Finanzierung Ihres Unternehmens durch die SBA Kredite können einfach werden, wenn Sie die grundlegenden Fakten über sie kennen, wie in diesem Beitrag besprochen. Dazu gehört, sich eingehende Kenntnisse über die Bedeutung von SBA-Darlehen, Typen, Förderkriterien, Listen, Anwendungsleitfäden und Tipps zu verschaffen, die die Dinge in Gang setzen sollten.
SBA DARLEHEN BEDEUTUNG
SBA ist ein Akronym, das für steht Small Business Verwaltung. Sie wurde am 30. Juli 1953 von Präsident Eisenhower gegründet, als er den Small Business Act unterzeichnete. Dies wurde ursprünglich als Small Business Act von 1953 in Titel ii erlassen. Es ist eine Agentur, die von der gegründet wurde UNITED STATES um kleine Unternehmen, Unternehmen, Niederlassungen und Unternehmer zu unterstützen. SBA-Darlehen wurden durch Banken ermöglicht, Kreditgenossenschaften sind weitere Partner der Agentur. Die Aktivitäten der SBA können in Kapital, Verträge und Beratung zusammengefasst werden.
CAPITAL
Die Kapitalbereitstellung der Agentur erfolgt über die von den Bundesländern vergebenen Jahresbudgets. Das bedeutet, dass die Agentur 990 Millionen US-Dollar (2015) zuweist. Obwohl Präsident Obama eine Erhöhung in den nächsten 5 Jahren versprochen hat, gibt es keine diesbezüglichen Aufzeichnungen.
Darüber hinaus wurden Darlehen zugesichert, um eine 90-prozentige Sicherheit zu bieten, um starkes Kapital für kleine Unternehmen zu gewährleisten. Die Agentur hatte sich mit einem Rekordkreditvolumen Ende 2010 bewährt.
Die Agentur öffnet ihre Türen für gescheiterte Firmen und kulturelle Innovationen im ganzen Land mit 5 % Rabatt auf das Jahresbudget. Im Hinblick darauf, Unternehmer auf die Kapital- und Kreditlinien auszurichten, um ihr Geschäft auszubauen, wurde im März 2018 das SBA-Franchise-Verzeichnis gegründet
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VERTRÄGE
Die Auftragsvergabe gehört zu den originären Elementen dieser Agentur. Die SBA sagt, dass 0.23 Prozent der Aufträge der Bundesregierung an kleine Unternehmen Bemühungen der SBA sind. Es wurden Programme zur Vergabe von Verträgen für kleine Unternehmen eingerichtet, um sicherzustellen, dass Frauen-, Veteranen- und Dienstbehinderte im Bundeskontrast nicht vernachlässigt werden. Zu den Programmen für Unternehmen gehören das Business Development Program und die HUB Zone.
COUNSELLING
Die SBA berät Unternehmen, indem sie mindestens eines ihrer Büros in jedem der US-Bundesstaaten einrichtet.
Außerdem wurden Zuschüsse zur Unterstützung von Beratungspartnern geschaffen, darunter über 900 Entwicklungszentren für kleine Unternehmen (höchstwahrscheinlich an Universitäten und Hochschulen angesiedelt). Einige dieser Beratungsdienste umfassen
- Ein freiwilliges Mentorenkorps aus pensionierten und erfahrenen Wirtschaftsführern mit ungefähr 350 Ortsverbänden
- A SCORE, 110 Geschäftszentren für Frauen.
Dieser Service war in der Geschichte ein enormer Erfolg, da er jährlich über 1 Million Dienstleistungen für Kleinunternehmer verzeichnet. Es ist kein Wunder, dass Präsident Obama 2012 die SBA ins Kabinett berief und damit die Verwaltung der SBA zu einer Position auf Kabinettsebene machte.
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ARTEN VON SBA-DARLEHEN
Zu den verschiedenen Arten von SBA-Darlehen gehören die folgenden:
#1. SBA 7(a) Darlehen
Dieses Darlehen richtete die SBA als finanzielles Element ein, um in erster Linie Mittel in die Taschen von Kleinunternehmern und Unternehmern zu bringen.
Obwohl dieses Darlehen nicht direkt von der SBA stammt, hilft die Agentur Kleinunternehmern, Darlehen zu sichern, indem sie einen Teil des geliehenen Betrags versichert. Es hilft auch bei der Begrenzung von Gebühren und der Senkung der Zinssätze. Jedes Darlehen konzentriert sich daher auf die Erfüllung unterschiedlicher Bedürfnisse; Sie sprechen verschiedene Unternehmen an.
