kreditauskunft hinzufügen. Beachten Sie, dass sich dies nur auf Ihre Experian-Kreditauskunft und alle daraus resultierenden Kreditratings auswirkt.
#6. Entwickeln Sie starke Kreditgewohnheiten.
Eine der Möglichkeiten, um von Grund auf eine anständige Kreditwürdigkeit aufzubauen, besteht darin, eine Erfolgsbilanz bei pünktlichen Zahlungen zu haben, was Zeit braucht.
Für einen FICO-Score müssen Sie mindestens ein Konto haben, das seit mindestens sechs Monaten aktiv ist, und mindestens einen Gläubiger, der Ihre Aktivität in den letzten sechs Monaten den Kreditauskunfteien gemeldet hat.
Üben Sie diese guten Kreditgewohnheiten, um Ihre Punktzahl von Grund auf neu aufzubauen:
- Versuchen Sie, Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten, und zahlen Sie nach Möglichkeit mindestens das Minimum. Das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, ist, Ihre Kreditkarten- oder Kreditzahlungen immer pünktlich zu leisten. Es ist auch für Ihre Kreditwürdigkeit von Vorteil, wenn Sie mehr als das Minimum bezahlen können.
- Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig, wenn Sie Kreditkarten verwenden; Auslastung ist der Prozentsatz Ihres Kreditlimits, den Sie nutzen. Halten Sie Ihre Guthabenauslastung auf allen Karten möglichst unter 30 %. Je niedriger Ihre Auslastung, desto höher Ihre Punktzahl.
- Vermeiden Sie die gleichzeitige Beantragung mehrerer Kreditkonten; Kreditanträge können Ihre Punktzahl vorübergehend verringern. Mehrere Anwendungen können viel Schaden anrichten. NerdWallet schlägt vor, zwischen den Anträgen sechs Monate zu warten und die beste Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu finden.
- Verwenden Sie weiterhin Ihre Kreditkarte. Erwägen Sie, ein Konto offen zu halten, es sei denn, Sie haben einen starken Kurs, um es zu schließen, wie z. B. eine hohe jährliche Gebühr oder ein schlechter Kundenservice. Sie können auch erwägen, es zu senken oder Ihr Kreditlimit auf eine andere Karte zu verschieben. Das Schließen eines Kontos kann Ihr durchschnittliches Kontoalter und Ihre Guthabennutzung verringern.
#7. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte
Eine Kreditauskunft ist eine Aufzeichnung Ihrer Kreditnutzung. Anhand der Informationen in Ihren Kreditberichten geben Ihre Kredit-Scores an, wie Sie in Zukunft mit Krediten umgehen werden. Sie sollten beide im Auge behalten, um nach Problemen zu suchen und festzustellen, ob sich Ihre Bemühungen zum Aufbau von Krediten auszahlen.
Mehrere Kreditkartenunternehmen veröffentlichen FICO-Scores auf monatlichen Kontoauszügen und bieten Internetzugang an. Einige Kartenunternehmen bieten jedem, Karteninhaber oder nicht, kostenlose Kreditwürdigkeitsbewertungen an.
Überprüfen Sie jede Ihrer Kreditauskünfte auf Fehler und Anomalien, sobald Sie sie anfordern. AnnualCreditReport.com ermöglicht es Ihnen, Ihre Berichte bis Dezember 2023 jede Woche kostenlos zu überprüfen. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, die Ihre Ergebnisse beeinträchtigen könnten, sollten Sie diese anfechten.
Wie man eine gute Kreditwürdigkeit aufbaut und erhält
Um starke Kredite aufzubauen, brauchen Sie mehr als nur eine Kreditkarte oder einen Kredit, der sich bei den Kreditauskunfteien meldet. Wenn Sie nicht aufpassen, kann Ihre Kreditwürdigkeit ernsthaft geschädigt werden. Wenn Sie jedoch die unten beschriebenen Schritte befolgen, können Sie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen und beibehalten.
#1. Bezahle immer pünktlich.
Das Zahlungsverhalten macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus und ist damit der wichtigste Faktor für eine gute Kreditwürdigkeit. Leisten Sie jeden Monat mindestens die Mindestzahlung, damit Ihre Bank Ihre pünktlichen Zahlungen an die Kreditauskunfteien melden kann. Es ist jedoch am besten, jeden Monat den vollen Betrag zu zahlen, um den Aufbau eines Guthabens zu vermeiden. Niedrige Guthaben zu halten und Kreditkarten zu maximieren, lässt Sie als riskanten Kreditnehmer erscheinen. Halten Sie Ihr Guthaben laut Experten unter 30 % Ihres Kreditlimits. Geben Sie beispielsweise nicht mehr als 150 $ für eine Karte mit einem Kreditlimit von 500 $ aus.
#2. Karten offen halten.
15 % Ihrer Kreditwürdigkeit wird davon bestimmt, wie lange Ihre Kredithistorie ist. Dies bedeutet, dass Sie Ihre älteren Kreditkarten offen halten, auch wenn Sie sie nicht für tägliche Einkäufe verwenden, um Kredite aufzubauen. Es ist erwähnenswert, dass Sie ältere Karten möglicherweise alle paar Monate mit einer geringen Gebühr belasten müssen, um zu verhindern, dass der Emittent das Konto wegen Inaktivität schließt.
