Der Zweck des Trusts, wer als Treuhänder oder Treuhänder fungiert und welche Vermögenswerte den Trust finanzieren, sind alles wichtige Entscheidungen, die bei der Gründung eines Trusts getroffen werden müssen. Sie wissen wahrscheinlich bereits, wen Sie als Ihre Begünstigten benennen möchten, aber Sie müssen möglicherweise entscheiden, wie und wann das Treuhandvermögen verteilt wird. Wir zeigen Ihnen, wie Sie Ihren Treuhandfonds richtig einrichten, damit Sie den sichersten Plan für die finanzielle Zukunft Ihres Kindes und Ihrer Lieben haben. Wir werden uns auch mit den Kosten und den Anforderungen für die Einrichtung eines Treuhandfonds befassen.
Was ist ein Treuhandfonds?
Ein Treuhandfonds ist eine Art Nachlassplanungsinstrument, das Vermögenswerte oder Eigentum von einer Partei auf eine andere überträgt. Der Inhalt eines Treuhandfonds kann Schmuck, Bargeld, Investitionen, Immobilien, Autos oder so ziemlich alles andere umfassen.
Während der Stifter oder Ersteller des Treuhandfonds lebt, werden die Vermögenswerte vom Treuhandfonds in seinem Namen gehalten. Sobald der Stifter jedoch stirbt oder geschäftsunfähig wird, geht die Kontrolle über den Treuhandfonds auf den Treuhänder über. Treuhänder sind in der Regel unvoreingenommene Dritte ohne finanzielle Beteiligung am Inhalt des Treuhandfonds.
Treuhandfonds sind häufig an Bedingungen geknüpft, beispielsweise an das Erreichen eines bestimmten Alters der Begünstigten. Dies ist nicht immer der Fall, da der Grantor den Trust so strukturieren kann, wie er es für richtig hält.
Welche Art von Menschen baut Vertrauen auf
Früher war die Einrichtung eines Trusts für ein Kind meist den sehr Reichen vorbehalten. Das ist nicht mehr der Fall. Jedes Jahr richten immer mehr Amerikaner einen Treuhandfonds ein, und Sie müssen sich Vertrauen nicht als etwas vorstellen, auf das sich Ihr Kind für den Rest seines Lebens verlassen wird. Betrachten Sie es stattdessen als Teil Ihres Nachlassplans, als eine Möglichkeit, Ihrem Kind etwas zu hinterlassen. Da Trusts nicht dem Nachlassverfahren unterliegen, können Sie sicher sein, dass Ihre Kinder ihr Trust kurz nach Ihrem Tod erhalten (oder während Ihres Lebens, wenn Sie sich entschieden haben, eine gelebtes Vertrauen) ohne den Aufwand oder den öffentlichen Charakter des Nachlassverfahrens.
Wir wissen nicht immer, wie viele Vermögenswerte wir haben. Nur weil Sie nicht groß leben, heißt das nicht, dass Sie nicht viel zu geben haben. Dies gilt insbesondere für Kleinunternehmer.
Warum einen Treuhandfonds einrichten?
Familien richten Treuhandfonds aus verschiedenen Gründen ein. Verteilungsanforderungen können besonders vorteilhaft sein, wenn die Empfänger kein hohes Maß an finanzieller Verantwortung gezeigt haben. Treuhandfonds können auch speziell für Bildungsausgaben oder wohltätige Spenden eingerichtet werden. Sie können auch einen Treuhandfonds für ein Kind mit besonderen Bedürfnissen einrichten, das seine Pflege nach Ihrem Tod weiter finanziert.
Ein wesentlicher Vorteil von Trusts besteht darin, dass sie ein Nachlassverfahren vermeiden, bei dem es sich um das oft langwierige rechtliche Verfahren zur Beglaubigung eines Testaments handelt. Der Nachlass kann kostspielig sein, abhängig von den Gesetzen Ihres Bundesstaates und wie lange es dauert, Details zu überprüfen, Schulden zu begleichen und Vermögenswerte an bestimmte Begünstigte zu verteilen.
