Wenn Ihr neuer Arbeitgeber einen 401(k)-Plan anbietet, müssen Sie entscheiden, wie viel von Ihrem monatlichen Gehalt Sie beitragen möchten, wenn Sie sich dafür anmelden. Diese scheinbar unbedeutende Entscheidung wird weitreichende Auswirkungen auf Ihren Einkommensteuerabzug, Ihre jährliche Steuerrechnung und Ihre Altersvorsorge haben.
Nun, einerseits beträgt der maximale 401(k)-Beitrag für 2023 22,500 USD oder 30,000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind (zusätzliche 7,500 USD); Andererseits empfehlen die meisten Rentenexperten, jedes Jahr 10 bis 15 % Ihres Einkommens beiseite zu legen. Aber hier sind ein paar andere Dinge, an die Sie denken sollten, wenn Sie berechnen, wie viel Sie zu Ihrem 401 (k) im Jahr 2023 beitragen müssen:
- Der schnellste Weg, Geld für den Ruhestand zu sparen, besteht darin, sich für ein 401(k)-Match zu qualifizieren.
- Am besten ist es, wenn Sie Ihre Sparquote schrittweise erhöhen.
- Deine Investitionen haben mehr Zeit zum Wachsen, wenn du schon in jungen Jahren mit dem Sparen beginnst.
- Wenn Sie Ihre 401 (k) bis zum maximal zulässigen Betrag finanzieren, können Sie jetzt Steuern sparen.
Bevor wir fortfahren, können Sie sich die folgenden Artikel ansehen, um zu verstehen, was 401k ist und wie es im Allgemeinen funktioniert.
- WAS IST 401K: Wie es funktioniert, Vorteile und Auszahlungen
- WAS BEDEUTET VESTED IN 401k: Definition und Funktionsweise
- So nehmen Sie Geld aus 401K ohne Strafe (detaillierte Anleitung)
401(k)-Pläne verstehen
Viele gewinnorientierte Unternehmen bieten 401(k)-Rentensparpläne an. Sie gewannen in den 1980er Jahren an Popularität, als immer weniger Unternehmen Renten anboten.
Ihr Arbeitgeber wählt einige Anlageoptionen für einen 401 (k) aus, und es liegt an Ihnen, ein Portfolio aufzubauen. Ein 401(k) ermöglicht es Ihnen, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren, da es mit Dollar vor Steuern finanziert wird, aber auch riskanter ist, weil es marktbasiert ist. Ihr 401(k) könnte Geld verlieren, wenn sich der Markt schlecht entwickelt.
Ein 401 (k) ist immer noch eine gute Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, aber wie viel Ihres Einkommens sollten Sie dazu beitragen?
Beschränkungen für 401(k)-Beiträge
Wenn Sie mit dem Sparen für den Ruhestand durch Arbeitgeberbeitragspläne beginnen, ist es wichtig, die jährlichen Beitragsgrenzen des Internal Revenue Service (IRS) zu verstehen. Mitarbeiter, die an einem 401(k)-Plan teilnehmen, haben eine wählbare Aufschubgrenze (Beitragsgrenze) von 22,500 USD im Jahr 2023 (20,500 USD im Jahr 2022).
Sie können auch zusätzliche Aufholbeiträge leisten, wenn Sie über 50 Jahre alt sind. Wenn Sie 50 2023 Jahre oder älter sind, können Sie 7,500 USD (6,500 USD im Jahr 2022) beitragen.
Beitragsgrenzen gelten auch für 403(b)-Pläne, die meisten 457-Pläne und den Sparplan der Bundesregierung: 20,500 USD für das Steuerjahr 2022 und 22,500 USD für das Steuerjahr 2023, zuzüglich Nachholbeiträgen für diejenigen, die sich qualifizieren.
401(k) Arbeitgeberübereinstimmung
Der Betrag, den Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen, wird von Ihren persönlichen Ruhestandszielen, vorhandenen Ressourcen, Ihrem Lebensstil und familiären Entscheidungen bestimmt. Es ist jedoch ein guter Ausgangspunkt, mindestens 10 % Ihres Bruttoeinkommens beiseite zu legen.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Matching-Beitrag leistet, sollten Sie in jedem Fall ausreichend beitragen, um den Höchstbetrag zu erhalten. Eine typische Zuzahlung beträgt 3 % Ihres Gehalts oder 50 % der ersten 6 % der Arbeitnehmerbeiträge.
