Auf den ersten Blick scheinen bei einem zinslosen Darlehen keine Zinsen anfallen. Dies bedeutet, dass die Kreditaufnahme kostenlos ist. Sie können dieses Geld weiterhin kostenlos leihen, allerdings nur unter der Voraussetzung, dass Sie sich an die Kreditbedingungen halten. Ein zinsloses Darlehen funktioniert im Wesentlichen dadurch, dass Sie das geliehene Geld mit aufgeschobenen Zinsen zurückzahlen – das heißt, die Zinsen werden nicht sofort berechnet. Lesen Sie weiter, um mehr über zinslose Staats- und Autokredite zu erfahren, wie Sie ein Studentendarlehen erhalten und welche steuerlichen Auswirkungen zinslose Kredite für ein Familienmitglied haben.
Können Sie ein zinsloses Darlehen erhalten?
Möglicherweise haben Sie Anspruch auf ein zinsloses Darlehen. Je nach Kreditart sind unterschiedliche Kreditnehmer möglicherweise nicht anspruchsberechtigt. Einige zinslose Darlehen sind mit Einführungsangeboten ausgestattet, die für einen festgelegten Zeitraum einen effektiven Jahreszins von 0 % gewähren.
Diese Art der Finanzierung ist möglicherweise für händlerfinanzierte Autokredite verfügbar, für die Genehmigung ist jedoch in der Regel eine solide Bonitätshistorie erforderlich. Darüber hinaus ist eine Finanzierung mit einem effektiven Jahreszins von 0 % nicht immer verfügbar, da die Angebote zur Autofinanzierung häufig je nach Modell variieren und sich je nach Hersteller- und Händleranreizen ändern können.
Ihre Kreditwürdigkeit ist möglicherweise weniger aussagekräftig, wenn Sie eine Barkredit-App nutzen, um vor Ihrem nächsten Gehaltsscheck schnell Bargeld zu erhalten, da Barkreditanbieter möglicherweise keine Bonitätsprüfung durchführen. Um nachzuweisen, dass Sie das geliehene Geld zurückzahlen können, benötigen Sie normalerweise ein Girokonto mit einem positiven Saldo und einem regelmäßigen Gehaltsscheck.
Einige Kreditgeber mit Sofortkauf und späterer Zahlung führen eine milde Kreditanfrage durch, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Sie müssen über ein verknüpftes Girokonto, eine Kredit- oder Debitkarte verfügen, um eine „Jetzt kaufen, später bezahlen“-App nutzen und eine Transaktion durchführen zu können.
Zinsloses Darlehen der Regierung
Ein zinsloses Staatsdarlehen wird entweder direkt von der Bundesregierung gefördert oder von privaten Kreditgebern mit Unterstützung der Bundesregierung übernommen. Staatsdarlehen müssen in der Regel mit Zinsen zurückgezahlt werden (es handelt sich hierbei nicht um Almosen).
Arten zinsloser Staatsdarlehen
Es stehen mehrere Staatsdarlehen für unterschiedliche Verwendungszwecke zur Verfügung.
#1. Agrarkredite
Wenn Sie ein landwirtschaftliches Unternehmen gründen oder ausbauen möchten, stehen Ihnen möglicherweise mehrere staatliche Darlehen zur Verfügung. Um landwirtschaftliche Familienbetriebe und Ranches zu unterstützen und eine robuste Agrarwirtschaft zu fördern, bietet die Farm Service Agency (FSA) des USDA sowohl direkte als auch garantierte Agrarkredite an. Landwirte, die keinen Anspruch auf einen Privatkredit haben, sind die Zielgruppe für FSA-Kredite.
#2. Geschäftskredite
Zahlreiche Geschäftskredite stehen zur Verfügung, um die Finanzierung von Unternehmen jeder Größe zu unterstützen und so zur Förderung der wirtschaftlichen und gemeinschaftlichen Entwicklung beizutragen. Für einige Unternehmen, die keinen Anspruch auf Finanzierung aus anderen Quellen haben, kann die US Small Business Administration (SBA) Kredite garantieren. Darüber hinaus werden kleinste Mikrokredite an junge oder expandierende Kleinunternehmen finanziert, um ihnen bei der Finanzierung zu helfen, die sie benötigen.
