Refinanzierung ist der Prozess der Aufnahme eines neuen Kredits zur Tilgung eines oder mehrerer ausstehender Kredite. Kreditnehmer refinanzieren sich häufig, wenn sich das Zinsumfeld erheblich ändert, was zu möglichen Einsparungen bei der Schuldentilgung durch einen neuen Vertrag führt. Sie können die Refinanzierung auch nutzen, um sich einen längerfristigen Kredit mit geringeren monatlichen Raten zu sichern. Dies ist jedoch am besten für Schuldner, die Schwierigkeiten haben, ihre Kredite zurückzuzahlen. Da unter diesen Umständen die Zinsen über einen längeren Zeitraum gezahlt werden müssen, erhöht sich der gezahlte Gesamtbetrag. In diesem Artikel besprechen wir den Rechner für Hypotheken-Refinanzierungsdarlehen, die Auszahlung und wie sie funktionieren.
Was ist die Refinanzierung von Darlehen?
Refinanzierung ist der Prozess der Änderung und Aktualisierung der Bedingungen eines bestehenden Kreditvertrags, insbesondere in Bezug auf ein Darlehen oder eine Hypothek. Wenn ein Unternehmen oder eine Einzelperson beschließt, eine Kreditverpflichtung zu refinanzieren, versuchen sie, ihren Zinssatz zu verbessern. Bei Genehmigung erhält der Kreditnehmer einen neuen Vertrag, der den vorherigen ersetzt.
Kreditnehmer können refinanzieren, weil sich ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat, weil sich ihre langfristigen Finanzpläne geändert haben, oder um ihre bestehenden Verpflichtungen in einem kostengünstigen Kredit zu konsolidieren. Zur Refinanzierung muss sich ein Kreditnehmer mit seinem Wunsch an seinen aktuellen oder einen neuen Kreditgeber wenden und einen neuen Kreditantrag ausfüllen. Anschließend werden bei der Refinanzierung die Kreditbedingungen und die finanzielle Situation einer Person oder eines Unternehmens neu bewertet. Hypothekendarlehen, Kfz-Darlehen und Studiendarlehen sind allesamt gängige Verbraucherdarlehen, die zur Refinanzierung in Frage kommen.
Wie funktioniert die Refinanzierung von Darlehen?
Ein Kreditnehmer kann einen Kredit refinanzieren, um seine gegenwärtige Schuldverpflichtung durch eine mit besseren Konditionen zu ersetzen. Ein Kreditnehmer nimmt ein neues Darlehen auf, um seine bestehenden Schulden durch diese Methode zu tilgen, und die Bedingungen des alten Darlehens werden durch die überarbeitete Vereinbarung ersetzt. Kreditnehmer können ihre Kredite umstrukturieren, um eine günstigere monatliche Zahlung, eine längere Laufzeit oder einen bequemeren Zahlungsplan zu erreichen. Die Mehrheit der traditionellen Verbraucherkreditgeber bietet auch Refinanzierungsoptionen an. Refinanzierungsdarlehen hingegen sind tendenziell etwas höher verzinst als Anschaffungsdarlehen, beispielsweise für Baufinanzierungen und Fahrzeugkredite.
Kreditnehmer refinanzieren sich aus einer Vielzahl von Gründen, von denen der häufigste darin besteht, einen günstigeren Kredit zu erhalten. Eine Refinanzierung kann häufig den Zinssatz senken. Ein Hausbesitzer mit solider Bonität, der beispielsweise 30 eine 2006-jährige Hypothek aufgenommen hat, würde wahrscheinlich einen Zinssatz zwischen 6 % und 7 % zahlen. Derzeit können die am besten qualifizierten Kreditnehmer Zinssätze von nur 4 % erhalten. Infolgedessen kann dieser Hausbesitzer durch die Refinanzierung seines Darlehens jeden Monat Hunderte von Dollar sparen, indem er seinen Zinssatz um mehr als 2 % senkt.
