Sie haben finanzielle Ziele, richtig? Betrachten Sie zum Beispiel den Aufbau oder die Reparatur Ihres Kredits. Wussten Sie, dass der kluge Einsatz einer Kreditkarte dazu beitragen kann, beides zu erreichen?
Wenn Sie Ihre Karte nur für Einkäufe verwenden, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht aufbauen oder wieder aufbauen. Beim Aufbau und Wiederaufbau Ihres Kredits geht es mehr darum, Ihre Karte im Laufe der Zeit richtig zu verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eine höhere Kreditwürdigkeit kann auch bei Dingen wie der Hypothekenqualifizierung und sogar der Stellenvermittlung hilfreich sein. Lesen Sie weiter, um Ratschläge zum Aufbau von Krediten als Karteninhaber zu erhalten.
So verwenden Sie eine Kreditkarte, um Kredit aufzubauen
Sie bauen Kredite auf, indem Sie ein Kreditprodukt verantwortungsbewusst verwalten, z. B. eine Kreditkarte oder einen Kredit. Der Kreditgeber zeichnet Ihre Aktionen bei den drei großen Verbraucherkreditagenturen Equifax, Experian und TransUnion auf, die jeweils eine Kreditauskunft mit Ihrer Historie führen. Während Ihre Kreditauskünfte Ihre Kreditwürdigkeit nicht enthalten, wird Ihre Bewertung anhand von Informationen aus Ihren Berichten berechnet. Hier sind fünf Tipps zum Aufbau von Kreditkartenkrediten:
#1. Bezahlen Sie jedes Mal pünktlich (35 % Ihres FICO-Scores)
Die wichtigste Komponente beim Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit ist die pünktliche Zahlung. Der Zahlungsverlauf macht 35 % Ihres FICO-Scores (das von den meisten Kreditgebern verwendete Kreditbewertungsmodell) und 41 % Ihres VantageScores aus.
Wir raten immer dazu, Ihre Kreditkarte vollständig auszuzahlen, da Sie so in der Regel Zinsbelastungen durch eine Nachfrist vermeiden können. Wenn Sie nicht in der Lage sind, die gesamte Summe zu bezahlen, leisten Sie mindestens die erforderliche monatliche Mindestzahlung, um zu vermeiden, dass der Emittent den Kreditauskunfteien einen Zahlungsverzug meldet.
Wenn Sie eine Zahlungsfrist verpassen, tun Sie dies so schnell wie möglich. Emittenten melden Sie oft nicht so spät bei den Büros, bis Sie 30 oder sogar 60 Tage überfällig sind, sodass Sie Ihre Punktzahl schützen können, indem Sie rechtzeitig bezahlen.
#2. Behalten Sie eine bescheidene Auslastungsrate bei (30 % Ihres FICO-Scores).
Es ist eine gute Idee, Ihre Kreditauslastung bei 30 % oder weniger zu halten. Wenn Sie das Maximum Ihrer Karte fast ausgeschöpft haben, können Emittenten dies als Hinweis darauf sehen, dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, das, was Sie geliehen haben, zurückzuzahlen.
Die Auslastung, auch bekannt als Auslastungsquote, bezieht sich darauf, wie viel Ihres Kreditlimits Sie verwenden. Wenn Sie beispielsweise ein Guthaben von 150 $ auf einer Kreditkarte mit einem Kreditlimit von 500 $ haben, beträgt Ihre Auslastung 30 %.
Die Auslastung wird sowohl für jede einzelne Karte als auch für alle Ihre Kreditkarten zusammen berechnet. Das Tragen von 150 $ auf einer Karte mit einem Limit von 500 $ und 600 $ auf einer Karte mit einem Maximum von 1,000 $ würde beispielsweise zu einer Gesamtauslastung von 50 % führen.
#3. Halten Sie neue Kreditanträge auf ein Minimum (15 % Ihres FICO-Scores).
Sie sollten bei der Beantragung neuer Kreditkarten Vorsicht walten lassen und die Anzahl der neuen Konten, die Sie eröffnen, begrenzen.
Die Länge Ihrer Kredithistorie macht 15 % Ihres FICO-Scores aus. Ein Teil davon ist auf das Durchschnittsalter Ihrer Konten zurückzuführen, das jedes Mal sinkt, wenn Sie ein neues Konto eröffnen. Darüber hinaus führt die Beantragung eines neuen Kredits zu einer harten Anfrage, die Ihre Kreditwürdigkeit um fünf bis zehn Punkte senken kann.