Diese Darlehen sind in ihrer Darlehenshöhe und ihren Garantien vertraglich. Sobald ein Kleinunternehmer einen von der SBA zugelassenen Kreditgeber gefunden hat, kann der Prozess der Kreditaufnahme seinen Lauf nehmen. Die Mehrheit der SBA 7(a)-Darlehen ermöglicht Kleinunternehmern bis zu 5 Millionen US-Dollar. Dies kommt mit einer Garantie von 85 % der Kredite bis zu 150,000 $ und 75 % der Kredite über 150,000 $.
NB: Der Begriff 7(a) wurde aus Abschnitt (a) des Small Business Act von 1953 entworfen.
ANTRAGSVERFAHREN FÜR EIN SBA 7(a) DARLEHEN
Der Prozess, dieses spezielle Darlehen zu erhalten, ist nicht schwer, da der zugelassene SBA-Kreditgeber Ihnen den ganzen Weg helfen wird. Zunächst müssen Sie einen zugelassenen SBA-Kreditgeber finden, was ein Schritt sein wird, nachdem Sie entschieden haben, was Sie mit dem Kredit machen möchten. Sie sollten dann zur Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, um die vorgelegten Dokumente zu unterzeichnen. Sie müssten auch Ihre persönlichen Finanzdokumente und die Ihres Unternehmens zur Verfügung stellen. Nach Abschluss der dokumentarischen Angelegenheiten mit Hilfe Ihres Kreditgebers ist Ihr Darlehen in 5-10 Werktagen verfügbar.
Diese Arten von Darlehen stellen im Gegensatz zum 7(a)-Darlehen Kapital zur Verfügung, um den Kauf von Vermögenswerten, zu denen meist Immobilien, Maschinen und Gebäude gehören, zu niedrigen Preisen zu finanzieren. Grundsätzlich stellt die Agentur Darlehen für drei Parteien bereit, bei denen der Geschäftsinhaber 10 % und der Kreditgeber oder die Bank 50 % einzahlt. Auf der anderen Seite steuert die CDC (Certified Development Company) die restlichen 40 % bei. Diese Organisationen tarnen sich als gemeinnützige Organisationen mit dem Ziel, das Wirtschaftswachstum, insbesondere in lokalen Gebieten, zu unterstützen.
Der maximale Darlehensbetrag der CDC beträgt 5.5 Millionen US-Dollar für energiebezogene politische Ziele und Hersteller und 5 Millionen US-Dollar für die Erfüllung definierter Ziele politische Ziele.
TEILNAHMEBEDINGUNGEN
Zu den Förderfähigkeitsfaktoren für den Erhalt dieses Darlehens gehören die folgenden Faktoren: Der Kreditnehmer sollte die Qualifikation der Agentur für Kleinunternehmen erfüllen; das durchschnittliche Einkommen des Unternehmens sollte 5 Millionen US-Dollar nach Steuern für 2 Jahre nicht überschreiten; und der Kreditnehmer sollte kein materielles Nettovermögen von mehr als 15 Millionen US-Dollar haben. Die zu berücksichtigende Projektgröße sollte größer sein als die persönlichen unbelasteten liquiden Mittel der Auftraggeber. Darüber hinaus muss das Eigentum zu 51% aus US-Bürgern oder registrierten Ausländern mit einer Green Card bestehen.
Das Verfahren zur Beantragung dieses Darlehens ist das gleiche wie beim 7(a)-Darlehen mit der Frist für den Erhalt des Darlehens. Während das 7(a)-Darlehen 5–10 Tage dauert, liegen die 504-Darlehen im Bereich von 30–60 Tagen, die Teil des regulären monatlichen Schuldverschreibungsverkaufs werden
# 2. DARLEHEN SBA CDC/504
Dieses Darlehen stellt im Gegensatz zum 7(a)-Darlehen Kapital für den Erwerb von Vermögenswerten, zu denen meist Immobilien, Maschinen und Gebäude gehören, zu niedrigen Preisen zur Verfügung. Die Agentur stellt Darlehen für drei Parteien bereit, bei denen der Geschäftsinhaber 10 %, der Kreditgeber oder die Bank 50 % und die zertifizierte Entwicklungsgesellschaft (CDC) die restlichen 40 % aufbringt.
Organisationen werden mit der Absicht gegründet, das Wirtschaftswachstum zu unterstützen, insbesondere in lokalen Gebieten. Der maximale Kreditbetrag der CDC beträgt 5.5 Millionen US-Dollar für energiebezogene politische Ziele und Hersteller und 5 Millionen US-Dollar für das Erreichen definierter politischer Ziele.
