Die beste Art von Darlehen, die Sie erhalten können, wenn Sie Geld für erhebliche Ausgaben benötigen, ist ein Privatdarlehen. Sie können es für alles verwenden, von der Tilgung hochverzinslicher Kreditkartenschulden über notwendige Hausreparaturen bis hin zur Bezahlung eines großen Lebensereignisses wie einer Hochzeit oder eines Urlaubs (obwohl allgemein empfohlen wird, dass Sie sich nur Geld für das Nötigste leihen, nicht für Wünsche). Wir haben eine Liste der besten Privatkredite des Jahres 2023 zusammengestellt, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern. Dieser Artikel erklärt auch und gibt eine zusammengestellte Liste einiger Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit und solche ohne Bonitätsprüfung. Genießen Sie die Fahrt!
Was sind Privatkredite?
In den letzten zehn Jahren sind Privatkredite am schnellsten gewachsen. Dies ist zum Teil auf das Aufkommen von Peer-to-Peer-Kreditplattformen und Fintech-Unternehmen zurückzuführen, die es günstiger und einfacher als je zuvor gemacht haben, diese Kredite zu erhalten.
Privatkredite sind eine Art Ratenkredit, der über einen bestimmten Zeitraum in gleichen Raten zurückgezahlt werden muss. Viele Menschen bevorzugen Privatkredite gegenüber Kreditkarten, da die Zinssätze in der Regel niedriger sind und die Kredite für alles verwendet werden können, von Renovierungsarbeiten über Umzugskosten bis hin zur Tilgung bestehender Schulden wie Bildungskredite. Dies bedeutet jedoch nicht, dass sie unentgeltlich sind. Laut den neuesten Daten der Fed liegt der durchschnittliche effektive Jahreszins für einen Privatkredit bei 11.23 Prozent. Inzwischen liegt der durchschnittliche effektive Jahreszins für Kreditkarten bei etwa 19.07 %.
Arten von Privatkrediten
Im Folgenden sind die Arten von Privatkrediten aufgeführt:
#1. Gesicherte Darlehen
Ihr Haus, Auto, Aktien, Anleihen oder sogar ein Einlagenzertifikat könnten als Sicherheit für ein gesichertes Privatdarlehen dienen und die Rückzahlung des Kreditgebers garantieren, falls Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Der Kreditgeber hat das Recht, die Sicherheiten zu verwerten und den Erlös im Falle eines Zahlungsausfalls mit dem Kreditsaldo zu verrechnen.
#2. Unbesicherte Kredite
Da sie nicht durch Wertgegenstände abgesichert werden müssen, setzen ungesicherte Kredite die Kreditnehmer nicht dem Risiko aus, im Falle eines Zahlungsausfalls ihre Häuser oder andere Besitztümer zu verlieren. Die Zinssätze für diese Kredite sind jedoch in der Regel höher, und ein Zahlungsverzug wirkt sich dennoch stark auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Unbesicherte Kredite machen den größten Teil des Marktes für Privatkredite aus.
Wie funktionieren Privatkredite?
Privatkredite sind bei vielen verschiedenen Arten von Finanzinstituten erhältlich. Bei der Prüfung Ihres Kreditantrags werden von den Kreditgebern verschiedene Kriterien berücksichtigt. Zum Beispiel:
#1. Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI)
Monatliche Schulden umfassen Dinge wie Ihre Hypothek, Kreditkartenrechnungen, Unterhaltszahlungen und Studentendarlehen; Diese Zahl sollte mit Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen verglichen werden. Dies zeigt den Kreditinstituten, wie viel Ihres Einkommens zur Bedienung Ihrer aktuellen Schuldenlast verwendet wird und ob Sie sich den neuen Kredit leisten können oder nicht. Generell gilt, dass ein niedrigerer DTI Ihre Akzeptanzchancen erhöht.
#2. Kredit-Score
Kreditauskünfte und Scores werden häufig von potenziellen Kreditgebern überprüft. Kreditgeber bevorzugen Kreditnehmer mit FICO-Kredit-Scores von 660 und höher. Es wird empfohlen, dies selbst zu tun, bevor Sie um einen Kredit bitten.
#3. Kreditauslastungsquote
Ihre Auslastung wird von Finanzinstituten geprüft. Kreditgeber suchen oft nach einem Kreditauslastungsprozentsatz von 30 % oder weniger. Privatkredite haben oft feste Zinssätze und können schnell abgeschlossen werden, wobei das Geld in nur 24 bis 48 Stunden nach Genehmigung auf Ihr Konto überwiesen wird.
