Kreditkarten sind im modernen Leben fast allgegenwärtig geworden. Wenn Leute über Kreditkarten sprechen, meinen sie normalerweise ungesicherte Kreditkarten, die keine Sicherheiten, wie z. B. eine Kaution, benötigen, um genehmigt zu werden. Die gängigsten Kreditkarten sind ungesicherte Kreditkarten. Personen mit schlechter Kredithistorie oder gar keiner haben möglicherweise Schwierigkeiten, sich für eine zu qualifizieren. Unbesicherte Kreditkarten erfordern im Gegensatz zu gesicherten Kreditkarten keine Kaution als Sicherheit, sodass das Kreditlimit ausschließlich durch die Kreditwürdigkeit des Karteninhabers bestimmt wird. Schauen wir uns an, wie eine ungesicherte Kreditkarte funktioniert, den Unterschied zwischen gesicherten und ungesicherten Kreditkarten und eine Liste der besten ungesicherten Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit.
Was ist eine ungesicherte Kreditkarte?
Die meisten Kreditkarten auf dem Markt sind ungesicherte Kreditkarten. Eine ungesicherte Kreditkarte bietet Ihnen eine Kreditlinie, die Sie nutzen und dann jeden Monat abbezahlen können. Ihre Berechtigung und Ihr Kreditlimit für eine ungesicherte Kreditkarte werden durch die Einschätzung des Ausstellers Ihrer Fähigkeit bestimmt, rechtzeitige Zahlungen für alle Guthaben auf Ihrer Karte zu leisten.
Wenn Sie eine ungesicherte Kreditkarte beantragen, prüft das Kreditkartenunternehmen Ihre persönlichen Daten, wie z. B. Ihr Jahreseinkommen, sowie Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihre Berechtigung zu bestimmen. Da ungesicherte Kreditkarten nicht durch eine Kaution gesichert sind, hat Ihr Kartenaussteller keinen Zugriff auf Geldmittel, um unbezahlte Schulden auf Ihrem Konto zu begleichen. Aus diesem Grund ziehen Emittenten vor der Genehmigung eines Antrags mehrere Faktoren in Betracht, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass Sie in der Lage sein werden, die von Ihrer Karte erhobenen Gebühren zu bezahlen.
Ungesicherte Kreditkarten für Menschen mit unterschiedlichen Kreditwürdigkeiten
Zahlreiche Faktoren bestimmen, ob Sie für eine ungesicherte Kreditkarte in Frage kommen.
Zu diesen Faktoren gehören Ihre Kreditauskünfte und Kredit-Scores. Dies liegt daran, dass Ihre Kreditauskünfte und Scores den Kreditgebern Informationen über Ihre Kredithistorie und Ihre aktuelle Kreditsituation liefern. Laut dem Consumer Financial Protection Bureau sagt „ein Kredit-Score Ihre Wahrscheinlichkeit voraus, einen Kredit pünktlich zurückzuzahlen“.
#1. Gute und ausgezeichnete Kredit-Scores
Verbraucher mit höheren Kredit-Scores haben möglicherweise mehr Kreditkartenoptionen als Verbraucher mit niedrigeren Kredit-Scores. Gute Kredit-Scores sind in der Regel das Ergebnis verantwortungsbewussten Verhaltens, z. B. pünktliche Zahlungen und nicht mehr Kredit zu beantragen, als Sie benötigen.
Einige ungesicherte Karten stehen nur Personen mit guter Bonität zur Verfügung, die laut FICO zwischen 670 und 739 liegt. Ein VantageScore®-Score von 661 bis 780 gilt als gut. Denken Sie jedoch daran, dass Kreditentscheidungen letztendlich von Kreditkartenausstellern getroffen werden, nicht von Kreditbewertungsunternehmen.
#2. Faire Kreditwürdigkeit
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, fragen Sie sich vielleicht, welche Optionen Sie für ungesicherte Kreditkarten haben.
