Wenn Sie ein Haus kaufen und eine Hypothek benötigen, haben Sie wahrscheinlich schon den Begriff „Hypothekenbewertung“ gehört. Das Verständnis, wie Hypothekenbewertungen funktionieren, ist für jeden potenziellen Hausbesitzer von entscheidender Bedeutung, da sie von Kreditgebern verwendet werden, um die Eignung von Häusern für den Kauf zu bestimmen.
Eine Hypothekenbewertung, ähnlich, aber nicht dasselbe wie eine Gebäudevermessung, hilft festzustellen, ob eine Immobilie über eine Hypothek verfügt fairer Marktwert. Es berät den Kreditgeber auch über alle ernsthaften Probleme und/oder erforderlichen Reparaturen, die den Wert der Immobilie als Sicherheit für einen vorgeschlagenen Kredit beeinträchtigen könnten.
Dieser Artikel untersucht alles, was Sie von dem Hypothekenbewertungsbericht erwarten können, von der Dauer des Angebots und den Kosten bis hin zu den Einzelheiten, die Gutachter untersuchen.
Was ist eine Hypothekenbewertung?
Eine Hypothekenbewertung ist eine Bewertung des Immobilienwerts durch Ihren Hypothekengeber. Sie werden einen qualifizierten Sachverständigen zur Bewertung der Immobilie entsenden, der auch ein Bewertungsspezialist sein kann.
Der Zweck der Bewertung besteht darin, festzustellen, wie viel die Immobilie wirklich wert ist und ob Ihre Hypothek genehmigt werden sollte oder nicht. Dies wird von Ihrem Kreditgeber verwendet, um festzustellen, ob die Immobilie das Geld wert ist, das Sie (und damit sie) dafür bezahlen sollen. Der Kreditgeber entscheidet dann, ob er Ihnen eine Hypothek darauf anbietet oder nicht.
Eine „Minderbewertung“ liegt vor, wenn die Bewertung unter dem vereinbarten Verkaufspreis liegt. Ihr Kreditgeber kann sich daher dafür entscheiden, Ihnen die Hypothek zu verweigern oder Ihnen weniger als den vollen Betrag zu leihen. Sie könnten auch den Zinssatz ändern.
Was ist ein Hypothekenbewertungsbericht?
Vor dem Vertragsabschluss (Freigabe des Angebots) zum Kauf einer Immobilie wird der Käufer oder der Hypothekenanbieter des Käufers normalerweise dieses Hypothekenbewertungsgutachten in Auftrag geben.
Das Hypothekenbewertungsgutachten wird von Ihnen als Kreditnehmer bezahlt, aber es kommt normalerweise ausschließlich dem Hypothekenanbieter zu, aber dies ist nicht immer der Fall. Der Kreditgeber hat bestimmte Mindestanforderungen an das Verhältnis zwischen Beleihungswert und Beleihungswert, und der Bericht stellt fest, dass die Immobilie einen angemessenen Wert hat, um diese Standards zu erfüllen. Das Gutachten muss die Immobilie nicht zum Kaufpreis bewerten, wenn die Belehnungsquote noch eingehalten wird.
Eine Bewertung oder Begutachtung ist nicht notwendig, wenn Sie keine Hypothek benötigen. Angesichts der beteiligten Summen wäre jedoch eine Bewertungsgutachten in irgendeiner Form, die von einem kompetenten, unabhängigen RICS Chartered Surveyor-Drittunternehmen durchgeführt wird, ratsam.
Was an Hypothekenbewertungen beteiligt ist und wie sie funktionieren
Kreditgeber können Immobilienbewertungen in einer Vielzahl von Methoden durchführen.
Ein Sachverständiger besucht normalerweise die Immobilie, die Sie kaufen möchten, und erstellt einen kurzen Bericht.
In anderen Fällen wird der Gutachter jedoch eine Bewertung anhand von Online-Daten wie aktuellen Verkaufsdaten, Grundbuchdetails und Ortskenntnissen vornehmen.
- Wenn der Gutachter kommt, um die Immobilie zu inspizieren, kann der Gutachter 15 bis 30 Minuten damit verbringen, über die Immobilie zu gehen und die Besichtigung durchzuführen, auf Schäden zu prüfen, die den Wert der Immobilie beeinträchtigen könnten, und dem Kreditgeber vorläufige Kommentare zu geben.
