Eine hohe Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, erheblich an Zinsen und Gebühren zu sparen. Wenn Sie jedoch zum ersten Mal erwachsen werden, haben Sie wahrscheinlich wenig oder gar keine Kredithistorie. Sie haben möglicherweise Probleme, einen Kredit zu bekommen oder eine Wohnung zu mieten, wenn Sie keinen Mitunterzeichner haben. Wer sich alleine für einen Kredit qualifizieren oder seine Chancen auf niedrigere Zinsen verbessern möchte, sollte lernen, wie man mit 18 ohne Job und Kreditkarten schnell Kredit aufbaut. Wir gehen die Grundlagen von Kredit-Scores und -Berichten durch und geben Ihnen einige Hinweise, wie Sie mit 18 Jahren ohne Job und ohne Kreditkarte Kredite aufbauen können.
So bauen Sie mit 18 schnell einen Kredit auf
Der Baukredit mit 18 Jahren ist ein wichtiger Bestandteil des Erwachsenwerdens. Diese sieben Tipps zeigen Ihnen, wie Sie mit 18 schnell einen Kredit aufbauen.
#1. Verstehen Sie die Grundlagen von Kredit-Scores und -Berichten
Ihre Kreditwürdigkeit wird durch die Informationen in Ihren Kreditauskünften bestimmt. Zu verstehen, wie beides funktioniert, ist der erste Schritt, um zu lernen, wie man im Alter von 18 Jahren schnell Kredite aufbaut und erhält.
Kreditratings
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die Kreditgeber verwenden, um zu bestimmen, wie riskant Sie als Kreditnehmer sind. Je höher Ihre Bonität ist, desto größer sind Ihre Chancen auf die besten Zinsen und Kreditkonditionen. Bei der Prüfung Ihres Kreditantrags verwenden Kreditgeber häufig das FICO-Kreditbewertungsmodell. Die beliebteste Version dieses Modells hat ein Punktesystem, das von 350 bis 850 reicht.
Kreditauskünfte
Eine Kreditauskunft ist wie ein Zeugnis für Ihre Finanzen, denn sie gibt dem Kreditgeber eine Zusammenfassung Ihrer Zahlungshistorie, eine Liste Ihrer Kreditkonten und die Salden, die Sie ihnen noch schulden. Während eine positive Zahlungshistorie auf Kreditkonten Ihnen helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, kann eine negative Zahlungshistorie ihr schaden. Eine Zahlung, die beispielsweise mehr als 30 Tage verspätet ist, wird normalerweise einer der drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Transunion oder Equifax – gemeldet.
#2. Untersuchen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und melden Sie sich
Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditauskünfte überprüfen, um Ihren Fortschritt zu verfolgen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos überprüfen, indem Sie eine kostenlose Kreditwürdigkeits-Website besuchen oder sich an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden. Sie können auch kostenlos auf Ihre Kreditauskünfte unter AnnualCreditReport.com zugreifen.
#3. Erhalten Sie den Status eines autorisierten Benutzers
Wenn Sie jemanden mit guter Bonität bitten, Sie als autorisierten Benutzer auf seiner Kreditkarte hinzuzufügen, können Sie Ihrem Bericht den Zahlungsverlauf hinzufügen. Wenn ihr positiver Zahlungsverlauf Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt wird, wenn sie Sie hinzufügen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
#4. Beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte
Öffnen Sie stattdessen eine gesicherte Kreditkarte, wenn Sie für Ihre Kreditkarte verantwortlich sein möchten. Eine gesicherte Kreditkarte erfordert eine Kaution, um eine Kreditlinie zu eröffnen. Der Einzahlungsbetrag wird zu Ihrem Kreditlimit – dem Höchstbetrag, den Sie aufladen können. Ein Kreditgeber wird Ihren Antrag eher genehmigen, wenn Sie wenig oder keine Kredithistorie haben, weil Sie eine Einzahlung tätigen.
#5. Zahlen Sie pünktlich
Da Ihr Zahlungsverhalten 35 % Ihres FICO-Scores ausmacht, müssen Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Dies bedeutet, dass Sie alle Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen, nicht nur Ihre Kreditkarten. Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlen, kann das Unternehmen bei den drei großen Kreditauskunfteien einen Zahlungsverzug melden.
