Ohne viel Bargeld mit sich zu führen, kann die Verwendung einer Kreditkarte eine großartige Methode sein, um Kredit aufzubauen und Einkäufe zu tätigen. Dennoch ist es wichtig zu wissen, wie Kreditkarten funktionieren und wie man sie richtig einsetzt, damit Sie Ihre finanzielle Situation verbessern oder erhalten, hervorragende Kredite aufbauen und Schulden abzahlen können.
In diesem Artikel werden die Grundlagen der Verwendung einer Kreditkarte behandelt, zusammen mit Informationen darüber, was Sie vor der Beantragung wissen sollten, wie Sie Ihre Ausgaben im Auge behalten und wie Sie Ihr Guthaben begleichen. Mit diesen Informationen können Sie lernen, wie Sie verantwortungsvoll mit Ihrer Kreditkarte umgehen und alle Vorteile nutzen, die sie zu bieten hat.
Funktionsweise einer Kreditkarte
Eine Kreditkarte ist ein kurzfristiger Kredit, mit dem Sie bei einem Finanzinstitut einkaufen und Geld leihen können.
Ob es um die Bezahlung des täglichen Bedarfs, wiederkehrende Ausgaben wie Nebenkosten oder unvorhergesehene Kosten geht, Kreditkarten sind ein wichtiges Finanzinstrument, das viele Amerikaner täglich nutzen.
Wenn Sie mit einer Kreditkarte einkaufen, wird im Gegensatz zu einer Debitkarte kein Geld von Ihrem Konto abgebucht. Der Aussteller Ihrer Kreditkarte hinterlegt sie stattdessen.
Jede Kreditkarte hat ein Kreditlimit. Der Kreditgeber ermöglicht es Ihnen, zu wählen, wie viel Sie ausgeben, anstatt Ihnen den gesamten Betrag zu geben. Bis zu dem festgelegten Betrag können Sie Einkäufe tätigen oder sogar Geld abheben.
Der grundlegende Grundsatz, wie Kreditkarten funktionieren, ist, dass Ihr Kreditlimit aufgrund Ihrer Ausgaben reduziert wird. Sie können Ihr gesamtes Limit verwenden, wenn Sie es zurückzahlen. Aus diesem Grund wird eine Kreditkarte oft als revolvierender Kreditrahmen bezeichnet.
Was genau ist der effektive Jahreszins?
Der effektive Jahreszins (APR) bezeichnet die jährlichen Kosten für die Kreditaufnahme mit einer Kreditkarte. Dies ist der Zinssatz, der von Ihrem Kreditkartenunternehmen für ausstehende Schulden nach dem Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung berechnet wird.
Sie können Zinskosten vermeiden, indem Sie das gesamte Rechnungsguthaben Ihrer Karte auszahlen. Wenn Sie dies tun, müssen Sie für Ihre Einkäufe keine Zinsen zahlen.
Hier ist eine Illustration, wie APR funktioniert:
- Ihre Kreditkarte hat einen effektiven Jahreszins von 20 %.
- Sie haben ein Guthaben von 1,000 $.
- Wenn Sie das Guthaben auf der Karte behalten und keine Gebühren zahlen, steigt es nach einem Jahr auf 1,200 $. (20 % von 1,000 $ = 200 $, addiert zum ursprünglich geschuldeten Betrag)
- Es fallen keine Zinsgebühren an, wenn Sie die gesamten Schulden in Höhe von 1,000 USD bis zum Fälligkeitsdatum begleichen.
Tatsächlich konnte man dieses Gleichgewicht nicht ein Jahr lang unbeaufsichtigt lassen. Um Ihr Konto in gutem Zustand zu halten und Bußgelder zu vermeiden, müssen Sie jeden Monat Mindestzahlungen leisten. Das war lediglich eine Veranschaulichung des Begriffs der Kreditkartenzinsen.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Nachdem Sie für eine Kreditkarte autorisiert wurden, ist es wichtig, dass Sie sie so verwenden, dass Ihre Kreditwürdigkeit verbessert wird. Gehen Sie folgendermaßen vor, um mit einer Kreditkarte Guthaben aufzubauen:
Pünktliche Zahlung
Das Beste, was Sie für Ihren Kredit tun können, ist jedes Mal pünktlich zu zahlen. Der wichtigste Aspekt bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit ist Ihr Zahlungsverhalten, und pünktliche Zahlungen helfen Ihnen, eine ausstehende Kreditwürdigkeit zu erreichen.
Die meisten Kreditkartenunternehmen bieten eine Autopay-Option an. Dies ist ein ausgezeichneter Ansatz, um sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung verpassen. Sie können auch eine monatliche Erinnerung für sich selbst erstellen.
