Sie haben eine Reihe von Alternativen für die Verlängerung Ihres vom Arbeitgeber gesponserten 401(k)-Rentenplans, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen haben. Wenn Sie die beste Wahl treffen, wo Sie Ihr Konto übertragen möchten, können Sie Zehntausende von Dollar sparen, oder es könnte genauso viel kosten, wenn Sie sich falsch entscheiden. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihr Geld von Ihrem vorherigen 401k-Konto auf ein neues Arbeitgeberkonto oder eine IRA übertragen können, wenn ein Transferort für Sie sinnvoll ist.
So überrollen Sie einen 401K
Wenn Sie die Übertragung der Gelder in Ihrem 401(k)-Plan auf einen anderen 401(k)-Plan oder eine IRA anweisen, wird dies als 401k-Rollover bezeichnet. Nach Angaben des IRS haben Sie ab dem Datum, an dem Sie eine Dividende von einer IRA oder einem Rentenplan erhalten, 60 Tage Zeit, um diese auf einen anderen Plan oder eine andere IRA zu übertragen.
Sie könnten viel Geld sparen, indem Sie einen 401(k)-Plan mit teuren Vermögenswerten in einen IRA mit günstigeren Anlagealternativen oder in den 401(k)-Plan Ihres aktuellen Arbeitgebers übertragen. Das Arbeitsministerium schätzt, dass eine Erhöhung der Gebühren um 1 % den Wert Ihrer Altersvorsorge um 28 % vernichten könnte. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihr Geld von Ihrem vorherigen 401(k)-Konto auf ein neues Konto überweisen, wenn ein Rollover für Sie sinnvoll ist.
#1. Wählen Sie den gewünschten Kontotyp.
Ihre erste Wahl wird die Art des Kontos sein, auf das Sie Ihr Geld übertragen möchten, und diese Wahl wird stark von den Optionen beeinflusst, die Sie haben und davon, ob Sie Ihre eigenen Investitionen tätigen möchten. Wenn Sie einen Rollover in Betracht ziehen, haben Sie zwei Hauptalternativen: Übertragen Sie ihn auf Ihr aktuelles 401(k) oder übertragen Sie ihn auf eine IRA. Bevor Sie Ihr Geld tatsächlich überweisen, müssen Sie feststellen, welcher Kontotyp für Ihre Bedürfnisse und Situation sinnvoll ist. Während Personen, die das Geld selbst anlegen möchten und über die erforderlichen Fähigkeiten verfügen, möglicherweise lieber eine IRA wählen, ist für diejenigen, die Unterstützung bei der Investition wünschen, möglicherweise ein Übergang zu ihrem aktuellen 401(k)-Plan am besten geeignet.
#2. Wählen Sie das Ziel der Mittel.
Sie wissen genau, wohin Ihr Geld fließt, wenn Sie Gelder von einem alten 401(k)-Konto auf ein neues übertragen. Wenn Sie es jedoch auf eine IRA übertragen möchten, müssen Sie eine bei einer Bank oder einem Maklerunternehmen eröffnen, sofern Sie dies noch nicht getan haben.
#3. Eröffnen Sie ein Konto und erfahren Sie, wie Sie Geld übertragen.
Eröffnen Sie Ihr IRA-Konto, sobald Sie einen Broker oder Robo-Advisor gefunden haben, der Ihren Anforderungen entspricht. Sie können mit der Überweisung Ihres 401(k)-Guthabens auf das Konto beginnen, sobald es eröffnet ist. Sie sollten sich an die Organisation wenden, die Ihr neues Konto verwaltet, um genau herauszufinden, was erforderlich ist, da jeder Broker und Robo-Advisor seine eigenen Verfahren für die Durchführung von Rollovers hat. Schließlich sollten Sie sich buchstabengetreu an deren Richtlinien halten. Wenn Sie Gelder in Ihren aktuellen 401(k)-Plan überweisen, holen Sie sich die notwendigen Richtlinien von Ihrem neuen Planadministrator.
#3. Starten Sie den Rollover-Vorgang.
Um Ihren Rollover abzuschließen, müssen Sie den Papierkram ausfüllen und möglicherweise eine hin- und hergehende Kommunikation mit Ihren Anbietern erfordern. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld vom alten Anbieter zum neuen zu überweisen, aber ein direkter Rollover ist die beste Wahl.
