So leihen Sie sich Geld aus der Bargeld-App (ausführliche Anleitung)

Cash App Borrow ist eine Cash App-Funktion, die berechtigten Benutzern einen schnellen, kurzfristigen Kredit von bis zu 200 US-Dollar bietet. Um eine Finanzierungsgebühr von 1.25 % zu vermeiden, erhebt Cash App eine Pauschalgebühr von 5 % für das Darlehen, die innerhalb von vier Wochen zurückgezahlt werden muss. Angenommen, Sie denken darüber nach, Cash App Borrow zu nutzen. Dann sollten Sie genau wissen, wie es funktioniert und wie viel es Sie kosten wird. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, was berechtigte Cash-App-Benutzer über „Ausleihen“ wissen müssen und wie Sie es verwenden, wenn Sie entscheiden, dass dies die beste Option zum Ausleihen von Geld ist.

Aber wie immer beginnen wir mit den Grundlagen …

Was genau ist die Cash App?

Cash App ist eine mobile App, mit der Sie Geld von anderen leihen können. Sie können bis zu 200 $ ausleihen; Die Rückzahlung erfolgt einfach mit einer Pauschalgebühr von 5 %.

Wenn Sie es brauchen, kann es hilfreich sein, sich Geld von Freunden und Familie zu leihen! Das Ausleihen von Geld mit der Cash App ist einfach und bequem – ideal, wenn Sie keinen Zugang zu Krediten haben oder schnell Bargeld benötigen.

So funktioniert das Ausleihen per Cash-App

Mit Cash App Borrow können Sie bis zu 200 US-Dollar ausleihen. Der kleinste Kreditbetrag beträgt 20 $. Sie haben bis zu vier Wochen Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen, eine einwöchige tilgungsfreie Zeit und eine Pauschalgebühr von 5 %.

Wenn Sie das Darlehen nicht innerhalb der Nachfrist vollständig zurückzahlen, wird Ihnen eine Finanzierungsgebühr von 1.25 % pro Woche auf den ausstehenden Restbetrag berechnet. Wenn Sie automatische Zahlungen einrichten und Ihr Cash App Borrow-Darlehen nicht bis zum Fälligkeitsdatum abbezahlen, kann Cash App den Darlehenssaldo von Ihrem Cash App-Guthaben oder Ihrer Debitkarte abziehen. Cash App kann Ihr Konto auch sperren, bis das Darlehen und alle Finanzierungskosten vollständig beglichen sind.

Hier sind die Darlehensbedingungen für Cash App Borrow zusammengefasst:

Die Kreditbeträge liegen zwischen 20 und 200 US-Dollar.
Sie haben vier Wochen Zeit, Ihr Darlehen zurückzuzahlen.
Können Sie das Geld nicht innerhalb der vierwöchigen Frist zurückzahlen, wird Ihnen eine einwöchige Nachfrist gewährt.
Wenn Sie nicht innerhalb der Zahlungsfrist zahlen, erhalten Sie eine Finanzierungsgebühr von 1.25 %.

So erhalten Sie einen Bargeld-App-Kredit

Cash App Borrow steht Personen zur Verfügung, die regelmäßig Geld auf ihr Cash App-Konto einzahlen. Je mehr Sie regelmäßig einzahlen, desto mehr Kredite können Sie über die Cash App aufnehmen.

Es gibt keine Möglichkeit, Cash App Borrow „freizuschalten“. Sie müssen regelmäßige Einzahlungen vornehmen, damit sie bemerken, dass das Geld auf dem Konto eintrifft.

Wenn Sie mindestens 1,000 US-Dollar pro Monat auf Ihr Cash App-Konto einzahlen, haben Sie Anspruch auf den maximalen Kreditbetrag von 200 US-Dollar.

Kann man über die Cash-App Geld leihen?

Es kommt darauf an – nicht jeder ist berechtigt, Geld über die Cash App zu leihen. Ob Sie die Funktion nutzen können oder nicht, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Ihrer Bonitätshistorie und Ihrem Bonitätsscore, Ihrem Wohnsitzstaat, der Häufigkeit Ihrer Nutzung der Cash App und der Frage, ob Sie über eine aktivierte Cash Card verfügen oder nicht.

Wann sollten Sie Cash App Borrow nutzen?

Cash App Borrow eignet sich am besten für Notfälle wie Autoreparaturen oder unerwartete Fahrten zum Arzt oder Tierarzt.

