Haben Sie sich schon einmal gefragt, was „Balloon Payment“ bedeutet? Oder Sie sind wahrscheinlich neugierig, wie es funktioniert. Hier ist ein Artikel, der einen Einblick in das Konzept der Hypothekenballonzahlung gibt. Es erklärt, wie ein Ballondarlehen/eine Hypothekenzahlung funktioniert und viele andere Dinge, die Sie sich vielleicht wünschen. Zögern Sie nicht, bis zum Ende zu lesen. Weiter lesen!!
Was ist eine Ballonzahlung?
Eine Ballonzahlung ist eine einmalige Zahlung am Ende der Laufzeit des Darlehens, die viel höher ist als alle vorherigen Raten zusammen. Eine Ballonzahlung ist ein Darlehenstyp mit kleineren monatlichen Zahlungen zu Beginn der Laufzeit und einer einzigen, überdurchschnittlich hohen Zahlung am Ende. Für Kreditnehmer können sie attraktive, aber gefährliche Optionen sein.
Bei Ratenkrediten ohne Ballonoption wird die Kreditschuld im Laufe der Zeit mit einer Reihe fester Raten abgebaut.
Als Gegenleistung für eine bedeutendere Zahlung gegen Ende der Laufzeit des Darlehens ermöglichen Ballonzahlungen den Kreditnehmern, diesen festen Zahlungsbetrag zu senken.
Diese Darlehen sind im Allgemeinen für Bewerber mit ausgezeichneter Bonität und einem beträchtlichen Gehalt von Vorteil.
Was ist die Ballon Payment Hypothek?
Hauskäufer, die bestimmte Kriterien erfüllen, können ihre Immobilien mit Ballonhypotheken mit niedrigen monatlichen Raten finanzieren.
Nur-Zins-Hypotheken, die es Kreditnehmern ermöglichen, die Kapitalzahlung für 5 bis 10 Jahre aufzuschieben, während sie nur Zinszahlungen leisten, sind ein typisches Beispiel für eine Ballonhypothek.
Eigenheimkäufer mit hohem Nettovermögen verwenden in der Regel Zinshypotheken und andere Ballonhypotheken, da sie über die finanziellen Mittel verfügen, um einen beträchtlichen Kapitalbetrag nach einem regelmäßigen Amortisationsplan zurückzuzahlen.
Wenn die niedrige Zahlungsfrist für eine Ballonhypothek abläuft, leisten die meisten Kreditnehmer selten die Ballonzahlung. Stattdessen ist es üblich, in eine andere Hypothek zu refinanzieren oder das Haus zu verkaufen, um zu vermeiden, dass die große Summe in bar bezahlt werden muss.
Eine Ballonhypothek beginnt mit festgelegten Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum und endet mit einer einzigen, hohen Zahlung. Da sie wesentlich höher ist als die Anfangsraten, handelt es sich bei der Einmalzahlung um eine Ballonzahlung.
Nach der Definition eines Ballonkredits beträgt die Schlussrate mindestens das Doppelte der durchschnittlichen Monatsrate der Hypothek.
Ballonzahlungen kosten normalerweise Zehntausende von Dollar. Vor der Großen Rezession Mitte bis Ende der 2000er Jahre wurden Ballonkredite häufiger bei der Hypothekenvergabe eingesetzt. Eigenheimkäufer, die auf der Suche nach günstigen Hypotheken waren, fanden die minimalen Anfangszahlungen attraktiv.
Typischerweise hatten Käufer eine neue Hypothek im Sinn und beabsichtigten, sie zu refinanzieren, bevor die Ballonzahlung fällig war. Leider konnten sich viele Eigenheimbesitzer nicht refinanzieren, da die Eigenheimwerte während der Finanzkrise fielen.
Was ist eine Ballonzahlung bei einem Darlehen?
Eine Ballonzahlung auf ein Darlehen ist ein Darlehen, das während seiner Laufzeit nicht vollständig amortisiert wird.
Es ist nicht vollständig amortisiert. Daher ist eine Ballonzahlung erforderlich, um den verbleibenden Kapitalbetrag des Darlehens am Ende der Laufzeit zu tilgen.