Refinanzierungskreditrechner
Mit dem Refinanzierungsrechner können Sie herausfinden, ob eine Refinanzierung dazu beitragen kann, über die Laufzeit Ihrer Kredite Zinsen zu sparen. Es gibt jedoch so viele Rechner für Refinanzierungsdarlehen online, die Ihnen helfen könnten, abzuschätzen, wie viel Sie sparen können. Hier sind einige der Rechner, die Sie ausprobieren könnten.
Quicken Loans
Sie behaupten, dass ihr Rechner für Refinanzierungsdarlehen aktuelle Zinssätze verwendet. Mit diesem Rechner können Sie Ihren Hypothekenzins und Studentendarlehen berechnen. Nachdem Sie Ihre Zahlen eingegeben haben, klicken Sie auf „Berechnen“. Sie sehen eine Liste mit empfohlenen Krediten, Konditionen und Zinsen. Sie können schnelle Kredite ausprobieren, Online refinanzierung rechner.
Nerdwallet
Nerdwallet ist ein hochgelobter Refinanzierungs-Online-Rechner zur Berechnung von Krediten. Genau wie quicken können Sie mit diesem Rechner Ihren Hypothekenzins und Studentendarlehen berechnen. Sie können die versuchen Nerdwallet-Rechner um zu sehen, ob es für Sie geeignet ist.
Bankrate
Der Bankrate Hypotheken-Refinanzierungsrechner gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie viel Sie sparen (oder verlieren) können.
Hypothekendarlehen zur Refinanzierung
Der Begriff „Hypothekenrefinanzierung“ bezieht sich auf den Prozess, bestehende Wohnungsbaudarlehen durch neue zu ersetzen. Sie beantragen die Refinanzierung wie jeden anderen Kredit auch. Dies kann eine gründliche Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens, Ihres beruflichen Werdegangs und Ihrer finanziellen Situation beinhalten. Eine Hausbewertung wird auch von einem Kreditgeber verlangt, um den aktuellen Marktwert Ihres Hauses und die Höhe Ihres Eigenkapitals zu ermitteln.
Bei einer Umschuldung werden die Fremdmittel Ihres neuen Darlehens zur Tilgung Ihres alten verwendet. Die Mehrheit der Kunden refinanziert sich, um sich einen günstigeren Zinssatz zu sichern und ihre monatlichen Zahlungen zu kürzen oder die Laufzeit ihrer Hypothek zu verkürzen. Sie können auch eine Cash-out-Refinanzierung beantragen, die es Ihnen ermöglicht, gegen das Eigenkapital Ihres Hauses zu leihen. Es nimmt einen Teil oder die gesamte Differenz zwischen dem, was Sie schulden, und dem, was es jetzt wert ist, heraus. Theoretisch erhalten Sie durch das Verfahren auch einen günstigeren Tarif. Sie können das Geld, das Sie aus dem Eigenkapital Ihres Hauses erhalten, verwenden, um hochverzinsliche Schulden zu tilgen oder Ihr Haus zu renovieren.
Lesen Sie auch: Refinanzierung eines Wohnungsbaudarlehens: Zinsen, Kosten und alles, was Sie brauchen.
Eigenheimbesitzer refinanzieren ihre Hypothekendarlehen aus einigen wichtigen Gründen. Eine davon ist, ihre monatliche Zahlung zu senken oder die Laufzeit von einer 30- auf eine 15-jährige Hypothek zu verkürzen. Hausbesitzer, die eine FHA-Hypothek verwendet haben, ein staatlich unterstütztes Produkt, das eine geringe Anzahlung ermöglicht. Zum Beispiel müssen Hypothekenversicherungen mehr zahlen als diejenigen, die eine normale Hypothek verwenden, die nur eine Versicherung erfordert, bis 20 Prozent Eigenkapital erreicht sind. Um die Zahlung einer Hypothekenversicherung zu vermeiden, kann ein FHA-Kreditnehmer, der die 20%-Hürde erreicht hat, in ein herkömmliches Darlehen refinanzieren.