Bei einem direkten Rollover wird das Geld ohne Ihr Zutun direkt von Ihrem 401(k)-Konto auf Ihr neues Konto überwiesen. Es ist wichtig, dass Sie sich für einen direkten Rollover entscheiden, damit der Scheck nicht an Sie gesendet wird. Wenn Sie vor dem Alter von 59 Jahren eine Auszahlung vornehmen, erhebt der IRS eine Bonusstrafe von 10 Prozent zusätzlich zu den obligatorischen 20 Prozent Quellensteuer.
#4. Agiere schnell
Sie haben ab dem Tag, an dem Sie Ihre Rentenplanauszahlung erhalten, 60 Tage Zeit, um diese auf ein qualifiziertes Konto einzuzahlen, wenn Sie eine Verlängerung vornehmen. Andernfalls handelt es sich um ein steuerpflichtiges Ereignis. Auch hier kann die Methode zur Überweisung des Geldes je nach Organisation unterschiedlich sein. Sie oder die Organisation, bei der Sie Ihre IRA starten, erhalten möglicherweise einen Papierscheck von Ihrem 401(k)-Verwalter, oder die Gelder können elektronisch per Überweisung überwiesen werden. Stellen Sie sicher, dass der Scheck Ihrem neuen Konto zugestellt wird, wenn Sie einen per Post erhalten. Deshalb müssen Sie schnell handeln.
So übertragen Sie ein 401K auf einen neuen Arbeitgeber
Es ist ziemlich einfach, eine alte 401k-Übertragung auf einen neuen 401(k)-Arbeitgeber durchzuführen. Wenn Sie die Rollover-Anforderungen einhalten, sind nur zwei Schritte erforderlich.
#1. Nehmen Sie beim 401K-Rollover Kontakt mit dem/den alten und neuen Arbeitgeber(n) auf.
Die einfachste 401k-Rollover-Option besteht darin, dass Ihr bisheriger Plan-Arbeitgeber Ihr Geld direkt auf Ihr neues Konto überweist. Durch einen direkten 401(k)-Rollover können Sie sich keine Sorgen über steuerliche Auswirkungen oder Gebühren für vorzeitige Abhebungen machen. Wechseln Sie zu einer Kontonummer, indem Sie mit dem Anbieter Ihres neuen Plans sprechen und dann Ihrem aktuellen 401k-Arbeitgeber die Details mitteilen. Der Rest wird von ihnen erledigt.
Es ist wichtig zu wissen, dass nicht alle Planadministratoren einen direkten 401(k)-Rollover durchführen. Der Arbeitgeber des Plans stellt Ihnen in diesem Szenario einen Scheck über den Restbetrag aus und es liegt in Ihrer Verantwortung, die Mittel an Ihren neuen 401k-Plananbieter zu übertragen. Sie haben nur noch 60 Tage Zeit, um den Restbetrag in Ihren neuen Plan einzuzahlen. Ist dies nicht der Fall, gilt dies als Vorbezug und ist gebühren- und einkommenssteuerpflichtig.
#2. Tätigen Sie weiterhin regelmäßig 401K-Investitionen bei Ihrem neuen Arbeitgeber
Zahlen Sie weiterhin monatliche Beiträge, nachdem Sie den Betrag an Ihren neuen 401k-Arbeitgeber übertragen haben. Sie können weiterhin den gesamten Jahreshöchstbetrag zu Ihrem 401(k)-Beitrag beitragen, da der Rollover nicht auf Ihre Beitragsobergrenze angerechnet wird. Tragen Sie mindestens so viel bei, dass Sie den vollen entsprechenden Beitrag aus dem 401k-Plan Ihres neuen Arbeitgebers erhalten, sofern dieser angeboten wird.
So übertragen Sie einen 401K auf eine IRA
Sowohl ein 401k- als auch ein IRA-Plan sind steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne, die jedoch auf unterschiedliche Weise funktionieren. Arbeitgeber fördern 401(k)-Pläne, die häufig nur wenige Investitionsmöglichkeiten bieten. IRAs sind nicht mit Arbeitsplätzen verbunden. Sie bieten eine größere Auswahl an Anlagemöglichkeiten und können bei jedem Maklerunternehmen oder anderen Finanzinstitut eröffnet werden, erfordern jedoch ein aktiveres Management.
Es ist ganz einfach, einen 401k-Betrag auf eine IRA zu übertragen. Führen Sie einfach die folgenden fünf Schritte aus:
#1. Wählen Sie einen seriösen Broker für die Verwaltung Ihres Kontos.
