Ob Sie es planen oder nicht, der Bargeldbedarf Ihres Unternehmens kann seine Finanzen belasten, insbesondere wenn Ihr Betriebskapital für den täglichen Betrieb verwendet wird. Langfristige Geschäftskredite könnten Ihnen helfen, diese Kosten zu bewältigen, ohne kurzfristig die Bank zu sprengen. Erwägen Sie ein langfristiges Geschäftsdarlehen ohne oder mit niedrigen Zinssätzen, um das Wachstum oder die Expansion Ihres Unternehmens voranzutreiben. Hier finden Sie alles, was Sie über längerfristige Finanzierungslösungen wissen müssen und ob sie zu Ihren Ambitionen passen.
Wie ein langfristiger Geschäftskredit funktioniert
Bevor wir auf unsere Liste der besten langfristigen Geschäftskredite eingehen, wollen wir uns ansehen, wie diese Produkte funktionieren.
Zunächst einmal verhält sich ein langfristiges Geschäftsdarlehen ähnlich wie jedes andere Geschäftsdarlehen, da ein Kreditgeber Ihnen einen vorher festgelegten Kapitalbetrag zur Verfügung stellt, den Sie (mit Zinssätzen) über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen müssen. Im Allgemeinen gilt jedes Darlehen mit einer Rückzahlungsdauer von 12 Monaten oder mehr als langfristiges Darlehen. Dies steht im Gegensatz zu kurzfristigen Krediten, die in der Regel Laufzeiten von bis zu 12 Monaten (manchmal sogar 18 Monate) haben.
Es gibt keinen klaren Branchenstandard dafür, was ein „langfristiges Darlehen“ ist, daher werden Darlehen mit Laufzeiten zwischen einem und fünf Jahren in der Regel als „mittelfristige Darlehen“ bezeichnet. Bis zu diesem Punkt können die Bedingungen eines langfristigen Kredits für Kleinunternehmen (häufig abhängig vom Zweck der Mittel) bis zu einer Amortisationszeit von 25 Jahren reichen.
Aufgrund der längeren Rückzahlungsdauer eines langfristigen Geschäftskredits sind die Zinsen oft niedriger. Sie sind nützlich, um das Unternehmenswachstum zu finanzieren, bestehende Schulden zu refinanzieren und bedeutende Immobilien- oder Ausrüstungskäufe zu tätigen.
Auch wenn die Details vom Produkt und dem Geschäftskreditgeber abhängen, können Sie davon ausgehen, dass diese Kredite Folgendes haben:
- Kreditbeträge: bis zu 500,000 $ bei Internetkreditgebern und 5 Millionen $ bei Bank- oder SBA-Darlehen.
- Zinsen: 4 % bis 30 %; Banken bieten die besten Kurse.
- Sicherheit: In der Regel werden Sicherheiten wie Immobilien oder andere Vermögenswerte sowie eine persönliche Bürgschaft verlangt.
- Anforderungen: Starke Bonität und Finanzen sowie einige Jahre im Geschäft; Banken haben strengere Anforderungen als Online-Kreditgeber.
Langfristige vs. kurzfristige Kredite
Wie wir bereits gesagt haben, besteht der größte Unterschied zwischen langfristigen und kurzfristigen Geschäftskrediten darin, wie lange Sie sie zurückzahlen müssen. Meistens sind die Laufzeiten für diese Produkte kürzer und erfordern wöchentliche oder tägliche Zahlungen anstelle von monatlichen Zahlungen.
Langfristige Darlehen haben insgesamt die niedrigsten Zinssätze, aber sie sind möglicherweise nicht für jedes Unternehmen oder jeden finanziellen Bedarf geeignet. Langfristige Kredite für kleine Unternehmen können ebenfalls schwer zu qualifizieren sein, wie wir anhand der folgenden Optionen sehen werden.
Als Ergebnis hier ein Vergleich zwischen langfristigen und kurzfristigen Geschäftskrediten:
Langzeitdarlehen
- Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität
- Etablierte Unternehmen mit hervorragenden Finanzen
- Laufzeit von einem bis zu fünfundzwanzig Jahren
- Wiederkehrende Zahlungen
- 4 % bis 30 % effektiver Jahreszins
- Bestens geeignet für langfristige Investitionen
Kurzfristige Kredite
- Annahme eines geringeren Kredits
- Akzeptanz neuerer Unternehmen
- Laufzeit von drei bis achtzehn Monaten
- Zahlungen auf täglicher oder wöchentlicher Basis
- 8.5 % bis 80 % effektiver Jahreszins
- Gut für einmalige Ausgaben
Vor- und Nachteile eines langfristigen Geschäftskredits
Werfen wir einen Blick auf einige der Vor- und Nachteile eines langfristigen Geschäftskredits:
Vorteile:
- Die Möglichkeit niedriger Zinsen
- Geeignet für langfristige Investitionen
- Lange Rückzahlungsfristen
- Monatliche Zahlungen im Vergleich zu täglichen oder wöchentlichen Zahlungen
- Eine fantastische Option für den Kauf großer Geräte oder Immobilien.
