Die Private-Wealth-Branche hat sich erheblich entwickelt, da der globale Wohlstand zugenommen hat und die Menschen zunehmend Verantwortung für die Verwaltung ihrer eigenen finanziellen Ressourcen übernommen haben. In diesem Beitrag erfahren Sie mehr über die private Vermögensverwaltung und wie sie funktioniert. Wir werden auch die weltbesten privaten Vermögensverwaltungsfirmen wie Goldman Sachs und andere entdecken.
Was ist private Vermögensverwaltung?
Private Wealth Management (PWM) ist die Verwaltung von Vermögenswerten, die vermögenden Privatpersonen (HNWIs) oder akkreditierten Anlegern gehören. Private Wealth Manager bauen enge Arbeitsbeziehungen mit reichen Kunden auf, um ihre finanziellen Bedürfnisse zu verstehen und bei der Entwicklung eines Portfolios zu helfen, das die finanziellen Ziele des Kunden erfüllt. Außerdem bieten sie eine Vielzahl von Dienstleistungen an, darunter Portfoliomanagement, Nachlassplanung, Hypothekenplanung, Vermögensschutz, Steuerverwaltung und andere Finanzdienstleistungen. Große Unternehmen, einzelne Finanzberater und Portfoliomanager, die sich auf die Arbeit mit reichen Privatkunden spezialisiert haben, bieten private Vermögensverwaltungsdienste an.
Große Finanzunternehmen in den Vereinigten Staaten, wie JP Morgan und Goldman Sachs, haben einen separaten Geschäftsbereich für private Vermögensverwaltung mit Anlagespezialisten und Kundenberatern, die HNWI betreuen. Da vermögenden Personen die Zeit und die Fähigkeiten fehlen, ihr Vermögen effektiv zu verwalten, wenden sie sich an private Vermögensverwalter, die über umfangreiche Erfahrung in der Verwaltung der Finanzen für Privatpersonen verfügen.
Was ist ein vermögender Investor?
Eine vermögende Person ist eine Person, die über liquide Finanzanlagen in Höhe von mindestens 1 Million US-Dollar verfügt. Eine Person mit weniger als 1 Million US-Dollar, aber mehr als 100,000 US-Dollar wird als Sub-HNWI oder wohlhabender Investor bezeichnet. Diejenigen mit liquiden Finanzanlagen von mehr als 5 Millionen US-Dollar sind sehr HNWI. Ultra-High-Net-Worth-Investoren verfügen über mehr als 30 Millionen US-Dollar an investierbarem Vermögen. Allerdings werden Personen mit liquiden Mitteln von mehr als 1 Million US-Dollar, ohne ihren Hauptwohnsitz, von der US Securities and Exchange Commission als akkreditierte Anleger eingestuft.
Funktionen der privaten Vermögensverwaltung
Private Wealth Manager setzen ihre Expertise in verschiedenen Bereichen ein, um vermögende Privatpersonen bei der effektiven Verwaltung ihres Vermögens zu unterstützen. Hier sind einige der Dienstleistungen der privaten Vermögensverwaltung:
#1. Geld verdienen
Die erste Aufgabe des privaten Vermögensverwalters besteht darin, neue Erträge zu erwirtschaften und das bestehende Vermögen des Kunden zu mehren. Aufgrund der Inflation und der wachsenden Zahl vermögender Privatpersonen ist es das Ziel des Kunden, an der Spitze der Tabelle zu bleiben und seine Kaufkraft zu steigern. Mit ihrer reichen Anlageerfahrung müssen Vermögensverwalter verschiedene Anlagetechniken nutzen, die jährlich zusätzliche Erträge generieren. Außerdem können sie ihre Kunden bei der Investition in Hedgefonds und Private-Equity-Fonds unterstützen, die weniger wohlhabenden Personen möglicherweise nicht zur Verfügung stehen.