Ungesicherte Karten können für diejenigen verfügbar sein, die als faire Kreditwürdigkeit gelten. Faire Kredit-Scores können je nach Kredit-Scoring-Modell und den Unternehmen, die sie berechnen, unterschiedlich sein.
FICO-Scores im Bereich von 580 bis 669 gelten als fair. Der akzeptable Bereich von VantageScore liegt normalerweise zwischen 601 und 660. Kredit-Scores können durch verantwortungsvollen Umgang mit Krediten verbessert werden, z. B. indem Schulden zurückgezahlt und verspätete Zahlungen vermieden werden.
#3. Schlechte Kreditwürdigkeit
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit als schlecht eingestuft wird – möglicherweise stehen Ihnen noch Kreditkarten zur Verfügung. Sie können sie auch verwenden, um Ihr Guthaben aufzubauen, wenn Sie sie verantwortungsbewusst verwenden. Denken Sie nur daran, dass Ihre Möglichkeiten begrenzt sein können.
Ungesicherte Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit
Dieser Abschnitt listet die am besten ungesicherten Kreditkarten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit auf. Wir haben uns für diese ungesicherten Kreditkarten entschieden, weil sie sich an Verbraucher mit schlechter Bonität richten, definiert als ein FICO-Score von 580 oder niedriger.
Die meisten dieser Karten haben relativ hohe effektive Jahreszinsen, niedrige Kreditlimits, magere Prämien und hohe Gebühren – typische Merkmale, die Kreditkartenunternehmen im Gegenzug dafür auferlegen, dass sie das Risiko übernehmen, dass Karteninhaber mit ihren Kreditkartenschulden in Verzug geraten.
Beste ungesicherte Kreditkarten
Die meisten dieser Karten ermöglichen es Ihnen, das Wasser mit einem risikofreien Präqualifikationsprozess zu testen. Unabhängig davon, wie schlecht Ihre Kreditwürdigkeit ist, kann mindestens eine dieser am besten ungesicherten Karten Sie als Kartenmitglied akzeptieren, sodass Sie ohne Bargeld, Scheckbuch oder Debitkarte einkaufen können.
#1. Surge Mastercard®
Die Surge Mastercard® beinhaltet keine Betrugshaftung und andere standardmäßige Mastercard-Vorteile. Obwohl das anfängliche Kreditlimit der Karte niedrig ist, können Sie es erhöhen, indem Sie sechs Monate in Folge pünktlich bezahlen. Sie können die Karte unter anderem online und über eine mobile App verwalten, um Guthaben einzusehen und rechtzeitige Zahlungen zu leisten. Die Karte kann Ihnen helfen, Kredite aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu verfolgen.
#2. Reflex Mastercard®
Mit der Reflex Mastercard® können Sie sich in weniger als einer Minute vorqualifizieren und dabei Ihre niedrige Kreditwürdigkeit beibehalten. Diese ungesicherte Karte hat einen Kreditlimitbereich, der größer ist als der einiger Konkurrenten. Es fällt eine jährliche Gebühr an, es besteht jedoch keine Betrugshaftung.
Wenn Sie sechs Monate lang jeden Monat mindestens den fälligen Mindestbetrag zahlen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein höheres Kreditlimit auf Ihrer Reflex Mastercard®. Je nach Bonität können Sie die monatliche Wartungsgebühr (die im ersten Jahr sowieso immer entfällt) vermeiden. Ein Auslandseinsatzentgelt wird ebenso erhoben wie Gebühren für Zusatzkarten, Barvorschüsse, verspätete Zahlungen und Rückzahlungen.
#3. Revvi-Karte
Die einzige Karte in diesem Test, die Cashback-Prämien bietet, ist die Revvi-Karte. Es umfasst auch eine Betrugshaftung in Höhe von 0 USD, eine benutzerfreundliche mobile App und monatliche Kreditauskunfteien, die Ihnen helfen, Kredite aufzubauen. Der effektive Jahreszins ist hoch, und es fallen Gebühren für Barvorschüsse, Auslandstransaktionen, verspätete Zahlungen und Rückzahlungen sowie eine Jahresgebühr und eine Programmgebühr an.
