Unabhängig davon, ob Sie unvorhergesehene Rechnungen haben, kürzlich Ihren Job verloren haben oder zusätzliche Mittel für einen bevorstehenden Urlaub oder ein Projekt benötigen, denken Sie vielleicht darüber nach, ob es eine praktikable Option ist, Geld zu leihen. Glücklicherweise gibt es eine Vielzahl von Kreditgebern und Finanzprodukten, um den individuellen Kreditbedarf eines jeden zu decken.
Wir zeigen Ihnen, wo Sie Geld leihen können, sowie die vielen Möglichkeiten, wie z.
Wie man Geld leiht
Der ideale Zeitpunkt, um Geld zu leihen, wird hauptsächlich durch den Verwendungszweck der Mittel, die Art des Kredits und ob er besichert oder unbesichert ist, bestimmt. Es gibt ein paar andere Variablen, die bei der Vorbereitung auf die Kreditaufnahme zu berücksichtigen sind. Es kann eine gute Idee sein, Geld zu leihen, wenn:
- Sie haben die finanziellen Mittel, um die monatlichen Raten zu leisten.
- Sie haben ein Budget, um Ihre Gelder in Zukunft zu verwalten.
- Die Zinsen sind recht niedrig.
- Ihr Kredit-Score beträgt mindestens 670, während Verbraucher mit niedrigeren Scores möglicherweise weiterhin einen Kredit aufnehmen können.
- Sie sind bereit, Ihr Haus oder andere Vermögenswerte als Sicherheit zu verwenden.
Günstigste Möglichkeiten, Geld zu leihen
Die Kreditaufnahme ist immer mit Kosten verbunden, aber einige Arten von Krediten sind günstiger als andere, insbesondere wenn Sie eine starke oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben (ein Score von 690 oder höher).
Hier sind Ihre Top-Optionen:
#1. Privatkredit von einer Bank oder Kreditgenossenschaft
Privatkredite werden von Banken oder Kreditgenossenschaften oft zu den niedrigsten effektiven Jahreszinsen oder den niedrigsten Gesamtkosten für die Kreditaufnahme angeboten. Die Kreditbeträge reichen von einigen hundert Dollar bis zu 50,000 USD oder mehr.
Bestehende Kunden haben möglicherweise Anspruch auf eine zusätzliche Reduzierung des effektiven Jahreszinses von einigen Institutionen. Eine Bank bietet möglicherweise auch Vorteile wie flexible Zahlungsalternativen, um Sie bei der Verwaltung der Kreditrückzahlung zu unterstützen.
Bei den meisten Banken können Sie sich vorab qualifizieren, um den Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens anzuzeigen, bevor Sie einen formellen Antrag stellen. Wenn Sie jedoch keine gute Bonität haben, ist es schwierig, von einer Bank autorisiert zu werden.
Kreditgenossenschaften können niedrigere Zinssätze als Banken anbieten, insbesondere für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit (ein Wert unter 630).
Anstatt sich nur auf Ihre Kreditwürdigkeit zu konzentrieren, können Kreditsachbearbeiter Ihre gesamte finanzielle Situation analysieren. Allerdings müssen Sie vor der Beantragung zunächst einer Kreditgenossenschaft beitreten.
#2. Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins
Wenn Sie das Guthaben während des Aktionszeitraums der Karte auszahlen können, kann eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins eine der günstigsten Methoden sein, um Geld zu leihen. Sie benötigen normalerweise eine starke oder außergewöhnliche Kreditwürdigkeit, um sich zu qualifizieren.
Einige Kreditkarten haben eine Einführungsphase von 15 bis 21 Monaten, in der keine Zinsen auf Transaktionen erhoben werden.
Wenn Sie eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins und einer 15-monatigen Einführungsphase verwenden, um einen unerwarteten Notfall wie eine Arztrechnung oder eine Autoreparatur abzudecken, zahlen Sie den Restbetrag neun Monate später ab. Sie müssen sich das Geld zinslos leihen.
#3. Jetzt kaufen, später bezahlen
„Jetzt kaufen, später bezahlen“-Regelungen ermöglichen es Ihnen, Produkte jetzt zu kaufen und sie im Laufe der Zeit zu bezahlen, normalerweise ohne Zinsen oder Gebühren. Viele Händler bieten diese Zahlungspläne während des gesamten Online-Kaufvorgangs sowie manchmal auch im Geschäft an.