Wenn Sie einen neuen Kredit mit Vorsicht beantragen, können Sie Ihr durchschnittliches Alter der Konten länger halten und gleichzeitig die Anzahl der Anfragen zu Ihren Kreditauskünften verringern. Dies hilft Ihnen auch dabei, potenziellen Kreditgebern keine Alarmsignale zu geben: Wenn Sie zu häufig einen neuen Kredit beantragen, kann dies den Kreditgebern signalisieren, dass Sie verzweifelt sind, und Sie zu einem gefährlichen Kreditnehmer machen.
#4. Nutzen Sie Ihre Karte regelmäßig
Während Sie vermeiden sollten, mehr für Ihr neues Konto auszugeben, als Sie es sich leisten können, zurückzuzahlen, sollten Sie Ihre Kreditkarte häufig verwenden.
Kreditkartenunternehmen möchten lieber sehen, dass Sie Ihre Karte verwenden und nicht nur darauf sitzen. Darüber hinaus berücksichtigt das Element „Dauer der Kredithistorie“ in Ihrem FICO-Score, wie lange es her ist, dass Sie bestimmte Konten verwendet haben.
Um Kredit aufzubauen, müssen Sie nicht viel Geld für Ihre Kreditkarte ausgeben. Belasten Sie Ihre Kreditkarte mit einem kleinen, wiederkehrenden Betrag, z. B. einem monatlichen Streaming-Abonnement, und richten Sie dann die automatische Zahlung ein, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung verpassen. Selbst wenn Sie die Karte vergessen, sollten Ihnen diese monatlichen Transaktionen und pünktlichen Zahlungen auf dem Weg zu einer anständigen Kreditwürdigkeit helfen.
#5. Erhöhen Sie Ihr Kreditlimit.
Die Erhöhung Ihres Kreditlimits ist ein weiterer Ansatz zur Reduzierung Ihres Kreditverbrauchs. Ein größeres Kreditlimit ermöglicht es Ihnen, freier auszugeben, ohne Ihren Auslastungsprozentsatz wesentlich zu erhöhen.
Es ist denkbar, dass Sie Ihr Kreditlimit nicht sofort erhöhen können. Neue Karteninhaber beginnen in der Regel mit einem bescheidenen Kreditlimit, insbesondere wenn sie eine gesicherte Karte haben, bei der Ihre Einzahlung Ihr Limit bestimmt. Betrachten Sie diese Phase eher als langfristiges als als kurzfristiges Ziel.
Sie können Ihr Kreditlimit höchstwahrscheinlich mit der Zeit und vorsichtigem Verhalten erhöhen. Bei einigen sicheren Kartenanbietern können Sie Ihre Einzahlung zurückerhalten und auf eine ungesicherte Karte umsteigen. Mit einer ungesicherten Karte können Sie in der Regel regelmäßig ein höheres Kreditlimit beantragen. Dies kann über Ihr Online-Konto oder durch Anrufen der Kundendienstnummer auf der Rückseite Ihrer Karte möglich sein.
Wie oft sollten Sie eine Kreditkarte verwenden, um Kredit aufzubauen?
Um Ihr Kreditkartenkonto offen und funktionsfähig zu halten, sollten Sie es mindestens einmal alle drei Monate verwenden. Diese Frequenz stellt auch sicher, dass Ihr Kartenunternehmen weiterhin Änderungen an Kreditauskunfteien übermittelt.
Erhalten Sie Ihre eigene erste Kreditkarte
Wenn Sie eine begrenzte Kredithistorie oder gar keinen Kredit haben, ist es wichtig, die richtige Kreditkarte für die Beantragung auszuwählen. Während viele der lohnendsten Kreditkarten eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verlangen, gibt es Karten, die für Menschen, die neu in der Kreditwirtschaft sind, willkommener sind, wie z. B. gesicherte Karten, Studentenkarten und Geschäftskarten.
Verwenden Sie eine gesicherte Karte, um Kredit aufzubauen.
Eine gesicherte Kreditkarte ist im Allgemeinen eine kluge Option, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit oder überhaupt keine Kredithistorie haben. „Gesichert“ ist es, weil Sie der Emittentin eine Sicherheitsleistung in Höhe des von Ihnen gewählten Kreditrahmens hinterlegen müssen. Da dies den Emittenten schützt, wenn Sie in Verzug geraten, sind gesicherte Karten häufig verfügbar, selbst wenn Sie nur begrenzte oder schlechte Kreditwürdigkeit haben.
Die Discover it® Secured Credit Card ist eine herausragende gesicherte Karte. Eine Kaution von 200 bis 2,500 US-Dollar ist erforderlich, es gibt keine Jahresgebühr und die Karte ist für Personen mit geringer/begrenzter Kreditwürdigkeit erhältlich.