Viele Menschen finden heraus, wie lange das Nachlassverfahren in ihrem Bundesland dauert, und wenn es notwendig ist, ist ein Treuhandkonto möglicherweise die bessere Option.
So richten Sie einen Treuhandfonds für Kinder ein
Die Einrichtung eines Treuhandfonds für Ihre Kinder muss nicht schwierig, zeitaufwändig oder teuer sein. Es ist möglich, die Dinge einfach und stromlinienförmig zu halten. Wenn Sie diese Schritte befolgen, sind Sie im Handumdrehen fertig!
- Geben Sie den Zweck des Trusts an
- Bestimmen Sie, wie der Trust finanziert wird.
- Bestimmen Sie, wer für den Trust verantwortlich sein wird.
- Erstellen Sie den Trust und die Trustdokumente legal.
- Übertragen Sie Vermögenswerte an den Trust und finanzieren Sie ihn
#1. Geben Sie den Zweck des Trusts an
Bevor Sie den Treuhandfonds einrichten, sollten Sie sich über den Zweck des Treuhandfonds für Ihr Kind im Klaren sein. Bestimmen Sie, ob der Trust einem oder allen Ihren Kindern zugute kommt. Sollen bestimmte Vermögenswerte an bestimmte Begünstigte verteilt werden, ist dies anzugeben.
Man kann einen Treuhandfonds für verschiedene Zwecke einrichten. Es könnte für die Bereitstellung von College-Geldern, die Weitergabe von Immobilien oder die Weitergabe anderer Erbschaften und Vermögenswerte dienen. Treuhandfonds sind auch hervorragende Möglichkeiten, um einen geliebten Menschen mit besonderen Bedürfnissen finanziell abzusichern.
#2. Machen Sie deutlich, wie der Trust finanziert wird.
Das Einrichten eines Trusts ist nur der erste Schritt. Danach muss ein Trust finanziert werden, damit er Vermögenswerte halten, Schutz bieten und eines Tages verteilt werden kann. Nach der Entscheidung über den Zweck des Treuhandfonds besteht der nächste Schritt darin, festzulegen, welche Vermögenswerte der Trust halten soll. Trusts können mit Investitionen, Immobilien oder Bargeld finanziert werden.
#3. Bestimmen Sie, wer für den Trust verantwortlich sein wird.
Die Auswahl eines Treuhänders (der Person, die den Treuhandfonds verwalten wird) kann der wichtigste Schritt in diesem Prozess sein. Natürlich müssen Sie eine vertrauenswürdige Person auswählen, da diese für die Überwachung der Verwaltung und Verteilung des Trusts im Namen der Begünstigten (wahrscheinlich Ihrer Kinder) verantwortlich ist.
#4. Richten Sie den Trust und die Trust-Dokumente legal ein.
Sobald Sie entschieden haben, wer von dem Trust profitieren, wie er finanziert und wer ihn verwalten wird, ist es an der Zeit, Ihren Treuhandfonds legal einzurichten.
Dies kann durch ein Treffen mit einem Anwalt für Nachlassplanung erreicht werden, was der traditionelle und teure Weg ist. Wenn Sie alternativ eine ebenso effektive, aber wesentlich erschwinglichere und zugänglichere Option wünschen, kann die Verwendung eines vertrauenswürdigen Online-Dienstes wie Trust & Will eine ausgezeichnete Wahl sein.
#5. Legen Sie Vermögenswerte in den Trust
Denken Sie daran! Sie sind nicht fertig, bis der Trust finanziert ist. Die Finanzierung eines Trusts bedeutet im Wesentlichen die Übertragung des Eigentums an Vermögenswerten auf den Trust. Wenn Sie Immobilien darauf übertragen, müssen Sie eine neue Urkunde mit ausführen Sprache des Treuhänders. Andere Vermögenswerte wie Konten, Investitionen oder Policen müssen ebenfalls umbenannt werden, um in den Besitz des Trusts zu gelangen. Dies ist ein einfaches Verfahren, das durch direkte Kontaktaufnahme mit Finanzinstituten abgeschlossen werden kann.
