Wenn Sie Geld für zukünftige Bedürfnisse und Wünsche sparen möchten, sollten Sie ein Sparkonto eröffnen. Per Definition können Sie mit einem Sparkonto Geld einzahlen und Zinsen darauf verdienen. Sie können diese Konten bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen. Wenn Sie ein Sparkonto eröffnen möchten, sollten Sie einige Dinge über die Funktionsweise wissen. In diesem Beitrag werden wir die Definition eines Sparkontos, seine Funktionsweise, die 3 Arten von Konten, ihre Vor- und Nachteile und die Eröffnung eines Sparkontos untersuchen.
Sparkonto-Definition
Per Definition ist ein Sparkonto eine einfache Art von Finanzprodukt, mit dem Sie Geld einzahlen und einen kleinen Zinsbetrag erhalten können. Diese Konten sind von der Bundesregierung für bis zu 250,000 USD pro Kontoinhaber versichert und bieten Ihnen einen sicheren Ort, an dem Ihr Geld wachsen und Zinsen verdienen kann.
Sparkonten sind bei Banken und Sparkassen erhältlich. Sie brauchen nicht viel Geld, um ein Sparkonto zu eröffnen, und Sie haben schnellen Zugriff auf Ihr Geld, aber Sie können es möglicherweise nur begrenzt pro Monat verwenden.
Wie funktioniert ein Sparkonto
Sparkonten und andere Einlagenkonten sind wichtige Finanzierungsquellen für Finanzinstitute. Infolgedessen finden Sie Sparkonten bei fast jeder Bank oder Kreditgenossenschaft, unabhängig davon, ob es sich um traditionelle stationäre Einrichtungen handelt oder nur online funktioniert. Sparkonten sind auch bei mehreren Investment- und Maklerorganisationen erhältlich.
Die Kontozinsen variieren. Banken und Kreditgenossenschaften können ihre Zinssätze jederzeit ändern, es sei denn, sie führen eine Werbeaktion durch, bei der der Zinssatz bis zu einem bestimmten Datum festgelegt ist. Je konkurrenzfähiger die Rate ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie schwankt.
Änderungen des Federal Funds Rate können dazu führen, dass Finanzinstitute ihre Einlagensätze ändern. Einige Finanzinstitute bieten hochverzinsliche Sparkonten an, die eine Überlegung wert sind.
Einige Sparkonten benötigen ein Mindestguthaben, um monatliche Gebühren zu vermeiden oder die höchste gemeldete Rate zu erhalten, während andere dies nicht tun. Machen Sie sich mit den Einschränkungen Ihres spezifischen Kontos vertraut, um zu verhindern, dass Ihre Einnahmen durch Gebühren verwässert werden.
Einige Banken haben ein Limit von sechs Abhebungen pro Monat festgelegt, nachdem die Federal Reserve das Limit durchgesetzt hat, das im April 2020 aufgehoben werden soll. Wenn Sie mehr als sechs Abhebungen tätigen, kann Ihre Bank Ihnen eine Gebühr berechnen, Ihr Konto kündigen oder konvertieren es auf ein Girokonto. Der Betrag, der abgehoben werden kann, ist einfach durch den Betrag auf dem Konto begrenzt.
Zinsen auf Sparkonten sind steuerpflichtiges Einkommen, ähnlich wie Zinsen, die auf einem Geldmarkt, einem Einlagenzertifikat oder einem Girokonto verdient werden. Wenn Sie mehr als 10 US-Dollar an Zinserträgen verdienen, stellt Ihnen das Finanzinstitut, bei dem Sie Ihr Konto führen, ein 1099-INT-Formular aus. Die Höhe der zu entrichtenden Steuer richtet sich nach Ihrem Grenzsteuersatz.
Was ist der Zweck eines Sparkontos?
Aufgrund seiner Sicherheit, Liquidität und des Potenzials für Zinserträge ist ein Sparkonto ein intelligenter Ort, um neben Ihrem täglichen Bargeld Geld für einen späteren Zeitpunkt anzulegen. Diese Konten eignen sich perfekt für die Aufbewahrung Ihres Notfallfonds oder kurzfristiger Sparziele, wie z. B. einen Urlaub oder eine Hausreparatur.
Abgesehen davon, dass Sie leicht an Ihr Geld kommen, wenn Sie es brauchen, haben Sparkonten oft bessere Zinssätze als Girokonten. Einige Sparkonten bieten möglicherweise sogar einen höheren APY als Geldmarktkonten. Der durchschnittliche APY auf Sparkonten beträgt 0.19 Prozent, aber Sparkonten mit hoher Rendite zahlen mehr als 4 Prozent.
