Eine Erhöhung des Kreditlimits Ihrer Kreditkarte kann je nach Ihrer finanziellen Situation vorteilhaft oder nachteilig sein. Wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto jeden Monat vollständig und pünktlich bezahlen, kann Ihnen die Verlängerung Ihres Kreditlimits zusätzliche Freiheit verschaffen und gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie Ihre Kreditnutzungsquote senken. Wenn Sie jedoch die Angewohnheit haben, zu viel auszugeben, kann ein höheres Kreditlimit dies verschlimmern.
Hier sind einige Methoden zur Erhöhung Ihres Kreditlimits sowie Ratschläge zur Bestimmung, ob eine Erhöhung des Kreditlimits gut für Sie ist.
So erhalten Sie ein höheres Kreditlimit
Sie können auf zwei Arten ein höheres Kreditlimit beantragen: online oder telefonisch bei Ihrem Kartenaussteller.
#1. Online-Antrag auf ein höheres Kreditlimit
Wenn Sie glauben, dass Sie einen soliden Grund für eine Krediterhöhung haben, kann das Einreichen einer Online-Anfrage schnell und einfach sein. Wenn Sie sich bei Ihrem Konto anmelden, bieten die meisten Kartenunternehmen eine Menüoption zum Anfordern einer Krediterhöhung. Es sind nur wenige Klicks erforderlich, um Ihre Informationen einzugeben, und Sie erhalten möglicherweise sogar eine schnelle Genehmigung. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise zusätzliche Informationen über sichere Nachrichten oder Telefon angeben.
Im Allgemeinen ist dies die ideale Option, wenn Sie glauben, dass Ihre Chancen auf eine Krediterhöhung hoch sind (dh der Fall ist eindeutig und bedarf keiner zusätzlichen Erklärung). Außerdem erlauben Ihnen nicht alle Emittenten, die Entscheidung sofort anzufechten oder einen erneuten Antrag zu stellen; nach Ablehnung kann es zu Wartezeiten kommen.
#2. Anfrage für höheres Kreditlimit telefonisch
Wenn Sie glauben, dass Ihre Situation nicht einfach ist, wenden Sie sich an Ihren Kartenaussteller und sprechen Sie mit einem Vertreter. Wenn Sie am Telefon sprechen, können Sie zusätzliche Informationen bereitstellen, die über Online-Formulare nicht verfügbar sind.
Ein Anruf ist auch ein kluger Ansatz, um herauszufinden, welche Art von Bonitätsprüfung Ihr Emittent benötigt, um Ihre Anfrage zu bearbeiten. Weiche Anfragen sind für andere Kreditgeber, die Ihre Kreditauskunft prüfen, nicht ersichtlich, aber harte Anfragen sind mindestens ein Jahr lang sichtbar. Darüber hinaus können harte Abfragen Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend um einige Punkte reduzieren. Wenn Sie in naher Zukunft eine Hypothek, einen Autokredit oder eine neue Kreditkarte beantragen möchten, ist der Unterschied zwischen einem harten und einem weichen Kreditabzug wichtig.
Wenn Sie dringend eine Kreditaufstockung benötigen, z. B. für einen bedeutenden, bevorstehenden Kauf, möchten Sie Ihre Anfrage möglicherweise telefonisch stellen. Der Mitarbeiter, den Sie kontaktieren, kann möglicherweise den Informationsbeschaffungsprozess beschleunigen, sodass Sie nicht auf Folgemaßnahmen warten müssen. Natürlich kann es sein, dass Sie nicht sofort eine Entscheidung treffen.
Tipps zur Beantragung eines höheren Kreditlimits
Kartenaussteller sind nicht verpflichtet, Ihren Antrag zu genehmigen. Hier sind einige Hinweise, um den Prozess reibungsloser zu gestalten und Ihre Chancen auf Genehmigung zu erhöhen.
- Es ist wichtig, dass Sie alle Informationen bereit haben, die Sie benötigen, wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen. Sie müssen Ihr gesamtes Jahreseinkommen, den aktuellen Arbeitsstatus und die monatliche Hypotheken- oder Mietzahlung angeben. Möglicherweise müssen Sie auch den Betrag der beantragten Erhöhung des Kreditlimits angeben.
