Streben Sie einen Kredit-Score von 800 an, wenn Sie einen Kredit-Score wünschen, der Ihnen unter günstigen Umständen eine gute Chance gibt, einen Kredit zu erhalten. Obwohl diese Punktzahl nicht ideal ist, bringt sie Sie in die Kategorie der großartigen Kredit-Scores. Das ist die höchste Stufe der FICO® Scores, die 90 % der seriösen Kreditgeber verwenden. Nur 23 % der Verbraucher haben ein FICO®-Rating von 800 oder höher, was einen Kredit-Score von 800 oder höher selten macht. Ausgezeichnete Arbeit, wenn Sie zu dieser Gruppe gehören und eine hohe Kreditwürdigkeit haben. In diesem Artikel wird erklärt, was es bedeutet, eine Kreditwürdigkeit von 800 zu haben, welche Vorteile eine hervorragende Kreditwürdigkeit hat und wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von 45 Tagen schnell auf dieses Niveau anheben können, wenn Sie sie noch nicht haben.
Was bedeutet ein 800 Credit Score?
Selbst mit den besten Konditionen und einer Kreditwürdigkeit von 800 werden Sie möglicherweise immer noch nicht für Kreditprodukte zugelassen. Denn die Kreditgeber berücksichtigen neben Ihrer Bonität auch Ihr Einkommen, Ihren beruflichen Werdegang und Ihre Schulden. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Kreditgeber Ihnen aufgrund Ihrer Kredithistorie einen Kredit verweigern. Ein Kredit-Score von 800 zeigt jedoch, dass Sie eine hervorragende Erfolgsbilanz bei der Verwaltung von Krediten haben.
Ein Kredit-Score von 800 zeigt an, dass Sie alle möglichen Schritte unternommen haben, um Ihre Vertrauenswürdigkeit festzustellen. Sie haben höchstwahrscheinlich eine lange Kredithistorie und eine Historie pünktlicher Zahlungen. Sie haben eine anständige Kreditmischung und nutzen nur einen bescheidenen Teil Ihres gesamten verfügbaren Kredits. Darüber hinaus haben Sie in der Vergangenheit solide Kredite und die meisten Kreditgeber betrachten Sie als zuverlässigen Kreditnehmer.
So erhalten Sie schnell einen 800-Credit-Score
Laut Fair Isaac Corporation, der Organisation, die den Bewertungsmechanismus entwickelt hat, liegt der durchschnittliche FICO-Score in den USA bei 716. Der 800-Club ist daher etwas exklusiv.
Hier erfahren Sie, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit schnell auf 800 erhöhen können, wenn Sie dorthin gelangen möchten.
#1. Erstellen oder reparieren Sie eine Kredithistorie
Eine schlechte, kurze oder nicht vorhandene Kredithistorie kann Sie daran hindern, eine Kreditwürdigkeit von 800 zu erreichen, da die Länge Ihrer Kredithistorie 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um eine Lösung für dieses Problem zu finden. Dies kann durch die Beantragung Ihrer ersten Kreditkarte oder die Aufnahme eines Kreditaufbaudarlehens erfolgen.
Ein Privatdarlehen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wird als Kreditaufbaudarlehen bezeichnet. Im Gegensatz zu einem traditionellen Privatkredit überweist ein Kreditgeber keine einmalige Einzahlung von Bargeld auf Ihr Konto. Stattdessen legt es Geld auf einem Sparkonto oder einem Einlagenzertifikat (CD) an, und Sie haben Zugriff auf das Geld, nachdem das Darlehen zurückgezahlt wurde.
#2. Wiederkehrende Rechnungszahlungen
Den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat Ihr Zahlungsverhalten, das 35 % Ihres FICO-Scores ausmacht. Sie sollten sich bemühen, infolgedessen keine Zahlung zu verpassen. Wenn Ihre Schulden 30 Tage überfällig sind, haben Ihre Gläubiger das Recht, dies den Kreditauskunfteien zu melden. Sobald eine verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen.
