Die richtige Business-Kreditkarte kann Ihnen helfen, Ihr Geschäft auszubauen. Es kann Ihnen auch die Verwaltung Ihrer Finanzen und die Organisation Ihres Cashflows erleichtern. Die Beantragung einer Kreditkarte ist jedoch nicht immer so einfach, wie es scheint. Viele verschiedene Faktoren beeinflussen, wie einfach es für Sie sein wird, von der Bank oder Kreditgenossenschaft, die diese Karten anbietet, genehmigt zu werden. Lassen Sie uns nun darüber sprechen, wie Sie als Einzelunternehmer, ohne Unternehmen oder mit EIN eine Geschäftskreditkarte beantragen
Was ist eine Business-Kreditkarte?
Eine Geschäftskreditkarte ist eine Art Finanzprodukt, mit dem Sie mit einem Konto einkaufen können. Mit einer Firmenkreditkarte können Sie in Ihrem Namen einkaufen und das Geld nach Belieben ausgeben. Dies bedeutet, dass es für alles verwendet werden kann, vom Kauf von Vorräten bis hin zur Investition in Aktien und Immobilien.
Unternehmen wie Einzelunternehmen, Gesellschaften mit beschränkter Haftung (LLCs), Kapitalgesellschaften und Partnerschaften qualifizieren sich alle für eine Geschäftskreditkarte – aber einige Optionen sind nicht überall auf der Welt verfügbar!
So beantragen Sie eine Business-Kreditkarte mit EIN
Eine Business-Kreditkarte ist eine großartige Möglichkeit, um an das benötigte zusätzliche Bargeld zu kommen. Wenn Sie beispielsweise ein neues Unternehmen gründen und einen ersten Kredit aufnehmen müssen, ist es einfach, eine Geschäftskreditkarte mit einer EIN zu beantragen und genehmigt zu bekommen. Dieser Artikel führt Sie durch die Schritte zur Online-Beantragung einer dieser Karten.
Schritt 1 – Erstellen Sie ein Konto und füllen Sie die erforderlichen Unterlagen aus
Um eine Business-Kreditkarte mit EIN zu beantragen, müssen Sie zunächst ein Konto auf der Website erstellen. Sobald Sie dies getan haben, können Sie alle erforderlichen Unterlagen ausfüllen und erhalten Ihre EIN (Employer Identification Number).
Schritt 2 – Überprüfen Sie Ihre persönlichen Daten und Einkommensinformationen
Die Überprüfung Ihrer persönlichen Daten und Einkommensinformationen ist der nächste Schritt bei der Beantragung einer Geschäftskreditkarte mit EIN. Zu wissen, welche Informationen Sie im Voraus bereitstellen müssen, ist hilfreich, da dies eine Voraussetzung für alle Kandidaten ist.
- Geben Sie Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN) an
- Geben Sie Ihr Geburtsdatum (DOB) an
- Geben Sie Ihre Adresse an, einschließlich Stadt, Bundesland und Postleitzahl, falls zutreffend. Wenn Sie diese Informationen bei der Beantragung nicht kennen, können Sie sie beim IRS per Fax oder E-Mail anfordern.
Schritt 3 – Erhalten Sie eine EIN (Employer Identification Number)
Eine EIN ist eine Arbeitgeberidentifikationsnummer oder eine steuerbefreite Identifikationsnummer. Sie wird in Verbindung mit Ihrer Geschäftskreditkarte verwendet, um Ihren Status als Arbeitgeber zu verifizieren, wenn Sie bestimmte Leistungen beantragen, wie z. B. Krankenversicherungsschutz durch den Affordable Care Act.
Wenn Sie noch keine haben, müssen Sie eine beim IRS beantragen, bevor Sie diesen Prozess durchlaufen.
Schritt 4 – Vervollständigen Sie die Zahlungsabwicklung und Versandinformationen
Jetzt, da Sie Ihre EIN haben, ist es an der Zeit, ein Bankkonto für Ihr Unternehmen einzurichten. Sie müssen auch einen Zahlungsabwickler auswählen und die Versandinformationen auf dieser Seite ausfüllen.
Wenn Sie fertig sind, überprüfen Sie Ihre Bewerbung und senden Sie sie ab, indem Sie unten auf dieser Seite auf „Senden“ klicken!