Beste Privatkredite
Die folgenden sind die besten Privatkredite, aus denen Sie wählen können:
#1. LightStream-Privatdarlehen
LightStream, die Online-Kreditabteilung der SunTrust Bank, bietet Kreditnehmern hervorragende Kredite oder bessere wettbewerbsfähige Zinssätze und anpassbare Rückzahlungspläne. Es ist bekannt für seine große Vielfalt an Kreditoptionen, mit den bemerkenswerten Ausnahmen der Studenten- und gewerblichen Finanzierung. LightStream-Privatkredite können laut seiner Website für alles verwendet werden, von Hochzeiten bis hin zum Autokauf. Sie können sogar zur Schuldenkonsolidierung verwendet werden.
Wenn Sie Ihren Antrag an einem Bankarbeitstag stellen und Ihr Antrag genehmigt und Ihr Darlehensvertrag elektronisch signiert und Ihre Bankkontodaten für Direkteinzahlungen vor 2:30 Uhr ET verifiziert wurden, können Sie Ihr Geld noch am selben Tag erhalten. Sie bieten weitere Ermäßigungen für Kunden, die sich für automatische Zahlungen anmelden. Sie können die verfügbaren Zinssätze auf der Website von LightStream überprüfen, bevor Sie einen Kredit beantragen, und diese können sich je nach Zweck des Kredits, den Sie aufnehmen möchten, ändern. Je nachdem, wie die Fed die Zinsen anpasst, könnte dies variieren.
Durch die Abrechnung erhöht sich Ihr effektiver Jahreszins um 0.50 %. Da der effektive Jahreszins festgelegt ist, ändert sich Ihre regelmäßige Zahlung während der Laufzeit des Darlehens nicht. Dieses Darlehen hat die längste verfügbare Laufzeit auf unserer Liste (24 Monate bis 144 Monate).
#2. Glaubwürdig
Kunden können mehrere Angebote von einigen der besten Privatkreditanbieter vergleichen, die über Credible verfügbar sind. Credible ist eine Kreditplattform, die sofortigen Zugang zu 17 verschiedenen Kreditgebern bietet, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. SoFi, LightStream, PenFed und andere glaubwürdige Kreditgeber sind Teil des beeindruckenden Netzwerks des Unternehmens. Sie können sowohl Zeit als auch Geld sparen, indem Sie Filter für Dinge wie Kreditbetrag, Zinspräferenz und Verwendungszweck verwenden. Credible bietet auch einen Best Rate Guarantee-Bonus von 200 $. Credible zahlt 200 US-Dollar, wenn Sie innerhalb von 10 Tagen nach Erhalt der Raten einen niedrigeren Zinssatz für Privatkredite finden.
Die Organisation akzeptiert Anträge von Personen mit einer breiten Palette von Kredit-Scores, aber diejenigen mit außergewöhnlichen Scores erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit Kreditangebote, haben ihre Rückzahlungsbedingungen zu ihrer Zufriedenheit ausgehandelt und erhalten insgesamt günstigere Zinssätze.
#3. PenFed-Privatdarlehen
Als bundesstaatliche Kreditgenossenschaft heißt PenFed jeden willkommen, der daran interessiert ist, Mitglied zu werden, und bietet eine Vielzahl von Privatkrediten für Schuldenkonsolidierung, Hausumbau, medizinische Ausgaben, Autofinanzierung und mehr an.
Während der Standarddarlehensbetrag bei den meisten Finanzinstituten 1,000 US-Dollar beträgt, stellt PenFed Ihnen ein Darlehen in Höhe von 600 US-Dollar für eine Laufzeit von ein bis fünf Jahren zur Verfügung. Während für die Bewerbung keine Mitgliedschaft erforderlich ist, müssen Sie PenFed beitreten und ein Sparkonto in Höhe von 5 USD unterhalten, um Ihr Geld zu erhalten.
#4. SoFi-Privatdarlehen
Wenn es darum geht, hochverzinsliche Kreditkartenschulden zu konsolidieren, ist SoFi eine großartige Option, da es sich von seinem ursprünglichen Fokus auf die Refinanzierung von Studentendarlehen auf das Angebot von Privatkrediten von bis zu 100,000 US-Dollar ausgeweitet hat. SoFi bietet ein unkompliziertes Anmelde- und Antragsverfahren sowie eine praktische App zum Verwalten von Zahlungen für diejenigen, die hochverzinsliche Kreditkartenschulden in einem überschaubaren Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren möchten.