Verwenden Sie eine Tabelle, um Ihre Fälligkeitsdaten im Auge zu behalten, oder melden Sie sich für die automatische Zahlung an, um zu verhindern, dass Sie Ihre Zahlungen verspätet zahlen. Laut FICO zahlen die meisten Menschen mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 800 ihre Konten jeden Monat vollständig ab.
#3. Behalten Sie eine bescheidene Kreditnutzungsrate bei.
Ihre Kreditnutzungsquote, die 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht, ist nach der Zahlungshistorie die zweitwichtigste Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit. Im Vergleich zu Ihrem gesamten Kreditlimit zeigt Ihr Kreditnutzungsverhältnis, wie viel Kredit Sie verwenden. Versuchen Sie, nicht mehr als 30 % oder 3,000 $ Ihres Kreditlimits von 10,000 $ auszuschöpfen. Halten Sie Ihr Verhältnis so nahe wie möglich an 0 %, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
#4. Analysieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditberichte.
Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Kreditberichte, um Ihren Fortschritt im Auge zu behalten. Mit einem kostenlosen Kredit-Score-Service können Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, ohne Geld auszugeben. Auf einigen dieser Websites können Sie sogar Ratschläge erhalten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen können.
Sie sollten Ihre Kreditauskünfte überprüfen, um sicherzustellen, dass sie keine negativen Informationen enthalten, die nicht der Wahrheit entsprechen, wie z. B. verspätete Zahlungen oder Konten, die sich im Inkasso befinden, da Ihre Kreditwürdigkeit auf den darin enthaltenen Informationen basiert. Selbst wenn Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden, kann dennoch ein Fehler bei der Kreditauskunft auftreten.
Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um alle drei Ihrer Berichte jede Woche bis zum 20. April 2022 kostenlos einzusehen. Wenn Sie eine Ungenauigkeit in einem Ihrer Berichte entdecken, können Sie diese korrigieren lassen, indem Sie bei jeder Kreditauskunftei, die sie aufgeführt hat, eine Beschwerde einreichen.
So erhalten Sie in 800 Tagen einen 45-Credit-Score
Sie müssen zunächst auf allen Konten pünktliche Zahlungen leisten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit in 800 Tagen schnell auf 45 steigern möchten. Der beste Weg, um eine perfekte Punktzahl im Bereich Zahlungsverlauf zu erzielen, ist dies. Dies zeigt den Kreditgebern, dass Sie vertrauenswürdig und rechenschaftspflichtig sind.
Die Nutzung kostenloser Kreditreparaturdienste kann von Vorteil sein, aber Ihre Kreditwürdigkeit wird sich wahrscheinlich nicht erhöhen. Lesen Sie weiter, um einige Ratschläge zu erhalten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in nur 800 Tagen schnell auf 45 erhöhen können. Diese Quellen könnten Sie auch interessieren:
#1. Zahlungshistorie
Sie müssen zunächst erkennen, dass Ihre Kreditwürdigkeit ein mathematisches Maß ist, wenn Sie sie schnell erhöhen möchten. Die Verwendung derselben Kreditkarte wie Ihre vorhandene hilft Ihnen nicht dabei, Ihre Kreditwürdigkeit in 800 Tagen auf 45 zu erhöhen. Sie können jedoch mit einem Credit Builder-Darlehen eine solide Zahlungshistorie für Ihren Bericht entwickeln. Diese Darlehen leisten keine direkte Zahlung auf Ihr Bankkonto. Stattdessen legen sie das Geld auf einem Spar- oder Einlagenzertifikatkonto an, auf das Sie zugreifen können, nachdem Sie das Darlehen zurückgezahlt haben.
#2. Länge der Kredithistorie
Ihre Bemühungen, innerhalb von 800 Tagen schnell eine Kreditwürdigkeit von 45 zu erreichen, werden durch eine schlechte Kredithistorie oder einen Mangel an Kredithistorie behindert. Abhilfe schaffen Sie, indem Sie über eine erste Kreditkarte oder einen Kredit zum Aufbaukredit nachdenken. Das spätere Darlehen zielt darauf ab, eine Erfolgsbilanz rechtzeitiger Zahlungen aufzubauen. Sie haben nach der Rückzahlung des Darlehens Zugriff auf das Geld, es wird jedoch kein Geld auf Ihr Bankkonto eingezahlt.
