Eine schlechte Bonität ist eine der größten Hürden für die Kreditvergabe. Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann Sie daran hindern, viele Kredite zu erhalten. Wenn der Kreditantrag eines Kreditnehmers aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit abgelehnt wird, sind Kredite der zweiten Chance für schlechte Kreditwürdigkeit möglicherweise die einzige Option. Diese Kredite können Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit potenziell einen Kredit gewähren. Dieser Artikel wird über Kredite der zweiten Chance mit garantierter Genehmigung für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit sprechen. Wir werden auch besprechen, wie sie sich von anderen Arten von Krediten unterscheiden und was Sie tun müssen, um einen zu beantragen.
Was sind Kredite der zweiten Chance?
Kredite der zweiten Chance sind Privatkredite, die speziell für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit entwickelt wurden, die für einen traditionelleren Kredit nicht zugelassen würden. Ein Zahltagdarlehen ähnelt einem Darlehen der zweiten Chance. Kredite der zweiten Chance mit garantierter Zusage eignen sich jedoch besser für langfristige, monatliche Zahlungen. Diese fungieren auch als Privatkredit, müssen also nicht sofort zurückgezahlt werden. Stattdessen können diese Kredite in gleichen monatlichen Raten zurückgezahlt werden, wodurch sie überschaubarer werden.
Bewerber müssen über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um förderfähig zu sein. Kredite der zweiten Chance sind auch eine ausgezeichnete Wahl für Menschen ohne Kredithistorie bei anderen Kreditgebern und möglicherweise nicht einmal über Kredite.
Wann Darlehen mit garantierter Genehmigung der zweiten Chance verwendet werden sollten
In Zeiten finanzieller Not suchen Menschen oft verzweifelt nach Privatkrediten. Kreditkartenunternehmen sind für viele Menschen die häufigste Kreditquelle, aber sie sind nicht immer verfügbar oder erschwinglich. Eine Person mit einer Kreditkarte, die mit 10,000 US-Dollar ausgeschöpft ist, kann Opfer einer räuberischen Kreditvergabe werden und eine zweite Chance benötigen.
Wenn sie beispielsweise einen Räumungsbescheid erhalten und der Vermieter Geld verlangt, kann es für sie schwieriger sein, genug Geld für einen Umzug zu sparen. Ein Second-Chance-Darlehen kann in dieser Situation Abhilfe schaffen. Diese Privatkredite werden in der Regel in kleinen Beträgen für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit oder in der Vergangenheit nicht rechtzeitig bezahlten Rechnungen zur Verfügung gestellt.
Kredite der zweiten Chance mit schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Ihnen zuvor ein Kredit verweigert wurde, geben Sie nicht auf. Bei einer schlechten Kredithistorie kann es schwierig sein, Kredite der zweiten Chance von traditionellen Banken oder privaten Finanzinstituten zu erhalten. Direkte Kreditgeber bieten Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit weiterhin Kredite der zweiten Chance an.
Wenn Sie von einem anderen Kreditgeber abgelehnt wurden, sind Kredite der zweiten Chance mit garantierter Genehmigung eine Option. Diese auch als Zweitchance-Darlehen bezeichneten Privatkredite werden häufig zur Tilgung von Schulden ohne Bonitätsprüfung genutzt. Auf der anderen Seite haben sie hohe Zinsen.
Arten von Krediten der zweiten Chance mit schlechter Kreditwürdigkeit und garantierter Genehmigung
#1. Barvorschüsse vs. Zahltagdarlehen
Wenn andere Kreditgeber Ihnen eine Absage erteilt haben, sind Zahltagdarlehen eine schnelle und einfache Möglichkeit, einen Kredit für kurze Zeit zu erhalten. Zahltagdarlehen der zweiten Chance liegen in der Regel zwischen 100 und 300 US-Dollar und müssen innerhalb von vier Wochen zurückgezahlt werden.
#2. Ratenkredite für Menschen mit schlechter Bonität
Ein Ratenkredit bei schlechter Schufa, der einen ähnlichen Zinssatz wie ein Zahltagdarlehen hat, wird nicht in einer Summe, sondern im Laufe der Zeit zurückgezahlt. Ein Privatkredit der zweiten Chance kann eine gute Option sein, wenn Sie mehr Geld leihen müssen und es über einen längeren Zeitraum zurückzahlen möchten. Die meisten Kredite haben Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren. Die großen Subprime-Finanzinstitute bieten qualifizierten Kunden Ratenkredite der zweiten Chance von bis zu 5000 USD an.