Ebenso entscheiden sich viele Kreditnehmer für eine Hypothek mit 15 Jahren Laufzeit, um ihre Schulden schneller abbezahlen zu können. Wenn Sie die Möglichkeit haben, eine größere monatliche Zahlung zu leisten, können Sie mit einer kürzeren Laufzeit viel Geld bei den Zinsen sparen; 15-jährige Darlehen haben niedrigere Zinsen und die Zinsen fallen nicht so lange an.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Abschlusskosten ziemlich hoch sein können. Eine Refinanzierung, um Ihre Laufzeit zu verkürzen oder Ihre monatliche Zahlung um 100 oder 200 US-Dollar zu senken, ist möglicherweise nicht die Zeit und das Geld wert, die für die Sicherung eines neuen Darlehens erforderlich sind. Alternativ, wenn Sie zusätzliches Geld haben, lassen einige Kreditgeber Sie Ihre Hypothek umgestalten, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken.
Unternehmen können auch versuchen, Hypothekendarlehen für gewerbliche Immobilien zu refinanzieren. Viele Unternehmensinvestoren können ihre Jahresabschlüsse auf von Gläubigern gewährte Geschäftsdarlehen prüfen. Die wiederum von günstigeren Zinsen oder einer besseren Bonität profitieren könnten.
Cash-Out-Refinanzierungsdarlehen
Eine Cash-out-Refinanzierung ist eine Hypotheken-Refinanzierungsoption, bei der eine alte Hypothek durch eine neue ersetzt wird, die größer ist als die vorherigen Darlehen. Dies ermöglicht Hausbesitzern erhalten auszahlen ihrer Häuser.
Eine der besten Lösungen für Kreditnehmer ist eine Cash-out-Refinanzierung. Es bietet dem Kreditnehmer alle Vorteile der traditionellen Refinanzierung. Dazu gehören eine niedrigere Rate und möglicherweise andere vorteilhafte Änderungen. Kreditnehmer, die sich für eine Cash-out-Refinanzierung entscheiden, erhalten Bargeld, mit dem sie zusätzliche hochverzinsliche Schulden zurückzahlen oder sogar einen bedeutenden Kauf unterstützen können. Bei niedrigen Zinsen oder in Krisenzeiten wie 2020 nach weltweiten Lockdowns. Niedrigere Zahlungen und etwas zusätzliches Einkommen können sehr vorteilhaft sein.
Eine Cash-out-Refinanzierung funktioniert so. Der Kreditnehmer findet einen Kreditgeber, der bereit ist, mit ihm zusammenzuarbeiten. Dabei berücksichtigt der Kreditgeber Ihre bisherigen Kreditkonditionen und die Bonität des Kreditnehmers. Eine versicherungstechnische Studie wird vom Kreditgeber verwendet, um ein Angebot zu erstellen. Der Kreditnehmer erhält einen neuen Kredit, der den alten abbezahlt und ihn für die Zukunft zu einem neuen monatlichen Zahlungsplan verpflichtet.
Eine herkömmliche Refinanzierung führt nicht dazu, dass der Kreditnehmer Bargeld erhält, sondern nur eine Reduzierung seiner monatlichen Zahlungen. Eine Cash-out-Refinanzierung kann es Ihnen ermöglichen, bis zu 125 Prozent des Wertes Ihres Eigenheims zu leihen. Dies bedeutet, dass die Refinanzierung die Schulden abzahlt. Während der Kreditnehmer Anspruch auf bis zu 125 Prozent des Wertes seines Eigenheims haben kann. Das Geld, das nach Abzahlung der Hypothek übrig bleibt, wird Ihnen wie ein Privatdarlehen in bar ausgezahlt.