Nachteile:
- Neue Firmen und Kreditnehmer mit schlechter Bonität haben möglicherweise Probleme, genehmigt zu werden.
- Das Risiko, Sicherheiten im Falle eines Ausfalls zu verlieren, wenn die Sicherheit angeboten wurde.
- Die Rückzahlungsbedingungen können die Lebensdauer der Investition überdauern.
Lesen Sie auch: KAUF EINES GESCHÄFTSDARLEHENS: Schritte zum Kauf eines bestehenden Unternehmens
Beste langfristige Geschäftsdarlehensoptionen mit Zinssätzen
Ein langfristiges Geschäftsdarlehen ist eine Möglichkeit, wenn Ihr Unternehmen expandieren oder eine erhebliche Investition tätigen möchte. Langfristige Geschäftskredite sind bei Banken und Online-Kreditgebern erhältlich. Die Rückzahlungsdauer dieser Kredite kann in einigen Fällen bis zu 25 Jahre betragen.
Ein langfristiger Geschäftskredit ist besser als ein kurzfristiger, da er Ihnen mehr Zeit für die Rückzahlung gibt und niedrigere monatliche Zinsen hat. Die Schwierigkeit: Es kann schwieriger sein, sich zu qualifizieren, da Sie höchstwahrscheinlich ein etabliertes Unternehmen und hervorragende Finanzen benötigen. Analysieren Sie die Kosten und Bedingungen jedes Darlehens immer sorgfältig, wie Sie es bei jedem Kleinunternehmensdarlehen tun würden.
#1. Bank of America
Über langfristige Geschäftskredite sollten Sie mit einer Bank sprechen, wenn Sie über eine gute Bonität und ein erfolgreiches Geschäft verfügen. Langfristige Finanzierungen sind bei Banken im ganzen Land erhältlich, aber es könnte von Vorteil sein, mit Ihrer örtlichen Gemeinschaftsbank zu beginnen. Lokale Bankiers kennen sich in ihren Volkswirtschaften gut aus und sind möglicherweise mit lokalen Kleinunternehmern vertraut. Wenn Sie bereits eine Beziehung zu Ihrer örtlichen Bank haben, ist diese möglicherweise eher bestrebt, Ihnen einen Kredit für Ihr Unternehmen zu gewähren.
Wenn Sie keine Beziehung zu einer Bank haben, können Sie sich für langfristige Geschäftskredite an die Bank of America wenden. Betrachten Sie das unbesicherte Darlehen von Business Advantage, mit dem Sie bis zu 100,000 US-Dollar als Betriebskapital aufnehmen können. Dieses Darlehen erfordert keine Sicherheiten und hat feste Zahlungen für die Laufzeit des Darlehens. Diese Darlehen haben Zinssätze von nur 4.75 %.
Insgesamt wird die Bank of America eine der besten Optionen für ein langfristiges Geschäftsbankdarlehen mit den niedrigsten Zinssätzen für hochqualifizierte Kreditnehmer sein.
#2. Förderkreis
Von allen Online-Kreditgebern da draußen kann Funding Circle vielleicht Zinssätze und Konditionen anbieten, die denen einer Bank am ähnlichsten sind, aber mit den optimierten Prozessen, für die alternative Kreditgeber bekannt sind.
Mit Funding Circle können Sie erwarten;
- Kreditsummen: 25,000 bis 500,000 US-Dollar
- Laufzeiten: 6 Monate bis 5 Jahre
- Die Zinssätze reichen von 4.99 % bis 22.99 %.
- Die Origination-Gebühren reichen von 3.49 % bis 6.99 %.
- Tilgungsplan: Monatlich
Funding Circle kann auch Kredite genehmigen und Angebote in nur einem Werktag versenden, wenn alle Unterlagen eingereicht werden. Geschäftsinhaber erhalten ihre Kredite oft innerhalb von fünf Tagen. Sie können den Antrag auch online ohne Strafe für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ausfüllen.
