Virtuelle Kreditkarten sind eine relativ neue und zunehmend beliebte Zahlungsform, die Verbrauchern ein hohes Maß an Sicherheit und Komfort bietet. Diese Karten werden auch als Einweg- oder temporäre Kreditkarten bezeichnet. Sie ähneln herkömmlichen Kreditkarten insofern, als Sie damit Einkäufe online oder per Telefon tätigen können. Virtuelle Kreditkarten unterscheiden sich jedoch in mehreren wichtigen Punkten. Daher kann Ihnen das Verständnis, wie sie funktionieren, bei der Entscheidung helfen, ob sie die richtige Wahl für Sie sind. In diesem Artikel besprechen wir kostenlose virtuelle Kreditkarten, einige Chase-Optionen und Sofortkarten.
Was sind virtuelle Kreditkarten
Eine virtuelle Kreditkarte ist eine eindeutige Kreditkartennummer, die speziell für eine einzelne Transaktion oder eine begrenzte Anzahl von Transaktionen generiert wird. Diese Nummer ist mit Ihrem bestehenden Kreditkartenkonto verknüpft, aber von Ihrer physischen Kreditkarte getrennt. Es enthält auch keine Ihrer persönlichen Daten wie Ihren Namen, Ihre Adresse oder Ihre Sozialversicherungsnummer.
Wenn Sie eine virtuelle Kreditkarte für einen Kauf verwenden, wird die Transaktion auf die gleiche Weise verarbeitet wie eine herkömmliche Kreditkartentransaktion. Da die virtuelle Kartennummer jedoch nur eine begrenzte Zeit gültig ist, können Betrüger oder Hacker keine unbefugten Einkäufe tätigen.
Wie funktioniert eine virtuelle Kreditkarte?
Um eine virtuelle Kreditkarte zu verwenden, müssen Sie sich zunächst bei einem virtuellen Kreditkartendienst anmelden. Diese Dienste werden in der Regel von Kreditkartenunternehmen und Banken angeboten. Zwar gibt es auch Drittanbieter, die sich auf virtuelle Kreditkarten spezialisiert haben.
Sobald Sie sich für einen virtuellen Kreditkartendienst angemeldet haben, können Sie für jede Transaktion eine virtuelle Kreditkartennummer generieren oder eine einzelne virtuelle Kreditkartennummer für mehrere Transaktionen verwenden. Um eine virtuelle Kreditkartennummer zu generieren, müssen Sie normalerweise die folgenden Informationen angeben:
- Der Betrag der Transaktion
- Das Ablaufdatum der virtuellen Kreditkartennummer
- Der Name des Händlers oder Anbieters
- Alle anderen relevanten Details, wie die Art des Kaufs oder die Lieferadresse
Sobald Sie eine virtuelle Kreditkartennummer generiert haben, können Sie damit online oder telefonisch einkaufen, genau wie mit einer herkömmlichen Kreditkarte. Die Transaktion wird auf die gleiche Weise verarbeitet und der Kauf wird Ihrem bestehenden Kreditkartenkonto belastet.
Kostenlose virtuelle Kreditkarten
Während einige virtuelle Kreditkartendienste möglicherweise eine kostenlose Testphase anbieten, fallen normalerweise Gebühren für die Verwendung virtueller Kreditkarten an. Diese Gebühren können je nach Anbieter Transaktionsgebühren, monatliche Gebühren oder andere Gebühren umfassen. Einige Kreditkartenunternehmen bieten möglicherweise virtuelle Kreditkarten als Funktion ihrer regulären Kreditkartenprodukte an, und mit ihrer Verwendung sind möglicherweise keine zusätzlichen Gebühren verbunden. Es ist jedoch wichtig, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig zu lesen, um mögliche Gebühren oder Einschränkungen zu verstehen. Zu den besten Anbietern virtueller Kreditkarten, die kostenlose Dienste anbieten, gehören:
#1. Capital One Eno
Capital One Eno ist ein virtueller Kreditkartendienst, der eine kostenlose Browsererweiterung anbietet, die virtuelle Kartennummern für Online-Einkäufe generiert. Der Service steht Kreditkartenkunden von Capital One zur Verfügung. Es bietet auch erweiterte Sicherheitsfunktionen wie Transaktionswarnungen und die Möglichkeit, Ihre virtuelle Karte zu sperren oder zu entsperren.