#3. Kredite für die Katastrophenhilfe
Die Wiederherstellung nach einer Tragödie kann kostspielig und zeitaufwändig sein. Kredite zur Unterstützung nach einer Katastrophe helfen Menschen und Unternehmen, sich nach einer von der Regierung offiziell ausgerufenen Katastrophe zu erholen. Für Kredite von bis zu 2 Millionen US-Dollar zur Reparatur oder zum Ersatz von Immobilien, Maschinen, Geräten und anderem Geschäftseigentum können sich qualifizierte Unternehmen und die meisten gemeinnützigen Organisationen qualifizieren.
#4. Wohnungsbau- und Sanierungsdarlehen
Um den Wohnungsbau und das Wachstum zu fördern, fördert die Regierung eine Vielzahl zinsloser Darlehensprogramme. Diese Programme werden für viele Bevölkerungsgruppen angeboten, darunter Erstkäufer von Eigenheimen, amerikanische Ureinwohner und Veteranen.
#5. Bildungskredite
Studenten und Doktoranden können Darlehen zur Finanzierung ihres Studiums erhalten. Um die Finanzierung von Bildungsausgaben zu erleichtern, können berechtigte Schüler und Eltern auf diese Darlehen zugreifen, die häufig zu niedrigeren Zinssätzen als private Studiendarlehen angeboten werden.
#6. Darlehen für Veteranenangelegenheiten
Einige Veteranen, Militärangehörige, Reservisten und Mitglieder der Nationalgarde haben möglicherweise Anspruch auf verschiedene staatliche Darlehen. Darüber hinaus haben möglicherweise auch überlebende Ehegatten Anspruch auf bestimmte Darlehen. Kredite zur Refinanzierung von Eigenheimen, Kredite gegen bestimmte Lebensversicherungen sowie Hypotheken mit reduzierten Zinssätzen und geringeren Anzahlungen sind mit VA-Darlehen möglich.
Zinsloses Darlehen für Studierende
Der Zinssatz für einen Studienkredit steigt nach mehreren Jahren außergewöhnlich niedriger Zinsen. Bundesdarlehen für Bachelor-Studenten werden für das Studienjahr 4.99–2022 2023 % kosten, gegenüber 2.75 % im Jahr 2020–2021. Sie fragen sich vielleicht, ob ein zinsloses Darlehen für Studenten angesichts der steigenden Kreditkosten eine Option ist.
Gibt es zinslose Darlehen für Studierende?
Die meisten Studiendarlehen sind verzinst, sodass Sie zunächst mehr zurückzahlen müssen, als Sie geliehen haben. Ihr Guthaben kann im Laufe der Zeit aufgrund von Zinskosten dramatisch ansteigen.
Ein zinsloses Darlehen für Studierende kann eine wünschenswerte Option sein. Sie werden in der Regel von Universitäten, Regierungsorganisationen und gemeinnützigen Organisationen bereitgestellt. Sie haben jedoch weniger Optionen als andere Kreditarten.
Organisationen, die Studenten zinslose Darlehen gewähren, beschränken die Förderberechtigung in der Regel auf bestimmte Gruppen, beispielsweise diejenigen, die in einem bestimmten Landkreis leben oder eine bestimmte Religion praktizieren. Die Kredithöchstbeträge sind in der Regel niedriger als die, die Sie mit regulären Studienkrediten erhalten können, und sie werden wahrscheinlich nicht ausreichen, um Ihre gesamte Ausbildung zu finanzieren.
Wo Sie zinslose Studienkredite finden
Schulen, Landesregierungen und Wohltätigkeitsorganisationen sind die häufigsten Anbieter zinsloser Studienkredite, es stehen jedoch auch andere Optionen zur Verfügung.
#1. Schulen
Bestimmte Hochschulen und Institutionen bieten zinslose Darlehensprogramme für aktuelle Studierende an. Bei diesen Zuschüssen handelt es sich oft um kleine Beträge, die dazu gedacht sind, unerwartete Bedürfnisse zu decken.