#3. Verwendung verschiedener Kreditkarten.
Verbraucher, die eine Reihe von Kreditkonten wie Kreditkarten, Studentendarlehen und Autokredite ordnungsgemäß verwalten, werden in Bezug auf den Aspekt „Kreditmix“, der sich auf ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, gut abschneiden. Obwohl dies nur 10 % Ihrer Punktzahl ausmacht, ist es dennoch ein wichtiger Schritt zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Auch hier braucht es Zeit, einen Kredit von Grund auf neu aufzubauen, aber eine starke Kreditwürdigkeit bestimmt, ob Sie für einen Kredit oder ein Darlehen genehmigt oder abgelehnt werden, sowie die Zinssätze, die Ihnen bei Genehmigung gezahlt werden.
Beispielsweise zeigt ein Sparkreditrechner von FICO einen möglichen effektiven Jahreszins von 3.81 % für diejenigen mit der besten Kreditwürdigkeit und einen möglichen effektiven Jahreszins von 15.688 % für diejenigen mit der schlechtesten Kreditwürdigkeit bei der Berechnung der Zinssätze für einen neuen Autokredit in Höhe von 30,000 USD für einen Einwohner von Bundesstaat New York über 36 Monate. Laut Berechnung entspricht dies einer monatlichen Zahlung von 883 $ gegenüber einer monatlichen Zahlung von 1,050 $, eine Differenz von 167 $ pro Monat.
Wie kann ich in einem Monat einen 700-Credit-Score erreichen?
Folgendes sollten Sie tun.
- Leisten Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich.
- Behalten Sie einen bescheidenen Kreditverbrauch bei.
- Halten Sie frühere Konten offen.
- Kreditkartenschulden abbezahlen.
- Fordern Sie bei Ihrem Kartenaussteller ein höheres Kreditlimit an.
- Verwenden Sie die autorisierte Benutzertechnik.
- Verwenden Sie Ihr Rechnungsgeld.
- Nutzen Sie einen Mietauskunftsdienst.
Wie kann ich meinen 700-Kredit-Score erhöhen?
So erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf über 700:
- Zahlen Sie immer pünktlich.
- Reduzieren Sie Ihre Kreditkartenschulden.
- Vermeiden Sie es, regelmäßig neue Aufgaben zu übernehmen.
- Achten Sie auf die von Ihnen verwendeten Kreditkartentypen.
- Fordern Sie falsche Kreditauskunftsdaten heraus.
- Halten Sie alte Kreditkarten offen.
Was ist das Beste, um Kredit aufzubauen?
Die wirksamsten Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sind die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen und die Tilgung Ihrer Kreditkartensalden. Emittenten zeichnen Ihr Zahlungsverhalten alle 30 Tage bei Kreditauskunfteien auf, sodass positive Bewegungen Ihre Kreditwürdigkeit schnell verbessern können.
Wie kann ich mein Guthaben in 7 Monaten aufbauen?
Hier sind Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von sieben Monaten schnell von Grund auf neu aufbauen können:
- Führen Sie pünktliche Zahlungen auf Ihr Kreditkartenkonto durch.
- Pflegen Sie ein gesundes Kreditprofil.
- Sehen Sie sich die Länge Ihrer Kreditgeschichte an.
- Reduzieren Sie die Anzahl harter Anfragen.
- Verbessern Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
- Kreditkarten in zwei Raten abbezahlen.
- Fordern Sie Erhöhungen des Kreditlimits an, um die Auslastungsquote zu erhöhen.
- Arbeiten Sie mit einer kreditwürdigen Person zusammen.
Wie erhalte ich in 720 Monaten einen 6-Kredit-Score?
Möchten Sie wissen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in sechs Monaten auf 720 erhöhen können? Ihre Kreditverbesserungsstrategie und Ihr Zeitplan werden davon bestimmt, wo Sie beginnen. Es gibt jedoch einige grundlegende Prinzipien zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit, die für Sie nützlich sein können.
- Untersuchen Sie Ihre Kreditauskünfte und Kredit-Scores.
- Vermeiden Sie es, zu spät zu zahlen.
- Verringern Sie Ihre Kreditauslastung.
- Steigern Sie Ihre Kreditauskunft mit guten Konten.
Wie lange dauert es, einen 750-Credit-Score aufzubauen?
Es dauert oft 5 Jahre oder länger, um eine hervorragende Kreditwürdigkeit von 750+ zu erreichen. Aber es bedeutet auch, dass der Aufbau einer Geschichte des klugen Umgangs mit Geld Zeit und Geduld braucht.
Zusammenfassung
Baukredit von Grund auf hat keinen offiziellen Zeitplan. Der Aufbau eines Kredits erfordert Zeit und finanzielle Verantwortung. Indem Sie stetig Fortschritte machen, können Sie sich vielleicht darauf einstellen, eines Tages größere finanzielle Ziele zu erreichen, wie z. B. den Kauf eines Eigenheims.
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Bibliographie