#4. FIT Mastercard®
Da Transaktionen an alle drei Kreditauskunfteien gemeldet werden, kann die FIT Mastercard® Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Von der Karte werden eine einmalige Bearbeitungsgebühr, eine Jahresgebühr sowie Gebühren für Barkredite, Auslandsgeschäfte, verspätete oder rückgezahlte Zahlungen und Zusatzkarten erhoben. Die monatliche Kontoführungsgebühr entfällt für die ersten 12 Monate nach Kontoeröffnung.
Nach sechs Monaten pünktlicher Zahlungen erhalten Karteninhaber keine Betrugshaftung und eine automatische Bewertung für ein höheres Kreditlimit. Optionaler Kreditschutz gegen Tod, Verlust des Arbeitsplatzes, Invalidität oder Krankenhausaufenthalt ist verfügbar. Diese Karte wird von der Bank of Missouri ausgestellt.
#5. Total Visa®-Karte
Die Total Visa® Card hat ein schnelles Antragsverfahren und eine sofortige Entscheidung. Der effektive Jahreszins ist höher als bei einigen anderen Karten in diesem Test, und die Nachfrist ist mit 21 Tagen eine der kürzesten. Die Karte hat eine einmalige Programmgebühr, eine Jahresgebühr und eine monatliche Bearbeitungsgebühr, die im ersten Jahr entfällt, ebenso wie die Barvorschussgebühr.
Eine Programmgebühr wird von der Karte berechnet und von Ihrem anfänglichen Kreditlimit abgezogen. Sowohl verspätete als auch zurückgezahlte Zahlungen führen zu Gebühren. Da das anfängliche Kreditlimit niedrig ist, sollte Ihr monatlicher Zahlungsbedarf überschaubar sein.
#6. Indigo® Ungesicherte Mastercard®
Die Indigo® Unsecured Mastercard® – Prior Bankruptcy is Okay ist eine Karte, die weniger als perfekte Kredite so tolerant verträgt, dass sie Ihren Antrag möglicherweise genehmigt, selbst wenn Sie zuvor Insolvenz angemeldet haben. Sie können sich für die Karte vorqualifizieren, ohne Ihre niedrige Kreditwürdigkeit zu gefährden, und dann die Karte verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, da jede größere Kreditauskunftei jeden Monat Ihre Transaktionsdetails erhält.
#7. Milestone® Mastercard®
Milestone® Mastercard® Trotz Ihrer nicht perfekten Bonität wird die Bank of Missouri Ihren Antrag prüfen. Sie können sich in wenigen Schritten für diese Karte vorqualifizieren, und wenn der Aussteller Sie keiner seiner Karten zuordnen kann, kann er Sie für die Karte einer anderen Bank vorqualifizieren.
Die Karte hat eine Jahresgebühr und eine Auslandseinsatzgebühr, aber keine monatliche Wartungsgebühr. Für Bargeldvorschüsse, Transaktionen mit Überschreitung und verspätete oder zurückgezahlte Zahlungen fallen Gebühren an. Mit der dazugehörigen App genießen Sie mobilen Zugriff und die Karte schützt Sie automatisch bei Verlust oder Diebstahl Ihrer Karte.
#8. Fortschrittskredit
Trotz Ihrer unvollkommenen Bonität arbeitet Progress Credit mit zwei Ausstellern zusammen, um Ihnen sowohl eine ungesicherte Visa-Kreditkarte als auch eine gesicherte MasterCard zur Verfügung zu stellen. Tatsächlich ist die ungesicherte Karte eine der am einfachsten zu erhaltenden. Die ungesicherte Visa-Karte der Bank of Missouri bietet landesweite Akzeptanz sowie Sicherheitsfunktionen.
