Kreditkartenschuldenkonsolidierung kombiniert verschiedene Kreditkartensalden zu einer einzigen monatlichen Zahlung. Ist der Zinssatz für die Neuverschuldung niedriger als der Zinssatz Ihrer Kreditkarte, bietet sich eine Schuldenkonsolidierung an. Dies kann die Zinsaufwendungen senken, Zahlungen angemessener gestalten und die Amortisationsdauer verkürzen. Wie viel Schulden Sie haben, Ihre Kreditwürdigkeit und andere Faktoren bestimmen den besten Ansatz zur Konsolidierung. Schauen wir uns nun an, wie Sie Kreditkartenschulden mit schlechten Krediten konsolidieren können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
Was ist Kreditkartenkonsolidierung?
Die Kreditkartenkonsolidierung ist ein Prozess, bei dem verschiedene Kreditkartensalden zu einem einzigen Saldo kombiniert werden. Dies vereinfacht die Nachverfolgung, da nur eine monatliche Zahlung und ein Fälligkeitsdatum zu beachten sind. Die meisten dieser Konsolidierungspläne haben niedrigere effektive Jahreszinsen, was den Gesamtbetrag der zu zahlenden Zinsen senkt und Sie das Darlehen schneller zurückzahlen lässt.
Wie funktioniert die Kreditkartenkonsolidierung?
Im Allgemeinen ist das Verfahren zur Konsolidierung von Kreditkarten einfach. Sie sammeln alle Schulden, die Sie in einer Zahlung konsolidieren möchten, indem Sie mit einem Kreditsachbearbeiter, einem Kreditberater oder alleine zusammenarbeiten. Anschließend wird ein Plan oder Darlehen eingerichtet, mit dem Sie Ihre monatliche Zahlung an einer einzigen Stelle leisten können, sodass Sie sich leicht an Ihr Fälligkeitsdatum erinnern können und möglicherweise einen niedrigeren effektiven Jahreszins zu zahlen haben.
Lassen Sie uns vor diesem Hintergrund einige Konsolidierungstaktiken durchgehen, die Sie möglicherweise anwenden können. Dies ist keinesfalls eine vollständige Liste, aber sie kann einige Gedanken wecken, die Sie zuvor nicht in Betracht gezogen haben.
Wie Sie Kreditkartenschulden selbst konsolidieren
Die Konsolidierung von Kreditkartenschulden ist der Vorgang, bei dem zahlreiche Kreditkartensalden zu einer einzigen monatlichen Zahlung mit einem niedrigeren Zinssatz als dem, den Sie derzeit zahlen, zusammengefasst werden.
Dennoch braucht die Schuldenkonsolidierung Zeit, und viele Wege beinhalten zunächst einen Antragsprozess, um festzustellen, ob Sie zugelassen sind, was normalerweise zu einer harten Kreditanfrage führt, was dazu führen kann, dass Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte sinkt.
Hier sind die fünf besten Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu konsolidieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen:
#1. Persönliche Darlehen
Die Kontaktaufnahme mit Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft und die Beantragung eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens ist eine der beliebtesten Möglichkeiten, Ihre Kreditkartenschulden zu konsolidieren. Bewerbungen können oft telefonisch oder online eingereicht werden. Das Tolle an diesen Krediten ist, dass sie häufig variable Laufzeiten (in der Regel 12 bis 60 Monate) und eine konstante monatliche Fälligkeit haben, was bei der Budgetierung hilft. Als zusätzlichen Vorteil zahlen bestimmte Finanzinstitute Ihre Gläubiger sofort aus und ersparen Ihnen den Ärger.
#2. Schuldenkonsolidierungsprogramme
Ein Schuldenkonsolidierungsprogramm ist oft ein Service, der es Schuldnern ermöglicht, ihre Kreditkarten zu einer Zahlung zusammenzufassen. Anschließend leisten Sie normalerweise eine einmalige Zahlung an die Software, die das Geld dann an Ihre Gläubiger verteilt. Dies ist nicht mit einem Schuldenkonsolidierungsdarlehen zu verwechseln, bei dem es sich um ein Darlehen handelt, das zur Tilgung Ihrer laufenden Schulden gewährt wird. Ihre bestehenden Schulden bleiben bestehen, können aber besser überschaubar sein.
Im Idealfall sind die monatlichen Kosten Ihres Programms geringer, als wenn Sie alle Ihre Zahlungen separat leisten. Dies bedeutet auch, dass ein größerer Teil Ihrer Zahlung zur Tilgung Ihrer früheren Schulden verwendet wird. Schuldenkonsolidierungsprogramme arbeiten mit Ihren Gläubigern zusammen, um die Zinssätze zu senken und Verzugsgebühren zu beseitigen, obwohl beides nicht garantiert ist. Bestimmte Schuldenkonsolidierungsprogramme fordern Sie möglicherweise auf, einige oder alle Karten zu schließen, die Sie konsolidieren, also überprüfen Sie es noch einmal.
