Wie lange es dauert, bis Sie einen Privatkredit erhalten, ist entscheidend, wenn Sie sofort Geld benötigen. Sie können oft nicht länger als ein paar Tage warten, wenn Sie die Miete bezahlen, Ihren Hund einer dringenden Operation unterziehen oder unerwartete Ausgaben für die Autowartung bezahlen müssen. Leider gibt es nicht nur eine praktische Strategie; es ist je nach Kreditgeber unterschiedlich. Die für den Abschluss des Verfahrens erforderliche Zeit von der Antragstellung bis zur Finanzierung ist wie folgt.
Wie lange dauert es, bis ein kredit genehmigt wird
Der Prozess zum Erhalt eines Privatkredits wird von Ihrer Wahl des Kreditgebers, der Einfachheit Ihres Antrags und etwaigen mildernden Umständen beeinflusst, die Sie möglicherweise haben, z. Obwohl das Antragsverfahren für die meisten Kreditgeber ähnlich ist, variiert das Genehmigungsverfahren von Kreditgeber zu Kreditgeber, was sich darauf auswirken kann, wie lange es dauert, einen Privatkredit zu erhalten.
Die beiden Haupttypen sind traditionelle Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber. Da die Bearbeitungszeiten für jede Kategorie unterschiedlich sein können, ist es wichtig herauszufinden, wie lange Sie mit der Wartezeit rechnen sollten, bevor Sie sich bewerben. Obwohl jeder Kreditgeber Verfahren haben kann, sollten die hier bereitgestellten Informationen angeben, was zu erwarten ist, wenn Sie nach Privatkrediten von Online-Kreditgebern und konventionellen Banken oder Kreditgenossenschaften suchen. Ihre finanzielle Situation bestimmt, wie schnell Sie einen Privatkredit erhalten können. Nachfolgend finden Sie eine Liste der typischen Bearbeitungszeiten für Privatkredite von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern.
Was ist ein Privatkredit?
Über den Erlös eines Privatkredits kann der Kreditnehmer frei verfügen. Die Kredithöhe wird durch die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers bestimmt, die zeigt, wie gut er mit seinen Finanzen umgeht und wie wahrscheinlich es ist, dass er ein zuverlässiger Kreditnehmer ist. Die besten Konditionen und Zinssätze werden Bewerbern mit ausgezeichneter Bonität angeboten, was den Genehmigungsprozess beschleunigen könnte.
Privatkredite sind oft unbesichert. Daher muss der Kreditnehmer in der Regel keine Sicherheiten stellen. Wenn sie stattdessen keine Zahlungen leisten können, wirkt sich dies auf ihre Kreditwürdigkeit aus.
Welchen Zwecken dienen Privatkredite?
Privatkredite sind vielseitig einsetzbar und flexibel. Kreditnehmer nehmen häufig Privatkredite auf, um teure Anlässe, größere Anschaffungen oder sogar frühere Schulden zu decken. Ein flexibles, zinsgünstiges Privatdarlehen von CU SoCal kann hilfreich sein, wenn Sie zusätzliche Mittel für eine Hochzeit, einen Urlaub oder die Anschaffung eines neuen Laptops für das Unternehmen benötigen. Privatkredite werden in der Regel zur Deckung von Ausgaben wie Schuldentilgung, Kreditreparatur und Arztrechnungen aufgenommen.
Wie lange dauert es, bis ein Privatkredit genehmigt wird?
Ein Privatdarlehen kann in nur einem Tag oder bis zu einer Woche genehmigt werden. Ihre Kreditwürdigkeit ist einer von vielen Aspekten, die sich darauf auswirken, wie schnell ein Privatkredit genehmigt wird. Die Herkunft Ihres Darlehens ist jedoch eines der entscheidenden Elemente, die bestimmen, wie schnell Sie genehmigt werden. Nachfolgend finden Sie eine Liste potenzieller Kreditgeber und eine Schätzung, wie lange es dauern würde, einen Privatkredit von jedem zu beantragen.
