Die Führung eines Unternehmens stellt eine Reihe von Herausforderungen dar und ist unglaublich befreiend. Ob Sie alleine oder als Teil eines großen Teams arbeiten, Sie müssen zweifellos entscheiden, wo Sie Ihre Zeit, Mühe und Ihr Geld investieren. Die effektive Verwaltung Ihres Cashflows ist eine Ihrer wichtigsten Entscheidungen. Für viele Geschäftsinhaber ist der Cashflow eine Stressquelle und einer der kritischsten Faktoren für den Erfolg eines Unternehmens. Sie können dieses Hindernis und viele andere überwinden, wenn Ihr Unternehmen mit langfristigen Geschäftskrediten expandiert. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie langfristige Geschäftskredite mit den besten Optionen im Jahr 2023 funktionieren.
Was sind langfristige Geschäftskredite?
Langfristige Kredite für kleine Unternehmen sind solche mit Laufzeiten von drei bis zehn Jahren. Langfristige Geschäftsdarlehen sind eine typische Möglichkeit, diesen Fortschritt zu unterstützen, wenn ein Unternehmen bereit ist, in potenzielles zukünftiges Wachstum zu investieren. Laufzeitdarlehen ermöglichen es Unternehmen, erhebliche Ausgaben durch regelmäßige Zahlungen im Laufe der Zeit zu finanzieren. Dies kann die Aufrüstung von Anlagen oder den Kauf neuer Produktionsanlagen umfassen. Viele Unternehmen wären nicht in der Lage, den entscheidenden Übergang von der fiskalischen Konzentration auf das kurzfristige Überleben zur Planung für langfristiges Wachstum ohne ein befristetes Darlehen zu vollziehen.
Welche Vorteile bieten langfristige Kredite für kleine Unternehmen?
Langfristige Geschäftsdarlehen werden in der Regel zum Kauf eines bestimmten Artikels verwendet, um das Geschäft zu erweitern und mehr Einnahmen zu erzielen. Mit Ihrem Kredit können Sie zum Beispiel Geräte, Fahrzeuge, Gewerbeimmobilien kaufen oder neue Mitarbeiter einstellen. Als allgemeine Richtlinie gilt, dass die Leihfrist gleich oder kürzer als die Nutzungsdauer der Anlage sein sollte; Beispielsweise möchten Sie keinen neuen Arbeitswagen erwerben, bevor das Darlehen für den aktuellen zurückgezahlt ist.
Ein Unternehmensdarlehen von einem Internet-Kreditgeber oder einer US-Bank liegt in der Regel zwischen 5,000 und fast 600,000 US-Dollar, obwohl es auch höhere oder niedrigere Beträge geben kann. Nach der Bewilligung erhalten Unternehmen den gesamten Kreditbetrag pauschaliert. Sie müssen während der gesamten Laufzeit des Darlehens regelmäßige Zahlungen des Darlehensbetrags und der Zinsen leisten.
Die aktuellen Sicherheiten Ihrer Organisation unterstützen häufig langfristige Geschäftsdarlehen. Der Kreditgeber kann einen Teil der Kosten zurückfordern, wenn Ihr Unternehmen mit den Kreditzahlungen in Verzug gerät, indem er Unternehmensvermögen wie Inventar, Immobilien oder Autos verkauft. Ein langfristiges Darlehen ohne Sicherheiten, eine starke Geschäftshistorie und eine hohe Kreditwürdigkeit zu erhalten, kann eine Herausforderung darstellen.
Langfristige Geschäftskredite für schlechte Kreditwürdigkeit
Auch bei schlechter Bonität kann ein Kleinunternehmerkredit genehmigt werden. Dies liegt daran, dass die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens insgesamt wichtiger ist als Ihre Kreditwürdigkeit. Die Kreditgeber möchten normalerweise, dass Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500 haben, seit mindestens sechs Monaten im Geschäft sind und mehr als 30,000 US-Dollar pro Jahr verdienen. Die besten Kreditgeber für Geschäftskredite mit schlechter Bonität sind unten aufgeführt.
#1. Glaubwürdig
- Am besten für Unternehmen mit hohen Einnahmen
- Verfügbar in drei bis fünfzehn Monaten
- Höchstbetrag: 400,000 $
#2. Schätzung des Faktorsatzes
- Faktoren ab 1.15
- 300-Mindestpunktzahl
- Mindestens sechs Monate im Geschäft
- Finanzierungszeit am selben Tag
Vorteile
- Schnelle Finanzierung
- die niedrige Kredit-Score-Schwelle
Nachteile
- Das monatliche Mindesteinkommen beträgt 15,000 USD, um förderfähig zu sein.
