Ein Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) kann perfekt für Sie sein, wenn Sie ein bestehendes VA-unterstütztes Wohnungsbaudarlehen haben und Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen senken oder Ihre Zahlungen konsistenter gestalten möchten. Eine Umfinanzierung ermöglicht es Ihnen auch, Ihr bestehendes Darlehen durch ein neues mit besseren Konditionen abzulösen. In diesem Artikel besprechen wir die Darlehenszinsen des VA IRRRL-Programms und den Prozess.
Was sind VA IRRRL-Sätze??
Die Tarife des VA IRRRL-Programms gehören zu den wettbewerbsfähigsten auf dem Markt.
Aufgrund der Unterstützung des Department of Veterans Affairs können Kreditgeber diese Kredite zu extrem niedrigen Zinssätzen vergeben.
Laut unserem Kreditgebernetzwerk beträgt der aktuelle Anfangssatz für eine 30-jährige VA-Refinanzierung 2.5 Prozent (2.674 Prozent effektiver Jahreszins). Wenn Sie dies mit den 3.125 Prozent eines herkömmlichen Darlehens (3.125 Prozent effektiver Jahreszins) vergleichen, können Sie sehen, dass die Zinssätze des VA IRRRL-Programms erhebliche Einsparungen bieten.
Natürlich unterscheiden sich die VA-Refinanzierungssätze von Verbraucher zu Verbraucher. Abhängig von der Höhe Ihres Darlehens, Ihrer Kreditwürdigkeit, dem Beleihungswert und anderen Überlegungen wird Ihre Rate höchstwahrscheinlich höher oder niedriger als der nationale Durchschnitt sein.
Was ist VA IRRRL-Darlehen?
Ein Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) des Department of Veterans Affairs (VA) kann zur Refinanzierung eines bestehenden VA-Darlehens und zur Senkung des Zinssatzes verwendet werden.
IRRRLs erfordern keine Bonitätsprüfungen und können den gesamten ausstehenden Betrag eines früheren Darlehens abdecken, einschließlich Abschlusskosten und bis zu zwei Rabattpunkten. Bitte beachten Sie, dass einige Kreditgeber möglicherweise zusätzliche Kreditanforderungen haben, bevor sie einen Kredit genehmigen. Aus diesem Grund rät VA Ihnen, sich an viele Kreditgeber zu wenden, um die beste Kreditwahl für Ihre Umstände zu finden.
Für Veteranen mit einem bestehenden VA-Darlehen ist ein VA IRRRL eine Alternative zur Hypothekenrefinanzierung. Das IRRRL ermöglicht Hausbesitzern, ein VA-Darlehen mit variablem Zinssatz in ein VA-Darlehen mit festem Zinssatz umzuwandeln oder ein bestehendes VA-Darlehen in ein neues VA-Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Es ist als VA-Streamline bekannt, weil es in der Regel weniger Papierkram erfordert und sich schneller bewegt als eine herkömmliche Refinanzierung.
Was sind die VA IRRRL-Programm Bedarf?
Die folgenden Personen können für dieses Refinanzierungsdarlehen in Frage kommen:
- Veterans
- Mitglieder der Reserve und der Nationalgarde (zum aktiven Dienst berufen)
- Aktives Militärpersonal
- Mitglieder der Reserve und der Nationalgarde dienen derzeit (nach sechs Jahren anrechenbaren Dienstes)
- Hinterbliebene Ehegatten in einigen Fällen
Um anspruchsberechtigt zu sein, muss der Veteran/das Servicemitglied aus anderen als unehrenhaften Gründen entlassen worden sein und die erforderliche Zeit gedient haben. Der Veteran, der Ehepartner des Veteranen oder das unterhaltsberechtigte Kind des Veteranen müssen die Belegung der Immobilie als Voraussetzung für ein VA-Wohnungsbaudarlehen bescheinigen.