SoFi ist auch insofern ungewöhnlich, als seine Kredite entweder einen variablen oder einen festen effektiven Jahreszins (APR) haben können, während andere Privatkredite nur eine Option haben. Die Zinsen, die Sie für ein variabel verzinsliches Darlehen zahlen, können während der Laufzeit des Darlehens steigen oder fallen, sodass Sie Geld sparen können, wenn der effektive Jahreszins während der Laufzeit des Darlehens sinkt. Die monatliche Rate eines Festzinsdarlehens bleibt jedoch gleich, was die Rückzahlung erleichtert.
#5. Leihbaum
Ähnlich wie Credible ist Lending Tree ein Marktplatz, auf dem Sie Privatkredite von glaubwürdigen Kreditgebern vergleichen können. Kostenvoranschläge können schnell eingeholt werden. Die aktuellen effektiven Jahreszinsen (APRs) und Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit für jeden Kreditgeber werden deutlich auf der Website von LendingTree angezeigt. Normalerweise verlangen Kreditgeber eine Punktzahl von 600 oder mehr, obwohl diejenigen wie Upstart, die sich auf Kreditnehmer mit begrenzter Kredithistorie konzentrieren, möglicherweise Punktzahlen von nur 300 akzeptieren. Um Ihnen zu helfen, eine fundierte Wahl zu treffen, bietet die Website auch Details zu jedem Kreditgeber und ein persönlicher Darlehenszahlungsrechner.
Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit
Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder keine Kredithistorie haben, kann es schwierig sein, einen Kredit zu bekommen. Die Antragstellung mit detaillierten Einkommensangaben und Zustimmung zu einer Bonitätsprüfung ist bei den meisten Krediten und anderen Finanzprodukten Standard. Kreditgeber möchten Geschäfte mit Menschen machen, die gezeigt haben, dass sie ihre Finanzen verantwortungsbewusst verwalten können, indem sie alle ihre Zahlungen pünktlich leisten und ihr Einkommen über ihren monatlichen Ausgaben halten. Im Folgenden sind einige Privatkredite für schlechte Kreditwürdigkeit aufgeführt:
#1. Emporkömmliche Privatkredite
Bei der Entscheidung, ob ein Kredit genehmigt wird oder nicht, ist Upstart eines der wenigen Unternehmen, das andere Variablen als die Kreditwürdigkeit einer Person berücksichtigt. Auch die Zinsen sind konkurrenzfähig.
Es berücksichtigt Dinge wie beruflicher Werdegang, Bildung, Beschäftigung und Kredithistorie. Die meisten Kredite erfordern eine Kreditwürdigkeit von 300, einige können jedoch mit geringerer Kreditwürdigkeit akzeptiert werden. Upstart führt eine milde Bonitätsprüfung durch, um Ihren Zinssatz zu bestimmen, bevor Sie sich bewerben. Eine harte Bonitätsprüfung wird Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend senken, wenn Sie den Kredit beantragen.
#2. LendingPoint Privatdarlehen
LendingPoint ist eine wunderbare Wahl, wenn Sie einen Kredit benötigen und nach einem angemessenen Zinssatz und einer angemessenen Bearbeitungsgebühr suchen. Eine Vorqualifizierung wird von LendingPoint angeboten, genau wie bei anderen Privatkrediten, sodass Sie sehen können, wie Ihre Kreditkonditionen aussehen könnten, bevor Sie sich bewerben. Darüber hinaus teilt LendingPoint Ihnen sehr schnell mit, ob Ihr Antrag genehmigt wurde oder nicht. Sie sollten damit rechnen, das Geld innerhalb eines Werktages zu erhalten.
Einwohner von Nevada und West Virginia sind aufgrund der strengen Kreditvergabestandards des Staates und der jährlichen Mindesteinkommensschwelle von 35,000 USD nicht für diese Darlehen berechtigt. LendingPoint berücksichtigt bei der Kreditvergabe Bonität, Kreditdauer, Kreditausnutzung, Kredithöhe und Kredithöhe.
