Wenn Sie noch nie eine Forderung zum Inkasso hatten, kann dies eine beängstigende Erfahrung sein. Sie haben die Warnungen gehört, dass Ihre Kreditauskunft einen schwarzen Fleck bekommt, Anrufe von Rechnungseintreibern erhalten werden und Ihre Kreditwürdigkeit sinkt. Obwohl alles wahr ist, gibt es verschiedene Schritte, die Sie unternehmen können, um aus der Verschuldung herauszukommen und Sammlungen zu begleichen. Sie können Ihre Sammlungen auch online über eine Online-Agentur abbezahlen. Hier haben wir eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie Sie Sammlungen auszahlen können.
Was ist Inkasso?
Inkasso ist ein Wort, das verwendet wird, um ein Unternehmen zu beschreiben, dessen einzige Aufgabe es ist, Menschen davon zu überzeugen, Geld zu zahlen, das einem Gläubiger geschuldet wird.
Inkassounternehmen verfolgen Schuldner in der Regel durch das Versenden von Briefen und Telefonanrufen. Sie werden von Unternehmen beschäftigt, die versuchen, ihnen geschuldetes Geld zurückzuerhalten. Vielen Unternehmen fehlen die Ressourcen und die Geduld, Zahlungen für immer zu verfolgen. In den meisten Fällen versuchen sie, einige Monate lang ausstehende Beträge einzutreiben, bevor sie die Rechnung an ein Inkassounternehmen übergeben.
Wann geht eine Forderung ins Inkasso?
Wenn eine Schuld überfällig ist, beginnt das Unternehmen, dem Sie die Schuld schulden, Sie zu kontaktieren, um Sie zu einer Zahlung zu drängen. Wenn Sie nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums antworten oder bezahlen, wird das Unternehmen Ihr Konto in ein Inkassokonto umwandeln. Schulden können bereits nach 31 Tagen eingezogen werden.
Selbst wenn Ihr Konto nach 30 Tagen in Inkasso geht, kann es noch ein oder zwei Monate vom Unternehmen aufbewahrt werden. Nach drei Monaten kann es an ein Inkassobüro übergeben werden. Einige Unternehmen warten sogar fünf oder sechs Monate, bevor sie zur Sammlung gehen. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass Sie viel mehr Zeit als das erhalten.
Die häufigsten Arten von Inkassoschulden
Während technisch gesehen alle Schulden eingetrieben werden können, sind die folgenden einige der typischsten Arten von Verbraucherschulden:
- Schulden aus Studiendarlehen
- Arztrechnungen von Ärzten und Krankenhäusern
- Kreditkartenschulden
- Auto- und Zahltagdarlehen, Handyrechnungen, Privatkredite und andere Formen der Verschuldung sind möglich.
Inkassoschulden begleichen
Befolgen Sie diese Methoden, um eine Forderung zu begleichen, die sich in Sammlungen befindet.
#1. Stellen Sie sicher, dass die Schulden Ihnen gehören.
Leisten Sie keine Zahlungen an ein Inkassobüro, bis Sie bestätigt haben, dass die Schulden Ihnen gehören. Überprüfen Sie Ihre Aufzeichnungen, um sicherzustellen, dass der angegebene Saldo der Wahrheit entspricht. Wenden Sie sich an Ihren ursprünglichen Schuldner, um zu überprüfen, ob Sie mit dem richtigen Inkassobüro zusammenarbeiten.
Da Fehler passieren, ist es ein entscheidender erster Schritt, sicherzustellen, dass die Schulden Ihnen gehören. Ist es möglich, dass die Schulden nicht Ihnen gehören? Senden Sie innerhalb von 30 Tagen nach Kontaktaufnahme mit Ihnen ein Streitschreiben an das Inkassobüro. Wenn ein Inkassounternehmen ein Mahnschreiben erhält, muss es seine Inkassobemühungen einstellen, bis es eine schriftliche Bestätigung der Forderung, wie z. B. die Originalrechnung, senden kann.
#2. Informieren Sie sich über die Verjährungsfrist in Ihrem Bundesland.
Jeder Staat hat seine eigene Verjährungsfrist, die eine maximale zeitliche Beschränkung für das aktive Eintreiben einer Forderung festlegt. An manchen Orten können Sie die Schulden jedoch wiederbeleben, indem Sie sich an das Inkassobüro wenden oder eine Teilzahlung leisten.
Bevor Sie fortfahren, bestätigen Sie die Regeln Ihres Staates und stellen Sie sicher, dass die Schulden nicht durch Konkurs oder auf andere Weise erlassen wurden.