- Bereiten Sie sich darauf vor, Ihren Antrag auf ein höheres Limit zu begründen. Der Vertreter kann sich erkundigen, warum Sie eine Erhöhung Ihres Kreditlimits benötigen und warum er Ihrer Anfrage nachkommen sollte. Sie können Informationen wie Ihren Verlauf pünktlicher Zahlungen, häufige und verantwortungsvolle Verwendung der Karte, eine gute Kreditwürdigkeit, eine Einkommenssteigerung und mehr verwenden, um Ihren Fall zu verteidigen.
- Fordern Sie zu einem geeigneten Zeitpunkt eine Erhöhung des Kreditlimits an. Warten Sie, bis Ihr Gehalt oder Jahreseinkommen wächst. Stellen Sie bei der Bewerbung sicher, dass Sie über eine starke Kreditwürdigkeit und eine Erfolgsbilanz bei der pünktlichen Zahlung verfügen.
Überlegen Sie, ob Sie eine Erhöhung des Kreditlimits Ihrer bestehenden Karte beantragen möchten. Wenn Sie feststellen, dass es an der Zeit ist, Ihr Kreditlimit zu erhöhen, rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte an.
Was sollten Sie tun, wenn Ihre Anfrage abgelehnt wird?
Einige Kartenunternehmen teilen Ihnen mit, warum Ihre Anfrage abgelehnt wurde. In diesem Fall sollten Sie sich darauf konzentrieren, das Problem zu beheben, bevor Sie eine weitere Erhöhung beantragen.
Möglicherweise müssen Sie Ihre Erfolgsbilanz nur dann nachweisen, wenn Sie eine bescheidene Kredithistorie haben. Um zu beurteilen, ob Sie für eine höhere Kreditwürdigkeit in Frage kommen, sehen sich die Kartenaussteller eine Historie pünktlicher Zahlungen und angemessener Kreditnutzung an.
Wenn Sie nicht wissen, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde, sollten Sie daran arbeiten, Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem Sie:
- Bezahlen Sie jeden Monat Ihre Kreditkarte und andere Rechnungen planmäßig.
- Mehr als die monatliche Mindestzahlung leisten und, wenn möglich, bestehende Schulden abbauen
- Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung
- Auflösung aller ausstehenden Inkassokonten
Wenn Sie trotz ausstehender Kreditwürdigkeit abgelehnt wurden, müssen Sie diese Karte möglicherweise häufiger verwenden. Kartenunternehmen gewähren Benutzern, die ihr vorhandenes Guthaben nicht nutzen, nicht immer mehr Kredit.
Vorteile eines höheren Kreditlimits
Die Erlangung eines höheren Kreditlimits kann ein sehr vorteilhafter Schritt sein, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen möchten.
#1. Verbesserte Kreditauslastung
Bei der Berechnung Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit werden fünf Hauptelemente berücksichtigt. Eines der wichtigsten Kriterien ist Ihre Kreditauslastungsquote, die 30 % Ihrer Punktzahl ausmacht und die Höhe Ihres Kredits im Vergleich zu der Höhe Ihres aktuellen Kredits anzeigt. Wenn Sie beispielsweise 10,000 $ verfügbares Guthaben haben und 2,500 $ schulden, beträgt Ihr Kreditauslastungsgrad 25 %. Das ist ein ausgezeichnetes Verhältnis, weil Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis so weit wie möglich unter 30 % halten möchten. Hier kommt eine Erhöhung des Kreditlimits ins Spiel. Wenn Sie ein höheres Kreditlimit haben, ist es viel einfacher, Ihre Kreditnutzungsquote niedrig zu halten.
#2. Erhöhte Kaufkraft
Ein höheres Kreditlimit gibt Ihnen auch mehr Kaufkraft, aber seien Sie vorsichtig, denn je größer die Belastung Ihrer Kreditkarte ist, desto geringer wird Ihr Kreditnutzungsprozentsatz sein. Wenn Sie Ihre Einkäufe jedoch sofort bezahlen können, können Sie mit einem höheren Kreditlimit mehr für Ihre Karte ausgeben, was zu mehr Prämien für den Karteninhaber führt.
#3. Zukünftig bessere Konditionen
Ein weiterer Vorteil der Erhöhung Ihres Kreditlimits bei gleichzeitiger Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit besteht darin, dass Sie möglicherweise Ihre Kreditbedingungen in Zukunft verbessern können. Je bessere Konditionen und günstigere Zinsen Sie in Zukunft voraussichtlich in Anspruch nehmen können, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie jetzt lernen, wie Sie die Kreditkartenlimits erhöhen, können Sie später Geld sparen, wenn Sie eine neue Kreditkarte, eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen.