Beide Karten helfen Ihnen beim Aufbau von Krediten, da sie Ihre Transaktionsaktivitäten separat an jede große Kreditauskunftei melden. Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, wird für die ungesicherte Karte eine einmalige Programmgebühr erhoben. Die Karte kann nicht an Tankstellen, zum Glücksspiel oder bei ausländischen Händlern verwendet werden.
Was ist der Unterschied zwischen gesichertem und ungesichertem Kredit?
Die Kaution ist der bedeutendste Unterschied zwischen einer gesicherten und einer ungesicherten Kreditkarte. Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte eröffnen, müssen Sie eine Kaution hinterlegen, um Ihren Kreditrahmen zu sichern. Dies ähnelt einem besicherten Darlehen, da Sicherheiten erforderlich sind. In den meisten Fällen entspricht die Einzahlung auf Ihre gesicherte Kreditkarte Ihrem Kreditlimit.
Viele gesicherte Karten ermöglichen es Ihnen, im Laufe der Zeit zusätzliches Geld einzuzahlen, um Ihren Kreditrahmen zu erhöhen. Wenn Sie Ihr Kartenkonto in gutem Zustand schließen oder sich für eine ungesicherte Karte qualifizieren möchten, erhalten Sie Ihre Einzahlung vollständig zurück.
Ungesicherte Kreditkarten verlangen keine Anzahlung als Sicherheit. Wenn Sie für eine ungesicherte Kreditkarte zugelassen sind, aber eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wird Ihnen möglicherweise ein niedriges Kreditlimit zugewiesen. Ein niedriger Kredit-Score oder eine fehlende Kredithistorie können ein Indikator für Risiken für Emittenten sein; Je mehr Beweise Sie für die Verwendung von Krediten und deren Rückzahlung im Laufe der Zeit vorlegen können, desto wahrscheinlicher wird ein Emittent Ihnen eine größere Kreditlinie anvertrauen.
Sowohl gesicherte als auch ungesicherte Kreditkarten können nützliche Werkzeuge für den Kreditaufbau sein, solange Ihr Emittent Ihre Kreditbewegungen, einschließlich pünktlicher monatlicher Zahlungen, regelmäßig an die drei Kreditauskunfteien meldet.
Wie wir die besten ungesicherten Kreditkarten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit ausgewählt haben
Wir haben nach Kartenausstellern gesucht, die angaben, dass sie Bewerber mit durchschnittlicher, beschädigter oder eingeschränkter Kredithistorie bei der Auswahl der am besten ungesicherten Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit berücksichtigen würden.
Wir haben auch nach Karten mit niedrigen Gebühren gesucht. Sie suchen wahrscheinlich nach ungesicherten Karten für schlechte Kreditwürdigkeit, um zu vermeiden, dass Sie die Anzahlungen leisten müssen, die für gesicherte Karten erforderlich sind. Wenn jedoch eine ungesicherte Karte eine hohe Jahresgebühr hat, wird der ganze Zweck vereitelt.
Nach einer bestimmten Anzahl pünktlicher Zahlungen erstatten einige gesicherte Karten die von Ihnen geleistete Anzahlung zurück. So würdest du dein Geld irgendwann zurückbekommen. Dies ist jedoch bei Jahresgebühren nicht der Fall.
Schließlich suchten wir ungesicherte Kreditkarten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit aus, die Belohnungen boten. Wir glauben, dass Sie, während Sie daran arbeiten, Ihr Guthaben aufzubauen, nicht im Stich gelassen werden sollten, wenn es darum geht, Cashback oder Punkte zu verdienen. Glücklicherweise stimmt die Mehrheit der Kartenaussteller auf dieser Liste zu.
Was ist der Unterschied zwischen besichertem und unbesichertem Kredit?
Die meisten Standardarten von Hypotheken und Autokrediten gelten beispielsweise als gesicherte Kredite, da der Kreditnehmer Ihr Haus oder Auto wieder in Besitz nehmen kann, wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen. Ein unbesichertes Darlehen oder eine Kreditlinie erfordert dagegen keine Sicherheiten.
Ist eine ungesicherte Kreditkarte gut?
