Möchten Sie herausfinden, was eine Hypothekenvorabgenehmigung bedeutet? Dann sind Sie hier genau richtig.
Dieser Artikel führt Sie in das Konzept der Vorabgenehmigung ein und erklärt gleichzeitig seine Vor- und Nachteile sowie alles, was Sie sonst noch über die Vorabgenehmigung von Hypotheken wissen sollten.
Was ist eine Vorabgenehmigung?
Eine Vorabgenehmigung ist ein Schreiben, das Ihrem Kreditgeber zeigt, dass er Ihnen einen Kredit anvertrauen kann.
Kreditgeber verwenden die Vorabgenehmigung, um sicherzustellen, dass sie Geld an jemanden leihen können, der noch keine Nachforschungen zu Krediten oder Hypotheken angestellt hat, damit sie ihre Kunden nicht unnötigem Stress aussetzen müssen.
Wir werden in einer Minute darüber sprechen, „für wie viel ist eine Hypotheken-Vorabgenehmigung gut“, aber zuerst möchte ich Ihnen ein wenig Hintergrundwissen zu diesem Thema geben.
Das Wort „Vorabgenehmigung“ hat eine ziemlich klare Bedeutung: Es bedeutet herauszufinden, ob ein Kredit innerhalb einer bestimmten Zeitspanne genehmigt wird.
Banken und Kreditgeber versenden Hypothekenvorabgenehmigungen in der Regel innerhalb von zwei Wochen nach Antragstellung oder manchmal sogar früher.
Was hat das mit Ihrer Hypothek zu tun? Nun, wenn Sie vor der Beantragung keine Vorabgenehmigung für Ihre Hypothek erhalten, müssen Sie warten, bis das Antragsverfahren abgeschlossen ist, um herauszufinden, ob Sie für das Darlehen genehmigt wurden.
Dies kann es für manche Menschen schwierig machen, da sie möglicherweise bereits Zeit und Geld für die Wohnungssuche oder andere Aktivitäten im Zusammenhang mit dem Kauf ihres ersten Eigenheims aufgewendet haben.
Wie lange ist eine Hypothekenvorabgenehmigung gültig?
Vorabgenehmigungsschreiben haben in der Regel eine Gültigkeitsdauer von 30 bis 90 Tagen.
Ihre finanzielle Situation kann sich im Laufe der Zeit dramatisch ändern, was sich auf die Art des Darlehens auswirkt, für das Sie sich qualifizieren, weshalb Vorabgenehmigungen verfallen.
Kreditgeber möchten Ihnen eine Kreditschätzung geben, die auf Ihren aktuellen Finanzen basiert und so genau wie möglich ist.
Wie Parker erklärt: „Wir können sie jederzeit erneuern.“ Dies ist häufig bei neu gebauten Häusern erforderlich, da es Monate dauern kann, bis sie nach der ersten Vorabgenehmigung fertiggestellt sind.
Auch für Sie als Käufer ist diese Methode gut, denn Sie wollen ja kein falsches Angebot für ein Haus machen und dann später feststellen, dass Sie die gewünschte Hypothek nicht bekommen.
Normalerweise ist eine Hypothekenvorabgenehmigung 90 Tage gültig.
Ihre Geldsituation kann sich im Laufe der Zeit ändern, und sowohl die Zinssätze als auch die Kreditwürdigkeit ändern sich ständig. All diese Faktoren können sich wohl oder übel auf Ihren maximalen Kaufpreis auswirken.
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Wenn Sie sich dem 90-Tage-Fenster nähern und immer noch keine Immobilie gefunden haben, wenden Sie sich an Ihren Hypothekenexperten und teilen Sie ihm mit, dass Sie Ihre Vorabgenehmigung aktualisieren möchten.
Sie geben ihnen aktualisierte Dokumente, um Ihre Forderung zu untermauern, und sie prüfen alle Informationen, während sie Ihre Kreditauskunft aktualisieren.
Sie werden Sie wissen lassen, ob es positive, schlechte oder andere Veränderungen gibt.
Zusätzlich erhalten Sie ein neues Vorabgenehmigungsschreiben, das für weitere 90 Tage Wohnungssuche gültig ist.
Wie lange können Sie eine vorab genehmigte Hypothek halten?
Eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek dauert normalerweise 60 bis 90 Tage. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie sich erneut mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung setzen, alle aktualisierten Unterlagen mitbringen und ein neues Vorabgenehmigungsschreiben anfordern. Die gute Nachricht ist, dass dies normalerweise nicht allzu lange dauert, da die meisten Ihrer Informationen bereits gespeichert sind.
