Sie sind bereit, das Haus Ihrer Träume zu kaufen, und es ist an der Zeit, den Hypothekenprozess zu beginnen. Hier kann ein Hypothekendarlehensanbahner helfen. Hier erfahren Sie, was Kreditanbahner tun und was Sie während des Wohnungsbaudarlehensprozesses von ihnen erwarten können.
Was ist ein Hypothekendarlehensanbahner?
Ein Hypothekengeber ist ein Unternehmen oder eine Person, die mit einem Kreditnehmer zusammenarbeitet, um eine Wohnungsbaudarlehenstransaktion abzuschließen. Ein Hypothekengeber, oft bekannt als Hypothekenmakler oder Hypothekenbanker, ist der ursprüngliche Hypothekengeber. Hypothekenanbahner sind Mitglieder des primären Hypothekenmarktes und müssen vom Antragsdatum bis zum Abschluss mit Versicherern und Kreditverarbeitern zusammenarbeiten, um die entsprechenden Unterlagen zu erhalten und die Akte durch den Genehmigungsprozess zu führen.
Arten von Hypothekendarlehensanbahnern
Zwei der häufigsten Arten von Hypothekengebern sind Hypothekenbanker und Hypothekenmakler. Während die Titel identisch klingen, gibt es erhebliche Unterschiede zwischen den beiden. Ein Hypothekenbanker arbeitet für ein Kreditunternehmen, das Kredite beim Abschluss mit seinem eigenen Geld finanziert. Hypothekenbanker werden von den meisten Privatkundenbanken und Kreditgenossenschaften beschäftigt.
Ein Hypothekenmakler hingegen fungiert als Vermittler zwischen dem Kreditnehmer und anderen Hypothekenbankorganisationen. Der Makler nimmt den Antrag an, prüft Bonität und Einkommen und übernimmt oft einen Großteil des Underwritings und der Abwicklung. Letztendlich finden sie ein Kreditinstitut, um das Darlehen bei Abschluss zu finanzieren.
Was macht ein Hypothekendarlehensanbahner?
Hypothekendarlehensanbahner führen Kreditnehmer durch die Hypothekenantrags- und Darlehensabschlussprozesse. Dies kann das Sammeln Ihrer Kredit- und Finanzinformationen, das Bewerten Ihrer Bedürfnisse und das Bestimmen der für Sie am besten geeigneten Kreditoptionen, das Aushandeln von Zinssätzen und das Einreichen Ihres Antrags umfassen Underwriting-.
Wichtig ist, dass ein Hypothekendarlehensanbahner nicht die endgültige Entscheidung über Ihren Kreditantrag oder den Geldbetrag treffen wird, den Sie leihen können. Das übernimmt die Underwriting-Abteilung des Kreditgebers, die Ihr Risiko als Kreditnehmer einschätzt.
Bevor ein Hypothekendarlehensanbahner Sie jedoch beim Finanzierungsverfahren unterstützen kann, muss er Sie zunächst davon überzeugen, dass die Zusammenarbeit mit ihm die beste Alternative ist. Einige Kreditanbahner fühlen und handeln daher möglicherweise wie Verkäufer. Kreditgeber unterliegen seit 2008 strengeren staatlichen Lizenzierungs- und anderen Vorschriften, einschließlich der Pflicht, wo immer möglich im besten Interesse der Kreditnehmer zu handeln. Sie sollten sich jedoch niemals von einem Kreditgeber gezwungen fühlen, sich auf ein bestimmtes Hypothekenpaket festzulegen, bevor Sie das Angebot vollständig verstanden haben.
So werden Sie ein Hypothekendarlehensgeber
Ein Abitur oder GED ist erforderlich, um als Hypothekendarlehensanbahner zu arbeiten. Während ein Bachelor-Abschluss in Finanzen oder einer ähnlichen Disziplin für die Lizenzierung nicht erforderlich ist, ziehen einige Arbeitgeber dies möglicherweise vor. Darüber hinaus müssen Sie in Ihrem Staat eine Mortgage Loan Originator (MLO)-Lizenz erwerben. Dieses Verfahren beginnt mit dem Abschluss von 20 Stunden National Mortgage Licensing Service-Kursen (NMLS). Dann müssen Sie eine staatliche Lizenz erwerben, deren Standards von Staat zu Staat unterschiedlich sind. Darüber hinaus müssen Sie die SAFE MLO-Prüfung bestehen, eine Förderung erhalten (die Ihr Arbeitsplatz sein kann) und eine eindeutige NMLS-Identifikationsnummer erhalten. Um Ihre Lizenz auf dem neuesten Stand zu halten, müssen Sie höchstwahrscheinlich bestimmte Anforderungen erfüllen, nachdem Sie sie erhalten haben.
Ist es notwendig, dass ein Hypothekendarlehensanbahner lizenziert ist?
Hypothekenanbahner mussten vor der Immobilienkrise nicht lizenziert werden.