Da Ballonkredite oft niedrigere Zinsen haben als Kredite mit längeren Laufzeiten, können sie für kurzfristige Kreditnehmer attraktiv sein.
Bei der Erwägung einer Refinanzierung muss der Kreditnehmer die Möglichkeit berücksichtigen, dass das Darlehen zu einem höheren Zinssatz zurückgeführt wird.
Bei einer Ballonzahlung für ein Darlehen macht die letzte Zahlung einen erheblichen Prozentsatz des Kapitalbetrags (des ursprünglichen Kreditbetrags) aus. Die Höhe des Kapitals, das nach Ablauf der Kreditlaufzeit zurückgezahlt werden muss, ist also verhandelbar.
Die beiden typischsten Optionen sind:
- Der Kreditnehmer zahlt jeden Monat einen Teil des Darlehensbetrags mit Zinsen (Gebühr des Kreditgebers) zurück, und der Restbetrag ist fällig, wenn das Darlehen ausläuft (dh wenn das Darlehen fällig ist). Der Kreditnehmer zahlt lediglich Zinsen in monatlichen Raten; Der Restbetrag wird bei Fälligkeit des Darlehens vollständig bezahlt.
- Unternehmen, die einen vorhersehbaren Cashflow-Bedarf und flexible Rückzahlungsalternativen wünschen, sollten Ballontilgungsdarlehen in Betracht ziehen.
Wie funktioniert eine Ballonzahlung?
Der Ausdruck „Ballon“ bezeichnet eine unverhältnismäßig hohe Schlusszahlung.
Typischerweise sind Ballonzahlungen mindestens doppelt so hoch wie die Kredite vor Raten. Da der gewöhnliche Hausbesitzer nach der Hypothek oft keine große Ballonzahlung leisten kann, sind Ballonzahlungen bei gewerblichen Krediten häufiger als bei Verbraucherfinanzierungen.
Bei kurzfristigen Krediten (häufig drei bis sieben Jahre), die sich nicht vollständig amortisieren, sind in der Regel Ballonzahlungen erforderlich, um zu verhindern, dass sich der Kapitalsaldo im Laufe der Zeit durch Rückzahlungen verringert.
Zur Tilgung der gesamten Kreditsumme ist eine Ballonzahlung notwendig. In der ersten Phase haben Sie in der Regel feste monatliche Zahlungen und niedrigere Zinssätze. Unter bestimmten Umständen haben Sie möglicherweise nur monatliche Zinszahlungen.
Für Kreditnehmer mit einem guten, stetigen Einkommen und ausgezeichneter Bonität gelten Ballonkredite, bei denen es sich um eine Hypothek, einen Autokredit oder eine andere Art von amortisiertem Darlehen handeln kann, als die beste Option.
Was ist ein Beispiel für eine Hypothekenballonzahlung?
Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem ein Kreditnehmer eine Hypothek in Höhe von 200,000 USD mit einer Laufzeit von sieben Jahren und einem Zinssatz von 4.5 % aufnimmt.
Sie zahlen sieben Jahre lang jeden Monat 1,013 US-Dollar. Am Ende der siebenjährigen Amtszeit ist eine Ballonzahlung in Höhe von 175,066 USD fällig.
Ist die Hypothekenballonzahlung eine gute Idee?
Ja, es ist eine gute Idee. Dies kann einem kleinen Unternehmen etwas Zeit verschaffen, um profitabel zu werden, bevor das Kapital zurückgezahlt werden muss.
Wenn Ihr Unternehmen Schwierigkeiten hat, Kredite zu bekommen, kann eine Hypothekenzahlung eine gute Idee sein. Der Kredit kann Ihnen mehr Zeit verschaffen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Was ist ein Nachteil einer Ballonzahlung?
Menschen, die Kredite mit Ballonzahlungen haben, gehen ein enormes Risiko ein, denn obwohl sie nicht viel vom Kapital bezahlen müssen, haben sie am Ende der Kreditlaufzeit immer noch enorme Schulden zu begleichen.
Wenn Kreditnehmer den Kapitalbetrag nicht sofort vollständig bezahlen können, müssen sie eine Refinanzierung versuchen.