#3. 0 % APR-Angebote für Kreditkarten
0 % effektiver Jahreszins auf Saldoüberweisungen ist ein Einführungsangebot, das mit einigen Kreditkarten geliefert wird. Dieses Angebot gilt nur für eine begrenzte Zeit nach der Eröffnung der Karte. Sie unterliegen zwar möglicherweise noch Überweisungsgebühren (normalerweise 3 % bis 5 % des zu konsolidierenden Saldos), bieten jedoch häufig Einführungszeiträume von 0 % zwischen zwölf und achtzehn Monaten, damit der Saldo nicht zusätzlich verzinst wird.
Für Personen, die diesen Weg einschlagen möchten, ist die Citi® Diamond Preferred® Card eine fantastische Alternative. Es hat keine Jahresgebühr und einen angemessenen Einführungs-APR von 0 % auf qualifizierte Guthabenüberweisungen ab dem Datum der ersten Überweisung und einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe ab dem Datum der Kontoeröffnung. Danach liegt der variable effektive Jahreszins zwischen 17.49 % und 28.24 %. Saldoüberweisungen müssen innerhalb von vier Monaten nach Kontoeröffnung erfolgen.
#4. HELOC oder zweite Hypothek
Es kann möglich sein, Kreditkartenschulden selbst zu konsolidieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, wenn der Wert Ihres Hauses im Laufe der Zeit gestiegen oder der Saldo erheblich gesunken ist. Die Aufnahme einer zweiten Hypothek oder die Nutzung einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) läuft im Wesentlichen darauf hinaus, Ihr Eigentum als Sicherheit zu nutzen, um andere Schulden zu begleichen.
Da diese Darlehen einen zugrunde liegenden Vermögenswert haben, ist der Zinssatz im Allgemeinen niedriger als der eines Privatkredits, sodass Sie geringere monatliche Zahlungen leisten oder auf andere Weise höhere Zinssätze vermeiden können. Durch den niedrigeren Zinssatz können Sie den Kredit möglicherweise schneller zurückzahlen. Wenn Sie sich für diese Methode entscheiden, müssen Sie möglicherweise mehr für Ihre Hypothek bezahlen, sprechen Sie also direkt mit Ihrem Kreditgeber. Es können auch steuerliche Probleme auftreten.
#5. 401 (k) Darlehen
Wir empfehlen normalerweise nicht, Gelder von Rentenkonten abzuheben, es sei denn, dies ist erforderlich. Ein 401(k)-Darlehen sollte nicht Ihre erste Option zur Schuldenkonsolidierung sein; Dennoch hat es einige Vorteile.
Die Aufnahme eines Darlehens gegen Ihren vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) ist eine Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz als ein Privatdarlehen zu erhalten, und diese Strategie kann im Allgemeinen Ihr gesamtes Kreditprofil verbessern. Die Aufnahme eines Kredits aus dem eigenen 401(k) erfordert keine Bonitätsprüfung, daher sollte dies keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben oder eine bestimmte Kredithöhe erfordern. In der Zwischenzeit können die Schulden, die Sie mit dem Darlehen abzahlen, Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit langfristig zu verbessern.
#6. Peer-to-Peer-Kreditvergabe
Eine weitere Möglichkeit, Mittel für ein Konsolidierungsdarlehen zu erhalten, ist das Peer-to-Peer-Lending. Peerform, eine Marktplatz-Kreditplattform, verbindet diejenigen, die nach Krediten suchen, mit denen, die investieren möchten. Ziel ist es, eine Situation zu schaffen, von der alle profitieren. Der Investor sucht nach einer beständigen und lohnenden Kapitalrendite, während der Kreditnehmer die Kredite in einer bequemen monatlichen Zahlung konsolidieren möchte.
#7. Eigenkapital in eigenen Fahrzeugen
Dies könnte ein interessanter Weg sein, wenn Sie ein Fahrzeug haben, das abbezahlt ist oder einen niedrigen Saldo hat, im Gegensatz zu dem, was es wert ist. Sie könnten Ihre anderen Gläubiger auszahlen, indem Sie einen Kredit aufnehmen und Ihr Fahrzeug als Sicherheit verwenden. In diesem Fall können Sie einen Fahrzeugkredit zu einer Rate erhalten, die in der Regel deutlich unter der eines unbesicherten Privatkredits liegt.