#1. Online-Kreditgeber
Kreditgeber im Internet sind eine Möglichkeit, einen Privatkredit zu bekommen. Anträge, Genehmigungen und Zahlungen werden alle online abgewickelt, was praktisch ist, insbesondere wenn Sie Ihr Geld gerne über Websites oder mobile Anwendungen verwalten. Sowohl der Antrags- als auch der Genehmigungsprozess können schnell online abgeschlossen werden. Sie können mit dem Erhalt des Geldes bis zu fünf Tage nach der Annahme rechnen.
#2. Banken
Da die Mehrheit der Menschen bereits ein Konto bei einer Bank hat, sind Banken häufig die erste Anlaufstelle, wenn es um einen Privatkredit geht. Viele Banken haben jedoch strenge Anforderungen an die Kreditwürdigkeit und verlangen höhere Kreditzinsen. Wenn Sie bereits ein Bankkonto haben, kann es einen Tag dauern, bis Sie einen genehmigten Kredit erhalten und das gewünschte Geld erhalten, obwohl es gelegentlich bis zu einer Woche dauern kann.
#3. Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen, die ihre Mitglieder dabei unterstützen, günstige Konditionen und günstige Zinssätze für verschiedene Darlehen, einschließlich Privatdarlehen, zu erhalten. Sie müssen sich als Mitglied anmelden, um von den wettbewerbsfähigen Zinssätzen und dem aufmerksamen Service zu profitieren. Wie bei Banken dauert es in der Regel ein bis sieben Tage, bis die Gelder nach der Genehmigung eingehen. Wenn alle Voraussetzungen erfüllt sind, wird die Genehmigung in der Regel am selben Tag wie die Antragstellung erteilt.
#4. Ein Zahltagdarlehen, ein Pfanddarlehen oder ein Autotiteldarlehen sind alle Optionen.
Zahltagdarlehen, Pfandhausdarlehen und Autotiteldarlehen sind alles Möglichkeiten, die nützlich sein können, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht optimal ist oder Sie sofort Bargeld benötigen. Diese Methoden machen die Beantragung eines Kredits schnell und unkompliziert, aber Vorsicht vor den exorbitanten Zinssätzen. Zum Beispiel sind 300–500 %, 300 % bzw. 12–240 % die üblichen Zinssätze für Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen und Pfandhausdarlehen. Die gute Nachricht ist, dass diese Kredite oft noch am selben Tag genehmigt werden, was sie ideal für Notfälle in letzter Minute macht. Wenn Sie den Kredit aufgrund der hohen Gebühren und Zinsen nicht zurückzahlen können, kann Ihre Kreditwürdigkeit darunter leiden.
Wie lange dauert es, bis man einen kredit von einer bank bekommt
Die Bank ist eine der ersten Anlaufstellen für Privatkredite. Warum bieten Banken Privatkredite nicht genauso an wie Auto-, Eigenheim- und Hypothekendarlehen? Die Bequemlichkeit, bei Fragen eine Filiale aufzusuchen, ist einer der Hauptvorteile eines Privatkredits bei einer Bank.
#1. Persönlich Hilfe erhalten
Die schnellen Reaktionszeiten der Banken sind hilfreich, wenn Sie sofort Geld benötigen. Sie können sicher sein, dass es eingegangen ist, indem Sie Ihren Antrag persönlich bei einer Bank abgeben. Der Kredit muss von der Bank genehmigt werden, was einige Zeit in Anspruch nehmen wird. Sie müssen dann warten, bis das Geld verfügbar ist. Wie viel Zeit benötigt eine Bank im Allgemeinen, um einen Kredit zu genehmigen? Auch wenn die Aktivitäten einiger Banken länger dauern als andere, sollte der gesamte Zeitrahmen nicht mehr als ein bis zwei Arbeitstage betragen. Sie erhalten das Darlehen, müssen aber auf das Eintreffen der Mittel warten.
