Banküberweisungen sind elektronische Zahlungen, bei denen Geld von einem Bankkonto auf ein anderes überwiesen wird. Um eine zu erstellen, müssen Sie zunächst verstehen, welche Informationen erforderlich sind, wie viel sie kosten und wie sie funktionieren.
Lesen Sie weiter, um herauszufinden, was Sie wissen müssen, bevor Sie eine Überweisung durchführen, wo der Dienst zugänglich ist, und um alternative Mittel zum Senden von Geld, ob klein oder groß, zu finden, die für Sie und Ihre Situation besser geeignet sind.
Was ist eine Überweisung?
Eine Banküberweisung ist eine elektronische Überweisung von Geld über ein Netzwerk, das von Banken und Überweisungsdienstleistern auf der ganzen Welt verwaltet wird. Banküberweisungen erfordern Informationen von der überweisenden Partei, wie z. B. den Namen und die Kontonummer des Empfängers, und beinhalten eine sendende und empfangende Institution.
Banküberweisungen beinhalten keinen physischen Währungsumtausch und werden stattdessen elektronisch abgewickelt. Sie können zwischen Banken oder über einen bankfremden Dienst wie Western Union übertragen werden.
Arten der Überweisung
Banküberweisungen werden entweder als national oder international klassifiziert.
#1. Inlandsüberweisungen
Eine Inlandsüberweisung ist jede Art von Überweisung zwischen zwei Banken oder Institutionen im selben Land. Absender benötigen möglicherweise einen Code oder die Filialnummer des Empfängers, um eine Transaktion abzuschließen.
Diese Transaktionen werden in der Regel am selben Tag ausgeführt, an dem sie initiiert wurden, und können innerhalb weniger Stunden empfangen werden. Dies liegt daran, dass eine Inlandsüberweisung lediglich eine inländische automatisierte Clearingstelle (ACH) erfordert und innerhalb eines Tages zugestellt werden kann.
#2. Internationale Überweisungen
Internationale Überweisungen beginnen in einem Land und enden in einem anderen. Selbst wenn Geld an jemanden in einem anderen Land gesendet wird, der ein Konto bei derselben Bank hat, muss der Absender internationale Überweisungen initiieren. Diese Zahlungen erfordern die Verwendung einer Route oder eines SWIFT-Codes.
Normalerweise werden Überweisungen innerhalb von zwei Werktagen zugestellt. Dieser zusätzliche Tag ist notwendig, da internationale Überweisungen sowohl ein inländisches ACH als auch sein ausländisches Äquivalent abfertigen müssen.
Inlandsüberweisungen können bis zu 35 $ oder mehr pro Transaktion kosten. Auslandsüberweisungen sind häufig wesentlich teurer. Einige Empfängerinstitute erheben auch eine Gebühr, die vom Gesamtbetrag abgezogen wird, den der Kunde erhält.
Wie wird eine Überweisung durchgeführt?
Bevor Sie beginnen, überprüfen Sie alle Einzelheiten Ihrer Überweisung bei Ihrer Bank. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Dienstanbieter nach Einschränkungen und denken Sie daran, dass bestimmte Banken möglicherweise verlangen, dass Sie für einen bestimmten Zeitraum Kunde sind, bevor Sie eine Überweisung vornehmen können. Möglicherweise müssen Sie bei der Bank ein Formular ausfüllen oder Sie können das Verfahren online beginnen.
Um Zahlungen per Standard-Banküberweisung zu senden, benötigen Sie höchstwahrscheinlich die folgenden Informationen, die Sie vom Empfänger erhalten können:
- Bankname des Empfängers (die Bank, an die das Geld geht)
- Bankleitzahl der American Bankers Association (ABA) oder gleichwertiger Code der Empfängerbank
- Kontonummer des Zahlungsempfängers bei der Bank
- Alle weiteren Informationen, die Sie benötigen (z. B. weitere Lieferanweisungen)
Nachdem Sie Ihre Anfrage gestellt haben, wenden Sie sich an Ihre Bank, um sicherzustellen, dass sie alles hat, was sie benötigt.
