Sie können den besten Hypothekenplan wählen, wenn Sie den Unterschied zwischen Kapital und Zinsen kennen. Um es klar zu sagen, der Kapitalbetrag ist der Gesamtbetrag, den Sie für Ihr Wohnungsbaudarlehen geliehen haben, und die Zinsen sind der Betrag, den Sie jeden Monat für das Privileg zurückzahlen, den Kapitalbetrag zu verwenden. In diesem Artikel erfahren Sie mehr über den P&I-Hypothekenzahlungsrechner und darüber, was Sie schulden und was Sie für Ihre Hypothek zahlen werden.
Was ist ein Schulleiter?
Der Kapitalbetrag ist der anfängliche Darlehensbetrag, den Sie bei einer Hypothek zurückzahlen müssen. Der Darlehensbetrag beträgt 240,000 USD, wenn Sie 20 % (60,000 USD) auf ein 300,000-Dollar-Haus zurückzahlen.
Was ist Zins?
Zinsen sind die zusätzliche Zahlung, die Sie an einen Kreditgeber im Austausch für die Verwendung seines Geldes leisten. Die Zinsen werden ebenfalls als effektiver Jahreszins berechnet, der auf den ursprünglichen Darlehensbetrag angewendet wird. Einfach ausgedrückt führt ein höherer Zinssatz zu höheren Gesamtzahlungen. Sie können ein Darlehen mit einem festen Zinssatz erhalten, der sich nicht ändert, es sei denn, Sie refinanzieren, oder Sie können eines mit einem anpassbaren Zinssatz erhalten, der steigen oder fallen kann (ändert sich mit den Marktzinssätzen und anderen Faktoren).
Was versteht P&I unter Hypothek?
Kapital und Zinsen oder P&I beziehen sich auf den Geldbetrag, den Sie jeden Monat zahlen, um eine Hypothek auf den neuesten Stand zu bringen. Zu Beginn der Darlehenslaufzeit fließt ein großer Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung in P&I.
Wie wird P&I für eine Hypothek mit dem Hypothekenzahlungsrechner berechnet?
Mit dem P&I Baufinanzierungsrechner wird es einfacher zu rechnen. Daher benötigen Sie für die Berechnung des P&I-Anteils Ihrer Hypothekenzahlung drei Darlehensinformationen:
- Der Kreditbetrag oder der geliehene Betrag.
- Der effektive Jahreszins des Darlehens.
- Die Laufzeit des Darlehens wird in Monaten angegeben. Ein 30-jähriges Darlehen dauert 360 Monate, während ein 15-jähriges Darlehen 180 Monate dauert.
PMT ist Ihre monatliche Zahlung in der folgenden Formel. Allerdings bezeichnet P den Kapitalbetrag, n die Anzahl der Monate und r den monatlichen Zinssatz. Nehmen Sie die jährliche Rate, wandeln Sie sie in eine Dezimalzahl um und teilen Sie sie durch 12, um die monatliche Rate zu erhalten. Nehmen Sie außerdem an, dass der jährliche Zinssatz 6 % beträgt. Wenn Sie es in eine Dezimalzahl umwandeln, erhalten Sie 0.06; 0.06/12 = 0.005 geteilt durch 12.
Die Gleichung lautet: PMT = P [r (1+r)n] / [(1 + r)n – 1].
Beispiel: Verwendung des P&I Hypothekenzahlungsrechners
Angenommen, Sie leihen sich 200,000 $ für 30 Jahre zu 6 % Jahreszins:
- P = 200,000 $
- r = 0.005
- n = 360
Zahlen eingeben:
PMT = 200,000 x [0.005 x 1.005360] / [1.005360 - 1]
PMT = 200,000 x [0.005 x 6.0226] / [6.0226 – 1]
Die PMT = 200,000 x [0.0301 / 5.0226]
PMT = 1,199.10 $
Wenn Sie die Bestandteile der Formel kennen, können Sie mit dem P&I Hypothekenzahlungsrechner schnell und einfach Ihre monatliche Rate ermitteln. Geben Sie jedoch einfach den Kapitalbetrag des Darlehens, den Zinssatz und die Laufzeit (in Jahren) ein, was normalerweise der jährliche Zinssatz ist.
Wie viel Zinsen bezahle ich für meine Hypothek über 30 Jahre?
Mehrere Variablen bestimmen Ihre Kreditzinsen. Die Zinssätze können abhängig von einer Reihe von Faktoren variieren, einschließlich der Bonität eines Kreditnehmers, seines Einkommens, Anzahlung, und den Standort der Unterkunft. Sie können im Laufe Ihrer Kreditlaufzeit auch Zehntausende von Dollar an Zinszahlungen sparen, wenn Sie sich die Zeit nehmen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie wissen, dass Ihre Kredithistorie nicht so gut ist. Lassen Sie uns eine Probe untersuchen.