- Nach Abschluss der Besichtigung ermittelt der Gutachter den Marktwert der Immobilie. Sie werden sich frühere Verkäufe ähnlicher Immobilien in der Region sowie ihre eigene Expertise auf dem aktuellen Markt ansehen.
- Sie können Ihnen auch sagen, was der Mindestwiederbeschaffungswert ist. Dies sind die Kosten für den Wiederaufbau der Immobilie von Grund auf, was bei der Suche nach einer Gebäudeversicherung während des gesamten Hauskaufprozesses wichtig sein kann.
Wie lange nach der Bewertung bis zum Hypothekenangebot?
Wenn es keine Bedenken gibt, wenn die Bewertung beim Kreditgeber eingeht, führt dies zum Hypothekenangebot, das etwa eine Woche dauern kann (aber je nach Umständen variieren kann).
Hängt die Hypothekengenehmigung von der Bewertung ab?
Der Abschluss einer Bewertung bedeutet nicht, dass die Hypothek genehmigt wurde; Dennoch kann der Bewertungsbericht Bedenken hervorheben. Zum Beispiel:
- Der Zustand der Immobilie, wie z. B. die allgemeine Stabilität,
- Der Wert der Immobilie liegt unter dem Angebotspreis.
Andere Anforderungen, die erfüllt oder nicht erfüllt sein können, sind:
- Eignungsprüfungen des Antragstellers, die nicht den Kriterien des Kreditgebers entsprechen, z. B. Erschwinglichkeitsprüfungen oder persönliche Umstände, die sich seit der ersten Antragstellung geändert haben.
Was beinhaltet ein Hypothekenbewertungsbericht?
Eine Hypothekenbewertung ist KEINE Immobilienbesichtigung, auch wenn sie von einem zertifizierten Sachverständigen durchgeführt wird. Sie werden eine kurze Untersuchung der Immobilie durchführen, die einige Zustandsprobleme wie Feuchtigkeit oder Setzungen aufzeigen kann, aber der Bericht wird weitaus weniger umfassend sein als eine unabhängige Untersuchung.
Denken Sie daran, dass sich der Gutachter in erster Linie mit Fragen befasst, die die Sicherheit des Darlehens des Hypothekengebers gefährden können. Der Kreditgeber muss nur wissen, dass er sein Geld bei Bedarf zurückerhalten kann. Der Bericht wird zum Vorteil des Kreditgebers erstellt, nicht für Sie. Möglicherweise erhalten Sie den Bericht sogar nie, und wenn Sie beim Einzug Mängel feststellen, haben Sie keine Regressansprüche.
Daher sollten Sie sich bei der Bestimmung des Zustands einer Immobilie niemals ausschließlich auf eine Hypothekenbewertung verlassen. Um den Kauf einer Immobilie mit unerwarteten Bedenken zu vermeiden, empfehlen wir die Durchführung einer ordnungsgemäßen, unabhängigen Baugutachten. Wenn Sie in Schottland sind, müssen Sie einige Zeit damit verbringen, den Heimatbericht zu überprüfen.
Wie lange dauert eine Hypothekenbewertung?
Es gibt verschiedene Grade und Arten von Hypothekenbewertungen.
Einige dauern länger als andere, was die Durchführung und Organisation betrifft. Eine normale Bewertung dauert in der Regel weniger als 30 Minuten und kann schnell abgeschlossen werden. Auf der anderen Seite kann das Anordnen eines ausführlichen Hauskäuferberichts oder einer Gebäudebegutachtung mehrere Stunden und einige Tage dauern.
Diese Fristen geben dem vom Kreditgeber zugelassenen Sachverständigen ausreichend Zeit, um die Immobilie zu besichtigen, ihre Prüfungen durchzuführen und vorläufige Angaben zu machen, damit der Kreditgeber eine fundierte Entscheidung über seine Beleihbarkeit treffen kann.
Eine Hypothekenbewertung kann auf die Notwendigkeit zusätzlicher Untersuchungen hinweisen, wie z. B. Feuchtigkeits-, Struktur- oder Entwässerungsuntersuchungen, die hervorragende Hinweise auf den Zustand einer Immobilie geben.
