Die Konsolidierung zahlreicher Studiendarlehen des Bundes zu einem einzigen Darlehen wird als Konsolidierung von Studiendarlehen bezeichnet. Während die Schuldenkonsolidierung Ihre Zinssätze nicht senkt, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen verringern oder auf andere Rückzahlungspläne zugreifen. Erfahren Sie, wie Ihnen die Konsolidierung privater und bundesstaatlicher Studentendarlehen helfen kann, wie Sie die Raten für Studentendarlehen konsolidieren können, und wägen Sie die Vor- und Nachteile ab, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Was ist die Konsolidierung von Studentendarlehen?
Die Zusammenfassung mehrerer Bundesdarlehen zu einem einzigen Direktkonsolidierungsdarlehen ist durch die Studiendarlehenskonsolidierung möglich. Kreditnehmer können den Rechnungszahlungsprozess rationalisieren, ihre monatlichen Zahlungen kürzen und einen Rückzahlungsplan finden, der ihren Bedürfnissen entspricht, indem sie einen Antrag über das Federal Student Aid Office des US-Bildungsministeriums stellen. Die Konsolidierung ist eine Alternative zur Kreditrehabilitation für Kreditnehmer, die mit einem oder mehreren Studentendarlehen des Bundes in Verzug geraten sind.
Private Studentendarlehen sind nicht konsolidierungsfähig, obwohl die Mehrheit der Bundesstudentendarlehen dies ist. Der Zinssatz Ihres Konsolidierungsdarlehens ist ein gewichteter Durchschnitt Ihrer bestehenden Schuldensätze. Antragstellung und Schuldenkonsolidierung sind immer kostenlos.
Sollte ich meine Studiendarlehen konsolidieren?
Im Allgemeinen kommen nur Bundesdarlehen für die Konsolidierung von Studentendarlehen in Frage. Die Refinanzierung ist sowohl für Bundes- als auch für private Darlehensschuldner eine Option. Die Konsolidierung kann dazu beitragen, die monatlichen Zahlungen für Kreditnehmer mit Studentendarlehen des Bundes zu reduzieren und zu vereinfachen. Es ist auch eine großartige Methode, um mehr Rückzahlungsoptionen und Kreditnehmerschutz zu erhalten, ein ausgefallenes Darlehen zu rehabilitieren oder den Stress der Schuldenrückzahlung auf andere Weise zu lindern.
Refinanzierung vs. Konsolidierung
Kreditnehmer können durch die Konsolidierung von Studentendarlehen zahlreiche bundesstaatliche Studentendarlehen zu einem bundesstaatlichen Studentendarlehen konsolidieren. Obwohl die Konsolidierung viele Kredite auf eine einzige rationalisierte Zahlung reduziert, wird sie mit ziemlicher Sicherheit die Zinsen erhöhen, die Sie im Laufe der Zeit zahlen, was bedeutet, dass Sie durch die Konsolidierung kein Geld sparen werden. Stattdessen verlängert der Prozess Ihre Rückzahlungsfrist, reduziert Ihre monatliche Zahlung und erhöht gleichzeitig die von Ihnen zu zahlenden Gesamtzinsen.
Die Praxis, mehrere private und/oder staatliche Studentendarlehen zu einem einzigen privaten Darlehen zu konsolidieren, wird als Refinanzierung von Studentendarlehen bezeichnet. Im Gegensatz zur Konsolidierung ermöglicht die Refinanzierung den Kreditnehmern, ihre Zinssätze zu senken, was zu erheblichen Einsparungen über die Laufzeit des Darlehens führen kann. Wenn Sie Studiendarlehen mit einem Privatdarlehen refinanzieren, haben Sie jedoch keinen Anspruch auf Bundesdarlehensschutz, Rückzahlungsoptionen oder Vergebungsprogramme.
Vorteile der Konsolidierung Ihrer Studiendarlehen
- Eine längere Rückzahlungsfrist
- Vereinfachtes Zahlungsverfahren
- Reduzierte monatliche Zahlungen
- Die Fähigkeit, ein Darlehen mit variablem Zinssatz in ein Darlehen mit festem Zinssatz umzuwandeln
- Andere Rückzahlungspläne, wie z. B. abgestufte und IDR-Pläne
Nachteile der Konsolidierung Ihrer Studiendarlehen
- Eine längere Rückzahlungsdauer bedeutet, dass im Laufe der Zeit mehr Zinsen gezahlt werden.
- Der Kapitalbetrag des konsolidierten Darlehens umfasst alle ausstehenden Zinsen für einzelne Darlehen.
