Eine persönliche Bürgschaft ist eine rechtliche Vereinbarung zwischen einem Kreditnehmer und einem Kreditgeber. Es besagt, dass der Kreditnehmer für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich ist. Diese persönliche Bürgschaft vs. Versicherung kommt normalerweise zum Tragen, wenn ein kleines Unternehmen wenig bis gar keine Sicherheiten als Sicherheit für einen Kredit anbieten kann und mit Bargeld oder einer Geschäftskreditkarte bezahlen kann.
Persönliche Bürgschaften können vorteilhaft und riskant zugleich sein. Wir haben jedoch in diesem Beitrag alles zusammengestellt, was Sie vor der Unterzeichnung wissen müssen. Bereit? Tauchen wir ein!
Was ist eine persönliche Garantie?
Eine persönliche Bürgschaft ist ein formelles Versprechen, eine Schuld zurückzuzahlen, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Es macht den Kreditnehmer persönlich für die Schulden haftbar und gibt dem Kreditgeber das Recht, die Schulden einzuziehen, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
Diese Bürgschaft ist in der Unternehmensfinanzierung üblich und gibt dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit. Persönliche Bürgschaften können auch auf andere Kreditarten wie Hypotheken und Privatkredite angewendet werden.
Bei der Unternehmensfinanzierung erfordert diese Bürgschaft in der Regel, dass der Bürge ein Rechtsdokument unterzeichnet, aus dem hervorgeht, dass er finanziell für die Schulden verantwortlich ist. Als zusätzliche Sicherheit kann der Bürge aufgefordert werden, Sicherheiten wie Immobilien oder Vermögenswerte zu stellen. Kommt der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug, kann der Kreditgeber den Bürgen auf Rückzahlung einklagen.
Darüber hinaus können persönliche Bürgschaften für den Bürgen riskante Unternehmungen sein. Dies liegt daran, dass sie möglicherweise verpflichtet sind, die Schulden zurückzuzahlen, auch wenn der Kreditnehmer dazu in der Lage ist.
Wie funktioniert die persönliche Garantie?
Eine persönliche Garantie im Vergleich zu einer Versicherung funktioniert, wenn ein Unternehmen keine Mittel oder Sicherheiten für einen Kredit hat, der hoffentlich über eine Kreditkarte zurückgezahlt werden kann. Wenn das Unternehmen ausfällt, kann der Kreditgeber den Kreditnehmer auf Rückzahlung verklagen. Dazu gehört auch, sich um die persönlichen Ersparnisse, Investitionen und bei Bedarf sogar um das Haus des Bürgen zu kümmern.
Andererseits kann der Kreditnehmer persönliche Vermögenswerte wie ein Haus oder ein Auto verkaufen, um den Kredit zurückzuzahlen. In einigen Fällen kann der Kreditnehmer einer Lohnpfändung oder anderen rechtlichen Schritten ausgesetzt sein.
Somit gibt eine persönliche Bürgschaft dem Kreditgeber eine gewisse Sicherheit, dass das Darlehen zurückgezahlt wird, auch wenn das Unternehmen es nicht zurückzahlen kann. Diese Art der Garantie steht in Verbindung mit einem besicherten Darlehen, was bedeutet, dass der Kreditgeber das Recht hat, die Sicherheit zu beschlagnahmen, wenn der Kreditnehmer nichts anderes tut.
So erhalten Sie eine Garantie
Um eine persönliche Bürgschaft zu erhalten, verlangt der Kreditgeber in der Regel von der Person, dass sie ein Formular ausfüllt und Finanzinformationen wie Einkommens- und Vermögensinformationen bereitstellt. Der Kreditgeber wird wahrscheinlich auch verlangen, dass die Person die Vereinbarung unterzeichnet, in der die allgemeinen Geschäftsbedingungen festgelegt sind.
Aus diesem Grund werden persönliche Garantien nicht auf die leichte Schulter genommen. Jeder, der erwägt, das Vertragsformular zu unterzeichnen, sollte sicherstellen, dass er mit den damit verbundenen Risiken vertraut ist und Vertrauen in die Fähigkeit des Kreditnehmers hat, die Schulden zurückzuzahlen. Sie sollten sich auch an einen Anwalt wenden, um den vollen Umfang ihrer Haftung zu verstehen.
Arten von persönlichen Garantien
Es gibt zwei Haupttypen von persönlichen Garantien. Sie sind wie folgt:
#1. Eingeschränkte persönliche Garantie:
Eine begrenzte persönliche Bürgschaft ist eine Art finanzielle Bürgschaft, die den Geldbetrag begrenzt, für den eine Person verantwortlich ist, wenn eine Schuld noch beglichen werden muss. Sie können diese Art von Bürgschaft im Rahmen von Unternehmensfinanzierungen verwenden. Es kann Sie davor schützen, mehr Geld zurückzuzahlen, wenn Ihr Geschäft nicht gut läuft. Dies kann eine attraktive Option für Kreditnehmer sein, die keine traditionelle Bürgschaft von einem Familienmitglied oder Freund erhalten können.