#6. Halten Sie ein niedriges Kreditkartenguthaben
Halten Sie Ihre Kreditauslastung (die Höhe des Kredits, den Sie im Vergleich zu Ihren Kreditlimits verwenden) niedrig, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Halten Sie Ihre Kreditauslastungsrate als allgemeine Faustregel unter 30 %. Wenn Ihr Kreditkartenlimit also 1,000 US-Dollar beträgt, sollten Sie vermeiden, mehr als 300 US-Dollar auf einmal zu leihen.
#7. Holen Sie sich ein Darlehen
Wenn Sie einen Studienkredit, Privatkredit oder Autokredit aufnehmen und pünktlich zurückzahlen, können Sie mit 18 Jahren schnell Kredit aufbauen. Wenn Sie jedoch keinen Kredit benötigen, nehmen Sie diese Art von Krediten nicht auf, nur um Kredite aufzubauen. Besorgen Sie sich stattdessen einen Kredit zum Baukredit. Ein Bauspardarlehen wurde speziell entwickelt, um Ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen.
Wie man mit 18 ohne Job Kredit aufbaut
Ihre Bonität und Ihr Score sind entscheidend. Sie geben Ihnen die Möglichkeit, Geld zu leihen und große Einkäufe zu tätigen. Die Leute erhalten normalerweise Gehaltsschecks von ihren Jobs und bezahlen ihre Rechnungen pünktlich. Aber was ist, wenn Sie keinen Job oder keine berufliche Erfolgsbilanz haben? Kann man ohne Arbeit noch Kredit aufbauen oder erhalten? Im Folgenden finden Sie drei Möglichkeiten, um im Alter von 18 Jahren Kredit aufzubauen, unabhängig davon, ob Sie einen Job haben oder nicht.
Hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen können, wenn Sie 18 Jahre alt sind und keinen Job haben:
#1. Kreditkarten
Eine Kreditkarte ist eine der am einfachsten zu erhaltenden Kreditlinien. Sie müssen nicht arbeiten, um eine Kreditkarte zu erhalten, aber Sie müssen bei Kreditkartenanträgen einen Einkommensnachweis vorlegen. Dies ist in der Regel Ihr beruflicher Werdegang. Wenn Sie jedoch keine Arbeit haben, müssen Sie sich auf andere Mittel verlassen, um Ihre Zahlungsfähigkeit nachzuweisen. Sie können nachweisen, dass Ihr Ehepartner Geld verdient, wenn Sie ein Bankkonto haben. Alternativ können Sie eine beträchtliche Barreserve auf einem Sparkonto nachweisen.
Es gibt auch gesicherte Kreditkarten. Der Kartenherausgeber kann eine Kaution für die Karte verlangen. Diese stellen Ihnen dann einen kleinen Kreditrahmen zur Verfügung. Wenn Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen können, kann die Kaution darauf angerechnet werden. Einige gesicherte Karten können in vollwertige Kreditkarten umgewandelt werden, nachdem eine bestimmte Anzahl von Zahlungen rechtzeitig getätigt wurden. Ihre aktuelle Bank bietet mit ziemlicher Sicherheit gesicherte Kreditkarten an.
Eine Kreditkarte oder eine gesicherte Karte wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht über Nacht verbessern. Sie können jedoch ein wirksames Instrument zum Aufbau von Krediten sein, wenn Sie 18 Jahre alt und arbeitslos sind. Sie könnten darum bitten, als autorisierter Benutzer zur Kreditkarte Ihres Ehepartners oder Partners hinzugefügt zu werden. Autorisierte Benutzer erhalten nicht immer die gleichen Score-Boosts wie diejenigen, die ihre Karten haben. Ein autorisierter Benutzer zu sein, kann Ihrem FICO-Score zunächst einen kleinen Schub geben, aber das wird wahrscheinlich nicht von Dauer sein.
#2. Kreditausnutzung
Die Kreditauslastung macht fast ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Die großen Kreditauskunfteien verfolgen, wie viel von Ihrem Kreditrahmen Sie in Anspruch nehmen. Das heißt, wenn Sie jeden Monat 1,000 $ für eine Karte mit einem Limit von 10,000 $ ausgeben, beträgt Ihre Kreditauslastung 10 %.