Welche 3 Arten von Sparkonten gibt es?
Während es andere Arten von Sparkonten gibt, sind Einlagenkonto, Geldmarktkonto und Einlagenzertifikat die drei (3) häufigsten. Jeder beginnt mit der gleichen grundlegenden Prämisse: Senden Sie Ihr Geld an die Bank, und das Geld wird im Gegenzug verzinst.
Jede Art von Konto belohnt Sie jedoch anders. Einer kann Ihnen mehr Zinsen zahlen als der andere. Andere können es Ihnen erleichtern, an das Geld zu kommen, was als „Liquidität“ bezeichnet wird. Welches Sparkonto für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihren konkreten Umständen ab.
#1. Sparkonten einzahlen
Einlagensparkonten, auch Transaktionssparkonten genannt, sind die einfachste Möglichkeit, Geld bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft zu sparen und Zinsen darauf zu verdienen. Diese Arten von Sparkonten erfordern normalerweise eine kleine Mindesteinzahlung, um eröffnet zu werden, und Sie können die anfallenden Mindesteinzahlungsgebühren vermeiden, solange Sie sie offen halten.
#2. Geldmarktkonten
Geldmarktkonten ermöglichen es Ihnen, wie Bankkonten, Geld einzuzahlen und Zinsen darauf zu verdienen. Aber sie könnten eine viel größere Ersteinzahlung verlangen, und Sie müssen möglicherweise Gebühren zahlen, wenn Ihr Guthaben unter ein bestimmtes Niveau fällt. Auf der positiven Seite erreichen die besten Zinssätze für Geldmarktkonten oft 2 %.
#3. Einlagenzertifikate
Einlagenzertifikate (CDs) sind am wenigsten liquide, bieten aber die höchsten Zinssätze. Um bei einer CD Geld zu sparen, besorgen Sie sich eine mit einer Laufzeit, die oft als „Dauer“ oder „Laufzeit“ bezeichnet wird. Die Laufzeit kann von wenigen Monaten bis zu zehn Jahren reichen, wobei längere Laufzeiten höhere Zinsen bringen. Die besten CD-Zinssätze liegen zwischen 2.5 und 3 %.
Sparkonten vor- und nachteile
Einige der Vorteile von Sparkonten sind:
- Sicherheit: Geld auf einem Sparkonto bei einer FDIC-versicherten Bank oder einer NCUSIF-versicherten Kreditgenossenschaft ist mit bis zu 250,000 USD pro Kontoinhaber geschützt, wodurch die Sicherheit Ihrer Ersparnisse gewährleistet ist.
- Wachstum: Sparkonten sind in der Regel verzinslich, was bedeutet, dass Sie Zinsen auf das Geld erhalten, das Sie auf das Konto einzahlen.
- Liquidity: Während Sparkonten es Ihnen ermöglichen, Geld getrennt von Ihren regulären Bankforderungen zu halten, erlauben sie Ihnen auch, bis zu sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Kontoauszugszyklus vorzunehmen.
- Organisation: Wenn Sie Ihre Ersparnisse von Ihren Ausgaben getrennt halten, können Sie Ihren Fortschritt leicht verfolgen, Mehrausgaben vermeiden und ein besseres Verständnis Ihrer gesamten Finanzen erlangen.
Sparkonten haben folgende Nachteile:
- Höhere Renditen sind anderswo erhältlich: Der größte Nachteil besteht darin, dass die Zinssätze für Sparkonten niedriger sein können als bei anderen Finanzprodukten, andere Anlagen jedoch möglicherweise riskanter sind.
- Barrierefreiheit: Die meisten Finanzinstitute begrenzen die Anzahl der Abhebungen oder Überweisungen von einem Sparkonto auf sechs pro Kontoauszugszyklus.
- Kaufkraftverlust im Laufe der Zeit: Liegt die Rendite Ihres Sparkontos unter der Inflationsrate, verlieren Sie mit der Zeit an Kaufkraft.
So maximieren Sie die Erträge aus Sparkonten
Der durchschnittliche Zinssatz eines Sparkontos ist niedrig. Glücklicherweise gibt es einige Optionen, um Ihre Einnahmen zu steigern:
- Überprüfen Sie lokale und Internet-Banken: Große stationäre Banken erzielen selten die Gewinne, die diese kleineren Institute erzielen. Online-Challenger-Banken, oft als Neobanken bekannt, bieten in der Regel die höchsten Zinsen. Sie vermeiden die mit traditionellen Banken verbundenen Kosten und geben diese Einsparungen an ihre Kunden weiter.