Auto-Refinanzierungsdarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit dem Erwerb Ihres ursprünglichen Autokredits nicht verbessert hat, Refinanzierung Ihres Autos Ein Kredit mit schlechter Bonität ist möglich, aber es kann schwierig sein, einen günstigeren Zinssatz zu erhalten. Je schlechter Ihre Bonität ist, desto höher ist in der Regel Ihr Zinssatz.
Wenn die Zinssätze für Autokredite gesunken sind, seit Sie Ihren aktuellen Kredit aufgenommen haben, können Sie möglicherweise ein besseres Angebot erhalten. Ein Ansatz zur Bewertung, ob sich die Zinsen im Allgemeinen verbessert haben, besteht darin, sich historische Statistiken zu den durchschnittlichen Zinssätzen für neue Autokredite anzusehen. Wenn der Zinssatz für Ihr ursprüngliches Darlehen höher war als die heutigen Zinssätze, könnte es sich lohnen, eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz in Betracht zu ziehen.
Beachten Sie jedoch, dass Neuwagenzinsen nicht dasselbe sind wie Refinanzierungszinsen; historische Daten sind lediglich ein Anhaltspunkt dafür, wie sich die Zinssätze für Autokredite entwickeln. Möglicherweise müssen Sie Ihre Kreditlaufzeit verlängern, wenn Ihr Refinanzierungsziel darin besteht, eine niedrigere monatliche Zahlung (anstelle einer niedrigeren Rate) zu erhalten. Denken Sie daran, dass eine längere Laufzeit zu einem höheren Gesamtzinsbetrag führen kann, der während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens gezahlt wird.
Fazit
Wenn Sie ein Darlehen refinanzieren möchten, sollten Sie zuerst die Bedingungen Ihrer aktuellen Vereinbarung lesen, um herauszufinden, wie viel Sie zahlen. Prüfen Sie, ob Ihr aktueller Kredit mit einer Vorfälligkeitsentschädigung belegt ist, da den Vorteilen einer Umschuldung die Kosten einer vorzeitigen Kündigung gegenüberstehen können. Nachdem Sie den Wert Ihres aktuellen Darlehens bestimmt haben, können Sie sich bei einigen Kreditgebern umsehen, um die Bedingungen zu finden, die Ihren Bedürfnissen am besten entsprechen.
Eine Vielzahl von Kreditoptionen ist heute auf dem Markt verfügbar. Egal, ob Sie versuchen, die Laufzeiten zu ändern oder Ihren Zinssatz zu senken. Es gibt Dienstleistungen und Pakete, die auf alle finanziellen Ziele ausgerichtet sind, dank Internet-Verleihern, die versuchen, mit etablierten Banken zu konkurrieren. Dieser Wettbewerb kann qualifizierten Kunden helfen, Hunderte oder Tausende von Dollar bei ihren Krediten zu sparen.
FAQs
Was ist der Unterschied zwischen Finanzierung und Refinanzierung?
Finanzen bedeutet, Mittel für eine Transaktion oder ein Unterfangen bereitzustellen oder zu erhalten; zu helfen, während Refinanzierung die Bedingungen eines Darlehens verlängern soll.
Wie viel Eigenkapital benötige ich zur Refinanzierung?
Um eine Refinanzierung mit Auszahlung durchzuführen, verlangen die meisten Kreditgeber, dass Sie mindestens 20 % Eigenkapital in Ihrem Haus haben.
Wie viel kostet eine Refinanzierung?
Die Kreditgeber berechnen Ihnen bei der Refinanzierung eine Gebühr, genau wie bei der Aufnahme eines neuen Kredits.
Warum refinanzieren Sie einen Kredit?
Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann Ihnen helfen, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens Geld für Zinsen zu sparen, Ihre Hypothek schneller abzuzahlen und auf das Eigenkapital in Ihrem Haus zuzugreifen, wenn Sie aus irgendeinem Grund Geld benötigen.
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