Was erhöht Ihre Chancen auf ein höheres Kreditlimit?
Wenn Sie feststellen, dass eine Erhöhung Ihres Kreditlimits die beste Option für Sie ist, müssen Sie wissen, wie Sie ein Kreditlimit erhöhen. Das Wichtigste, worauf Sie sich konzentrieren sollten, ist sicherzustellen, dass Ihre Kreditgewohnheiten den Kreditgebern die Gewissheit geben, dass Sie Ihre Kreditkarten rechtzeitig zurückzahlen können.
Emittenten möchten oft wissen, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie für Miete oder Hypothekenzahlungen ausgeben, bevor sie ein höheres Kreditlimit vergeben. Dies liegt daran, dass sie wissen müssen, ob Sie Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, was Ihre Chancen auf pünktliche Zahlungen verringern würde.
Kontoverhalten, Zahlungshistorie und allgemeine Auslastung werden von den Emittenten ebenfalls berücksichtigt, ebenso wie wie lange Sie Ihr Konto geöffnet haben und wie Sie es bisher gehandhabt haben. Kartenunternehmen möchten wissen, ob Sie geliehenes Geld auf der Grundlage Ihres Einkommens, Ihres Vermögens und Ihrer derzeitigen Verpflichtungen zurückzahlen werden.
Einige Kreditgeber bewerten zusätzlich Ihr Alter, vermutlich weil sie glauben, dass erfahrene Kreditnehmer die Verantwortung für eine größere Kreditlinie besser tragen können.
Was Sie tun sollten, bevor Sie eine Erhöhung des Kreditrahmens beantragen
Wenn Sie Ihr Kreditprofil auf dem neuesten Stand halten, können Sie schneller eine Entscheidung treffen, da der Kartenaussteller weniger Informationen zu überprüfen hat.
Überprüfen Sie den Standort und die Telefonnummer, bevor Sie eine Erhöhung beantragen. Noch wichtiger ist, dass Sie Ihren Beschäftigungsstatus und Ihr Einkommen überprüfen. Viele Karten überprüfen auch Ihre bestehenden Wohnungszahlungen (Hypothek und/oder Miete), um sicherzustellen, dass eine Krediterhöhung Ihr Budget nicht übersteigt.
Sie sollten auch Ihre Kreditauskunft im Voraus überprüfen, um sicherzustellen, dass keine Ungenauigkeiten oder betrügerische Aktivitäten vorliegen. Während Einzelpersonen im Allgemeinen Anspruch auf drei kostenlose Kreditauskünfte pro Jahr haben (eine von Experian, eine von Equifax und eine von Transunion), gewähren alle drei großen Kreditauskunfteien jetzt wöchentlichen Zugriff bis mindestens April 2022. Die drei großen Kreditauskunfteien bieten normalerweise an kostenloser Zugriff auf Ihre Kreditauskunft einmal im Jahr. Wenn Ihre Kreditauskunft fehlerhafte oder betrügerische Aktivitäten enthält, sollten Sie diese beheben, bevor Sie eine Krediterhöhung beantragen.
Wenn möglich, zahlen Sie auch Ihre bestehenden Kreditkartenrechnungen so weit wie möglich ab. Kartenunternehmen werden Sie als geringeres Risiko einstufen, wenn Sie weniger Schulden haben.
All dies sind Maßnahmen, die Sie regelmäßig durchführen sollten, auch wenn Sie in naher Zukunft nicht vorhaben, eine Kreditaufstockung zu beantragen.
Ist es schlecht für Ihre Kreditwürdigkeit, eine Erhöhung des Kreditlimits zu beantragen?
Ein Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits senkt Ihre Kreditwürdigkeit normalerweise um fünf bis zehn Punkte, aber auf lange Sicht kann dies Ihre Kreditwürdigkeit sogar erhöhen.
Viele Emittenten ziehen möglicherweise eine aktualisierte Kopie Ihrer Kreditauskunft, wenn Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, was als harte Anfrage bezeichnet wird. Diese Abfrage wird Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt und führt normalerweise zu einem geringfügigen, vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit.
Wenn Ihrem Antrag stattgegeben und Ihr Kreditlimit erhöht wird, haben Sie mehr verfügbares Guthaben und eine potenziell niedrigere Kreditauslastungsrate. Diese Faktoren können zu erheblichen Verbesserungen Ihrer Kreditwürdigkeit führen, solange Sie die Karte behalten.
