Mit zinsgünstigen Kreditkarten sparen Sie bares Geld, indem sie die Fremdkapitalkosten senken. Sie können das Geliehene schneller zurückzahlen, wenn Sie weniger Zinsen zahlen. Die größten Zinsen werden kurzfristig durch eine Karte mit 0 % Intro-APR-Periode gespart. Suchen Sie einen mit einer anfänglichen zinsfreien Periode von mehr als einem Jahr. Eine Karte mit niedrigem laufenden Zinssatz wird Ihnen langfristig zugute kommen, wenn Sie die meisten Monate über ein Guthaben verfügen.
Was ist eine zinsgünstige Kreditkarte?
Der effektive Jahreszins (APR), der variabel oder fest sein kann, definiert eine zinsgünstige Kreditkarte. Wenn der variable Prozentsatz am unteren Ende zwischen 12 % und 14 % liegt, hat die Karte meistens einen niedrigen Zinssatz. Die meisten Kreditkarten haben variable Zinssätze, was bedeutet, dass sich ihre effektiven Jahreszinsen parallel zum Leitzins ändern.
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Vor- und Nachteile zinsgünstiger Kreditkarten
Vorteile
- Es hat das Potenzial, Ihnen Geld zu sparen. Eine zinsgünstige Karte könnte Ihnen Geld für Zinsen sparen, wenn Sie gelegentlich ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben. Das Auszahlen Ihres Guthabens ist natürlich die beste Methode, um Zinsen zu vermeiden.
- Ein Einführungs-APR von 0 % ist möglich. Niedrig verzinste Kreditkarten bieten häufig einen Einführungs-APR von 0 %, sodass Sie einen Betrag ohne Zinszahlungen auszahlen können.
Nachteile
- Mindestbonität. Um sich für eine der besten zinsgünstigen Karten zu qualifizieren, müssen Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 670 haben. Eine höhere Punktzahl hilft Ihnen, eine bessere Rate zu erhalten.
- Es ist möglich, dass Sie keine Prämien erhalten. Es ist möglich, dass bei zinsgünstigen Kreditkarten keine Prämien verdient werden. Die Wells Fargo Reflect Card beispielsweise nicht. Aber auch andere zinsgünstige Kreditkarten, wie Chase Freedom Unlimited, bieten Anreize. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, um eine Karte zu finden, die für Sie funktioniert.
So machen Sie das Beste aus zinsgünstigen Kreditkarten
Wenn Sie mit zinsgünstigen Kreditkarten langfristig Geld sparen würden, müssen Sie nur ein bisschen rechnen. Werfen wir einen Blick auf ein Beispiel, um zu verstehen, wie einfach es ist, Ihre Ersparnisse oder deren Fehlen zu berechnen.
Wie viel könnten Sie sparen, wenn Sie einen Einkauf im Wert von 2,500 $ mit einer zinsgünstigen Kreditkarte ohne Guthaben tätigen und dann jeden Monat 150 $ dazu beitragen würden? Sie zahlen etwa 2,899 $, einschließlich etwa 399 $ an Zinsen, wenn Sie eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 18 % verwenden. Sie zahlen etwa 2,796 US-Dollar, einschließlich etwa 296 US-Dollar an Zinsen, wenn Sie eine zinsgünstige Karte mit einem effektiven Jahreszins von 14 % verwenden.
Tipps zum Sparen mit einer zinsgünstigen Kreditkarte:
- Übertragen Sie ein Guthaben auf eine Karte mit einem niedrigen Zinssatz und einem Einführungs-APR von 0 %. Sie sollten beabsichtigen, den Restbetrag vor Ablauf des zinsfreien Zeitraums auszuzahlen, aber die Verwendung einer zinsgünstigen Karte verringert die Auswirkungen, wenn ein Teil des Restbetrags noch aussteht, wenn der Standardsatz beginnt. Stellen Sie sicher, dass die Überweisungsgebühr für den Restbetrag niedriger ist als die Zinsersparnis.
- Fordern Sie bei Ihrem Kreditkartenunternehmen eine Preissenkung an. Wenn Sie eine lange und positive Zahlungshistorie beim Emittenten haben, stehen Ihre Chancen besser.