- Erhalten Sie einen Anmeldebonus: Einige Banken gewähren Bargeldprämien, wenn Sie neue Sparkonten eröffnen. Diese Boni können Tausende von Dollar wert sein. Es lohnt sich, nach den besten Bankkonto-Boni Ausschau zu halten und ein Konto mit einem tollen Bonus und einer tollen Rate zu eröffnen.
- Schauen Sie sich Kreditgenossenschaften an: Eine Kreditgenossenschaft kann Ihnen möglicherweise eine höhere Rendite bieten, als Sie anderswo finden können. Diese gemeinnützigen Organisationen sind im Besitz der Mitglieder und bieten normalerweise angemessene Preise und niedrige Gebühren.
- Investieren Sie in die Kraft des Zinseszinses: Während Sparkonten für Liquidität sorgen, wächst Ihr Geld schneller, wenn Sie es nicht anfassen. Ein Zinseszinsrechner kann Ihnen zeigen, wie wenig Einlagen auf einem Sparkonto sich im Laufe der Zeit schnell anhäufen können.
- Achten Sie auf Gebühren: Während einige Sparkonten hervorragende Zinssätze bieten, sind sie mit Gebühren verbunden, die Ihren Zinssatz senken können. Versuchen Sie, anfallende Gebühren auf Ihrem Sparkonto zu vermeiden. Noch besser, suchen Sie nach einem Konto mit wenigen Gebühren.
Wie eröffnet man ein Sparkonto?
Es ist einfach, ein Sparkonto zu eröffnen. Das erste Ziel sollte sein, das ideale Konto für Ihre Bedürfnisse zu identifizieren. Hier sind einige Hinweise für die Auswahl des besten Sparkontos:
- Betrachten Sie Ihre Sparziele: Beispielsweise möchten Sie möglicherweise für einen Notfall oder einen Urlaub sparen. Wenn Sie Ihr Ziel kennen, können Sie die für Sie geeigneten Einsparungen auswählen.
- Shoppen Sie herum – nicht nur bei großen Banken: Online-Banken, Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsbanken berechnen im Allgemeinen niedrigere Zinssätze als große Einzelhandelsinstitute. Berücksichtigen Sie auch monatliche Wartungsgebühren, Mindestguthabenanforderungen und Transaktionsgebühren.
- Bestätigen Sie, dass das Konto versichert ist: Stellen Sie sicher, dass das Konto von der FDIC versichert ist, wenn es sich um eine Bank handelt, oder der NCUA, wenn es sich um eine Kreditgenossenschaft handelt.
Wie Sie ein Sparkonto eröffnen, hängt davon ab, zu welcher Bank oder Kreditgenossenschaft Sie gehen. Ein Führerschein oder Personalausweis, Ihre Sozialversicherungsnummer, Adresse, Geburtsdatum und andere persönliche Daten sind normalerweise erforderlich, um ein Konto zu eröffnen.
Kann man auf einem Sparkonto Geld verlieren?
Sie verlieren niemals Ihre Ersparnisse – bis zur FDIC-Versicherungsgrenze von 250,000 USD pro Kontoinhaber bei FDIC-versicherten Banken.
Aufgrund der Inflation kann das Geld auf Ihren Sparkonten jedoch mit der Zeit an Kaufkraft verlieren. Wenn jemand zum Beispiel 0.2 Prozent APY auf sein Sparkonto erhält und die Inflation bei 7 Prozent pro Jahr liegt, verliert er 6.8 Prozent seiner Kaufkraft in einem Jahr. Höhere Sparquoten können Ihnen helfen, mit der Inflation Schritt zu halten.
Bestimmen Sie den angemessenen Bargeldbestand, den Sie auf Ihrem Sparkonto halten möchten. Sie sollten immer genug für den Notfall zur Hand haben. Sie möchten es jedoch nicht übertreiben und die Möglichkeit verpassen, Ihre Investitionen im Laufe der Zeit zu erweitern.
Wie viel sollten Sie auf Ihrem Sparkonto halten?
Der Betrag, den Sie auf Ihrem Sparkonto halten, hängt von Ihren Sparzielen oder davon ab, wie Sie das Geld verwenden möchten. Wenn Sie ein Sparkonto einrichten, um überschüssiges Geld von Ihrem Girokonto zu erhalten, wird Ihr Guthaben wahrscheinlich häufig schwanken. Wenn Sie dagegen auf ein Sparziel hinarbeiten, wird Ihr Guthaben höchstwahrscheinlich niedrig beginnen und im Laufe der Zeit allmählich wachsen.
