Wenn Sie ein neues Auto leasen, stoßen Sie möglicherweise auf eine winzige Dezimalzahl; Was stellt es dar und wie wirkt es sich auf Ihre monatlichen Zahlungen aus?
Der Geldfaktor ist ein wichtiges, aber häufig vergessenes Konzept beim Autoleasing.
Alles, was Sie über den Faktor Geld wissen müssen und wie Sie ihn beim Leasing berechnen, finden Sie hier.
Was ist der Geldfaktor?
Zum besseren Verständnis stellt der Geldfaktor die Zinsen dar, die Sie für ein Leasing zahlen würden, und kann in einen effektiven Jahreszins umgerechnet werden. Es dient zur Berechnung der Finanzierungskosten bei einem Leasingvertrag mit monatlichen Raten.
Es wird oft als „Leasinggebühr“ oder „Leasingfaktor“ bezeichnet, der von der Kreditwürdigkeit des Kunden bestimmt wird. Die Kreditkosten sind eine andere Möglichkeit, über die Geldkomponente nachzudenken. Es handelt sich lediglich um die Leasingrendite, die der Leasinggeber vom Leasingnehmer erwartet.
Wie nutzen wir den Geldfaktor?
Wenn eine Person ein Auto mietet, muss sie für die Abschreibung des Fahrzeugs während der Leasingdauer aufkommen. Steuern, Zinsen und Abschreibungen sind also in den monatlichen Leasingraten enthalten.
Der Geldfaktor wird zur Berechnung des Zinsanteils herangezogen monatliche Pachtzahlungen. Dieser ist zwar identisch mit den Darlehenszinsen, wird aber anders ausgedrückt. Der effektive Jahreszins (APR) für ein Darlehen wird in Prozent ausgedrückt, der Geldfaktor wird jedoch als Dezimalzahl ausgedrückt.
Typische Anwendungen
Der Geldfaktor wird am häufigsten beim Autoleasing verwendet. Steuern, Abschreibung des Fahrzeugs und Zinsen sind alle in den Leasingraten enthalten. Der Zinssatz wird durch den Geldfaktor bestimmt. Die MF auf einem Autoleasing ist mathematisch und konzeptionell den Zinsen auf a sehr ähnlich monatliche HypothekenzahlungenT; dennoch wird es, wie bereits erwähnt, unkonventionell zitiert.
Um einen Autoleasing-Geldfaktor in einen verständlichen Betrag umzurechnen, multiplizieren Sie ihn mit 2,400; dies ergibt den effektiven Jahreszins des Geldfaktors, der im Wesentlichen der effektive Zinssatz für das Autoleasing ist. Bei der Beantragung eines Autoleasings senkt die Anzeige einer soliden Kreditwürdigkeit den Geldfaktor des Leasings und senkt die monatlichen Leasingraten.
Es wird angenommen, dass der Geldfaktor eine Grauzone auf dem Autoleasingmarkt ist, weil viele Kunden den Begriff nicht verstehen. Kunden können die direkten Auswirkungen auf die monatlichen Leasingzahlungen nicht verstehen oder dass sie mit dem 1/2400-fachen des effektiven Jahreszins angegeben werden.
So konvertieren Sie den Geldfaktor in den effektiven Jahreszins APR
Der Geldfaktor wird durch die Kreditwürdigkeit des Kunden bestimmt. Je geringer der Geldfaktor beim Leasing, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit.
Die Umwandlung der Geldkomponente in einen effektiven Jahreszins ist eine Methode zur Berechnung. Multiplizieren Sie dazu den Geldfaktor mit 2,400. Wenn Sie von einem Autohändler einen Zinssatz erhalten, teilen Sie ihn durch 2,400, um den Geldfaktor zu erhalten.
Wenn Ihnen beispielsweise ein Geldfaktor von 003 für ein Darlehen berechnet wird, wären die 7.2 Prozent (2,400 x 003). Wenn Ihnen also der Autohändler einen Zinssatz von 4.2 Prozent berechnet, teilen Sie ihn durch 2,400, um den Geldfaktor von 00175 zu erhalten.
Es kann in einem besser lesbaren Stil angezeigt werden, z. B. 1.75 anstelle von 00175. Kunden sind darüber oft verwundert, weil es sich um einen niedrigen Zinssatz handelt. Lassen Sie sich jedoch nicht von einem Geldfaktor täuschen, der mit dem Faktor 1,000 angegeben wird. Fragen Sie immer, ob die Ihnen zur Verfügung gestellte Zahl der effektive Jahreszins oder der Geldfaktor ist. Wenn es der Geldfaktor ist, rechnen Sie ihn in den effektiven Jahreszins um, damit Sie den Zinssatz einfach ablesen können.