Obwohl einige Banken Geld sofort überweisen können, brauchen andere mehr Zeit. Außerdem hängt es vom Ort der Geldüberweisung ab. Wenn Sie einen Kredit bei einer Bank beantragen, bei der Sie ein Girokonto haben, geht es schneller. Die Dauer des Verfahrens kann von einigen Tagen bis zu einigen Wochen reichen.
#2. Kreditgenossenschaften brauchen so lange wie Banken, um Privatkredite zu genehmigen
Kreditgenossenschaften haben aufgrund ihrer geringeren Größe und stärkeren Bindung an die Gemeinschaft mehrere Vorteile gegenüber anderen Banken. Mit anderen Worten, Sie profitieren von Ihrer Mitgliedschaft in der Kreditgenossenschaft. Wenn Sie schon seit einiger Zeit ein fester, beständiger Kunde sind, kann die Kreditgenossenschaft möglicherweise den Antragsprozess für Sie beschleunigen oder Ihnen zusätzliche Unterstützung anbieten. Da sie im Besitz der Gemeinschaft sind und von ihr betrieben werden, können Kreditgenossenschaften höhere Zinssätze bieten.
Möglicherweise haben Sie auch Zugang zu Ressourcen, die Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten helfen sollen. Die Kreditgenossenschaft bietet in der Regel den besten Kundenservice, unabhängig von der angebotenen Unterstützung. Durch den verbesserten Kundenservice kann sich die zusätzliche Zeit, die Sie für die Beantragung eines Darlehens bei Ihrer lokalen Kreditgenossenschaft aufwenden, lohnenswert machen. Schließlich können Kreditgenossenschaften, genau wie andere Banken, kurz oder lange Zeit brauchen, um einen Kredit zu genehmigen und zu finanzieren. Die Kreditgenossenschaft hat die rechtliche Autorität über alles. Da sie über ein kleineres Kreditportfolio verfügen, bearbeiten Kreditgenossenschaften Kredite häufig schneller als Großbanken. Dadurch können sie Ihren Kreditantrag schneller erhalten und prüfen.
#3. Die Voraussetzungen für die Einreichung eines Kreditantrags
Bei der Beantragung eines Privatkredits müssen Sie nachweisen, dass Sie den Betrag vollständig zurückzahlen können und voraussichtlich zurückzahlen können. Die Kreditgeber werden Ihren Antrag zunächst prüfen. Sie müssen Informationen angeben wie:
- Name und Vorname
- Adresse
- Geburtsdatum
- Dokumente, die Ihre Identität belegen, wie z. B. ein Führerschein
- Die SS# oder Sozialversicherungsnummer (Sozialversicherungsnummer)
- Jahreslohn
- Verwendung von Kontoauszügen oder Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis
- Arbeitsbestätigung
Indem Sie sicherstellen, dass Ihr Antrag so gründlich und korrekt wie möglich ist, können Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass er für das Darlehen akzeptiert wird. Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst maßgeblich die Auswahl Ihres Kredits. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Zahl, die Ihre Zuverlässigkeit und Fähigkeit zur Rückzahlung von Schulden darstellt. Eine Erhöhung Ihrer Kreditwürdigkeit kann Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie:
- Kreditkartenschulden senken
- Füllen Sie nicht mehrere Kreditkarten- oder Kreditanträge aus.
- langfristig verantwortungsvoller Umgang mit Krediten
- Eine Pay-for-Delete-Vereinbarung wird erfüllt
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Eine Pay-for-Delete-Vereinbarung wird erstellt, wenn Sie einen Kreditgeber darüber informieren, dass Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig bezahlt haben. Auch wenn die Nichtzahlungsmarke auf Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, versprechen Sie, den gesamten Betrag zu zahlen. Die meisten Inkassobüros sind bereit, diese Umstände zu erörtern. Inkassobüros kaufen Ihre Schulden von Ihrem ursprünglichen Kreditgeber zu einem reduzierten Preis. Sie müssen dann mit dem Sammeln beginnen.