#3. Online-Titelausleihen
Wenn ein Kreditgeber Sie abgelehnt hat, können Sie einen Kredit beantragen, der durch Ihr Fahrzeug besichert ist. Ein Titeldarlehensanbieter kann Ihnen möglicherweise helfen, wenn ein Zahltagdarlehen Ihnen kein Last-Chance-Darlehen gewähren kann. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass Ihre Sicherheiten zurückgenommen werden können, wenn Sie mit einem Titeldarlehen in Verzug geraten.
Überlegungen zu Krediten der zweiten Chance mit garantierter Genehmigung
#1. Verstehen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Kredite der zweiten Chance sind für Menschen mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit. Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit? Sie sind nicht allein, wenn Sie dies nicht tun. Obwohl es allgemein bekannt ist, dass eine schlechte Kreditwürdigkeit Ihre Möglichkeiten für einen Privatkredit einschränken kann, sind sich viele Menschen ihrer Kreditwürdigkeit nicht bewusst, geschweige denn, woher sie stammt.
Bevor Sie einen Kredit der zweiten Chance in Betracht ziehen, müssen Sie Ihre finanzielle Situation genau verstehen. Das bedeutet, dass Sie alles wissen sollten, was Sie über Ihre Kreditwürdigkeit wissen müssen.
#2. Faktoren, die Kredit-Scores beeinflussen
- Zahlungshistorie: Dies erfasst die verspäteten und pünktlichen Zahlungen Ihrer Gläubiger. Sie werden überrascht sein zu erfahren, wie schädlich ein scheinbar unbedeutendes Problem wie eine verspätete Rechnungszahlung für Ihre Kreditwürdigkeit sein kann. Selbst ein paar verspätete Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren. Deshalb ist es wichtig, dass Sie Ihre Rechnungen und Raten immer pünktlich bezahlen.
- Kreditausnutzung: der Prozentsatz des verfügbaren Kredits, der verwendet wird. Ein guter Kredit-Score ist einer mit einer Auslastung von 30 % oder weniger! Ein unbezahltes Guthaben von 300 $ auf einer Kreditkarte mit einem Limit von 1,000 $ zeigt beispielsweise an, dass Ihre Kreditauslastung 30 % beträgt.
- Kredit Geschichte: eine detaillierte Liste Ihrer bisherigen und aktuellen Kreditkonten. Eine lange Erfolgsbilanz mit guter Leistung kann Kreditgebern zeigen, dass Ihre Kredithistorie sauber und erfolgreich ist.
- Neues Guthaben: Die Anzahl der neuen Konten, die Sie schnell eröffnet haben, kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Das gleichzeitige Eröffnen mehrerer Konten kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, da Sie möglicherweise finanzielle Schwierigkeiten mit einem Kreditgeber haben.
- Kredit-Mix: Ein vielfältiges Angebot an Kreditkonten zeigt finanzielle Verantwortung. Ein Hypotheken-, Kreditkarten- und Autokreditkonto sind einige der Dinge, die Sie sich vielleicht wünschen.
#3. Die Kreditwürdigkeitsspanne für Kredite der zweiten Chance mit garantierter Genehmigung
All diese Faktoren berücksichtigen die Kreditauskunfteien bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit, einer dreistelligen Zahl zwischen 300 und 850.
- 800-850: Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit
- 740-799: Sehr gute Bonität
- 670-739: Gute Gutschrift
- 699-580: Faire Kreditwürdigkeit
- 300-579: Schlechte/schlechte Kreditwürdigkeit
Personen mit guter Bonität können leicht einen Kredit mit niedrigen Zinsen und angemessenen Kreditkonditionen finden. Eine gute Kreditwürdigkeit weist darauf hin, dass Rechnungen und Kreditraten in der Vergangenheit pünktlich bezahlt wurden, was bedeutet, dass sie dies auch weiterhin tun werden. Schlechte Kredite hingegen weisen auf eine schlechte Rückzahlungshistorie hin. Daher ist es wahrscheinlicher, dass ein Kreditgeber einer Person mit schlechter Kreditwürdigkeit ein hochverzinsliches Darlehen gewährt, um ihre Chancen zu erhöhen, zumindest den größten Teil ihres Geldes zurückzuerhalten.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Privatkredite der zweiten Chance können Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eine höhere Kreditwürdigkeit kann zu besseren Möglichkeiten führen, einschließlich niedrigerer Zinssätze für Kredite und Käufe sowie Genehmigungen für Mietverträge und Bewerbungen. Wenn Sie Kredite der zweiten Chance mit garantierter Genehmigung in Betracht ziehen, sind hier einige der besten Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:
#1. Sie müssen Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.