Eine Business-Kreditkarte kann ein großer Gewinn für Ihr Unternehmen und Ihre Kreditwürdigkeit sein. Mit den richtigen Unterlagen und Sorgfalt ist die Beantragung einer dieser Karten so einfach, dass es jeder tun kann. Wenn Sie bereit sind, Ihre Reise zu beginnen, um mehr Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben und bessere Entscheidungen darüber zu treffen, wie viel Schulden Sie haben, dann lassen Sie sich von diesem Leitfaden leiten!
So beantragen Sie als Einzelunternehmer eine Business-Kreditkarte
Herzliche Glückwünsche! Sie haben sich entschieden, Ihr eigenes Unternehmen zu gründen. Das sind großartige Neuigkeiten, und es bedeutet, dass Sie bereit sind, die Herausforderung anzunehmen, Ihr eigenes Unternehmen zu besitzen. Und jetzt, da Sie eine Vorstellung davon haben, welche Art von Geschäft Sie machen möchten, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, wie Sie anfangen können.
Eine einfache Möglichkeit ist die Beantragung einer Business-Kreditkarte als Einzelunternehmer (SP). Diese Karten können eine großartige Möglichkeit für neue Unternehmen sein, die gerade erst anfangen, eine zusätzliche Finanzierung für Notfälle oder andere unvorhergesehene Ausgaben zur Verfügung zu haben.
Schritt 1 – Überlegen Sie, wo Sie sich bewerben möchten
Es ist wichtig, dass Sie sich gut informieren, bevor Sie als Einzelunternehmer eine Geschäftskreditkarte beantragen. Sie sollten sich verschiedene Banken und Kreditkartenunternehmen sowie deren Belohnungen und Vorteile ansehen. Unter den vielen verfügbaren Optionen können Sie eine Firmenkreditkarte auswählen, die zu Ihren Anforderungen und Ihrem Budget passt. Einige gute Fragen, die Sie sich stellen sollten, sind:
- Wie viel brauche ich? Wie viel kann ich mir leisten?
- Welche Arten von Prämien und Vorteilen werden von diesem Unternehmen angeboten? Wie hoch wäre der monatliche Mindestzahlungsbetrag auf dieser Karte, wenn ich aufgrund finanzieller Schwierigkeiten oder anderer unvorhergesehener Umstände (z. B. Krankheit) Probleme beim Bezahlen hätte?
Schritt 2 – Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Nachdem Sie nun eine bessere Vorstellung davon haben, was Sie als Einzelunternehmer bei der Beantragung von Ihrer Business-Kreditkarte erwarten können, ist es an der Zeit, Ihre Bonität zu überprüfen.
Ihre Kreditwürdigkeit ist die wichtigste Zahl bei der Bestimmung des Zinssatzes, den Sie für Ihre Geschäftskreditkarte bezahlen. Es ist wichtig, wenn Sie nach einem Darlehen oder einer Kreditlinie fragen, also halten Sie es so hoch wie möglich. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie in Bezug auf verfügbare Linien und Guthaben stehen, ergreifen Sie jetzt Maßnahmen, um diese Zahl zu verbessern, indem Sie alte Schulden abzahlen und regelmäßig mehr positive Einträge aufbauen – zum Beispiel:
- Tilgung bestehender Schulden (z. B. Studiendarlehen)
- Monatliche Zahlungen für ausstehende Forderungen bei Gläubigern
Schritt 3 – Stellen Sie sicher, dass Sie alle relevanten Bewerbungsinformationen griffbereit haben
Nachdem Sie nun die Berechtigung Ihres Unternehmens festgestellt haben und eine Kreditkarte in der Hand haben, ist es an der Zeit, sicherzustellen, dass alles auf dem Antrag korrekt ist.
Stelle sicher:
- Ihr Firmenname ist richtig geschrieben. Dies sollte mit dem übereinstimmen, was auf all Ihren anderen geschäftsbezogenen Dokumenten (z. B. einer Gründungsurkunde) erscheint. Wenn dies nicht klar ist, notieren Sie den vollständigen Namen Ihres Unternehmens und gleichen Sie ihn mit den Google-Suchergebnissen, Facebook usw. ab. Sie können auch Freunde oder Familienmitglieder fragen, die das Unternehmen kennen, ob sie helfen können, die Schreibweise zu bestätigen – sie könnten es tun etwas darüber wissen, wie Namen klingen, wenn sie laut ausgesprochen oder von jemand anderem niedergeschrieben werden, der nicht fließend Englisch spricht (wie ich!).