#3. Verstehen Sie Ihre Inkassorechte.
Inkassobüros können gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) nur eingeschränkt mit Ihnen zusammenarbeiten. Sie können nicht zwischen 9:8 und XNUMX:XNUMX Uhr anrufen, sie können Sie bei der Arbeit nicht erreichen, es sei denn, Sie sagen ihnen, dass sie es nicht tun sollen. Außerdem können sie niemanden, wie z. B. einen Kollegen, über Ihre Schulden informieren. Sie dürfen Sie auch nicht belästigen, bedrohen oder beschimpfen.
Erinnern Sie Inkassounternehmen an die FDCPA, wenn sie gegen diese Vorschriften verstoßen. Sie können eine Beschwerde auch beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) online oder telefonisch unter 855-411-2372 melden.
#4. Bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können, zu zahlen.
Bevor Sie entscheiden, wie Sie Ihre Schulden zurückzahlen möchten, sollten Sie Ihr Budget und Ihre Finanzen analysieren, um festzustellen, wie viel Sie sich leisten können. Untersuchen Sie Ihren monatlichen Cashflow, um zu sehen, wie viel Sie für die Rückzahlung oder Begleichung von Schulden ausgeben können. Eine Überarbeitung Ihres Budgets ist erforderlich, um unnötige Ausgaben wie Streaming-Abonnements oder Kabelbündel zu reduzieren.
#5. Fordern Sie die Löschung Ihres Kontos an.
Wenn Sie es sich leisten können, einen erheblichen Pauschalbetrag zu zahlen, können Sie verlangen, dass das Inkassobüro die Schulden aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Wenn der Schuldeneintreiber sich weigert, können Sie verlangen, dass es als „vollständig bezahlt“ gekennzeichnet wird.
Jede dieser Änderungen erhöht Ihre Kreditwürdigkeit und erleichtert die Beantragung eines neuen Darlehens. Nicht alle Inkassobüros werden diesem Austausch zustimmen, aber es ist nie eine schlechte Idee, danach zu fragen.
#6. Erstellen Sie einen Zahlungsplan.
Wenn Sie nicht in der Lage sind, eine große Summe zu zahlen, können Sie das Inkassobüro bitten, einen Zahlungsplan zu erstellen, den Sie sich leisten können. Sie müssen sich auf die Anzahl der erforderlichen Zahlungen einigen, bevor die Schulden als beglichen gelten.
Verhandlungen über medizinische Schulden
Wenn Sie medizinische Schulden haben, können Sie möglicherweise direkt mit dem Anbieter zusammenarbeiten, um zinslose Zahlungen auszuhandeln. Rufen Sie zuerst das Abrechnungsbüro an, um zu sehen, ob Sie für Programme in Frage kommen, die das Guthaben entfernen oder verringern.
Dann erkundigen Sie sich nach Ihren Rückzahlungsalternativen. Wenn Sie nicht weiterkommen, bitten Sie um ein Gespräch mit dem Management.
#7. Senden Sie Ihr Geld ein
Sie leisten Ihre Zahlung, sobald Sie und das Inkassounternehmen eine schriftliche Vereinbarung zur Tilgung der Schulden getroffen haben. Das Versenden eines Schecks per Post mit Rückschein ist die sicherste Art, Inkassobüros zu bezahlen. Dadurch wird nachgewiesen, dass das Inkassobüro den Scheck angenommen hat. Eine elektronische Quittung kostet 1.85 $ und eine Postquittung kostet 3.05 $. Diese Quittungen sind nützlich, wenn das Inkassobüro sagt, dass Sie keine Zahlung geleistet haben.
#8. Alles sollte dokumentiert werden.
Kreditnehmer müssen beim Umgang mit Inkassounternehmen sorgfältig auf die Dokumentation achten. Notieren Sie sich den Namen des Agenten, Kontaktinformationen und das, was Sie besprochen haben, sobald Sie beginnen, mit einem Inkassobüro zu sprechen.
Wenn Sie einer Einigung mit bestimmten Bedingungen zustimmen, lassen Sie sich eine schriftliche Kopie der Vereinbarung zustellen. Selbst wenn sie dem mündlich zugestimmt haben, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, sie dazu zu bringen, das Konto ohne einen schriftlichen Vertrag aus Ihrer Kreditauskunft zu löschen.
Seien Sie vorsichtig bei Inkassobetrug.
Es gibt Inkassosysteme, und Betrüger können Ihre Schuldenangst ausnutzen, um Sie zur Zahlung zu zwingen. Seien Sie vorsichtig bei mutmaßlichen Schuldeneintreibern, die Informationen verschweigen, spät in der Nacht anrufen, mit Gefängnis drohen oder Sie bitten, mit einer Prepaid-Karte zu bezahlen.