#2. Vermögensschutz & Kapitalerhaltung
Die private Vermögensverwaltung beinhaltet den Schutz des Kundenvermögens vor Klagen, staatlichen Behörden oder anderen Bedrohungen. Wohlhabende Kunden werden jedoch manchmal aus verschiedenen Gründen verklagt, darunter Erbfolge, Eheprobleme und Eigentumsstreitigkeiten, und sie können gezwungen sein, die anderen Parteien zu entschädigen, wenn sie die Klagen verlieren. Vermögensverwalter sollten im Umgang mit Klagen proaktiv vorgehen, indem sie entweder verhindern, dass sie entstehen, oder indem sie günstige außergerichtliche Einigungen erzielen. Sie können auch einen Teil des Vermögens des Kunden zu Offshore-Banken transferieren, um sie vor Überbesteuerung zu schützen.
#3. Steuerverwaltung
Wohlhabende Menschen bemühen sich, die notwendigen Steuerzahlungen zu leisten, um mit Uncle Sam in guten Beziehungen zu bleiben. Aufgrund der Tatsache, dass Kunden häufig mehrere steuerpflichtige Einkommensquellen haben, möchten sie den effizientesten Steuerplan wählen, der ihnen Geld spart und gleichzeitig die Anforderungen der Behörden erfüllt. Daher kann ein kleiner Steuerunterschied zu großen Unterschieden bei den Erträgen nach Steuern führen, und ein privater Vermögensverwalter, der die Steuervorschriften versteht, kann den Kunden bei der Auswahl der vorteilhaftesten Steuerkombination unterstützen.
Was kostet die private Vermögensverwaltung?
Kunden zahlen häufig einen Teil ihres verwalteten Vermögens an private Vermögensverwaltungsunternehmen. Die Gebührenordnungen der meisten Firmen weisen Staffelsätze auf, d. h. je mehr Vermögen Sie verwalten, desto niedriger fällt Ihr Satz aus. Goldman Sachs erhebt zum Beispiel eine Gebühr von 1.75 Prozent für Private-Wealth-Management-Kunden mit einem verwalteten Vermögen von 10 Millionen US-Dollar. Kunden mit einem verwalteten Vermögen von mehr als 500 Millionen US-Dollar werden 0.80 Prozent ihres verwalteten Vermögens in Rechnung gestellt. Während vermögensbasierte Gebühren am typischsten sind, können Unternehmen auch Fixkosten oder eine Kombination von Gebühren erheben.
Wie private Vermögensverwaltungsfirmen arbeiten
Die meisten privaten Vermögensverwaltungsgruppen operieren als kleine Segmente innerhalb größerer Finanzinstitute und sind darauf ausgerichtet, Einzelpersonen eine spezialisierte Vermögensverwaltung anzubieten. Sie verkaufen proprietäre und nicht proprietäre Investitionen Produkte und Dienstleistungen für vermögende Privatpersonen, um ihnen dabei zu helfen, ihr Vermögen zu mehren und für zukünftige Generationen zu sorgen. Das Private-Wealth-Management-Segment verfügt in der Regel über eine Vielzahl von Spezialisten, die Ratschläge zu verschiedenen Arten von Anlagen wie Hedgefonds, Geldmärkten, Private Equity und anderen Anlagearten geben können. Unabhängige Vermögensverwalter nutzen jedoch ihre Expertise in den Bereichen Risikomanagement, Besteuerung und Nachlassplanung, um das Vermögen ihrer HNWI-Kunden zu verwalten.
Ein hoher Anteil privater Vermögensverwalter stellt ihren Kunden einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens in Rechnung. Eine gebührenbasierte Vergütungsskala bietet im Gegensatz zu einer provisionsbasierten Vergütungsskala weniger Interessenkonflikte und ein höheres Leistungspotenzial.
Eine provisionsbasierte Zahlung kann private Manager dazu ermutigen, Anlageprodukte und -dienstleistungen zu empfehlen, die ihnen hohe Provisionen einbringen, aber weniger Potenzial haben, das Vermögen des Kunden zu steigern. Eine gebührenbasierte Zahlung hingegen ermöglicht es Vermögensverwaltern, eine Kombination von Portfolios mit hoher Rentabilität auszuwählen, die das Vermögen des Kunden wachsen lässt.