Niedrig verzinsliche Kreditkarten
Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung jeden Monat vollständig bezahlen, können Sie die Zahlung von Zinsen vermeiden, aber wir verstehen, dass dies nicht immer praktikabel ist. Niedrig verzinste Kreditkarten können Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihre Schulden schneller zu begleichen, wenn Sie gelegentlich ein Guthaben haben. Ermitteln Sie mit einem Kreditkartenzinsrechner, wie viel Sie mit einer zinsgünstigen Kreditkarte sparen können. Als nächstes sehen Sie sich unsere Empfehlungen für die besten zinsgünstigen Kreditkarten an.
#1. Entdecken Sie es® Cash Back
Diese Karte kann eine attraktive Option sein, wenn Sie nach einer Karte suchen, die ohne Jahresgebühr einen kontinuierlichen Wert bietet. Sie erhalten jedes Quartal 5 % Cashback auf Käufe in rotierenden Kategorien bis zu 1,500 $, dann 1 % (Aktivierung erforderlich) und ein Discover-Match für jedes im ersten Jahr Ihres Kontos verdiente Cashback. Für eine Karte, die möglicherweise nur eine Kreditwürdigkeit von 670 erfordert, ist dies ein großer Wert.
Vorteile
- Ein Cash-Back-Match für die ersten 12 Monate und keine Jahresgebühr machen diese Karte äußerst wertvoll.
- Die so niedrige Kreditwürdigkeitsanforderung von 670 macht die Karte zugänglicher.
Nachteile
- Der Erhalt von 5 % Cashback ist auf Einkäufe in Höhe von 1,500 USD pro Quartal begrenzt, danach werden 1 % verdient. (Aktivierung erforderlich).
- Es kann schwierig sein, Ihre Einnahmen zu maximieren. Sie müssen die sich ändernden Kategorien im Auge behalten und sich jedes Quartal anmelden.
#2. Wells Fargo Reflect®-Karte
Die Wells Fargo Reflect Card bietet ein großartiges Einführungsangebot zum effektiven Jahreszins von bis zu 21 Monaten und ohne Jahresgebühr. Karteninhaber erhalten einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe und qualifizierte Guthabenübertragungen, die in den ersten 18 Monaten nach Eröffnung eines Kontos getätigt werden. Wenn Sie während des Aktionszeitraums pünktliche Zahlungen leisten, wird Ihr 18-monatiges Angebot um weitere drei Monate verlängert (17.49 % bis 29.49 % variabler effektiver Jahreszins danach).
Vorteile
- Der verlängerte Einführungs-APR gilt sowohl für Käufe als auch für qualifizierte Schuldenübertragungen.
- Das Fehlen jährlicher Kosten und die mobile Sicherheit gegen Beschädigung oder Diebstahl sind ausreichende Vorteile, die diese Karte aufwerten.
Nachteile
- Mit dieser Karte können Sie kein Cashback oder Punkte für Ihre Einkäufe verdienen.
- Bei der Karte fallen 3 % Auslandseinsatzentgelt an.
#3. Citi® Diamond Preferred® Karte
Die Citi Diamond Preferred Card hat eine der längsten Einführungsperioden mit 0 % effektivem Jahreszins auf Saldoüberweisungen. Genießen Sie 21 Monate bei 0 % Einführungs-APR auf Saldoüberweisungen, bevor der übliche effektive Jahreszins (17.49 % bis 28.24 % variabel) einsetzt. Wenn Sie diese Karte hinzufügen, erhalten Sie möglicherweise ein Tool, mit dem Sie Ihre Zinszahlungen reduzieren können.
Vorteile
- Die einleitende APR-Periode für Saldotransfers gehört zu den längsten verfügbaren.
- Karteninhaber mit außergewöhnlicher bis ausgezeichneter Bonität können sich für einen effektiven Jahreszins qualifizieren, der deutlich unter dem Durchschnitt liegt.
Nachteile
- Die Karte hat kein Prämienprogramm.
- Die Überweisungsgebühr von 5 % (oder 5 $, je nachdem, welcher Betrag höher ist) liegt am oberen Ende der durchschnittlichen Spanne (3 bis 5 %).
#4. Capital One Quicksilver Cash Rewards-Kreditkarte
Diese Karte ist aufgrund ihres guten pauschalen Prämiensystems und der niedrigen Gebühren eine Überlegung wert. Sie haben auch eine Vielzahl von Einlösungsmöglichkeiten zur Auswahl, z. B. Schecks, Rechnungsgutschriften, Geschenkkarten oder die Verwendung der automatischen Einlösungsfunktion der Karte, um zu vermeiden, dass Sie Ihr Prämienguthaben vollständig im Auge behalten müssen.
