Ein persönlicher Finanzbericht ist ein Dokument oder eine Gruppe von Dokumenten, die die finanzielle Situation einer Person zu einem bestimmten Zeitpunkt zusammenfassen. Es wird oft in die Bilanz und den Einkommensfluss unterteilt. Obwohl komplexere persönliche Finanzberichte verwendet werden können, konzentriert sich dieser Aufsatz auf eine vereinfachte Version. Personen, die neu in der Verwendung persönlicher Finanzberichte sind, um ihre Finanzen aufzuzeichnen, sollten mit dem in diesem Artikel bereitgestellten Format beginnen.
Was ist eine persönliche Finanzaufstellung?
Ein persönlicher Finanzbericht ist eine Tabelle, die wichtige Informationen über die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten einer Person oder eines Unternehmens enthält. Die Tabelle besteht normalerweise aus zwei Spalten, wobei die Vermögenswerte links und die Verbindlichkeiten rechts aufgeführt sind.
Ein persönlicher Jahresabschluss trennt Vermögen und Verbindlichkeiten. Der Wert von Wertpapieren und Geldern, die auf Giro- oder Sparkonten gehalten werden, Rentenkontoguthaben, Handelskonten und Immobilien sind Beispiele für Vermögenswerte. Die Verbindlichkeiten von Einzelpersonen umfassen alle Schulden, die sie möglicherweise haben, wie z. B. Privatdarlehen, Kreditkarten, Studentendarlehen, überfällige Steuern und Hypotheken. Auch gemeinschaftlich gehaltene Schulden werden aufgeführt. Durch die Zusammenlegung von Vermögen und Verbindlichkeiten können Ehepaare gemeinsame Einzelabschlüsse erstellen.
Wird die Abrechnung zur Kreditaufnahme oder zur Darstellung der allgemeinen finanziellen Situation verwendet, werden auch Einnahmen und Ausgaben angegeben. Die Gewinn- und Verlustrechnung ist eine separate Seite oder eine Ergänzung, die dies verfolgt. Dies umfasst alle Arten von Einnahmen und Ausgaben, die oft in monatlichen oder jährlichen Mengen ausgedrückt werden.
Folgende Posten gehören nicht in den Personalausweis:
#1. Betriebsvermögen und Verbindlichkeiten
Betriebsvermögen und -verbindlichkeiten sind nicht enthalten, es sei denn, die Person haftet direkt und persönlich dafür. Wenn also jemand persönlich einen Kredit für sein Unternehmen garantiert (ähnlich wie bei einer Mitunterzeichnung), wird der Kredit in seinem persönlichen Finanzbericht ausgewiesen.
#2. Gemietete Artikel:
Da die Vermögenswerte nicht Eigentum sind, werden sie nicht in den persönlichen Jahresabschluss aufgenommen. Anders sieht es aus, wenn Sie Eigentümer der Immobilie sind und diese an andere vermieten. In diesem Fall wird der Wert der Immobilie in Ihre Vermögensliste aufgenommen.
#3. Persönliches Eigentum:
Gegenstände wie Möbel und Hausrat werden oft nicht als Vermögen in der persönlichen Bilanz ausgewiesen, weil sie nicht ohne weiteres zur Tilgung eines Kredits verkauft werden können. Persönliche Güter mit hohem Geldwert, wie Schmuck und Antiquitäten, können einbezogen werden, wenn ihr Wert durch ein Gutachten nachgewiesen werden kann.
Geschäftliche Verpflichtungen werden nur dann in einem persönlichen Abschluss offengelegt, wenn eine natürliche Person gegenüber dem Gläubiger eine persönliche Bürgschaft leistet.
Behalte dies im Kopf. Wenn es darum geht, neue Kredite zu erhalten, sind Ihre Kreditauskunft und Kredithistorie wichtige Faktoren, die zu berücksichtigen sind, und jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Standards für die Kreditvergabe. Selbst wenn Sie ein positives Nettovermögen haben (mehr Vermögen als Verbindlichkeiten), kann Ihnen ein Kredit oder eine Kreditkarte verweigert werden, wenn Sie frühere Schulden nicht rechtzeitig bezahlt haben oder zu viele Anfragen vorliegen.
Wie fülle ich einen persönlichen Finanzbericht aus?
Schritt Nr. 1: Wählen Sie das passende Programm
Wenn Sie bei der Auswahl des geeigneten Programms entscheidend sind, können Sie sich von einem Finanzberater helfen lassen. Nach der Auswahl des entsprechenden Programms müssen Sie die Informationen oben auf der persönlichen Finanzaufstellung vervollständigen.
Schritt Nr. 2: Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein
Wenn Sie das passende Programm ausgewählt haben, werden Sie im obersten Kasten auf Seite zwei nach Ihren persönlichen Daten gefragt. Zum Beispiel Ihren Namen, Ihre Hausadresse und Fragen zum Unternehmen. Wenn die Erklärung für Sie und Ihren Ehepartner bestimmt ist, geben Sie für jeden von Ihnen Informationen zur Identifizierung an.