Nehmen wir an, Sie diskutieren zwischen zwei verschiedenen Kreditunternehmen. Ein Kreditgeber gibt Ihnen 150,000 $ mit 4 % Zinsen über 30 Jahre. Der alternative Kreditgeber schlägt ebenfalls ein 30-jähriges Darlehen über 150,000 $ vor, aber sein Zinssatz ist 6 % niedriger.
Mit dem ersten Kreditgeber, Ihrem Zinszahlungen bis zu dem Zeitpunkt, an dem Sie es abbezahlt haben, summieren sich auf 107,804.26 $. Die Gesamtkosten belaufen sich jedoch auf 173,757.28 $, wenn Sie sich für den zweiten Kreditgeber entscheiden. In diesem Beispiel würde eine Erhöhung der Zinsen um nur 2 % die Gesamtkosten des Darlehens um über 65,000 $ erhöhen.
Was ist Nettolohn?
Take-Home-Pay, bzw Nettogehalt, ist der Betrag, den ein Arbeitnehmer erhält, nachdem Steuern und andere Abzüge von seinem Bruttogehalt abgezogen wurden.
Was ist in Ihrer monatlichen Zahlung enthalten?
Hypothekenzahlungen bestehen in der Regel aus P&I . Es ist möglich, dass Sie für Ihr Darlehen mehr als nur die monatlichen Zins- und Tilgungszahlungen zahlen müssen. Denken Sie daran, dass die meisten Hypothekengeber Ihren maximalen Darlehensbetrag basierend auf der Summe der Kapital-, Zins-, Steuer- und Versicherungszahlungen (PITI) bestimmen, die Sie jeden Monat leisten.
#1.Steuern
Grundsteuern sind etwas, mit dem sich jeder Hausbesitzer auseinandersetzen muss, egal wo er sein Zuhause nennt. Eine der teuersten und oft übersehenen Kosten für Wohneigentum sind die Steuern. Öffentliche Dienste wie Polizei, Feuerwehr und Bibliotheken können nur dank der Einnahmen aus Grundsteuern existieren.
Der Wert Ihres Hauses und die Qualität der lokalen Dienstleistungen und Annehmlichkeiten bestimmen die Höhe der Grundsteuer, die Sie zahlen müssen. Es ist in Ihrem besten Interesse, eine Bewertung zu erhalten, da die Ergebnisse Teil Ihres sind Vermögenssteuer Bewertung, die die lokale Regierung verwenden wird. Um mit dem sich ständig ändernden Wert Ihres Hauses Schritt zu halten, was sich in Ihrem zeigt jährliche Steuerrechnung, kann es sein, dass Ihr Land alle paar Jahre eine aktuelle Bewertung benötigt.
#2. Versicherung
Der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung ist optional und gesetzlich nicht vorgeschrieben. Hypothekenbanken genehmigen jedoch in der Regel keine Kreditnehmer ohne Versicherungsnachweis. Im Schadensfall wie Feuer, Einbruch oder Blitzschlag übernimmt die Hausratversicherung die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz Ihres Hauses. Wenn Sie in einem Gebiet leben, das anfällig für Überschwemmungen oder Erdbeben ist, sollten Sie den Kauf einer zusätzlichen Deckung in Betracht ziehen.
Wenn Sie etwas sehr Wertvolles haben, das Sie abdecken möchten, müssen Sie möglicherweise einen „Reiter“ für die Versicherungspolice Ihres Hausbesitzers erwerben. Sie können der Versicherungspolice Ihres Hausbesitzers auch einen Zusatz hinzufügen, um Wertsachen wie Schmuck und Kunstwerke zu schützen, die nicht in den Haftungsbeschränkungen der Standardpolice enthalten sind. Abhängig von den Bedingungen Ihrer Police können Sie daher möglicherweise nur einen festgelegten Betrag für Verluste in einer einzigen Kategorie geltend machen.
#3. Schief
An Treuhandkonto ist ein Geld, das Ihr Hypothekengeber jeden Monat für unvorhergesehene Ausgaben zurücklegt. Daher wird das Geld, das Sie für Versicherungen und Grundsteuern zahlen müssen, auf einem Treuhandkonto aufbewahrt. Kreditgeber werden diese Zahlungen auch in Ihrem Namen einziehen und leisten, um pünktliche Prämien- und Steuerzahlungen zu gewährleisten.