Erwarten Sie eine Gebühr für den Service, und Sie müssen möglicherweise bezahlen, selbst wenn Sie eine Banküberweisung auf Ihr Konto erhalten. Banküberweisungen können bis zu 30 $ für Inlandsüberweisungen und 45 $ für internationale Überweisungen kosten.
Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, kann Ihr Kartenaussteller diese zusätzlichen Gebühren erheben, da die Überweisung als Barvorschuss behandelt wird.
Note
Überweisen Sie niemals Geld basierend auf Informationen aus einer E-Mail. Wenn Ihnen jemand Anweisungen per E-Mail anbietet, rufen Sie den Empfänger an und bestätigen Sie die Überweisungsanweisungen, bevor Sie fortfahren. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie große Geldbeträge überweisen. Wenn Ihre Titelfirma Ihnen beispielsweise Überweisungsanweisungen für eine Anzahlung sendet, überprüfen Sie die Routing-Informationen.
Was sind die Gefahren von Banküberweisungen?
Banküberweisungen sind im Allgemeinen sicher und geschützt, solange Sie wissen, wer sie erhält. Jede Person, die an einer Überweisungstransaktion beteiligt ist, sollte gezwungen sein, ihre Identität nachzuweisen, wenn Sie einen legalen Überweisungsdienst nutzen, wodurch anonyme Überweisungen unmöglich werden.
Das Office of Foreign Assets Control, ein Beamter des Finanzministeriums, überwacht internationale Überweisungen, die aus den Vereinigten Staaten stammen. Die Agentur stellt sicher, dass Gelder, die ins Ausland geschickt werden, nicht zur Finanzierung terroristischer Operationen oder zur Geldwäsche verwendet werden. Sie werden auch damit beauftragt, Geldflüsse in von der US-Regierung sanktionierte Länder zu verhindern.
Wenn die Behörde eines dieser Szenarien vermutet, ist die sendende Bank befugt, das Bargeld einzufrieren und die Überweisung zu verhindern.
Überweisungen können aus verschiedenen Gründen gekennzeichnet werden, um Beamte in den folgenden Fällen auf ein mögliches Fehlverhalten des Empfängers oder des Absenders aufmerksam zu machen:
- Transfers in sichere Häfen
- Kontoüberträge an Nicht-Kontoinhaber
- Regelmäßige Überweisungen ohne erkennbaren Grund
- Ankommende und abgehende Leitungen mit gleichem Geldwert
- Bargeldfirmen überweisen große Summen
Wie erhalten Sie Geld per Überweisung?
Um Geld per Überweisung zu erhalten, müssen Sie der Person oder dem Unternehmen, das Geld sendet, Ihre Bankkontodaten mitteilen. Um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Nummern verwenden, fragen Sie Ihre Bank nach Anweisungen für eingehende Überweisungen.
Es ist erwähnenswert, dass die ABA-Nummer, die Sie auf Schecks sehen oder für direkte Einzahlungen verwenden, möglicherweise nicht für Auslandsüberweisungen funktioniert, da internationale Überweisungen möglicherweise einen Swift-Code erfordern.
Um Verwirrung zu vermeiden, wenden Sie sich an den Kundendienst und bestätigen Sie, dass Sie die richtigen Nummern und Anweisungen befolgen.
Vor- und Nachteile von Überweisungen
Vorteile
- Die schnelle Auflösung, auch über Grenzen hinweg.
- Unzureichende Mittel können nicht zurückgebucht oder behalten werden.
Nachteile
- Banküberweisungen sind bei manchen Beträgen aufgrund von Bankgebühren schwierig.
- Banken können einen maximalen Überweisungsbetrag festlegen.
- Alternative Zahlungsmethoden können schneller und kostengünstiger sein als Überweisungen.