Vorteile
- Bei dieser Karte fallen weder Jahres- noch Auslandseinsatzgebühren an.
- Das Willkommensangebot ist angemessen erreichbar, mit einer Mindestkaufanforderung von 500 USD innerhalb der ersten drei Monate, um einen Anreiz in Höhe von 200 USD in bar zu erhalten.
Nachteile
- Niedrigere Einführungs-APR-Angebote für Einkäufe und Guthabenübertragungen im Vergleich zu anderen Karten.
- Andere Karten auf dem Markt bieten möglicherweise bessere Belohnungen.
#5. Chase Freedom Flex℠
Diese Karte sollte auf Ihrer Liste stehen, wenn Sie eine Karte mit allen Prämien und Cash-Back-Vorteilen wünschen. Die Freedom Flex ist ein starker Anwärter auf eine der besten zinsgünstigen Kreditkarten. Es hat keine Jahresgebühr, eine Mischung aus nützlichen und ungewöhnlichen Bonuskategorien und ein Prämienprogramm, das Sie an Ihre Bedürfnisse anpassen können.
Vorteile
- Die Karteninhaber, die größere Anschaffungen finanzieren möchten, werden den langen Einführungs-APR-Zeitraum mögen.
- Die meisten Karteninhaber können das Willkommensangebot eines Bargeldbonus von 200 $ für 500 $, die sie in den ersten drei Monaten der Kontoaktivierung ausgeben, nutzen.
Nachteile
- Die Prämienstruktur kann für erstmalige Karteninhaber eine Herausforderung darstellen.
- Cashback-Limits gelten für die rotierenden Prämienkategorien.
#6. Blue Cash Everyday® Karte von American Express
Die American Express Blue Cash Everyday Card ist eine tolle Alternative für Familien. Erhalten Sie zusätzliche Punkte für Einkäufe wie Lebensmittel und Benzin. Ohne die jährliche Gebühr fließt der Cashback, den Sie verdienen, direkt in Ihre Tasche. Nutzen Sie das APR-Einführungsangebot, um in US-amerikanischen Lebensmittelgeschäften, Tankstellen und Online-Shops viel Geld zurückzubekommen.
Vorteile
- Diese Karte hat keine Jahresgebühr, was für American Express ungewöhnlich ist.
- Erhalten Sie eine Gutschrift von 200 $, nachdem Sie in den ersten sechs Monaten 2,000 $ für Ihre neue Karte ausgegeben haben.
Nachteile
- Die internationale Transaktionsgebühr von 2.7 Prozent erhöht die Kosten für Familienurlaube im Ausland.
#7. Petal® 2 „Cash Back, No Fees“ Visa® Kreditkarte
Möchten Sie sich zu mehr Cashback hocharbeiten? Eine fantastische Alternative ist die Petal 2 „Cash Back, No Fees“ Visa Kreditkarte. Nachdem Sie 12 pünktliche monatliche Zahlungen geleistet haben, erhalten Sie einen Prämiensatz von 1 % auf qualifizierende Einkäufe oder bis zu 1.5 % auf qualifizierende Einkäufe. Der variable APR-Bereich der Karte, der von 17.49 Prozent bis 31.49 Prozent reicht, macht sie zu einer guten Niedrigzinsoption.
Vorteile
- Diese Karte hat sehr milde Kreditwürdigkeitsbeschränkungen, was sie ideal für Leute macht, die gerade erst anfangen.
- Karteninhaber, die 12 pünktliche monatliche Zahlungen leisten, können bei bestimmten Einkäufen bis zu 1.5 Prozent Cashback verdienen.
Nachteile
- Mit dieser Karte gibt es einige Vorteile und Privilegien für Karteninhaber.
- Saldoübertragungen sind nicht verfügbar.
#8. Citi Rewards+® Karte
Die Citi Rewards+ Card bietet sparsamen Verbrauchern drei Vorteile: einen niedrigen regulären effektiven Jahreszins (17.99 % bis 27.99 % variabler effektiver Jahreszins), eine einfache Möglichkeit, Punkte bei täglichen Einkäufen zu sammeln, und keine Jahresgebühr. Ein weiteres großzügiges Feature, das der Karte noch mehr Wert verleiht, ist, dass die Prämienpunkte bei jedem Einkauf auf die nächsten 10 Punkte aufgerundet werden.