- Ihre Adresse stimmt mit Ihrem Wohnort überein; dies umfasst sowohl Wohnadressen als auch Postanschriften, an denen regelmäßig Post ein- und ausgeht (z. B. Postämter). Achten Sie darauf, dass hier keine Tippfehler enthalten sind!
Schritt 4 – Entscheiden Sie, was Sie als persönliche Garantie anbieten können
Wenn Sie Geld von Ihrer Bank oder anderen Kreditgebern leihen möchten, können Sie eine persönliche Kreditkarte verwenden. Eine persönliche Bürgschaft ist eine Vereinbarung zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber, die sicherstellt, dass der Kreditnehmer für alle ausstehenden Schulden haftet, wenn er die Zahlungen für sein Darlehen nicht leistet.
Eine Privatbürgschaft kann nur in Verbindung mit einem Geschäftskredit genutzt werden; es gilt nicht, wenn Sie eine andere Art der Finanzierung Ihres Unternehmens sichern.
Herzliche Glückwünsche! Jetzt können Sie Ihre erste Business-Kreditkarte beantragen. Wenn Sie die oben beschriebenen Schritte befolgen, wird Ihr Antrag auf Unternehmensfinanzierung hoffentlich zum Kinderspiel und Sie können alle damit verbundenen Vorteile nutzen.
Können Sie mit Ihrer EIN eine Kreditkarte beantragen?
Mit Ihrer EIN können Sie eine Kreditkarte beantragen. Aber bevor Sie das tun können, müssen Sie ein Geschäftsgirokonto eröffnen.
Sie benötigen außerdem einen Business Credit Score, der mit Ihrem FICO-Score (auch bekannt als VantageScore) identisch ist. Die Wahrscheinlichkeit, eine Genehmigung für eine brandneue Kreditkarte zu erhalten, ist direkt proportional dazu, wie hoch Ihr FICO-Score ist.
Benötigen Sie eine LLC, um eine Geschäftskreditkarte zu erhalten?
Als Unternehmer müssen Sie ein Bankkonto eröffnen. Gehen Sie zu Ihrer Bank in der Nähe und eröffnen Sie ein Geschäftskonto, um diesen Ball ins Rollen zu bringen. Sie prüfen, ob Sie für eine Business-Kreditkarte in Frage kommen, und geben Ihnen dann alle Informationen, die Sie für die Beantragung einer Kreditkarte benötigen.
Obwohl es einfach erscheinen mag, müssen einige Dinge getan werden, bevor Sie irgendeine Art von finanzieller Unterstützung von Banken oder anderen Organisationen wie dieser beantragen:
- Sie müssen eine EIN (Employer Identification Number) vom IRS sowie einen Nachweis darüber haben, dass sie seit dem letzten Jahr Steuern eingereicht haben; Da sie ihre Steuern bereits bezahlt haben, sollten sie keine Probleme haben, diese Dienstleistungen zu erhalten, solange sie jeden Schritt bis zur Fertigstellung befolgen!
Welche Kreditwürdigkeit wird für eine Visitenkarte benötigt?
Business-Kreditkarten erfordern eine persönliche Kreditwürdigkeit. Unternehmen müssen sich keine Gedanken über ihre Kredite und die damit verbundenen Zinssätze machen, sodass sie nach unternehmensspezifischen Angeboten suchen können. Dies bedeutet jedoch auch, dass Sie für die Beantragung einer dieser Karten eine Kreditwürdigkeit von über 600 (und vorzugsweise im Bereich von 700 oder höher) benötigen.
Viele Menschen glauben, dass eine EIN (Employer Identification Number) eine Sozialversicherungsnummer ersetzen kann, aber das stimmt nicht! Eine EIN unterscheidet sich von Ihrer Sozialversicherungsnummer, da sie eher von Arbeitgebern als von Regierungen verwendet wird; Sie sind nicht dazu gedacht, Informationen über die Identität von Personen (wie Sozialversicherungsnummern) zu speichern, sondern um zu verfolgen, wie viele Mitarbeiter in jedem Unternehmen Zugriff benötigen – und daher, wie viel Geld jeden Monat vor Steuern auf ihrem Bankkonto erscheinen muss werden herausgenommen.