#2. Staatliche Behörden
Einige Landesregierungsorganisationen bieten auch Studienkredite mit einem Zinssatz von 0 % an. Das Massachusetts No Interest Loan Program gehört zu den bekanntesten. Berechtigte Schüler können bis zu 4,000 US-Dollar pro Studienjahr leihen, um ihre Schulfinanzierung zu finanzieren, mit einer Obergrenze von 20,000 US-Dollar und einer Rückzahlungsfrist von 10 Jahren. Die Schüler müssen eine anerkannte Schule in Massachusetts besuchen und finanzielle Bedürftigkeit nachgewiesen haben.
#3. Gemeinnützige Organisationen
Wohltätigkeits- und Aktivistengruppen können fantastische Quellen für die Finanzierung von Studenten mit einem Jahreszins von 0 % sein. Die Strukturen dieser Programme unterscheiden sich; Einige gewähren bescheidene Darlehen, während andere Ihre verbleibenden Studiengebühren übernehmen.
Allgemeine Zulassungsvoraussetzungen für zinslose Studiendarlehen
Ein zinsloses Studiendarlehen steht nicht jedem zur Verfügung. Für sie gelten in der Regel strenge Zulassungsbedingungen, die von den Organisationen und Institutionen festgelegt werden, die sie anbieten. Kreditnehmer müssen häufig mindestens einige der folgenden Anforderungen erfüllen, die Einzelheiten variieren jedoch je nach Emittent:
- Finanzielle Notwendigkeit. Bei vielen zinslosen Programmen müssen Studierende ihre finanzielle Bedürftigkeit nachweisen, was durch die Daten, die sie auf ihrem FAFSA angeben, belegt wird. Auch andere Finanzdokumente wie Stromrechnungen, Mietverträge oder Bankunterlagen können von Studierenden angefordert werden.
- Residenz. Zinslose Darlehensprogramme haben häufig eine geringe geografische Reichweite und vergeben Darlehen an Studierende nur in bestimmten Bundesstaaten, Städten oder Kreisen.
- Akademiker. Während einige Programme nur die finanziellen Bedürfnisse der Studenten berücksichtigen, verlangen andere, dass die Kandidaten über gute GPAs und Testergebnisse verfügen, um Anspruch auf zinslose Darlehen zu haben.
- Schule. Die Art der Schulen, die Schüler besuchen dürfen, kann von den Emittenten eingeschränkt werden, indem beispielsweise vorgeschrieben wird, dass sie nur bestimmte Schulen oder öffentliche Universitäten im Betriebsstaat des Emittenten besuchen dürfen.
Alternativen zu einem zinslosen Studentendarlehen
Studienkredite ohne Zinsen sind zwar in begrenztem Umfang erhältlich, werden aber angeboten. Prüfen Sie diese anderen Möglichkeiten, wenn Sie mehr Unterstützung bei der Finanzierung Ihrer Ausbildung benötigen.
#1. Geschenkhilfe
Zuschüsse und Stipendien sind Beispiele für Schenkungsbeihilfen. Diese Formen der Unterstützung erfordern keine Rückzahlung wie Kredite. Stattdessen stellen Unternehmen Ihnen Geschenkhilfen zur Verfügung, die auf Ihren Leistungen, Charaktereigenschaften, demografischen Merkmalen oder anderen Faktoren basieren. Kleinere Preise bis hin zu größeren Beträgen, die die gesamten Schulkosten decken, können durch Stipendien und Zuschüsse erzielt werden. Durch Datenbanken wie FastWeb und CareerOneStop können Sie Möglichkeiten entdecken.
#2. Berufsbegleitende Studiengänge
Einige Studierende haben möglicherweise Anspruch auf berufsbegleitende Studienprogramme, die von der Regierung oder den Bundesstaaten angeboten werden. Wenn Sie sich qualifizieren, erhalten Sie eine Teilzeitbeschäftigung in Ihrem Studienfach und können das Geld, das Sie verdienen, ganz oder teilweise für die Deckung der Ausbildungskosten verwenden. Wenn Sie berücksichtigt werden möchten, müssen Sie den FAFSA-Antrag einreichen und sich beim Finanzhilfebüro Ihrer Hochschule über die Programmanforderungen erkundigen.
