Haben Sie Ihre Anschaffung mit einem Autokredit finanziert? Möglicherweise können Sie das Darlehen refinanzieren, um die Schulden zu begleichen. In diesem Artikel wird erklärt, was die Refinanzierung eines Autokredits sowohl in der Capital One Credit Union als auch in der USAA ist, auch die besten Unternehmen auf der Jagd.
Refinanzierung eines Autokredits
Die Refinanzierung eines Autokredits kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, indem Sie Ihren Zinssatz senken. Die Methode umfasst die Refinanzierung Ihres aktuellen Autokredits bei einem anderen Kreditgeber. Ihr Fahrzeug dient als Sicherheit für den neuen Kredit, genau wie für den vorherigen.
Wichtige Punkte, an die Sie sich erinnern sollten, bevor Sie Ihren Autokredit refinanzieren
Bevor Sie erwägen, Ihren aktuellen Autokredit zu refinanzieren, sollten Sie die folgenden Faktoren berücksichtigen:
- Vorfälligkeitsentschädigung: Wenn Sie Ihren Kredit umfinanzieren, müssen Sie zunächst Ihren bestehenden Kredit zurückzahlen. In den meisten Fällen von Vorauszahlungen müssen Sie eine Strafe zahlen. Diese Strafe kann je nach Kreditgeber zwischen 1 % und 3 % liegen. Wenn Sie beabsichtigen, Ihren Kredit zu refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz oder bessere Kreditkonditionen zu erhalten, müssen Sie die Vorfälligkeitsentschädigungen gegen die Refinanzierungsvorteile berücksichtigen.
- Wertverlust Ihres Autos: Wenn Sie am Ende der Laufzeit über eine Umfinanzierung dieses Kredits nachdenken, wird der Wert Ihres Autos leicht gesunken sein. Die Mehrheit der Kreditgeber refinanziert keine Autos, die älter als zehn Jahre sind. Selbst wenn sie zustimmen, können Sie möglicherweise kein günstiges Darlehen erhalten.
- Zuverlässigkeit des Kreditgebers: Wenn Sie erwägen, Ihr Darlehen zu refinanzieren, stellen Sie sicher, dass Sie einen seriösen Kreditgeber mit zuverlässigen Dienstleistungen finden. Sie sollten einen Kreditgeber nicht nur aufgrund seines niedrigen Zinssatzes auswählen. Sie können den Ruf eines Kreditgebers bestimmen, indem Sie mit Freunden und Familie sprechen und Online-Recherchen durchführen.
- Zusatzkosten: Für eine Umfinanzierung müssen Sie bei einer anderen Bank einen neuen Kredit beantragen. Dies ist mit der Zahlung von Bearbeitungsgebühren und anderen damit verbundenen Kosten verbunden. Bevor Sie Ihren Autokredit refinanzieren, müssen Sie die Höhe dieser Kosten ermitteln.
Vorteile der Refinanzierung eines Autokredits
Es gibt eine Vielzahl von Gründen, Ihren Autokredit bei einem neuen Kreditgeber zu refinanzieren. Beachten Sie die folgenden Vorteile:
- Niedrigerer Zinssatz: Wenn sich Ihre Bonität seit dem Erwerb Ihres Fahrzeugs verbessert hat oder die Marktzinssätze gesunken sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen niedrigeren Zinssatz als derzeit.
- Niedrigere monatliche Zahlung: Bei Einhaltung der Rückzahlungsfrist führt ein niedrigerer Zinssatz häufig zu geringeren monatlichen Zahlungen. Wenn Sie Ihre monatliche Rate weiter reduzieren möchten, können Sie möglicherweise ein neues Darlehen mit einer längeren Rückzahlungsfrist vereinbaren. Dies kann zu höheren Zinsen während der gesamten Laufzeit des Darlehens führen, aber wenn Ihr monatliches Budget knapp ist, kann sich dies lohnen.