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Wenn Sie die Immobilie mit einem VA-Darlehen finanziert haben und nachweisen können, dass Sie derzeit in dem Haus gelebt haben oder gelebt haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein VA IRRRL-Programm. Veteranen mit Nicht-VA-Darlehen haben keinen Anspruch auf IRRRL. Die VA-Cashout-Refinanzierungsoption steht Veteranen mit Nicht-VA-Darlehen zur Verfügung, die sich in ein VA-Darlehen refinanzieren möchten.
Die Kreditgeber haben möglicherweise auch Richtlinien und Vorschriften darüber, wie lange Sie Ihre derzeitige Hypothek haben, wie viele Zahlungen Sie geleistet haben und wie lange es dauern wird, bis die Gebühren und Gebühren des neuen Darlehens zurückgezahlt sind. Kreditgeber können unterschiedliche Richtlinien und Richtlinien in Bezug auf Kredit-Scores, Bewertungen, Beleihungsquoten und andere Themen haben.
Veterans United verlangt jetzt von Hausbesitzern, dass sie in den letzten 30 Monaten keine 12-tägigen Zahlungsverzögerungen für das zu refinanzierende Darlehen geleistet haben. Eine andere Sache zu beachten ist, dass die VA-Streamline-Refinanzierung nur vorheriges Wohneigentum erfordert. Im Gegensatz zu VA-Wohnungsbaudarlehen müssen Sie nicht planen, das Haus als Ihren Hauptwohnsitz zu bewohnen.
Was ist die VA-Finanzierungsgebühr?
Die VA-Finanzierungsgebühr ist eine einmalige Gebühr, die auf alle Kauf- und Refinanzierungsdarlehen erhoben wird. Die Erlöse aus dieser Gebühr gehen direkt an das Department of Veterans Affairs, wo sie zur Deckung von Verlusten aus Krediten verwendet werden, die möglicherweise ausfallen.
Die gute Nachricht ist, dass IRRRLs eine niedrigere VA-Finanzierungsgebühr haben als herkömmliche VA-Kauf- und Auszahlungsdarlehen. Kreditnehmer, die nicht befreit sind, zahlen eine Finanzierungsgebühr von 0.5 Prozent auf ihren IRRRL. Die VA-Finanzierungsgebühr kann in den Kreditsaldo eingerechnet werden. Verwenden Sie diesen Rechner, um die Kosten der VA-Finanzierungsgebühr zu schätzen.
Der Finanzierungsbeitrag entfällt für Wohneigentümer, die eine Dienstunfähigkeitsrente erhalten, und berechtigte hinterbliebene Ehegatten. Die Refinanzierung kann während der gesamten Laufzeit des Darlehens zu erhöhten Finanzierungskosten führen, also denken Sie daran.
Leihbedingungen für dieses Programm
Bei allen Darlehenskategorien können Veteranen den Zinssatz mit dem Kreditgeber aushandeln. Sofern der Veteran nicht aufgrund einer Invaliditätsentschädigung befreit ist, muss er oder sie eine VA-Finanzierungsgebühr zahlen. Die Finanzierungsgebühr kann im Voraus bezahlt oder dem Darlehen hinzugefügt werden. Der Veteran, der Ehepartner oder das Kind eines Soldats im aktiven Dienst muss ein Dokument unterzeichnen, in dem sein Zweck angegeben ist, das Eigentum zu besetzen. Die Refinanzierung eines Darlehens bei der VA bedarf keiner Prüfung.
Beste VA IRRRL-Sätze
Zinssätze für VA-Cashout-Refinanzierungsdarlehen und zinsreduzierte Refinanzierungsdarlehen (IRRRLs), auch als VA-Streamline-Darlehen bekannt, werden als VA-Refinanzierungssätze bezeichnet. Herkömmliche und FHA-Darlehenszinsen sind oft höher als VA-Darlehenszinsen.
Aktive Militärs, Veteranen, ausgewählte militärische Ehepartner, Reservisten und Mitglieder der Nationalgarde können ein VA-Darlehen beantragen, das keine Anzahlung hat und keine Hypothekenversicherung erfordert. Das VA-Darlehensprogramm, das vom US-Veteranenministerium unterstützt wird, soll Militärangehörigen und Veteranen dabei helfen, die Vorteile von Wohneigentum zu genießen.