Einkommensbeteiligungsvereinbarungen (Income Share Agreements, ISA) werden immer häufiger eingesetzt, obwohl sie noch relativ selten sind. Im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen stellen Ihnen ISAs Bargeld im Voraus zur Verfügung, verlangen jedoch, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum nach dem Abschluss einen Teil Ihres Gehalts zurückzahlen.
#4. Zinsgünstige Studienkredite
Wenn zinslose Studiendarlehen für Sie keine Option sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf zinsgünstige Darlehen aus den folgenden Quellen:
- Bundesdarlehen.
- Institutionelle Kredite.
- Private Studienkredite.
Zinsloses Darlehen fürs Auto
Ein Autokredit mit einem effektiven Jahreszins (effektiver Jahreszins) von 0 % ermöglicht es dem Kreditnehmer, den Kredit über einen längeren Zeitraum zurückzuzahlen, ohne Zinsen zu zahlen. Mit anderen Worten: Es fallen keine Zinsen an. Diese werden auch als „zinslose Kredite“ oder „zinslose Kredite“ bezeichnet, was bedeutet, dass Sie bei jeder monatlichen Zahlung direkt den Verkäufer für den von Ihnen gekauften Artikel bezahlen und nicht den Kreditgeber, der dies nicht tut keinen Gewinn erzielen.
Haben Sie Anspruch auf einen zinslosen Autokredit?
Nicht jeder hat Anspruch auf einen zinslosen Autokredit. Kreditgeber oder Händler können verschiedene Standards prüfen, wie zum Beispiel:
- Kreditwürdigkeit: Um für einen Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 0 % in Betracht gezogen zu werden, benötigen Sie möglicherweise eine Kreditwürdigkeit von mindestens 740. Abhängig vom Händler und dem Auto, das Sie kaufen möchten, kann eine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit bestehen.
- Ausstehende Schulden: Um sicherzustellen, dass Sie Ihren Autokredit zurückzahlen können, überprüfen einige Kreditgeber möglicherweise Ihre ausstehenden Verbindlichkeiten. Möglicherweise schauen sie sich auch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis an, das zeigen könnte, wie gut Sie Ihre monatlichen Zahlungen angesichts Ihres Einkommens verwalten können.
- Monatliches Einkommen: Ein konstantes monatliches Einkommen hilft Ihnen, sich für einen 0 % effektiven Jahreszins-Vertrag zu qualifizieren, denn es zeigt, dass Sie über die Mittel verfügen, um Ihre Autokreditzahlungen zu bezahlen. Das hat zur Folge, dass Personen, die Vollzeitjobs haben oder in der Vergangenheit jeden Monat ausreichend Geld aus verschiedenen Quellen verdient haben, mit größerer Wahrscheinlichkeit zugelassen werden als diejenigen, die dies nicht tun.
- Beruflicher Werdegang: Auch wenn Sie einer Vollzeitbeschäftigung nachgehen, die Ihnen ein verlässliches monatliches Einkommen beschert, ist dies keine Garantie dafür, dass das Einkommen auch dann bestehen bleibt, wenn Sie aufhören. Kreditgeber können daher überprüfen, ob Sie eine solide Beschäftigungsgeschichte haben.
Zinsloses Darlehen für Autobeschränkungen
Angebote mit einem effektiven Jahreszins von 0 % weisen einige erhebliche Einschränkungen und Nachteile auf. Die gute Nachricht ist, dass Sie, sobald Sie sich dieser Einschränkungen bewusst sind, selbst entscheiden können, ob ein 0 % effektiver Jahreszins für Ihre Bedürfnisse geeignet ist und wie viel Sie für jeden Einkauf ausgeben sollten.
#1. Fahrzeugwahl
Für die 0 % effektiven Jahreszinsdarlehen des Händlers kommen unter Umständen nur bestimmte Autos in Frage, die oft danach ausgewählt werden, ob er glaubt, seine Kosten durch den Verkauf amortisieren zu können. Dies bedeutet, dass Ihre Optionen für Autos möglicherweise eingeschränkt sind, wenn Sie sich entscheiden, dass ein Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 0 % unerlässlich ist.