TEILNAHMEBEDINGUNGEN
Zu diesen Kreditfaktoren gehören: Der Kreditnehmer muss die Qualifikation der Agentur für Kleinunternehmen erfüllen, das durchschnittliche Einkommen des Unternehmens darf 5 Millionen USD nach Steuern für 2 Jahre nicht überschreiten, und der Kreditnehmer darf kein materielles Nettovermögen von mehr als 15 Millionen USD haben Projektgröße muss größer sein als das persönliche unbelastete liquide Vermögen der Auftraggeber; und was wichtig ist, das Eigentum besteht zu 51% aus US-Bürgern oder registrierten Ausländern mit einer Green Card.
Die Beantragung dieses Darlehens ist in Bezug auf die Frist für den Erhalt des Darlehens dasselbe wie das 7(a)-Darlehen. Während das 7(a)-Darlehen innerhalb von 5-10 Tagen fertig sein kann, dauern die 504-Darlehen im Bereich von 30-60 Tagen, die Teil des regulären monatlichen Schuldverschreibungsverkaufs werden
#3. SBA Kleinstkredite
Die Mikrokredite stellen bis zu 50,000 US-Dollar bereit, um kleinen Unternehmen und bestimmten gemeinnützigen Kinderbetreuungszentren bei der Gründung oder Erweiterung zu helfen. Die durchschnittlichen Kosten für dieses Darlehen betragen 13,000 $. Die US-Regierung nutzt Vermittler für dieses spezielle Darlehen als wichtiges Instrument, um Kleinunternehmer zu erreichen. Sie stellen diesen zwischengeschalteten Kreditgebern, die gemeinnützig und gemeindebasiert sind, Mittel zur Verfügung, die ihrerseits berechtigte Kreditnehmer durch das Mikrokreditprogramm unterstützen. Diese Darlehen dienen verschiedenen Zwecken, wie z. B. dem Bedarf an Maschinen oder Ausrüstung, Möbeln, Vorräten und Betriebskapital. Die maximale Laufzeit für dieses Darlehen beträgt 6 Jahre.
EIN ANTRAG AUF EINEN MIKRODARLEHEN
Die Anträge für dieses Darlehen unterscheiden sich von den vorherigen, da sie mehrere Anforderungen berücksichtigen, einschließlich Schulung und Planung, um eine Genehmigung zu erhalten.
Der Grund für dieses Training ist es, Ihnen zu helfen, Ihr Geschäft zu starten und zu erweitern. Finden Sie nach Abschluss der Schulung einen von der SBA zugelassenen Vermittler in Ihrer Nähe oder Gemeinde. Der SBA-zugelassene Vermittler trifft alle Kreditentscheidungen zu SBA-Mikrokrediten.
Darüber hinaus dauert es als SBA-Vermittler, an dem die SBA selbst beteiligt ist, bis zu 30-90 Tage, um die Genehmigung beider Parteien zu verlangen. Geduld ist der Schlüssel für dieses spezielle Darlehen.
NB: Sie können Gewinne aus einem SBA-Mikrokredit nicht verwenden, um bestehende Schulden zu begleichen oder Immobilien zu kaufen.
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LISTE DER SBA-DARLEHEN
Die folgende Liste umfasst SBA-Darlehen, die außerhalb der drei Hauptdarlehen weniger sortiert sind.
- SBA-EXPRESS
- EXPRESS EXPORT
- ARBEITSKAPITAL EXPORTIEREN
- INTERNATIONALER HANDEL
- Veteranen-Vorteil
- CAP-Linien
- SPEZIELLE SBA-DARLEHEN
- SBA MIKRODARLEHEN
- SBA 7(a) DARLEHEN
- 504 DARLEHEN
WIE MAN EIN SBA-DARLEHEN BEANTRAGT
Die Beantragung eines SBA-Darlehens variiert von Programm zu Programm, insbesondere bei den verschiedenen Arten von SBA-Darlehen. Aber es gibt grundlegende Schritte, die alle SBA-Darlehen gemeinsam haben, die unternommen werden sollten, um ein SBA-Darlehen zu erhalten, und zwar:
- Kennen Sie Ihren Grund für die Beantragung eines SBA-Darlehens und seien Sie sich dessen sicher
- Prüfen Sie, ob Sie berechtigt sind, bevor Sie mit der Bewerbung beginnen
- Wählen Sie das gewünschte Programm
- Finden Sie je nach Fall einen zugelassenen SBA-Kreditgeber oder -Vermittler
- Sammeln Sie Ihre Unterlagen
- Antrag ausfüllen
- Füllen Sie die Formulare aus
Nachdem Sie diese Schritte ausgeführt haben, sollten Sie auf Ihr Darlehen gemäß der für Ihren SBA-Darlehenspakettyp festgelegten Frist warten.