Nachzahlung ist jetzt ein Kauf, zahlt später das Unternehmen, das keine Zinsen berechnet, aber eine Verspätungsgebühr erheben kann. Affirm berechnet Zinsen basierend auf der Rückzahlungsdauer.
Jetzt kaufen, später bezahlen kann eine kostengünstige Möglichkeit sein, Geld für kritische Ausgaben zu leihen, wenn Sie eine zinslose Zahlungsoption finden. Da es jedoch so einfach zu beschaffen ist, kann es auch zu Mehrausgaben kommen.
#4. 401(k)-Darlehen
Mit Rentendarlehen können Sie sich Geld von sich selbst leihen. Im Gegensatz zu einer 401(k)-Abhebung müssen Sie bei einem Darlehen keine Steuern oder Strafen zahlen.
Sie haben auch einige der niedrigsten verfügbaren Zinssätze, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist. Der Zinssatz eines 401(k)-Darlehens entspricht normalerweise dem Leitzins – dem Richtwert, der von Banken zur Berechnung der Zinsen für Verbraucherkreditprodukte verwendet wird – plus ein oder zwei Prozentpunkte. Zusätzlich werden die verdienten Zinsen auf Ihr Rentenkonto zurückgezahlt.
Ein weiterer wesentlicher Vorteil besteht darin, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht leidet, wenn Sie eine Zahlung verpassen, da ausgefallene 401(k)-Darlehen nicht an Kreditauskunfteien gemeldet werden.
Was sind die Nachteile eines 401(k)-Darlehens? Sie leihen sich von Ihrem zukünftigen Selbst, was Ihren Rentenfonds und sein Wachstum auf einem steuerbegünstigten Konto reduziert.
#5. Persönlicher Kreditrahmen
Mehrere Banken und Kreditgenossenschaften bieten persönliche Kreditlinien an, die als Kreuzung zwischen einem Darlehen und einer Kreditkarte fungieren. Wie bei einem Darlehen muss ein Kreditgeber Ihren Antrag auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihres Einkommens und Ihrer früheren Schulden genehmigen. Aber wenn Sie akzeptiert werden, ziehen Sie nur das, was Sie brauchen, und zahlen Zinsen nur auf den Betrag, den Sie ausgeben, ähnlich wie bei einer Kreditkarte.
Dies kann für Kreditnehmer von Vorteil sein, die sich nicht sicher sind, wie viel sie leihen müssen. Kreditnehmer mit guter oder außergewöhnlicher Bonität erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit die höchsten Zinsen.
Schnelle Möglichkeiten, Geld zu leihen
Generell gilt: Je einfacher es ist, an Geld zu kommen, desto riskanter oder teurer ist es. Nachdem Sie gesagt haben, dass hier Ihre besten Optionen sind:
#1. Ein Privatkredit von einem Online-Kreditgeber
Im Vergleich zu traditionellen Kreditgebern wie Banken oder Kreditgenossenschaften bieten Online-Kreditgeber Komfort und Geschwindigkeit aufgrund ihres vollständig online ablaufenden Antrags- und Finanzierungsverfahrens. Im Gegensatz dazu verlangen einige Banken von Neukunden, dass sie eine Filiale besuchen, um den Vorgang abzuschließen.
Um den besten effektiven Jahreszins zu erhalten, der von Faktoren wie Kreditwürdigkeit und Einkommen beeinflusst werden kann, sollten Sie Kreditgeber vorab qualifizieren und vergleichen. Während der Vorqualifizierung führen Online-Kreditgeber eine sanfte Bonitätsprüfung durch, sodass Sie sich umsehen können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
Ein breiteres Spektrum von Verbrauchern wird von Online-Kreditgebern bedient. Personen mit guter bis schlechter Bonität erhalten eher einen Privatkredit von einem Online-Kreditgeber als von einer Bank.
#2. Leih-Apps
Wenn Ihr Bedarf nicht dringend ist, bieten Barvorschuss-Apps kleine Vorschüsse auf Ihr Gehalt, oft sofort – aber Sie müssen möglicherweise eine Prämie für einen schnelleren Service zahlen. Typische Förderzeiträume liegen zwischen einem und drei Tagen.