Das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen ist eine Methode, um Ihre Kreditwürdigkeit in 800 Tagen auf 45 zu erhöhen. Der durchschnittliche Verbraucher hat sechs verspätete Zahlungen in seiner Kreditauskunft. Diese sind sehr teuer, da selbst eine verspätete Zahlung zu einem Abzug von 100 Punkten von Ihrer Punktzahl führen kann. Es ist auch eine gute Idee, alle Ihre Karten monatlich vollständig per Kreditkarte zu bezahlen. Laut Lending Tree hatten Personen, die ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von 800 Tagen schnell auf 45 erhöhten, durchschnittlich zwei offene Kreditkarten.
#3. Kreditarten
Der Aufbau einer soliden Historie pünktlicher Zahlungen ist ein Ansatz, um Ihre Kreditwürdigkeit schnell zu verbessern. Während viele Variablen Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, machen diese beiden etwa 35 % davon aus. Sie sollten auch über eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditkonten verfügen, z. B. einige größere Ratenkredite, einige bedeutende Kreditkarten und sogar einen kleinen Immobilienkredit. Ihre Historie sollte mit Konten erstellt werden, die mindestens ein paar Jahre alt sind.
#4. Kreditanfragen regelmäßig
Ein hoher Kredit-Score zeigt die Wahrscheinlichkeit einer Person an, sich für einen Kredit zu qualifizieren; Indem Sie die Anzahl der Anfragen auf Ihrem Konto verringern, können Sie eine Punktzahl von 800 oder sogar noch mehr anstreben. Im April 2018 hatten 21.8 % der Menschen laut dem FICO-Kreditbewertungsalgorithmus einen Kreditwert von über 800. Weniger negative Informationen zu Ihrer Kreditauskunft, bessere Zahlungen und weniger Anfragen sind allesamt Indikatoren für eine hohe Kreditwürdigkeit. Die Anreise wird jedoch einige Zeit in Anspruch nehmen.
Vermeiden Sie es, zu viele Kreditanträge einzureichen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit in 800 Tagen schnell auf 45 erhöhen möchten. Der Wert jeder Anfrage beträgt 10% Ihrer Gesamtpunktzahl, daher ist es sinnvoll, die Gesamtzahl der Anfragen auf ein Minimum zu beschränken. Wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen müssen, achten Sie darauf, nur mit einem Gläubiger zu verhandeln und die vollständige Zahlung auf jedes Konto zu leisten. Mehrere Kreditanfragen von Anträgen bei verschiedenen Kreditkartenanbietern können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.
Vorteile eines 800 Credit Score
Mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 800 kommen zahlreiche Vorteile wie einfachere Kreditgenehmigungen, reduzierte Raten, bessere Kreditkartenangebote und günstigere Versicherungsprämien.
#1. Verbesserte Chancen auf Kreditzusage
Mit einer Kreditwürdigkeit von 800 müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, ob Sie die Mindeststandards eines Kreditgebers erfüllen, egal ob Sie eine Hypothek, einen Privatkredit oder einen privaten Studentenkredit beantragen. Der Kreditgeber wird Ihren Antrag wahrscheinlich genehmigen, solange Sie die anderen Kreditkriterien wie Einkommen und Schulden erfüllen.
#2. Niedrigere Zinsen
Wenn Sie für einen Kredit qualifiziert sind, erhalten Sie normalerweise mit einer Kreditwürdigkeit von 800 den niedrigsten Zinssatz. Sie könnten beispielsweise Anspruch auf eine 0%-Finanzierung für ein neues Auto oder einen günstigeren Hypotheken- oder Privatkreditzins haben. Sie könnten dadurch Tausende von Dollar an Zinsen sparen.
