Hypotheken stammen von Rocket Mortgage, dem Branchenführer. Sie bieten derzeit jedoch keine Eigenheimkredite an. Sie bieten Zinssätze, die mit denen anderer Kreditgeber für die Refinanzierung von Hypotheken und Privatkrediten mit Auszahlung vergleichbar sind. Rocket Mortgage und seine Partner bieten einige Alternativen zu Eigenheimkrediten, die unter bestimmten Bedingungen nützlich sein könnten. Schauen wir uns einige Ergebnisse an, die wir mit dem Rechner und den Raten für Eigenheimkredite von Rocket Mortgage gemacht haben.
Rocket Mortgage Home Equity-Darlehen
Rocket Mortgage stellt keine Eigenheimdarlehen oder Eigenheimkreditlinien zur Verfügung. Seit der Pandemie waren die Produktlinien der Hypothekenbranche fließend und könnten sich erneut ändern. Rocket Mortgage und seine verbundenen Unternehmen bieten einige günstige Alternativen zu Eigenheimkrediten. Sie können in bestimmten Situationen hilfreich sein. Privatdarlehen und Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung sind zwei Optionen, die Ihnen hier zur Verfügung stehen.
Obwohl Rocket Mortgage seinen Hauptsitz in Detroit, Michigan, hat, sind die Niederlassungen des Unternehmens in allen 50 Bundesstaaten zu finden. Sie bieten nicht nur Dienstleistungen für den Kauf eines Eigenheims oder Fahrzeugs an, sondern sind auch Mitglieder einer Unternehmensgruppe, die Kunden auch die Möglichkeit bietet, Privatkredite und Hypotheken zu erhalten. Quicken Loans war der frühere Name des Unternehmens, bevor es in Rocket Mortgage umbenannt wurde. Rocket Mortgage ist Berichten zufolge der größte Hypothekengeber in den Vereinigten Staaten, wie auf der offiziellen Website des Unternehmens angegeben. Sie konnten bis zum Jahr 320 Hypothekendarlehen im Wert von 2020 Milliarden Dollar abschließen.
Die Organisation als Ganzes beschäftigt 26,000 Mitarbeiter und hat Büros in vier verschiedenen Bundesstaaten. „Das erste vollständig online verfügbare Hypotheken-Erlebnis“, das den gesamten Vereinigten Staaten dient. Aufgrund der Bedeutung des Internets können potenzielle Hypothekenkreditnehmer den Prozess abschließen, ohne mit Verkäufern oder Bankern sprechen zu müssen. Auf der anderen Seite bietet ihr System auf Wunsch Zugang zu Fachleuten in der Kreditbranche.
So erhalten Sie das bestmögliche Eigenkapitaldarlehen für Ihr Eigenheim
Sie müssen einige Nachforschungen anstellen, um das für Ihre Bedürfnisse am besten geeignete Eigenheimdarlehen auszuwählen. Vergleichen Sie immer die Kreditprogramme und Gebührenstrukturen mehrerer Kreditgeber. Trotzdem erhalten Sie die bestmöglichen Konditionen für die Zinssätze von Rocket Mortgage Home Equity Loan.
Die Kriterien, die ein Kreditnehmer erfüllen muss, um sich für ein Home-Equity-Darlehen zu qualifizieren, können von einem Kreditinstitut zum anderen variieren. Wenn Sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen haben, das über dem Durchschnitt liegt, stellen Sie möglicherweise fest, dass einige Kreditgeber Ihnen eher einen Kredit anbieten als andere. Es ist in Ihrem eigenen Interesse, einige Vergleichskäufe durchzuführen, um sich über die verschiedenen Möglichkeiten zu informieren, die Ihnen zur Verfügung stehen, bevor Sie sich für eine Kaufentscheidung entscheiden.
Bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, überprüfen Sie dessen Kreditschätzungsformulare. Das Consumer Financial Protection Bureau schreibt vor, dass alle Kreditinstitute Ihnen diesen Standard geben. ein dreiseitiges Formular, um sicherzustellen, dass Sie ein klares Verständnis der Unterschiede in den Dienstleistungen haben, die verschiedene Kreditinstitute bereit sind, Ihnen anzubieten. Die Darlehensschätzung bietet Ihnen einen Überblick über die Konditionen Ihrer Rocket Mortgage Home-Equity-Darlehenszinsen sowie eine aufgezählte Liste der Abschlusskosten und -gebühren, die Ihnen in Rechnung gestellt werden.
So beantragen Sie ein Home-Equity-Darlehen mit Rocket Mortgage
Wie bereits erwähnt, bietet Rocket Mortgage keine Eigenheimkredite an; Unter bestimmten Umständen könnten jedoch seine Auszahlungsrefinanzierungshypotheken und Privatkredite Alternativen sein, die in Betracht gezogen werden sollten. Hypotheken- und Verbraucherdarlehensanträge können beide elektronisch über die Website von Rocket eingereicht werden.