Die Leasinggebühr ist ein weiterer Ansatz zur Berechnung des Geldfaktors. Wenn der Händler Ihnen eine Leasinggebühr berechnet, können Sie den Geldfaktor mit der folgenden Formel berechnen.
Geldfaktor = Leasinggebühr / (CC+RV) * LV
- Die Leasinggebühr ist die Summe der monatlichen Finanzierungsgebühren für die gesamte Leasinglaufzeit.
- CC: Die kapitalisierten Kosten oder der Betrag, den Sie für das Auto zu zahlen vereinbart haben.
- RV: Dies ist der Restwert oder der Wert des Autos am Ende des Leasingverhältnisses.
- LT: Die Mietdauer in Monaten
Beispiel eines Geldfaktors zum effektiven Jahreszins
Angenommen, das Fahrzeug kostet 37,500 $. Kunde und Händler einigen sich auf einen Mietpreis von 34,000 $. Die Mietdauer beträgt drei Jahre oder 36 Monate bei einem Restwert von 21,000 US-Dollar. Die monatlichen Gebühren belaufen sich auf 5,500 $.
MF = 5,500 $/ (34,000 $ + 21,000 $) * 36 Monate
MF = 5,500 USD / 1,980,000 USD
MF= 0.00278
Multiplizieren Sie den Geldfaktor von 0.00278 mit 2,400, um einen effektiven Jahreszins von 6.67 Prozent zu erhalten.
Kann ich um den Faktor Geld feilschen?
Der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen, wird von Ihrem MF beeinflusst. Sie sollten einen Geldfaktor haben, der mit dem Zinssatz für einen neuen Autokredit vergleichbar oder sogar niedriger ist.
Erkundigen Sie sich immer nach den finanziellen Aspekten eines Mietvertrags. Viele Händler sprechen das Thema Geld nicht an, und Käufer sind sich möglicherweise nicht sicher, wie sie nachfragen sollen. Der MF wird in Leasingverträgen häufig nicht ausgewiesen, da er im Gegensatz zu einem effektiven Zinssatz in einem Darlehensvertrag gesetzlich nicht vorgeschrieben ist. Erkundigen Sie sich rechtzeitig nach dem MF, der zur Berechnung Ihres Mietvertrags verwendet wird.
Nachdem Sie den Geldfaktor bestimmt haben, können Sie den effektiven Jahreszins berechnen und feststellen, dass Ihr Geldfaktor ziemlich hoch ist. Der MF hingegen wird durch Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt. Je kleiner der MF, desto besser Ihre Kreditwürdigkeit. Infolgedessen werden die Händler beim MF ziemlich streng sein und nicht bereit sein, viel zu verhandeln. Konzentrieren Sie sich darauf, den Gesamtpreis des Autos auszuhandeln, anstatt über den MF zu diskutieren.
Intuition in Bezug auf den Geldfaktor
Es ist wichtig, eine gute Bonität zu haben, um einen reduzierten Geldfaktor bei einem Autoleasing zu erhalten. Es kann helfen, die monatlichen Kreditkosten zu senken. Darüber hinaus wird der MF reduziert, wenn der Restwert des Autos hoch ist.
Um nicht in die Irre geführt zu werden, sollten sich Autoleasingkunden darüber im Klaren sein, wie der Geldfaktor sie finanziell bei ihrem Leasing beeinflussen kann, sowie die Notierungskonvention des MF verstehen.
Möglichkeiten, einen guten Mietvertrag zu erkennen
Für viele Kunden ist die Feststellung, ob ein Leasingvertrag gut ist oder nicht, so einfach wie das Sammeln der Antworten auf die folgenden drei Fragen:
- Wie viel Geld aus eigener Tasche ist erforderlich, um loszulegen?
- Was sind die monatlichen Gesamtzahlungen, Steuern und Gebühren, die enthalten sind?
- Wie viele Gesamtmeilen sind unter diesem Mietvertrag zulässig?
Anhand dieser Informationen können Sie beurteilen, ob Sie einen guten Mietvertrag gefunden haben oder ob Sie weitere Nachforschungen anstellen müssen.
#1. Hoher Restwert
Die wichtigste Komponente eines Leasingvertrags ist laut Leasingexperten der Restwert des Fahrzeugs, der eine Prognose dessen darstellt, was es am Ende der Leasinglaufzeit wert sein wird. Dieser „wahrgenommene Wert des Autos“ wird von beiden bestimmt ALG Inc., ein Mietinformationsanbieter oder die Bank, die den Mietvertrag schreibt. Das Residuum wird häufig in Prozent diskutiert.