- Benötigen Sie Zahlungen auf täglicher oder monatlicher Basis
Der Betriebsmittelkredit von Credably kann eine Option sein, wenn Sie ein hohes monatliches Einkommen und eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Um verschiedene geschäftliche Anforderungen zu erfüllen, bietet es Darlehen von bis zu 400,000 USD an. Darüber hinaus bietet Credably Händlern Barvorschüsse und eine Geschäftskreditlinie.
So erhalten Sie trotz schlechter Bonität langfristige Geschäftskredite
Selbst mit schlechter Bonität können Sie immer noch die Finanzierung erhalten, die Sie benötigen, um ein profitables Geschäft zu starten und auszubauen. Die Sicherung eines Kleinunternehmerkredits bei schlechter Schufa erfordert nur drei einfache Schritte:
#1. Verstehen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Kreditgeber verwenden persönliche und geschäftliche Kredit-Scores, um das Risiko eines Kredits einzuschätzen. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und sie erheben, bevor Sie einen Kredit beantragen, können Sie die besten Finanzierungsoptionen für die Untersuchung auswählen. Diese Ergebnisse können sich auf Ihre Fähigkeit auswirken, Finanzmittel für Ihr Unternehmen zu erhalten.
#2. Untersuchen Sie Ihre Alternativen in Abhängigkeit von den Kriterien für die Förderfähigkeit
Es gibt bestimmte Kriterien, die Sie erfüllen müssen, damit jede Art von Finanzierung genehmigt werden kann. Folgende Kriterien werden häufig herangezogen, um klassische Geschäftskredite zu ermitteln:
#3. Persönliche Kreditwürdigkeit; • Betriebsjahre; • Jahresumsatz
Um festzustellen, welche Finanzierung für Kleinunternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit für Sie am besten geeignet ist, recherchieren Sie die Anforderungen für jede verfügbare Finanzierungsart. Ihre Chancen auf eine Genehmigung sind bei Kleinunternehmerkrediten am höchsten. Wenden Sie sich an einen Finanzierungsspezialisten für nationale Finanzierungen, um eine individuelle Beratung zu Ihren Finanzierungsmöglichkeiten zu erhalten.
#4. Wählen Sie die beste Vorgehensweise für Ihr Unternehmen
Für Unternehmer mit schlechter Bonität gibt es neben dem klassischen Kredit zahlreiche Finanzierungsalternativen. Berücksichtigen Sie bei der Suche nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten neben den Zulassungsvoraussetzungen und Rückzahlungsbedingungen auch den Ruf des Kreditgebers. Konsultieren Sie die Erfahrungsberichte von Kreditnehmern und Servicevertretern. Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber eine Erfolgsbilanz mit zufriedenen Kunden hat und sich dafür einsetzt, Sie auf Ihrem Weg zu mehr Erfolg zu unterstützen.
Lesen Sie auch: Beste dringende Kredite für schlechte Kredite im Jahr 2023
Arten von langfristigen Geschäftskrediten
Beachten Sie bei der Suche nach einer langfristigen Finanzierung für Kleinunternehmen diese fünf Kreditarten:
#1. Darlehen der Small Business Association (SBA)
Für kleine Unternehmen, die in neue Maschinen investieren, Immobilien kaufen oder ein Gebäude renovieren möchten, sind das langfristige SBA-Darlehen 7(a) und die CDC/504-Darlehen ideal. Abhängig von der Kreditsumme können die Rückzahlungsbedingungen für diese Art von langfristigem SBA-Darlehen bis zu 25 Jahre betragen. Mit Zinssätzen in der Regel zwischen 5.25 % und 7.75 % bietet die SBA langfristige Darlehen mit Beträgen zwischen 100,000 und 5 Millionen US-Dollar an.