Aufgrund der geringen Dollarbeträge ist es eine ausgezeichnete Alternative zu Privatkrediten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreicht – oder wenn Sie weniger als 1,000 US-Dollar leihen müssen. Es ist auch günstiger als ein typisches Kurzzeitdarlehen, obwohl einige Alternativen, wie zum Beispiel Payday Alternative Loans (PALs) einer örtlichen Kreditgenossenschaft, es übertreffen.

Andere Barkredit-Apps wie Chime SpotMe und Dave sind sogar noch besser als Cash App Borrow und bieten häufig kostenlose Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung an. Einige Apps verlangen jedoch einen monatlichen Mitgliedsbeitrag. Und möglicherweise können Sie sich erst dann für einen Kredit über 50 US-Dollar qualifizieren, wenn Sie die App einige Monate lang genutzt haben.

Wenn Sie in der Zwischenzeit schnell Geld benötigen und Hilfe bei der Kreditaufnahme über die Cash App benötigen, kann eine Kreditkarte eine praktikable Option sein. Wenn Sie den Betrag vor Ihrer nächsten Rechnung abbezahlen, fallen weder Gebühren noch Zinsen an.

So nutzen Sie die Cash App Borrow

Die Kreditfunktion der Cash App ist für diejenigen, die Zugriff auf die Kreditfunktion haben, einfach zu verwenden.

Starten Sie die Cash-App.
Suchen Sie auf dem Start- oder Bankbildschirm nach dem Begriff „Ausleihen“.
Wenn die Option „Ausleihen“ verfügbar ist, wählen Sie diese aus. Wenn Sie diese Option im Menü nicht sehen, bedeutet das, dass Sie keinen Zugriff auf diese Funktion haben.
Um einen Kredit anzufordern, klicken Sie auf die Schaltfläche „Freischalten“. Basierend auf regelmäßigen Einzahlungen über die App ermittelt die App, wie viel Sie ausleihen können (zwischen 20 und 200 US-Dollar).
Fordern Sie den benötigten Betrag an.
Lesen Sie den Kreditvertrag und unterschreiben Sie ihn.

So zahlen Sie geliehenes Geld mit der Cash-App zurück

Die Rückzahlung Ihres Cash App-Kredits ist einfach und kann in drei Schritten erfolgen:

Autopay: Verwenden Sie die App, um automatische Zahlungen einzurichten. Benutzer können wählen, ob sie während des vierwöchigen Rückzahlungszeitraums wiederkehrende Teilzahlungen leisten oder eine einmalige Pauschalzahlung leisten möchten.
Manuell: Manuelle Zahlungen müssen vor dem Fälligkeitsdatum über die App erfolgen.
Per Post: Stellen Sie einen Scheck aus und senden Sie ihn an die Adresse auf Ihrem Kontoauszug. Um die Gutschrift noch am selben Tag zu erhalten, muss das Unternehmen die Zahlung bis 4:XNUMX Uhr CT erhalten.

Wenn Sie Ihre Cash App Borrow-Darlehenszahlungen nachholen müssen, kann der ausstehende Betrag von Ihrem Cash App-Guthaben oder Ihrer Debitkarte abgezogen werden. Sie können Ihr Guthaben auch so lange verzinsen, bis es abbezahlt ist. Ihr Zugriff auf die Cash App kann ebenfalls widerrufen werden.

Worauf Sie achten sollten

Bevor Sie sich für die Nutzung der Cash App Borrow-Funktion entscheiden, beachten Sie die folgenden Informationen:

Bonitätsprüfung: Bei der Anmeldung zur Cash App wird keine Bonitätsprüfung durchgeführt; Wenn Sie jedoch einen Kredit beantragen und die Kreditbedingungen akzeptieren, führt die App eine strenge Bonitätsprüfung durch, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann.
E-Mail-Betrug: Auch wenn Sie für die Ausleihfunktion nicht berechtigt sind, erhalten Sie möglicherweise eine E-Mail, die Sie darüber informiert. Bevor Sie auf einen Link in der E-Mail klicken, stellen Sie sicher, dass die Ausleihfunktion in Ihrer Cash-App aktiviert ist.
Es kann nicht zur Tilgung von Studienkrediten verwendet werden: Gemäß dem Higher Education Opportunity Act müssen Kreditgeber für Schuldarlehen den Kreditnehmern 30 Tage Zeit geben, ein Darlehensangebot anzunehmen oder abzulehnen. Da Cash App nicht darauf ausgelegt ist, diesen Schutz zu bieten, müssen Sie zustimmen, dass Sie Ihre Kreditmittel nicht für Ausgaben für postsekundäre Bildung verwenden.
Militärangehörige haben Anspruch auf eine Reduzierung des effektiven Jahreszinses: Das Militärkreditgesetz schreibt vor, dass der jährliche Prozentsatz für Verbraucherkredite 36 % nicht überschreiten darf. Da der aktuelle Standardzinssatz für Kredite 60 % beträgt, sollten Militärangehörige und Angehörige eine reduzierte Kreditgebühr erhalten.