Der Nachteil einer begrenzten Garantie besteht darin, dass sie den Kreditgeber möglicherweise nicht ausreichend schützt, wenn etwas passiert. In manchen Fällen kann der Bürge für die gesamte Kreditsumme haften, wenn der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann. Dies könnte zu finanziellen Härten für den Bürgen führen. Daher ist es am besten, die Risiken und Vorteile einer beschränkten Garantie sorgfältig abzuwägen, bevor Sie einer Vereinbarung zustimmen.
#2. Unbegrenzte persönliche Garantie:
Eine unbegrenzte persönliche Bürgschaft ist eine Art finanzielle Bürgschaft, die es Ihnen ermöglicht, einen unbegrenzten Geldbetrag abzudecken, wenn Sie Ihre Schulden nicht begleichen. Dies ist bei Geschäftstransaktionen üblich und kann schwerwiegende Folgen für die Person haben, die dem zustimmt. Wenn die Schulden noch offen sind, kann die Person oder der Unterzeichner aufgefordert werden, den gesamten Betrag zuzüglich aller Zinsen und Gebühren zu zahlen.
Manchmal kann die Person auch für etwaige Rechtskosten im Zusammenhang mit der Eintreibung der Forderung haftbar gemacht werden. Unbegrenzte persönliche Garantien können jedoch die Kreditwürdigkeit und finanzielle Stabilität einer Person beeinträchtigen, daher ist es wichtig, die Risiken genau zu kennen, bevor Sie einer solchen zustimmen.
Wie stark ist eine persönliche Garantie?
Eine persönliche Bürgschaft ist eine sehr starke Form der Sicherheit für einen Kreditgeber. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer zu 100 % für die Schulden haftet. Darüber hinaus kann der Kreditgeber bei Nichteinhaltung rechtliche Schritte gegen ihn einleiten.
Dies bedeutet, dass der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers das Vermögen des Kreditnehmers beschlagnahmen kann, um seine Verluste auszugleichen. Während dies für den Kreditnehmer wie ein riskantes Unterfangen erscheinen mag, sind persönliche Bürgschaften zu niedrigeren Zinssätzen erhältlich als normale Kredite.
Wie lange ist eine persönliche Garantie gültig?
Die meisten persönlichen Bürgschaften gelten für die Laufzeit des Darlehens. Einige sind jedoch möglicherweise nur für einen bestimmten Zeitraum gültig, z. B. sechs Jahre.
Was ist ein Beispiel für eine persönliche Garantie?
Ein Beispiel für eine persönliche Bürgschaft ist, wenn ein Kleinunternehmer mit wenig oder keinen Mitteln einen Kredit von einer Bank erhält, um sein Unternehmen zu gründen, in der Hoffnung, ihn wahrscheinlich mit einer Kreditkarte zurückzuzahlen. Der Unternehmer unterzeichnet die Bürgschaft, in der er sich bereit erklärt, persönlich zu haften, wenn das Unternehmen die Schulden nicht zurückzahlen kann. Zahlt die Unternehmerin später nicht, kann die Bank versuchen, die Forderung bei ihr einzutreiben.
Ein weiteres Beispiel kann sein, wenn jemand zustimmt, die Schulden eines Freundes oder Familienmitglieds zu begleichen. Wenn es dem ursprünglichen Kreditnehmer schwer fällt, die Kreditzahlungen zu leisten, übernimmt der Bürge den ausstehenden Betrag. Diese Art von Vereinbarung kann vorteilhaft sein, insbesondere wenn der Kreditnehmer in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatte.
Persönliche Garantie vs. Sicherheiten
Viele Menschen möchten zwischen persönlicher Garantie und Sicherheiten unterscheiden, die Wahrheit ist, dass etwa 80 % der Menschen diese Begriffe synonym verwenden.
Eine persönliche Bürgschaft ist das Versprechen einer Einzelperson, eine Schuld zurückzuzahlen, wenn das Unternehmen dies nicht kann. Eine Sicherheit ist ein Vermögenswert wie ein Auto oder ein Haus, der zur Absicherung eines Kredits verwendet wird. Wenn der Kreditnehmer dies nicht kann, kann der Kreditgeber die Sicherheiten in Besitz nehmen.
Persönliche Bürgschaften sind häufiger bei Darlehen für Kleinunternehmen anzutreffen, während Sicherheiten häufiger bei Hypotheken und anderen Darlehen von Finanzinstituten anzutreffen sind. Daher sind persönliche Bürgschaften für Kreditgeber weniger riskant, da sie rechtliche Schritte gegen den Kreditnehmer einleiten können. Und Sicherheiten sind riskanter, da der Kreditgeber die Sicherheiten möglicherweise nicht für genug Geld verkauft, um das Darlehen zu decken.