#3. OneMain Financial Privatkredite
Wenn Sie nach einem Privatkredit mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen suchen, ziehen Sie die Angebote von OneMain Financial in Betracht. Es gibt keine erforderliche Mindestkreditwürdigkeit, um sich für einen Kredit von OneMain zu qualifizieren, und Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht zur Festlegung der Kreditbedingungen verwendet. Das Unternehmen berücksichtigt die Bonität, das Einkommen, die Ausgaben und gegebenenfalls Sicherheiten eines Kandidaten. Sie können Ihre Kreditpräqualifikation auch ohne Kreditantrag prüfen.
Privatkredite ohne Bonitätsprüfung
Kredite ohne Bonitätsprüfung sind persönliche Kredite, die vor der Genehmigung keine gründliche Überprüfung Ihrer Kredithistorie erfordern. Wenn Sie einen Kredit ohne Bonitätsprüfung beantragen, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt, da eine sanfte Bonitätsprüfung durchgeführt wird. Menschen, die Kredite benötigen, aber eine schlechte Kredithistorie oder überhaupt keinen Hintergrund haben, wenden sich oft an die besten verfügbaren Privatkredite ohne Bonitätsprüfung.
#1. ClearViewDarlehen
ClearViewLoans ist ein kostenloser Service, der Sie mit einem riesigen Netzwerk von Kreditgebern verbindet, indem Sie ein kurzes Online-Formular ausfüllen. Obwohl für die meisten auf der Website veröffentlichten Privatkredite eine solide Kreditwürdigkeit erforderlich ist, können Kreditnehmer mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit auch kurzfristige Kreditanbieter entdecken, die bereit sind, mit ihnen zusammenzuarbeiten.
Abhängig von den Anforderungen des Kreditgebers und Ihrer Region bietet das mit ClearViewLoan verbundene Netzwerk von Kreditgebern Kredite zwischen 100 und 5,000 US-Dollar an. Wenn Sie eine Kreditanfrage gleichzeitig an mehrere verschiedene Kreditgeber senden, erhalten Sie möglicherweise noch am selben Tag eine Antwort. Dies beschleunigt den Prozess, um das benötigte Geld zu erhalten.
#2. BadCreditDarlehen
BadCreditLoans ist ein Service, der Kunden mit unterschiedlicher Bonität bei der Suche nach geeigneten Krediten unterstützt. Der Service ermöglicht es, schnell einen Kredit im Bereich von 500 bis 10,000 US-Dollar zu erhalten, indem ein Online-Antragsformular eingereicht wird, das sowohl kostenlos als auch einfach zu verwenden ist. Sie können immer noch einen Kredit bekommen, wenn Sie eine negative Bonität haben, aber die Konditionen sind möglicherweise nicht so gut und Sie müssen möglicherweise die zusätzlichen Kreditanforderungen des Kreditgebers erfüllen. Sie können die Kreditkonditionen vergleichen, um die beste auszuwählen, wenn Sie mehrere Angebote haben. Außerdem können Sie davon ausgehen, dass Sie Ihr Geld einen Werktag nach Vertragsunterzeichnung erhalten.
#3. Cash USA
Der Markt für Privatkredite bei CashUSA ist einer der bekanntesten und zuverlässigsten. Trotz der mangelnden Bekanntheit der Website für Kredite ohne Bonitätsprüfung oder Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit kann sie Ihnen dennoch dabei helfen, persönliche Kreditangebote von bis zu 10,000 US-Dollar zu finden. Kreditbeträge, Zinssätze und Konditionen variieren je nach Kreditgeber, liegen jedoch in der Regel zwischen etwa 3,000 und 37,000 US-Dollar für einen Zeitraum von drei bis zweiundsiebzig Monaten. Füllen Sie das schnelle Online-Formular mit Ihren Informationen aus und senden Sie es an das Kreditgebernetzwerk von CashUSA, um einen persönlichen Kredit zu beantragen. Die Kreditgeber werden Ihren Antrag prüfen und Sie mit den Bedingungen für jeden Kredit kontaktieren, unabhängig von der Kreditwürdigkeit.
#4. Persönliche Darlehen
Bei der Suche nach einem Privatkredit finden Antragsteller bei PersonalLoans ein einfaches Antragsverfahren für Beträge bis zu 35,000 US-Dollar. Die genaue erforderliche Summe ist jedoch sehr variabel und wird von Faktoren wie der finanziellen Situation des Kreditnehmers, der Art des angestrebten Kredits und der Frage bestimmt, ob eine Bonitätsprüfung erforderlich ist oder nicht. Bevor Sie den Bedingungen eines Kredits zustimmen, ist es wichtig zu überlegen, ob Sie möchten, dass der Kreditgeber eine harte Bonitätsprüfung durchführt, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte. Der Kreditantrag fragt nach Ihrer Kredithistorie, dem Verwendungszweck und der Höhe.