Behalten Sie Ihren FICO® Score im Auge
Obwohl es mehrere Arten von Kreditratings gibt, wird der FICO®-Score am häufigsten von Kreditgebern verwendet. Überprüfen Sie Ihren mindestens alle paar Monate, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind. Einige Kreditkarten verfügen über einen FICO® Score-Tracker, aber wenn Ihre nicht vorhanden ist, können Sie Ihren Score kostenlos online überprüfen.
Halten Sie ein niedriges Gleichgewicht
Wenn Ihr Kreditkartenbetrag zu hoch wird, schadet dies Ihrer Kreditwürdigkeit. Um dies zu vermeiden, versuchen Sie, 30 % Ihres Kreditlimits nicht zu überschreiten. Um 30 % Ihres Kreditlimits zu berechnen, multiplizieren Sie Ihr Kreditlimit mit 0.3.
Fordern Sie eine Erhöhung Ihres Kreditlimits an
Nachdem Sie Ihre Karte neun bis zwölf Monate lang verwendet und pünktliche Zahlungen geleistet haben, beantragen Sie beim Kartenherausgeber eine Erhöhung des Kreditlimits. Ein höheres Kreditlimit kann Ihnen helfen, Ihre Guthaben innerhalb des erforderlichen Verhältnisses von 30 % zu halten.
Halten Sie Ihr Konto offen
Ihr durchschnittliches Kontoalter ist ein Aspekt, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Es wird empfohlen, ältere Konten offen zu halten, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Versuchen Sie, Ihre ursprüngliche Kreditkarte nicht zu schließen, da dies Ihr ältestes Kreditkonto sein wird.
Beantragen Sie neue Karten nur, wenn es unbedingt erforderlich ist
Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, können Sie Kreditkarten mit zusätzlichen Prämien beantragen. Es ist nichts falsch daran, eine neue Kreditkarte zu bekommen, die Ihnen Geld sparen könnte, aber übertreiben Sie es nicht.
Jeder Kreditkartenantrag hat einen geringen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Zu viele Bewerbungen können die Aufrechterhaltung Ihrer Kreditwürdigkeit erschweren. Beantragen Sie einmal im Jahr oder höchstens einmal alle sechs Monate eine neue Kreditkarte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Wie benutze ich meine Kreditkarte zum ersten Mal?
Wenn Sie zum ersten Mal eine Kreditkarte verwenden, ist es wichtig, Ihr Budget einzuhalten und Ihre monatlichen Zahlungen vollständig und planmäßig zu leisten. So können Sie hohe Sollzinsen vermeiden und Kredite aufbauen. Eine Kreditkarte kann ein nützliches Instrument sein, das Ihnen bei richtiger Verwendung helfen kann, zukünftige Zinsen und Prämien zu vermeiden. Wenn Sie jedoch nachlässig damit umgehen, können Sie am Ende Schulden haben, deren Verwaltung Jahre dauern kann, und der Kreditwürdigkeit schaden.
#1. Wählen Sie eine Karte, die zu Ihren Umständen passt
Die Berücksichtigung Ihres Ausgabeverhaltens ist der erste Schritt bei der Verwendung einer Kreditkarte. Profitieren Sie zum Beispiel von Cashback auf Ihren Einkauf von Lebensmitteln oder Benzin? Reisen Sie regelmäßig und möchten Meilen oder Punkte sammeln? Sind Ihnen Hoteleinsparungen wichtig?
Diese Anfragen können Ihnen dabei helfen, die Art der gewünschten Karte und die möglichen Vorteile zu bestimmen, die für Sie am vorteilhaftesten sind. Vergleichen Sie Kreditkarten von mehreren Banken oder Kartenanbietern, um Ihr Studium zu starten.
Sehen Sie sich die Allgemeinen Geschäftsbedingungen jeder Karte an, um sich über mögliche Gebühren, Fälligkeitstermine und Nutzungsbeschränkungen für Vorteile zu informieren, nachdem Sie Ihre Auswahl reduziert und entschieden haben, mit welchem Kartenaussteller Sie zusammenarbeiten möchten. Untersuchen Sie APRs, Aktions-APRs und Willkommensanreize und stellen Sie sicher, dass Sie sich alle jährlichen Gebühren leisten können, die eine Karte möglicherweise auferlegt.
#2. Zahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich (und vollständig)
Bezahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben immer vollständig und pünktlich. Dies ist die wichtigste Regel bei der Verwendung von Kreditkarten. Sie können Zinskosten, Säumnisgebühren und negative Bonitätseinstufungen vermeiden, indem Sie sich an diese eine Richtlinie halten. Sie können Zinsen vermeiden und eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen, indem Sie Ihre Zahlung vollständig bezahlen.