Warum können Sie sich kein Geld über die Cash-App leihen?

Cash App Borrow ist noch nicht in jedem Bundesstaat verfügbar. Möglicherweise sind Sie auch dann nicht berechtigt, Kredite aufzunehmen, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen oder andere Cash App-Anforderungen nicht erfüllen. Cash App verfolgt, wie oft Sie Geld auf Ihr Konto einzahlen und Geld an andere Benutzer überweisen. Dabei werden unter anderem auch Ihre Bonitätshistorie und der Besitz einer EC-Karte berücksichtigt.

Weitere Optionen zum Ausleihen von Geld, wenn Sie keinen Anspruch auf Cash App haben

Ziehen Sie die folgenden Alternativen in Betracht, wenn Ihnen Cash App Borrow derzeit nicht zur Verfügung steht und Sie keinen Notfallfonds haben, aus dem Sie Kredite aufnehmen können, oder ein Familienmitglied, das Ihnen einen schnellen Kredit gewähren kann.

Bargeldbezüge

Eine Barvorauszahlung per Kreditkarte ist möglich. Viele Karten erheben eine Barvorschussgebühr von 3 % bis 5 % und haben einen höheren effektiven Jahreszins für Barvorschüsse als für Einkäufe.

Sie könnten auch die Nutzung einer Barvorschuss-App in Betracht ziehen. Mit Barvorschuss-Apps können Sie, ähnlich wie Kurzzeitkredite, einen kleinen Vorschuss auf Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten, ohne dass hohe Gebühren anfallen. Allerdings fallen bei Barkredit-Apps häufig Gebühren an. Vergleichen Sie daher die Apps, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, um das beste Angebot zu finden.

Gesicherter Privatkredit

Einige Anbieter von Privatkrediten verfügen über ein schnelles Genehmigungsverfahren und können Ihnen das Geld innerhalb weniger Tage zur Verfügung stellen, wenn Sie dazu berechtigt sind, sogar noch am selben Tag. Wer über eine schlechte Bonität verfügt, kann möglicherweise einen Kredit mit schlechter Bonität erhalten. Informieren Sie sich vor der Kreditaufnahme über den effektiven Jahreszins des Darlehens sowie etwaige Bereitstellungs- und andere Gebühren.

Ist die Ausleihe per Cash-App sicher?

Cash App gehört dem renommierten Finanzdienstleistungs- und Zahlungsunternehmen Block (ehemals Square) und trifft zahlreiche Vorsichtsmaßnahmen, um Ihr Konto zu schützen:

Die App entspricht dem PCI-Datensicherheitsstandard Level 1 – dem höchsten in der Zahlungsbranche verfügbaren Level.
Alle Ihre Finanztransaktionen werden verschlüsselt.
Benutzer können für zusätzliche Sicherheit Zwei-Faktor-Authentifizierung, Sicherheitsschlösser und Biometrie aktivieren.

Am 4. April 2022 kam es jedoch zu einem Datenverstoß bei Cash App, der über 8 Millionen Benutzer von Cash App Investing betraf. Ein ehemaliger Mitarbeiter lud Berichte herunter, die Kundennamen, Maklerkontonummern und in einigen Fällen Portfoliowerte und Handelsdaten enthielten, was zu der Datenpanne führte. Es muss geklärt werden, wie weit die Informationen verbreitet wurden bzw. wie groß der Schaden für die Verbraucher war.

Alternativen zum Cash-App-Kredit

Die Cash App ist eine ausgezeichnete kurzfristige Option mit niedrigen Gebühren (5 % von maximal 200 $ sind 10 $), aber es gibt auch andere Optionen, wenn Sie mehr Geld benötigen, Ihre Cash App-Optionen ausgeschöpft haben oder mehr Zeit benötigen.

Cleo

Cleo ist eine skurrile persönliche Finanz-App, die eine Verbindung zu Ihrem Bankkonto herstellt und Ihren Transaktionsverlauf analysiert, um Empfehlungen zur Verbesserung Ihrer Finanzen zu geben. Diese Option ist im Gegensatz zu den anderen auf der Liste kostenlos.