- Entscheiden Sie sich für eine frühere Schuldentilgung: Alternativ können Sie eine längere Rückzahlungsdauer wählen. Kürzere Rückzahlungsfristen führen häufig zu niedrigeren Zinsen, was bedeutet, dass Sie mehr Geld sparen und Ihre Schulden schneller abbezahlen, wenn auch zu höheren monatlichen Kosten.
- Holen Sie sich Bargeld aus Ihrem Eigenkapital: Bestimmte Autokreditgeber bieten Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung, mit denen Sie Ihr ursprüngliches Darlehen refinanzieren und gleichzeitig Bargeld für zusätzliche Ausgaben erhalten können. Diese Option ist in der Regel denjenigen vorbehalten, die einen erheblichen Anteil an ihrem Fahrzeug besitzen.
Nachteile der Refinanzierung von Autokrediten
Die Mehrheit der Kreditnehmer, die refinanzieren, zahlt weniger Zinsen, es fallen keine Gebühren an und sie zahlen ihre Schulden schneller ab, aber keines dieser Ergebnisse ist garantiert.
- Sie könnten mehr Zinsen zahlen. Wenn Sie auf eine längere Kreditlaufzeit umfinanzieren, um Ihre monatliche Rate zu reduzieren, zahlen Sie aufgrund der zusätzlichen Zinsmonate möglicherweise auf lange Sicht mehr. Selbst ein niedrigerer Zinssatz reicht möglicherweise nicht aus, um die zusätzlichen Zinszahlungen für ein oder zwei Jahre abzudecken.
- Möglicherweise müssen Sie Gebühren zahlen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem derzeitigen Kreditgeber, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen. Wenn Sie den Titel Ihres Autos neu registrieren oder übertragen möchten, kann Ihr Bundesstaat Ihnen eine Gebühr berechnen. Ihr Refinanzierungskreditgeber kann Antragsgebühren erheben, die Mehrheit jedoch nicht. Vergleichen Sie die gesamten Refinanzierungskosten mit dem Betrag, den Sie einsparen.
- Du könntest auf dem Kopf stehen. Sie riskieren, mehr als den Wert Ihres Autos zu schulden, wenn Sie Ihre Laufzeit refinanzieren oder Bargeld aus Ihrem Eigenkapital abheben. Dies wird als im Minus Ihres Darlehens bezeichnet. Wenn Sie Ihr Auto verkaufen oder in Zahlung geben, müssen Sie dem Kreditgeber die Differenz zahlen, die Hunderte von Dollar betragen kann.
Refinanzierung eines Autokredits Capital One
Capital One, das ein Auto refinanziert, kann verlangen, dass Kreditnehmer den Restbetrag ihres aktuellen Autokredits zurückzahlen, wenn ihr Rückzahlungsbetrag höher ist als die Grenzen des Unternehmens. Der Refinanzierungskredit von Capital One ist eine großartige Option, wenn Sie Preise vergleichen möchten, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu riskieren. Bestehende Schulden werden refinanziert.
Vorteile der Refinanzierung eines Autokredites Kapital eins
- Präqualifizieren Sie sich ohne Bonitätsprüfung.
- Mitantragsteller sind nicht eingeschränkt.
Nachteile der Refinanzierung eines Autokredites Kapital ein
- Nicht alle Bundesländer bieten diese Möglichkeit an.
Capital One kann Ihnen helfen, Ihren aktuellen Autokredit zu refinanzieren oder Neu- oder Gebrauchtwagenkäufe zu finanzieren. Eine vorherige Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich. Sie können sich also vorab für eine Refinanzierung qualifizieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Daher ist Capital One Vehicle Finance eine großartige Option, um Fahrzeugkreditzinsen zu vergleichen.
Diese Capital One ist ein renommierter Kreditgeber, der seit langem mit Autohändlern zusammenarbeitet. Mit Capital One können Sie refinanzieren, ohne Ihrer Kreditwürdigkeit zu schaden. Nicht über Capital One erhältlich.
Beantragung der Refinanzierung eines Autokredits von Capital One
- 30-Tage-Darlehen sind verfügbar.