Die Bestätigung sowohl Ihrer Schulden als auch des Anspruchs des Inkassobüros auf Ihre Zahlungen trägt wesentlich dazu bei, Sie vor potenziellem Betrug zu schützen. Gewähren Sie niemals jemand anderem Zugriff auf Ihr Bankkonto. Bezahlen Sie stattdessen mit beglaubigten Schecks und bewahren Sie genaue Aufzeichnungen Ihrer Zahlungen mit Ihrer ursprünglichen Vereinbarung auf.
Wenn Sie glauben, dass ein Inkassounternehmen gegen das Gesetz verstoßen hat, melden Sie dies dem Consumer Financial Protection Bureau. Sie können sie auch innerhalb eines Jahres nach dem Vorfall vor einem Bundesgericht verwenden.
Was ist nach der letzten Zahlung zu tun?
Wenn Sie Ihren Zahlungsplan abschließen oder die Pauschale bezahlen, lassen Sie sich einen Abschlussbrief von einem festen Unterzeichner des Inkassobüros geben. Überprüfen Sie dann Ihre Kreditauskünfte, um sicherzustellen, dass das Konto korrekt aktualisiert wurde – aber denken Sie daran, dass Änderungen möglicherweise 30 Tage lang nicht angezeigt werden. Auch wenn alles ordnungsgemäß aktualisiert wurde, bewahren Sie Ihre Aufzeichnungen an einem sicheren Ort auf, falls später Probleme auftreten.
Was tun, wenn Sie feststellen, dass sich Ihre Schulden im Inkasso befinden?
Bevor Sie irgendetwas anderes tun, nachdem Sie festgestellt haben, dass sich Ihre Schulden im Inkasso befinden, atmen Sie tief durch. Es besteht kein Grund, in Panik zu verfallen oder voreilige Entscheidungen zu treffen, wenn zahlreiche Lösungen verfügbar sind. Es ist an der Zeit, die Situation unter Kontrolle zu bringen.
#1. Ignorieren Sie Ihre Schulden nicht
Sie könnten versucht sein, die scheinbar endlosen Telefonanrufe und Mailings von Inkassounternehmen zu ignorieren. Schulden hingegen zu ignorieren, wird sie nicht verschwinden lassen – im Gegenteil, es kann die Sache sogar noch verschlimmern. Daher ist es am besten, die Schulden anzuerkennen und anzugehen. Dies kann helfen, Ihre Nerven zu beruhigen und Ihr Guthaben zu schützen.
#2. Nehmen Sie Kontakt mit dem Gläubiger auf.
Wenn Ihre Schulden erst seit einigen Monaten überfällig sind, wird das Inkasso höchstwahrscheinlich vom Gläubiger übernommen – zum Beispiel von Ihrem Kreditkartenunternehmen oder der Bank, bei der Sie Ihren Autokredit erworben haben. Sie sollten sich mit dem Gläubiger auseinandersetzen, bevor Ihre Schulden an ein anderes Unternehmen übertragen werden. Wenn der Gläubiger nicht in der Lage ist, bei Ihnen einzuziehen, kann die Forderung an ein Inkassobüro oder eine andere Organisation verkauft werden. Sobald die Forderung vom Gläubiger übertragen wurde, kann sie verkauft und von einem Inkassounternehmen zu einem anderen verschoben werden.
#3. Schluss mit den Telefonaten und Briefen.
Erwägen Sie, zu verlangen, dass der Schuldeneintreiber aufhört, Sie zu kontaktieren. Dies könnte den Stress verringern, der mit der Annahme von Telefonaten mit Inkassounternehmen oder dem Öffnen des Briefkastens verbunden ist, um einen Drohbrief zu finden. Wenn Sie einen schriftlichen Antrag stellen, muss ein Inkassounternehmen in den meisten Fällen aufhören, Sie zu kontaktieren, es sei denn, um zu bestätigen, dass es Sie nicht mehr kontaktieren wird, oder um Sie darüber zu informieren, dass Sie vor Gericht gebracht werden.
Das Stoppen von Inkassoanrufen und Mailings wird Ihre Schulden jedoch nicht verschwinden lassen. Ihre Inkassoschulden können immer noch bei Kreditauskunfteien gemeldet werden, und der Inkassobüro kann Sie immer noch auf Rückforderung seines Geldes verklagen.
#4. Versuchen Sie, eine Einigung zu erzielen.