Das Credit Builder-Produkt von Cleo kann Ihnen auch dabei helfen, Kredite aufzubauen, was Ihre Möglichkeiten in der Zukunft verbessern kann, wenn Sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit verlassen müssen.

Bei der ersten Nutzung erhalten Sie zwischen 20 und 70 US-Dollar, aber nachdem Sie den ersten Kredit zurückgezahlt haben, können Sie bei weiteren Krediten bis zu 100 US-Dollar erhalten.

Albert

Albert ist ein Fintech-Unternehmen, das Bankdienstleistungen über die Sutton Bank, eine FDIC-versicherte Bank, anbietet. Sie verfügen über Bargeld- (Giro-) und Sparkonten, die einen Vorschuss von bis zu 250 US-Dollar auf Ihren nächsten Gehaltsscheck beinhalten, wenn Sie Ihren Gehaltsscheck direkt einzahlen. Sie müssen ihr Genius-Konto verwenden, für das eine Abonnementgebühr „Zahlen Sie, was fair ist“ anfällt (einschließlich der Zahlung nichts).

Mögliche Finanzierung

Mögliche Finanzierung ist eine Option, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen, aber jeden Monat mindestens 750 US-Dollar an Direkteinzahlungen verdienen. Eröffnen Sie ein Konto auf der Plattform und Sie erhalten einen Barvorschuss in Höhe von 500 $ mit Zinssätzen zwischen 150 % und 200 % effektivem Jahreszins.

Der Vorteil besteht darin, dass keine festen monatlichen Gebühren anfallen, Sie zahlen also erst, wenn der Kredit genehmigt wird, wodurch Sie eher einem traditionellen Kreditgeber ähneln. Sie stellen keine Bankkonten oder Debitkarten zur Verfügung, sodass Sie sich nicht noch weiter verschulden (Sie müssen sich auch anmelden, bevor Sie sich für einen Kredit qualifizieren).

Derzeit kann Mögliche Kredite nur in den folgenden Bundesstaaten vergeben: CA, ID, LA, OH, WA, UT, AL, DE, IA, FL, IN, KS, KT, MI, MS, MO, OK, RI, SC, TN, TX. (Wir werden dies aktualisieren, wenn sich die Situation ändert)

Brigit

Brigit ist eine ganzheitliche persönliche Finanz-App, die Ihnen dabei helfen soll, durch Nebenbeschäftigungen mehr Geld zu verdienen, Ihre Konten zu analysieren, um begrenzte Finanzpläne bereitzustellen, und einen Premium-Service (9.99 $ pro Monat), der einen Bargeldvorschuss von bis zu 250 $ beinhaltet. (Weitere Informationen finden Sie in unserer Brigit-Rezension.)

Ermächtigen

Empower ist eine weitere Finanz-App, die Bargeldvorschüsse bis zu 250 $* bietet. Es gibt außerdem eine monatliche Abonnementgebühr von 8 US-Dollar, für Barvorschüsse fallen jedoch keine Gebühren an.

Fazit

Ein Cash App Borrow-Kredit ist nur dann ein gutes Geschäft, wenn Sie keine anderen günstigeren Kreditmöglichkeiten haben und das Geld sofort benötigen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie den Kredit vor Ablauf der tilgungsfreien Zeit zurückzahlen.

Cash App Borrow ist einem Kurzzeitkredit vorzuziehen, der einen effektiven Jahreszins von bis zu 400 % haben kann, oder einem Privatkredit mit schlechter Bonität und hohen effektiven Jahreszinsen und Bearbeitungsgebühren. Möglicherweise erhalten Sie jedoch einen Kreditkartenvorschuss gegen eine Gebühr von 3 % anstelle der 5 %-Gebühr, die von der Cash App erhoben wird, oder Sie können möglicherweise eine Barvorschuss-App zu einem niedrigeren Preis nutzen.

Berücksichtigen Sie bei der Prüfung von Online-Kreditoptionen die Kosten für die Kreditaufnahme und die Rückzahlungsbedingungen des Kreditgebers. Stellen Sie sicher, dass Sie genau verstehen, womit Sie einverstanden sind und ob Sie sich einen Kredit leisten können.

Cash App hat sich über sein neues kurzfristiges Kreditprogramm frustrierend still verhalten, sodass viele Benutzer eine Erklärung darüber benötigen, warum sie sich kein Geld daraus leihen können. Wenn Sie es noch nicht getan haben, schauen Sie sich während des Wartens andere Bargeldvorschuss-Apps an.