Verwenden Sie eine Studentenkarte, um Kredit aufzubauen.
Es gibt Kreditkarten, die speziell für College-Studenten entwickelt wurden, um ihnen beim Aufbau einer Kredithistorie zu helfen.
Die Capital One SavorOne Student Cash Rewards Credit Card ist eine herausragende Studentenkarte. Es ist keine Kaution erforderlich, keine Jahresgebühr, und die Karte steht Personen mit fairem/begrenztem Kredit zur Verfügung.
Insbesondere diese Karte bietet ein bedeutendes Cash-Back-Programm. Karteninhaber erhalten 3 % Cash Back auf Essens- und Unterhaltungseinkäufe, 3 % Cash Back auf beliebte Streaming-Dienste, 3 % Cash Back in Lebensmittelgeschäften und 1 % Cash Back auf alle anderen Einkäufe. Vivid Seats bietet 8 % Cashback auf Käufe und Tickets von Capital One Entertainment.
Dennoch hat es einen potenziell hohen effektiven Jahreszins: 17.99 % – 27.99 %. (Variable).
Verwenden Sie eine Shop-Karte, um Kredit aufzubauen
Shop-Kreditkarten sind Ihnen bereits bekannt, wenn Sie beim Bezahlen in einem Geschäft schon einmal gefragt wurden, ob Sie die Kreditkarte dieser Marke beantragen möchten, oder wenn Ihnen die Option angeboten wurde, während Ihres Besuchs einen Kreditkartenantrag zu stellen Amazon-Kaufvorgang. Die gute Nachricht ist, dass Kundenkarten Ihnen beim Aufbau von Krediten helfen können und oft weniger Einschränkungen haben als andere Arten von Kreditkarten. Die schlechte Nachricht ist, dass sie häufig mit Prämienprogrammen ausgestattet sind, die darauf ausgerichtet zu sein scheinen, Sie dazu zu verleiten, mehr auszugeben, als Sie normalerweise im Geschäft ausgeben würden, sowie mit himmelhohen Zinssätzen.
Sich selbst als autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person hinzufügen
Wenn Sie sich nicht für eine eigene Kreditkarte qualifizieren (oder einfach keine wollen), aber ein Familienmitglied oder einen engen Freund haben, der seine Finanzen sorgfältig verwaltet, können Sie erwägen, ein autorisierter Benutzer einer seiner Karten zu werden.
Ein autorisierter Benutzer zu werden, kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern. Salden und Zahlungshistorie von mehreren Karten werden in den Kreditberichten sowohl des ursprünglichen Karteninhabers als auch des autorisierten Benutzers gebucht. Das bedeutet, dass Sie, wenn ein Familienmitglied oder Freund die Karte verwendet, im Wesentlichen dessen Geschichte mit diesem Konto „ausleihen“ – selbst wenn Sie die Karte nie selbst verwenden.
Auf der anderen Seite haftet letztendlich der Hauptkarteninhaber für alle Kreditkartengebühren, die Ihnen entstehen. Um Kontroversen mit Verwandten oder Freunden zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass Sie herausgefunden haben, wie Sie alle von Ihnen getätigten Einkäufe zurückzahlen können. Um der Versuchung zu widerstehen, das Konto zu überziehen, können Sie sogar vereinbaren, dass der Hauptkarteninhaber die echte Karte behält, die Ihnen die Herausgeberin liefert.
Wenn Sie sich nach etwa einem Jahr als autorisierter Benutzer bereit fühlen, können Sie sich möglicherweise für Ihre eigene Kreditkarte qualifizieren.
Wie viele Kreditkarten sollte ich haben?
Zwei bis drei Kreditkartenkonten, zusätzlich zu anderen Kreditquellen, werden im Allgemeinen empfohlen, wenn Ihr Ziel darin besteht, eine starke Kreditwürdigkeit zu erlangen oder aufrechtzuerhalten. Diese Kombination kann für Ihren Kreditmix von Vorteil sein. Kreditgeber und Gläubiger mögen eine Vielzahl von Kreditarten in Ihrer Kreditauskunft.
Wie lange dauert es, mit einer gesicherten Kreditkarte einen Kredit aufzubauen?
Eine gesicherte Kreditkarte kann Ihnen helfen, in nur einem Monat Kredit aufzubauen, aber es wird viele Monate, wenn nicht Jahre dauern, bis Sie eine konstant starke oder außergewöhnliche Kreditwürdigkeit aufgebaut haben. Der Zeitkredit hängt auch davon ab, ob Sie bei Null anfangen oder einen beschädigten Kredit aufbauen. Wenn Sie keinen Kredit haben, können einige Monate pünktlicher Zahlungen zu einer hervorragenden Punktzahl führen. Nach einem Monat erhalten Sie einen VantageScore und einen FICO Score. Bei schlechter Kreditwürdigkeit wird es höchstwahrscheinlich 12 bis 18 Monate dauern, bis Sie das angemessene Kreditniveau erreicht haben.