Zu diesem Zweck müssen Sie, um sich für einen langfristigen Geschäftskredit von Funding Circle zu qualifizieren, über Folgendes verfügen:
- Ein persönlicher Kredit-Score von mindestens 620 (660 für alleinige Requisiten)
- Zwei Jahre Erfahrung in der Wirtschaft
Im Gegensatz zu anderen Online-Kreditgebern verlangt Funding Circle kein jährliches Mindesteinkommen. Wenn Ihr Unternehmen jedoch profitabel ist, werden Sie eher zugelassen. Funding Circle ist eine ausgezeichnete Wahl für Unternehmen, die eine langfristige Finanzierung benötigen, aber keinen Bankkredit erhalten möchten oder können.
#3. Stiftung
Fundation hat etwas höhere Zinssätze und kürzere Kreditlaufzeiten, aber die Kriterien für Geschäftskredite sind offener. Fundation bietet langfristige Geschäftskredite mit:
- Die Kreditbeträge reichen von 20,000 bis 500,000 US-Dollar
- Dauer: ein bis vier Jahre
- Die Zinssätze reichen von 8 % bis 30 % effektivem Jahreszins.
- Entstehungsgebühr: bis zu 5 %
- Rückzahlungszeitraum: Zweimonatlich
Fundation, wie Funding Circle, ermöglicht es Ihnen, schnell und einfach online einen Kredit zu beantragen und innerhalb von nur einem Tag oder bis zu 30 Tagen eine Finanzierung zu erhalten. Im Durchschnitt finanziert Fundation Unternehmen innerhalb von fünf Tagen.
Fundation ist ein guter Online-Kreditgeber für langfristige Kredite, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit nahe bei 600 liegt. Da Fundation andererseits erfordert, dass ein Unternehmen mindestens drei Mitarbeiter hat, ist es möglicherweise keine gute Wahl für kleinere Unternehmen.
#4. Gelegenheitsfonds
Der Opportunity Fund unterscheidet sich ein wenig von Fundation und Funding Circle. Opportunity Fund (der auch mit dem Lending Club zusammenarbeitet) ist ein Mikrokreditgeber, der bestrebt ist, unterversorgten Geschäftsinhabern, einschließlich Frauen und Minderheiten in einkommensschwachen Gemeinden, einen langfristigen Geschäftskredit anzubieten.
Opportunity Fund hat als Mikrokreditgeber mit einer Mission spezifischere Anforderungen zu erfüllen. Sie sind jedoch eine gute Wahl für eine Vielzahl von Unternehmen.
Um den Antragsprozess zu starten, können Sie Opportunity Fund direkt anrufen und mit einem engagierten Berater zusammenarbeiten, um alles in Ordnung zu bringen. In den meisten Fällen kann der Opportunity Fund ein Unternehmen in drei bis fünf Tagen finanzieren.
Opportunity Fund hat keine Mindestbonitätsanforderungen und wird höchstwahrscheinlich Ihre Geschäftsfinanzen über Ihre Kreditwürdigkeit stellen, insbesondere wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist.
Aber wenn Sie sich bei Opportunity Fund bewerben können, werden Sie feststellen, dass sie langfristigen Geschäftskrediten für schlechte Kredite (noch mehr als Fundation) und langfristigen Geschäftskrediten für neue Unternehmen am nächsten kommen.
#5. Glaubwürdigkeitskapital
Schließlich kann Credibility Capital eine Ihrer größten Möglichkeiten für einen langfristigen Kleinunternehmerkredit sein. Sie haben die kürzesten Laufzeiten aller Online-Kreditgeber auf unserer Liste, aber ihr Unternehmensfinanzierungspaket ist immer noch ziemlich konkurrenzfähig mit anderen, die wir überprüft haben.
Glaubwürdigkeit kann folgende Vorteile bieten:
- Die Kreditbeträge reichen von 25,000 bis 350,000 US-Dollar.
- Dauer: ein bis drei Jahre
- Die Zinssätze reichen von 8 % bis 20 %.
- Der Ausgabeaufschlag beginnt bei 3 %.
- Monatliche Rückzahlung
Glaubwürdigkeit hat, wie viele der anderen Optionen, die wir uns angesehen haben, ein Online-Bewerbungsverfahren, mit dem Sie die Bewerbung schnell und effizient abschließen können. Glaubwürdigkeit berechnet Ihnen auch keine zusätzlichen Gebühren, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig zurückzahlen, und Sie können einen ihrer Kredite verwenden, um andere Schulden zu begleichen.