- Der Verlust von Kreditnehmeranreizen wie Zinssenkungen, Tilgungsrabatten und Kreditkündigungsvorteilen für bestimmte Kredite
- Sie verlieren das Guthaben für alle Zahlungen, die vor der Konsolidierung auf PSLF oder einen IDR-Plan geleistet wurden.
- Sie können einzelne Schulden nicht tilgen, um Ihre monatliche Zahlung zu reduzieren.
Konsolidierung privater Studentendarlehen
Ein privates Studentenkonsolidierungsdarlehen konsolidiert und refinanziert mehrere Schulschulden zu einem einzigen neuen Darlehen mit einem neuen Zinssatz, einer neuen Rückzahlungsdauer und einem neuen monatlichen Zahlungsbetrag. Dies könnte zu einem günstigeren Zinssatz und/oder einer monatlichen Zahlung führen. Wenn sich Ihre Amortisationszeit verlängert, können sich Ihre Gesamtkosten während der gesamten Laufzeit des Darlehens erhöhen.
Ein privates Konsolidierungsdarlehen ersetzt einfach ein oder mehrere private Bildungsdarlehen durch ein anderes, da die meisten privaten Bildungsdarlehen nicht preislich konkurrieren. Der größte Vorteil einer solchen Konsolidierung ist die Möglichkeit, jeden Monat eine einzige Zahlung zu leisten. Da die Konsolidierung die Laufzeit des Darlehens zurücksetzt, kann auch die monatliche Zahlung reduziert werden (natürlich auf Kosten einer Erhöhung der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Gesamtzinsen).
Da die Zinsen für private Studentendarlehen jedoch von Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt werden, können Sie möglicherweise einen reduzierten Zinssatz durch ein privates Konsolidierungsdarlehen erwerben, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit dramatisch verbessert hat, seit Sie das Darlehen zum ersten Mal erhalten haben.
Zinssätze und Konditionen
Die Konsolidierung privater Studentendarlehen hat im Gegensatz zur Bundesdarlehenskonsolidierung häufig einen variablen Zinssatz. Infolgedessen ändern sich Ihre monatlichen Zahlungen, wenn die Zinssätze steigen und fallen. Private Studienkredite haben in der Regel eine Rückzahlungsdauer zwischen 10 und 25 Jahren.
Vorteile der privaten Konsolidierung von Studentendarlehen
Kreditgeber können Ihnen je nach Bonität einen niedrigeren Zinssatz für Ihre kombinierten Privatkredite anbieten. Während der gesamten Kreditlaufzeit können Sie so bares Geld sparen. Eine einzige monatliche Zahlung macht es auch einfacher, den Überblick über Ihre Zahlungen zu behalten.
Nachteile der Privatkreditkonsolidierung
Da private Studiendarlehen oft variable Zinsen haben, kann sich Ihre monatliche Auszahlungshöhe ändern.
Wann sollte man eine private Studentendarlehenskonsolidierung in Betracht ziehen?
Durch die Konsolidierung von Studentendarlehen sparen Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens Geld, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten können. Während sich die Zinsen häufig nach der Bonität eines Kreditnehmers richten, kann eine private Schuldensanierung eine Option sein, wenn Ihre aktuelle Bonität besser ist als bei Abschluss Ihres Studienkredits.
Federal Student Loan Consolidation
Wenn Sie zahlreiche Studiendarlehen des Bundes haben, bezahlen Sie wahrscheinlich verschiedene Kreditgeber. Infolgedessen müssen mehr Zahlungen nachverfolgt werden, und es ist leicht, die Zahlung zu vergessen. Mit einem direkten Konsolidierungsdarlehen können Sie Ihre Studiendarlehen zu einem einzigen Darlehen mit einer einzigen monatlichen Zahlung zusammenfassen.
Zinssätze und Konditionen
Ihre staatliche Studentendarlehenskonsolidierung hat einen festen Zinssatz. Diese sorgt wie bei einer Festhypothek für einen konstanten Zinssatz und somit für eine stabile monatliche Auszahlungshöhe. Die Leihfrist beträgt 30 Jahre, was wahrscheinlich Ihre monatliche Zahlung senkt.
Sollte ich meine Bundesstudentendarlehen konsolidieren?
Die Konsolidierung Ihrer Studienschulden wird wahrscheinlich zu einer geringeren monatlichen Darlehenszahlung führen. Wenn Sie Probleme haben, alle Ihre Studiendarlehen im Auge zu behalten, und infolgedessen Zahlungen ausbleiben, kann die Konsolidierung dies problemlos erledigen.
Wenn Sie sich Sorgen über die Auswirkungen auf Ihre Kreditnehmerleistungen machen, berücksichtigen Sie Ihr Budget und finden Sie heraus, wie Sie Ihre laufenden Zahlungen weiterhin leisten werden. Für kurzfristige finanzielle Unterstützung steht immer eine Stundung oder Nachsicht zur Verfügung. Es gibt auch ein paar Refinanzierungsmöglichkeiten zu prüfen.