#3. Bessere Angebote für Kreditkarten
Die besten Kreditkarten mit 0 % effektivem Jahreszins stehen hochqualifizierten Verbrauchern mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 800 zur Verfügung. Bei Überweisungen und Einkäufen, die mit diesen Karten getätigt werden, werden zinsfreie Zeiträume von bis zu 21 Monaten angeboten. Sie können die Zahlung von Zinsen vermeiden, solange Sie die Schulden vor Ablauf des Aktionszeitraums vollständig begleichen.
#4. Niedrigere Versicherungsprämien
Einige Versicherungsunternehmen verwenden Ihre Kreditwürdigkeit bei der Ermittlung Ihrer Versicherungsprämie, wenn Sie eine Versicherung beantragen. Eine Kreditwürdigkeit von 800 kann Sie für eine Reduzierung der Kosten Ihrer Hausrat- oder Autoversicherung qualifizieren, wenn Sie in einem Staat leben, der eine kreditbasierte Versicherung zulässt.
So halten Sie einen 800-Kredit-Score
Selbst wenn Sie einen Kredit-Score von 800 erreichen, gibt es noch mehr zu tun. Ihre Kreditwürdigkeit ist nicht konstant; es variiert in Abhängigkeit von den Variablen, die wir zuvor behandelt haben. Sie müssen Ihre guten Kreditgewohnheiten beibehalten, wenn Sie Ihre Punktzahl im Bereich der besten Kreditwürdigkeit halten möchten. Dies bedeutet, eine niedrige Kreditauslastungsrate zu halten, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte regelmäßig zu überwachen.
Wie lange dauert es, bis man einen 800-Credit-Score erhält?
Der Aufbau einer Kreditwürdigkeit von 800 kann mehrere Jahre oder länger dauern, je nachdem, wo Sie anfangen. Um nachzuweisen, dass Sie Erfahrung mit der Verwaltung verschiedener Kreditkarten- und Darlehensarten haben, müssen Sie über ein paar Jahre solide Zahlungshistorie und eine gute Auswahl an Kreditkonten verfügen.
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit auf 800 erhöhen?
Hier sind sieben Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihre Kreditwürdigkeit auf 800 zu erhöhen:
- Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
- Monatliche Zahlungen pünktlich leisten.
- Halten Sie Ihre Kreditkartennutzung unter 30 %.
- Konsolidieren Sie die Schulden, die Sie bereits haben.
- Informieren Sie eine Kreditauskunftei über Ihre wiederkehrenden Rechnungen.
- Schließen Sie keine früheren Kreditkonten.
- Halten Sie sich von übermäßigen harten Kreditanfragen fern.
Wie bekommt man in 800 Tagen einen 45 Credit Score?
Hier sind Techniken, um Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte zu erhöhen, was normalerweise in 45 Tagen oder weniger erreicht werden kann.
- Überprüfen Sie Ihre Kredithistorie.
- Überweisen Sie Ihre Zahlungen pünktlich.
- Begleichen Sie alle ausstehenden Schulden.
- Bezahlen Sie alle überfälligen Rechnungen.
- Behalten Sie ein bescheidenes Kreditkartenguthaben bei.
- Anstatt kontinuierlich Schulden zu übertragen, zahlen Sie sie ab.
Wie bekommt man einen 900 Credit Score?
Da es sich um einen so geringen Kredit handelt, dass der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät, ist eine Bonitätsnote von 900 die maximal erreichbare Punktzahl, um die absolute Kreditwürdigkeit anzuzeigen.
- Machen Sie alle Zahlungen pünktlich.
- Senken Sie Ihr Kredit-Einkommens-Verhältnis.
- Erhöhen Sie den Kredit, den Sie leihen können.
- Vermeiden Sie es, neue Kredite anzufordern.
Wie verbreitet ist ein Kredit-Score von 800?
Obwohl diese Punktzahl nicht ideal ist, bringt sie Sie in die Kategorie der großartigen Kredit-Scores. Das ist die höchste Stufe der FICO® Scores, die 90 % der seriösen Kreditgeber verwenden. Nur 23 % der Verbraucher haben ein FICO®-Rating von 800 oder höher, was einen Kredit-Score von 800 oder höher selten macht.