Gläubiger sind besorgt über die Kreditauslastung, weil sie wissen wollen, wie oft und wofür Sie Ihre Kreditkarte verwenden. Wenn Sie 18 Jahre alt sind und versuchen, ohne Job Kredite aufzubauen, ist es entscheidend, Ihre Auslastung niedrig zu halten. Machen Sie kleine Einkäufe mit Ihrer Karte und zahlen Sie diese jeden Monat aus. Wenn Ihre Kreditauslastungsrate steigt, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.
#3. Konzentrieren Sie sich auf Ihre Gesamtpunktzahl
Ihre Kreditwürdigkeit ist mehr als nur ein Maß dafür, wie viel Geld Sie bequem leihen können. Es enthält Informationen wie z. B. wie lange Sie einen Kreditrahmen haben, Zahlungshistorie, andere Kreditrahmen, wie viel Sie schulden und mehr. Kreditgeber erhalten diese zusammen mit Ihrer Kreditauskunft, die Ihre persönlichen Daten enthält, bevor sie Geld verleihen.
Wenn Sie im Alter von 18 Jahren ohne festen Job einen Kredit aufbauen können, stellen Sie sicher, dass Ihre Punktzahl auf dem richtigen Weg ist. Konzentrieren Sie sich nicht nur auf Kreditlinien, sondern auch auf Ihre sonstigen Gewohnheiten. Sie müssen Ihre Rechnungen pünktlich und vollständig bezahlen. Sie werden im Laufe der Zeit Wachstum und Änderungen Ihrer Kreditauskunft feststellen und können einmal im Jahr eine kostenlose Kopie davon erhalten.
Wie man mit 18 ohne Kreditkarte Kredit aufbaut
Karten sind nicht Ihre einzige Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Kreditauskunfteien verwenden häufig Einkäufe und Zahlungen, die mit Kreditkarten getätigt wurden, um herauszufinden, wie kreditwürdig Sie sind, aber diese Methode ist nicht auf Karten beschränkt.
#1. Baukredit aufnehmen.
Wenn Sie eine „dünne“ Kreditauskunft oder eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, kann es für Sie schwierig sein, einen traditionellen Kredit zu bekommen. Hier kann ein Baukredit helfen.
Wenn Sie einen Baukredit beantragen, wird der gesamte Betrag, der normalerweise zwischen 300 und 1,000 US-Dollar liegt, auf ein sicheres Konto eingezahlt. Im Gegensatz zu einem herkömmlichen Darlehen haben Sie keinen sofortigen Zugriff auf die Mittel. Stattdessen zahlen Sie eine feste monatliche Rate, bis das Darlehen vollständig getilgt ist, und erhalten dann am Ende der Darlehenslaufzeit den Darlehenserlös (abzüglich anfallender Gebühren).
#2. Fordern Sie einen Privatkredit an
Privatkredite bieten eine weitere Möglichkeit, mit 18 Jahren Kredit aufzubauen, ohne eine Kreditkarte zu eröffnen, indem Sie einfach pünktliche Zahlungen leisten und den Kredit so schnell wie möglich vollständig zurückzahlen. Auch wenn die effektiven Jahreszinsen für diese Kredite oft höher sind als die für Baukredite (insbesondere wenn Sie nicht viel Kredithistorie haben oder Kredite in der Vergangenheit nicht zurückgezahlt haben), können sie Ihnen helfen, eine starke Kredithistorie aufzubauen.
#3. Erwägen Sie einen Autokredit.
Wenn Sie pünktliche Zahlungen für Ihren Autokredit leisten, wird dies auf Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet. Wenn Sie bar bezahlen, erhalten Sie diesen Vorteil nicht. Wenn Sie also ein Auto benötigen und einen Kredit aufbauen möchten, suchen Sie nach einem niedrigen bis mittleren effektiven Jahreszins mit erschwinglichen monatlichen Zahlungen.