„Es gibt keinen idealen Beitrag zu einem 401(k)-Plan, es sei denn, es gibt eine Übereinstimmung mit dem Unternehmen. Sie sollten einen Unternehmens-Match immer voll ausnutzen, da es sich im Wesentlichen um kostenloses Geld handelt, das Ihnen das Unternehmen gibt“, sagt Arie Korving, Finanzberater bei Koving & Company in Suffolk, VA.
Eine andere Möglichkeit, sich einen Arbeitgeber-Match vorzustellen, ist eine Vergütung, die als Vergünstigung für Ihren Job gewährt wird, ähnlich wie Krankenversicherung oder Urlaubstage. Sie verlieren einen Teil Ihrer Entschädigung, wenn Sie sie nicht nutzen. Überprüfen Sie, ob Ihr Plan übereinstimmt, und tragen Sie genug bei, um den vollen Betrag zu erhalten. Sie können Ihren Beitrag später jederzeit erhöhen oder verringern.
Um die volle Übereinstimmung zu erhalten, erfordern viele Pläne eine Verschiebung von 6 %, und viele Sparer hören dort auf. Das kann für diejenigen ausreichen, die zusätzliche Ressourcen erwarten. Bei den meisten Menschen ist dies jedoch wahrscheinlich nicht der Fall.
Wenn Sie früh genug anfangen, kann sich ein Beitrag von 10 % angesichts der Zeit, die Ihr Geld zum Wachsen hat, zu einem sehr netten Notgroschen summieren, da er sich im Laufe der Zeit summiert, insbesondere wenn Ihr Gehalt im Laufe Ihrer Karriere steigt.
Was sollte Ihr 401(k)-Beitrag sein?
Wie bereits erwähnt, empfehlen Experten, zwischen 10 % und 20 % Ihres Bruttogehalts für den Ruhestand anzusparen. Dies könnte in Form eines 401 (k) oder einer anderen Art von Altersvorsorgekonto erfolgen. Sie möchten möglichst viel Geld für den Ruhestand sparen und trotzdem komfortabel wohnen.
Es ist wichtig zu beachten, dass dies nur eine allgemeine Regel ist. Ihre individuellen Umstände bestimmen den tatsächlichen Betrag, den Sie sparen sollten. Wenn Sie 50 Jahre alt sind und kein Altersguthaben haben, sollten Sie mehr als 20 % Ihres Bruttojahresgehalts ansparen. Wenn Sie 30 Jahre alt sind und bereits 100,000 US-Dollar an Altersvorsorge haben, könnten Sie wahrscheinlich Ihre Beiträge reduzieren, um eine Hypothek oder ein Darlehen für eine Weile abzuzahlen. Es ist eine Herausforderung, einen einheitlichen Plan zu erstellen, da die finanzielle Situation jedes Einzelnen einzigartig ist.
10 % bis 20 % Ihres Jahresgehalts einzusparen, mag viel erscheinen. Zum Glück müssen Sie nicht alles auf einmal erledigen. Sie können das ganze Jahr über Beiträge leisten und in einigen Jahren mehr oder weniger beitragen. Sie müssen auch nicht das ganze Geld in Ihren 401 (k) stecken. Lassen Sie uns einen Schritt zurücktreten und andere Faktoren besprechen, die bei der Entscheidung zu berücksichtigen sind, wie viel Sie zu Ihrem 401 (k) beitragen möchten.
#1. Erstellen Sie einen Notfallfonds
Sie wollen so viel wie möglich fürs Alter sparen, aber Sie sollten nicht Ihr ganzes Geld hineinstecken. Sie sollten immer genügend Bargeld zur Verfügung haben, um notwendige Ausgaben wie Essen und Miete zu decken. Eine Notfallkasse ist auch eine gute Idee.
Unerwartete Ausgaben oder schwierige finanzielle Situationen werden durch einen Notfallfonds abgesichert. Was würden Sie tun, wenn Sie Ihren Job verlieren oder einen Monat lang kein Gehalt bekommen? Was ist, wenn ein Familienmitglied krank wird und Sie Arztrechnungen bezahlen müssen? Eine gute Notfallkasse hilft Ihnen, schwierige Zeiten zu überstehen. Das Abheben von Geldern von Ihren Rentenkonten sollte nur als letzter Ausweg erfolgen. Ebenso wichtig ist, dass ein Notfallfonds Ihnen Seelenfrieden gibt, indem er Ihnen ein Gefühl der Sicherheit vermittelt. Es ist immer gut, einen Backup-Plan zu haben, falls etwas schief geht.