Vorteile der Konsolidierung von Studiendarlehen des Bundes
Der gewichtete Durchschnitt der Zinssätze für alle Ihre konsolidierten Darlehen, aufgerundet auf das nächste 1/8 Prozent, bestimmt den von Ihnen zu zahlenden Zinssatz. Wenn Sie also Kredite mit deutlich höheren Zinsen haben, kann eine Konsolidierung vorteilhaft sein.
Weitere Vorteile der Konsolidierung von Studiendarlehen des Bundes können sein:
- Reduzierte monatliche Zahlung
- Vereinfachte Kreditrückzahlung
- Rückzahlungsfrist von 30 Jahren
- Verfügbarkeit alternativer Zahlungspläne
- Die Möglichkeit, Darlehen mit variablem Zinssatz in Darlehen mit festem Zinssatz umzuwandeln.
Nachteile der föderalen Konsolidierung
Der größte Nachteil der Konsolidierung Ihrer bundesstaatlichen Studentendarlehen ist der potenzielle Verlust von Kreditnehmerleistungen, was die Hauptsorge der meisten Studenten ist.
Weitere Nachteile sind höhere Zinsen. Auch wenn Ihre monatliche Zahlung niedriger sein kann, da Sie Ihre Zahlungen über 30 Jahre verteilen, wird der Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens zahlen, höher sein.
Kreditnehmervorteile, die verloren gehen können, umfassen:
- Zinsdiskontierung
- Verlust von Kapitalrabatten
- Verlust der Darlehensstornierungsvorteile
Können Sie Bundes- und Privatkredite zusammenfassen?
Die Antwort ist nein, wenn wir über ein direktes Konsolidierungsdarlehen sprechen. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten zur Refinanzierung oder Konsolidierung von Bundes- und privaten Studienkrediten. Alle Ihre Kredite werden von diesen privaten Kreditgebern konsolidiert. Denken Sie jedoch daran, dass Sie in diesem Fall Ihre Kreditnehmervergünstigungen für Ihre bundesstaatlichen Studentendarlehen verlieren. Zu den Optionen können der Erlass von Studentendarlehen und einkommensabhängige Rückzahlungsoptionen gehören.
Wie man Studentendarlehen konsolidiert
Gehen Sie auf studentloans.gov und wählen Sie „Complete Consolidation Loan Application and Promissory Note“. Sie müssen den Antrag in einem Durchgang ausfüllen, also sammeln Sie die unter „Was brauche ich?“ angegebenen Dokumente. Abschnitt, bevor Sie beginnen, und lassen Sie etwa 30 Minuten Zeit, um ihn abzuschließen.
- Geben Sie an, welche Kredite Sie konsolidieren möchten und welche nicht.
- Bestimmen Sie eine Payback-Strategie. Sie können einen Tilgungsplan wählen, der auf Ihrem Kreditsaldo basiert, oder einen, der einkommensabhängig ist. Wenn Sie sich für einen einkommensorientierten Plan entscheiden, müssen Sie dann ein Antragsformular für einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan ausfüllen.
- Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, bevor Sie das Formular online absenden. Leisten Sie weiterhin Ihre regulären Studiendarlehenszahlungen, bis Ihr Servicer anzeigt, dass die Konsolidierung abgeschlossen ist.
Wenn Ihre Kredite in Verzug geraten sind, ist die Konsolidierung eine der wenigen verfügbaren Optionen, um sie wieder auf Kurs zu bringen. Um ausgefallene Kredite zu konsolidieren, müssen Sie zustimmen, an einem einkommensorientierten Rückzahlungsplan teilzunehmen und drei volle, aufeinander folgende, pünktliche monatliche Zahlungen für den ausgefallenen Kredit zu leisten.
Wie lange dauert es, Studentendarlehen zu konsolidieren?
Etwa 30 Minuten sind erforderlich, um den Antrag auf Direktkonsolidierung auszufüllen. Normalerweise dauert es vier bis sechs Wochen, bis Ihre Kreditkonsolidierung abgeschlossen ist, nachdem Sie die erforderlichen Unterlagen eingereicht haben. Die erste Zahlung für das Konsolidierungsdarlehen wird fällig, und Ihr Darlehensdienstleister wird Sie darüber informieren. Richten Sie danach, wenn möglich, Autopay ein, damit Sie keine Zahlung verpassen.
