Kredit ist wichtig. Sie ist neben Sparen und Einkommen eine der drei Säulen eines soliden finanziellen Fundaments. Und obwohl Sie vielleicht nicht viel darüber nachdenken, hat Ihre Kreditwürdigkeit einen erheblichen Einfluss. Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, einen Kredit zu bekommen, ein Auto zu kaufen oder sogar einen Job zu bekommen. Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann das Leben erheblich erschweren. Deshalb ist es wichtig zu verstehen, wie Kredite funktionieren. Daher enthält dieser Leitfaden alles, was Sie über den Aufbau Ihres Guthabens, die Punktzahl und die schnelle Funktionsweise von Karten wissen müssen. Am Ende dieses Leitfadens sind Sie ein Kreditexperte und auf dem Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
Eine gute Kreditwürdigkeit ist eine Bewertung, die durch Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt wird. Kreditwürdigkeit ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Schulden bezahlen werden. Eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet einen Kreditnehmer mit geringem Risiko, und eine hohe Kreditwürdigkeit bedeutet einen Kreditnehmer mit hohem Risiko. Viele Faktoren fließen in die Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ein, einschließlich Ihres Zahlungsverhaltens, Ihrer Kreditauslastung, Ihres Kreditmixes und Ihrer Kredithistorie.
Was sind die Voraussetzungen, um Kredit aufzubauen?
- Zunächst müssen Sie einen kreditwürdigen Mitunterzeichner haben, der Ihnen bei der Kreditaufnahme hilft.
- Zweitens, finden Sie einen Kreditkartenaussteller, der Ihnen eine Kreditkarte mit einem niedrigen Kreditlimit gibt.
- Drittens müssen Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten und Ihr Guthaben niedrig halten.
- Vermeiden Sie es dann, Ihre Kreditkarte für Bargeldvorschüsse oder Saldoüberweisungen zu verwenden.
- Überprüfen Sie schließlich regelmäßig Ihre Kreditauskunft und bestreiten Sie alle Fehler, die Sie finden. Indem Sie diese Schritte befolgen, können Sie in den Vereinigten Staaten langsam aber sicher eine gute Kredithistorie aufbauen.
Arten von Auskunfteien
Es gibt drei Haupttypen von Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und TransUnion. Jeder verwendet unterschiedliche Informationen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen.
- Equifax ist eine der ältesten Kreditauskunfteien und verwendet Informationen von Banken und Kreditkartenunternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen.
- Experian ist eine neuere Kreditauskunftei, die Informationen von Versorgungsunternehmen und Vermietern verwendet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen.
- TransUnion ist die neueste Wirtschaftsauskunftei und verwendet Informationen von allen drei anderen Wirtschaftsauskunfteien, um Ihre Kreditwürdigkeit zu berechnen.
Wie bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf?
Im Folgenden finden Sie einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern:
1. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Zahlungen immer pünktlich leisten: Dazu gehören alle Rechnungen, Kreditkarten- oder Darlehenszahlungen. Wenn Sie können, zahlen Sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlung.
2. Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig: Sie sollten Ihr Kreditkartenguthaben bei 30 % oder weniger Ihres Kreditlimits halten. Es zeigt Kreditgebern, dass Sie verantwortungsvoll mit Ihrem Kredit umgehen und sich nicht überfordern.
3. Wenn Sie irgendwelche negativen Markierungen auf Ihrer Kreditauskunft haben, versuchen Sie, sie entfernen zu lassen. Sie können dies tun, indem Sie sie bei der Schufa anfechten. Sie können auch versuchen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um sie entfernen zu lassen. Dies kann ein langer Prozess sein, aber es lohnt sich, wenn es dazu beitragen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
4. Sie können auch versuchen, eine gesicherte Kreditkarte zu bekommen. Dies ist eine Kreditkarte, die durch eine von Ihnen getätigte Einzahlung gedeckt ist. Es kann Ihnen helfen, Ihr Guthaben aufzubauen, wenn Sie verantwortungsvoll damit umgehen und Ihre Zahlungen pünktlich leisten.
Was ist der schnellste Weg, um mein Guthaben aufzubauen?
Da die finanzielle Situation jedes Menschen anders ist, können Ihnen einige allgemeine Tipps helfen, Ihre Kreditwürdigkeit schnell aufzubauen.