In beiden Fällen muss die Person, die den Kredit beantragt, einige persönliche Informationen angeben, darunter Name, Adresse, Sozialversicherungsnummer, Einkommen, Geburtsdatum sowie die Namen und Kontonummern ihrer Finanzinstitute. Es ist möglich, dass Rocket zusätzliche Informationen von Ihnen anfordert, um Ihre Identität zu überprüfen, wie z. B. Gehaltsabrechnungen und Steuererklärungen. Auf der Grundlage dieser Informationen werden dem Antragsteller verschiedene Darlehensmöglichkeiten präsentiert, die für ihn in Frage kommen. Nachdem sie sich für eines davon entschieden haben, beginnt Rocket mit dem Prozess der detaillierten Genehmigung.
Wenn Ihr Antrag auf ein Privatdarlehen genehmigt wird, könnten Ihnen die Mittel bereits am nächsten Werktag zur Verfügung gestellt werden. Der zusätzliche Schritt, eine Immobilienbewertung zu erhalten, ist für die Auszahlungsrefinanzierung erforderlich. Dies geschieht, um sicherzustellen, dass das Beleihungsauslaufverhältnis innerhalb des akzeptablen Bereichs liegt.
Alternativen zu Rocket Mortgage im Bereich Home Equity-Produkte
Da Rocket Mortgage derzeit keine Eigenheimkredite anbietet, ist eine Refinanzierungshypothek mit Auszahlung eine weitere Möglichkeit, den Wert eines Eigenheims zu nutzen. Da die einzige Möglichkeit, Kredite gegen das Eigenkapital Ihres Eigenheims zu leihen, die Rocket Mortgage bietet, eine Barauszahlungs-Refinanzierung ist, könnte es eine gute Idee sein, andere Kreditoptionen wie Eigenheimkredite oder Eigenheimkreditlinien zu prüfen. Diese Produkte können aufgrund ihrer Eigenschaften unter bestimmten Umständen die bessere Option sein. Stellen Sie immer sicher, dass Sie verschiedene Kreditgeber und ihre Preise vergleichen, um das beste Angebot zu erhalten.
Qualifizierung für ein Home-Equity-Darlehen
Lassen Sie uns eine kurze Zusammenfassung mit dem Rocket Mortgage Home Equity Loan-Rechner machen. Zunächst sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass der minimale qualifizierende FICO-Mittelwert 680 beträgt und höher sein sollte. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher ist, können Sie diese Kreditoption möglicherweise nutzen, um mehr von Ihrem Eigenkapital zu erhalten. Für den Fall, dass es mehrere Kreditnehmer mit dem Kredit gibt, wird der Score mit dem niedrigsten Medianwert verwendet. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit 680 oder höher ist, müssen Sie mindestens 25 % Eigenkapital in Ihrem Haus haben, nachdem Sie Ihre primäre Hypothek und Ihr Eigenheimdarlehen mit dem Hypotheken-Eigenheimdarlehensrechner von Rocket abgezogen haben.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit höher als 700 ist, müssen Sie nur 15 % Eigenkapital in Ihrem Haus lassen. Schließlich, wenn Ihr Kredit-Score 760 oder höher ist, können Sie mit Ihrem Home-Equity-Darlehen auf alle bis auf 10 % Ihres Eigenkapitals zugreifen. Stellen Sie sich das folgende Szenario vor: ein Darlehen in Höhe von 400,000 USD mit einem bestehenden Hypothekensaldo in Höhe von 130,000 USD. Sie könnten insgesamt bis zu 230,000 US-Dollar leihen. Hier ist die Formel:
Hauswert – (Hauswert × 0.1) – Bestehender primärer Hypothekensaldo = Darlehensbetrag
Verwendung des Rocket-Hypothekenrechners für Eigenheimkredite:
Jetzt stecken Sie einfach die Zahlen ein.
400,000 $ – (400,000 $ × 0.1) – 130,000 $ = 230,000 $
Der niedrigstmögliche Betrag für ein Eigenheimdarlehen von Rocket Mortgage beträgt 45,000 USD (61,000 USD in Iowa). Es gibt eine Obergrenze von 350,000 $ für dieses Darlehen. Zehn- und zwanzigjährige Laufzeiten sind zu einem Festpreis verfügbar.
So berechnen Sie Ihr Eigenkapital mit Rocket Mortgage Home Equity Loan Calculator
Bestimmen Sie, wie viel Kapital auf Ihrer Hypothek verbleibt, um Ihr Eigenkapital zu erreichen. Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um herauszufinden, wie viel Sie noch für Ihr Darlehen schulden.