Bei wiederholtem Zahlungsverzug drohen Ihnen Bußgelder in Höhe von mehreren hundert Euro. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, müssen Sie möglicherweise Hunderte von Dollar an Zinsen zahlen, wenn Sie zukünftige Kredite oder Hypotheken beantragen. Es könnte an der Zeit sein, Ihre Kreditkarte zu zerhacken, wenn Sie Ihr Konto nicht rechtzeitig bezahlen können.
Sie haben in der Regel viele Alternativen, um Ihre Kartenabrechnung jeden Monat zu bezahlen. Die kleinste Zahlung, die nur 25 US-Dollar betragen kann, mag verlockend erscheinen, aber dies führt zu jahrelangen Schulden. Wenn Sie einen Einkauf tätigen, ist es ratsam, Ihr Kreditkartenguthaben sofort auszuzahlen. Auf diese Weise können Sie die Praxis etablieren, Ihre Rechnungen vor dem Fälligkeitsdatum zu bezahlen.
- Ihr Aussteller wird jeden Monat zwei Daten auf Ihrer Kreditkartenabrechnung angeben: das Schließungsdatum und das Zahlungsdatum:
- Das Schließungsdatum ist der letzte Tag, an dem Sie eine Gebühr für eine Monatsrechnung erheben können. Jede neue Transaktion erscheint auf dem Kontoauszug für den folgenden Monat nach dem Abschlussdatum.
- Die Fälligkeit einer bestimmten Abrechnung wird durch das Zahlungsdatum angegeben.
Der Begriff „Gnadenfrist“ bezieht sich auf die minimale 21-tägige Kulanzfrist, die von den meisten Kreditkarten für die zinslose Begleichung eines Guthabens vorgesehen ist. Für Einkäufe oder andere Arten von Gebühren bieten einige Kreditkarten keine Nachfristen. Studieren Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte immer die Konditionen, insbesondere die monatliche Laufzeit und die Zahlungsfälligkeiten.
#3. Laden Sie einfach auf, was Sie sich leisten können, um Ihr Guthaben niedrig zu halten
Ein niedriges Guthaben im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Kreditlimit ist ebenso wichtig wie pünktliche Zahlungen. Die Aufrechterhaltung eines bescheidenen Gleichgewichts hat zwei entscheidende Vorteile:
- Ein niedriges Guthaben verbessert Ihre Kreditwürdigkeit.
- Es ist wahrscheinlicher, dass Sie pünktliche und vollständige Zahlungen für Ihr Guthaben leisten.
Ihr Kredit-Score wird durch eine Vielzahl von Kriterien bestimmt, aber die Verwendung von Krediten macht 30 % dieses Scores aus. Mit anderen Worten, dies ist der Anteil Ihrer Schulden an Ihrem gesamten Kreditlimit. Ihre Kreditnutzung würde beispielsweise 50 % betragen, wenn Sie ein Kreditlimit von 1,000 $ hätten und Ihre Karte mit 500 $ belastet würde.
Es gibt zwar keine allgemein anerkannte Definition der Credit-Nutzung, aber Experten sind sich einig, dass Sie sie unter 30 % halten sollten. Alles darüber kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Berechnen Sie weniger, als Sie sich leisten können, um einen niedrigen Prozentsatz der Kreditnutzung aufrechtzuerhalten. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mehr ausgeben, als Sie am Ende des Monats zurückzahlen können, wird durch ein niedriges Guthaben verringert.
#4. Wissen, wie Zinsen berechnet werden
Entgegen der landläufigen Meinung werden die Zinsen nicht durch den Restbetrag bestimmt, der nach einer Mindestzahlung verbleibt. In Wahrheit basieren Emittenten Zinsberechnungen auf Ihrem durchschnittlichen Tagesguthaben, das durch Teilen des effektiven Jahreszinses (effektiver Jahreszins) Ihrer Karte durch 365 bestimmt wird.
Nehmen Sie zum Beispiel an, dass Sie einen Kontostand von 1,000 $ haben und am Fälligkeitsdatum eine Zahlung von 800 $ leisten. Sie verwirken Ihre Gnadenfrist und werden mit Zinsen auf den ausstehenden Betrag von 200 $ belastet. Alle Transaktionen beginnen sofort, während des nächsten Abrechnungszeitraums Zinsen anfallen. Wenn Sie Ihren Restbetrag vor dem Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen, werden Ihnen während der Nachfrist keine Zinsen berechnet.