Eine der schnellsten Möglichkeiten, Ihr Guthaben aufzubauen, besteht darin, sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Dazu gehören Kreditkartenrechnungen, Studentendarlehen, Autozahlungen und andere Schulden.
Ein weiterer Tipp ist, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten, was bedeutet, dass Sie weniger als 30 % Ihres Kreditlimits auf einer bestimmten Kreditkarte verwenden.
Versuchen Sie schließlich, Ihren Kredit zu diversifizieren, indem Sie eine Mischung aus verschiedenen Arten von Kreditkonten haben, z. B. revolvierende Konten und Ratenkonten. Wenn Sie diese Tipps befolgen, haben Sie gute Chancen, Ihre Kreditwürdigkeit schnell aufzubauen.
So bauen Sie Ihr Guthaben mit Kreditkarten auf
Eine der gebräuchlichsten Methoden ist die Verwendung einer Kreditkarte. Dies liegt daran, dass Kreditkarten eine der gängigsten Kreditformen sind, die es gibt. Sie sind auch am einfachsten zu beschaffen und zu verwenden. Hier sind ein paar Dinge, die Ihnen beim Aufbau von Krediten mit Kreditkarten helfen:
Verwenden Sie zunächst Ihre Kreditkarte regelmäßig. Das heißt, Sie sollten es für Dinge wie Benzin, Lebensmittel und andere Routineeinkäufe verwenden. Außerdem sollten Sie Ihr Kreditkartenguthaben jeden Monat vollständig auszahlen. Es hilft zu zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen und Ihre Finanzen verwalten können.
Zweitens, verwenden Sie Ihre Kreditkarte mit Bedacht. Das bedeutet, dass Sie es nicht für Bargeldvorschüsse oder große Einkäufe verwenden sollten. Sie sollten es vermeiden, Ihre Kreditkarte für Artikel zu verwenden, die sich nicht sofort auszahlen. Indem Sie Ihre Kreditkarte mit Bedacht einsetzen, können Sie zeigen, dass Sie ein verantwortungsbewusster Kreditnehmer sind, der in der Lage ist, Ihren Kredit zu verwalten.
Was kostet der Aufbau einer Kreditwürdigkeit?
Es gibt keine endgültige Antwort auf diese Frage, da einige Faktoren die Kosten für den Aufbau einer Kreditwürdigkeit beeinflussen können. Einige Schätzungen gehen jedoch davon aus, dass es zwischen 50 und 100 US-Dollar kosten kann, um eine Kreditwürdigkeit bei den großen Kreditauskunfteien zu ermitteln. Diese Kosten können die Zahlung einer Kreditauskunft, die Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit und Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit umfassen.
Darüber hinaus können Gebühren für die Eröffnung eines neuen Kreditkontos oder die Nutzung eines Kreditüberwachungsdienstes anfallen. Berücksichtigen Sie daher alle potenziellen Kosten, bevor Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Zahlen Sie zuerst Ihre Zahlungen pünktlich. Dazu gehören Kreditkartenzahlungen, Hypothekenzahlungen und andere Darlehenszahlungen. Wenn Sie verspätete Zahlungen haben, holen Sie sie so schnell wie möglich ein. Eine andere Sache, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ist, Ihr Kreditkartenguthaben niedrig zu halten. Wenn Sie viele Schulden haben, kann es lange dauern, sie abzuzahlen, was Ihrer Kreditwürdigkeit schadet.
Schließlich können Sie versuchen, eine Mischung aus verschiedenen Kreditarten zu erhalten, z. B. eine Mischung aus Kreditkarten und Krediten. Dies zeigt, dass Sie mit verschiedenen Arten von Schulden umgehen können, und es kann dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Die Bedeutung einer guten Kreditwürdigkeit
Eine gute Kreditwürdigkeit ist aus vielen Gründen von Vorteil:
- Es kann Ihnen helfen, Kredite und Kreditlinien zu genehmigen.
- Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen auch helfen, niedrigere Zinssätze für Kredite zu erhalten, wodurch Sie über die Laufzeit des Kredits Geld sparen können.
- Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, eine Wohnung zu mieten oder einen Job zu finden. Arbeitgeber überprüfen häufig die Kreditwürdigkeit im Rahmen des Einstellungsprozesses, und eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen einen Vorsprung gegenüber der Konkurrenz verschaffen.