Im nächsten Schritt berechnen Sie einen ungefähren Wert für Ihr Haus. Recherchieren Sie dazu die Preise von kürzlich verkauften Häusern, die mit Ihren in der gleichen Gegend vergleichbar sind. Ziehen Sie einfach den aktuellen Kreditsaldo vom geschätzten Wert des Eigenheims ab, indem Sie den Hypothekenrechner für Eigenheimkredite von Rocket verwenden, um die Antwort zu erhalten.
Nehmen wir an, Sie haben eine Hypothek in Höhe von 100,000 US-Dollar und schätzen, dass Ihr Haus 180,000 US-Dollar wert ist. Nehmen Sie 180,000 $ und ziehen Sie 100,000 $ ab, um Ihre Antwort zu erhalten. Ab sofort ist Ihnen Ihr Haus ungefähr 80,000 US-Dollar mehr wert, als Sie ihm schulden.
Kreditgeber in der Regel ein Gutachten verlangen um den aktuellen Marktwert eines Eigenheims und das zur Refinanzierung zur Verfügung stehende Eigenkapital zu ermitteln. Auch wenn Sie durch einige fundierte Vermutungen eine ungefähre Zahl für das Eigenkapital Ihres Eigenheims erhalten können, besteht die einzig zuverlässige Methode darin, einen Gutachter die Arbeit für Sie erledigen zu lassen.
Was ist der Nachteil einer Raketenhypothek?
Hier sind ein paar Nachteile der Raketenhypothek:
- Um einen personalisierten Zinssatz zu erhalten, wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
- Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien sind über diesen Kreditgeber nicht verfügbar.
- Die neuesten Bundesdaten zeigen, dass die Originierungsgebühren höher sind als die von anderen Kreditgebern erhobenen.
Wie viel können Sie mit einem Home-Equity-Darlehen leihen?
Bei einem Home-Equity-Darlehen liegt der Geldbetrag, den Sie leihen können, in der Regel zwischen 80 % und 85 % des Wertes Ihres Eigenheims, abzüglich des noch ausstehenden Betrags für Ihre Hypothek.
Wie hoch ist der Zinssatz für ein Home-Equity-Darlehen?
Die Zinssätze für Eigenheimkredite sind fest. Die Rate, die Sie zu Beginn des Darlehens erhalten, ist die Rate, die Sie für die gesamte Laufzeit des Darlehens zahlen. Zum 15. Dezember 2022 betrug der durchschnittliche Zinssatz für ein Eigenheimdarlehen 7.77 Prozent. Der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für einen Eigenheimkredit beträgt 7.30 Prozent.
Ist ein Home-Equity-Darlehen eine Hypothek?
Obwohl Eigenheimkredite und Hypotheken einige Ähnlichkeiten aufweisen, gibt es einen signifikanten Unterschied zwischen den beiden Arten von Krediten. Mit einer Hypothek können Sie den Kauf einer Immobilie finanzieren. Aber Wohneigentumskredite stehen nur Menschen zur Verfügung, die bereits ein Eigenheim haben.
Wofür wird ein Home-Equity-Darlehen verwendet?
Das Eigenkapital in Ihrem Haus kann für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich der Zahlung von Bildungsausgaben, der Schuldenkonsolidierung, und noch mehr. Das Konzept hinter Home-Equity-Darlehen ist ziemlich einfach. Sie nehmen einen Kredit über einen bestimmten Geldbetrag auf, der auf der Höhe des Eigenkapitals basiert, das Sie in Ihrem Haus haben.
Zusammenfassung
Home Equity kann eine bedeutende sein finanzielle Ressource, aber nur, wenn Sie Ihre Ziele sorgfältig abwägen und finanzielle Lage bevor Sie darauf tippen. Die kombinierten Zinssätze eines Rocket Mortgage Home Equity Loan und einer primären Hypothek sind Schlüsselfaktoren bei der Bestimmung der Lebensfähigkeit des Darlehens.
FAQs
Wie funktioniert Eigenheim?
Was Sie an Eigenkapital in Ihrem Haus haben, ist der Marktwert Ihrer Immobilie abzüglich Hypotheken oder anderer ausstehender Kredite. Die Zahlung von Hypothekenzahlungen erhöht den Betrag des Eigenheims, das Sie tatsächlich besitzen.
Wie kann ich mein Eigenheimkapital einsetzen?
Sie können Ihr Eigenkapital wachsen lassen, wenn Sie keine unmittelbaren Pläne für das Geld haben. Sie können darauf zurückgreifen, wenn Sie eine große Geldsumme für etwas wie eine größere Renovierung oder die Tilgung von Schulden benötigen.
Ist es schwer, eine Rocket-Hypothek zu bekommen?
Um sich für ein FHA-Darlehen mit Rocket Mortgage® zu qualifizieren, benötigen Sie nur eine Kreditwürdigkeit von 580.
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Bibliographie