#2. Datenschutz.com
Privacy.com ist ein Anbieter virtueller Kreditkarten, der einen kostenlosen Basisplan mit Zugriff auf virtuelle Kartennummern für Online-Einkäufe anbietet. Der Dienst bietet eine Reihe von Sicherheitsfunktionen, darunter die Möglichkeit, Ausgabenlimits festzulegen und wiederkehrende Zahlungen zu blockieren.
#3. Rampe
Ramp bietet unbegrenzt kostenlose virtuelle und physische Kreditkarten, automatische Kontrollen und Genehmigungen sowie clevere Buchhaltungsverknüpfungen. Die Karten bieten für immer einen pauschalen Prämiensatz von 1.5 %.
Ramp bietet charakteristische Funktionen wie automatische HRIS-Synchronisierung, Quittungserfassung und Rechnungszahlung, die dir helfen, deine Finanzen zu organisieren. Es hat direkte Integrationen mit Sage Intacct, Xero, NetSuite und QBO. Sie können Ihre Ausgaben mit Ramp verwalten, bevor es passiert.
#4. Virtuelle Citibank-Kontonummern
Die Citibank bietet einen virtuellen Kreditkartendienst an, der virtuelle Kontonummern für Online-Einkäufe generiert. Der Service steht Citibank-Kreditkartenkunden zur Verfügung und kann kostenlos genutzt werden.
#5. USA freigeschaltet
Mit unseren virtuellen Zahlungskarten mit Rechnungs- und Lieferadressen in den USA können Sie mit US Unlocked von überall auf der Welt auf US-Websites einkaufen. Jeder, der ein US-Abonnement erwerben möchte, z. B. US-Netflix, Hulu, Disney+ usw., wird diese Zahlungsoption zu schätzen wissen.
#6. Bank of America ShopSafe
ShopSafe der Bank of America ist ein virtueller Kreditkartendienst, der temporäre Kartennummern für Online-Einkäufe generiert. Der Service steht Kreditkartenkunden der Bank of America zur Verfügung und kann kostenlos genutzt werden.
#7. ePayService
Ein Unternehmen namens ePayService ermöglicht Ihnen eine sichere Online-Zahlung. Es ist einer der führenden Anbieter virtueller Kreditkarten, mit denen Sie Ihre kartenbasierten Online-Einkäufe verwalten können.
#8. Divvy
Der virtuelle Kartendienst von Divvy ist für Online-Einkäufe verfügbar. Ihre Transaktionen können mit einer 16-stelligen Kartennummer durchgeführt werden. Bei diesem Online-Debitkartenanbieter können Sie jede virtuelle Karte mit einer Obergrenze versehen.
#9. Prägung
Ein Startup namens Emburse bietet sowohl digitale als auch tatsächliche Kreditkarten an. Es verfügt über eine rollenbasierte Autorisierung und Genehmigung. Durch die Bestätigung der Identität jeder Transaktionspartei schützt sich dieses Geschäft vor Betrug.
#10. EntroPay
EntroPay ist ein virtueller Kreditkartendienst, der ein kostenloses Konto ohne monatliche oder jährliche Gebühren bietet. Benutzer können virtuelle Kreditkartennummern für Online-Einkäufe generieren und ihr Konto mit Geldern von ihrem Bankkonto oder ihrer Kreditkarte aufladen.
#11. Revolution
Revolut ist ein digitaler Banking-Service, der eine kostenlose virtuelle Kreditkarte als Teil seines Standardkontos anbietet. Benutzer können virtuelle Einweg-Kreditkarten für Online-Einkäufe generieren. Sie können ihre virtuellen Karten auch für kontaktlose Zahlungen mit ihren Mobilgeräten verwenden.