Sie müssen die folgenden Kriterien erfüllen, um für ein SBA-Langzeitdarlehen in Frage zu kommen:
- Muss seit mindestens zwei bis drei Jahren in Betrieb sein;
- Gute Bonität
- Keine Vorgeschichte von Zahlungsausfällen bei staatlich abgesicherten Krediten;
- muss nachweisen, dass alle Fördermöglichkeiten ausgeschöpft sind;
#2. Kreditlinie für Unternehmen
Kreditgeber stellen ein Kreditlimit für eine Geschäftskreditlinie bereit, sodass Sie jederzeit Geld aufnehmen können. Sie müssen den abgehobenen Betrag zuzüglich Zinsen zurückzahlen. Abhängig von den Bedingungen, die Sie und der Kreditgeber vereinbart haben, können Sie wöchentlich oder monatlich zahlen. Ihr Kreditlimit wird wieder auf das ursprüngliche Niveau zurückgesetzt, sobald Sie Ihre langfristigen Darlehen zurückgezahlt haben. Wenn ein weiteres Darlehen benötigt wird, können Sie eine weitere Entnahme aus Ihrer Kreditlinie vornehmen.
Die Kreditlimits für eine Geschäftskreditlinie reichen von 10,000 bis 5 Millionen US-Dollar, und die Zinssätze liegen normalerweise zwischen 5.25 % und 29.99 %. Neue Unternehmen nutzen diese Art von Darlehen häufig, da sie sich leicht qualifizieren lassen. Sie haben die Möglichkeit, den Kredit abzusichern oder nicht.
#3. Finanzierung für Ausrüstung
Die Kreditgeber geben Ihnen die Mittel, die Sie für die Finanzierung der Ausrüstung benötigen, damit Sie Ihre Ausrüstung kaufen oder aufrüsten können. In der Regel werden Rückzahlungsfristen in bequemen regelmäßigen Raten abgeschlossen. Sie müssen die Ausrüstung nicht aus eigener Tasche bezahlen.
Der Vorteil der Gerätefinanzierung besteht darin, dass der Kredit ohne Sicherheiten besichert werden kann. Die Garantie wird durch die Ausrüstung bereitgestellt, die Sie mit dem Darlehen kaufen. Dies bedeutet, dass die Bank oder der Kreditgeber die Ausrüstung zur Deckung des Kredits übernehmen kann, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten.
Die Darlehenszinssätze reichen von 5.25 % bis 24.99 % und reichen von 25,000 bis 5 Millionen US-Dollar.
#4. Ein langfristiges Darlehen
Ein mehrjähriges Laufzeitdarlehen hat eine Rückzahlungsfrist von zwei bis fünf Jahren. Ein mehrjähriger langfristiger Kredit für Kleinunternehmen ist mit bescheidenen monatlichen Zahlungen verbunden. Es deckt die Kosten für die Geschäftserweiterung ab und gibt Ihnen gleichzeitig genügend Cashflow für den regulären Geschäftsbetrieb.
Mit Zinssätzen zwischen 5.99 % und 18.99 % sind Kredite zwischen 25,000 und 5 Millionen US-Dollar verfügbar.
#5. Darlehen auf Basis von Vermögenswerten
Wie der Name schon sagt, handelt es sich bei einem vermögensbasierten Darlehen um eine Finanzierungsform, bei der Vermögenswerte zur Absicherung des Darlehens eingesetzt werden. Die meisten Kreditgeber betrachten als geeignete Vermögenswerte, die diese Form des Darlehens sichern können, Inventar, Immobilien, Ausrüstung, Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, marktgängige Wertpapiere und geistiges Eigentum (wobei Forderungen aus Lieferungen und Leistungen und Inventar die wichtigsten sind).
Die besten langfristigen Geschäftskredite
Bei der Unternehmensfinanzierung gibt es viele Möglichkeiten. Welche für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer Bonität, der Betriebsdauer und der Höhe Ihres Kreditbedarfs ab. Die Konditionen und die Fördergeschwindigkeit unterscheiden sich von Produkt zu Produkt. Hier ist ein Blick auf die Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen, die Sie angesichts dessen haben.
#1. SMBA-Darlehen
Kreditgeber und Banken bearbeiten Kredite, die von der US Small Business Administration bereitgestellt werden. Es handelt sich um zinsgünstige Darlehen, die verwendet werden, um ein Unternehmen zu erweitern, Immobilien oder Ausrüstung zu kaufen oder nach einer Naturkatastrophe wieder auf die Beine zu kommen. Ein SBA-Darlehen darf nur verwendet werden, um insgesamt 5 Millionen US-Dollar zu leihen.
Es gibt vier verschiedene SBA-Darlehenskategorien:
- •SBA 7(a)-Darlehen sind eine gute Wahl für den Kauf eines Unternehmens, die Beschaffung von Betriebskapital oder die Investition in Geschäftsausstattung. Der maximale Kreditbetrag beträgt 5 Millionen US-Dollar. Der Zinssatz für SBA 7(a)-Darlehen ist variabel und basiert auf dem Leitzins. Es müssen Sicherheiten vorhanden sein.
