Durch den Abschluss einer persönlichen Darlehensbürgschaft mit einem Drittgläubiger, wie einer Bank oder einem anderen Unternehmenskreditgeber, gehen Sie eine Vereinbarung ein, ein Bürge für die finanziellen Verpflichtungen einer anderen Partei, des Auftraggebers, zu sein, der in diesem Fall Ihre wäre Geschäft. Das bedeutet, dass Sie sich bereit erklärt haben, die Darlehenszahlungen selbst zu übernehmen, falls Ihr Unternehmen jemals in Zahlungsverzug gerät. Darüber hinaus wird der Umfang einer persönlichen Garantie durch die Bedingungen der ursprünglichen Vereinbarung und alle später hinzugefügten anwendbaren Bedingungen festgelegt. Zur Ableitung werden hier die üblichen Regeln der Vertragsauslegung herangezogen. In diesem Artikel werden wir die Privatdarlehensgarantie, Schlupflöcher und die LLC besprechen.
Was ist eine Privatkreditgarantie?
Eine persönliche Kreditgarantie ist eine Art ungesicherter Kreditvertrag, der den Kreditgeber ermächtigt, das persönliche Vermögen des Bürgen in Besitz zu nehmen, wenn der verbundene Schuldner mit einem Kredit in Verzug gerät. Im Falle eines Zahlungsausfalls bietet ein Bürge an, die Schulden des Schuldners zu bezahlen.
Darüber hinaus kann der im Rahmen einer Garantie fällige Betrag zu einer Streitquelle werden, wenn die zugrunde liegenden Vertragsunterlagen unsicher sind oder wenn die nachfolgenden Aktivitäten des Kreditgebers und des Kreditnehmers die ursprüngliche Schuld verändert haben.
Was genau beinhaltet eine Privatkreditbürgschaft?
Ein kompetenter Rechtsvertreter prüft zunächst Ihre Privatkreditbürgschaft auf deren Umfang. Dabei wird der vom Bürgen geforderte Geldbetrag mit der Deckungssumme der dem Kreditgeber angebotenen Bürgschaft verglichen.
Ihr Unternehmen kann im Laufe seines Bestehens eine Vielzahl unterschiedlicher Bankfazilitäten erhalten haben. Sobald ein Kreditgeber eine Forderung im Zusammenhang mit einer bestimmten Kreditfazilität stellt, muss der Wortlaut der Garantie überprüft werden, um sicherzustellen, dass sie die spezifische Haftung umfasst, auf die sich der Kreditgeber bei seiner Zahlungsforderung stützt.
So kann es beispielsweise vorkommen, dass Ihre Bank im Zusammenhang mit einem neuen Dispo unerwartet eine Bürgschaft in Anspruch nimmt und daher eine sofortige Auszahlung wünscht. Sie dachten wahrscheinlich, die Bürgschaft sei für ein Darlehen, das das Unternehmen vor Jahren zurückgezahlt hatte. Dies erfordert eine Überprüfung der Zusicherung auf ihre vertraglichen Bestimmungen. Für Verpflichtungen, die im Zusammenhang mit zusätzlichen Fazilitäten entstehen, kann der Darlehensgeber den Bürgen nicht in Anspruch nehmen, wenn sich die Bürgschaft ausdrücklich nur auf eine bestimmte Fazilität bezieht und diese Fazilität getilgt ist. Obwohl dies nicht immer der Fall ist, kann die Situation klar ersichtlich sein, wenn sich die Garantie ausdrücklich auf „alle Barmittel“ bezieht, die der Kreditgeber dem Kreditnehmer zu irgendeinem Zeitpunkt vorschießt.
Vorteile der Privatkreditgarantie
Der Hauptvorteil einer persönlichen Kreditbürgschaft ist der Zugang zu Kapital, das andernfalls aufgrund eines übermäßigen Risikos und einer mangelnden Kredithistorie seitens des Kreditnehmers oder des Unternehmens des Kreditnehmers nicht verfügbar wäre. Kleine und mittlere Unternehmen (insbesondere in ihrer Gründungsphase) profitieren stark von Investitionen in Bereichen wie Produktentwicklung und Forschung, und diese Bereiche können nun die finanzielle Unterstützung erhalten, die sie für ihre Expansion benötigen.