#2. Amortisationsoptionen
Ein zinsloses Darlehen kann einen anderen Rückzahlungsplan haben als ein Standarddarlehen. Beispielsweise haben diese Kredite häufig kürzere Rückzahlungsfristen. Es ist wahrscheinlicher, dass der Händler davon profitiert, wenn er Ihre Zahlung schnell zurückerhält, wenn keine Zinsen anfallen.
#3. Zusätzliche Gebühren
Ein Darlehen mit einem effektiven Jahreszins von 0 % kann Ihnen teure Zinszahlungen ersparen, es schützt Sie jedoch nicht vor zusätzlichen Kosten, die der Verkäufer oder das Autohaus möglicherweise auf die Gesamtkosten des Fahrzeugs anrechnet.
Wenn ein Händler ein zinsloses Darlehen gewährt, möchte er möglicherweise einen Teil seiner Kosten decken, indem er zusätzliche Kosten für Dienstleistungen wie Wartung, Versicherung oder Sonderausstattungen erhebt.
Steuerliche Auswirkungen eines zinslosen Darlehens an ein Familienmitglied
Wenn man an Kredite denkt, denkt man sofort an Hypotheken und Autokredite, die mit Unmengen an Papierkram und strengen Auflagen verbunden sein können. Was ist aber mit inoffiziellen Krediten von Familie oder Freunden? Wenn Sie erwägen, einem Familienmitglied ein zinsloses Darlehen zu gewähren oder einem engen Freund oder Verwandten Geld zu leihen, müssen Sie mehrere entscheidende steuerliche Auswirkungen im Hinterkopf behalten. Die steuerlichen Auswirkungen eines Darlehens an Familienangehörige werden das Hauptthema dieses Teils sein.
Sind Familiendarlehen steuerpflichtig?
Sowohl für den Kreditgeber als auch für den Kreditnehmer – oder für beide – können sich aus Krediten zwischen Familienmitgliedern Steuerverbindlichkeiten ergeben. Alles hängt von der Höhe und Art des Kredits ab.
In erster Linie sollten Familiendarlehen immer durch einen einfachen Vertrag formalisiert werden, der von beiden Parteien unterzeichnet wird. Dies ist eine Anforderung des IRS; Ohne Vertrag könnte der IRS die Transaktion als Schenkung und nicht als Darlehen einstufen und sie den Schenkungssteuergesetzen unterwerfen.
Darüber hinaus befürwortet der IRS die Aufzinsung von Krediten an Familienmitglieder. Kredite ohne Zinsen sind denkbar, allerdings sind die steuerrechtlichen Meldepflichten wesentlich komplizierter.
Nicht das Darlehen selbst, sondern die Zinszahlungen können steuerlich absetzbar sein. Wenn Sie also jemandem 50,000 US-Dollar leihen, muss keiner von Ihnen Steuern auf den Kreditbetrag zahlen; Allerdings müssen Sie wahrscheinlich Steuern auf die Zinszahlungen zahlen, die Sie vom Kreditnehmer erhalten.
Die Sache wird etwas komplizierter, denn wenn Sie keine Zinsen verlangen, müssen Sie möglicherweise Steuern auf die Zinsen zahlen, die Sie erhalten könnten. Normalerweise ist es viel einfacher, einfach einen kleinen Zinsbetrag zum Darlehen hinzuzufügen.
Steuerliche Auswirkungen für den Kreditnehmer
Aus Sicht des Kreditnehmers ergeben sich in der Regel keine steuerlichen Auswirkungen. In der Regel unterliegen weder der Kreditnehmer noch das Darlehen der Einkommensteuer. In seltenen Fällen kann die Aufnahme von Geld von einem Verwandten zu einem Steuervorteil für den Kreditnehmer führen. Dies gilt nur, wenn die geliehenen Mittel für den Kauf eines Hauses verwendet wurden.
Wenn die Mittel für den Kauf eines Eigenheims verwendet werden, könnte die Darlehensvereinbarung wie eine zweite Hypothek aussehen. In dieser Situation könnte ein CPA erforderlich sein, um einen geeigneten Kreditvertrag auszuarbeiten.
Die Richtlinien für den Zinsabzug für Eigenheimhypotheken können es dem Kreditnehmer ermöglichen, den Zinsanteil von Zahlungen abzuziehen, wenn das Darlehen als Zweithypothek abgeschlossen wird. Da dies jedoch kompliziert sein kann, lassen Sie sich am besten von einem Steuerberater beraten.