Der Restwert ist erheblich, denn je kleiner die Zahlung, desto größer der Prozentsatz. Versuchen Sie, in Ihrer bevorzugten Suchmaschine nach „Fahrzeugen mit dem besten Restwert“ zu suchen, um sich einen schnellen Überblick zu verschaffen. Seien Sie gewarnt: Um einen Mietvertrag zu Hause auszurechnen, benötigen Sie viele Informationen vom Autohaus.
#2. Niedriger Geldfaktor
Der Geldfaktor beim Leasing ist im Wesentlichen der Zinssatz, den Sie während Ihres Leasings zahlen. Geldfaktoren unterscheiden sich von ihren Verwandten des effektiven Jahreszinses (APR), die üblicherweise mit 0.00125 angegeben werden. Wie bei ihren APR-Cousins gilt jedoch: Je niedriger die Zahl, desto günstiger die Zinsen, die Sie zahlen.
Wenn Sie mit dem Ihnen angebotenen MF unzufrieden sind, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Betrag aushandeln. Allerdings ist zu beachten, dass der Faktor Geld unter Umständen festgelegt ist und vom Händler nicht verändert werden kann. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, fragen Sie den Händler, ob der Leasingvertrag mit einer Bank abgeschlossen werden kann, die einen geringeren MF hat.
#3. Niedrige Gebühren
Wenn Sie die Leasingverträge des Händlers verbessern möchten, können Sie möglicherweise einige Kosten senken oder aus den Leasingverträgen streichen. Gebühren wie Kaution, Abschlussgebühr und Entsorgungsgebühr sind von Mietvertrag zu Mietvertrag unterschiedlich.
#4. Angebote zur Kundenbindung und -gewinnung
Ein weiteres Zeichen für einen guten Leasingvertrag ist, dass der Autohersteller oder Händler, der ihn anbietet, gleichzeitig aggressive Rabatte oder Anreize anbietet, um Sie ans Steuer zu bringen.
Einige Unternehmen bieten wiederkehrenden Verbrauchern erhebliche Rabatte als Gegenleistung für ihre Loyalität gegenüber der Marke. Diese Rückerstattungen erfolgen häufig in Form von „Bindungs“-Anreizen, da das Unternehmen Sie als Kunden halten möchte.
Andere bieten Verbrauchern, die bereits ein Fahrzeug einer Konkurrenzmarke besitzen, erhebliche Rabatte. Sie beabsichtigen, Kunden zu „erobern“, sie von ihrem derzeitigen Autohersteller wegzulocken, indem sie ein nettes Schnäppchen machen.
Andere Rabatte zur Kundenwertschätzung sind für Angehörige des Militärs, Hochschulabsolventen, Ersthelfer und andere verfügbar. Wenn Sie einen dieser Rabatte mit einem bestehenden öffentlich beworbenen Cash-Back-Rabatt kombinieren können, haben Sie wahrscheinlich einen soliden Mietvertrag gefunden.
Wichtige Imbissbuden
- Der Geldfaktor bezieht sich auf die Finanzierungsgebühr, die eine Person für einen Mietvertrag zahlen wird.
- Er ist vergleichbar mit dem Zinssatz für ein Darlehen und wird ebenfalls von der Kreditwürdigkeit des Kunden bestimmt.
- Sie wird häufig als sehr kleine Dezimalzahl dargestellt.
- Den entsprechenden effektiven Jahreszins erhält man, indem man den MF mit 2,400 multipliziert. (APR).
Häufig gestellte Fragen zum Geldfaktor
Was ist ein guter Geldfaktor?
Ein Leasingverhältnis mit einem Geldfaktor von weniger als 0.0017 ist ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis. Alles, was größer ist, weist auf ein weniger günstiges Angebot hin.
Warum ist 2400 der Geldfaktor?
2400 ist das Produkt von 3 aufeinanderfolgenden Umrechnungen (1/2 * 1/12 * 1/100) zur Umrechnung von einem Zinssatz in einen Geldfaktor
Können Sie über den Geldfaktor verhandeln?
Wenn Sie mit dem angebotenen Geldfaktor unzufrieden sind, können Sie möglicherweise einen niedrigeren Betrag aushandeln. Allerdings ist zu beachten, dass der Faktor Geld unter Umständen festgelegt ist und vom Händler nicht verändert werden kann.
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