Ungesicherte Kreditkarten können niedrigere Zinssätze und Gebühren haben als gesicherte Kreditkarten. Darüber hinaus kann Ihnen ein höheres Kreditlimit genehmigt werden, was Ihnen hilft, Ihre Kreditauslastungsquote zu verbessern. Als Bonus können Sie mit vielen ungesicherten Kreditkarten Prämien verdienen.
Wie verwenden Sie unbesicherte Kredite?
Ungesicherte Kreditkarten erfordern im Gegensatz zu gesicherten Kreditkarten keine Sicherheiten. Basierend auf den erhaltenen Informationen wird der Emittent Ihren Antrag entweder genehmigen oder ablehnen. Es kann diese Informationen auch verwenden, um Ihr Kreditlimit und den Zinssatz auf Ihrer Karte zu bestimmen.
Was ist ein unbesichertes Kreditlimit?
Da ungesicherte Kreditkarten keine Sicherheiten erfordern, werden die Kreditbedingungen durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, die Zahlungsfähigkeit, Antragsinformationen und andere Faktoren bestimmt.
Was ist eine perfekte Kreditwürdigkeit?
Sie haben sowohl im FICO- als auch im VantageScore-Kreditbewertungssystem die höchstmögliche Kreditbewertung, wenn Ihre Kreditbewertung 850 beträgt. Das FICO-Kreditbewertungssystem hingegen betrachtet alle Kreditbewertungen über 800 als außergewöhnlich.
Welche Kreditwürdigkeit wird für eine ungesicherte Kreditkarte benötigt?
Die meisten ungesicherten Kreditkarten erfordern eine gute bis ausgezeichnete Bonität (670-850). In diesem Bereich haben Sie Anspruch auf eine Vielzahl von Prämienkarten. Sie können auch einige Karten finden, die eine faire bis gute Punktzahl akzeptieren (580-669).
Zusammenfassung
Ungesicherte Kreditkarten für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit haben einige Nachteile, die sie für den Durchschnittsverbraucher unattraktiv machen. Aber was gibt es in diesem Fall nicht zu lieben? Sie verlangen keine Kaution, und die Produkte auf dem heutigen Markt bieten eine breite Palette von Vorteilen und Prämien, die fast jeden ansprechen werden. Es ist kein Weltuntergang, wenn Sie neu im Kreditkartenspiel sind und sich noch nicht qualifizieren. EIN gesicherte Kreditkarte kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, während Sie herausfinden, was Ihre langfristigen finanziellen Ziele sind. Wer weiß, vielleicht wechseln Sie viel früher als geplant zu einer ungesicherten Karte, indem Sie einfach starke Gewohnheiten entwickeln und daran festhalten.
Häufig gestellte Fragen zu unbesicherten Krediten
Welche Kreditarten sind unbesichert?
Privatdarlehen, Studentendarlehen und die meisten Kreditkarten sind Beispiele für unbesicherte Darlehen, bei denen es sich um revolvierende oder befristete Darlehen handeln kann. Ein revolvierendes Darlehen ist ein Darlehen mit einem Kreditlimit, das verwendet, zurückgezahlt und erneut verwendet werden kann. Kreditkarten und persönliche Kreditlinien sind Beispiele für revolvierende unbesicherte Kredite
Was passiert, wenn ich mein unbesichertes Darlehen nicht bezahle?
Bei einem unbesicherten Kredit wird in der Regel vom Kreditgeber eine Verzugsgebühr erhoben. Auch wenn der Kredit unbesichert ist, verlangt der Kreditgeber eine persönliche Bürgschaft oder ein Pfandrecht an Ihrem Betriebsvermögen. Wenn Ihr Unternehmen erneut scheitert, kann der Kreditgeber daher eine Klage gegen Sie einreichen.
Was sind drei Beispiele für besicherte Kredite?
Einige gängige Beispiele für besicherte Kredite sind Eigenheimkredite, Hypothekenkredite und besicherte Kreditkarten.
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