Vermögende Privatpersonen können auch erwägen, ein Family Office zu gründen, um einen individuelleren Ansatz für ihre Investitionen zu bieten. Family Offices können auch Einfamilienbüros oder Multi Family Offices sein.
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Top 10 private Vermögensverwaltungsfirmen
ADV Ratings wird sein Rating der weltweit größten Vermögensverwaltungsunternehmen veröffentlichen.
Das verwaltete Vermögen (AUM) wird zur Einstufung von Vermögensverwaltern verwendet. Die folgenden Rankings repräsentieren die Top Ten der privaten Vermögensverwaltungsgesellschaften in Bezug auf das Vermögen.
#1. UBS Vermögensverwaltung
Mit einem verwalteten Vermögen von 2.6 Billionen US-Dollar steht UBS Wealth Management an erster Stelle auf der Liste.
Obwohl UBS ihren Sitz in der Schweiz hat, hat sie Niederlassungen in über 50 Ländern und ist von allen wichtigen internationalen Finanzzentren aus tätig. Die private Verwaltungsgesellschaft hat 286 Niederlassungen in den Vereinigten Staaten.
UBS-Finanzberater in den Vereinigten Staaten bieten individuelle Planungs-, Anlage- und Bankdienstleistungen sowie private Vermögensverwaltung. Die Finanzberater von UBS können Unternehmen und Organisationen in Bezug auf finanzielles Wohlbefinden, Pensionspläne, Aktienpläne, institutionelle Beratung und Arbeitsplatzanalysen unterstützen.
#2. Credit Suisse
Mit einem verwalteten Vermögen von 1.25 Billionen US-Dollar belegt die Credit Suisse den zweiten Platz auf der Liste.
Die Credit Suisse ist wie UBS Wealth Management ein Schweizer Unternehmen.
Die Vermögensverwaltungsdienstleistungen der Credit Suisse umfassen die Erhaltung, Anhäufung und Übertragung von Vermögen. Zuvor hatte das Unternehmen Investmentbanking-Personal in den Niederlassungen in Boston, Chicago, Houston, Los Angeles, New York und San Francisco.
#3. Morgan Stanley Vermögensverwaltung
Morgan Stanley Wealth Management belegt mit einem verwalteten Vermögen von 1.24 Billionen US-Dollar den dritten Platz auf der Liste.
Es bietet 250 Beratungsunternehmen, die sich der Unterstützung von Kunden bei der Steigerung ihres finanziellen, familiären und sozialen Kapitals verschrieben haben. Private Wealth Management hat Niederlassungen in allen 50 Bundesstaaten sowie in Washington, DC. Unserer Analyse zufolge verfügt das Unternehmen über 15,600 Vermögensverwalter, die sich auf etwa 600 Niederlassungen verteilen.
#4. Bank of America Global Wealth & Investment Management
Mit einem verwalteten Vermögen von 1.22 Billionen US-Dollar belegte Banks of America Global Wealth & Investment Management (bestehend aus Merrill Lynch Wealth Management und Bank of America Private Bank) den vierten Platz auf der Liste.
Einzelpersonen und Familien können die Anlageverwaltungsdienste der Bank of America nutzen. Zu den Dienstleistungen, die die Organisation anbietet, gehören Portfoliomanagement, Zugang zu den Kapitalmärkten, spezialisierte Vermögensverwaltung sowie nachhaltige und wirkungsorientierte Investitionen.
Der Geschäftsbereich Global Wealth & Investment Management konzentriert sich auf zwei Kundengruppen: Kunden mit einem investierbaren Gesamtvermögen von mehr als 250,000 USD und vermögende Privatpersonen, die von den umfassenden Vermögensverwaltungslösungen der Bank of America profitieren können. Es beschäftigt über 20,000 Vermögensverwalter in 750 Niederlassungen.