Bei Hypothekendarlehen haben Verbraucher nun deutlich mehr Schutz. Hypothekenkreditsachbearbeiter, die keine Banken sind, müssen jetzt in den Staaten zugelassen werden, in denen sie Kredite vergeben.
Wenn ein Kreditgeber für eine Bank, eine Banktochter oder eine Kreditgenossenschaft arbeitet, muss er keine Kreditgeberlizenz erwerben.
Um eine Lizenz zu erwerben, müssen alle anderen Hypothekendarlehenssachbearbeiter einen sehr strengen Prozess durchlaufen.
Was sind die Anforderungen an Hypothekendarlehensanbahner in Bezug auf die Lizenzierung?
Um ein Hypothekendarlehensgeber zu werden, müssen Sie zunächst eine staatliche Lizenz erhalten oder bundesweit als MLO registriert sein.
Um eine Bundesregistrierung zu erhalten, muss die Person Angestellter einer Depotbank (oder einer Tochtergesellschaft einer Depotbank) oder Angestellter einer von der Farm Credit Administration beaufsichtigten Institution sein. Das Nationwide Mortgage Licensing System and Registry verfolgt die MLO-Bundesregistrierungen (NMLS). Sie können die Registrierung Ihres MLO bestätigen, indem Sie die NMLS-Verbraucherdatenbank besuchen.
Was sind die Hypotheken-Originierungsgebühren?
Eine Hypothekenvergabegebühr ist eine Gebühr, die von einem Hypothekengeber für Dienstleistungen wie Kreditvergabe, -bearbeitung und -übernahme erhoben wird. Die Bearbeitungsgebühr variiert zwischen 0.5 Prozent und 1 Prozent des gesamten für Ihre Hypothek geliehenen Betrags.
Ist es für einen Hypothekendarlehensanbahner möglich, von zu Hause aus zu arbeiten?
Es ist möglich, als Hypothekendarlehensanbahner von zu Hause aus zu arbeiten, solange Sie Ihren Verpflichtungen kontinuierlich nachkommen. Zu den Aufgaben gehören die Aufrechterhaltung des Kundenkontakts während der regulären Geschäftszeiten, die regelmäßige Kontaktaufnahme mit Beratern oder Institutionen und die Teilnahme an Bürositzungen nach Bedarf. Da ein Hypothekendarlehen aus einer Immobilientransaktion resultieren kann, die außerhalb der Geschäftszeiten oder am Wochenende stattfindet, ist es vorteilhaft, Remote-Stunden festzulegen und Ihre Verpflichtungen außerhalb eines üblichen Zeitplans zu erfüllen.
Auswahl eines Hypothekendarlehensanbahners
Da ein Kreditsachbearbeiter ein so wichtiger Teil des Wohnungsbaudarlehensprozesses ist, ist es entscheidend, zu lernen, wie man einen auswählt, um sicherzustellen, dass Sie die beste Hypothek und die bestmögliche Erfahrung erhalten.
Ein qualifizierter Kreditgeber verfügt über ein breites Spektrum an Fähigkeiten und hilft Ihnen bei Ihrem Kreditantrag.
Ein Hypothekengeber mit der richtigen Kombination aus Branchenkenntnissen, Kommunikationsfähigkeiten und Integrität kann die Komplexität eines Hypothekendarlehens viel einfacher erscheinen lassen – und den Prozess viel reibungsloser machen.
Recherchieren Sie etwas über den Kreditsachbearbeiter oder die Firma, um sicherzustellen, dass Sie mit einem guten zusammenarbeiten.
Selbst mit den jüngsten Errungenschaften des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zum Schutz von Hypothekenkreditnehmern ist es immer noch möglich, mit einem skrupellosen Kreditgeber in Kontakt zu treten. Deshalb sind ehrliche und vertrauenswürdige Kreditsachbearbeiter unerlässlich.
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Glücklicherweise hat die Technologie es einfacher denn je gemacht, eine schnelle Due Diligence durchzuführen.
Eine kurze Zeit, die Sie online verbringen, kann viel verraten. Untersuchen Sie soziale Medien und Online-Bewertungsseiten. Da es für einen Kreditsachbearbeiter und/oder seine Organisation unmöglich ist, ungünstige Bewertungen zu verbergen, können Sie dort viel lernen.
Obwohl die Technologie es so gemacht hat, dass Sie fast nie mit einem Kreditsachbearbeiter sprechen müssen, sollten Sie dies tun. Wenn Sie sich nicht persönlich mit Ihrem Kreditsachbearbeiter treffen können, schlagen Sie ein Zoom-Meeting vor.
Da Immobilienmakler und Anwälte täglich mit Kreditsachbearbeitern interagieren, können sie eine fantastische Quelle für Empfehlungen sein, um einen seriösen Kreditsachbearbeiter zu finden.