Sobald der Trust vollständig finanziert ist, kann der von Ihnen benannte Treuhänder damit beginnen, alle darin enthaltenen Vermögenswerte im Namen Ihrer Kinder zu verwalten. Wenn Sie sich selbst zum Treuhänder ernannt haben, sollten Sie auch einen Nachfolge-Treuhänder benennen, der übernehmen kann, wenn Sie es nicht können. Der Treuhänder ist für die Verwaltung und Verteilung des Vermögens des Trusts gemäß den Bedingungen des Trusts verantwortlich.
Wie lange dauert die Einrichtung eines Treuhandfonds?
Der Prozess zur Erstellung einer Treuhandurkunde, auch Treuhandurkunde oder Treuhanderklärung genannt, kann schnell abgeschlossen werden. Wenn Sie die Zeit berücksichtigen, die es braucht, um Ihre Ziele zu bestimmen und wie Sie sie am besten erreichen, wird der Zeitrahmen erheblich länger.
Wollen Sie zum Beispiel bestimmte Vermögen zu bestimmten Zeiten verteilen oder beabsichtigen, neben der Hinterlegung von Vermögenswerten auch das Vermögen zur Pflege zu nutzen, erfordert dies mehr Planung – und damit mehr Zeit.
Ebenso dauert die Einrichtung eines Treuhandfonds für einen großen Nachlass mit mehreren Begünstigten länger als die Einrichtung eines Trusts für einen einzelnen Stipendiaten mit begrenztem Vermögen.
Je mehr Kontrolle Sie über die Assets haben möchten, desto schwieriger wird der Prozess. Darüber hinaus erfordert die Übertragung eines Eigentumstitels eine rechtliche Dokumentation, die Anwesenheit eines Notars und Zeugen sowie eine Aufzeichnung und Archivierung. Dieser Schritt kann einige Zeit in Anspruch nehmen, wenn Sie den Trust mit Immobilien oder anderen Vermögenswerten finanzieren, deren Titel übertragen werden müssen.
Lesen Sie auch: WIE MAN GELD AUS EINEM TREUHANDFONDS ERHALTEN KANN
Was kostet die Einrichtung eines Treuhandfonds?
Die Kosten für die Gründung eines Trusts variieren. Da Sie jedoch das Eigentum an Ihrem Eigentum übertragen müssen, was zusätzliche Gebühren verursacht, und weil ein Treuhandfonds zu Lebzeiten und nach Ihrem Tod unterhalten werden muss, sind die Kosten höher als die der Erstellung eines Testaments, das keine Eigentumsübertragung erfordert noch laufende Wartung.
Fragen Sie Ihren Anwalt nach einer Schätzung der damit verbundenen Gebühren und wägen Sie diese gegen die erwarteten finanziellen Vorteile ab, bevor Sie sich für die Gründung eines Trusts entscheiden. Wenn die Vorteile die Kosten für die Einrichtung und Wartung sowie den Aufwand für die laufende Verwaltung überwiegen, ist ein Treuhandfonds möglicherweise das Richtige für Sie.
Häufige Fehler, die während der Einrichtung eines Kinder-Treuhandfonds gemacht werden
Obwohl jeder mit den besten Absichten in diesen Prozess einsteigt, gibt es einige häufige Fehler. Es ist am einfachsten, diese häufigen Fehler zu vermeiden, indem Sie sie zuerst verstehen.
#1. Fehler bei der Auswahl des geeigneten Treuhänders
Die Wahl des falschen Treuhänders ist ein häufiger Fehler, den Eltern machen. Es geschieht ehrlich, und es ergibt sich normalerweise aus der Tatsache, dass wir nicht über die Realität unserer Abwesenheit nachdenken wollen, also stürzen wir uns auf die Entscheidung. Es mag einfach erscheinen, ein nahes Familienmitglied auszuwählen, weil Sie wissen, dass ihm das Wohl Ihrer Kinder am Herzen liegt, aber Sie sollten einige ziemlich realistische Probleme berücksichtigen, die auftreten können, wenn Sie jemanden nur auswählen, weil er mit Ihnen verwandt ist.
Berücksichtigen Sie Faktoren wie:
- Die Gesundheit des Treuhänders
- Wie weit sie von dir entfernt sind
- Wie alt sind Sie?