- Machen Sie bei der Auswahl eines Refinanzierungsangebots Ihre Hausaufgaben.
- Der endgültige effektive Jahreszins basiert auf dem Kreditantrag und dem Auto.
- Es ist keine Anmeldegebühr erforderlich, es können jedoch Verspätungsgebühren anfallen.
- Mitantragsteller sind nicht eingeschränkt.
Capital One Grenzen für die Refinanzierung von Autokrediten
- Bestehende Darlehen können um bis zu 12 Monate verlängert werden. (NerdWallet empfiehlt keine 60-Monats-Darlehen.)
- Keine Olds, Daewoo, Saab, Suzuki oder Isuzu.
- Wohnmobile, Bergungsfahrzeuge und Fahrzeuge mit Markentiteln sind ausgeschlossen.
- Keine Deckung für Leasingkäufe.
- Außer in Alaska und Hawaii ist es in allen Bundesstaaten verfügbar.
Capital One verfügt bei der Refinanzierung eines Autokredits über eine große Auswahl an Kreditkarten, Bankkonten und Finanzdienstleistungen. Es verfügt über eine Website mit Informationen zur Fahrzeugfinanzierung, einen Kreditrechner und einen Blog mit Kredit-Scores und Ratschlägen zum Autokauf.
Refinanzierung eines Autokredits USAA
Durch die Refinanzierung eines Autokredits bei der USAA Bank können Sie möglicherweise Ihre monatlichen Zahlungen senken, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz aushandeln oder die Laufzeit Ihres Kredits verlängern.
Wie viel kostet die Refinanzierung eines Autokredits mit USAA Auto Refinance?
Die Refinanzierung von USAA-Fahrzeugen bietet eine Refinanzierungslösung mit festem Jahreszins (APR) für Autokredite mit Zinssätzen zwischen 2.59 Prozent und 13.85 Prozent.
Wie lange kann ein Kredit über eine USAA-Autorefinanzierung erhalten werden?
Die Refinanzierung von USAA-Fahrzeugen bietet Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten. Längere Rückzahlungsdauern ermöglichen es Kreditnehmern, größere Kredite aufzunehmen und gleichzeitig niedrigere monatliche Zahlungen beizubehalten. Je länger die Laufzeit Ihres Autokredits ist, desto höher fallen jedoch die Zinsen aus.
Erhebt die USAA eine Bearbeitungsgebühr für Autokredite?
Nein, bei der Refinanzierung eines Autokredits mit USAA Auto Refinance fällt keine Kreditvergabegebühr an.
Kreditvergabegebühren werden von einigen Kreditgebern für die Bearbeitung, Zeichnung und Finanzierung eines Kredits erhoben. Die Gebühren liegen normalerweise zwischen 0.5 % und 5 % des gesamten Kreditbetrags.
Gibt es eine Strafe für die Vorauszahlung, wenn ich meinen Autokredit mit USAA refinanziere?
Ja, Kunden wird eine Gebühr berechnet, wenn sie ihren Autokredit frühzeitig bei USAA refinanzieren. Bedenken Sie bei der Auswahl eines Kreditgebers, dass Vorfälligkeitsentschädigungen die mit einer vorzeitigen Kreditrückzahlung verbundenen Zinsersparnisse erheblich reduzieren oder sogar ganz aufheben können.
Was sind die USAA-Autorefinanzierungsdarlehensanforderungen?
USAA Auto Refinance wird Kandidaten mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 560 und einer maximalen Kreditwürdigkeit von 850 angeboten. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt oder älter sein als das gesetzlich vorgeschriebene Mindestalter.
USAA Auto Refinance hat keine jährliche Mindesteinkommensanforderung oder gibt keine bekannt. Wenn Kreditnehmer ihre Fähigkeit nachweisen können, ihre Verpflichtungen unabhängig von ihrem Beschäftigungsstatus zurückzuzahlen, wird USAA Auto Refinance sie in Betracht ziehen.