Was passiert, wenn Ihr Kreditlimit überschritten wird?
Es ist wahrscheinlicher, dass eine Transaktion abgelehnt wird, wenn der Kaufbetrag Ihr Kreditlimit überschreitet, sodass Sie möglicherweise keine Möglichkeit mehr haben, die Kosten Ihres Kaufs zu begleichen.
Gelegentlich wird jedoch eine Gebühr durch die Ritzen rutschen und Sie über Ihr Kreditlimit treiben. In diesem Fall kann Ihr Kartenunternehmen Ihnen Gebühren in Rechnung stellen. Darüber hinaus können sie, wenn dies mehr als einmal vorkommt, Ihren Zinssatz für einen Zeitraum von Monaten oder dauerhaft erhöhen oder sogar Ihr Kreditkonto schließen.
Denken Sie daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit leiden kann, lange bevor Sie Ihr Kreditlimit erreichen. Zur Erinnerung: Sie sollten es vermeiden, sich Ihrem Kreditlimit zu nähern, wenn Sie Ihren Kreditauslastungsprozentsatz unter 30 % halten möchten. Wenn Sie Ihr Limit überschreiten, auch nur um ein paar Dollar, sollten Sie mit einem deutlichen Rückgang Ihrer Punktzahl rechnen. Dies wirft ein rotes Tuch für Kreditanbieter auf.
Um Ihre monatlichen Ausgaben im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit zu verfolgen, melden Sie sich einfach online bei Ihrem Konto an oder verwenden Sie eine App (oder rufen Sie die gebührenfreie Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an).
Ist es schwierig, das Kreditlimit zu erhöhen?
Es ist eine wirklich einfache Technik. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Ihr Antrag abgelehnt wird. Wenn der richtige Zeitpunkt gekommen ist, kann Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Kreditlimit erhöhen.
Alternativen zur Beantragung eines höheren Kredits
Karteninhaber mit mehreren Kreditkarten, die von demselben Unternehmen ausgestellt wurden, können möglicherweise einen Teil ihres Kreditrahmens von einer Karte auf eine andere übertragen. Dies ist eine einfache Technik, um die Kaufkraft einer einzelnen Karte zu verbessern, ohne den Aussteller einem zusätzlichen Risiko auszusetzen. Wenn Sie in einer einzigen Transaktion einen bedeutenden Einkauf tätigen müssen oder wenn Ihnen die Prämien oder andere Vorteile einer bestimmten Karte gefallen, kann dies nützlich sein.
Die Beantragung einer neuen Karte ist eine weitere offensichtliche Option. Dies könnte eine hervorragende Methode sein, um von neuen oder laufenden Anreizen für Karteninhaber wie einem Willkommensbonus, einem Reiseprämienprogramm oder einem Einführungs-APR von 0 % zu profitieren. Dies ist auch eine Methode, um zusätzlichen Kredit zu erhalten, wenn Sie das maximale Kreditlimit eines einzelnen Kreditgebers ausgeschöpft haben.
Zusammenfassung
Eine Erhöhung des Kreditrahmens zu beantragen ist einfach, aber verschiedene Dinge beeinflussen Ihre Annahmechancen. Wenn Sie ein verantwortungsvoller Karteninhaber sind und die Erhöhung zum richtigen Zeitpunkt beantragen, erhöhen Sie Ihre Chancen, den angeforderten Betrag in voller Höhe zu erhalten.
Häufig gestellte Fragen zum Erhalt eines höheren Kreditlimits
Was ist ein hohes Kreditlimit?
Eine High-Limit-Kreditkarte hat normalerweise eine Kreditlinie zwischen 5,000 und 10,000 US-Dollar (und einige gehen sogar noch höher). Wenn Sie über eine starke oder außergewöhnliche Kreditwürdigkeit verfügen, haben Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit ein höheres Kreditlimit.
Wer entscheidet über Ihr Kreditlimit?
Banken, alternative Kreditgeber und Kreditkartenunternehmen legen die Beschränkungen in Abhängigkeit von einer Vielzahl von kreditnehmerbezogenen Faktoren fest. Sie betrachten die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, das persönliche Einkommen, die Kreditrückzahlungshistorie und andere Faktoren.
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Bibliographie