- •Der Höchstbetrag eines 504-Darlehens beträgt 5 Millionen US-Dollar. Geschäftsinhaber verwenden häufig ein 504-Darlehen, um Geräte oder Immobilien zu kaufen. Betriebskapital oder Inventar können nicht als Sicherheit für SBA 504-Darlehen verwendet werden. Normalerweise sind die Zinssätze fest und basieren auf den Renditen fünf- und zehnjähriger US-Staatsanleihen. Es wird keine Sicherheit benötigt.
- SBA-Mikrokredite können als Betriebskapital und zum Kauf von Vorräten, Maschinen oder Einrichtungsgegenständen verwendet werden. Die Preise liegen zwischen 8 % und 13 %. Sie können maximal 50,000 US-Dollar von gemeinschaftsbasierten Gruppen leihen, die Darlehen anbieten.
- Kreditnehmer können SBA-Katastrophendarlehen in Höhe von bis zu 2 Millionen US-Dollar erhalten. Sie werden speziell für Inhaber kleiner Unternehmen geschaffen, die von Naturkatastrophen oder großen Weltkrisen betroffen sind. Die SBVg-Forderungszinssätze werden nach gesetzlich vorgeschriebenen Formeln festgelegt und entschieden. (Normale Sätze liegen zwischen 3 % und 7 %.)
#2. Darlehensbedingungen
Bei einem befristeten Darlehen erhalten Sie eine Geldsumme und sind zur Rückzahlung verpflichtet. Sie sollen Kleinunternehmern helfen, die von Naturkatastrophen oder großen Weltkrisen geschädigt wurden. s brauchen.
- Darlehen mit langer Laufzeit: Diese Darlehen haben eine Laufzeit von mindestens sechs Jahren. Sie werden oft für große Anschaffungen wie Geschäftsfahrzeuge oder Immobilien eingesetzt.
- Mittelfristige Darlehen: Diese Darlehen haben in der Regel Laufzeiten von zwei bis fünf Jahren und werden zur Finanzierung der Geschäftserweiterung oder des Kaufs von Ausrüstung verwendet.
Kredite mit Laufzeiten unter zwei Jahren werden als kurzfristige Kredite bezeichnet. Sie werden oft verwendet, um große Dinge wie einen Geschäftswagen oder eine Immobilie oder Kapital zu kaufen oder sich um andere dringende Bargeldanforderungen zu kümmern.
#3. Kreditlinien
LOCs, oft als Kreditlinien bezeichnet, geben Geschäftsinhabern sofortigen Zugang zu Geldern. Sie zahlen Zinsen auf das Geld, das Sie abheben, und es gibt keine Einschränkungen, was Sie mit dem Geld machen können. Der Kreditgeber wählt die Kredithöhe und den Zinssatz. Viele LOC-Darlehen haben Zulassungsbedingungen, einschließlich einer Mindestkreditwürdigkeit von 500 oder höher, einem Mindestjahreseinkommen und der Zeit, in der Ihr Unternehmen in Betrieb war.
#4. Vorschüsse an Kaufleute
Als Gegenleistung für zukünftige Kreditkartentransaktionen stellt der Kreditgeber zur Verfügung. Sie werden oft verwendet, um große Dinge wie einen Geschäftswagen oder ein Grundstück zu kaufen. Sie ermöglichen die tägliche Verwendung eines Teils Ihrer Kreditkartenumsätze im Austausch für sofortigen Zugriff auf Bargeld.
Zusammenfassung
Bei der Unternehmensfinanzierung gibt es viele Möglichkeiten. Welche für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer Bonität, der Betriebsdauer und der Höhe Ihres Kreditbedarfs ab. Die Konditionen und die Fördergeschwindigkeit unterscheiden sich von Produkt zu Produkt.
Ähnliche Artikel
- GESCHÄFTSDARLEHEN SCHLECHTE KREDITE: Definition und wie man sie bekommt
- Kredit für Kleinunternehmen: So erhalten Sie einen Kredit für Kleinunternehmen
- LANGFRISTIGER GESCHÄFTSDARLEHEN: So erhalten Sie einen
- WIE MAN SBA-DARLEHEN GENEHMIGT ERHALTEN KANN: Best Easy Guide (+ Kostenlose Tipps)
- SBA-DARLEHENSPROZESS: Was es ist und wie es funktioniert
Bibliographie