Aufgrund des inhärenten Risikos bei der Kreditvergabe verlangen Finanzinstitute jedoch in der Regel erhebliches Eigenkapital zusätzlich zu hohen Zinssätzen. Unternehmer müssen oft Zeit und Energie aufwenden, um Memoranden zu erstellen, die das Interesse der Kreditgeber wecken, einschließlich detaillierter Geschäftsstrategien und prognostizierter Wachstumsraten.
Was wird für eine persönliche Bürgschaft benötigt?
Wenn ein Unternehmen entweder zu jung ist oder eine schlechte Kredithistorie hat, müssen die Eigentümer oder Führungskräfte möglicherweise ihr eigenes Geld als Sicherheit hinterlegen, bevor ein Kreditgeber einen Kredit gewährt. Kreditgeber legen bei Kreditentscheidungen erhebliches Gewicht auf die persönliche Kredithistorie und das Profil von Geschäftsherren.
Privatdarlehen Garantie Hypothek
Es ist nicht schwer zu verstehen, warum Bürgen von Privatkrediten eine so wichtige Rolle in der Hypothekenbranche spielen. Kreditgeber würden lieber eine Anzahlung von 20 % als 10 % sehen, aber bei den heutigen Preisen haben viele Kreditnehmer einfach nicht so viel Geld zur Verfügung.
Kreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, die standardmäßige Anzahlung von 20 Prozent aufzubringen, können jedoch von einer garantierten Hypothek profitieren.
Was ist eine Privatdarlehensgarantie-Hypothek?
Eine Hypothek mit persönlicher Kreditbürgschaft ist ein Darlehen, bei dem im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers eine zweite Partei die rechtliche Verantwortung übernimmt. Die Regierung unterstützt diese Hypotheken in der Regel, um das Risiko des Kreditgebers bei der Kreditvergabe an Kreditnehmer zu verringern, die keine beträchtliche Anzahlung leisten können oder wollen.
So funktioniert die Hypothek mit Garantie Privatkredit
Kreditgeber verlangen im Falle eines Zahlungsausfalls eine Anzahlung als Sicherheit, aber ihr primäres Ziel ist es, so viele Kredite wie möglich zu vergeben.
Einfach ausgedrückt, viele Verbraucher haben nicht die Anzahlung, um sich für einen Kredit zu qualifizieren. Tatsächlich haben Erstkäufer im Jahr 2019 nur durchschnittlich 6 % abgegeben, während Wiederholungskäufer durchschnittlich 16 % abgegeben haben, was beides weit unter den empfohlenen 20 % liegt.
Kurz gesagt, die Zahl der Hauskäufe würde erheblich sinken, wenn es keine staatlich abgesicherten Hypotheken gäbe. Kreditgeber werden weniger Anzahlung von Antragstellern verlangen, die eine Drittgarantie leisten können. In den Vereinigten Staaten gibt es zwei Hauptgaranten, nämlich die Federal Housing Administration (FHA) und das Department of Veterans Affairs (VA). Die Regierung der Vereinigten Staaten garantiert USDA-Darlehen in förderfähigen ländlichen Gemeinden. Es ist wichtig zu beachten, dass das VA-Hypothekendarlehensprogramm nicht dasselbe ist wie ein persönliches „Garantie“-Darlehen.
Trotz der geringeren Anzahlung muss ein Hypothekendarlehen mit persönlicher Bürgschaft dennoch die vom Kreditgeber und der bürgenden Stelle festgelegten Zeichnungsstandards erfüllen. In einem als „Layering“ bezeichneten Prozess erlegen die Kreditgeber den Kreditnehmern Bedingungen auf, die über die vom Bürgen festgelegten hinausgehen. Ein Kreditnehmer kann über die Federal Housing Administration eine Anzahlung von 3.5 % mit einem Kredit-Score von nur 580 erhalten, während einige Kreditgeber einen Score von 620 oder höher verlangen.