Auch hier gibt es keine perfekte Antwort auf die Frage, wie viel Sie in einem Notfallfonds haben sollten. Es hängt von Ihren Umständen ab. Sie sollten genug haben, um mindestens ein paar Monate zu halten. Das mag viel erscheinen, wenn Sie noch keinen Notfallfonds haben, aber Sie können im Laufe der Zeit einen aufbauen, indem Sie jede Woche oder jeden Monat ein wenig beitragen.
#2. Leisten Sie einen Beitrag zum Arbeitgeber-Match
Sie haben genug Geld beiseite gelegt, um Ihre Ausgaben zu decken. Sie haben einen Notfallfonds, falls Sie ihn brauchen. Sie fangen an, 401(k)-Beiträge in Betracht zu ziehen. Wo fängst du an?
Zunächst sollten Sie prüfen, ob Ihr Unternehmen über ein 401(k)-Matching-Programm verfügt. Ihr Arbeitgeber gleicht Ihre 401(k)-Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz Ihres Bruttogehalts mit einem Arbeitgeber-Match ab. Angenommen, Ihr Arbeitgeber entspricht Ihrem ersten Beitrag von 5 %. Das heißt, wenn Sie 5 % Ihres Bruttogehalts zu Ihrem 401(k) beitragen, trägt Ihr Arbeitgeber ebenfalls 5 % Ihres Bruttogehalts bei. Der gesamte 401(k)-Beitrag würde dann 10 % Ihres Bruttogehalts betragen.
Mit dem Arbeitgeber-Matching können Sie Ihren Beitrag erhöhen, und Matching-Programme sollten immer genutzt werden. Leider verpassen viele Menschen kostenloses Geld, indem sie ihr Arbeitgeber-Match nicht ausschöpfen.
#3. Legen Sie Geld in IRAs und Roth IRAs.
Wenn Sie sich an früher erinnern, empfehlen Experten, jedes Jahr 10 % bis 20 % Ihres Bruttogehalts für den Ruhestand anzusparen. Sie könnten alles in Ihren 401(k)-Bericht packen, aber sobald Sie Ihren 401(k)-Match ausgeschöpft haben, sollten Sie über andere Optionen nachdenken.
Wenn Sie im Jahr 2023 ledig sind und weniger als 153,000 US-Dollar verdienen, haben Sie Anspruch auf eine Roth IRA. Ein Roth IRA ist verfügbar, wenn Sie verheiratet sind und im Jahr 228,000 weniger als 2023 USD verdienen.
Dies ist ein Altersvorsorgekonto, das bei fast jeder Bank oder jedem Finanzinstitut eröffnet werden kann. Diese werden mit Dollar nach Steuern bezahlt. Ihre Beiträge mindern also nicht Ihr zu versteuerndes Einkommen. Berechtigte Abhebungen nach dem 59.5. Lebensjahr sind jedoch steuerfrei. Vorteilhaft ist eine Mischung aus steuerpflichtigem und nicht steuerpflichtigem Einkommen im Ruhestand.
Roth IRAs sind besonders vorteilhaft für junge Menschen, die gerade erst in ihre Karriere starten. Wenn Sie gerade Ihr Studium abgeschlossen haben, befinden Sie sich wahrscheinlich in einer niedrigeren Steuerklasse als im Ruhestand. Wenn Sie Ihre Einkommenssteuer jetzt und nicht später zahlen, können Sie Geld sparen, insbesondere wenn Sie es am dringendsten benötigen.
Im Jahr 2023 können Sie bis zu 6,500 USD zu einem Roth IRA und einen Nachholbeitrag von 1,000 USD beitragen, wenn Sie mindestens 50 Jahre alt sind.
Darüber hinaus kann Ihr Arbeitgeber einen Roth 401 (k) bereitstellen. Es akzeptiert Mittel nach Steuern, genau wie ein Roth IRA, und die Beitragsgrenze für 2023 beträgt 22,500 USD. Darüber hinaus beträgt die Aufholbeitragsgrenze für Personen über 50, wie bereits erwähnt, 7,500 USD.
Sie können auch in eine traditionelle IRA investieren, die wie ein 401 (k) Dollar vor Steuern einnimmt und Ihr zu versteuerndes Einkommen reduziert. Einige Leute haben eine IRA, weil sie beim Verlassen eines früheren Arbeitgebers ihre 401 (k) -Gelder in eine IRA übertragen haben.