Reichen Sie für die Qualifizierung eines USAA-Auto-Refinanzierungsdarlehens die folgenden Unterlagen ein:
- Gehaltsabrechnungen der letzten Monate
- Fahrerlaubnis
- Nachweis der Staatsbürgerschaft oder Besitz eines gültigen Visums
Was ist die Refinanzierung eines Autokredits?
Bei der Refinanzierung eines Autokredits wird Ihr derzeitiger Kredit durch einen neuen Kredit eines anderen Kreditgebers ersetzt. Auch wenn Sie bereits einen Kredit haben, kann die Refinanzierung Ihres Autokredits Ihnen helfen, bessere Konditionen für Ihre Zahlungen zu erhalten. Wenn Sie refinanzieren, erhalten Sie ein Darlehen mit erweiterten Funktionen, Vorteilen und Konditionen.
Gründe für die Refinanzierung von Autokrediten
Die Refinanzierung eines Autokredits kann in folgenden Situationen äußerst vorteilhaft sein:
- Zur Senkung der Zinssätze: Wenn Sie auf eine neue Darlehens-/Refinanzierungsdarlehensoption stoßen, die einen niedrigeren Zinssatz über die Laufzeit Ihres bestehenden Autokredits bietet, können Sie diese neue Option wählen und bei den Gesamtzinsen Ihres Darlehens Geld sparen. Es ist so einfach wie die Rückzahlung Ihres aktuellen Darlehens und die Suche nach einer neuen Finanzierung. Allerdings sollten Sie darauf achten, dass die Vorfälligkeitsentschädigung bei Ihrem bestehenden Autokredit geringer ausfällt als die Refinanzierungsvorteile.
- Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Laufzeit Ihres Autokredits verbessert hat, möchten Sie möglicherweise eine Refinanzierung vornehmen. In diesem Fall können Sie sich für eine bessere Kreditvereinbarung mit einem niedrigeren Zinssatz und günstigeren Konditionen qualifizieren. Um die Laufzeit Ihres Darlehens zu ändern, führen Sie die folgenden Schritte aus: Durch die Refinanzierung eines Fahrzeugdarlehens können Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern oder verkürzen. Dies sollte Ihnen theoretisch helfen, monatlich Geld zu sparen. Sie können die Laufzeit Ihres Darlehens durch eine Refinanzierung verlängern. Dies wird bei der Reduzierung Ihrer EMIs helfen. Bedenken Sie jedoch, dass Sie gegen Ende der Laufzeit gegebenenfalls einen höheren Gesamtbetrag (inkl. Zinsen) zahlen müssen.
- Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihren Kredit refinanzieren, um die Laufzeit zu verkürzen, können Sie Ihren Kredit schneller zurückzahlen und zahlen weniger Zinsen. In diesem Fall können Ihre EMIs ansteigen. Sie haben die Möglichkeit, bei der Refinanzierung Ihres Darlehens einen Mitunterzeichner hinzuzufügen oder einen bestehenden Mitunterzeichner zurückzuziehen. Wenn Ihr derzeitiger Mitunterzeichner nicht mehr als Garantie für Ihre Zahlungen fungieren möchte, können Sie einen neuen Kredit von einem anderen Kreditgeber aufnehmen, um seine Verantwortung zu erfüllen.
Wie funktioniert die Refinanzierung eines Autos?
Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihr Auto zu refinanzieren.
#1. Traditionelle Auto-Refinanzierung
Wenn Sie ein Auto refinanzieren, nehmen Sie im Wesentlichen einen neuen Kredit auf, um den ausstehenden Restbetrag Ihres vorherigen zu begleichen. Da Ihr früheres Darlehen durch eine neue finanzielle Verpflichtung ersetzt wurde, erhalten Sie einen neuen effektiven Jahreszins und eine neue Laufzeit.