Ist eine Privatkreditgarantie echt?
Sicherlich keine Hürde. Es scheint einen roten Faden zu geben, der sich durch Betrügereien mit Privatkrediten zieht, die eine vorab genehmigte, garantierte Annahme oder Finanzierung ohne Bonitätsprüfung versprechen. Seien Sie vorsichtig bei einem Kreditgeber, der Zusicherungen macht, ohne vorher Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits zu überprüfen. Kredite mit garantierten Genehmigungen oder ohne Bonitätsprüfung sind wahrscheinlich Betrug.
Schlupflöcher bei der Bürgschaft für Privatkredite
Es wird unweigerlich Momente in Ihrem Leben geben, in denen Sie sich Geld leihen müssen, um Ausgaben zu decken, die Sie einfach nicht zur Hand haben. Die Finanzierung einer größeren Anschaffung, die Zahlung von Arztrechnungen, die Schuldenkonsolidierung und ähnliche Zwecke fallen alle in diese Kategorie. Geld zu leihen ist in diesen Situationen sinnvoll, und zum Glück gibt es mehrere Kreditoptionen für Menschen, die finanzielle Unterstützung benötigen. Privatkredite, oft unbesicherte Kredite genannt, sind die einfachste Option.
Dieses persönliche Bürgschaftsdarlehen hat keine festgelegten Rückzahlungsbedingungen, sodass Sie das Geld frei einsetzen können, wofür Sie möchten. Sie können hochverzinsliche Schulden beseitigen, eine Adoption vorantreiben oder andere Ausgaben decken, für die Sie derzeit nicht die Mittel haben. Bei diesem persönlichen Bürgschaftsdarlehen gibt es einige Schlupflöcher, die Sie beachten sollten, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen.
#1. Sein Zinssatz
Sie sollten einen Bürgschaftskredit nicht automatisch annehmen, nur weil Sie dafür zugelassen wurden. Privatkredite können von Zinssätzen deutlich unter 10 % bis hin zu drei- oder vierfachen Zinssätzen reichen. Kreditgeber können ihre eigenen Zinssätze für diese Kredite unabhängig von der Kredithistorie des Kreditnehmers festlegen, solange diese Sätze legal sind.
#2. Enorme Vorlaufkosten
Überprüfen Sie die Schlupflöcher in den auf Ihr Konto eingezahlten Geldern für persönliche Bürgschaftsdarlehen. Die Vorab-Vergabegebühren für einige Kredite können 1 % des gesamten Kreditbetrags erreichen (wie bei Hypotheken). Darüber hinaus sollten alle Vorabkosten, die Ihnen entstehen, angemessen und wettbewerbsfähig sein. Fühlen Sie sich nicht verpflichtet, das erste persönliche Bürgschaftsdarlehensangebot anzunehmen; Es stehen zahlreiche Kreditgeber zur Auswahl, von denen jeder seine eigenen Bedingungen hat.
#3. Zahltagdarlehen
Fachleute in der Finanzbranche und Aufsichtsbehörden fordern die Verbraucher im Allgemeinen auf, sich von Zahltagdarlehen fernzuhalten, da ihre Zinssätze in der Regel hoch sind. Aufgrund der hohen Zinsen und engen Auflagen müssen Kunden ihre Kredite häufig um eine weitere Laufzeit verlängern.
#4. Unnötige Herausforderungen
Um es klar zu sagen: Ein Kredit ist eine einfache Ware. Sie erhalten einen Kredit von einer großzügigen Partei und müssen diesen mit Zinsen zurückzahlen. Unternehmen verlieren bei dem Geschäft kein Geld, selbst wenn sie Ihnen Zahlungsferien, Cashback-Angebote oder andere Anreize anbieten. Nur du wirst hier verlieren. Ein Privatkredit muss unkompliziert sein. Ist dies nicht der Fall, sollten Warnflaggen gesetzt werden.