Vorteile
- Die Aufrundung der Punkte auf die nächsten zehn Punkte bei jedem Kaufmerkmal bietet einen erheblichen Wert.
- Erhalten Sie in den ersten 0 Monaten nach Kontoeröffnung einen anfänglichen effektiven Jahreszins von 15 % (danach 17.99 % bis 27.99 % variabler effektiver Jahreszins).
Nachteile
- Dankespunkte können nicht auf andere Reisende übertragen werden.
- Das Sammeln von 2X-Punkten für Lebensmittel- und Tankstellenkäufe ist auf 6,000 USD pro Jahr begrenzt, danach sinkt es auf 1X.
Welche Kreditkarte ist zinsgünstig?
Entdecken Sie es Cash Back: Dies ist die beste Option für Anreize im ersten Jahr.
Solange Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen, kann jede Kreditkarte technisch gesehen einen niedrigen Zinssatz haben. Ihr Zinssatz beträgt effektiv null Prozent, wenn Sie nie ein Guthaben haben. Aber wenn diese perfekten Umstände nicht existieren, möchten Sie vielleicht eine Kreditkarte mit einem niedrigen APR-Bereich erkunden.
Was ist ein guter Zinssatz für eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von weniger als 10 % ist ideal, aber Sie müssen möglicherweise zu einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, um eine zu finden. Auch die Federal Reserve, die die Kreditkartenzinsen im Auge behält, hält einen unterdurchschnittlichen effektiven Jahreszins für eine gute Sache.
Wie bekomme ich eine Kreditkarte mit niedrigen Zinsen?
Wenn Sie auf der Suche nach einer zinsgünstigen Kreditkarte sind, sollten Sie sich im Allgemeinen darüber im Klaren sein, dass je besser Ihre Bonität ist, desto größer sind Ihre Chancen, sich für die Karte zu qualifizieren.
Kreditnehmer mit guter oder starker Bonität werden eher für eine neue Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz zugelassen. Eine der besten Möglichkeiten, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen und zu behalten, besteht darin, Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich zu bezahlen. Es ist auch vorteilhaft, Ihr Kreditkartenguthaben niedrig zu halten.
Schaden Saldoübertragungen Ihrem Guthaben?
In einigen Situationen kann Ihnen eine Saldoübertragung helfen, im Laufe der Zeit weniger Zinsen für Ihre Kredite zu zahlen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie sich jedoch regelmäßig neue Kreditkarten besorgen und Guthaben darauf verschieben, wird dies Ihrer Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit schaden.
Warum Sie kein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte führen sollten
Das Tragen eines Guthabens kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Wenn Sie beispielsweise ein hohes Guthaben haben, haben Sie möglicherweise eine hohe Kreditauslastungsrate, die der Prozentsatz Ihres gesamten Kreditlimits ist, den Sie derzeit verwenden. Dies könnte Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
Sollte ich 3 Kreditkarten haben?
Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit erreichen oder behalten möchten, ist es in der Regel am besten, zwei bis drei Kreditkartenkonten und andere Kreditquellen zu haben. Möglicherweise können Sie mit dieser Kombination Ihren Kreditmix erhöhen. In Ihrer Kreditauskunft möchten Kreditgeber und Gläubiger eine Vielzahl von Kreditarten sehen.
Zusammenfassung
Bei der Ermittlung der Liste der besten zinsgünstigen Kreditkarten haben wir die Gesamtzufriedenheitsdaten, die Jahresgebühren, die effektiven Jahreszinsen, die Angebotsdauer für die Kontoüberweisung und die Einführungs-APR-Längen für Einkäufe berücksichtigt. Eine jährliche landesweite Umfrage wird verwendet, um Zufriedenheitsstatistiken zu erheben.
Damit die Karte berücksichtigt wird, muss sie mindestens 0 Monate lang einen effektiven Jahreszins von 14 % auf Einkäufe oder Guthabenübertragungen bieten und einen minimalen effektiven Jahreszins von 17.99 % oder weniger aufweisen. In einer oder mehreren dieser Kategorien bieten einige der Karten auf unserer Liste deutlich bessere Konditionen. Überlegen Sie, wie Sie die Karte verwenden werden, und vergleichen Sie die Angebote, um zu sehen, welches für Sie am besten geeignet ist.
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Bibliographie