Nachteilig ist hier, dass der Kredit auf den Fahrzeugwert begrenzt ist. Außerdem benötigen die meisten Kreditgeber bei einem Autokredit eine vollständige Autoversicherung für das Fahrzeug, was die monatlichen Kosten erhöhen kann, wenn Sie normalerweise PLPD tragen. Dies ist jedoch eine weitere Methode, um einen Vermögenswert zu nutzen, um einen günstigeren Kreditzins zu erhalten.
Wie Sie Kreditkartenschulden konsolidieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen
Das Erstellen einer Liste aller Ihrer aktuellen Kredite und Kreditkarten ist der effizienteste Weg, um Ihre Schulden zu konsolidieren. Geben Sie den geschuldeten Gesamtbetrag, den Zinssatz, die monatliche Mindestzahlung und die Anzahl der verbleibenden Zahlungen an.
Wählen Sie als nächste Wahl zur Schuldenreduzierung ein Privatdarlehen, ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditkarte zur Saldoüberweisung. Holen Sie Schätzungen von vielen Kreditgebern ein und vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen, Zeiträume und die gezahlten Gesamtzinsen.
Beantragen Sie diese Kredite und Kreditkarten innerhalb von zwei Wochen, um viele harte Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft zu vermeiden. Sie können diesen Schuldenkonsolidierungsrechner verwenden, um alle Ihre Angebote zu analysieren und zu bestimmen, welchen Kreditgeber Sie wählen sollten, sobald Sie alle haben.
Eine Möglichkeit, Schulden zu tilgen, ist ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Das Erstellen und Festhalten an einem Plan ist der einfachste Weg, um Kreditkartenschulden zu konsolidieren, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Obwohl Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend sinken kann, können Sie Ihre Schulden verwalten und pünktliche Zahlungen leisten, um sie zu verbessern.
So konsolidieren Sie Kreditkartenschulden mit schlechter Kreditwürdigkeit
Der Erhalt eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens ist der typischste Ansatz zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden mit schlechter Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit jedoch unter 580 liegt, ist die Wahrscheinlichkeit, sich für eine zu qualifizieren, drastisch verringert. In dieser Situation sollten Sie darüber nachdenken, sich über eine Kreditberatungsstelle für ein Schuldenmanagementprogramm anzumelden. Wenn Sie eine Art von Sicherheiten haben, wie z. B. Eigenheimkapital oder ein Auto, kann die Aufnahme eines gesicherten Darlehens eine Option sein.
Wenn es um Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit geht, begünstigt der Unterschied zwischen Saldotransfer und Schuldenkonsolidierung Letzteres. Auf diese Weise können Sie sich für eine Kreditkarte mit Saldotransfer qualifizieren, für die normalerweise eine gute Bonität erforderlich ist.
Ein gutes Finanzmanagement und eine höhere Kreditwürdigkeit erweitern Ihre Möglichkeiten. Sie müssen die gleichen Schritte unabhängig von der Art der Schuldenkonsolidierungsoption befolgen, die Sie wählen.
#1. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditauskünfte.
AnnualCreditReport.com bietet einmal im Jahr kostenlosen Zugang zu Ihren Kreditauskünften der drei führenden Kreditauskunfteien in den USA, Experian, TransUnion und Equifax. Untersuchen Sie jede sorgfältig auf Probleme oder Unregelmäßigkeiten, die möglicherweise dazu geführt haben, dass Ihre Kreditwürdigkeit gesunken ist. Wenn Sie einen Fehler finden, können Sie diesen online oder per Post bei der Schufa anfechten. Das Korrigieren von Ungenauigkeiten kann Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Selbst eine geringfügige Verbesserung könnte Ihnen mehr Optionen für die Schuldenkonsolidierung bieten.
#2. Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung und leisten Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich, da dies wesentliche Faktoren für die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit sind. Das Kreditnutzungsverhältnis ist der Betrag Ihres gesamten revolvierenden Kreditlimits, der verwendet wurde. Idealerweise sollte es weniger als 30 % betragen. Ihr Kreditnutzungsprozentsatz beträgt 80 %, wenn Sie vier Kreditkarten mit einem Gesamtkreditlimit von 5,000 $ haben und davon 4,000 $ verwendet haben. Um ihn auf 30 % zu senken, müssen Sie den ausstehenden Gesamtbetrag auf 1,500 $ reduzieren.
#3. Erwägen Sie, sich mit einem Mitunterzeichner zu bewerben.