#4. Einen bestehenden Kredit abbezahlen
Die Rückzahlung bestehender Kredite, wie z. B. Studentendarlehen, kann Ihrer Kreditwürdigkeit helfen, wenn Sie pünktlich zahlen und nicht in Zahlungsverzug geraten. Wenn Sie beispielsweise bereits daran arbeiten, Ihre Studiendarlehen zurückzuzahlen, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, solange Sie Zahlungen zu Ihren Kreditbedingungen leisten.
#5. Alternative Zahlungen melden
Viele Kreditgeber verstehen jetzt, dass Studentendarlehen, Autokredite und Privatkredite nur die Spitze des Kredit-Eisbergs sind. Daher sind sie oft bereit, alternative Zahlungsdaten in Betracht zu ziehen, um Ihnen beim Aufbau von Krediten zu helfen, wenn Sie 18 Jahre alt sind und keine Kreditkarte haben.
#6. Fordern Sie eine gesicherte Kreditkarte an.
Da Karteninhaber im Voraus eine Barkaution hinterlegen müssen, haben gesicherte Kreditkarten niedrigere Genehmigungsschwellen als ihre ungesicherten Pendants. Der Betrag dieser Einzahlung entspricht normalerweise Ihrem verfügbaren Guthaben, sodass Sie mit einer Einzahlung von 200 $ 200 $ gutgeschrieben bekommen, mit einer Einzahlung von 500 $ 500 $ und so weiter. Gesicherte Karten funktionieren genauso wie Debitkarten, aber anstelle eines Girokontos verlassen Sie sich auf Ihre Bareinzahlung.
#7. Miet- und Nebenkostenzahlungen
Auch wenn die meisten Vermieter Ihre monatliche Mietzahlung nicht an Kreditauskunfteien melden, kann dieser regelmäßige Zahlungsplan helfen zu zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst mit Ihrem Geld umgehen. Ihre Mietzahlungen sind eine der beständigsten wiederkehrenden Zahlungen, mit denen Verbraucher jeden Monat konfrontiert sind, und wenn Sie Ihre Miete oder andere Nebenkostenabrechnungen immer pünktlich bezahlen, kann Ihre Kreditwürdigkeit davon profitieren.
Welche Kreditwürdigkeit haben die meisten 18-Jährigen?
Laut Credit Karma beträgt der durchschnittliche Kredit-Score für 18- bis 24-Jährige 630 und der durchschnittliche Kredit-Score für 25- bis 30-Jährige 628. Kredit-Scores werden von FICO unterschiedlich klassifiziert, und ein 630 gilt als „ Messe."
Bekommt man mit 18 einen Kredit?
Turning 18 initiiert nicht Ihre Kreditwürdigkeit; Vielmehr ermöglicht es Ihnen, Kreditkarten zu eröffnen und Kredite aufzunehmen, um Kredite aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Haben 18-Jährige Kredit?
Die überwiegende Mehrheit der 18-Jährigen ist kreditunsichtbar, was bedeutet, dass sie keine etablierte Kredithistorie bei einer der drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) haben.
Wie kann ich mein Guthaben mit 18 ohne Kreditkarte aufbauen?
So bauen Sie Kredit auf, ohne eine Kreditkarte zu verwenden
- Baukredit beantragen.
- Stellen Sie einen Antrag auf einen Privatkredit.
- Denken Sie über einen Autokredit nach.
- Einen bestehenden Kredit abbezahlen.
- Dokumentieren Sie alternative Zahlungen.
- Besorgen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte.
- Werden Sie ein registrierter Benutzer.
- Miet- und Nebenkostenzahlungen
Wie kann ein 19-Jähriger Kredit aufbauen?
Was ist der effektivste Weg für einen jungen Menschen, um Kredit aufzubauen:
- Autorisierung zur Verwendung der Kreditkarte eines Elternteils einholen.
- Melden Sie sich als Student bzw Gesicherte Kreditkarte.
- Leisten Sie pünktliche Zahlungen für Ihre Studiendarlehen.
- Holen Sie sich einen Kredit zum Aufbau von Krediten.
- Nehmen Sie Ihre monatlichen Rechnungen in Ihre Experian-Kreditauskunft auf.