Sie sind Experten für die Beitreibung bereits angehäufter Schulden. Eine Strategie, die sie anwenden, sind Pay-for-Delete-Vereinbarungen. Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist die letzte Überlegung bei der Kreditgenehmigung. Vor Beginn des Kreditbewilligungsverfahrens muss die Bank prüfen, ob Sie eine realistische Chance haben, Ihre monatlichen Raten zu zahlen. Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen muss umso höher sein, je weniger Barmittel Sie haben, um Zahlungen für einen neuen Kredit zu leisten. Ihre Chancen auf eine Aufnahme steigen, wenn Sie frühere Schulden tilgen oder Ihr Einkommen erhöhen.
Wie ist das Verfahren, um einen Kredit von der Bank zu erhalten?
Schritte zum Erhalt eines Privatkredits
- Führen Sie die Figuren aus.
- Überprüfen Sie Ihre Bonität.
- Denken Sie über Ihre Möglichkeiten nach.
- Wählen Sie die Darlehensart aus.
- Schauen Sie sich nach den günstigsten Konditionen für Privatkredite um.
- Kreditgeber auswählen und beantragen.
- Veröffentlichen Sie die entsprechenden Datensätze.
- Nehmen Sie das Darlehen an und beginnen Sie mit der Rückzahlung.
Welche Bonität benötige ich für einen Bankkredit?
In den meisten Fällen müssen Antragsteller eine Kreditwürdigkeit zwischen 610 und 640 haben, um für einen Privatkredit in Betracht gezogen zu werden. Kreditnehmer benötigen in der Regel eine Punktzahl von mindestens 690, um sich für den niedrigsten Zinssatz des Kreditgebers zu qualifizieren.
Wie lange dauert es, einen Kredit von Upstart zu erhalten?
Upstart bietet eine revolutionäre Zeichnungsmethode, um es mehr Kreditnehmern, insbesondere solchen mit schlechter Bonität, leichter zu machen, sich zu qualifizieren und einen niedrigen Zinssatz zu erhalten. Obwohl sie eine schnelle Finanzierungsquelle haben, haben Privatkredite mehrere Einschränkungen. Upstart stellt keine besicherten, gemeinsamen oder gemeinsam unterzeichneten Darlehen bereit, obwohl es unter den Kreditgebern eine der schnellsten Genehmigungs- und Finanzierungsperioden hat. Auf der Online-Kreditplattform stehen nur zwei Rückzahlungsmöglichkeiten zur Verfügung.
Upstart unterscheidet sich von anderen Online-Kreditgebern durch sein Underwriting-Verfahren. Das Unternehmen kombiniert künstliche Intelligenz mit ungewöhnlichen Daten wie Hochschulabschluss, beruflicher Werdegang und Wohnort, um Kreditnehmer zu qualifizieren. Banken und andere traditionelle Kreditgeber prüfen sorgfältig das Vermögen, das Einkommen, die Schulden und die Kredithistorie eines Kreditnehmers.
Wo die Kredite von Upstart zu kurz kommen
Kreditnehmer können nur drei- oder fünfjährige Rückzahlungsfristen wählen. Einige andere Online-Kreditgeber bieten die gleichen Bedingungen, obwohl sie weniger flexibel sind als diejenigen, die bis zu fünf oder sechs verschiedene Optionen für die Rückzahlungslaufzeit anbieten. Je mehr Alternativen Sie zur Rückzahlung haben, desto mehr Kontrolle haben Sie über Ihre monatlichen Zahlungen und Zinskosten.
- Originationskosten, die typisch für Privatkredite sind, aber Ihren gesamten Kreditbetrag reduzieren, werden von einigen Kreditgebern bewertet, die die Online-Kreditplattform von Upstart verwenden. Überprüfen Sie, ob das Darlehen Ihre Kosten deckt, nachdem Sie die Gebühr erhoben haben.