Alternativen zu Überweisungen
Vor der Einführung von Computernetzwerken bestand die einzige Möglichkeit für Überweisungen darin, einen physischen Scheck oder eine Zahlungsanweisung per Post zu senden. Dies hatte offensichtliche Nachteile, da Briefe gelegentlich verloren gehen oder sich beim Transport verzögern können. Während Kredit- und Debitkartenzahlungen über das Telefon getätigt werden können, ist dieser Ansatz anfällig für Kreditkartendiebstahl.
Wenn die Gelder nicht sofort benötigt werden, können sie über das Automatic Clearinghouse oder ACH, ein elektronisches Netzwerk, das von der National Automatic Clearinghouse Association betrieben wird, gesendet werden. ACH-Überweisungen werden häufig für Rechnungszahlungen, Gehaltsabrechnungen oder Steuerrückerstattungen verwendet, da sie häufig stapelweise verarbeitet werden, aber sie können auch für einmalige Transaktionen verwendet werden.
Nach der breiten Einführung des Internets führten Fortschritte in der Finanztechnologie zu neuen Methoden des Geldversands. Peer-to-Peer-Banking-Systeme wie Venmo, Zelle, Square und PayPal bieten eine schnelle und einfache Möglichkeit, Geld mit geringen oder keinen Gebühren zu senden. Darüber hinaus verlangen sie keine Bankdaten des Begünstigten.
Welche Daten werden für eine Überweisung benötigt?
Bank- und Überweisungsdienste können Folgendes erfordern:
- entsprechender amtlicher Lichtbildausweis oder Führerschein des Absenders
- Vollständiger Name und Kontaktdaten des Absenders
- Das Bankkonto und die Transitnummer des Absenders
- Vollständiger Name und Kontaktinformationen des Empfängers
- Das Bankkonto und die Transitnummer des Begünstigten
- Die ABA-Bankleitzahl des Empfängers
Denken Sie daran, dass Gelder in der Regel nicht rückgängig gemacht werden können. Überprüfen Sie daher Fakten wie die Bankkontonummer und die Kontaktinformationen des Empfängers, bevor Sie eine Überweisung durchführen. Wenn Sie ein Problem entdecken, rufen Sie Ihre Bank oder Ihren Überweisungsdienst sofort an, um zu sehen, ob sie Ihnen noch bei der Korrektur oder Stornierung der Transaktion behilflich sein können. Nachdem eine Überweisung abgeschlossen ist, steht das Geld normalerweise dem Empfänger zur sofortigen Verwendung oder Auszahlung zur Verfügung. Da Betrüger häufig Überweisungsbetrug verwenden, um Opfer anzugreifen, ist es wichtig, die Weitergabe personenbezogener Daten und Bankkontoinformationen an unbekannte Personen oder Unternehmen zu vermeiden.
Wie lange dauert es, eine Überweisung zu senden?
Inlandsüberweisungen werden in der Regel innerhalb von 24 Stunden bearbeitet, internationale Überweisungen können jedoch 1-5 Werktage dauern. Die Zeiten für Überweisungen können auch aufgrund bestimmter Annahmeschlusszeiten, Bundesgesetze, Wochenenden und Feiertage variieren.
Da Banküberweisungen keine Kontosperrungen erfordern, können sie schnell verarbeitet werden, dies hängt jedoch von den Bearbeitungs- und Annahmeschlusszeiten ab. Banken, Kreditgenossenschaften und Banküberweisungsdienste haben Annahmeschlusszeiten, also bestätigen Sie diese Informationen, wenn Sie eine zeitkritische oder dringende Überweisung ausführen. Wenn Sie Bedenken wegen Verzögerungen (als Absender oder Empfänger) haben, können Sie sich an die Bank oder den Überweisungsdienst wenden, um zu erfahren, ob sie die Überweisung zurückverfolgen und Aktualisierungen zur Bearbeitungszeit bereitstellen können.
Wie können Sie Geld von einer Überweisung zurückerhalten?