#4. Tragen Sie so viel bei, wie Sie können
Sie haben einen Notfallfonds. Sie haben das 401(k)-Match Ihres Arbeitgebers ausgenutzt und dann Ihre Roth IRA ausgeschöpft (falls Sie sich qualifizieren). Was passiert als nächstes? Wie viel sollten Sie jetzt wirklich in Ihren 401(k) stecken?
An diesem Punkt sollte Ihr Ziel sein, so viel wie möglich für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig bequem zu leben. Für einige bedeutet dies, dass sie zusätzlich 1 % ihres Gehalts zu ihrem 401 (k) beitragen. Andere müssen ihre 401(k) ausschöpfen.
Der Schlüssel ist, so viel wie möglich für den Ruhestand zu sparen. Manche Leute verschwenden ihr Geld und sparen nur einen kleinen Betrag. Wenn Sie jeden Monat Tausende von Dollar für unnötige Anschaffungen ausgeben, sollten Sie einen Weg finden, diese Ausgaben zu reduzieren und sie in den Ruhestand zu lenken. (Ein Budget kann Ihnen helfen, unnötige Ausgaben zu vermeiden.) Es klingt vielleicht nicht nach Spaß, aber denken Sie daran, dass das Ziel darin besteht, finanzielle Sicherheit zu haben, wenn Sie in Rente gehen.
Was ist, wenn Sie den Match Ihres Arbeitgebers nicht erfüllen können?
Wenn Sie noch nicht genug einzahlen können, um den Matching-Anteil Ihres Arbeitgebers und damit die angestrebte Sparquote von 15 % zu erreichen, streben Sie eine Erhöhung Ihrer Altersvorsorgebeiträge um 1 % bis 2 % pro Jahr an. Einige Unternehmen erhöhen Ihren Beitragssatz automatisch, wenn Sie sich anmelden, stellen Sie also sicher, dass Sie sich für eine sogenannte „automatische Eskalations“-Funktion angemeldet haben.
Ivory Johnson, CFP und Gründer von Delancey Wealth Management, schlägt vor, Ihren Beitragssatz mit zunehmendem Gehalt zu erhöhen, bis Sie Ihre Beitragsgrenze erreichen. Der Betrag, den Sie jedes Jahr zu Ihrem 401 (k) beitragen können, ist begrenzt. Im Jahr 2021 beträgt die standardmäßige jährliche Beitragsgrenze für 401(k)-Pläne 19,500 USD. Personen über 50 können auch Nachholbeiträge verwenden, um ihrem 6,500(k)-Konto zusätzliche 401 $ hinzuzufügen. Arbeitgeberbeiträge werden auf diese Grenzen nicht angerechnet.
Denken Sie in der Zwischenzeit daran, dass Sie zwar keine Einkommenssteuern auf Geld zahlen, das in einem 401 (k) angespart wurde, Sie jedoch Steuern zahlen müssen, wenn Sie das Geld während Ihrer arbeitsfreien Jahre abheben.
Wie viel sollten Sie in einen 401 (k) stecken, wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen?
Wenn Sie später im Leben mit dem Sparen beginnen, insbesondere in Ihren 50ern, müssen Sie möglicherweise Ihren Beitragsbetrag erhöhen, um die verlorene Zeit auszugleichen.
Glücklicherweise befinden sich Spätsparer in der Regel in ihren besten Einkommensjahren. Sie haben auch eine bessere Chance, zu sparen, wenn sie das 50. Lebensjahr erreicht haben. Wie bereits erwähnt, beträgt die Nachholbeitragsgrenze 2023 7,500 USD für Personen, die an jedem Tag des Kalenderjahres 50 Jahre oder älter sind.
Wenn Sie beispielsweise am oder vor dem 50. Dezember 31 2022 Jahre alt werden, können Sie zusätzlich 7,500 $ über die 22,500(k)-Beitragsgrenze von 401 $ für das Jahr spenden, also insgesamt 30,000 $, einschließlich Aufholbedarf.
401(k)s vs. Rechnungen vs. Notfallfonds
Es kann überwältigend sein, für den Ruhestand zu sparen und gleichzeitig einen Notfallfonds aufzubauen und den Überblick über Ihre Rechnungen zu behalten. Abhängig von Ihrem Einkommen und Ihren Lebenshaltungskosten können Sie möglicherweise nicht die vollen 10 % in Ihrem 401 (k) sparen.