#5. Behalten Sie Ihre Monatsrechnung im Auge
Sie können Betrug verhindern, sich an ein Budget halten und Ihr Guthaben niedrig halten, indem Sie Ihre Abrechnung im Auge behalten. Es ist eine gute Idee, Ihren Kontoauszug jeden Monat zu überprüfen, auch wenn Sie eine automatische Zahlung eingerichtet haben, um sicherzustellen, dass es keine zwielichtigen Aktivitäten gibt.
Glücklicherweise verfügen die meisten Emittenten über eine ausgeklügelte Technologie, die nach fehlerhaften Gebühren sucht, diese jedoch möglicherweise nicht immer findet. Überprüfen Sie Ihre Abrechnung mindestens einmal im Monat, um sicherzustellen, dass es keine Käufe gibt, die Sie nicht kennen.
Die Überwachung Ihres Kontoauszugs kann Ihnen dabei helfen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu bleiben und auf betrügerisches Verhalten zu achten. Ohne routinemäßiges Einchecken ist es unmöglich festzustellen, ob Sie ein niedriges Guthaben haben, Ihre Ausgaben kontrollieren oder Ihr Budget überschreiten.
Kann ich Geld von Kreditkarte auf Bankkonto überweisen?
Ja, Sie können Geld von Ihrer Kreditkarte auf Ihr Bankkonto überweisen. Je nach Aussteller Ihrer Karte können Sie dies telefonisch oder online tun. Möglicherweise können Sie dies auch persönlich bei einer Bank oder einem Geldautomaten erledigen.
So verwenden Sie eine Kreditkarte ohne physische Karte
Durch die Verwendung einer virtuellen Kreditkarte können Sie die Karte ohne eine echte Karte verwenden. Eine virtuelle Kreditkarte existiert nur als Kreditkartennummer, Ablaufdatum und Sicherheitscode und ist nicht physisch vorhanden. Eine virtuelle Kreditkarte kann verwendet werden, um online Einkäufe zu tätigen, Reisen zu planen und vieles mehr.
1. Online-Einkäufe
Sie können Ihre Kartennummer weiterhin verwenden, wenn Sie online einkaufen möchten, aber Ihre Kreditkarte nicht zur Hand haben. Vor der Bearbeitung Ihres Kaufs benötigen die meisten Online-Händler die folgenden Angaben:
- Der Name der Karte
- Die Kreditkartennummer
- Das Ablaufdatum
- Der Zugangscode
Wenn Sie über diese Informationen verfügen, sollten Sie problemlos einen Online-Kauf tätigen können. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie die richtige Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und den Sicherheitscode angeben. Sie können sich jederzeit an Ihren Kreditkartenaussteller wenden, wenn Sie Fragen zu diesen Informationen haben.
2. Käufe im Geschäft
Sie müssen einen Dienst wie Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay nutzen, um im Geschäft ohne physische Kreditkarte einzukaufen. Um sich mit dem NFC-fähigen Endgerät des Händlers zu verbinden, verwenden diese Dienste die Near-Field-Communication-Technologie (NFC).
3. Abhebungen an Geldautomaten
Für die Verwendung an einem Geldautomaten ist eine PIN für Ihre Kreditkarte erforderlich. Sie können häufig eine PIN generieren, indem Sie den Kartenaussteller anrufen, wenn Sie noch keine haben. Stecken Sie einfach Ihre Karte ein und geben Sie Ihre PIN ein, um sie an einem Geldautomaten zu verwenden.
Kann ich eine Kreditkartenabhebung vornehmen?
Nein, eine Bargeldabhebung per Kreditkarte ist nicht möglich. Kreditkarten sind eine Art revolvierendes Guthaben, was bedeutet, dass Sie sie verwenden können, um Einkäufe zu tätigen und diese im Laufe der Zeit zu bezahlen. Sie müssten einen Bargeldvorschuss verwenden, um Bargeld von einer Kreditkarte abzuheben. Die meisten Banken und Geldautomaten bieten Bargeldvorschüsse an, obwohl sie höhere Zinssätze und Kosten haben als typische Kreditkartenkäufe.
Zusammenfassung
Die Verwendung einer Kreditkarte kann eine großartige Methode sein, um Ihr Geld zu verwalten und Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Es ist wichtig, es richtig zu verwenden, da es auch ein Mittel sein kann, um Einkäufe zu tätigen, die Sie sich möglicherweise nicht leisten können. Achten Sie darauf, die Geschäftsbedingungen Ihrer Kreditkarte zu lesen, bevor Sie sie verwenden, bezahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig und verwenden Sie es nur für erforderliche Einkäufe. Der verantwortungsvolle Umgang mit einem CC kann ein großartiges Instrument sein, um finanziellen Erfolg zu erzielen.
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Bibliographie