Was passiert, wenn die Vorabgenehmigung abläuft?
Wenn es abläuft, müssen Sie sich erneut mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung setzen, alle aktualisierten Unterlagen mitbringen und ein neues Vorabgenehmigungsschreiben anfordern.
Die gute Nachricht ist, dass dies normalerweise nicht allzu lange dauert, da die meisten Ihrer Informationen bereits gespeichert sind.
Schaden Vorabgenehmigungen Ihrem Kredit?
Ihre Kreditwürdigkeit kann schwer abgefragt werden, wenn Sie sich entscheiden, einen Kredit zu beantragen, nachdem Sie eine Hypothekenvorabgenehmigung erhalten haben.
Auch wenn eine Vorabgenehmigung Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte, sollten Sie dennoch eine erhalten, da dies ein wichtiger Schritt beim Kauf eines Hauses ist.
Dieser vorübergehende Schaden an Ihrer Kreditwürdigkeit ist nicht dauerhaft.
Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen weiterhin pünktlich leisten und Ihre Kreditkartensalden niedrig halten, wird sich Ihre Punktzahl schnell von kleinen Einbrüchen erholen.
Darüber hinaus müssen Sie sich keine Gedanken über den Hypothekenvergleich machen.
Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht jedes Mal sinken, wenn ein Kreditgeber, bei dem Sie ein Hypothekendarlehen beantragen, eine Bonitätsprüfung für Sie durchführt, wenn Sie dies schnell tun.
Jede Kreditaufnahme bei mehreren Kreditgebern zählt nur als eine harte Anfrage, da Sie nur einen Kredit suchen.
Daher wird Ihre Kreditwürdigkeit nur um wenige Punkte reduziert, selbst wenn Sie eine Vorabgenehmigung von beispielsweise drei Kreditgebern erhalten.
Denken Sie nur daran, jede Ihrer Vorabgenehmigungen im Abstand von ein paar Tagen zu beantragen.
Daher wird jede harte Anfrage bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit als eine einzige Anfrage gezählt.
Lassen Sie sich außerdem nicht von dieser leichten Kreditlücke davon abhalten, eine Vorabgenehmigung zu erhalten.
Wie oft können Sie Vorabgenehmigungen verlängern?
Vorabgenehmigungen können in der Regel nur verlängert werden; sie können normalerweise nicht verlängert werden.
Der Unterschied besteht darin, dass Sie Ihre Vorabgenehmigung nicht einfach auf der Grundlage von Informationen verlängern können, die Sie bereits angegeben haben. Sie müssen erneut einen Finanzierungsnachweis vorlegen.
Ihre neuesten Vorabgenehmigungsunterlagen werden von vielen Kreditgebern angefordert.
Ist es einfach, Vorabgenehmigungen zu verlängern?
Ja, es ist ganz einfach, die Vorabgenehmigung zu verlängern, wenn Sie möchten.
Lassen Sie uns zunächst darüber sprechen, wie Sie Ihre Vorabgenehmigung verlängern können.
Wenn Sie sich fragen, ob es Einschränkungen gibt, wie lange Sie Ihre Vorabgenehmigung verlängern können, können Sie dies nicht so lange tun, wie Sie möchten (solange Ihr Darlehen nicht endet).
Aber warum willst du das tun? Was ist der Punkt? Warum warten Sie nicht einfach bis zum Ende des Prozesses und erhalten Ihre Verlängerung der Vorabgenehmigung, sobald alles abgeschlossen ist?
Es gibt mehrere Gründe, warum Sie Ihre Vorabgenehmigung möglicherweise auf diese Weise verlängern möchten:
- Sie könnten die Zeit zwischen Ihrer Genehmigung und dem Abschluss Ihres Kredits als Gelegenheit nutzen, um Geld zu sparen, indem Sie vergleichende Einkäufe tätigen oder die Angebote anderer Kreditgeber recherchieren.
- Sie könnten mit einem anderen Kreditgeber als dem zusammenarbeiten, der Ihren Kredit ursprünglich genehmigt hat, sodass dieser nicht auf dieselben Informationen zu Ihrem Antrag zugreifen kann.
Kann ich 2 Vorabgenehmigungen haben?