Wofür werden Privatkredite verwendet?
Privatkredite werden häufig verwendet, um kostspielige, unerwartete Kosten zu decken, z. B. im Zusammenhang mit medizinischer Versorgung und Fahrzeugwartung. Andere nehmen Kredite auf, um große Dinge wie Reisen, Hochzeiten oder Hausrenovierungen zu finanzieren. Die Konsolidierung oder Refinanzierung laufender Schulden ist eine weitere häufige Verwendung für Privatkredite.
#1. Notfallausgaben
Notfälle wie Autoreparaturen, Krankenhausrechnungen und Bestattungskosten können Ihr Budget schnell entgleisen lassen. Ein Privatdarlehen kann verwendet werden, um unerwartete Kosten zu bezahlen, wenn sie entstehen, und es kann über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt werden.
#2. Renovierung des Hauses
Wenn Sie Geld für Reparaturen oder Renovierungen an Ihrem Haus benötigen, können Sie einen Privatkredit beantragen. Das Eigenheimkapital kann durch Upgrades des Hauses erhöht werden.
#3. Schulden konsolidieren
Privatkredite werden häufig zur Schuldenkonsolidierung und Refinanzierung verwendet. Viele Menschen tun dies, insbesondere diejenigen, die hochverzinsliche Kreditkartenschulden haben, um ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren und/oder von sinkenden Zinssätzen zu profitieren.
Wenn Sie größere Haushaltsgeräte oder Einrichtungsgegenstände ersetzen müssen, können Sie feststellen, dass Ihre Umzugskosten Ihr Budget schnell übersteigen. Ein Privatdarlehen kann Ihnen helfen, diese Ausgaben zu bewältigen, damit Sie sich darauf konzentrieren können, sich an Ihrem neuen Ort einzuleben.
#5. Erhebliche Investitionen oder Lebensveränderungen
Es ist möglich, einen Privatkredit zu verwenden, um eine beliebige Anzahl größerer Ausgaben zu finanzieren. Hochzeiten, Reisen, energieeffiziente Geräte und Laptops sind nur einige Beispiele.
#6. Autofinanzierung
Privatkredite sind eine Option für den Autokauf, da sie flexibler als Autokredite sind und das Auto selbst nicht als Sicherheit verwenden müssen. Andere nutzen private Kredite, um Autos von privaten Verkäufern zu kaufen, anstatt von einem Händler oder Hersteller.
Wo bekommt man Privatkredite?
- Bank
- Sparkassen
- Peer-to-Peer
Ist es schwierig, für einen Privatkredit angenommen zu werden?
Obwohl die Beantragung eines Privatdarlehens unkompliziert sein kann, müssen die meisten Finanzinstitute dennoch Einzelheiten über Ihr Einkommen, Ihren Beruf und andere finanzielle Verpflichtungen kennen, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren. Ihr monatliches Einkommen muss die Darlehenszahlung und etwaige feste Verpflichtungen decken.
Warum ist es so schwierig, einen Privatkredit zu genehmigen?
Eine niedrige Kreditwürdigkeit oder negative Kredithistorie, ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen, unsichere Beschäftigung, ein Mangel an Einkommen, das ausreicht, um den beantragten Kreditbetrag zurückzuzahlen, und unvollständige oder falsche Unterlagen gehören zu den häufigsten Gründen für die Ablehnung eines Kredits.
Welche Kreditwürdigkeit wird für einen Privatkredit verwendet?
Viele Kreditgeber verwenden den FICO-Bonitätsbewertungsalgorithmus, obwohl einige auch VantageScore verwenden. Einige Gläubiger bestehen jedoch darauf, dass sie neben FICO und VantageScore weitere Metriken verwenden, um zu entscheiden, ob sie einen Kredit gewähren oder nicht.
Abschließende Überlegungen
Privatkredite sind eine besondere Art von Ratenkrediten mit festen Zinssätzen und kürzeren Laufzeiten (in der Regel zwischen 12 und 72 Monaten). Sie können das Geld aus einem dieser Kredite für alles verwenden, von der Tilgung hochverzinslicher Kreditkartenschulden bis hin zu größeren Anschaffungen, der Teilnahme an einer Konferenz oder einem dringend benötigten Urlaub.
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Bibliographie