Wenn sich eine Forderung im Inkasso befindet, besteht der Hauptzweck des Gläubigers oder Inkassounternehmens darin, das geschuldete Geld ganz oder teilweise zurückzuerlangen. Infolgedessen könnten Sie versuchen, eine Möglichkeit zur Tilgung der Schulden auszuhandeln, z. B. eine Pauschalzahlung oder die Vereinbarung eines langfristigen Zahlungsplans.
Bevor Sie ein Vergleichsangebot machen, bestimmen Sie, wie viel Sie sich leisten können, entweder auf einmal oder im Laufe der Zeit zu zahlen. Stellen Sie dann Ihren Vorschlag dem Schuldeneintreiber vor. Sie könnten beispielsweise empfehlen, zwei Drittel der Summe von 4,000 USD auf einer Kreditkarte oder die verbleibenden 2,000 USD bei einem Privatdarlehen über einen Zeitraum von 24 Monaten zurückzuzahlen.
Bevor Sie Geld auszahlen, sollten Sie sich vergewissern, an wen Sie zahlen sollen. Sie überweisen Ihr Geld an den ursprünglichen Gläubiger, wenn dieser die Schulden noch besitzt. Wenn Ihre Schulden vom ursprünglichen Gläubiger an ein externes Unternehmen übertragen wurden, müssen Sie dieses Unternehmen bezahlen.
#5. Erwägen Sie die Beauftragung eines Anwalts
Wenn der Schuldeneintreiber Ihnen mit einer Klage gedroht hat, möchten Sie vielleicht einen Anwalt beauftragen, der Sie vor Gericht vertritt. Der Schuldeneintreiber wird sich nicht mit Ihnen in Verbindung setzen, sobald Sie einen Anwalt mit Ihrer Vertretung beauftragt haben. Stattdessen kommunizieren Ihr Anwalt und der Inkassobüro alleine.
#6. Suchen Sie die Unterstützung einer Kreditberatungsstelle
Gehen Sie davon aus, dass der Schuldeneintreiber Sie nicht verklagt hat. In diesem Fall sollten Sie sich vielleicht an eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle wenden. Die Organisation kann Ihnen einen professionellen Kreditberater zuweisen, der einen Rückzahlungsplan sowie ein Haushaltsbudget entwickelt, um Ihnen zu helfen, finanziell wieder auf Kurs zu kommen.
Umgang mit Inkassounternehmen
Schuldeneintreiber können lästig und beängstigend sein, aber es gibt Schritte, die Sie unternehmen können, um die Situation in den Griff zu bekommen. Der Fair Debt Collection Practices Act, ein Bundesgesetz, schränkt ein, wie Inkassounternehmen mit Ihnen umgehen.
Abgesehen von der Möglichkeit zu verlangen, dass ein Inkassounternehmen Sie nicht mehr anruft oder Ihnen keine E-Mails sendet, haben Sie auch die folgenden Rechte:
- Ein Inkassounternehmen darf nicht aggressiv, irreführend oder ungerecht sein, wenn es darum geht, Geld von Ihnen gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act einzutreiben. Ein Schuldeneintreiber zum Beispiel darf Sie am Telefon nicht mit vier Buchstaben beleidigen oder Ihnen mit Gefängnis drohen, wenn Sie nicht zahlen.
- Ein Inkassounternehmen darf Sie laut Gesetz nicht vor 8 Uhr und nach 9 Uhr anrufen. Sie können jedoch einem Inkassobüro die Vollmacht erteilen, Sie außerhalb bestimmter Zeiten zu kontaktieren.
- Inkassounternehmen dürfen Sie bei der Arbeit nicht kontaktieren, wenn Ihr Unternehmen es Ihnen nicht erlaubt, Telefonanrufe anzunehmen.
- Wenn Sie vermuten, dass ein Inkassounternehmen gegen das Gesetz verstößt, reichen Sie eine Beschwerde beim Bundesamt für Verbraucherfinanzschutz ein oder wenden Sie sich an die Verbraucherschutzbehörde in Ihrem Bundesstaat.
Müssen Sie Inkassozahlungen bei Auskunfteien melden?
Sie sind nicht verpflichtet, die drei großen Kreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax – zu benachrichtigen, nachdem Sie Schulden zurückgezahlt oder beglichen haben, die sich im Inkasso befanden. Das liegt daran, dass der Schuldeneintreiber die erloschenen Schulden den Kreditauskunfteien melden muss, die sie als „bezahlt“ oder „beglichen“ kategorisieren würden.
Was ist, wenn der Schuldeneintreiber die Kreditauskunfteien nicht darüber informiert, dass Ihre Schulden bezahlt oder beglichen wurden? Reichen Sie einen Streit bei den Kreditauskunfteien ein, um Ihre Kreditauskunft ändern zu lassen.