Wie gut ist eine persönliche Garantie?
Eine persönliche Garantie ist erforderlich, wenn die SBA vorhanden ist, und es wird angenommen, dass solche Garantien keine Obergrenze haben. Daher kann der Kreditgeber den Kapitalgeber verfolgen, um den gesamten ausstehenden Betrag zurückzufordern, wenn das Unternehmen einen Kredit mit persönlicher Bürgschaft nicht zurückzahlt. Lesen Sie auch PERSÖNLICHE GARANTIE: Persönliche Garantie verstehen
Ist eine persönliche Darlehensgarantie für LLC
Sie und Ihre Investoren sind vor einer Privatinsolvenz geschützt, wenn Ihr Unternehmen eine Kapitalgesellschaft, LLP oder LLC ist. Dadurch wird der Inhaber von der persönlichen Haftung für die Verpflichtungen des Unternehmens abgeschirmt. Es sollte keine persönliche Verantwortung für geschäftliche Verpflichtungen des Eigentümers im Falle einer Insolvenz geben. Sie haben jedoch nicht die Sicherheit einer beschränkten Haftung, unabhängig davon, ob Ihre Geschäftsstruktur die eines Einzelunternehmens oder einer Personengesellschaft ist. Schulden eines Unternehmens können den Eigentümer persönlich betreffen.
Was passiert also mit Ihrer LLC, wenn Sie ein persönliches Bürgschaftsdarlehen unterzeichnen? Bei Verhandlungen über einen Bankkredit oder einen Gewerbemietvertrag ist eine persönliche Bürgschaft erforderlich. Ihr LLC-Schutz wäre in dieser Situation null und nichtig, da Ihr persönliches Bürgschaftsdarlehen Sie persönlich für die Schulden haftbar machen würde, wenn das Unternehmen in Verzug gerät.
Darüber hinaus verlangen die meisten Finanzinstitute, die Kredite an eng gehaltene Unternehmen, Partnerschaften und LLC-Organisationen vergeben, ein persönliches Bürgschaftsdarlehen vom Geschäftsinhaber.
Nur weil Sie ein persönliches Bürgschaftsdarlehen für einen Kreditgeber oder Vermieter unterzeichnet haben, bedeutet dies jedoch nicht, dass Sie nicht mehr vor anderen Arten von LLC geschützt sind. Zum Beispiel würden Sie Ihren Schutz vor deliktischen Ansprüchen aufgrund von Fahrlässigkeit von Mitarbeitern oder Produkthaftungsvorwürfen nicht verlieren.
Welche Nachteile haben persönliche Bürgschaften?
Der Abschluss einer Eigenbürgschaft setzt Sie der Gefahr aus, das Darlehen aus Ihrem eigenen Vermögen zurückzahlen zu müssen, falls Ihr Unternehmen seinen Verbindlichkeiten nicht nachkommt.
Wie lange dauert eine persönliche Garantie?
Typischerweise beträgt die „Verjährungsfrist“ oder die Höchstdauer für die Einleitung von Gerichtsverfahren sechs Jahre ab dem Datum der Vertragsverletzung.
Bürgschaftsvertrag für Privatdarlehen
Verschaffen Sie sich einen gründlichen Überblick über die Bürgschaftsvereinbarung für persönliche Darlehen, bevor Sie mit Ihrem Namen eine Hypothek oder ein anderes Darlehen für ein nahestehendes Unternehmen oder Ihr eigenes Unternehmen oder Ihre LLC unterschreiben. Wenn Sie jedoch einem nahen Verwandten oder Freund mit einer Hypothek oder einem anderen Darlehen aushelfen möchten oder wenn Sie ein Darlehen für Ihr eigenes Unternehmen benötigen, müssen Sie möglicherweise persönlich für das Darlehen bürgen.