KOSTENLOSE TIPPS ZUM ERWERBEN DER BESTEN SBA-DARLEHEN
Die Mehrheit der Menschen neigt dazu, dass es eine Menge Papierkram ist, aber es ist genauso wie ein täglicher Papierkram wie ein normaler Geschäftskredit. Die SBA-Darlehen sind für Unternehmer in der Regel attraktiv, da sie tendenziell längere Zahlungsfristen und niedrigere Zinssätze haben als viele andere Arten von Unternehmensfinanzierungen und -darlehen.
Die Schritte, um mit Leichtigkeit ein SBA-Darlehen zu erhalten, sind:
- Wissen, wie viel Sie brauchen
- Kennen Sie Ihre Zahlen, denn eine gute Kreditwürdigkeit und solide Finanzen sind oft der Schlüssel zum Erhalt eines SBA-Darlehens.
- Bitten Sie um Hilfe. Seien Sie in diesem Fall kein Alleingänger. Stellen Sie sicher, dass Sie sich von Beratungsdiensten beraten lassen. Besprechen Sie Ihren Plan mit einem erfahrenen Mentor.
- Investieren Sie in Versicherungen Als Kleinunternehmer sollten Sie die Bedeutung von Versicherungen nicht vernachlässigen.
- Das Wissen über Ihr Geschäft ist auch sehr wichtig, denn je mehr Sie wissen, dass Sie Ihre Kredite verlieren, desto mehr sind Sie bereit, ein SBA-Darlehen zu erhalten.
Diese einfachen, aber wichtigen Schritte sind alle grundlegenden Dinge, die Sie wissen müssen, um ein SBA-Darlehen zu erhalten.
Welche Bonität benötigen Sie für ein SBA-Darlehen?
In der Regel ist für SBA- und Laufzeitdarlehen eine Kreditwürdigkeit von 680 oder mehr erforderlich. Wenn Sie in das untere Ende dieses Spektrums fallen, müssen Sie wahrscheinlich sehr solide Geschäftsnachweise vorweisen, wie z. B. mehrere Jahre Betrieb oder einen beträchtlichen Jahresumsatz, um berücksichtigt zu werden.
Wie viel Kaution benötige ich für ein SBA-Darlehen?
10 % des gesamten Darlehensbetrags sind als Anzahlung für die beiden beliebtesten Arten von SBA-Darlehen erforderlich, das CDC/504-Darlehen und das SBA 7(a)-Darlehen. Dieser Anzahlungsbetrag könnte im Jahr 44,000 bei etwa 2019 USD beginnen, basierend auf der typischen SBA 7(a)-Darlehensgröße. Für die restlichen SBA-Darlehensprodukte ist keine Anzahlung erforderlich.
Können Sie ein SBA-Darlehen ohne Geld bekommen?
Die SBA bietet jedoch eine Reihe von Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen ohne Anzahlung, einschließlich des SBA-Mikrodarlehens. Das Mikrokreditprogramm vergibt, wie der Name schon sagt, kleinere Kredite an Kreditnehmer. Die SBA erlaubt zwischengeschalteten Kreditgebern, Mikrokredite von bis zu 50,000 USD zu finanzieren, aber der typische Betrag beträgt 13,000 USD.
Wie lange dauert die SBA-Zulassung?
Vom Antrag bis zur Finanzierung dauert das Kreditgenehmigungsverfahren der SBA 30 bis 90 Tage. Die Laufzeit hängt von der Art des Darlehens und dem Kreditgeber ab. Obwohl die genauen Methoden zum Erhalt eines SBA-Darlehens von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren können, gibt es einige Standardphasen: Beantragung eines Kredits
Wird jeder für ein SBA-Darlehen zugelassen?
Im Allgemeinen wird die Förderfähigkeit dadurch bestimmt, wie ein Unternehmen Einkünfte erwirtschaftet, die Art seines Eigentums und der Standort des Unternehmens. Unternehmen müssen in der Regel die SBA-Größenanforderungen erfüllen, in der Lage sein, Rückzahlungen vorzunehmen, und einen gültigen Geschäftszweck haben. Auch Menschen mit schlechter Bonität können Startkapital bekommen.
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