#5. JP Morgan Privatbank
Mit einem verwalteten Vermögen von 677 Milliarden US-Dollar belegt die JP Morgan Private Bank den sechsten Platz im Ranking von ADV Ratings. Die Berater, Strategen und Investoren von JP Morgan unterstützen Einzelpersonen bei der Entwicklung maßgeschneiderter Finanzstrategien und der Erreichung ihrer Ziele. Das Unternehmen beschäftigt Spezialisten in den Bereichen Investment, Bankwesen, Kreditvergabe sowie Trusts und Nachlässe.
#6. Goldmann Sachs & Co.
Mit einem verwalteten Vermögen von 558 Milliarden US-Dollar belegt Goldman Sachs den sechsten Platz auf der Liste der führenden privaten Vermögensverwaltungsunternehmen. Die Kunden von Goldman Sachs arbeiten mit privaten Vermögensverwaltungsteams zusammen, um aus einer großen Auswahl an Anlagevehikeln zu wählen, darunter Bargeld, festverzinsliche Wertpapiere und Aktien sowie alternative Alternativen wie Private Equity und Hedgefonds.
Privatpersonen können sich auch von der Investment Strategy Group (ISG) von Goldman Sachs bezüglich Vermögensallokation und Portfoliodiversifizierung beraten lassen. Die Wealth Advisory Group der Organisation kann Kunden auch bei der Nachlassplanung, der Schenkungsplanung, der Steuerplanung für das Überspringen von Generationen und der Philanthropie helfen. Sie beschäftigt 500 Vermögensverwalter in 13 Niederlassungen.
#7. Karl Schwab & Co.
Mit einem verwalteten Vermögen von 506.3 Milliarden US-Dollar belegt Charles Schwab den sechsten Platz unter den Vermögensverwaltungsunternehmen. Charles Schwab bietet Vermögensverwaltungsdienste über ein Beraterteam an, das als Schwab Private Client bekannt ist. Die Renteneinkommensplanung, Nachlassplanung und Versicherungsbedürfnisse der einzelnen Kunden werden von diesen Beratern berücksichtigt. Ein engagierter Mitarbeiter eines Kunden wird auch damit betraut, ein Portfolio zu überwachen und Empfehlungen zu geben, wenn sich der Markt entwickelt.
Das Unternehmen beschäftigt rund 2,000 Vermögensverwalter und betreibt 345 Niederlassungen in den Vereinigten Staaten.
#8. Citi Privatbank
Die Citi Private Bank wird von ADV auf Platz neun der weltweit größten Vermögensverwaltungsunternehmen eingestuft. Es hat ein verwaltetes Vermögen von 500 Milliarden US-Dollar. Die Citi Private Bank erbringt Dienstleistungen für professionelle Anleger, vermögende Privatpersonen, Family Offices sowie Rechtsanwälte und Anwaltskanzleien. Citi hält ein außergewöhnlich hohes Berater-zu-Kunde-Verhältnis aufrecht, um sicherzustellen, dass das Portfolio jedes Kunden die erforderliche Aufmerksamkeit erhält.
Sie erstellen maßgeschneiderte Anlagepläne und bieten globale Bank- und Anlagedienstleistungen für Unternehmen, vermögende Privatpersonen, qualifizierte Anleger, über tausend Family Offices und die Anwaltschaft an.
#9. BNP Paribas Vermögensverwaltung.
Mit einem verwalteten Vermögen von 424 Milliarden US-Dollar belegt BNP Paribas Wealth Management den achten Platz auf dieser Liste. Die Erfahrung von BNP Paribas im Bereich Wealth Management umfasst die Zusammenstellung eines Portfolios für Kunden auf der Grundlage ihrer langfristigen Ziele. Die Anlagestrategen des Unternehmens können Ihr Finanzportfolio verwalten, diversifizieren oder maßschneidern und Sie zu einer Vielzahl von Optionen beraten.
