Die Ruhestandsplanung ist ein laufender Prozess; Daher ist es wichtig, sowohl Ihre aktuellen als auch Ihre früheren 401k-Pläne im Auge zu behalten. Aber wo fangen Sie an, wenn Sie noch nie zuvor auf Ihre 401k zugegriffen haben? Keine Sorgen machen; Mit den richtigen Informationen und ein wenig Unterstützung durch Ihren derzeitigen Arbeitgeber können Sie Ihr Konto in wenigen Minuten überprüfen. Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, auf Ihren 401-Kontostand von einem alten Job zuzugreifen und ihn zu überprüfen, sind Sie bei uns genau richtig. Lesen Sie diesen Artikel weiter, um hilfreiche Tipps zu erhalten, wie Sie Ihr 401-Guthaben online überprüfen können, und vieles mehr. Sitz fest!
Was ist ein 401k-Plan?
Ein 401k-Plan ist ein steuerbegünstigter Altersvorsorgeplan, der von vielen amerikanischen Arbeitgebern angeboten wird. Es ist nach einem Abschnitt des Internal Revenue Code der Vereinigten Staaten (IRC) benannt.
Wenn sich ein Mitarbeiter bei einem 401k anmeldet, stimmt er oder sie zu, dass ein Teil jedes Gehaltsschecks direkt auf ein Anlagekonto eingezahlt wird.
Wie funktionieren 401k-Pläne?
Der 401k-Plan wurde vom Kongress der Vereinigten Staaten erstellt, um die Amerikaner zu ermutigen, für den Ruhestand zu sparen. Zu den Vorteilen, die sie bieten, gehören Steuererleichterungen. Es gibt zwei primäre 401k-Optionen, jede mit unterschiedlichen Steuervorteilen. Sie beinhalten:
#1. Traditionelles 401k
Arbeitnehmerbeiträge zu einem traditionellen 401k werden vom Bruttoeinkommen abgezogen, was bedeutet, dass das Geld vom Gehaltsscheck des Arbeitnehmers kommt, bevor die Einkommenssteuern abgezogen werden. Infolgedessen wird das steuerpflichtige Einkommen des Arbeitnehmers um den Gesamtbetrag der Beiträge für das Jahr gekürzt, der dann als Steuerabzug für dieses Steuerjahr gemeldet werden kann.
Beiträge und Kapitalerträge sind steuerfrei, bis der Arbeitnehmer sie bezieht, in der Regel nach der Pensionierung.
#2. Roth 401k
Beiträge zu einem Roth 401k werden vom Einkommen des Arbeitnehmers nach Steuern abgezogen, was bedeutet, dass die Beiträge vom Lohn des Arbeitnehmers abgezogen werden, nachdem die Einkommenssteuern abgezogen wurden. Beim Bezug des Geldes im Ruhestand fallen keine zusätzlichen Steuern auf den Beitrags- oder Kapitalerträgen des Arbeitnehmers an.
Allerdings bieten nicht alle Arbeitgeber die Möglichkeit eines Roth IRA. Wenn der Roth verfügbar ist, kann der Mitarbeiter das eine oder das andere oder eine Kombination aus beiden wählen, vorbehaltlich jährlicher Begrenzungen der steuerlich absetzbaren Beiträge.
Wie verdient ein 401k Geld?
Ihre Beiträge zu Ihrem 401k-Konto werden durch die von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellten Optionen investiert. Diese Optionen umfassen in der Regel eine Mischung aus Aktien- und Rentenfonds sowie Zieldatumsfonds. Sie sollen das Risiko von Anlageverlusten verringern, wenn Sie sich dem Ruhestand nähern.
Der Betrag, den Sie jedes Jahr einzahlen, ob Ihr Unternehmen dazu beiträgt, wie es investiert wird, die jährliche Rendite dieser Investitionen und die Anzahl der Jahre bis zur Pensionierung wirken sich darauf aus, wie schnell und wie stark Ihr Geld wächst.
Sie müssen erst nach der Pensionierung Steuern auf Anlagegewinne, Zinsen oder Dividenden zahlen (es sei denn, Sie haben eine Roth 401k, in diesem Fall müssen Sie keine Steuern auf berechtigte Abhebungen zahlen, wenn Sie in Rente gehen).
Wenn Sie in jungen Jahren einen 401k eröffnen, hat dies aufgrund der Kraft des Aufzinsens das Potenzial, mehr Geld für Sie zu verdienen. Der Vorteil der Zinseszinsung besteht darin, dass Ersparnisse wieder in das Konto investiert werden können und damit beginnen, eigene Renditen zu generieren.