Wenn Sie Ihr Sparkonto als Notfallfonds eingerichtet haben, empfehlen Finanzberater normalerweise, genug zu sparen, um den Lebensunterhalt von drei bis sechs Monaten zu decken, um Ihnen ein finanzielles Polster zu geben, falls Sie Ihren Job verlieren, einen medizinischen Notfall haben, oder einem anderen geldraubenden Ereignis gegenüberstehen. Einige Analysten raten jedoch dazu, nur einen Teil des Notgroschens auf einem herkömmlichen Sparkonto zu halten und den Rest auf ein höher rentierliches Konto oder Anlagegut umzuschichten.
Denken Sie in jedem Fall daran, dass Einlagen bei Banken durch die FDIC versichert sind, während Einlagen bei Kreditgenossenschaften durch die NCUA versichert sind. Wenn die Institution scheitert, schützt beides jeden Kontoinhaber für bis zu 250,000 $ an Einlagenguthaben. Dies deckt mehr als ab, was die meisten Kunden hinterlegt haben. Wenn Sie mehr als 250,000 US-Dollar auf Bankkonten haben, sollten Sie Ihr Geld auf mehrere Kontoinhaber oder Institutionen verteilen.
Wie eröffnet man ein Sparkonto?
Sie können ein Sparkonto eröffnen, indem Sie zu einer Bankfiliale gehen und Ihren amtlichen Ausweis sowie Bargeld oder Schecks, die Sie einzahlen möchten, mitbringen. Darüber hinaus müssen Sie Ihre Adresse, Kontaktinformationen und eine Sozialversicherungsnummer oder Steueridentifikationsnummer angeben. Möglicherweise müssen Sie sowohl ein Girokonto als auch ein Sparkonto eröffnen, und es kann eine Mindesteinlage erforderlich sein. Sie können auch ein Sparkonto bei einer Online-Bank eröffnen.
Was ist der Hauptzweck eines Sparkontos?
Aufgrund seiner Sicherheit, Liquidität und des Potenzials für Zinserträge ist ein Sparkonto ein intelligenter Ort, um neben Ihrem täglichen Bargeld Geld für einen späteren Zeitpunkt anzulegen. Diese Konten sind ideal, um Ihren Notfallfonds oder kurzfristige Sparziele wie Urlaub oder Hausreparaturen zu verwalten.
Was sind die 3 Vorteile eines Sparkontos?
Sparkonto-Vorteile: Sicherheit, Zugriff und mehr
Was ist das Risiko eines Sparkontos?
Sparkonten sind nicht darauf ausgelegt, große Renditen auf das eingezahlte Geld zu erzielen. Einer der Nachteile von Sparkonten ist, dass einige Finanzinstitute Gebühren erheben, die Ihre Rendite schmälern können. Wenn Ihr Guthaben beispielsweise unter die Mindestguthabenanforderung des Kontos fällt, wird Ihnen möglicherweise eine monatliche Gebühr berechnet.
Was sind die 5 Merkmale von Sparkonten?
Das sind die sieben wichtigsten Kriterien für ein Sparkonto:
- Einfache Transaktionen.
- Rechnungen Zahlung.
- Die Verfügbarkeit eines Geldautomaten.
- Internet- und Mobile-Banking.
- Eine Debitkarte.
- Sparzinsen.
- Produktübergreifende Vorteile.
Zusammenfassung
Eine der einfachsten Möglichkeiten, Zinsen auf Ihr Geld zu verdienen, ist ein Sparkonto. Sie bieten bessere Zinssätze als herkömmliche Girokonten und machen es gleichzeitig einfach, Geld auszugeben und abzuheben. Die Zinsen für Sparkonten hingegen sind deutlich niedriger als bei anderen Anlagen und halten nicht mit der Inflation Schritt.
Ähnliche Artikel
- WIE VIEL SOLLTE MAN IM MONAT SPAREN?: Muss ich überhaupt sparen?
- WIE SIE GELD FÜR SIE ARBEITEN LASSEN: Einfache Möglichkeiten, Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen
- GELDANLAGEN: Die besten 2023-Optionen für Anfänger und Profis (aktualisiert)
- SO SPAREN SIE GELD FÜR EIN HAUS: Einfache Tipps
- WIE SIE IHR GELD SCHNELLER UND SICHER WACHSEN: Intelligente Tipps, die Sie 2023 befolgen sollten
Bibliographie