Hat Ein eine Kreditwürdigkeit?
Nein. EIN ist eine Steueridentifikationsnummer, keine natürliche oder juristische Person mit ihrem Kreditprofil.
So beantragen Sie eine Business-Kreditkarte ohne Unternehmen
Kreditkarten sind eine großartige Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Es kann jedoch schwierig sein, eine Genehmigung zu erhalten, wenn Sie Ihre Geschäftskreditkarte auf die gleiche Weise wie andere Verbraucher verwenden möchten. Hier ist wie:
Schritt 1 – Wählen Sie die beste Kreditkarte für Sie aus
Bevor Sie eine Business-Kreditkarte beantragen können, müssen Sie sicherstellen, dass sie die richtige für Ihr Unternehmen ist. Der erste Schritt ist die Auswahl der besten Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse.
- Stellen Sie sicher, dass die Karte zu Ihren Zielen als Kleinunternehmer passt. Sie sollten überlegen, ob diese Art von Kreditprodukt mit jährlichen Gebühren verbunden ist oder nicht. Wenn dies der Fall ist, wäre vielleicht eine andere Option besser geeignet, um diese Anforderungen zu erfüllen.
- Überprüfen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sorgfältig, bevor Sie sich online bewerben, um später nicht überrascht zu werden, wenn während der Verhandlungen zwischen den Beteiligten auf beiden Seiten etwas unerwartetes auftaucht (Sie wissen schon – wie unerwartete Mahngebühren).
- Stellen Sie sicher, dass keine versteckten Kosten um die Ecke lauern, und warten Sie geduldig, bis die Ladenschlusszeit vorbei ist.
Schritt 2 – Finden Sie Ihre Kreditwürdigkeit heraus
Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie eine gesicherte Karte beantragen. Das bedeutet, dass die Bank Ihr Geld einbehalten wird, bis Sie es zurückzahlen. Sie können sich auch eine normale ungesicherte Karte besorgen und das Guthaben jeden Monat auszahlen, aber das wird nicht empfohlen, denn wenn Sie die Karten nicht jeden Monat vollständig auszahlen, gehen sie in Sammlungen und wirken sich negativ auf Ihre Punktzahl aus.
Wenn Sie noch keine Kredithistorie haben (oder Ihre letzte Anmeldung schon eine Weile her ist), finden Sie hier einige Möglichkeiten, diese zu verbessern:
- Holen Sie sich einen Autokredit über eine dieser Websites, auf denen Leute Anzeigen auf Craigslist oder Facebook Marketplace veröffentlichen und um Hilfe beim Autokauf bitten (eBay Motors ist eine weitere Option). Kredite dieser Art verlangen in der Regel nur einen Einkommensnachweis und sind einfacher zu bekommen als Hypotheken oder Studentendarlehen. Und anders als bei anderen Arten von Krediten – wie Hypotheken – haben Sie nichts anderes, was all diese hart verdienten Dollars bindet, wenn Sie jeden Monat Zahlungen leisten; Stattdessen werden wir einfach sehen, wie viel übrig bleibt, nachdem wir zuerst alles andere abbezahlt haben, bevor wir uns Gedanken darüber machen, ob wir nächstes Jahr wieder Zinsen zahlen.
Schritt 3 – Beantragen Sie die Kreditkarte online oder persönlich
Als nächstes müssen Sie die Kreditkarte online oder persönlich beantragen.
- Persönlich: Um die Genehmigung für eine Visitenkarte ohne Unternehmen zu erhalten, besuchen Sie am besten eine Bankfiliale und füllen einen Antrag auf ihrem Computer aus. Sie benötigen einen Nachweis Ihres Einkommens und/oder Vermögens (z. B. Kontoauszüge) sowie einen Lichtbildausweis, der mit dem auf dem Antragsformular übereinstimmt. Wenn Sie sich online über Chase oder AmEx bewerben, sollte dieser Schritt nicht erforderlich sein.