Die Kosten sollten ebenso berücksichtigt werden wie die Verfügbarkeit von Investitionen, Kundenservice, Benutzerfreundlichkeit und Recherchetools. Suchen Sie nach einem Broker, der keine Handelsprovisionen erhebt und kaum oder gar keine anderen Kosten verursacht, wie z. B. IRA-Depotbankgebühren.
#2. Erkundigen Sie sich beim Broker und bei Ihrem 401(K)-Administrator über das Übertragungsverfahren.
Entweder erhalten Sie einen Scheck, den Sie persönlich einzahlen müssen, oder Sie müssen möglicherweise zunächst eine IRA einrichten und Vorkehrungen für die Überweisung von Geldern durch Ihren Arbeitgeber treffen.
#3. Füllen Sie die erforderlichen Dokumente aus.
Sie müssen wahrscheinlich die Unterlagen zusammen mit Ihrem 401(k)-Administrator ausfüllen, um die Geldüberweisung einzurichten. Alle Anlagen, die Sie derzeit halten, werden in der Regel während des Rollover-Verfahrens liquidiert und der Erlös wird Ihrem neuen Konto gutgeschrieben.
#4. Investieren Sie so viel Geld wie möglich in Ihre neue IRA.
Wenn Ihr 401k-Administrator das Geld nicht sofort auf Ihre neue IRA überträgt, müssen Sie es innerhalb von 60 Tagen einzahlen, um die Zahlung von Vorfälligkeitsentschädigungen zu vermeiden.
#5. Investieren Sie das Geld, das Sie gerade eingezahlt haben.
Damit Ihre neue IRA Ihr Geld vermehren kann, müssen Sie Investitionen auswählen. Sorgen Sie für eine altersgerechte Vermögensallokation und berücksichtigen Sie Ihre Risikotoleranz. Sobald Ihre neue IRA eingerichtet ist, überprüfen Sie abschließend häufige IRA-Fehler, darunter das Vergessen von Mindestabhebungen, das Versäumnis, Begünstigte zu benennen, und übermäßiges Handeln.
Der beste Ort zum Rollover von 401K
Hier finden Sie den besten Ort, um 401 auf IRA umzustellen, und was Sie wissen sollten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen:
#1. Ameritrade DTC
Wenn Sie ein begeisterter Trader sind, der hochwertige Tools zur Unterstützung Ihrer Investitionen sucht, ist TD Ameritrade ein hervorragender Broker. Über die Handelsschnittstelle thinkorswim des Brokers können Anleger Devisen, Futures, Aktien, Anleihen und ETFs handeln. Für langfristig orientierte Anleger, die ihre Investitionen lieber kaufen und halten möchten, schneidet TD Ameritrade jedoch immer noch einwandfrei ab.
#2. Reichtum
Wenn Sie jemanden suchen, der sich um die Übertragung Ihres 401k-Kontos auf eine IRA kümmert, ist Wealthfront ein großartiger Ort für Sie. Dieser Robo-Advisor kann ein Portfolio an Ihre Risikotoleranz und Ihre finanziellen Bedürfnisse anpassen. Und außerdem halten Sie die automatische Neuausrichtung und die Fondsgebühren auf dem Laufenden.
#3. E-Handel
E-Trade ist in jeder Hinsicht ein fantastischer Broker, aber er zeichnet sich vielleicht durch seine Fundamentalanalyse aus, die besonders für unerfahrene Anleger oder solche ohne Zugang zu anderen Forschungsquellen hilfreich sein kann. Wenn Sie mit seiner Power E-Trade-Plattform eine voll funktionsfähige mobile App benötigen, ist der Broker genau das Richtige für Sie, zeichnet sich aber auch durch die Grundlagen aus. Der Broker bietet Tausende von Fonds ohne Transaktionsgebühren an und bietet außerdem Investmentfonds zu unterdurchschnittlichen Standardpreisen an. Zudem können, wie bei Internet-Brokern üblich, beim Handel mit Aktien und ETFs keine Provisionen erhoben werden.
#4. Treue-Investitionen
Fidelity ist daher ein großartiger Broker für neue Investoren und diejenigen, die einen exzellenten Kundenservice suchen. Für diejenigen von uns, die nicht im Anlage- und Ruhestandsbereich arbeiten, ist die schnelle Reaktionszeit von Fidelity ein großer Vorteil. Die Active Trading Pro-Plattform des Brokers bietet anspruchsvollere Funktionen für diejenigen, die danach suchen. Fidelity hat außerdem angemessene Kontogebühren und bietet kostenlosen Aktien- und ETF-Handel.