Die Sätze für VA IRRRL ändern sich täglich je nach Marktbedingungen.
Aktuelle VA-Darlehenssätze
| VA-Darlehenstyp | Zinssatz | April |
| 30 Jahre VA IRRRL Festsatz | 2.968% | 3.027% |
| 20 Jahre festverzinslich | 2.676% | 2.757% |
| 15 Jahre VA IRRRL Festsatz | 2.138% | 2.243% |
| 10 Jahre festverzinslich | 1.994% | 2.087% |
| 7/1-ARM | 2.540% | 3.127% |
| 5/1-ARM | 2.422% | 3.233% |
| 3/1-ARM | 2.917% | 3.555% |
| 30 Jahre FHA mit festem Zinssatz | 2.312% | 2.967% |
| 30 Jahre VA mit festem Zinssatz | 2.527% | 2.806% |
Bei der Refinanzierung muss der Zins- oder Laufzeitunterschied groß genug sein, um Ihnen einen spürbaren Vorteil zu verschaffen, wie z. B. niedrigere monatliche Zahlungen oder einen festen Zinssatz anstelle eines variablen Zinssatzes. Jedes VA-Refinanzierungsszenario ist einzigartig. Sprechen Sie mit einem Kreditsachbearbeiter über Ihre persönliche Situation, damit er die Zahlen ermitteln und Ihnen helfen kann, herauszufinden, was finanziell am sinnvollsten ist. Weitere Informationen zu diesem Programm finden Sie unter Wohnungsbaudarlehen Website.
Vor- und Nachteile von VA Streamline Refinanzierung
Vorteile
- Reduzieren Sie Ihren Zinssatz, um Geld zu sparen.
- In den allermeisten Fällen benötigen Sie kein Gutachten.
- In den meisten Fällen ist kein Beschäftigungsnachweis erforderlich.
- Ein Einkommensnachweis ist nicht erforderlich.
- Es gibt keine Anforderung für einen FICO-Mindestwert.
- Ändern Sie die Bedingungen Ihres Darlehens
- Schließzeiten sind kürzer.
- Hypothekenzahlungen können für zwei Monate aufgeschoben werden.
- Bewahren Sie Ihre Treuhandrückerstattung in den meisten Fällen auf.
- Zum Zeitpunkt des Abschlusses ist keine Zahlung fällig.
Nachteile
- Es liegt ein unzureichender materieller Nettonutzen vor.
- Es gibt kein Cashback, aber wenn Sie das Eigenkapital Ihres Hauses nutzen möchten, sollten Sie die VA-Cashout-Refinanzierungsoption in Anspruch nehmen.
- Abschlusskosten sind ein Teil jedes Kredits.
Oft gestellte Frage
Was ist ein VA Irrrl?
Das Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) des US-Veteranenministeriums (VA) senkt den Zinssatz für ein bestehendes VA-Wohnungsbaudarlehen. Die monatliche Hypothekenzahlung sollte durch einen niedrigeren Zinssatz reduziert werden.
Lohnt es sich, einen VA Irrrl zu machen?
Kreditgeber genehmigen eher eine VA IRRRL, wenn sie Ihnen finanziell zugute kommt. Dies kann zu einem niedrigeren Zinssatz oder einer niedrigeren monatlichen Zahlung führen. Sie können auch von einem variablen auf einen festen Zinssatz umfinanzieren, was Ihnen helfen könnte, Ihr Budget besser zu planen und Zahlungen pünktlich zu leisten.
Wie viel kostet VA Irrrl?
Möglicherweise müssen Sie Abschlusskosten für IRRRLs zahlen. Allerdings ist bei einer Refinanzierung die VA-Fundierungsgebühr wesentlich geringer als beim Kauf einer Immobilie. Bei einer IRRRL-Refinanzierung müssen Sie nur 0.5 Prozent der Kreditsumme bezahlen.
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