Um für ein langfristiges Darlehen von Credibility Capital in Frage zu kommen, müssen Sie über Folgendes verfügen:
- Zwei Jahre Erfahrung in der Wirtschaft
- Ausgezeichnete persönliche Kreditwürdigkeit
- Um derzeit Einnahmen zu generieren
Diese Qualifikationen sind etwas verschwommen, daher haben Sie möglicherweise einen gewissen Spielraum bei der Qualifikation mit Glaubwürdigkeit. Glaubwürdigkeit bietet langfristige Geschäftskredite, die sowohl schnell als auch angemessen sind.
# 6. SBA-Kredite
Bevor wir uns damit befassen, wie Sie sich für langfristige Geschäftskredite qualifizieren, lassen Sie uns über SBA-Darlehen sprechen. SBA-Darlehen wurden nicht in unsere Liste der besten langfristigen Möglichkeiten aufgenommen, da sie nicht von einem einzelnen Kreditgeber vergeben werden.
Andererseits können SBA-Darlehen von großen Banken, Gemeinschaftsbanken und einer Reihe anderer SBA-Kreditpartner vergeben werden. Obwohl sie nicht in diesen Vergleich fallen, handelt es sich um langfristige Geschäftskredite.
Insgesamt haben SBA-Darlehen mit die längsten Laufzeiten auf dem Markt, wobei Produkte wie das SBA 7(a)-Darlehen Laufzeiten von bis zu 25 Jahren haben. Die Zinssätze für SBA-Darlehen sind ebenfalls ziemlich niedrig, normalerweise zwischen 6 % und 10 %.
SBA-Darlehen sind wie Bankdarlehen häufig schwer zu qualifizieren und nur langsam zu finanzieren. Um sich für ein SBA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie über mindestens zwei Jahre Geschäftserfahrung, eine Kreditwürdigkeit von 640 bis 675 und hervorragende Geschäftsfinanzen verfügen. Außerdem kann die Förderung zwei bis drei Monate dauern.
Wie Bankdarlehen sind SBA-Darlehen also nicht für jedes Unternehmen geeignet. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie sich qualifizieren, sollten Sie einen Antrag stellen, um von den niedrigen Zinsen und langen Laufzeiten zu profitieren, die mit diesen Darlehen einhergehen.
So beantragen Sie langfristige Geschäftskredite
Letztendlich unterscheiden sich die Schritte, die erforderlich sind, um einen langfristigen Geschäftskredit zu beantragen, je nach dem von Ihnen gewählten Kreditgeber. Wie wir bei unserer Auswahl oben erwähnt haben, hat jeder Kreditgeber unterschiedliche Qualifikationsstandards und einen anderen Prozess für die Beantragung von Geschäftskrediten.
Banken haben im Durchschnitt die langsamsten und schwierigsten Prozesse. Oft müssen Sie in eine Filiale gehen und mehrere physische Dokumente vorzeigen. Auf der anderen Seite haben Online-Kreditgeber schnellere, onlinebasierte Prozesse, die normalerweise deutlich schneller abgeschlossen werden können – in manchen Situationen in nur wenigen Minuten.
Sie können die Formulare für diese Kreditgeber online ausfüllen und die erforderlichen Dokumente anhängen. Darüber hinaus verlangen alternative Kreditgeber im Gegensatz zu Banken oft nicht so viele Unterlagen.
Aber egal, wer Ihr Kreditgeber ist, wenn Sie Ihre Antragsunterlagen im Voraus vorbereiten, können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und die Zeit verkürzen, die für die Beantragung eines Kredits benötigt wird.
Wie lange ist ein langfristiger Geschäftskredit?
Ein langfristiges Geschäftsdarlehen hat in der Regel eine Rückzahlungsfrist von zwei bis fünf Jahren, einige können jedoch bis zu 25 Jahre betragen.
Was ist ein langfristiges Darlehen in der Unternehmensfinanzierung?
Langfristige Geschäftskredite reichen in der Regel von sechs bis zwanzig Jahren. Langfristige Kredite eignen sich hervorragend für den Kauf von Ausrüstung, Gebäuden oder anderen Unternehmen und großen Bauprojekten. Darüber hinaus haben langfristige Darlehen niedrigere Zinssätze, sind aber schwieriger zu qualifizieren.
Warum nehmen Unternehmen langfristige Kredite auf?