Welche Informationen könnte ein Kreditgeber von Ihnen für die Hypothekenbewertung verlangen?
#1. Gewährleistung für Baumängel (SDW)
Ein Kreditgeber kann verlangen a Gewährleistung für Baumängel (SDW) wenn die Immobilie jünger als zehn Jahre ist oder umfassend um- oder umgebaut wurde. Der Entwickler stellt eine SDW bereit oder der ursprüngliche Hausbesitzer kauft eine SDW. Sie dienen zur Deckung der Kosten für die Durchführung von Reparaturen oder Sanierungsarbeiten, die durch Baumängel bei Neubauten verursacht werden.
#2. Außenwandsystem-Formular (EWS1)
Gemäß den staatlichen Richtlinien wird nach einer Brandschutzinspektion des Außenwandsystems des Gebäudes, wie z. B. der Verkleidung, von einem kompetenten Fachmann ein EWS1-Formular erstellt.
Der Sachverständige für die Hypothekenbewertung bestimmt, ob ein EWS1-Formular erforderlich ist. Das EWS1-Formular wird in der Regel vom Gebäudeeigentümer angefordert, und ein Hypothekenantrag kann abgelehnt werden, wenn keiner eingereicht wird.
Was ist, wenn die Hypothekenbewertung niedriger ist als Ihr ursprüngliches Angebot?
Wenn ein Gutachter die Immobilie, die Sie zu kaufen beabsichtigen, zu einem niedrigeren Preis bewertet, als Sie ursprünglich verlangt haben, wird dies als „Down-Bewertung“ bezeichnet.
Laut Benham and Reeves, einer in London ansässigen Immobilienagentur, wurden zwischen den Sommern 400,000 und 2020 über 2021 Immobilien abgewertet, was darauf hindeutet, dass diese Technik beim Kauf von Eigenheimen immer häufiger vorkommt.
Ein Gutachter kann den Wert einer Immobilie aus verschiedenen Gründen mindern, aber die folgenden sind die häufigsten:
- Spektakuläre Angebotspreise
- Probleme mit der Immobilie
- Kreditgeber mit Vorsicht
Wenn Sie von Ihrem Kreditgeber eine niedrigere Bewertung erhalten haben und sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen, beherzigen Sie die Tatsache, dass Ihnen Optionen zur Verfügung stehen.
Versuchen Sie zunächst, Ihr erstes Angebot mit dem Verkäufer neu zu verhandeln – oder lassen Sie es einfach fallen, um das Bewertungsergebnis widerzuspiegeln. Sie sind möglicherweise bereit, angesichts der Ergebnisse Ihrer Hypothekenbewertung einen niedrigeren Preis auszuhandeln.
Sie können auch Ihre Einlage erhöhen, um die Kosten der Abwärtsbewertung zu decken. Dies kann bedeuten, dass Ressourcen für andere Haushaltsrechnungen oder Upgrades aufgebraucht werden, aber wenn es Ihren Kauf beschleunigt, müssen Sie alle verfügbaren Möglichkeiten prüfen.
Seien Sie gewarnt, dass ein Rückgang der Bewertung nicht unbedingt bedeutet, dass Sie Ihre ideale Immobilie nicht mehr finanzieren können; Es kann jedoch vorkommen, dass Sie bestimmte finanzielle Kompromisse eingehen müssen, damit die Transaktion fortgesetzt werden kann.
Wie hoch sind die Kosten einer Hypothekenbewertung in Großbritannien?
Die Hypothekenbewertungsgebühren unterscheiden sich je nach Art der Immobilie.
Da die Kosten einer Hypothekenbewertung auf der Grundlage des Werts des zu bewertenden Eigenheims berechnet werden, kann der Preis ziemlich stark variieren. In den meisten Fällen liegt der Preis zwischen 150 und 1,500 £. Versuchen Sie sicherheitshalber, eine teurere Bewertung einzuplanen. Ihr Hypothekenmakler sollte jedoch in der Lage sein, Ihnen einen Hinweis auf den Wert der Immobilie oder die normalerweise von Ihrem Kreditgeber erhobenen Gebühren und damit auf die Kosten einer Bewertung zu geben.