#5. Verbesserung
Einer der größten und bekanntesten Robo-Berater, Betterment, ist ein Ort, an dem Sie mit dem Geld aus Ihrem 401k-Rollover ein ausgewogenes Altersvorsorgeportfolio erstellen können. Betterment bietet eine breite Palette diversifizierter Anlagen, indem es seine Portfolios mit Geldern aus 13 verschiedenen Anlagetypen aufbaut. Darüber hinaus kann Betterment diese Fonds in Ihr Portfolio aufnehmen, wenn Sie an Social Impact Investing interessiert sind.
#6. Karl Schwab
Charles Schwab zeichnet sich in allen Bereichen aus und betreut Kunden unabhängig von ihrem Fachwissen gut. Mit seinen Tausenden von Investmentfonds ohne Transaktionsgebühren wird der Broker auf jeden Fall Ihre Bedürfnisse erfüllen, wenn Sie versuchen, dieselben Investmentfonds zu kaufen, die Sie zuvor mit Ihrem 401(k) besessen haben, oder einige der günstigeren Alternativen der Marke Schwab . Darüber hinaus verfügt der Ort über einen erstklassigen Kundenservice, und wenn Sie am Handel interessiert sind, werden Sie auf der vollständig anpassbaren StreetSmart Edge-Handelsplattform mit Sicherheit etwas finden, das Ihnen gefällt. Sie können praktisch jedes Unternehmen zu Ihrem Konto hinzufügen, da Schwab auch kostenlose Aktien- und ETF-Handel anbietet.
Wie übertrage ich mein 401K auf ein anderes Unternehmen?
Durch direkte 401(k)-Übertragungen können Sie ohne Steuern oder Strafen Geld von Ihrem alten Plan auf den Plan Ihres neuen Arbeitgebers übertragen. Der Planverwalter Ihres neuen Arbeitgebers hilft Ihnen dann bei der Entscheidung, wie Sie Ihr Geld anlegen.
Kann ich mein 401K selbst verlängern?
Ja. Sie haben die Wahl, das Geld aus Ihrem 401k-Plan abzuheben oder es in eine selbstgesteuerte IRA oder eine selbstgesteuerte Roth-IRA umzuwandeln, wenn Ihr Unternehmen den Plan beendet und keine Altersvorsorgeoption mehr anbietet.
Wie lange müssen Sie ein 401K verlängern, nachdem Sie einen Job aufgegeben haben?
Steuern und Vorfälligkeitsentschädigungen fallen an, wenn Sie Ihr 401(k)-Konto nicht innerhalb von 60 Tagen verlängern. Der IRS benötigt möglicherweise auch etwas Geld, um überfällige Steuern oder Schulden zu begleichen, die Sie schulden.
Was passiert mit 401K, wenn Sie das Land verlassen?
Selbst wenn Sie das Geld in Ihrem Heimatland abheben, besteuern die USA den gesamten Betrag als Einkommen.
Kann ich mein 401K auszahlen lassen?
Sie können in der Regel Ihre 401(k)-Beiträge und Arbeitgeberzahlungen in Anspruch nehmen, nicht jedoch die Kapitalerträge.
Kostet es Geld, 401K zu übertragen?
Wenn Sie Ihren 401(k)-Plan in einen neuen steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan umwandeln, fällt normalerweise keine Übertragungsgebühr an.
Was passiert, wenn ich mein 401K von meinem vorherigen Arbeitgeber nicht übertrage?
Wenn Sie die Mittel aus dem Plan Ihres vorherigen Arbeitgebers in Form eines Schecks und nicht in Form einer direkten Verlängerung erhalten, wird eine notwendige Quellensteuer von 20 % erhoben.
Wie kann ich mir meine 401K von einem alten Job auszahlen lassen?
Sie müssen den Planverwalter um eine Verteilung bitten, wenn Sie Geld von Ihrem 401(k) abheben möchten, nachdem Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen haben.
Kann ein Unternehmen den 401K-Rollover ablehnen?
Wenn Sie vor Ihrer Pensionierung eine 401(k)-Genehmigung benötigen, kann Ihr Arbeitgeber Ihnen diese möglicherweise sogar verweigern. Der IRS erhebt Gebühren für vorzeitige Geldabhebungen von einem 401k-Konto.
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Bibliographie