- Verwenden Sie Experian GoTM, um eine Experian-Kreditauskunft zu erstellen.
Wie baut man am schnellsten Kredit auf?
Methoden zur Kreditaufnahme:
- Werden Sie ein autorisierter Benutzer auf einer Kreditkarte.
- Denke darüber nach, einen Job zu bekommen.
- Beantragen Sie Ihre Kreditkarte.
- Führen Sie eine Aufzeichnung Ihrer Kreditwürdigkeit.
- Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich.
- Machen Sie eine größere Zahlung als das Minimum.
Wie bauen Sie Kredit auf, wenn Sie keinen Kredit haben?
Drei Dinge zu tun, wenn Sie keine Kredithistorie haben:
- Registrieren Sie sich als autorisierter Benutzer. Ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte eines Familienmitglieds oder Freundes zu werden, ist eine der schnellsten und einfachsten Möglichkeiten, Kredite aufzubauen.
- Besorgen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte.
- Holen Sie sich einen Kredit für die pünktliche Zahlung der monatlichen Strom- und Handyrechnungen.
Wie kann ein Student Kredite aufbauen?
Hier sind einige Schritte, die Sie unternehmen können, um loszulegen.
- Registrieren Sie sich als autorisierter Benutzer.
- Beantragen Sie eine Studentenkreditkarte.
- Beantragen Sie eine sichere Kreditkarte.
- Holen Sie sich einen Mitunterzeichner.
- Vermeiden Sie es, zu viele Kreditkarten auf einmal zu beantragen.
- Pflegen Sie eine konsistente Zahlungshistorie.
- Verbringen Sie mit Vorsicht.
- Behalten Sie Ihr Konto im Auge.
Wie baue ich mein Guthaben auf?
Hier sind einige schnelle Strategien zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit:
- Kreditkartensalden strategisch bezahlen.
- Fordern Sie erhöhte Kreditlimits an.
- Werden Sie ein registrierter Benutzer.
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich.
- Fehler in der Kreditauskunft anfechten.
- Inkassokonten verwalten.
- Nutzen Sie eine gesicherte Kreditkarte.
- Beantragen Sie Miet- und Nebenkostenabrechnung.
Zusammenfassung
Aufgrund fehlender Kredithistorie kann es schwierig sein, als Erwachsener Zugang zu Krediten zu erhalten. Führen Sie einige der oben beschriebenen Schritte aus, um mit 18 ohne Job und mit einer Kreditkarte einen Kredit aufzubauen, um dieses Problem anzugehen. Denken Sie daran, dass eine niedrige Kreditauslastung und die pünktliche Zahlung Ihrer Rechnungen zwei der wichtigsten Dinge sind, die Sie tun können, um Kredite aufzubauen. Obwohl es einige Zeit dauern wird, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, können Sie durch die Entwicklung guter Kreditgewohnheiten im Laufe Ihres Lebens Tausende von Dollar sparen.
Häufig gestellte Fragen
Wie schnell können Sie Kredit aufbauen?
In der Regel dauert es mindestens sechs Monate, bis Sie Ihre erste Kreditwürdigkeit erhalten. Es dauert länger, eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit aufzubauen. Wenn Sie die obigen Tipps zum Kreditaufbau befolgen und die potenziellen Fallstricke vermeiden, sollte Ihre Kreditwürdigkeit weiter steigen.
Mit welchem Guthaben starten Sie?
300
Die gängigsten Bonitätsauskunftsmodelle beginnen bei einem Bonitätsindex von 300. Ein Start bei einem Score von etwa 300 ist nur möglich, wenn Ihre Finanzen schlecht geführt wurden. Sie können mit dem Aufbau einer Kredithistorie beginnen oder Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, ohne einen Kredit zu verwenden.
Beginnt jeder mit guter Bonität?
Da jeder Kreditweg einzigartig ist, gibt es keine universelle Startpunktzahl. Sie beginnen jedoch nicht mit einer Punktzahl von null. Sie werden einfach keine Punktzahl haben. Dies liegt daran, dass Ihre Kreditwürdigkeit erst dann berechnet wird, wenn ein Kreditgeber oder eine andere Stelle dies anfordert, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.
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Bibliographie