Machen Sie sich außerdem mit den Schlupflöchern eines Kreditvertrags mit persönlicher Bürgschaft vertraut, bevor Sie diese potenziell katastrophale Maßnahme ergreifen.
Vorteile der Verwendung einer Garantievereinbarung für Privatdarlehen
Eine persönliche Kreditbürgschaft ist ein gesetzliches Zahlungsversprechen, wenn ein Kreditnehmer ausfällt. Dies geschieht normalerweise zwischen Familienmitgliedern, wenn der Kreditnehmer kein Einkommen, keine Anzahlung oder keine gute Kreditwürdigkeit hat. Ein Bürge kann auch einen höheren Zinssatz oder höhere Kreditkonditionen aushandeln.
Eltern garantieren oft die Hypothek eines Kindes oder ein Auto-Persona-Bürgschaftsdarlehen. Eine Kreditbürgschaft könnte jemandem auch finanziell helfen. Wenn jemand mit einem Schuldenvertrag in Verzug gerät und möglicherweise mit Inkassomaßnahmen konfrontiert wird, kann eine persönliche Kreditbürgschaft es ihm ermöglichen, die Bedingungen neu zu verhandeln oder einen neuen Kredit zu erhalten.
Geld zu leihen, um ein Geschäft zu eröffnen oder ein bestehendes Unternehmen auszubauen, ist ein weiterer triftiger Grund, eine Kreditbürgschaft in Anspruch zu nehmen. Es gibt weniger Schlupflöcher für Ihr persönliches Vermögen, wenn Ihr Unternehmen als Kapitalgesellschaft oder GmbH gegründet ist, wenn Sie einen Privatkredit erhalten. Kreditgeber zögern möglicherweise, eine Finanzierung bereitzustellen, wenn sie feststellen, dass Ihr Unternehmen nicht über ausreichende Sicherheiten verfügt.
In diesem Fall kann in dieser Situation ein persönlicher Bürgschaftsdarlehensvertrag erforderlich sein. Wenn Sie als Bürge eintreten, verzichten Sie auf den Schutz der Gesellschaft oder Gesellschaft mit beschränkter Haftung vor persönlicher Haftung für das Darlehen und erteilen dem Kreditgeber die Erlaubnis, im Falle eines Zahlungsausfalls auf Ihr persönliches Vermögen zu achten.
Was passiert, wenn Sie mit einer persönlichen Bürgschaft in Verzug geraten?
Wenn Sie mit einer persönlichen Bürgschaft in Verzug geraten, kann der Kreditgeber die von Ihnen gestellten Sicherheiten beschlagnahmen. Vergleichen Sie deren Zahlungsbedingungen mit der von Ihnen unterschriebenen persönlichen Garantievereinbarung.
Zusammenfassung
Das Verständnis des Umfangs einer persönlichen Darlehensbürgschaft kann schwierig sein und erfordert eine gründliche Überprüfung der Vergleichsvereinbarung. Alle diese Tatsachen und Umstände, einschließlich des Verhaltens der Parteien nach der Zusage, können ihre Bedeutung beeinflussen.
Häufig gestellte Fragen zur Hypothekengarantie für Privatdarlehen
Wie rechtsverbindlich ist eine persönliche Bürgschaft?
Eine persönliche Garantie ist ein rechtsverbindlicher Vertrag in Ihrem Namen. Wenn Sie mit einem Darlehen mit persönlicher Bürgschaft in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Sie verklagen, ein Urteil erwirken und Ihr Vermögen beschlagnahmen.
Wie komme ich aus einer Personengarantie heraus?
Wenn sowohl der Bürge als auch der Kreditgeber schriftlich zustimmen, kann der Bürge seine persönliche Bürgschaft zurückziehen. Auch persönliche Bürgschaftsschulden können unter Umständen im Konkurs entschuldbar sein.
Muss eine persönliche Bürgschaft bezeugt werden?
Das geltende Recht verlangt, dass ein Zeuge anwesend ist, wenn ein Unterzeichner eine persönliche Garantie in Form einer Urkunde abgibt.
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