Es gibt keine Garantie dafür, dass Sie Ihr Geld zurückerhalten können, nachdem Sie eine Überweisung veranlasst haben. Wenn Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft benachrichtigen, bevor das empfangende Institut die Überweisung akzeptiert hat, haben Sie die besten Chancen. Erklären Sie Ihrer Bank die Situation, insbesondere wenn es sich um eine betrügerische Transaktion handelte. Wenn Sie betrogen wurden, sollten Sie auch Ihre örtliche Polizei, das Verbraucherschutzamt Ihres Staates und die FTC benachrichtigen.
Was sind andere Geldtransfer-Alternativen?
Eine Überweisung ist manchmal Ihre einzige Option. Es gibt jedoch andere Möglichkeiten, Geld zu überweisen oder zu empfangen.
#1. Geldtransferdienste
Geldüberweisungen von Western Union und MoneyGram werden allgemein als „Überweisungen“ bezeichnet, und einige dieser Überweisungen sind fast schnell. Innerhalb weniger Minuten kann der Geber mit Bargeld in ein Einzelhandelsgeschäft gehen und der Empfänger mit Geld aus einer anderen Verkaufsstelle gehen. Wenn Sie es von Ihrem Bankkonto finanzieren, dauert die Überweisung mindestens einige Tage. Wenn Sie Ihre Kreditkarte zum Überweisen von Geld verwenden, werden Ihnen zusätzliche Gebühren berechnet.
#2. Zahlungsanweisungen und Bankschecks
Wenn Sie dringend Geld benötigen, sind Bankschecks so sicher wie Banküberweisungen und weniger teuer als Überweisungen. Wenn der Scheck gedruckt wird, zieht die Bank oder Kreditgenossenschaft das Geld vom Konto des Kunden ab.
Zahlungsanweisungen sind mit Bankschecks vergleichbar, da sie kostengünstig, aber nicht so sicher sind. Sie sind bei Banken, Kreditgenossenschaften, Convenience Stores und Postämtern erhältlich. Sie sind nicht für große Transaktionen geeignet, da die Höchstgrenzen je nach Emittent unterschiedlich sind, was die Mühe erfordert, mehrere Zahlungsanweisungen zu erwerben.
Andere Alternativen
Mehrere Internetdienste und Apps ermöglichen es Ihnen, Geld zu senden, indem Sie indirekt auf Ihr Bankkonto zugreifen. Elektronische Überweisungen werden für Sie von Venmo, PayPal, Cash App und anderen durchgeführt. Erkundigen Sie sich bei diesen Dienstanbietern, bevor Sie Risiken eingehen (insbesondere, wenn Sie jemanden bezahlen, den Sie nicht kennen). Diese verschiedenen Methoden des Geldversands machen das Verfahren einfach, aber es dauert in der Regel einige Tage und erfordert Vertrauen von allen Beteiligten.
Zusammenfassung
Banküberweisungen ermöglichen den Geldtransfer zwischen Banken über ein elektronisches Netzwerk. Banküberweisungen sind eine schnelle und einfache Möglichkeit, erhebliche Geldbeträge im In- und Ausland zu bewegen. Es fallen jedoch Gebühren an, und die Freigabe von Kabeln kann einige Zeit in Anspruch nehmen.
Häufig gestellte Fragen zur Durchführung von Überweisungen
Was wird für eine Überweisung benötigt?
Sie müssen den Namen, die Adresse, die Bankkontonummer und die ABA-Nummer des Empfängers angeben, wenn Sie eine inländische Banküberweisung (Routing-Nummer) senden.
Wie viel kostet eine Überweisung?
Die Gebühren für Überweisungen liegen oft zwischen null und fünfzig Dollar. Die Gebühren für Inlandsüberweisungen variieren häufig zwischen 0 und 35 USD, während die Gebühren für internationale Überweisungen normalerweise zwischen 35 und 50 USD liegen.
Welche Risiken bestehen bei der Überweisung von Geld?
Banküberweisungen sind sicher, aber Betrüger verwenden sie häufig, um Betrug zu begehen, gehen Sie also vorsichtig vor. Eine Überweisung erfolgt schnell und augenblicklich, und Betrüger nutzen häufig ihre Schnelligkeit und Unumkehrbarkeit.
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Bibliographie