#10. Julius Bär
Mit einem verwalteten Vermögen von 423.5 Milliarden US-Dollar belegt Julius Bär den zehnten Platz auf dieser Liste. Die Berater von Julius Bär bieten in Zusammenarbeit mit einem breiten Netzwerk externer Experten einen umfassenden Ansatz für die Vermögensverwaltung, einschließlich Finanzplanung, Vermögensstrukturierung, Pensionierung, Steuernachfolge, Umzug und Philanthropie.
Julius Bär beschäftigt weltweit rund 6,700 Mitarbeiter. Das Unternehmen verwaltet auch Vermögen für Privatkunden aus der ganzen Welt.
Umfasst das Investment Banking Private Wealth Management?
Während es sich bei den Kunden des Investmentbankings hauptsächlich um Unternehmen handelt, geht es bei der Vermögensverwaltung hauptsächlich darum, Menschen einen personalisierten Service zu bieten. Die Aktivitäten von Vermögensverwaltungsgesellschaften und Investmentbankern überschneiden sich regelmäßig.
Welche Investitionen tätigen private Vermögensverwalter?
Ihr Hauptziel ist es, das Vermögen ihrer Kunden zu verwalten und zu mehren, damit sie zukünftige Generationen unterstützen können. Diese Organisationen bieten häufig Beratung zu einer breiten Palette von Anlagen an, darunter Bargeld, festverzinsliche Wertpapiere, Aktien und alternative Anlagen.
Wer benötigt eine private Vermögensverwaltung?
Wenn Sie die Vermögensvoraussetzungen erfüllen und glauben, dass Sie Ihre Finanzen alleine oder mit Hilfe eines einzelnen Finanzberaters oder Finanzplaners nicht effektiv verwalten können, kann die private Vermögensverwaltung eine gute Option für Sie sein.
Wie werden Kunden von privaten Vermögensverwaltern gefunden?
Die Mehrheit der Berater erhält Kundenempfehlungen als passiven Vorteil, aber sie verfolgen möglicherweise eine bewusstere, proaktivere Strategie. Solange sie in ihrer Reichweite beharrlich sind, können sie die Anzahl der Empfehlungen steigern, die sie von Kunden sowie von starken Kontakten in ihrem Netzwerk erhalten.
Behandeln Vermögensverwalter Ihre Anlagen?
Ein Vermögensverwalter wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um einen Anlageplan zu erstellen, der speziell auf Ihre Ziele und Ihre Risikotoleranz zugeschnitten ist. Gegen eine jährliche Gebühr kann der Manager auch Anlagen in Ihrem Namen auswählen und verwalten, wenn er ein zertifizierter Anlageberater ist.
Zusammenfassung
Vermögende Privatpersonen suchen häufig die Dienste eines Fachmanns, um ihre Finanzen zu verwalten. Größe ist zwar nicht alles, aber eine beträchtliche Menge an verwaltetem Vermögen deutet darauf hin, dass das Unternehmen auf wohlhabende Kunden ausgerichtet ist. Die folgenden Ranglisten spiegeln die Top-Ten-Anlageverwaltungsfirmen in Bezug auf Vermögen und Nettoertrag wider.
Häufig gestellte Fragen zur privaten Vermögensverwaltung
Was macht ein Private Wealth Management Associate?
Private Wealth Management Associates führen Büroaufgaben durch, um den Vermögensverwalter bei der Bereitstellung von Finanzberatung für vermögende Kunden zu unterstützen.
Wie wird ein Vermögensverwalter bezahlt?
Vermögensverwalter verdienen, wie die meisten Finanzberater, ihr Geld, indem sie einen Prozentsatz des von ihnen verwalteten Vermögens nehmen.
Wie viel verdienen Top-Private-Wealth-Manager?
Die besten privaten Vermögensverwalter verdienen rund 900,000 US-Dollar pro Jahr, ohne ihre Rekrutierungsprämien, die in die Millionen gehen können.
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