#12. Zahler
Payoneer ist ein globaler Zahlungsdienst, der eine kostenlose virtuelle Mastercard-Debitkarte anbietet. Benutzer können mit ihrer virtuellen Karte online oder persönlich einkaufen und an Geldautomaten Bargeld abheben.
Virtuelle Kreditkartenjagd
Die Chase Bank bietet einen virtuellen Kreditkartendienst namens „Chase Secure Banking“ an, der virtuelle Kreditkartennummern für Online-Einkäufe generiert. Dieser Service steht nur Kunden zur Verfügung, die über ein Chase Secure Banking-Konto verfügen.
Chase Secure Banking wurde für Kunden entwickelt, die Schwierigkeiten hatten, herkömmliche Bankkonten zu genehmigen, oder die in der Vergangenheit Probleme mit Überziehungsgebühren hatten. Das Konto verfügt über eine Reihe von Funktionen, die den Kunden bei der Verwaltung ihrer Finanzen helfen sollen, darunter:
- Virtuelle Kreditkartennummern: Kunden können temporäre virtuelle Kreditkartennummern für Online-Einkäufe generieren. Dies trägt zum Schutz vor Betrug und Identitätsdiebstahl bei.
- Keine Überziehungsgebühren: Chase Secure Banking-Konten erlauben keine Überziehungen, sodass sich Kunden keine Sorgen über unerwartete Gebühren oder Gebühren machen müssen.
- Mobile Banking: Kunden können ihre Konten verwalten und Einzahlungen mit der Chase Mobile App vornehmen.
- Rechnung bezahlen: Kunden können die Rechnungszahlungsfunktion verwenden, um Rechnungen online zu bezahlen oder automatische Zahlungen einzurichten.
- Zugang zum Geldautomaten: Kunden können mit ihrer Chase Secure Banking-Debitkarte Bargeld an Geldautomaten abheben.
Sofortige virtuelle Kreditkarten
Sofortige virtuelle Kreditkarten sind virtuelle Kreditkarten, die generiert und sofort für Online-Einkäufe verwendet werden können. Diese Arten von virtuellen Kreditkarten wurden entwickelt, um Benutzern eine schnelle und einfache Möglichkeit zu bieten, Online-Einkäufe zu tätigen, ohne warten zu müssen, bis eine physische Karte per Post eintrifft.
Einige Kreditkartenaussteller bieten sofortige virtuelle Kreditkarten als Teil ihrer regulären Kreditkartenprodukte an, während andere sie möglicherweise als separaten Service anbieten. Einige beliebte Kreditkartenaussteller, die sofortige virtuelle Kreditkarten anbieten, sind:
- American Express: American Express bietet sofortige virtuelle Kreditkarten für alle seine Kreditkartenprodukte an. Nach der Genehmigung können Kunden eine virtuelle Kreditkartennummer generieren und diese sofort für Online-Einkäufe verwenden.
- Stadtbank: Die Citibank bietet virtuelle Kontonummern an, die für Online-Einkäufe verwendet werden können. Kunden können über ihr Online-Banking-Konto virtuelle Kontonummern generieren und sofort nutzen.
- Hauptstadt Eins: Capital One bietet virtuelle Kreditkartennummern an, die für Online-Einkäufe verwendet werden können. Kunden können über ihr Online-Banking-Konto eine virtuelle Kreditkartennummer generieren und diese sofort nutzen.
- Entdecken Sie: Discover bietet virtuelle Kreditkartennummern, die für Online-Einkäufe verwendet werden können. Kunden können über ihr Online-Banking-Konto eine virtuelle Kreditkartennummer generieren und diese sofort nutzen.
Können Sie eine virtuelle Kreditkarte bekommen?
Ja, es ist möglich, eine virtuelle Kreditkarte zu erhalten. Viele Banken, Finanzinstitute und Kreditkartenaussteller bieten ihren Kunden virtuelle Kreditkarten als Service an. Darüber hinaus gibt es auch Drittunternehmen, die sich auf die Bereitstellung virtueller Kreditkarten spezialisiert haben.