Sie können Kredite mit überhöhten Laufzeiten erhalten, wenn die kurzfristigen Zinsen gestiegen sind oder sich die Bonität des Schuldners seit der Kreditvergabe verschlechtert hat.
Was passiert, wenn Sie die Ballonzahlung nicht bezahlen können?
Wenn Sie die letzte Zahlung des Ballondarlehens nicht leisten können, bevor die Laufzeit Ihres Ballondarlehens endet, müssen Sie in Verzug geraten.
Dies bedeutet, dass der Kreditgeber die Immobilie zwangsversteigern kann, was katastrophale Auswirkungen auf Ihre Finanzen und Kreditwürdigkeit haben könnte.
Kann ich meine Ballonzahlung monatlich bezahlen?
Möglicherweise können Sie die Ballonzahlung bei einigen Kreditgebern refinanzieren, sodass Sie sie in monatlichen Raten und nicht auf einmal bezahlen können.
Dies untergräbt natürlich die meisten Vorteile der Ballonfunktion und Sie müssen wahrscheinlich Zinsen auf diesen refinanzierten Betrag zahlen.
Was bedeutet ein 5-Jahres-Ballon?
Ein fünfjähriges Ballondarlehen ist eine Art mit einer fünfjährigen Darlehenslaufzeit.
Um die Hypothek abzuzahlen, muss der Kreditnehmer eine beträchtliche Schlusszahlung leisten, die als Ballonzahlung bezeichnet wird.
Wie schlagen Sie die Ballonzahlung?
Nach dem Darlehen müssen Ballonzahlungen vollständig geleistet werden.
Vorbehaltlich der Genehmigung können Sie die Zahlung jedoch auch in ein neues Darlehen refinanzieren oder „umbuchen“, Ihr Auto verkaufen oder damit handeln, den Erlös zur Tilgung der Ballonzahlung verwenden und/oder ein neues Darlehen refinanzieren oder eine Kombination davon .
Häufig gestellte Fragen
Wie kann eine Ballonzahlung vermieden werden?
Wenn die niedrige Zahlungsfrist einer Ballonhypothek abläuft, leistet die Mehrheit der Kreditnehmer selten die Ballonzahlung.
Stattdessen ist es üblich, sich in eine neue Hypothek zu refinanzieren oder das Haus zu verkaufen, um die hohe Pauschalsumme nicht in bar bezahlen zu müssen.
Hat sich eine Ballonzahlung vollständig amortisiert?
Eine Hypothek mit Ballonzahlung amortisiert sich nicht vollständig über die Laufzeit der Schuldverschreibung und hat einen Restbetrag, der bei Fälligkeit zahlbar ist.
Aufgrund ihrer enormen Höhe wird die Abschlusszahlung als Ballonzahlung bezeichnet.
Was ist das Hauptproblem bei Ballonzahlungen?
Da Sie nach dem Darlehen eine größere Zahlung leisten müssen, kann eine Hypothek mit Ballonzahlung gefährlich sein.
Möglicherweise können Sie Ihr Haus nicht rechtzeitig verkaufen oder refinanzieren, um die endgültige Ballonzahlung zu vermeiden, wenn der Wert Ihrer Immobilie sinkt oder sich Ihre finanzielle Situation verschlechtert.
Zusammenfassung
Obwohl die Ballonzahlungsstruktur für Käufer unglaublich profitabel und effizient ist, bergen solche Hypotheken dennoch ein hohes Risiko.
Gläubiger sind ständig dem Risiko ausgesetzt, dass ihre Kredite ausfallen. Ihre Kredite müssen möglicherweise auch umstrukturiert oder in neue Schulden umgewandelt werden. Es ist möglich, dass Kreditnehmer die Ballonzahlung nicht rechtzeitig leisten können.
Auf der anderen Seite riskieren Kreditnehmer, die von ihnen angebotenen Sicherheitsleistungen zu verlieren. Die Sicherheiten können vom Gläubiger gepfändet oder sogar verkauft werden. Eine gründliche Analyse der Schuldnerhistorie als solide finanzielle Grundlage und einwandfreie Unterlagen sind erforderlich.
Ich hoffe, dieser Artikel hat Ihnen ein besseres Verständnis des Konzepts der Ballonzahlung vermittelt.
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Bibliographie