Die meisten Anträge auf Bargeldvorschuss erheben eine monatliche Gebühr oder ein optionales Trinkgeld. Earnin berechnet keine Zinsen auf Vorschüsse zwischen 100 und 750 US-Dollar, kassiert jedoch ein Trinkgeld von bis zu 14 US-Dollar für jeden Vorschuss.
#3. Vorauszahlung per Kreditkarte
Unter Umständen können Sie auch mit Ihrer Kreditkarte Bargeldvorschüsse erhalten. Erwägen Sie, Ihre Kreditkarte zum „Kaufen“ von Bargeld und nicht für Waren oder Dienstleistungen zu verwenden.
Bargeldvorschüsse sind oft auf wenige hundert Dollar begrenzt, aber sie sind einfach und schnell zu bekommen. Wenn Ihre Kreditkarte eine PIN hat, heben Sie einfach Geld an einem Geldautomaten ab. Wenn Sie keine PIN haben, gehen Sie mit Ihrer Karte und Ihrem Ausweis zu einer Bank, die Vorauszahlungen über das Zahlungsnetzwerk Ihrer Karte zulässt, z. B. Mastercard oder Visa.
Obwohl es eine schnelle Möglichkeit ist, Geld in den Händen zu halten, ist es teuer. Ihnen wird mit Sicherheit eine Kombination aus Bargeldvorschussgebühren, Geldautomaten- oder Bankgebühren und Zinssätzen in Rechnung gestellt, die höher sind als der für Einkäufe berechnete Zinssatz, und die Gebühren werden schnell steigen.
#4. Darlehen von Familie oder Freunden
Wenn Sie in einer schwierigen Lage sind, können Sie sich möglicherweise Geld von jemandem in Ihrem Netzwerk leihen. Sie vermeiden die oft langwierigen behördlichen Antrags- und Genehmigungsverfahren, die bei anderen Kreditgebern erforderlich sind. Dieser Umstand ist ideal für alle, die schnell Geld brauchen oder sich Sorgen machen, ob sie sich mit ihrer aktuellen Bonität für einen Kredit qualifizieren.
Gehen Sie also mit Vorsicht vor, wenn Sie einen Familienkredit in Betracht ziehen. Kredite zwischen Freunden und Familie können Probleme verursachen. Schreiben Sie daher gegenseitig vereinbarte Vereinbarungen auf und lassen Sie sie notariell beglaubigen.
#5. Pfandleihe
Wie bei einem besicherten Darlehen von einer Bank müssen Sie bei einem Pfandhausdarlehen Sicherheiten stellen. Betrachten Sie Juwelen, Antiquitäten oder Elektronik. Wenn Sie den Gegenstand bringen, bewertet das Pfandhaus dessen Wert, Zustand und Wiederverkaufsaussichten, bevor es Ihnen ein Angebot macht.
Akzeptieren Sie den Betrag, erhalten Sie Bargeld und einen Pfandschein. Sie können Ihren Artikel nach Rückerstattung zurückfordern. Wenn Sie nicht innerhalb der Frist – normalerweise 30 Tage – zurückzahlen, behält das Pfandhaus es.
Ein Pfandhausdarlehen erfordert keine Bonitätsprüfung und kann eine schnelle Methode sein, um Geld zu leihen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Aber zusätzlich zu den für das Darlehen auferlegten Zinsen erheben Pfandhäuser Kosten für Lagerung, Bewertung und Versicherung, was zu einem effektiven Jahreszins von bis zu 200 % führen kann.
Zu vermeidende Alternativen zur Kreditaufnahme
#1. Zahltagvorschüsse
Ein Zahltagdarlehen ist ein kleines, kurzfristiges Darlehen, das mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückgezahlt werden soll. Während auf Geldmittel fast sofort zugegriffen werden kann, ist Zahltagdarlehen extrem teuer und sollte nur als letztes Mittel verwendet werden. Kredite können 15 US-Dollar pro 100 US-Dollar kosten, die Sie leihen, für einen zweiwöchigen Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 391 %.
Laut einer Untersuchung des Federal Consumer Financial Protection Bureau zahlen die meisten Kreditnehmer am Ende mehr Gebühren, als sie an Krediten erhalten haben, wodurch ein Schuldenzyklus entsteht.
#2. Ratenkredite mit hohen Zinsen
Hochverzinsliche Ratenkredite werden über wenige Wochen bis Monate zurückgezahlt und mit Zinsen von über 36 % verzinst, dem Höchstsatz, den die meisten Verbraucherschützer für akzeptabel halten.