Um eine virtuelle Kreditkarte zu erhalten, benötigen Sie in der Regel ein gültiges Kreditkartenkonto beim Aussteller oder Anbieter. Möglicherweise müssen Sie auch einige zusätzliche Informationen wie Ihren Namen, Ihre Rechnungsadresse und Kontaktinformationen angeben, um die virtuelle Karte einzurichten.
Sobald Ihre virtuelle Kreditkarte eingerichtet ist, können Sie sie für Online-Einkäufe verwenden, genau wie mit einer physischen Kreditkarte. Die virtuelle Karte hat in der Regel eine andere Kartennummer, ein anderes Ablaufdatum und einen anderen Sicherheitscode als Ihre physische Karte, um Sie vor Betrug und Identitätsdiebstahl zu schützen.
Während virtuelle Kreditkarten eine bequeme und sichere Möglichkeit für Online-Einkäufe sein können, können sie Beschränkungen oder Gebühren unterliegen, die mit bestimmten Transaktionen oder Kontofunktionen verbunden sind. Es ist immer eine gute Idee, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig zu lesen, bevor Sie sich für einen virtuellen Kreditkartendienst anmelden.
Kann ich eine virtuelle Kreditkarte kostenlos erstellen?
Es gibt einige Anbieter, die kostenlose virtuelle Kreditkarten anbieten. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass viele dieser Dienste im Vergleich zu kostenpflichtigen Diensten Einschränkungen oder Einschränkungen aufweisen können.
Einige Kreditkartenaussteller wie Capital One, Discover und Citibank bieten virtuelle Kreditkartennummern an, die von ihren Kunden kostenlos über ihre Online-Banking-Konten generiert werden können. Diese virtuellen Kreditkarten können jedoch nur mit einem bestimmten Kreditkartenkonto verwendet werden. Es kann auch Einschränkungen hinsichtlich der Arten von Transaktionen geben, die mit ihnen durchgeführt werden können.
Darüber hinaus gibt es auch Drittanbieter, die kostenlose virtuelle Kreditkarten wie Entropay anbieten, aber diese Dienste können Gebühren oder Transaktionslimits haben. Es ist wichtig, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen aller kostenlosen virtuellen Kreditkartendienste sorgfältig zu lesen, um alle möglicherweise anfallenden Einschränkungen oder Gebühren zu verstehen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass es möglich ist, eine virtuelle Kreditkarte kostenlos über bestimmte Anbieter oder Dienste zu erstellen, aber es ist wichtig, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig zu lesen, um alle möglicherweise geltenden Einschränkungen oder Einschränkungen zu verstehen.
Wie verwende ich eine virtuelle Kreditkarte?
Die Verwendung einer virtuellen Kreditkarte ähnelt der Verwendung einer physischen Kreditkarte für Online-Einkäufe. Hier sind die allgemeinen Schritte zur Verwendung einer virtuellen Kreditkarte:
- Richten Sie Ihre virtuelle Kreditkarte ein: Dies beinhaltet normalerweise das Erstellen eines virtuellen Kreditkartenkontos bei einem Anbieter oder Kreditkartenaussteller und das Generieren einer virtuellen Kreditkartennummer, eines Ablaufdatums und eines Sicherheitscodes.
- Verwenden Sie Ihre virtuellen Kreditkartendaten: Geben Sie bei einem Online-Kauf die virtuelle Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und den Sicherheitscode in die Zahlungsinformationsfelder auf der Checkout-Seite ein, genau wie bei einer physischen Kreditkarte.
- Schließen Sie die Transaktion ab: Nachdem Sie die virtuellen Kreditkartendaten eingegeben und die Zahlungsinformationen bestätigt haben, übermitteln Sie die Zahlung, um die Transaktion abzuschließen.