#2. Auto-Refinanzierung mit Auszahlung
Mehrere Kreditgeber bieten auch Cash-out-Autorefinanzierungen an, bei denen Ihr neuer Kredit Ihren bestehenden Kredit abbezahlt und Ihnen zusätzliche Mittel zur Verfügung stellt. Während die Zinssätze für dieses Produkt niedriger sein können als die für Privatkredite oder Kreditkarten, können Ihre monatlichen Zahlungen steigen. Darüber hinaus birgt diese Art von Darlehen ein höheres Ausfallrisiko.
Refinanzierung Autokredit Kreditgenossenschaft
Die Refinanzierung Ihres Autokredits ist ein unkomplizierter und schneller Prozess, der zu erheblichen Einsparungen bei der Kreditgenossenschaft führen kann. Möglicherweise können Sie Ihre monatliche Zahlung reduzieren und Ihre gesamten Zinsersparnisse während der Laufzeit des Darlehens erhöhen. Wenn Sie daran interessiert sind, dies zu erreichen, ist eine Möglichkeit die Umschuldung durch eine Kreditgenossenschaft. Der Umgang mit einer Kreditgenossenschaft hat eine Reihe von Vorteilen bei der Refinanzierung eines Autokredits.
Sie garantieren oft eine Reduzierung des Jahreszinses um 1 % und verzichten auf alle Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sie sich qualifizieren. Die 1%-Statistik ist lediglich ein Ausgangspunkt. Es ist denkbar, dass Ihnen ein größerer Rabatt gewährt wird. Sie verlangen jedoch, dass das Erstdarlehen bei einer anderen Institution liegt und Sie über ausreichende Kredite verfügen. Wenn dies Ihre Situation beschreibt, ist es möglicherweise sinnvoll, weitere Nachforschungen anzustellen. Um Ihren Autokredit in einer Kreditgenossenschaft zu refinanzieren, müssen Sie daher die folgenden Schritte ausführen:
#1. Überprüfen Sie Ihren Zustand
Bevor Sie eine Kreditgenossenschaft zur Refinanzierung besuchen, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Voraus kennen, sparen Sie und die Kreditgenossenschaft Zeit. Bei der Refinanzierung Ihres Autokredits qualifizieren Sie sich wahrscheinlich nicht für eine Kreditgenossenschaftsrefinanzierung, wenn Ihre Kreditwürdigkeit weniger als 680 beträgt. Darüber hinaus sind Sie in einer Kreditgenossenschaft möglicherweise nicht zur Refinanzierung Ihres Autos berechtigt, wenn Sie versuchen, Ihren Kredit von einem Nicht- institutioneller Kreditgeber, wie zum Beispiel einer der unzähligen Online-Kreditgeber. Es lohnt sich, anzurufen, um diesen letzten Punkt zu bestätigen.
#2. Einen Termin machen
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie die Anforderungen erfüllen, kommen Sie bitte herein und warten Sie, bis Sie mit einem Vertreter sprechen. Sie müssen sich zuerst registrieren, wenn Sie noch kein Mitglied sind. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Organisationen, die von einem lokalen Gouverneursrat angeboten werden und ihren Mitgliedern gegenüber rechenschaftspflichtig sind. Im Gegensatz zu Banken ist die Kreditgenossenschaft nur auf lokaler Ebene tätig, was zu niedrigeren Refinanzierungsraten für einen Autokredit für ihre Mitglieder führt. Sie erwarten nicht, Ihr Bankkonto aufzugeben, aber wenn Sie eine Refinanzierung wünschen, müssen Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten.
#3. Berechnen Sie die finanziellen Einsparungen
Nachdem Sie mit einem Refinanzierungsexperten gesprochen haben, füllen Sie einen Antrag aus. Wenn Sie über eine starke Kreditwürdigkeit und einen festen Job und ein festes Einkommen verfügen, sollten Sie in der Lage sein, sich zum besten verfügbaren Zinssatz zu refinanzieren. Die Kreditgenossenschaft kann Ihnen eine Schätzung erstellen, bevor Sie Ihre endgültigen Zahlen eingeben. Dann können Sie auswählen, ob Sie fortfahren möchten oder nicht.