Langfristige Geschäftskredite eignen sich im Allgemeinen am besten für Geschäftsinhaber, die mit hohen Ausgaben rechnen. Expansion und Anschaffung sind zwei gängige Beispiele, aber auch teure Ausrüstung.
Ist 3 Jahre ein langfristiges Darlehen?
Ja. Diese langfristigen Darlehen haben Laufzeiten von drei bis fünfundzwanzig Jahren.
Was ist ein Nachteil eines langfristigen Darlehens?
Cashflow: Ein wesentlicher Nachteil eines langfristigen Geschäftskredits besteht darin, dass er sich auf Ihren monatlichen Cashflow auswirkt. Je höher der Kredit, desto mehr stimmen Sie zu, jeden Monat zurückzuzahlen. Langfristige Kredite sollten daher nur in Notfällen in Anspruch genommen werden.
Wie qualifiziere ich mich für einen langfristigen Kredit?
In der Regel benötigen Sie eine gute oder ausgezeichnete Bonität, um sich für einen Privatkredit mit langer Rückzahlungsfrist zu qualifizieren. Eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher wird allgemein als ausgezeichnet angesehen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, kann es für Sie schwierig sein, langfristig einen Privatkredit zu erhalten.
Einige Kreditgeber bieten jedoch langfristige Geschäftskredite für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit an; Beachten Sie jedoch, dass diese höchstwahrscheinlich höhere Zinssätze haben werden.
Bieten Banken langfristige Kredite an?
Ja. Langfristige Privatkredite sind bei einigen Banken, Online-Kreditgebern und Kreditgenossenschaften erhältlich.
Zusammenfassung
Ein Darlehen für Ihre geschäftlichen Bedürfnisse zu erhalten, kann sehr hilfreich sein, wenn Sie große Anschaffungen tätigen oder wachsen möchten. Berücksichtigen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und die Finanzgeschichte des Unternehmens, wenn Sie entscheiden, welche Kredite für Sie und Ihre Bedürfnisse am besten geeignet sind. Die Beurteilung der Tragbarkeit der Rückzahlungsfrist ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Kreditentscheidung.
Je nach gewünschter Kreditsumme kann eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren zehn Jahren vorzuziehen sein. Wenn Sie recherchieren und entscheiden, welche Option für Sie am besten geeignet ist, vergleichen Sie die Angebote mehrerer Kreditgeber und stellen Sie sicher, dass Sie jeden Teil Ihrer Vereinbarung verstehen.
Langfristiges Geschäftsdarlehen FAQs
Können Sie ein 20-jähriges Geschäftsdarlehen erhalten?
Traditionelle Banken vergeben häufig große Geschäftskredite mit günstigen Zinssätzen und Konditionen. Die Laufzeiten können von einigen Jahren bis zu 20 Jahren reichen. Um für einen Bankkredit genehmigt zu werden, benötigen Geschäftsinhaber in der Regel eine hohe Kreditwürdigkeit, einen starken Cashflow, Rentabilität und eine beträchtliche Zeit im Geschäft.
Wie hoch ist die Kreditwürdigkeit, die Sie für einen Geschäftskredit benötigen?
640 bis 700: Die meisten Geschäftskreditgeber halten eine Kreditwürdigkeit zwischen 640 und 700 für gut, aber nicht großartig. Die Mindestkreditwürdigkeit für SBA- und Laufzeitdarlehen liegt in der Regel bei etwa 680.
Werden Geschäftskredite von Ihrem Kredit abgezogen?
Ein Geschäftskredit kann Auswirkungen auf die persönliche Kreditwürdigkeit haben. Ihre Kreditwürdigkeit leidet, wenn Sie für einen Geschäftskredit bürgen. Ein Geschäftskredit wirkt sich auch auf Ihre Finanzen aus, wenn Sie Einzelunternehmer sind oder eine Personengesellschaft führen. Ihre Kreditwürdigkeit leidet, wenn Ihr Unternehmen Zahlungen verzögert oder ausfällt.
Ähnliche Artikel
- SBA LOAN BANK OF AMERICA: FINANZIERUNG IHRES UNTERNEHMENS
- Kredit für Kleinunternehmen: So erhalten Sie einen Kredit für Kleinunternehmen
- SBA-DARLEHENSPROZESS: Was es ist und wie es funktioniert
- WIE MAN SBA-DARLEHEN GENEHMIGT ERHALTEN KANN: Best Easy Guide (+ Kostenlose Tipps)
- GESCHÄFTSDARLEHEN SCHLECHTE KREDITE: Definition und wie man sie bekommt
Bibliographie