Im Laufe der Zeit können die Renditen auf Ihrem 401(k)-Konto Ihre Anfangsinvestitionen übersteigen. Wenn Sie weiterhin zu Ihrem 401k beitragen, kann es mit der Zeit zu einer großen Summe werden.
So überprüfen Sie das 401k-Guthaben online
Im Folgenden finden Sie Schritte, wie Sie Ihr 401-Guthaben online überprüfen können:
Schritt 1: Wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Unternehmens
Wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Unternehmens, um zu erfahren, wie Sie Ihr 401(k)-Guthaben online überprüfen können. Bestimmen Sie, wer Ihren 401(k)-Plan verwaltet, und fordern Sie die URL zum Online-Portal an. Wenn Sie schon dabei sind, stellen Sie sicher, dass Ihre Aktenadresse bei Ihrem Personalvertreter auf dem neuesten Stand ist. Dadurch wird sichergestellt, dass Sie Ihre vierteljährlichen 401k-Auszüge erhalten.
Wenn Ihr Unternehmen keine Personalabteilung hat, sprechen Sie stattdessen mit Ihrem Chef oder Vorgesetzten.
Schritt 2: Melden Sie sich beim Online-Portal für Ihren 401k-Plan an
401k-Anbieter versenden vierteljährliche Kontoauszüge, aber das Online-Portal ist der schnellste und bequemste Weg, um Ihr Konto zu verfolgen. Je nach Anbieter benötigen Sie zur Einrichtung und Anmeldung möglicherweise einen Code von Ihrem Arbeitgeber.
Schritt 3: Überprüfen Sie Ihren 401k-Plan mindestens einmal im Jahr online
Da Ihr 401(k) eine langfristige Investition ist, sollten Sie ihn häufig überwachen, um sicherzustellen, dass er ordnungsgemäß funktioniert und wie erwartet wächst. Wenn Sie Ihr 401(k)-Guthaben auf der Website des Anbieters nicht finden können, besuchen Sie die „Hilfe“-Seite für Navigationstipps.
So überprüfen Sie das 401k-Guthaben von einem alten Job
Die Verlängerung Ihres 401-Plans ist nicht immer Ihre Priorität, wenn Sie einen alten Job verlassen und sich in einen neuen einleben. Manche Leute verlieren sogar den Überblick über einen 401-Plan aus einem früheren Job, weil sie nicht wissen, wie sie den 401-Saldo aus dem vorherigen Job überprüfen können.
Wenn Sie nach So überprüfen Sie Ihr 401-Guthaben von einem alten Job suchen, gehen Sie folgendermaßen vor:
Schritt 1: Nehmen Sie Kontakt mit Ihrem Ex-Arbeitgeber auf
Wenden Sie sich an die Personalabteilung oder den 401k-Administrator des Unternehmens, in dem Sie früher gearbeitet haben. Dies ist der einfachste und direkteste Weg, um sich nach einem alten 401k-Plan zu erkundigen. Bereiten Sie sich auch darauf vor, Ihre Beschäftigungsdaten und Ihre Sozialversicherungsnummer anzugeben, damit die Planaufzeichnungen überprüft werden können.
Schritt 2: Untersuchen Sie Ihre 401k-Plandokumente
Bemühen Sie sich, eine vierteljährliche 401k-Erklärung oder Planbeschreibung zu finden. „Sammeln Sie Dokumente über Ihren 401-Plan und Ihre frühere Beschäftigung“, rät Anna-Marie Tabor, Direktorin und geschäftsführende Rechtsanwältin im Action Center der University of Massachusetts Pension Boston.
In Feld 12 Ihrer W-2-Steuerformulare erfahren Sie, ob Sie in einem bestimmten Jahr 401 Beiträge geleistet haben. Wenn Sie Sozialversicherungsleistungen beantragen, erhalten Sie möglicherweise eine SSA-Informationsmitteilung zu potenziellen privaten Rentenleistungen, die Informationen des Internal Revenue Service über Rentenleistungen des Arbeitgebers enthält, die Sie während der Arbeit verdient haben.