Darüber hinaus muss der Kreditnehmer die Abzüge einzeln aufführen, um Anspruch auf den Abzug der Hypothekenzinsen zu haben. Da nur 13.7 % der amerikanischen Steuerzahler ihre Abzüge aufschlüsseln, sind die meisten Kreditnehmer nicht vom Abzug der Hypothekenzinsen betroffen.
Steuerliche Auswirkungen für den Kreditgeber
Die größte steuerliche Auswirkung der Kreditvergabe an eine Familie besteht darin, dass der Kreditgeber Steuern auf die erhaltenen Zinsen zahlen muss.
Beispielsweise würden Sie etwa 4,000 US-Dollar pro Jahr an Zinserträgen erzielen, wenn Sie 100,000 US-Dollar zu einem Zinssatz von 4 % verleihen würden. Diese 4,000 US-Dollar gelten als steuerpflichtiges Einkommen und müssen daher in Ihrer Steuererklärung angegeben werden.
Das Merkwürdige daran ist, dass Sie möglicherweise Steuern auf die Zinsen zahlen müssen, die Sie hätten verdienen sollen, wenn Sie keine Zinsen oder einen Zinssatz berechnen, der niedriger als die geltenden Bundeszinssätze (AFR) ist. Wenn Sie unvorbereitet sind, können Ihnen diese angeblichen „imaginären Zinszahlungen“ steuerliche Schwierigkeiten bereiten.
Ist es möglich, zinslose Kredite zu bekommen?
Obwohl echte zinslose Privatkredite selten sind, werden sie von einigen Kreditgebern angeboten.
Welche Kreditart ist zinslos?
Subventionierte Darlehen sind Darlehen für Bachelor-Studenten, die Geld benötigen. Dieses wird berechnet, indem Ihr geschätzter Familienbeitrag von Ihren Studienkosten abgezogen wird und alle anderen Formen der finanziellen Unterstützung (wie Zuschüsse oder Stipendien) abgezogen werden. Während Sie mindestens halbtags oder während der Aufschubzeiten in der Schule eingeschrieben sind, fallen für Ihre geförderten Darlehen keine Zinsen an.
Was bedeutet ein zinsloses Darlehen?
Kredite, für die keine Zinszahlungen erforderlich sind, werden als zinslose Kredite bezeichnet. Bei zinslosen Darlehen muss lediglich der ursprüngliche Kapitalbetrag an den Kreditgeber zurückgezahlt werden.
Welche Kreditart ist am schwierigsten zu bekommen?
Ungesicherte Kredite sind schwieriger zu erhalten und können mit höheren Zinssätzen verbunden sein, da sich Kreditgeber bei der Beurteilung, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen, stark auf Ihre Kreditwürdigkeit und andere Finanzdaten verlassen.
Welche Art von Kredit ist am einfachsten zu bekommen?
Zahltagdarlehen, Autokredite, Pfandleihdarlehen und Privatkredite ohne Bonitätsprüfung sind die Kredite, die am einfachsten genehmigt werden können.
Vergibt der Staat zinslose Kredite?
Die Menschen können kein „kostenloses Geld“ vom Staat erhalten. Normalerweise erhalten nur Staaten und Organisationen Bundeszuschüsse.
Wie lässt sich mit 0 %-Zinsdarlehen Geld verdienen?
Da das Unternehmen die Zinsen im Namen des Endverbrauchers zahlt, profitieren die Banken von den gewünschten Zinssätzen. Folglich kann der Verbraucher die Ware zum gleichen Preis erhalten.
Wie kann ich Zinsen für meinen Privatkredit vermeiden?
Sie können die Zahlung von Zinsen vermeiden, wenn Sie den gesamten Betrag bezahlen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, die fällige Mindestzahlung zu leisten, versuchen Sie, einen geringeren Beitrag zur Deckung Ihrer Kontoauszugsschulden zu leisten.
Wie lange kann ein Kredit zinslos sein?
Wenn Sie Ihre Einkäufe sorgfältig planen, können Sie möglicherweise einen zinslosen Kredit für mehr als zwei Monate erhalten.
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Bibliographie