- Es gibt keine mobile App zur Verwaltung von Krediten: Einige Online-Kreditgeber haben mobile Apps, mit denen Kunden den Zahlungsverlauf überwachen, die Kreditwürdigkeit überprüfen und Kreditzahlungen vornehmen können. Die Upstart-Plattform bietet diese Funktionen nicht.
- Es gibt keine Alternativen für gemeinsame, gemeinsam unterzeichnete oder besicherte Kredite, aber sie können für Kreditnehmer von Vorteil sein, die normalerweise nicht dafür qualifiziert wären. Diese Kreditnehmer können einen Mitunterzeichner, Mitkreditnehmer oder eine Sicherheit hinzufügen. Alle von Upstart angebotenen Kredite sind ungesichert.
So beantragen Sie einen Upstart-Privatkredit
Das Vorqualifizierungsverfahren von Upstart umfasst mehr Anfragen zu Arbeit, Bildung und Einkommen als bei anderen Kreditgebern. Infolgedessen kann der Prozess langsamer ablaufen.
Im Folgenden finden Sie die Schritte zur Beantragung eines Upstart-Darlehens.
- Präqualifizieren Sie sich auf der Website von Upstart. Bevor Sie auf der Upstart-Website „Persönliches Darlehen“ auswählen, klicken Sie auf „Meinen Tarif prüfen“, um das Vorqualifizierungsverfahren zu starten, und geben Sie bestimmte identifizierende Informationen zusammen mit Ihrem Namen, Ihrer Adresse, Telefonnummer, dem gewünschten Darlehensbetrag und dem Darlehenszweck ein. Geben Sie Details zu Ihren Einnahmequellen an, bevor Sie offenlegen, wie viel Bargeld Sie auf Ihren Giro- und Anlagekonten haben. Sobald Sie sich für ein Konto registriert haben, können Sie Ihren Tarif überprüfen. Bisher ist noch kein ernsthafter Kreditabzug aufgetreten.
- Berücksichtigen Sie die angebotenen Kredite, bevor Sie sich entscheiden. Wenn Sie sich vorqualifizieren, werden Ihnen verschiedene Alternativen mit unterschiedlichen Tarifen und Laufzeiten präsentiert. Laut Upstart können Kreditnehmer den Kreditbetrag ändern und verschiedene Zinssätze und Konditionen prüfen. Wählen Sie die Option mit den niedrigsten monatlichen Zahlungen und Zinssätzen.
- Bitte reichen Sie Ihre Bewerbung ein. Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, reichen Sie einen formellen Antrag ein. Ein W-2, Arbeitsverträge, Steuererklärungen oder andere Dokumente können angefordert werden, um Ihr Einkommen nachzuweisen. Wenn Sie diese vorab sammeln, geht das Bewerbungsverfahren schneller.
- Erstellen Sie einen Plan zur Rückzahlung der Schulden. Da Upstart Zahlungsdaten mit allen drei großen Auskunfteien teilt, kann eine pünktliche Zahlung Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, während das Auslassen von Zahlungen sie beschädigen kann. Sie haben zwei Möglichkeiten, Ihre Kreditzahlungen abzuwickeln: die Automatisierung Ihrer Raten oder die genaue Überwachung Ihrer Ausgaben.
So qualifizieren Sie sich für ein Upstart-Privatdarlehen
Die meisten Kreditgeber haben bescheidene Anforderungen, und einige geben Empfehlungen ab oder legen Budgetbeschränkungen fest. Um ein Upstart-Darlehen zu beantragen, müssen Sie:
- Bitte seien Sie ein Bürger der USA.
- In der Regel müssen Sie 18 Jahre oder älter sein.
- Eine funktionierende E-Mail haben.
- Haben Sie eine gültige Sozialversicherungsnummer, einen Namen und ein Geburtsdatum.