Sie müssen auch daran denken, dass jeder Eigentümer oder Gesellschafter, der 20 % oder mehr des Unternehmens besitzt, das SBA-Formular 413 ausfüllen muss.
Schritt Nr. 3: Schreiben Sie Ihr Vermögen auf
Dieser spezielle Abschnitt kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Dies hängt jedoch von den vielen Vermögenswerten ab, die Sie haben. Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie den Wert des Vermögens Ihres Ehepartners angeben.
Schritt Nr. 4: Schreiben Sie Ihre Verbindlichkeiten auf
Direkt neben dem Vermögensfeld befindet sich der Abschnitt Verbindlichkeiten auf dem Dokument. Hier tragen Sie Ihre Verbindlichkeiten und die Ihres Partners ein.
Schritt Nr. 5: Füllen Sie die Schuldverschreibungen an Banken und andere Abschnitte aus
Dieser Abschnitt enthält weitere Einzelheiten zu den Banknoten, die Sie im Feld Verbindlichkeiten aufgeführt haben. Dazu gehören der Name des Kontoinhabers, Ihr Guthaben und Informationen zum Guthaben. Der ursprüngliche Saldo wäre 0 $ für Kreditkarten und Kreditlinien.
Schritt Nr. 6: Füllen Sie den Abschnitt „Aktien und Anleihen“ aus
In diesem Abschnitt müssten weitere Einzelheiten zu den Banknoten angegeben werden, die Sie im Feld „Verbindlichkeiten“ aufgeführt haben. Dazu gehören Name, Kontostand und andere Informationen des Kontoinhabers. Der ursprüngliche Saldo wäre 0 $ für Kreditkarten und Kreditlinien.
Schritt Nr. 7: Füllen Sie den Abschnitt „Immobilienbesitz“ aus
Weiter oben in Abschnitt 4 haben Sie weitere Einzelheiten zu Ihren Immobilien angegeben.
Dies würde dazu führen, dass Sie die Art des Wohnsitzes, die Adresse und das Datum, an dem Sie die Immobilie gekauft haben, aufzeichnen. Außerdem sollten der Kaufbetrag, der aktuelle Marktwert und der Hypothekeninhaber vorhanden sein, einschließlich der Hypothekenkontonummer und des Restbetrags Ihrer Hypothek – der Betrag, den Sie monatlich oder jährlich zahlen, und der Status.
Schritt Nr. 8: Gehen Sie zurück und vervollständigen Sie die Abschnitte 5-8 auf den Seiten 3 und 4
In Abschnitt 5 müssen Sie alle anderen Vermögenswerte auflisten, die Sie haben. Falls Pfandgläubiger beteiligt sind, und der ungefähre Wert der Vermögenswerte. Überschätzen oder unterschätzen Sie den Wert nicht absichtlich. Versuchen Sie zu recherchieren und einen ungefähren Wert zu finden.
Schritt Nr. 9: Bestätigen Sie Ihre Anwendung
Der letzte Schritt besteht darin, Ihr SBA-Formular 413 zu unterzeichnen. Dies bestätigt, dass Sie keine Informationen absichtlich zurückhalten. Außerdem zeigt es, dass Sie dieses Formular so genau wie möglich ausgefüllt haben, andernfalls wird es zivilrechtlich verfolgt. Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie und Ihr Ehepartner Ihre Sozialversicherungsnummern unterschreiben, datieren und aufschreiben.
Benötige ich eine persönliche Jahresabrechnung?
Persönliche Finanzberichte helfen Einzelpersonen dabei, den Gesamtzustand ihrer persönlichen oder geschäftlichen Finanzen zu verstehen. Dies berechnet ihr gesamtes Nettovermögen. Sie können auch als Hilfsmittel bei der Beantragung eines Kredits verwendet werden – beispielsweise einer Hypothek, eines Geschäftsdarlehens oder eines Privatdarlehens. Daher ist es eine gute Idee, einen persönlichen Finanzbericht zu erstellen, um eine Momentaufnahme Ihrer finanziellen Gesundheit zu erhalten.
Formulare für den persönlichen Jahresabschluss
Persönliche Abschlüsse sind schriftliche Aufzeichnungen über die Geschäftstätigkeit und die finanzielle Leistung eines Unternehmens. Es bietet einen Überblick über Vermögen, Verbindlichkeiten und Eigenkapital als Momentaufnahme.
Es wird auch als Dokument bezeichnet Ihrer Finanzlage zu einem bestimmten Zeitpunkt.
Was sind Beispiele für persönliche Finanzinformationen?
Es gibt viele Beispiele für persönliche Finanzinformationen, einige davon beinhalten ;
- Bilanzen
- Gewinn-und Verlustrechnung
- Kapitalflussrechnungen
#1. Bilanzen
Eine Bilanz gibt Auskunft über die Vermögenswerte und Verbindlichkeiten einer Person oder eines Unternehmens. Wenn eine Finanzbilanz angewendet wird, kann sie veranschaulichen, ob Sie auf dem richtigen Weg sind, um Ihre eigenen Ziele zu erreichen. Wie zum Beispiel aus der Verschuldung herauszukommen, indem man Ihnen Ihr Nettovermögen zeigt. Welche Schulden müssen Sie zurückzahlen und wie viel sind Sie wert?