Der Unterschied zwischen einer persönlichen Bürgschaft und einem Privatdarlehen
Eine persönliche Bürgschaft liegt vor, wenn sich eine Person bereit erklärt, die Rückzahlung einer Schuld zu leisten, falls der primäre Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät. Ein Privatdarlehen liegt vor, wenn eine Person Geld von einem Kreditgeber leiht und dafür verantwortlich ist, dieses Geld mit Zinsen über einen festgelegten Zeitraum zurückzuzahlen.
Der Hauptunterschied zwischen den beiden Bedingungen besteht darin, dass eine persönliche Bürgschaft die Verantwortung für die Rückzahlung auf den Bürgen und nicht auf den Kreditnehmer überträgt. Das heißt, wenn der Kreditnehmer mit seinen Zahlungen in Verzug gerät, haftet der Bürge für die Rückzahlung der Schulden. Ein Privatdarlehen hingegen legt die Verantwortung für die Rückzahlung direkt auf die Schultern des Kreditnehmers.
In der Zwischenzeit ist ein Privatkredit eine gute Option für Kreditnehmer mit einem festen Einkommen und einer guten Bonität. Und vergessen Sie nicht, einen Anwalt zu konsultieren, der Sie bei der Beantragung anleitet.
Was ist eine Privathaftpflichtversicherung?
Die private Bürgschaftsversicherung ist eine Versicherung, die Personen Schutz bietet, die persönliche Bürgschaften für Geschäftskredite haben. Die Versicherung deckt die Rückzahlung, wenn die Firma oder Organisation ihren Verpflichtungen nicht nachkommt.
Darüber hinaus gibt es den Kreditnehmern Sicherheit und kann ihnen helfen, die Finanzierung zu erhalten, die sie möglicherweise nicht erhalten.
Ist eine persönliche Garantie rechtsverbindlich?
Ja, eine persönliche Bürgschaft ist rechtsverbindlich. Es ist mehr oder weniger ein mächtiges Werkzeug für Kreditgeber. Aber wenn Sie das Formular unterschreiben, setzen Sie Ihr Vermögen aufs Spiel. Das heißt, wenn Sie die Regeln nicht befolgen, kann der Kreditgeber Ihr Vermögen, einschließlich Ihrer Ersparnisse, Ihres Eigenheimkapitals und sogar Ihres Lohns, verfolgen.
Verstehen Sie also die Risiken, bevor Sie unterschreiben. Und wenn Sie damit nicht einverstanden sind, können Sie mit dem Kreditgeber verhandeln, um eine alternative Vereinbarung zu finden.
Wie bieten Sie eine persönliche Garantie an?
- Um eine persönliche Bürgschaft zu leisten, muss der Kreditnehmer ein Rechtsdokument unterzeichnen, in dem er sich bereit erklärt, für den Kredit verantwortlich zu sein.
- Der Kreditnehmer sollte die Bedingungen der Vereinbarung vor der Unterzeichnung verstehen, da dies seine Finanzen beeinträchtigen kann, wenn etwas schief geht.
- Schließlich kann der Kreditgeber vom Kreditnehmer verlangen, dass er Sicherheiten wie Eigentum oder Eigenkapital des Unternehmens stellt, um den Kredit zu erhalten.
Können Sie eine Geschäftskreditkarte ohne persönliche Garantie erhalten?
Viele Geschäftsinhaber fragen immer, ob sie eine Geschäftskreditkarte bekommen können, ohne eine persönliche Bürgschaft zu unterschreiben. Die Antwort ist ja, aber es gibt ein paar Dinge zu beachten:
- Fragen Sie beim Kauf einer Geschäftskreditkarte zunächst, ob der Aussteller eine persönliche Bürgschaft verlangt. Einige Emittenten sind möglicherweise bereit, auf diese Anforderung zu verzichten, wenn Sie über eine starke Kredithistorie und Finanzlage verfügen.
- Beachten Sie zweitens, dass Geschäftskreditkarten ohne Schutz in der Regel niedrigere Kreditlimits haben als Karten, die eine Garantie erfordern. Wenn Sie also nach einer Business-Kreditkarte mit einem hohen Kreditlimit suchen, müssen Sie möglicherweise eine Vereinbarung unterzeichnen.
Grundsätzlich ist es möglich, eine Business-Kreditkarte ohne persönliche Bürgschaft zu erhalten, aber alle oben genannten Punkte, Kreditlimits und die Anforderungen des Ausstellers zu kennen.
Abschließende Überlegungen
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass eine persönliche Bürgschaft ein Instrument ist, um eine Finanzierung zu erhalten, insbesondere wenn ein Unternehmen zum ersten Mal Geld sucht oder nicht über ausreichende Sicherheiten verfügt, um den Kredit zu sichern, aber es birgt viele Risiken. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Bedingungen sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sie akzeptieren.
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Bibliographie