- Schließlich kann eine gute Kreditwürdigkeit Ihnen helfen, eine Versicherung zu niedrigeren Raten abzuschließen. Wie Sie sehen können, ist eine gute Kreditwürdigkeit für viele verschiedene Aspekte Ihres Lebens unerlässlich.
Wie kann ein Anfänger Kredit aufbauen?
Es gibt ein paar Dinge, die ein Anfänger tun kann, um mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen. Eine besteht darin, sich eine Kreditkarte zu besorgen und diese verantwortungsvoll zu nutzen, indem man pünktlich und vollständig bezahlt. Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen kleinen Kredit bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft aufzunehmen und die Zahlungen pünktlich zu leisten. Außerdem kann man ein autorisierter Benutzer des Kreditkartenkontos einer anderen Person werden und Zahlungen rechtzeitig vornehmen. Schließlich kann man sich für einen Kreditüberwachungsdienst anmelden, um den Fortschritt zu verfolgen.
Welche App hilft beim Kreditaufbau?
Einige Apps können Ihnen dabei helfen, Ihr Guthaben stressfrei aufzubauen. Sie sind Kredit-Sesam und Kredit-Karma.
- Credit Sesame ist eine kostenlose App, die Kredit-Scores und Berichtskarten mit personalisierten Ratschlägen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit liefert.
- Credit Karma ist auch eine kostenlose App, die Kredit-Scores Einblicke in die Auswirkungen auf Ihren Score und auch individuelle Ratschläge gibt. Daher sind diese Apps perfekte Optionen, um Ihrem Kredit zu helfen.
Wie kann ich Guthaben auf meinem Handy aufbauen?
Eines der besten Dinge, die Sie tun können, ist sicherzustellen, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Sie können Zahlungserinnerungen einrichten, damit Sie nichts vergessen. Eine andere Sache, die Sie tun können, ist die Verwendung einer Kreditkarte, die Cashback oder Prämienpunkte für jeden von Ihnen getätigten Einkauf anbietet. Wenn Sie verantwortungsbewusst mit Ihrer Kreditkarte umgehen und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen, sind Sie auf dem besten Weg, Guthaben auf Ihrem Telefon aufzubauen.
Wie kann ich mit meinem eigenen Geld einen Kredit aufbauen?
Es gibt ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihren Kredit in den USA aufzubauen. Es ist einfach und alles, was Sie tun müssen, ist wie folgt:
1. Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte:
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Kreditkarte, die Sie aus einer Einzahlung erhalten, die Sie beim Kartenaussteller tätigen. Diese Einzahlung entspricht normalerweise Ihrem Kreditlimit. Wenn Sie also 500 $ einzahlen, haben Sie ein Kreditlimit von 500 $. Daher kann die Verwendung einer gesicherten Kreditkarte Ihnen helfen, Kredite aufzubauen, da sie den Kreditauskunfteien wie eine normale Kreditkarte gemeldet wird.
#2. Nutzen Sie einen Bausparkredit:
Ein Baukredit ist ein Darlehen, bei dem Sie sich einen kleinen Geldbetrag leihen und sich verpflichten, über einen festgelegten Zeitraum, in der Regel 12 bis 24 Monate, regelmäßige Zahlungen zu leisten. Der Kreditgeber meldet Ihre Zahlungen an die Kreditauskunfteien, die Ihnen beim Kreditaufbau helfen können.
#3. Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person:
Wenn Sie ein Familienmitglied oder einen Freund mit guter Bonität haben, der bereit ist, Sie als autorisierten Benutzer auf seiner Kreditkarte hinzuzufügen, können Sie von dessen Kredithistorie profitieren. Autorisierte Benutzer können eine Kreditkarte verwenden, sind jedoch nicht für die Durchführung von Zahlungen verantwortlich.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Aufbau Ihres Kredits ein Prozess ist, der Zeit und Mühe erfordert, aber mit etwas Planung und Disziplin möglich ist. Befolgen Sie jedoch die Tipps in diesem Leitfaden und schaffen und pflegen Sie eine gute Kreditwürdigkeit, die zu besseren finanziellen Möglichkeiten und Seelenfrieden führt.
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Bibliographie