- Online: Zu den Vorteilen der Online-Bewerbung gehören Komfort und Zeitersparnis, da kein Papierkram erforderlich ist, wie es beim Betreten einer Bankfiliale der Fall wäre; Wenn Sie sich jedoch nicht bei Websites anmelden möchten, ohne zu wissen, was sie enthalten, empfehle ich Ihnen, dies stattdessen per E-Mail zu tun, da dies genauso sicher ist! Beim Ausfüllen dieses Abschnitts unseres Leitfadens gehen wir genau darauf ein, wie viele Unterlagen basierend auf den Anforderungen jedes Unternehmens erforderlich sind.
Schritt 4 – Verwenden Sie Ihre Business-Kreditkarte richtig, um Kredit aufzubauen
Jetzt, wo Sie eine Business-Kreditkarte haben, nutzen Sie sie so oft wie möglich. Bleiben Sie mit Ihren Rechnungszahlungen auf dem Laufenden und achten Sie darauf, die Abrechnungen im Auge zu behalten, damit Sie sehen können, wie viel Geld für jeden Einkauf ausgegeben wird. Wenn Sie etwas nicht verstehen, fragen Sie den Kundendienst des Unternehmens nach weiteren Informationen.
Erwägen Sie auch, Ihre Geschäftskreditkarte für kleine Einkäufe wie Briefmarken und Büromaterial zu verwenden, da diese dazu beitragen können, Ihre Kredithistorie schneller aufzubauen als größere Gegenstände wie Computer oder Möbel (obwohl diese immer noch wichtig sind).
Schritt 5 – Überwachen Sie Ihre Geschäftskreditkarte und Ihre Kredithistorie
Sie sollten Ihre Geschäftskreditkarte und Ihre Kredithistorie überwachen. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie eine Business-Kreditkarte mit einem hohen Limit beantragen, da sich die Summe aller Schulden schnell summieren kann.
Wenn Sie Ihren Score verbessern möchten, geben Sie am besten nicht zu viel Geld für Dinge aus, die Zinsen oder Gebühren verursachen (z. B. Mahngebühren). Es ist auch wichtig, sich nicht für neue Kreditkarten anzumelden, ohne vorher zu prüfen, wie viel Schulden jede einzelne macht – wenn sie mit hohen monatlichen Zahlungen verbunden sind, könnte dies bedeuten, dass sie negative Auswirkungen auf zukünftige Ergebnisse haben!
Wenn etwas schief geht und etwas passiert wie eine Krankheit oder der Verlust des Arbeitsplatzes, dann müssen diese Informationen genau aufgezeichnet werden, damit die Gläubiger verstehen, was passiert ist, damit sie sich entsprechend anpassen können, wenn sie versuchen, wieder einen guten Ruf zu erlangen (oder zumindest mögliche Strafen zu reduzieren). .
Mit diesen Schritten sind Sie auf dem besten Weg, eine Business-Kreditkarte zu beantragen, ohne ein Unternehmen zu besitzen! Bevor Sie es wissen, können Sie alle Vorteile nutzen, die mit der Verwendung einer Kreditkarte als Kleinunternehmer einhergehen.
Zusammenfassung
In diesem Ratgeber haben wir erklärt, wie Sie als Einzelunternehmer und mit EIN eine Business-Kreditkarte beantragen. Wir hoffen, dass die hier bereitgestellten Informationen Ihnen dabei helfen, eine Geschäftskreditkarte zu erhalten und Ihre Geschäftsträume wahr werden zu lassen!
Häufig gestellte Fragen zur Beantragung einer Business-Kreditkarte
Was muss ich bei einem Geschäftskreditkartenantrag angeben?
- Employer Identification Number (EIN) Dies ist die Nummer, die Ihnen vom IRS bei der Registrierung Ihres Unternehmens zugewiesen wurde
- Art des Geschäfts
- Geburtsdatum und Adresse
- Jährliches Einkommen
- Geschäftsinformationen
Welche Kriterien werden bewertet, damit ein Unternehmen eine Kreditkarte erhält?
Name und Vorname
Geburtsdatum
Sozialversicherungsnummer
Adresse, E-Mail und Telefonnummer
Jährliches Einkommen (schließe alle Einkünfte ein, nicht nur das, was du aus deinem Geschäft erzielst)
Wie lange dauert es, bis eine Wells Fargo-Visitenkarte genehmigt wird?
Innerhalb von 10 Werktagen.
Bibliographie