Um Ihren Kredit wieder aufzubauen, müssen Sie Ihre aktuellen Verpflichtungen pünktlich bezahlen. Dies liegt daran, dass die Kreditgeber am meisten daran interessiert sind, ihr Geld zu ihren Bedingungen zurückzubekommen, also müssen sie sehen, dass Sie das Geld pünktlich zurückzahlen können. Damit zeigen Sie nicht nur Verantwortung, sondern auch, dass sich die Gläubiger auf Sie verlassen können.
#2. Besorgen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte.
Warum eine andere Kreditkarte kaufen, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen? Schließlich führen viele Menschen Kreditkartenschulden als eines ihrer wichtigsten finanziellen Anliegen auf. Eine sichere Kreditkarte ist jedoch eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Gesamtkreditwürdigkeit zu verbessern.
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine sicherere Möglichkeit für den Kreditgeber und den Kreditnehmer, Kredite zu verwenden. Im Gegensatz zu einer ungesicherten Karte, bei der der Gläubiger ein Limit festgelegt hat, können Sie das Limit für eine gesicherte Karte festlegen. Um die Kreditlinie zu sichern, müssen Sie eine Bareinlage leisten; Der Gläubiger stellt eine Karte mit einem Limit in Höhe des Einzahlungsbetrags aus.
Untersuchen Sie Ihre Kreditauskunft auf Fehler. Kreditfehler können zu einer niedrigeren Kreditwürdigkeit führen, aber keine Sorge! Sie können eine umfassende Liste Ihrer Kreditoren und der ausstehenden Salden auf Ihren Konten einsehen, wenn Sie Zugriff auf Ihre Kreditauskunft haben.
Bei allen drei großen Kreditauskunfteien können Sie schnell Streitigkeiten einreichen, und die Urteile werden in der Regel innerhalb von 30 Tagen erlassen. Und wenn Sie jemals auf Ihre Kreditauskunft zugreifen müssen, ist dies völlig kostenlos! Gehen Sie zu einer beliebigen Kreditauskunftei-Website oder einer, die kostenlose Beratung zur Kreditwiederherstellung anbietet, wie z. B. creditsesame.com.
Welcher Kredit lässt sich am einfachsten bewilligen?
Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Pfandhausdarlehen und persönliche Ratendarlehen sind wahrscheinlich die am einfachsten zu genehmigenden Darlehen. All dies sind kurzfristige Bargeldlösungen für bedürftige Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit. Viele dieser Optionen sollen Kreditnehmern helfen, die schnelles Geld benötigen.
Wie bekomme ich einen Kredit, wenn ich pleite bin?
Wenn Sie über eine dieser Optionen nachdenken, sollten Sie verstehen, wie sie funktionieren und mit welchen Kosten Sie rechnen können.
- Persönliche Darlehen.
- Barkredite per Kreditkarte.
- Zahltagdarlehen.
- Gehen Sie auf ein Budget.
- Erstellen Sie einen Plan für Ihre aktuelle Situation.
- Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Welche Vermögenswerte können Sie beleihen?
Sie können die folgenden Arten von Sicherheiten verwenden:
- Geld auf ein Sparkonto einzahlen.
- Zahlen Sie Geld auf ein Konto mit Einlagenzertifikat (CD) ein.
- Auto.
- Boot.
- Startseite.
- Stock.
- Bande
- Versicherungspolice
Bekomme ich einen Kredit mit einem Kredit von 500?
Einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 500 zu erhalten, kann schwierig und kostspielig sein. Menschen müssen sich von Zeit zu Zeit Geld leihen, egal ob sie gute oder schlechte Kredite haben. Mit einer Kreditwürdigkeit von 500 können Sie sich für einen Privatkredit qualifizieren; Vergleichen Sie Angebote, um das beste Darlehen zu finden.
Kann ich einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 480 erhalten?
Ein Kredit-Score von 480 kann auf frühere Kreditprobleme oder einen Mangel an Kredithistorie hinweisen. Wenn Sie einen Privatkredit, eine Hypothek oder eine Kreditkarte benötigen, können Kreditwerte in diesem Bereich es schwierig machen, einen ungesicherten Kredit zu erhalten, für den keine Sicherheiten oder Kaution erforderlich sind.
Kann ich einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 400 erhalten?
Ein Kredit-Score von 400 kann auf frühere Kreditprobleme oder einen Mangel an Kredithistorie hinweisen. Wenn Sie einen Privatkredit, eine Hypothek oder eine Kreditkarte benötigen, können Kreditwerte in diesem Bereich es schwierig machen, einen ungesicherten Kredit zu erhalten, für den keine Sicherheiten oder Kaution erforderlich sind.
Wie bekomme ich einen Kredit mit der schlechtesten Bonität?
5 Schritte zu einem Privatkredit mit schlechter Kreditwürdigkeit:
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft.
- Bewerten Sie Kreditgeber.
- Qualifizieren Sie sich vorab.
- Fügen Sie es Ihrer Bewerbung hinzu
- Nehmen.
Kann ich einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 540 erhalten?
„Es kommt darauf an“, ist die kurze Antwort. Einige Kreditgeber verlangen eine Mindestbonität, um für einen Kredit genehmigt zu werden, andere nicht. Ein FICO-Score von 540 gilt als sehr niedrig, was Ihre Möglichkeiten einschränken kann, aber es ist nicht unmöglich, einen Kredit zu erhalten.
Können Sie einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 300 erhalten?
Ein Kredit-Score von 300 kann auf frühere Kreditprobleme oder einen Mangel an Kredithistorie hinweisen. Kredit-Scores in diesem Bereich können es schwierig machen, unbesicherte Kredite genehmigt zu bekommen, die keine Sicherheiten oder Kaution erfordern, egal ob Sie nach einem Privatkredit, einer Hypothek oder einer Kreditkarte suchen.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit aller Zeiten?
610 bis 640
Kreditnehmer benötigen in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 610 bis 640, um sich für einen Privatkredit zu qualifizieren. Ihre Chancen auf einen zinsgünstigen Kredit stehen jedoch deutlich besser, wenn Sie über eine „gute“ oder „ausgezeichnete“ Bonität von 690 oder höher verfügen.
Prüft Spotloan die Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie einen Spotloan beantragen, führen wir eine sanfte Untersuchung durch, die Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinflusst. Spotloan meldet auch Ihre Kreditzahlungsleistung an Kreditauskunfteien. (Denken Sie daran, dass Ihre Zahlungshistorie 35 % Ihres FICO-Scores ausmacht.)
Kann ich einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 570 erhalten?
Eine Kreditwürdigkeit von 570 gilt als fair. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise immer noch einen Kredit erhalten können, aber höhere Zinsen zahlen müssen. Die Höhe des Darlehensbetrags hängt stark von der Darlehensart und den Laufzeiten ab.
Zusammenfassung
Obwohl eine schlechte Kreditwürdigkeit schwierig ist, ist sie nicht unüberwindbar. Tatsächlich können Sie mit den richtigen Kreditreparaturrichtlinien und -optionen schlechte Kredite in großartige Kredite verwandeln. Ratenkredite der zweiten Chance können Menschen dabei helfen, durch die Rückzahlung von Ratenkrediten gute Kreditentscheidungen zu treffen.
Kredite zweiter Chance mit Zusagegarantie machen in dieser Hinsicht ihrem Namen alle Ehre. Hohe Zinssätze werden jedoch immer ein Faktor bei Krediten mit schlechter Kreditwürdigkeit sein, also stellen Sie sicher, dass Sie den Kredit aufnehmen, den Sie wirklich brauchen. Am besten gehen Sie mit Krediten sparsam um, damit Ihnen der jetzt benötigte Kredit später keine Probleme bereitet.
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Bibliographie