Die geringeren Gemeinkosten der Kreditgenossenschaften werden in Form günstigerer Kredite und Refinanzierungssätze an die Mitglieder weitergegeben. Da sie lokal verwaltet werden, unterliegen sie keinem staatlichen institutionellen Einfluss. Wenn Sie ihre Kriterien erfüllen, kann die Refinanzierung über eine Kreditgenossenschaft die beste Alternative sein. Wenn Sie eine gute Bonität haben und einer Kreditgenossenschaft beitreten möchten, stellen Sie Fragen. Sie können viel Geld sparen.
Beste Refinanzierungsunternehmen für Autokredite
Die besten Auto-Refinanzierungsunternehmen bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und einen einfachen, zuverlässigen Service. Darüber hinaus bieten sie eine Auswahl an Refinanzierungsoptionen, Bildungsinstrumenten und außergewöhnlichem Kundenservice.
#1. Leihbaum
Dies ist daher ein Online-Marktplatz zum Vergleichen der Zinssätze für eine Reihe von Finanzprodukten, einschließlich Fahrzeugrefinanzierungsdarlehen.
Die Idee des Unternehmens ist einfach: Füllen Sie ein kurzes Online-Formular aus, um mit bis zu fünf verschiedenen Kreditgebern verbunden zu werden, die Sie bei der Refinanzierung Ihres Autokredits unterstützen können.
LendingTree unterhält ein eigenes Kundensupport-Team. Wenn Sie also Fragen zu Ihrem Kreditgeber oder den Dienstleistungen von LendingTree haben, hilft Ihnen unser Team gerne weiter.
Vorteile dieses Unternehmens
- Die Tarife verschiedener Anbieter können verglichen werden.
- Das Ausfüllen des Angebotsanfrageformulars dauert weniger als fünf Minuten.
Nachteile
- Möglicherweise sind Sie auch nicht für die beworbenen Preise berechtigt.
- Bestimmte Kredite können eingeschränkt werden.
#2. Autopay (Beste Option zur Refinanzierung)
Als Online-Marktplatz bietet Autopay ein vielfältiges Angebot an Finanzdienstleistungen von Kreditgenossenschaften, Banken und anderen Finanzinstituten. Autopay bietet eine Reihe von Finanzierungsoptionen für die Refinanzierung von Autos an, darunter Branchenneuheiten wie Refinanzierungsdarlehen mit Auszahlung und Mietkautionen. Darüber hinaus unterstützt das Unternehmen Personen mit Kreditratings von nur 600 bei der Erlangung angemessener Zinssätze. Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit seit Ihrem ersten Kredit verbessert hat, kann Autopay Ihnen daher möglicherweise niedrigere Zinssätze, niedrigere monatliche Zahlungen oder kürzere Kreditlaufzeiten anbieten.
Vorteile
- Es fallen keine Antragskosten an und die Zinssätze beginnen bei 1.99 %.
- 94 Prozent Kreditannahmequote
- Ermöglicht die Teilnahme von Mitantragstellern.
Nachteile
- Fahrzeugbeschränkungen
- Eine nicht erstattungsfähige Anzahlung kann verlangt werden.
- Bei vorzeitiger Rückzahlung kann eine Strafe erhoben werden.
#3. rateGenius (Zweitplatzierter für den besten Marktplatz)
Ein weiterer Zinsvergleichsdienst, rateGenius, bietet Refinanzierungsoptionen an, die der Laufzeit Ihres aktuellen Darlehens entsprechen und sicherstellen, dass Sie während der Laufzeit des Darlehens nicht mehr zahlen.
Sie arbeiten daher direkt mit den Kreditexperten von rateGenius zusammen, um Ihren Kreditantrag abzuschließen, wenn einer ihrer Kreditgeber einen besseren Zinssatz anbietet.
rateGenius kümmert sich auch um die Backend-Arbeit, z. B. um sicherzustellen, dass Ihr bestehender Kredit pünktlich zurückgezahlt und Ihr neuer Autokredit entsprechend eingerichtet wird.