Beginnen Sie mit der Berechnung Ihrer obligatorischen Ausgaben, um zu bestimmen, wie viel Sie Rechnungen, Notspareinlagen und Ihrem 401 (k) zuweisen müssen. Dazu gehören Dinge wie Ihre Miete, Nebenkosten, Kinderbetreuung und Medikamente. Subtrahieren Sie Ihr monatliches Einkommen von Ihren obligatorischen monatlichen Ausgaben (durchschnittliche variable Kosten wie Lebensmittel, falls erforderlich). Ihre 401(k)-Beiträge und Notspareinlagen werden von Ihrem Ermessensspielraum abgezogen.
Sieh nach, was übrig ist. Selbst wenn Sie es sich nicht leisten können, die vollen 10 % Ihres Gehalts zu einem 401 (k) beizutragen, sollten Sie versuchen, genug beizutragen, um sich für einen Arbeitgeber-Match zu qualifizieren. Dadurch wird der Betrag, den Sie jeden Monat zu Ihrem 401 (k) beitragen, verdoppelt, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Denken Sie daran, dass etwas besser ist als nichts, wenn es um Notfallsparen geht. Ihr ultimatives Ziel sollte es sein, genug Geld zu haben, um Ihre notwendigen Ausgaben für mehrere Monate zu decken. Sie müssen jedoch nicht sofort anreisen. Wenn Sie 50 US-Dollar pro Monat sparen, haben Sie bis Ende des Jahres 600 US-Dollar gespart. Sie haben 1200 $, wenn Sie 100 $ pro Monat sparen. Wenn möglich, automatisieren Sie Ihre Notfallersparnisse, damit Sie nicht in Versuchung geraten, sie auszugeben.
Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, wie z. B. Kreditkartenschulden, müssen Sie diese möglicherweise zuerst zurückzahlen, bevor Sie an Ihren Notspareinlagen arbeiten. Selbst wenn Sie Ihr Notgroschen auf ein Sparkonto mit hoher Rendite anlegen, werden die Zinsen, die Sie verdienen, nicht höher sein als die Zinsen, die Ihnen für Ihre Schulden berechnet werden. Bezahlen Sie Ihre Schulden so schnell wie möglich und konzentrieren Sie sich dann wieder auf den Aufbau Ihrer Notreserven.
Nachdem Sie Ihr Einkommen diesen verschiedenen Zielen zugewiesen haben, können Sie den Rest Ihres Einkommens auf andere freiwillige Ausgaben aufteilen. Wenn Ihr Einkommen steigt oder Ihre Schulden abbezahlt sind, können Sie mehr Geld in Ihre 401(k)- und Notspareinlagen stecken.
401(k) Sparquoten nach Alter
Ihr Einkommen und Ihre Lebensumstände bestimmen, wie viel Sie in einem 401 (k) sparen können. Es kann jedoch von Vorteil sein, einige Richtwerte zu haben, wenn man versucht, effektiv für den Ruhestand zu sparen.
Investmentfirmen wie Fidelity empfehlen häufig ein Zehn-Jahres-Modell, bei dem Sie alle zehn Jahre eine bestimmte Anzahl von Einkommensjahren ansparen möchten. Als Beispiel:
- Mit 30 sollten Sie Ihr Jahresgehalt angespart haben.
- Mit 40 sollten Sie das Dreifache Ihres Jahresgehalts angespart haben.
- Mit 50 sollten Sie das Sechsfache Ihres Jahresgehalts angespart haben.
- Mit 60 sollten Sie das Achtfache Ihres Jahresgehalts angespart haben.
- Mit 67 sollten Sie das Zehnfache Ihres Jahresgehalts angespart haben.
Diese Zahlen umfassen nicht nur Ihre 401 (k), sondern alle Ihre Altersvorsorge, einschließlich anderer Konten wie einem Roth IRA. Diese Zahlen gehen jedoch auch davon aus, dass Sie früh genug mit dem Investieren begonnen haben, um vom Zinseszins zu profitieren, und dass Sie andere Ersparnisse auf vermögenswirksamen Konten wie Aktien oder Investmentfonds zur Verfügung haben.
Ihre persönlichen Sparziele können auch davon abhängen, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten, ob Ihr Job eine Rente abdeckt, ob Sie gesundheitliche Probleme haben und wie Ihr Lebensstil für den Ruhestand aussehen soll.