Was ist die maximale Kreditwürdigkeit?
Ein Kredit-Score, der die Chance einer Person misst, eine Schuld zurückzuzahlen, und zwischen 300 und 850 liegt, ist eine numerische Bewertung. Ein Kreditnehmer mit einer höheren Kreditwürdigkeit gilt als weniger riskant und verantwortungsbewusster.
Wer hat eine perfekte Kreditwürdigkeit?
Der einzige Kreditwert, der zählt, nämlich makellose 850, wird von nur 1.6 % der Amerikaner gehalten, sagen Experten.
Was ist das normale Kreditkartenlimit?
Mit einem höheren Kreditlimit haben Sie mehr Kaufkraft, aber es kann auch Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Ein höheres Limit gibt Ihnen mehr Handlungsspielraum, da die maximale Nutzung Ihrer Kreditkarte Ihrer Punktzahl abträglich ist. Das durchschnittliche Kreditkartenlimit liegt laut den neuesten Experian-Statistiken bei 30,365 $.
Ist es möglich, einen 850-Credit-Score zu erhalten?
Es ist nicht so selten, wie Sie annehmen würden, einen FICO®-Score von 850 zu erhalten. Sie haben wahrscheinlich bei einer Hochzeit, Konferenz, kirchlichen Zeremonie oder anderen bedeutenden Ereignissen ein perfektes Ergebnis erzielt. In den Vereinigten Staaten machten 850 im dritten Quartal (Q1.31) 3 2021 % aller FICO®-Scores aus.
Zusammenfassung
Eine solide finanzielle Grundlage erfordert eine anständige Kreditwürdigkeit, aber wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit innerhalb von 800 Tagen und mehr schnell auf 45 erhöhen, können Sie einfacher die besten Konditionen erhalten, die Kreditgeber und Versicherer zu bieten haben.
Sie können diese Schritte verwenden, um Ihrem Ziel näher zu kommen, aber denken Sie daran, dass es einige Zeit dauern wird. Unterwegs kann es zu Unebenheiten kommen, aber wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte routinemäßig überwachen, sind Sie in einer hervorragenden Position, um potenzielle Probleme anzugehen, bevor sie Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren.
So erhalten Sie einen 800-Kredit-Score FAQs
Wie lange dauert es, von 700 auf 800 Credit Score zu kommen?
Die Zeit, die benötigt wird, um einen Kredit-Score von 700 auf 800 zu erhöhen, kann von einigen Monaten bis zu vielen Jahren reichen. Während Ihr Ausgabeverhalten und Ihre Kredithistorie die Dauer beeinflussen, haben einige Kriterien Fristen gesetzt.
Wie viele Kreditkarten sollten Sie haben?
Zwei bis drei Kreditkartenkonten zusätzlich zu anderen Kreditarten werden in der Regel empfohlen, wenn das Erreichen oder Aufrechterhalten einer starken Kreditwürdigkeit Ihr Ziel ist. Möglicherweise können Sie mit dieser Kombination Ihren Kreditmix verbessern. Auf Ihrer Schufa sehen Gläubiger und Kreditgeber lieber eine Vielzahl von Kreditprodukten.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für mein Alter?
711 wird in der Kreditbranche allgemein als „gute“ Kreditwürdigkeit angesehen. Und jeder kann eine gute oder sogar außergewöhnliche Kreditwürdigkeit aufbauen, unabhängig von Alter, Geographie oder Einkommensniveau.
Ähnliche Artikel
- Mindestkreditwürdigkeit für den Kauf eines Hauses im Jahr 2022
- WAS IST EINE FAIRE CREDIT Score? Wie man es verbessert
- WAS IST EIN SOFT CREDIT CHECK? Wie es Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst
- ANFORDERUNGEN FÜR DEN KAUF EINES HAUSES: & Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Wie lange bleiben Anfragen auf Ihrer Kreditauskunft?
Bibliographie