Wie wirkt sich die Schuldentilgung im Inkasso auf den Kredit aus?
Inkassokonten können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, aber die Rückzahlung oder Begleichung von Schulden in Inkassoverfahren kann Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbessern. Inkassokonten mit einem Nullsaldo werden von neueren Kreditbewertungsmodellen ignoriert, obwohl sie von älteren Kreditbewertungsmodellen berücksichtigt werden. Dies bedeutet, dass abbezahlte oder beglichene Inkassoschulden Ihre Kreditwürdigkeit unter neueren Scoring-Modellen erhöhen können, abbezahlte oder beglichene Schulden Ihre Kreditwürdigkeit unter früheren Scoring-Modellen möglicherweise nicht erhöhen.
Da Sie nicht wissen, welches oder welche Kredit-Scoring-Modelle Ihre zukünftigen Kreditgeber verwenden werden, ist es unmöglich festzustellen, ob die Rückzahlung eines Inkassokontos Ihnen zu besseren Kreditkonditionen verhilft.
Ein Inkassokonto wird sieben Jahre lang ab dem Tag, an dem die Schuld überfällig wurde, in Ihrer Kreditauskunft geführt. Das Sammelkonto wird automatisch aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht, wenn das siebenjährige Fenster abläuft. Leider kann ein ausgezahltes oder beglichenes Inkassokonto nicht vor Ablauf der siebenjährigen Frist aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht werden.
Wie kann ich Einzüge aus meiner Kreditauskunft entfernen, ohne zu bezahlen?
Es gibt zwei grundlegende Methoden zum Entfernen von Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft, ohne für die Löschung zu bezahlen. Nachdem Sie die Schulden vollständig abbezahlt haben, können Sie:
- Senden Sie einen Kulanzbrief an den Gläubiger oder Sammler, in dem Sie um Vergebung und Entfernung bitten.
- Schreiben Sie einen angemessenen Widerspruchsbrief, in dem Sie die Sammlung anfechten, wenn sie nicht rechtmäßig oder zu alt ist, um in Ihrer Akte zu sein.
Wie kann ich Sammlungen online auszahlen?
Bevor Sie sich bereit erklären, die Schulden in Online-Inkassoverfahren zu begleichen, sollten Sie zunächst bestätigen, dass die Schulden Ihnen gehören und dass der Eintreiber legitim ist. Dann ist der sicherste Weg, Inkassozahlungen online zu bezahlen, die Nutzung des Online-Rechnungszahlungsdienstes Ihrer Bank. Es ist sicherer, als Ihre Informationen per ACH-Überweisung oder persönlichem Scheck an Sammler zu senden. Sie sollten auch Methoden wie die Zahlung mit einer Kreditkarte vermeiden, die Ihre Schulden im Wesentlichen auf ein neues Konto überträgt.
Wie erhalte ich einen Kredit, um meine Sammlungen abzuzahlen?
Bestimmte Kreditgeber können sich weigern, Kredite an diejenigen zu vergeben, die ein bestehendes Konto in Sammlungen haben, aber andere sind möglicherweise entgegenkommender. Die Aufnahme eines Kredits zur Tilgung von Inkassoschulden erspart Ihnen Gebühren, Zinsen und Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit. Bestimmen Sie, für welche Art von Darlehen Sie in Frage kommen, bestimmen Sie vorab, wie viel Sie erhalten können, und beantragen Sie nur den Betrag, der zur Tilgung der Inkassoschulden erforderlich ist. Stellen Sie dann sicher, dass Sie eine Strategie haben, um den Kreditsaldo rechtzeitig zurückzuzahlen, um weitere Probleme zu vermeiden.
Was passiert, wenn meine Schulden an ein anderes Unternehmen verkauft werden?
Sammler verkaufen häufig Schulden an andere Sammler. Selbst wenn Ihre Schulden an ein anderes Unternehmen verkauft werden, liegt es immer noch in Ihrer Verantwortung, sie zu bezahlen.
Zusammenfassung
Es ist wichtig, so schnell wie möglich mit der Rückzahlung von Schuldeneintreibern zu beginnen. Ignorieren macht die Sache nur noch schlimmer. Unabhängig davon, ob Sie eine Pauschalsumme aushandeln/zahlen oder einen Zahlungsplan ausarbeiten möchten, die Bewältigung Ihrer Schulden kann Ihnen auf dem Weg zur Kreditsanierung und zum finanziellen Erfolg helfen.
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Bibliographie