- Besitzen Sie heute einen Vollzeitjob oder planen Sie, in den kommenden sechs Monaten einen zu bekommen.
- Besitzen Sie ein Girokonto.
Obwohl Upstart behauptet, mehr als 1,000 Datenpunkte, mehr Kreditarten und Einkommensquellen als viele seiner Konkurrenten zu verwenden, um Ihre Berechtigung zu bestimmen, hält es Informationen über viele seiner Kreditbeschränkungen zurück.
Die folgenden grundlegenden Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um sich für ein Upstart-Darlehen zu qualifizieren.
- Mindestbonität erforderlich: Keiner; Upstart behauptet, dass es bei der Bewertung von Kreditnehmeranträgen alle Kreditarten berücksichtigt. Kreditnehmer könnten auch dann genehmigt werden, wenn ihre Kredithistorie nicht ausreicht, um einen FICO-Score zu erstellen.
- Mindestjahreseinkommen: 12,000 $. Einkommen, Unterhalt, Ruhestand, Kindergeld, Sozialversicherung, Miete, Trusts, Renten, Invalidität und Stipendien sind nur einige der verschiedenen Einkommensarten, die Upstart akzeptiert. Wenn Sie möchten, dass Upstart bei der Bewertung Ihres Antrags eine Einkommensquelle berücksichtigt, die nicht aus einer Erwerbstätigkeit stammt, müssen Sie diese nur offenlegen.
Woher weiß ich, ob mein Kredit genehmigt wurde?
Um den Status Ihres Darlehens zu überprüfen, können Sie entweder anrufen oder sich an das Kundendienstteam wenden. Sie müssen dem Kundendienstmitarbeiter die Referenz- und registrierten Handynummern mitteilen, wenn Sie sie erhalten.
Warum dauert mein Kreditantrag so lange?
Es kommt darauf an, lautet die Antwort. Es sollte jedoch nicht länger als ein bis zwei Werktage dauern. Einige Banken haben kompliziertere Verfahren als andere.
Wie stehen meine Chancen, einen Privatkredit zu erhalten?
Wenn Sie eine gute Bonität haben, genug Einkommen haben, um Ihren Kredit schnell zurückzuzahlen, und schon eine Weile in Ihrem Job sind. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis liegt unter 35 % – selbst wenn Sie die Zahlung für das Darlehen berücksichtigen, das Sie beantragen –, Sie werden mit ziemlicher Sicherheit von mindestens einigen Kreditgebern für einen Privatkredit genehmigt.
Was ist der Kreditgenehmigungsprozess?
Banken überprüfen Ihren CIBIL-Score und -Bericht, wenn Sie einen Kredit beantragen, um Ihre Kreditwürdigkeit und Berechtigung zu beurteilen. Je besser Ihre Punktzahl ist, desto wahrscheinlicher wird Ihr Kreditantrag angenommen. Menschen mit guten CIBIL-Scores werden für 79 % der Kredite oder Kreditkarten angenommen.
Was prüfen Banken vor der Kreditvergabe?
Ihre Bonität ist der wichtigste Faktor, den Banken berücksichtigen, bevor sie Privatkredite anbieten.
Kann ein Kredit nach der Genehmigung abgelehnt werden?
Kreditgebern steht es frei, ihre Kreditanforderungen jederzeit zu ändern. Wenn also ein Kreditgeber seine Kreditanforderungen ändert, nachdem er Ihnen die Vorabgenehmigung erteilt hat und Sie nicht mehr dazu berechtigt sind, kann er Ihren Antrag ablehnen.
Zusammenfassung
Die Suche nach dem besten Privatkreditanbieter ist unerlässlich, wenn Sie sofort Geld benötigen. Wenn Sie das Geld sofort benötigen, kann ein Internet-Verleih Ihre beste Alternative sein; Sprechen Sie andernfalls mit einer Bank oder Kreditgenossenschaft über Ihre Möglichkeiten.
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Bibliographie