Vorteile
- Die Laufzeit des Darlehens beträgt zwischen 36 und 72 Monaten.
- Wir arbeiten mit über 150 Auto-Refinanzierungsunternehmen zusammen.
Nachteile
- Voraussetzung ist eine strenge Bonitätsprüfung.
- Die Genehmigung kann bis zu 48 Stunden dauern.
#4. Auto Credit Express (Am besten für Bewerber mit niedriger Kreditwürdigkeit)
Auto Credit Express ist darauf spezialisiert, Antragstellern mit mäßiger bis schlechter Kreditwürdigkeit, einschließlich derjenigen, die mehr als den Wert ihres Fahrzeugs schulden, dabei zu helfen, niedrigere Kreditzinsen zu erhalten.
Es tut dies, indem es Sie mit einem seiner spezialisierten indirekten Kreditgeber verbindet oder die Dienste seiner Finanzabteilung in Anspruch nimmt. Es ist keine Mindestbonität erforderlich, ein 580 ist jedoch ideal. Auto Credit Express bietet auch wunderbare Ressourcen für diejenigen, die mehr über die Kreditbranche erfahren möchten, einschließlich ausführlicher Artikel und Lehrvideos.
Vorteile
- Es gibt nur ein paar Voraussetzungen, um sich zu qualifizieren.
- Spezialisiert auf Kreditnehmer mit schlechter Bonität.
- Bietet Möglichkeiten zur Cash-out-Refinanzierung.
Nachteile
- Partnerkreditgeber können Antragstellern mit schlechter Kreditwürdigkeit exorbitante Zinssätze in Rechnung stellen.
- Es gibt keinen Online-Zugriff auf Voraussetzungen, Preise oder Leihbedingungen.
- Diese Optionen bietet nur das Händlernetz von Auto Credit Express.
#5. PenFed Credit Union (Am besten für niedrige Auto-Refinanzierungssätze)
Die Pentagon Federal Credit Union bietet einige der niedrigsten Refinanzierungssätze für Autokredite auf dem Markt für neue und gebrauchte Fahrzeuge. Die Laufzeit beträgt zwischen 36 und 84 Monaten.
Die Zinssätze für die Refinanzierung neuer Autos beginnen bei 1.79 Prozent, während die für gebrauchte Autokredite bei 2.39 Prozent beginnen. Wenn Sie auch der ursprüngliche Besitzer des Fahrzeugs sind und es sich um ein Modell von 2020 oder neuer handelt, sind Sie möglicherweise für ein Neuwagen-Refinanzierungsdarlehen qualifiziert. Somit beträgt der maximale Kreditbetrag, der bei der PenFed Credit Union verfügbar ist, 100,000 USD.
Vorteile
- Kapazität zur Refinanzierung Ihres Autokredits.
- Sie erhalten einen Rabatt, wenn Sie den Autokaufservice nutzen.
- Eine einfache Online-Bewerbung dauert weniger als fünf Minuten.
- Es gibt auch keine Strafen, die mit der Zahlung im Voraus verbunden sind.
Nachteile
- Um sich für die besten Tarife zu qualifizieren, müssen Sie über eine ausstehende Kreditwürdigkeit verfügen.
- Eine Mitgliedschaft ist erforderlich.
- Die Autokredite der Federal Reserve Bank of Philadelphia sind nicht förderfähig.
- Es sind keine Cash-out-Refinanzierungen oder Leasing-Buyouts verfügbar.
Refinanzierung Autokredit Chase
Kunden von Chase sowie die anderer Kreditgeber können die Refinanzierungsprogramme für Fahrzeugdarlehen nutzen. Das Antragsverfahren ist daher völlig kostenlos und der Service steht Einwohnern aller 50 Bundesstaaten und des District of Columbia zur Verfügung. Ob durch Senkung der Zinssätze oder Verlängerung der Laufzeit eines Autokredits, Familien können über die Laufzeit des Kredits Hunderte von Dollar pro Jahr sparen.