Schritt 3: Bestimmen Sie den aktuellen Standort Ihrer Altersvorsorge
Ein weiterer Schritt, um einen 401k-Saldo von einem alten Job zu überprüfen, besteht darin, Ihren zu finden Altersvorsorge. Ihr ehemaliger Arbeitgeber existiert möglicherweise infolge einer Übernahme, Fusion oder Insolvenz nicht mehr. Überprüfen Sie Nachrichtenberichte oder fragen Sie andere ehemalige Mitarbeiter, ob Ihr ehemaliger Arbeitgeber von einem anderen Unternehmen gekauft oder fusioniert wurde.
Die meisten 401-Pläne müssen bei der Bundesregierung eingereicht werden, und Sie können diese durchsuchen ERISA Formular 5500-Anmeldungen unter Verwendung des Namens Ihres ehemaligen Arbeitgebers auf freeerisa.com, um zu versuchen, aktuelle Kontaktinformationen zu finden.
Die Employee Benefits Security Administration des US-Arbeitsministeriums stellt eine Datenbank für aufgegebene Pläne bereit, die Ihnen dabei hilft, festzustellen, ob ein Pensionsplan gekündigt wurde, und die Kontaktinformationen für den qualifizierten Kündigungsverwalter bereitstellt.
Schritt 4: Suche nach nicht beanspruchtem Eigentum
Um zu sehen, ob Ihr ehemaliger Arbeitgeber Sie als fehlenden oder nicht reagierenden 401k-Teilnehmer aufgeführt hat, gehen Sie zu unclaimedretirementbenefits.com. Die Datenbank enthält Daten zu nicht beanspruchten Altersguthaben.
Das Programm für fehlende Teilnehmer der Pension Benefit Guaranty Corporation wurde auf 401 Pläne erweitert, die am oder nach dem 1. Januar 2018 enden. Wenn Teilnehmer gefunden werden, zahlt die PBGC Leistungen mit Zinsen.
Auf Unclaimed.org der National Association of Unclaimed Property Administrators können Sie nach Bundesstaat nach nicht beanspruchten Vermögenswerten suchen. Mit Missingmoney.com können Sie auch in mehreren Staaten suchen.
Schritt 5: Suchen Sie nach IRAS, die eine erzwungene Übertragung erfordern
Dies ist der letzte Schritt, um den 401k-Saldo eines alten Jobs zu überprüfen. Wenn Sie in einem alten 5,000-Plan ein kleines Guthaben von weniger als 401 US-Dollar hinterlassen und nicht angegeben haben, was Sie mit dem Geld tun wollten, als Sie den Job aufgegeben haben, befinden sich Ihre Ersparnisse möglicherweise nicht mehr im 401-Plan. Möglicherweise hat der Plansponsor das 401-Guthaben in Ihrem Namen an ein Finanzinstitut überwiesen.
Eine Umfrage des Plan Sponsor Council of America aus dem Jahr 2019 ergab, dass mehr als die Hälfte von 401 Plänen zwischen 1,000 und 5,000 US-Dollar zu einer IRA wechseln, wenn ein Teilnehmer seinen Job kündigt und weniger als 1,000 US-Dollar abnimmt.
Zusammenfassung
Es ist wichtig, dass Sie Ihre aktuellen und früheren 401(k)-Pläne als Teil Ihres Ruhestandsprozesses im Auge behalten. Dies hilft Ihnen, nicht zu vergessen, wie Sie Ihr 401k-Guthaben von einem alten Konto oder online überprüfen und jederzeit Zugriff auf Ihr 401k-Konto erhalten.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, auf Ihr 401-Konto zuzugreifen, Ihr Guthaben zu überprüfen oder einen 401-Plan zu beginnen, dann hätte dieser Artikel Ihnen dabei sehr geholfen.
So überprüfen Sie die häufig gestellten Fragen zum 401K-Guthaben
Wie kann ich herausfinden, wie hoch mein 401k-Guthaben ist?
Es sollte über die Website Ihres Brokerage-Kontos zugänglich sein. Gelegentlich versenden einige Maklerkonten auch Kontoauszüge per Post. Wenn Sie nicht wissen, wo Sie suchen sollen, fragen Sie einfach denjenigen, der die 401k an Ihrem Arbeitsplatz verwaltet.
Wie überprüfe ich das 401k-Guthaben, wenn ich meinen Job verlasse?
Auch wenn Sie in diesem Job nicht mehr arbeiten, ist das Geld immer noch da. Sie können sich an Ihren vorherigen Arbeitgeber wenden, um das Geld nach Ihrem Ausscheiden auf ein anderes Konto überweisen zu lassen.
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