Wenn Sie keine Benachrichtigung erhalten haben, dass Ihre Konsolidierung abgeschlossen ist, leisten Sie weiterhin Zahlungen für Ihre bestehenden Kredite. Wenn Sie eine Zahlung nicht leisten, kann dies Ihr Guthaben schädigen und zu Verzugsgebühren führen.
Tarife für die Konsolidierung von Studentendarlehen
Der gewichtete Durchschnitt der Zinssätze für Ihre Bundesdarlehen, aufgerundet auf den nächsten Achtelprozentpunkt, ist Ihr Konsolidierungszinssatz für Bundesstudentendarlehen. Infolgedessen wirken sich größere Kredite stärker auf Ihren endgültigen Zinssatz aus.
Wie Bundeskreditkonsolidierungssätze funktionieren
- Zahlungskonsolidierung macht das Leben einfacher. Sie führen viele Darlehen zu einem zusammen, wenn Sie Bundesdarlehen konsolidieren, sodass Sie nur noch eine einzige monatliche Zahlung erhalten. Ein gewichteter durchschnittlicher Zinssatz von 6.33 % kann erzielt werden, indem beispielsweise ein 10,000-Dollar-Darlehen zu 5 % Zinsen mit einem 20,000-Dollar-Darlehen zu 7 % Zinsen zusammengeführt wird. Dieser wird auf 6.375 % aufgerundet.
- Ihr Zinssatz bleibt unverändert. Ihr Zinssatz hat keine Obergrenze, bleibt aber während Ihrer gesamten Amortisationsdauer konstant.
- Durch die Konsolidierung wird Ihr Gesamtzahlungsbetrag nicht verringert. Die Konsolidierung von Studentendarlehen führt nicht zu niedrigeren Zinssätzen. Ihre Zahlungen können kleiner sein, da sie verteilt sind.
- Es kann Ihnen helfen, sich für verschiedene Rückzahlungspläne und Schuldenerlasse zu qualifizieren. Durch die Konsolidierung können Sie sich auch für einkommensorientierte Rückzahlungspläne und Vergebungsprogramme qualifizieren. Sie müssen nicht alle Ihre Bundesdarlehen konsolidieren; Sie können sich dafür entscheiden, nur die Bedürftigen zu konsolidieren.
- Sie müssen nie dafür bezahlen. Es gibt nie eine Gebühr für die Konsolidierung. Besuchen Sie studentloans.gov, um Ihre Bundesdarlehen zu konsolidieren.
Ist es ratsam, Studiendarlehen zu konsolidieren?
Ja. Die Konsolidierung Ihrer Kredite hat den Hauptvorteil, dass Sie eine einzige Zahlung an einen einzigen Kreditdienstleister leisten können.
Kann mein Studiendarlehen erlassen werden, wenn ich konsolidiere?
Ja. Konsolidierungsdarlehen mit Ausnahme von Direktdarlehen können Ihnen Erlassoptionen wie einkommensabhängige Rückzahlung oder Erlass von Darlehen für öffentliche Dienstleistungen (PSLF) bieten. Wenn Sie konsolidieren, können Sie alle variabel verzinslichen Darlehen, die Sie haben, in festverzinsliche Darlehen umwandeln.
Wie werden Studiendarlehen konsolidiert?
Die meisten staatlichen Bildungsdarlehen können über StudentLoans.gov konsolidiert werden, während einige private Studentendarlehen über private Kreditgeber konsolidiert werden können. Die föderale Regelung erlaubt es Ihnen jedoch nicht, sowohl föderale als auch private Darlehen zu konsolidieren.
Beeinflusst die Konsolidierung von Studentendarlehen Ihre Kreditwürdigkeit?
Die Konsolidierung von Studienkreditschulden kann gelegentlich die Kreditwürdigkeit verbessern, kann aber – zumindest anfänglich – auch den gegenteiligen Effekt haben. Ihr Kreditdienstleister wird Ihre Kreditauskunft „hart ziehen“, da die Schuldenkonsolidierung die Beschaffung eines neuen Darlehens erfordert.
Schadet die Konsolidierung Ihrer Kreditwürdigkeit?
Das Zusammenführen zahlreicher Schuldensalden zu einem einzigen Darlehen – wenn es zur Tilgung von Schulden verwendet wird – wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich langfristig verbessern. Möglicherweise sehen Sie jedoch zunächst einen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit.
Welche Studiendarlehen können nicht konsolidiert werden?
Bei privaten Bildungskrediten besteht keine Konsolidierungsmöglichkeit. Bundesstudentendarlehen, die der Student verdient hat, können nicht mit Direct PLUS-Darlehen kombiniert werden, die von den Eltern erworben wurden, um die Finanzierung der Ausbildung eines abhängigen Studenten zu unterstützen.
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Bibliographie