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Wenn Sie Ihren Kreditsachbearbeiter persönlich oder online treffen, können Sie höchstwahrscheinlich seine Arbeitsmoral einschätzen und einschätzen, ob Sie gut zusammenarbeiten werden oder nicht.
Gute Kreditanbahner bemühen sich nach Möglichkeit, neue Geschäftsmöglichkeiten zu generieren.
Sie werden aktiv versuchen, Beziehungen zu Immobilienmaklern und Anwälten aufzubauen. Da diese Leute jeden Tag mit Kreditsachbearbeitern zusammenarbeiten, können sie eine fantastische Quelle für Empfehlungen sein, um einen hervorragenden Kreditsachbearbeiter zu finden.
Prüfen Sie die Aufsichtsbehörde der Firma für die Ratings des Unternehmens und des Kreditsachbearbeiters. Fordern Sie Referenzen von früheren Kunden an, prüfen Sie Internet-Testimonials und vertrauen Sie vor allem Ihrem Instinkt.
Wie viel verdient ein Hypothekendarlehensanbahner?
Nach Angaben des US Bureau of Labor Statistics verdient der durchschnittliche Hypothekendarlehensgeber kaum mehr als 63,000 US-Dollar pro Jahr.
Denken Sie jedoch daran, dass die meisten MLOs eher auf Provision als auf Gehalt bezahlt werden. Ein Hypothekensachbearbeiter, der viele Kredite in hochpreisigen Städten oder Märkten vergibt, könnte also viel mehr Geld verdienen.
Dennoch geben mehrere neuere Hypothekenbanken das provisionsbasierte Vergütungsmodell für Kreditsachbearbeiter auf.
Better Mortgage beispielsweise hat MLO-Provisionen abgeschafft, um die Finanzierung für Kreditnehmer transparenter zu machen. Laut Better stellt eine provisionsfreie Vereinbarung sicher, dass die Kreditsachbearbeiter immer die besten Interessen des Kreditnehmers im Auge haben.
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Ist ein Kreditsachbearbeiter dasselbe wie ein Hypothekendarlehensanbahner?
Die Begriffe „Mortgage Loan Officer“ oder „Loan Officer“ (LO) werden manchmal synonym mit „Hypothekendarlehensanbahner“ verwendet, aber es gibt einen kleinen Unterschied zwischen den beiden. Ein Kreditgeber kann sich sowohl auf die juristische Person oder Institution (den Kreditgeber) beziehen, die den Kredit gewährt, als auch auf die Person (oder den Fachmann), die mit Ihnen zusammenarbeitet. Ein Kreditsachbearbeiter ist eine Person, die Sie bei der Beantragung einer Hypothek unterstützt. Sie stellen sicher, dass alle Dokumente korrekt ausgefüllt und termingerecht geliefert werden.
Hypothekendarlehensgeber vs. Hypothekenbanker
Der Originator eines Hypothekendarlehens unterscheidet sich von einem Hypothekenbanker darin, dass der Originator nicht entscheidet, ob er Ihnen einen Kredit genehmigt oder verweigert. Ein Hypothekenbanker hingegen kann dieses Urteil fällen. Sie werden Ihren Antrag analysieren, um festzustellen, wie viel Sie ausleihen können und zu welchen Bedingungen.
Zusammenfassung
Die Verantwortung eines Hypothekendarlehensanbahners besteht darin, Ihr Darlehen durch den Antrags-, Zeichnungs- und Abschlussprozess zu führen, damit Sie die Schlüssel erhalten oder Ihre finanziellen Ziele erreichen können.
Ein MLO kann sich sowohl auf die für die Kreditvergabe zuständige(n) Person(en) als auch auf die für die Kreditfinanzierung zuständige Stelle beziehen. MLOs können direkt für Hypothekengeber tätig sein oder Hypothekenmakler, die Optionen von einer Vielzahl von Organisationen anbietet.
Häufig gestellte Fragen zu Hypothekendarlehensanbahnern
Was ist eine typische Origination-Gebühr?
Die Kreditgeber-Gebühren betragen in der Regel zwischen 0.5 und 1 % des Kreditbetrags zuzüglich aller Hypothekenpunkte, die mit Ihrem Zinssatz verbunden sind.
Wie werde ich die Entstehungsgebühren los?
Es gibt keine Möglichkeit, die Gebühren für die Vergabe von Hypothekendarlehen vollständig zu eliminieren. Unabhängig davon, ob Sie sie bar bezahlen oder nicht, werden die Gebühren entweder vom Verkäufer oder durch einen höheren Zinssatz oder einen größeren Kreditbetrag bezahlt.
Ist eine Kreditvergabegebühr legal?
Die meisten staatlichen Gesetze erlauben Hypothekenvergabegebühren, solange der Kreditnehmer eine vollständige Offenlegung erhält und den Bedingungen zustimmt. Andererseits können Gebühren für die Vergabe von Hypothekendarlehen illegal werden, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, wie z. B.: Überhöhte Gebührenbelastung
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