Bei einigen virtuellen Kreditkartendiensten können Sie möglicherweise auch Ausgabenlimits oder Ablaufdaten für Ihre virtuelle Kreditkarte festlegen, was Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Online-Ausgaben und beim Schutz vor Betrug helfen kann.
Wie bekomme ich Bargeld von meiner virtuellen Kreditkarte?
Es ist nicht möglich, Bargeld direkt von einer virtuellen Kreditkarte abzuheben, da virtuelle Kreditkarten nur für Online-Transaktionen konzipiert sind. Virtuelle Kreditkarten haben keine physische Präsenz wie eine Plastikkarte oder einen Magnetstreifen, die erforderlich sind, um Bargeld an einem Geldautomaten abzuheben oder Barvorschüsse zu tätigen.
Wenn Sie Bargeld benötigen, können Sie eine physische Kreditkarte, eine Debitkarte oder eine Geldautomatenkarte verwenden, um Bargeld von einem Geldautomaten abzuheben. Sie sollten jedoch beachten, dass Barvorschüsse mit hohen Zinssätzen und Gebühren verbunden sein können, daher ist es wichtig, die Geschäftsbedingungen Ihrer Kredit- oder Debitkarte sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sie für Bargeldabhebungen verwenden.
Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer virtuellen Kreditkarte haben, das Sie auf Ihr Bankkonto überweisen möchten, können Sie möglicherweise einen Dienst wie PayPal oder Venmo verwenden, um das Geld zu überweisen. Für diese Dienste können jedoch auch Gebühren und Einschränkungen gelten, daher ist es wichtig, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig zu lesen, bevor Sie sie nutzen.
Wie kommen Betrüger an Kreditkartendaten?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, wie Betrüger an Kreditkartendaten gelangen können, darunter:
- Phishing: Betrüger können Phishing-E-Mails oder Textnachrichten verwenden, um Opfer dazu zu bringen, ihre Kreditkarteninformationen preiszugeben. Diese Nachrichten können so aussehen, als kämen sie von einem legitimen Unternehmen, wie einer Bank oder einem Einzelhändler, und können das Opfer auffordern, seine Kreditkartennummer, sein Ablaufdatum und seinen Sicherheitscode anzugeben.
- Abschöpfen: Betrüger können Skimming-Geräte verwenden, um Kreditkarteninformationen von physischen Karten zu erfassen. Skimming-Geräte können an Geldautomaten, Zapfsäulen oder andere Zahlungsterminals angeschlossen werden und den Magnetstreifen auf der Karte lesen, wenn sie durchgezogen wird.
- Hacking: Betrüger können Hacking-Techniken verwenden, um Kreditkarteninformationen aus Datenbanken oder Zahlungssystemen zu stehlen. Dies kann das Ausnutzen von Schwachstellen in Software oder die Verwendung von Malware zum Stehlen von Daten von Computersystemen umfassen.
- Soziale Entwicklung: Betrüger können Social-Engineering-Techniken verwenden, um Opfer dazu zu bringen, ihre Kreditkarteninformationen preiszugeben. Beispielsweise können sie sich als Kundendienstmitarbeiter ausgeben und das Opfer bitten, seine Kreditkartendaten anzugeben, um sein Konto zu „verifizieren“.
- Physischer Diebstahl: Betrüger können Kreditkarten physisch aus Brieftaschen, Geldbörsen oder Briefkästen stehlen, um an die Karteninformationen zu gelangen.
Zusammenfassung
Um sich vor Kreditkartenbetrug zu schützen, ist es wichtig, bei der Bereitstellung von Kreditkarteninformationen im Internet vorsichtig zu sein, Kreditkartentransaktionen regelmäßig zu überwachen und verdächtige Aktivitäten unverzüglich dem Kreditkartenaussteller zu melden. Es ist auch eine gute Idee, sichere und eindeutige Passwörter für Online-Konten zu verwenden und die Verwendung öffentlicher Wi-Fi-Netzwerke für sensible Transaktionen zu vermeiden.
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Bibliographie