Diese Benchmarks können nützlich sein, sollten jedoch nicht als strenge Richtlinie verwendet werden, da sie Ihre individuellen Bedürfnisse und Ziele nicht berücksichtigen. Wenden Sie sich stattdessen an einen Finanzplaner, um einen auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Plan zu entwickeln. Viele Banken und Employee Assistance Programs bieten Finanzberatungsdienste an, um Ihnen bei der Planung Ihrer Altersvorsorge zu helfen.
Tipps für 401(k)-Beiträge
- Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, wenn Sie Schwierigkeiten haben, loszulegen oder auf Kurs zu bleiben.
- Sie können nicht mehr in den 401(k)-Plan eines früheren Arbeitgebers einzahlen, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln. Sie möchten nicht riskieren, das Geld zu verlieren, für das Sie so hart gearbeitet haben, um es zu sparen, also ziehen Sie einen direkten 401 (k) -Rollover in den Plan Ihres neuen Arbeitgebers in Betracht.
- Ein traditioneller IRA und ein 401(k) bieten ähnliche Steuervorteile. Sie fragen sich vielleicht, was die bessere Option für Sie ist. Hier ist ein Artikel, der Ihnen bei der Entscheidung zwischen einem IRA und einem 401(k) helfen soll.
- Vorzeitige Abhebungen von Ihrem 401 (k) sollten um jeden Preis vermieden werden. Sie müssen nicht nur Einkommenssteuer zahlen, sondern auch eine Strafe von 10 % zahlen. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, die empfindliche Strafe zu vermeiden. Wenn Sie wirklich Geld von Ihrem 401(k)-Konto abheben müssen, finden Sie hier weitere Informationen zu 401(k)-Abhebungen.
Welchen Prozentsatz meines Gehaltsschecks sollte ich zu meinem 401 (k) beitragen?
Sie sollten darauf abzielen, von jedem Gehaltsscheck genug beizutragen, um sich für einen Arbeitgeber-Match zu qualifizieren. Tragen Sie mindestens 3 % jedes Gehaltsschecks zu Ihrem 401 (k) bei, wenn Ihr Arbeitgeber Ihren Beiträgen entspricht. Sobald Sie die Übereinstimmung gefunden haben, erhöhen Sie Ihre Beiträge so gut Sie können und streben Sie 10-20 % Ihres monatlichen Gehalts an.
Wie viel sollte ich in meinen Zwanzigern in meinen 401 (k) stecken?
Geld, das in Ihren 401ern zu einem 20 (k) beigetragen hat, hat die längste Zeit, um zu wachsen und Zinseszinsen zu verdienen, also tragen Sie in diesem Jahrzehnt so viel bei, wie Sie können. Wenn möglich, streben Sie 15 % an. Setzen Sie ein, was Sie können, wenn Sie sich 15 % nicht leisten können. Versuchen Sie dann, wenn Ihr Einkommen wächst, Ihre Beiträge jedes Jahr um 1 % zu erhöhen.
Was hätte ich für den Ruhestand sparen sollen?
Wie viel Sie angespart haben sollten, hängt von Faktoren wie Ihrem Rentenalter, Ihrer Gesundheit und dem gewünschten Ruhestandslebensstil ab. Wenn Sie 1 Million US-Dollar auf Konten gespart haben, die bei Ihrer Pensionierung 5 % Zinsen verdienen, könnten Sie im Ruhestand ein Jahreseinkommen von etwa 50,000 US-Dollar haben.
Zusammenfassung
Experten empfehlen, 10 % bis 20 % des Jahresbruttogehalts anzusparen, dies ist jedoch nur ein Richtwert. Ihr Ziel sollte es sein, so viel Geld wie möglich für den Ruhestand anzusparen. Bevor Sie irgendetwas anderes tun, stellen Sie sicher, dass Sie genügend Ersparnisse haben, um regelmäßige Ausgaben und Notfälle zu decken. Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Match anbietet, sollten Sie genug beitragen, um den gesamten Match abzudecken. Sie sollten versuchen, Ihre Roth IRA zu maximieren, wenn Sie sich qualifizieren. Damit erhalten Sie im Ruhestand steuerfreie Einkünfte. Nachdem Sie diese Schritte abgeschlossen haben, sollten Sie so viel wie möglich zu Ihrem 401(k) oder IRA beitragen.
Das Wichtigste ist, regelmäßig einen Beitrag zu leisten, auch wenn Sie nur einen kleinen Betrag sparen können. Es ist schwierig, deiner Zukunft Vorrang vor dem zu geben, was du jetzt willst, aber du wirst froh sein, dass du es getan hast, wenn du in jungen Jahren sparst.
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Bibliographie