- Wenn Ihre Kinder bereit sind, den Trust zu übernehmen, wie alt werden sie sein?
- Sind sie zuverlässig?
- Was ihre grundlegenden Urteilsfähigkeiten zuvor gezeigt haben
Es ist wichtig, sich die Zeit zu nehmen, die richtige Person auszuwählen, die den Treuhandfonds Ihrer Kinder verwaltet. Die Wahl der falschen Person kann zu einer Vielzahl komplizierter Probleme mit realen Konsequenzen führen (z. B. wenn der Trust schlecht verwaltet wird). Und leider, wenn der Treuhänder nicht die Arbeit macht, die Sie erwartet haben, besteht eine gute Chance, dass Sie nicht in der Nähe sind, um das Problem zu beheben.
#2. Mangelnde Klarheit bezüglich der Ziele des Trusts
Wenn Sie die falschen Ziele haben oder sich Ihrer Ziele nicht sicher sind, geben Sie Ihren jungen erwachsenen Kindern möglicherweise Zugang zu Geld, das mehr Schaden als Nutzen anrichtet. Es ist entscheidend, darüber nachzudenken, wie und wann Ihre Kinder auf ihr Geld zugreifen können sollten, um erfolgreich den vorteilhaftesten Treuhandfonds für ihre finanzielle Zukunft einzurichten.
Möchten Sie Ihren erwachsenen Kindern jedes Jahr Geld geben? Einmal alle drei Jahre? Ab einem bestimmten Alter? Wann erreichen Sie einen wichtigen Meilenstein oder ein wichtiges Lebensziel (z. B. den Abschluss der Hochschule oder die Heirat)?
Die Einrichtung eines nützlichen Trusts erfordert gründliche und durchdachte Überlegungen darüber, wie (und wann!) Ihre Kinder das Geld in ihrem Trust Fund erhalten.
#3. Fehlende Bestimmungen zum Schutz von Vermögenswerten
Der Vermögensschutz, den ein Trust bieten kann, wenn er richtig eingerichtet ist, ist ein erheblicher Vorteil. Die Einbeziehung von Verschwendungsrückstellungen in einen Treuhandfonds kann Begünstigte davon abhalten, finanziell katastrophale Fehler zu begehen, die zu großen Verlusten führen könnten.
Ein weiterer wichtiger Aspekt eines Treuhandfonds ist die Einrichtung eines Systems von Checks and Balances. Die Überwachung von Vermögenswerten im Laufe der Zeit kann dazu beitragen, ihre langfristige Sicherheit zu gewährleisten.
#4. Versäumnis, eine jährliche Überprüfung des Trusts durchzuführen
Es ist wichtig, Ihren Trust jährlich zu überprüfen. Die Dinge ändern sich im Leben, und Ihr Nachlassplan muss Schritt halten. Einen veralteten Plan zu haben, kann genauso katastrophal sein, wie gar keinen zu haben.
Die ständige Überprüfung Ihres Trusts ermöglicht es Ihnen, Dinge neu zu bewerten wie:
- Wen haben Sie als Treuhänder ausgewählt?
- Haben Sie alle möglichen Begünstigten berücksichtigt?
- Gibt es Begünstigte, die nicht mehr aufgenommen werden sollten?
- Gab es Geburten in der Familie, die eine Aktualisierung Ihres Trusts erforderlich machen würden?
- Gab es Todesfälle?
- Hat sich die geistige oder körperliche Gesundheit Ihres designierten Treuhänders verändert?
Nachteile und Alternativen von Treuhandfonds
Der Hauptnachteil der Einrichtung eines Treuhandfonds sind die damit verbundenen Kosten. Die Dienste eines Vertrauensanwalts sind nicht billig. Je detaillierter der Treuhandfonds ist, desto länger dauert die Einrichtung und die Kosten werden wahrscheinlich steigen. Einige der anfänglichen Kosten für die Gründung eines Trusts können jedoch langfristig durch die Reduzierung von Nachlasszeit und -kosten ausgeglichen werden.