Sie können tatsächlich unbegrenzt oft vorab genehmigt werden. Auf einem Käufermarkt, auf dem mehr Häuser zum Verkauf stehen als interessierte Käufer, finden viele Eigenheimkäufer innerhalb weniger Wochen oder Monate ihr ideales Haus.
Darüber hinaus finden sie es einfach, ihre Gebote annehmen zu lassen.
Gibt es einen Nachteil bei der Vorabgenehmigung?
Ja, im Rahmen einer Vorabgenehmigung wird eine harte Bonitätsprüfung durchgeführt, die zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit um mindestens fünf Punkte führt.
Ihre Kreditwürdigkeit normalisiert sich jedoch wieder, wenn Sie in diesem Zeitraum weiterhin Zahlungen leisten.
Wenn Sie sich verschiedene Kreditgeber ansehen, um das beste Angebot zu finden, sollte es Ihnen nicht schaden, viele Vorabgenehmigungen zu erhalten.
Tut es weh, mehrere Vorabgenehmigungen zu erhalten?
Das ist eine gute Frage. Die Antwort ist vielleicht. Vielleicht nicht.
Manche Menschen sind empfindlicher als andere, und manchen ist es einfach egal.
Es hängt davon ab, wie Sie sich über den Prozess der Kreditzusage fühlen und ob Sie das Gefühl haben, in der Vergangenheit ungerecht behandelt worden zu sein, indem Kredite abgelehnt wurden
Wenn Sie das Gefühl haben, dass der Prozess unfair war, besteht die Möglichkeit, dass es sticht, wenn Sie mehrere Vorabgenehmigungen erhalten, aber das bedeutet nicht, dass Ihre Bewerbung weniger wert war als die anderer Personen, die nach der ersten genehmigt wurden.
Ist es akzeptabel, eine Vorabgenehmigung von verschiedenen Kreditgebern einzuholen?
Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht durch wiederholte Kreditprüfungen für dasselbe Ziel, wie z. B. Anträge auf Vorabgenehmigung von Hypotheken, negativ beeinflusst, solange sie rechtzeitig abgeschlossen werden.
Laut Experian behandelt FICO vergleichbare kreditbezogene Fragen, die innerhalb von 45 Tagen hintereinander aufgetreten sind, als eine einzige Anfrage im Bewertungsprozess.
Warum ist die Vorabgenehmigung für mich so gering?
Sie haben eine hohe DTI-Quote und eine erhebliche monatliche Schuldenlast.
Ein Kreditgeber ist jedoch möglicherweise bereit, Ihren Vorabgenehmigungsbetrag zu erhöhen, wenn Sie einige dieser Schulden aus Ihren Unterlagen entfernen können, einschließlich Kreditkarten oder Privatkrediten.
Kann ich eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek erhalten, bevor ich überhaupt eine Hypothek beantrage?
Nein, Sie können keine Hypothekenvorabgenehmigung erhalten, bevor Sie eine Hypothek beantragen.
Der beste Weg, um eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek zu erhalten, besteht darin, eine zu beantragen und dann abzuwarten, ob Sie genehmigt werden.
Wenn Sie bereits eine Hypothek haben und diese bei Ihrem Kreditgeber noch in gutem Zustand ist, kann dies für Sie der Fall sein.
Wenn dies nicht der Fall ist, müssen Sie den Vorgang erneut starten.
Zusammenfassung
Aus diesem Artikel können Sie ableiten, dass Hypothekenvorabgenehmigungen je nach Ihrer Situation sehr vorteilhaft sein können.
Eine Vorabgenehmigung ist nicht nur ein Weg, um in den Hauskaufprozess einzusteigen; Es ist eine Gelegenheit, sich nach Häusern umzusehen, die Sie aufgrund ihrer Erschwinglichkeit sonst vielleicht nicht in Betracht gezogen hätten.
Alles in allem ist die Vorabgenehmigung für Hypotheken eine großartige Möglichkeit für Sie, den Stein in Ihrem Hauskaufprozess ins Rollen zu bringen.
Damit können Sie mit dem Aufbau Ihrer Anzahlung beginnen und prüfen, welche Arten von Wohnungsbaudarlehen Ihnen zur Verfügung stehen.
Lohnt sich eine Hypothekenvorabgenehmigung? Wenn Sie sich nicht sicher sind, können Sie uns jederzeit fragen.
Wir beantworten gerne Ihre Fragen und helfen Ihnen, eine fundierte Entscheidung zu treffen.
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Bibliographie