Unabhängig davon, ob Kreditnehmer ein brandneues oder ein paar Jahre altes Auto haben, hilft ihnen der Erhalt eines neuen Autokredits von Chase zu einem niedrigeren Zinssatz, Geld bei ihren monatlichen Zahlungen zu sparen. Dies kann zu zusätzlichen Mitteln in Ihrer Tasche führen, die Sie für andere Ausgaben oder Notwendigkeiten verwenden können.
Das Verfahren ist unkompliziert und kann online oder telefonisch bei JP Morgan Chase durchgeführt werden. Während bestimmte Einschränkungen gelten, können Verbraucher ihre Kredite refinanzieren und gleichzeitig von niedrigeren Zinsen profitieren. Die Beantragung ist kostenlos, und es spielt keine Rolle, wo Sie wohnen, wer Ihr vorheriger Kreditgeber war oder welche Art von Fahrzeug Sie fahren. Schließlich ist JP Morgan Chase in der Lage, qualifizierten Kreditnehmern eine niedrigere monatliche Zahlung für ihren Autokredit anzubieten.
Die Methode ist einfach, schnell und völlig kostenlos. Es besteht kein Risiko, ein Angebot anzufordern, um zu sehen, was Chase zu bieten hat, da es dafür keinen Preis gibt. Einzelpersonen können sich innerhalb von Minuten online bewerben und erhalten sofortiges Feedback zu ihren Kredit-Scores und Bewerbungsergebnissen. Wenn Ihr Antrag genehmigt wird, können Sie das Verfahren an einem Chase-Standort in Ihrer Nähe persönlich oder per Post abschließen.
Tut Ihnen die Refinanzierung eines Autos weh?
Während die Refinanzierung eines Autos Ihr Guthaben vorübergehend beschädigen kann, sollte es sich erholen. Während die Refinanzierung eines Autokredits Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend verringern kann, ist es unwahrscheinlich, dass dies Ihrem Kredit auf lange Sicht schadet.
Was ist ein guter Grund, ein Auto zu refinanzieren?
Die Refinanzierung eines Autokredits kann ein guter Grund sein, weil:
Die Senkung der monatlichen Zahlungen ist einer der beliebtesten Gründe, warum Menschen ihre Fahrzeugkredite refinanzieren. Ihr Kreditgeber stellt Ihnen bei der Refinanzierung ein neues Darlehen zur Verfügung. Wenn dieses neue Darlehen einen niedrigeren Zinssatz, eine längere Laufzeit oder eine Kombination aus beidem hat, wird Ihre monatliche Rate reduziert.
Wie funktioniert die Refinanzierung eines Autokredits?
Die Refinanzierung Ihres Autokredits ist einfach und unkompliziert. Im Wesentlichen beantragen Sie einen neuen Autokredit, um den bestehenden zu ersetzen. Als Ergebnis werden eine neue Kreditvereinbarung, ein neuer Zinssatz und eine Kreditlaufzeit festgelegt (die Dauer Ihres Kredits in Monaten).
Was ist der Nachteil der Refinanzierung eines Autos?
Die Zahlung von Kreditgebergebühren und zusätzlichen Zinsen, wenn Sie die Kreditlaufzeit verlängern oder Auto-Eigenkapital abheben, sind einige Nachteile der Refinanzierung eines Autokredits. Außerdem schulden Sie möglicherweise mehr Geld, als Ihr Auto wert ist.
Woher wissen Sie, ob sich die Refinanzierung eines Autos lohnt?
Die Höhe Ihrer monatlichen Zahlung und der Gesamtbetrag der Zinsen, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen, kann je nach Zinssatz variieren. Erwägen Sie eine Refinanzierung, wenn der Zinssatz für Ihr bestehendes Darlehen höher ist als die Sätze, für die Sie möglicherweise in Frage kommen. Langfristige Einsparungen lassen sich erzielen, indem Sie Ihre Zahlung um ein bis zwei Prozentpunkte reduzieren.
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