Gesicherte Kreditkarten eignen sich hervorragend für den Kreditaufbau, da sie ebenso wie ungesicherte Karten leicht zu beschaffen und bei Kreditauskunfteien gemeldet werden können.
Ohne die Einzelheiten Ihres Falls zu kennen, ist es jedoch schwierig, Ihnen eine genaue Vorstellung davon zu geben, wie lange es dauern wird, mit einer gesicherten Kreditkarte einen Kredit aufzubauen.
Lesen Sie auch: VERWENDUNG DER KREDITKARTE: Ausführliche Anleitung
Die Zeit, die benötigt wird, um mit einer gesicherten Kreditkarte einen Kredit aufzubauen, ist wie folgt:
- Wenn Sie kein Guthaben haben, dauert es einen Monat, um einen VantageScore zu erhalten, und sechs Monate, um einen FICO-Score zu erhalten. Ihre anfängliche Punktzahl kann von schrecklich bis gut reichen, je nachdem, wie verantwortungsbewusst Sie Ihre Karte einsetzen.
- Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Finanzen ansonsten angemessen handhaben, können Sie in 300-639 Monaten von einer schrecklichen Kreditwürdigkeit (640-699) zu einer anständigen Kreditwürdigkeit (12-18) zurückkehren.
- Aufgrund unzureichender Informationen kann ein starker Kredit-Score aufgrund einer erhöhten Kreditauslastung oder einer einzelnen versäumten Zahlung einfach sinken. Der Aufbau und die anschließende Aufrechterhaltung einer starken oder außergewöhnlichen Kreditwürdigkeit erfordert Zeit und Beständigkeit. Dies ist eine mehrjährige Anstrengung.
- Einige negative Informationen, wie Insolvenzen und verspätete Zahlungen, werden nach 7-10 Jahren aus Ihrer Kreditaufnahme gelöscht, wenn Personen Kredite wiederherstellen. Je älter sie sind, desto weniger Einfluss haben sie jedoch auf Ihre Punktzahl.
- Wenn Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen möchten, sind gesicherte Kreditkarten die beste Option. Sie sind einfach zu beschaffen und abgesehen von der Einzahlungspflicht nicht von ungesicherten Karten zu unterscheiden. Die Wiederherstellung des Kredits wird einige Zeit in Anspruch nehmen, beginnen Sie also so bald wie möglich. Pünktliche Zahlung ist immer eine gute Praxis, ebenso wie die Verwendung von weniger als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens.
Wie können Sie Kredit aufbauen, ohne eine Kreditkarte zu verwenden?
Während das Öffnen und Verwenden von Kreditkarten eine kluge Strategie zum Aufbau von Krediten sein könnte, sind sie nicht die einzigen. Auch Kredite und andere Kontoformen, die Sie Auskunfteien melden können, können helfen.
Zu Beginn könnten Sie nach Bauspardarlehen Ausschau halten, die ausdrücklich dafür gedacht sind. Andere häufige Kredite wie Studien-, Fahrzeug- und Wohnungsbaudarlehen können Ihnen ebenfalls beim Aufbau von Krediten helfen.
Pünktliche Kreditzahlungen sind wie bei Kreditkarten die wichtigste Komponente beim Aufbau von Krediten. Ihr Restguthaben kann sich ebenfalls auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, ist jedoch nicht so entscheidend wie die Auslastung der Kreditkarte.
Andere Arten von Konten, wie z. B. Versorgungs- und Telefonverträge, werden den Büros häufig nicht gemeldet und haben keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie viel Geld sollten Sie auf Ihrer Kreditkarte lassen?
Laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) raten Experten, Ihre Kreditnutzung unter 30 % Ihres gesamten verfügbaren Kredits zu halten. Wenn Sie eine hohe Auslastungsrate haben, stellen Sie möglicherweise fest, dass sich Ihre Bewertungen verbessern, sobald Sie einen niedrigeren Betrag oder ein höheres Kreditlimit melden.
Zusammenfassung
Eine Kreditkarte hat zahlreiche Vorteile, aber einer der wichtigsten ist ihre Fähigkeit, Ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen. Verpassen Sie keine Zahlung, behalten Sie den Überblick über Ihre Kartensalden und seien Sie proaktiv, um zu sehen, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
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Bibliographie