Bitte bedenken Sie, dass auch bei Errichtung eines Trusts ein Testament erforderlich ist. Die Errichtung eines Testaments ist in der Regel kostengünstiger als die Errichtung eines Trusts. Ein Testament hingegen gibt Ihnen nicht annähernd so viel Kontrolle über Ihr Vermögen wie ein Trust. Darüber hinaus sind Vermögenswerte, die durch Nachlass übertragen werden, weniger privat als Vermögenswerte, die durch einen Trust übertragen werden. Zudem dauert die Vermögensübertragung bei einem Testament in der Regel länger als bei einem Trust.
Eine andere Möglichkeit, Vermögenswerte zu übertragen, sind UTMA/UGMA-Depots. Diese werden in der Regel verwendet, um Vermögenswerte an Minderjährige und gelegentlich zu Bildungszwecken zu übertragen. Depotkonten hingegen geben keine Kontrolle darüber, wie das Vermögen verwendet wird. Der Begünstigte hat die volle Kontrolle über das Vermögen, sobald er das erforderliche Alter erreicht hat, das in den meisten Staaten typischerweise 21 Jahre beträgt. Darüber hinaus gilt Geld auf Depots als Eigentum des Begünstigten und wirkt sich stärker negativ auf die finanzielle Unterstützung aus als ein 529-Hochschulsparplan.
Ist es möglich, Geld aus einem Treuhandfonds zu entnehmen?
Ja, wenn Sie der Treuhänder sind, können Sie Geld aus Ihrem eigenen Trust entnehmen. Sie können Geld herausnehmen, wenn Sie es für richtig halten oder wenn es erforderlich ist, da Sie ein Interesse an dem Trust und seinen Vermögenswerten haben. Darüber hinaus können Sie dem Trust Vermögenswerte hinzufügen oder daraus entfernen.
Warum schaffen Menschen Vertrauen?
Wenn Sie sicherstellen möchten, dass Ihr Vermögen zugunsten Ihrer Erben nach Ihren Wünschen verwaltet wird, denken Sie über die Errichtung eines Trusts nach. Erhalten Sie Ihr Vermögen und vermeiden Sie die mit der testamentarischen Vermögensübertragung verbundenen Steuern und Nachlassgebühren. Erstellen Sie ein steuerbegünstigtes wohltätiges Geschenk.
Wie wird ein Treuhandfonds betrieben?
Ein Treuhandfonds ist ein Mechanismus für die Nachlassplanung, der es einem ermöglicht, Geld und/oder andere Vermögenswerte zur zukünftigen Verteilung an die Begünstigten des Trusts beiseite zu legen. Sie werden unter Anleitung eines Anwalts für Nachlassplanung erstellt, um Vermögenswerte für eine andere Person zu halten.
Was passiert, wenn ein Treuhandfonds abläuft?
Die Treuhänder sind dafür verantwortlich, das Vermögen des Trusts bei Beendigung des Trusts an die entsprechenden Begünstigten zu verteilen. Die Treuhänder können für Untreue haftbar gemacht werden, wenn sie nicht an den richtigen Begünstigten verteilen.
Wie werden Trusts finanziert?
Der Trust kann Geld in einer Summe, als Teil des Vermögens, im Laufe der Zeit in kleinen Beträgen oder sogar gemäß den Bewertungen des Treuhänders verteilen. Was auch immer der Grantor wählt, es muss in der Treuhandvereinbarung angegeben werden, die erstellt wurde, als er den Trust zum ersten Mal errichtete.
Häufig gestellte Fragen zum Einrichten eines Treuhandfonds
Wie viel kostet die Einrichtung eines Treuhandfonds?
Ein Basisvertrauen könnte für weniger als 100 US-Dollar über einen digitalen Anbieter erstellt werden. In einigen Gegenden kann die Einrichtung eines Treuhandfonds für einen größeren oder komplizierteren Nachlass durch einen Anwalt 3,000 $ oder mehr kosten.
Ist es schwierig, einen Treuhandfonds einzurichten?
Die Einrichtung eines Treuhandfonds ist kompliziert und erfordert häufig den Rat eines Anwalts, aber es gibt Internetquellen für Heimwerker.
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