Beachten Sie, dass Sie Ihren Hypothekengutachter nicht auswählen können und die Gebühr manchmal mit den anderen Gebühren Ihrer Hypothek gebündelt wird. Der Kreditgeber übernimmt die Bewertung; Sie haben ihr eigenes Team. Sie müssen sich nicht darum kümmern, es aufzustellen, aber Sie müssen dafür bezahlen.
Einige Kreditgeber bieten jedoch kostenlose Bewertungen als Teil ihrer Hypothekenvereinbarung als Anreiz, sich für sie zu entscheiden. Wenn Sie daran interessiert sind, kann Ihnen Ihr Hypothekenmakler bei der Suche behilflich sein.
Was passiert nach einer Hypothekenbewertung?
Nach Abschluss der Hypothekenbewertung sendet der Sachverständige seinen Bericht an den Kreditgeber, der dann bewertet, ob die Immobilie beleihbar ist oder nicht.
Einige Kreditgeber geben Antragstellern eine Kopie ihres Hypothekenbewertungsberichts; Dies ist jedoch nicht immer möglich. Stellen Sie daher sicher, dass Sie einen Lieferanten finden, der Ihre Anforderungen erfüllen kann, bevor Sie sich zu irgendetwas verpflichten.
Wenn Ihre Hypothekenbewertung gleich ist, bedeutet dies, dass alles in Ordnung ist und Sie mit der Hypothek fortfahren können Eigenheim komplikationslos ablaufen. Sie können auch eine hohe Hypothekenbewertung erhalten, was bedeutet, dass Sie für die Immobilie unter dem Marktwert zahlen.
Leider erhalten Sie möglicherweise auch eine „Down-Bewertung“. Dies bedeutet, dass der Gutachter die Immobilie zu einem niedrigeren Wert bewertet hat, als Sie vereinbart haben, dafür zu zahlen. In diesem Fall sollten Sie Ihr Angebot prüfen und neu verhandeln.
Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothekenbewertung und einer Hausvermessung?
Eine Hypothekenbewertung schätzt den Wert einer Immobilie zugunsten des Kreditgebers, um eine Hypothek zu überprüfen, während eine Hausvermessung durchgeführt wird, um den Zustand der Immobilie zu untersuchen und etwaige Mängel oder Reparaturkosten für den potenziellen Käufer zu ermitteln.
Zusammenfassung
Zur Sicherung einer Hypothek ist die Einholung einer Hypothekenbewertung erforderlich. Kreditgeber werden wissen wollen, dass sie einen angemessenen Geldbetrag in eine Immobilie investieren, und werden Ihnen kein Geld leihen, es sei denn, sie glauben, dass die Immobilie es wert ist.
Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass jeder Hypothekengeber seine eigenen Kriterien zur Bestimmung des Wertes einer Immobilie hat. Beispielsweise kann die Verwendung bestimmter Materialien den Wert einer Immobilie in den Augen des einen Kreditgebers mindern, aber nicht in den Augen des anderen. Wenn Ihr Hypothekenmakler glaubt, dass es irgendwelche Gefahren gibt, kann er es Ihnen sagen.
Häufig gestellte Fragen zur Hypothekenbewertung
Wie lange dauert eine Wertermittlung?
Eine eingehende Befragung dauert in der Regel zwischen 50 Minuten und zwei Stunden. In der Zwischenzeit kann der Gutachter nur 10 Minuten oder bis zu 30 Minuten benötigen, um eine Bewertung abzuschließen.
Kann eine Hypothek nach der Bewertung abgelehnt werden?
Hypotheken können nach einer Bewertung aus verschiedenen Gründen abgelehnt werden, darunter: Der Hypothekengeber ist mit dem Zustand der Immobilie unzufrieden. Der Kreditgeber ist der Ansicht, dass die Immobilie überteuert ist und dass der Verkaufspreis nicht den tatsächlichen Wert der Immobilie widerspiegelt.
Soll ich mein Haus vor einer Wertermittlung reinigen?
Obwohl Immobilienmakler während der Bewertung keine Fotos machen, sollten Sie Ihr Zuhause für jeden potenziellen Käuferbesuch so ansprechend, sauber und angenehm wie möglich gestalten. Ihre Immobilie im besten Licht zu sehen, kann ihnen helfen, eine möglichst genaue, ehrliche und positive Bewertung vorzunehmen.
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