Ein Darlehen in Höhe von 1,000 USD mit einer Laufzeit von sechs Monaten und einem effektiven Jahreszins von 60 % würde beispielsweise 182 USD an Zinsen kosten und eine monatliche Zahlung von 197 USD erfordern. Die Zinsen für das identische Darlehen zu einem effektiven Jahreszins von 20 % würden 59 $ pro Monat betragen. Vermeiden Sie nach Möglichkeit hochverzinsliche Ratenkredite, da hohe effektive Jahreszinsen die Rückzahlung erschweren können.
Was sind die schlechtesten Möglichkeiten, Geld zu leihen?
Jeder Kredit, der den Kreditnehmer ausbeutet oder versteckte Gebühren hat, ist nicht die ideale Methode, um Kredite aufzunehmen. Zahltagdarlehen sind eine der schlechtesten Methoden, um Geld zu leihen. Diese Darlehen, die normalerweise bis zum nächsten Zahltag zurückgezahlt werden müssen, weisen exorbitante Zinssätze und versteckte Kosten auf, die Sie manchmal dazu zwingen, erheblich mehr zurückzugeben, als Sie geliehen haben.
Sind Sicherheiten für die besten Möglichkeiten, Geld zu leihen, erforderlich?
Einige Alternativen zum Geld leihen benötigen Sicherheiten, andere nicht. Es gibt zahlreiche ausgezeichnete Möglichkeiten, Geld zu leihen, und Sie können Lösungen finden, die Ihren Anforderungen entsprechen, auch wenn Ihnen Sicherheiten für Ihren Kredit fehlen.
Warum ist es wichtig, vorsichtig zu sein, wo Sie Geld leihen?
Nicht jeder Kreditgeber ist zuverlässig. Jeder Kreditgeber sollte gut recherchiert sein. Überprüfen Sie ihre Bewertungen durch das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), um herauszufinden, ob sie viele glaubwürdige Beschwerden gegen sie haben. Nur weil ein Kreditgeber glaubwürdig erscheint, heißt das noch lange nicht, dass er es auch ist. Sie können Fallstricke wie übermäßige variable Zinssätze und versteckte Kosten vermeiden, indem Sie Kreditgeber recherchieren, bevor Sie Verträge unterzeichnen.
Welche Vorteile bietet die Aufnahme eines Kredits?
Geld zu leihen ermöglicht es den Menschen, Produkte mit hohem Ticketpreis wie ein Haus oder ein Auto zu kaufen.
Die Kreditaufnahme kann auch verwendet werden, um eine Kredithistorie aufzubauen oder eine Kreditwürdigkeit zu verbessern. Ein kluger Umgang mit Schulden kann es einfacher machen, in Zukunft Geld zu leihen.
Geliehenes Geld zurückgeben
Machen Sie einen Rückzahlungsplan, sobald Sie sich entschieden haben, wie Sie das Geld leihen wollen. Sie möchten nicht, dass sich ein finanzieller Rückschlag in eine langfristige oder ständig wachsende Verschuldung verwandelt.
Sie sind sich nicht sicher, wo Sie anfangen sollen? NerdWallet empfiehlt, die 50/30/20-Regel zu verwenden, um ein Budget zu erstellen, da es sich um eine einfach zu befolgende Methode handelt, die Ihre wesentlichen Lebenshaltungskosten, Schuldenverpflichtungen und Ersparnisse berücksichtigt.
Sie können Ihre Wahrscheinlichkeit verringern, dass Sie einen Kredit aufnehmen müssen, indem Sie Ihr Geld sorgfältig verwalten und für einen Notfallfonds sparen.
Zusammenfassung
Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, Geld zu leihen, und es ist wichtig, Ihre Optionen abzuwägen. Bewerten Sie Ihr Motiv, sich Geld zu leihen, und schauen Sie sich bei mehreren Kreditgebern und Kreditarten um, um zu vergleichen, was sie zu bieten haben.
Bevor Sie einen Kredit annehmen, nehmen Sie sich die Zeit, alle Bedingungen gründlich zu lesen. Seien Sie vorsichtig, dass Darlehen versteckte Gebühren oder unklare Bedingungen enthalten können, und es liegt in Ihrer Verantwortung zu verstehen, wofür Sie sich anmelden.
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Bibliographie