Ihre Treuhandzahlung wird jedoch auf der Grundlage der Steuer- und Versicherungssätze Ihrer Immobilie berechnet. Jedes Mal, wenn Ihre Steuer- oder Versicherungssätze schwanken, kann Ihr Kreditgeber den Betrag, den Sie auf Ihr Treuhandkonto einzahlen müssen, neu bewerten.
Berechnung von Steuern und Versicherungen
Aufzeichnungen über Grundsteuerzahlungen werden in der Regel von einem County Assessor oder einem vergleichbaren Amt geführt und sind der Öffentlichkeit zugänglich. Außerdem können Sie auf der Website des Gutachters nachsehen oder Ihren Immobilienmakler nach der Immobilie suchen lassen, für die Sie sich interessieren. Um die monatliche Rate zu berechnen, nehmen Sie die gesamte Jahressteuer und teilen Sie sie durch 12.
Informieren Sie sich auch, wie viel es kosten würde, das Haus für ein Jahr zu versichern, indem Sie sich an einen Versicherungsexperten wenden. Ohne einen Agenten ist es wichtig, sich nach Preisen umzusehen. Wenn Sie eine Gesamtsumme haben, teilen Sie sie durch 12, um Ihre Versicherungsprämienkosten pro Monat zu erhalten.
Beispiel: Nehmen wir an, Ihre jährliche Grundsteuer beträgt 3,000 US-Dollar und Ihre Versicherungsprämien belaufen sich auf 900 US-Dollar. Insgesamt wurden 3,900 $ angesammelt. Wenn Sie das über ein Jahr aufschlüsseln, erhalten Sie 325 US-Dollar pro Monat, um Dinge wie Steuern und Versicherungen abzudecken. Ihre PITI-Zahlung ist die Summe Ihrer Kapital- und Zinszahlungen zuzüglich Ihrer Steuer- und Versicherungsprämien. Für diesen Fall müssten wir 1,524.10 $ beiseite legen.
Die private Hypothekenversicherung (PMI) ist eine Versicherung gegen den Ausfall eines Hypothekendarlehens, die von Ihrem Kreditgeber verlangt werden kann. Doch diese Politik. Bei Kreditnehmern mit geringer Bonität oder geringen Anzahlungen ist dies in der Regel eine Notwendigkeit. Die PMI-Prämie wird monatlich zusätzlich zur PITI-Prämie gezahlt.
Hausbesitzer Verein (HOA)-Gebühren können zusammen mit Ihren Grundsteuern und Versicherungsprämien über ein Treuhandkonto bezahlt werden, falls dies für Ihr neues Zuhause gilt. Sie können jedoch die monatliche HOA-Gebühr berechnen, indem Sie die Jahresgebühr durch 12 teilen. Diese Gebühr wird zu den bereits in Ihrer Hypothekenzahlung enthaltenen PITI und PMI hinzugefügt (falls zutreffend).
Schlüssel zum Mitnehmen
- P&I übernimmt jeden Monat die Hypothekenzahlung. Das Geld, das Sie sich leihen, das als Kapital bezeichnet wird, ist jedoch das, was Sie dem Kreditgeber schulden.
- Hypothekenzahlungen bestehen in der Regel aus mehr als nur dem Darlehensbetrag und den Zinsen. In diesem Fall kann Ihr Kreditgeber ein Treuhandkonto verwenden, um einen Teil Ihrer monatlichen Zahlung zu speichern.
- Der Betrag, den Sie für Ihre Hypothek schulden, ist wahrscheinlich jeden Monat gleich. Ihr Zahlungsbetrag kann sich jedoch ändern, wenn Sie sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden oder einen Teil Ihres Darlehens vorzeitig zurückzahlen.
- Es wird empfohlen, den Hypothekenantragsprozess früh im Hauskaufprozess zu beginnen. Bringen Sie jetzt Ihren Hypothekenantrag ins Rollen.
FAQs
Wie kann ich die Zahlung von PMI vermeiden?
Eine Anzahlung in Höhe von mindestens einem Fünftel des Kaufpreises des Eigenheims ist eine Möglichkeit, PMI zu vermeiden.
Wie werde ich P&I los?
Leisten Sie Tilgungszahlungen für Ihre Hypothek, überprüfen Sie die Bewertung und sehen Sie, was sich geändert hat. Wenn Sie Geld sparen möchten, refinanzieren Sie Ihre Hypothek.
Wie lange muss ich PMI bezahlen?
Sobald Sie Ihr Haus gekauft haben, können Sie normalerweise beantragen, die PMI-Zahlung einzustellen, sobald Sie 20 % Eigenkapital erreicht haben.
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Bibliographie