Die Bewerbung mit einem Mitunterzeichner, der über eine starke Kreditwürdigkeit verfügt und die Kreditwürdigkeitskriterien Ihres ausgewählten Kreditgebers erfüllt, ist ein Ansatz, um sich für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu qualifizieren. In diesem Fall haftet der Mitunterzeichner gleichermaßen für die Rückzahlung des Darlehens. Wenn Sie keine fristgerechten Zahlungen leisten oder mit dem Darlehen in Verzug geraten, kann die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners darunter leiden.
#4. Betrachten Sie Ihre Möglichkeiten.
Vergleichen Sie die von Ihnen gefundenen Kredite zur Schuldenkonsolidierung anhand von Faktoren wie Zinssätzen, Gebühren und Zahlungsflexibilität. Mehrere Kreditgeber können Ihnen durch einen Vorqualifizierungsprozess, der Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet, eine Vorstellung davon geben, wie hoch Ihr Zinssatz sein wird. Sie sollten auch Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber in Betracht ziehen, da sie flexiblere Standards haben als große Banken.
#5. Erwägen Sie die Aufnahme eines gesicherten Darlehens.
Der Erhalt eines gesicherten Darlehens mit schlechter Kreditwürdigkeit kann möglich sein, vorausgesetzt, Sie stellen eine Art Sicherheit bereit, die der Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls des Darlehens beschlagnahmen kann. Da Risiken damit verbunden sind, sollten Sie einen gesicherten Kredit nur erhalten, wenn Sie sicher sind, dass Sie ihn rechtzeitig zurückzahlen können. Wenn Sie beispielsweise mit einem Eigenheimkredit in Verzug geraten, können Sie Ihr Zuhause verlieren. Dies gilt auch, wenn Sie ein Auto oder eine wertvolle Antiquität als Sicherheit verwenden.
Schadet die Konsolidierung Ihrer Kreditwürdigkeit?
Ja. Umschuldungsdarlehen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, dieser Effekt ist jedoch nur vorübergehend.
Kann ich alle meine Kreditkarten zu einer kombinieren?
Es ist möglich, zwei Kreditkarten derselben Bank zu kombinieren. Sie können sich an die ausstellende Bank wenden und sie bitten, Ihre Kreditkarten zu kombinieren. Außerdem können sie Ihnen dabei helfen, Kreditkarten zu einer einzigen Zahlung zu kombinieren.
Ist es gut für Ihre Kreditwürdigkeit, Kreditkarten zu konsolidieren?
Ja, Schuldenkonsolidierung kann einen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben; aber solange Sie mit Ihren Schulden weise umgehen, werden alle negativen Folgen vorübergehend sein.
Wie viel kostet es, Kreditkartenschulden zu konsolidieren?
Wenn Sie sich für ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung entscheiden, betragen die durchschnittlichen Kosten für die Schuldenkonsolidierung ungefähr 4 %, und wenn Sie eine Kreditkarte für die Saldoüberweisung erhalten, beträgt die durchschnittliche Gebühr für die Schuldenkonsolidierung ungefähr 2.53 %.
Welche Kreditwürdigkeit müssen Sie konsolidieren?
Um sich für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit akzeptablen Zinssätzen zu qualifizieren, benötigen Sie in der Regel eine Mindestbonität von 580 bis 680.
Wie lange nach der Schuldenkonsolidierung bleiben Sie auf Ihrem Kredit?
Eine beglichene Schuld ohne verspätete Zahlungen bleibt sieben Jahre ab dem Datum der Begleichung in Ihrer Kreditauskunft.
Zusammenfassung
Die Konsolidierung Ihrer Kreditkartenschulden in einer einzigen Zahlung scheint die Antwort auf Ihre finanziellen Probleme zu sein, insbesondere wenn Sie in der Lage sind, einen günstigeren Zinssatz zu erhalten.
Erstellen Sie ein Budget, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben zu reduzieren, während Sie Ihre Schulden abzahlen, bevor Sie Ihre Kreditkarten konsolidieren. Sobald Sie sich für eine Strategie entschieden haben, können Sie den Ansatz zur Kreditkartenkonsolidierung auswählen, der für Sie am besten geeignet ist. Vermeiden Sie auch Schuldenkonsolidierungsmethoden, die Ihr Haus, Auto oder Ihren Ruhestand gefährden können.
Ähnliche Artikel
- WIE MAN STUDENTENDARLEHEN KONSOLIDIERT: Anforderungen und detaillierter Leitfaden
- Ist ein Privatkredit gut zu nehmen?
- DIE BESTEN DARLEHEN ZUR SCHULDENKONSOLIDIERUNG FÜR SCHLECHTE KREDITE IM JAHR 2023.
- Schuldenkonsolidierungsdarlehen: Die besten Schuldenkonsolidierungsdarlehen und Unternehmen aktualisiert!!!
Bibliographie