#2. Gewinn-und Verlustrechnung
Dies ist ein Bericht, der zeigt, wie viel Umsatz ein Unternehmen im Laufe der Zeit erzielt hat. Eine Gewinn- und Verlustrechnung gibt Ihnen auch eine Zusammenfassung der Ausgaben und Kosten, die mit den Einnahmen dieser Einnahmen verbunden sind.
Eine Gewinn- und Verlustrechnung zeigt auch, ob Sie Gewinne oder Verluste machen.
#3. Kapitalflussrechnungen
Kapitalflussrechnungen zeigen einzelne Zu- und Abflüsse von Zahlungsmitteln. Es überwacht auch den Cashflow und hilft Ihnen zu wissen, ob Sie Geld generieren. Dieser Abschluss enthält aggregierte Daten zu allen Geldzuflüssen, die ein Unternehmen aus seiner laufenden Geschäftstätigkeit und aus externen Investitionsquellen erhält.
All diese Beispiele helfen Ihnen, Ihre finanzielle Gesundheit zu verstehen.
Warum sollten Sie einen persönlichen Finanzbericht verwenden?
Ein persönlicher Finanzbericht kann ein sehr nützliches Hilfsmittel bei der Budgetierung sein. Es ist in der Regel zielorientiert und kann eine Person dabei unterstützen, finanzielle Ziele zu erreichen, insbesondere für junge Berufstätige, die zum ersten Mal in den Arbeitsmarkt eintreten. Die Mehrheit dieser Leute ist neu in der Finanzplanung, und ein einfacher persönlicher Finanzbericht ist ein guter Ausgangspunkt.
Warum einen persönlichen Excel-Finanzbericht erstellen?
- Es ist einfach, Einträge hinzuzufügen, Änderungen vorzunehmen usw.
- Cloud-Dienste wie iCloud oder Google Drive ermöglichen es Benutzern, ihre Finanzberichte von überall aus einzusehen.
- Wenn eine Person Erfahrung in der Finanzplanung entwickelt, kann sie die von MS Excel bereitgestellten Funktionen für die Finanzplanung nutzen.
Was ist ein persönlicher Finanzplan?
Ein persönlicher Finanzplan ist ein umfassender Plan, der viele Jahre in die Zukunft projiziert. Ein Finanzplan schützt Sie vor den Überraschungen des Lebens. Dazu gehören auch Angaben zu Ihrem Einkommen, Ihren Ersparnissen, Investitionen, Ausgaben und Schulden. Was genau beinhaltet ein Finanzplan? Sie beinhalten:
- Es ist nicht nur für diejenigen mit viel Geld.
- Ein Finanzplan schützt Sie vor den Überraschungen des Lebens.
- Es hilft Ihnen, Schulden, einen Notfallfonds und den Ruhestand abzuzahlen.
- Es ist ein umfassender Plan, der viele Jahre in die Zukunft projiziert.
- Es enthält Details zu Ihren Ersparnissen, Investitionen, Einnahmen, Ausgaben und Schulden
Lohnt es sich, für einen Finanzberater zu bezahlen?
Ein Finanzberater ist eine Person, die die Bezeichnung Chartered Financial Analyst besitzt. Andererseits könnten Sie sich entscheiden, sich auf die Anlageberatung zu konzentrieren. Sie könnten bei der Auswahl von Aktien oder Investmentfonds helfen. Außerdem können sie Ihnen bei strategischen Portfolio- oder Aktienmarktanalysen helfen.
Ein Finanzberater gibt auch wertvolle Einblicke, was Sie mit Ihrem Geld tun sollten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Diese Beratungsangebote sind nicht umsonst. Der typische Berater berechnet den Kunden 1 % des von ihnen verwalteten Vermögens. Die Zinsen sinken jedoch in der Regel, wenn mehr Geld investiert wird. Sie überlegen also vielleicht, ob es sich lohnt, einen Finanzberater zu bezahlen. Nun, diese Antwort hängt allein von Ihnen ab.
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Persönliche Finanzberichte können auch von Einzelpersonen und Unternehmen verwendet werden
Ein persönlicher Jahresabschluss ist ein wichtiges Dokument, denn er gibt Ihnen einen Überblick über Ihr Bauvermögen. Ein persönlicher Finanzbericht kann auch eine entscheidende Rolle dabei spielen, Ihnen zu helfen, genehmigte Darlehen von Unternehmen oder Unternehmensorganisationen zu erhalten
Budgetierungssoftware ist der effizienteste Weg, um Ihren Jahresabschluss auf dem neuesten Stand zu halten. Dies behält Ihren Nettowert für Sie im Auge.
Ein persönlicher Jahresabschluss ist ein Dokument, das eine Liste aller Vermögenswerte und Verbindlichkeiten enthält und das Ihr gesamtes Nettovermögen ergibt
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Bibliographie
