Das Übertragen von Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins kann Ihnen helfen, Zinsen zu sparen. Mit anderen Worten, die Überweisung des Kreditkartensaldos kann ein nützliches Instrument zur Tilgung hochverzinslicher Schulden sein.
Daher ist eine Saldoübertragung die Übertragung eines Kreditkarten- oder Darlehenssaldos auf eine andere Kreditkarte. Wenn dies für Sie interessant klingt, dann ist dieser Artikel genau das Richtige für Sie.
In diesem Beitrag erfahren Sie nicht nur, was das ist, sondern auch, wie lange Kartenaussteller wie Discover, Citi und Chase brauchen, um ein Guthaben von einer Kreditkarte auf eine andere zu übertragen. Bleib dran!
Was ist Saldotransfer?
Eine Saldoübertragung, wie oben definiert, ist eine Art von Kreditkartentransaktion, bei der Schulden von einem Konto auf ein anderes übertragen werden. Saldentransfers können auch bei der Rechnungskonsolidierung helfen, indem mehrere Salden bei verschiedenen Gläubigern mit einer einzigen Zahlung auf einer einzigen Karte konsolidiert werden.
Angenommen, Sie haben ein Kreditkartenguthaben von 3,000 $ und planen, es in einem Jahr entweder mit Ihrer hochverzinslichen Kreditkarte oder einer Karte abzuzahlen, die einen 12-monatigen Einführungs- oder Aktionszinssatz von 0 % auf Guthabenübertragungen bietet. Das Angebot zur Saldoüberweisung kann Ihnen dabei helfen, Hunderte von Dollar an Zinsen zu sparen und Ihre Kreditkartenschulden schneller zu begleichen.
Saldoüberweisungen hingegen sind mit einigen Kosten und Einschränkungen verbunden. In den meisten Fällen müssen Sie die Gebühr zahlen, die normalerweise 3 % bis 5 % des überwiesenen Gesamtbetrags beträgt. Wenn das Limit der Guthabenübertragungskarte niedrig ist, können Sie außerdem möglicherweise nicht Ihr gesamtes Guthaben übertragen.
Wie es funktioniert
Kontostandsübertragungen funktionieren, indem Sie eine neue Karte mit einem niedrigen Einführungs-APR beantragen, eine Kontostandsübertragung veranlassen und den Restbetrag bezahlen.
Nachdem Sie für eine Karte mit einem Zinsangebot von 0 % zugelassen wurden, finden Sie heraus, ob der Zinssatz von 0 % automatisch erfolgt oder einer Bonitätsprüfung unterliegt. Der nächste Schritt besteht darin, zu entscheiden, welche Salden übertragen werden sollen; Kreditkarten mit hohen Zinssätzen sollten priorisiert werden. (Das Guthaben muss nicht auf den Namen des Karteninhabers lauten, um übertragbar zu sein.)
Berechnen Sie als Nächstes die Überweisungsgebühr, die normalerweise 3 % bis 5 % beträgt (30 bis 50 US-Dollar pro 1,000 US-Dollar Überweisung). Ist die Gebühr in einer bestimmten Höhe? Wenn nicht, kann sich die Übertragung größerer Guthaben lohnen. Bevor Sie mit einer Überweisung beginnen, überprüfen Sie das Kreditlimit Ihrer neuen Karte. Die angeforderte Überweisung darf den verfügbaren Kreditrahmen nicht überschreiten, zuzüglich Gebühren, die von diesem Limit abgezogen werden.
Was ist das Verfahren zum Übertragen von Kreditkartenguthaben?
Obwohl der genaue Prozess für Saldentransfers sehr unterschiedlich ist, sind hier die Schritte, die Sie im Allgemeinen unternehmen müssen, wenn Sie mit großen Emittenten zusammenarbeiten.
#1. Holen Sie sich eine Karte
Beantragen Sie eine Karte mit einem Einführungszinssatz von 0 % auf Guthabenüberweisungen oder nutzen Sie ein Angebot für eine Karte, die Sie bereits haben. Um sich für die besten Angebote zu qualifizieren, benötigen Sie normalerweise eine gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (in der Regel FICO punktet von mindestens 690). Bitte beachten Sie: Überweisungen mit demselben Emittenten sind grundsätzlich nicht zulässig. Beispielsweise können Sie kein Guthaben von einer Discover- oder Citi-Karte auf eine andere übertragen. Eine Guthabenübertragung funktioniert stattdessen, wenn sie an einen anderen Aussteller übertragen wird, beispielsweise von der Chase-Karte an Citi.
#2. Starten Sie die Übertragung
Wenn Sie dies telefonisch oder online tun, müssen Sie Informationen über die Schulden, die Sie übertragen möchten, angeben, z. B. den Namen des Emittenten, die Höhe der Schulden und die Kontoinformationen.
Saldoüberweisungen können auch mit Convenience-Schecks oder Schecks, die Ihnen per Post zugestellt werden, veranlasst werden. Bevor Sie jedoch eines verwenden, lesen Sie die Bedingungen, um herauszufinden, ob es sich um eine Saldoübertragung handelt und wie hoch Ihr Zinssatz wäre.
#3. Warten Sie, bis die Übertragung abgeschlossen ist
Der Emittent zahlt Ihr altes Konto in der Regel direkt aus, sobald die Überweisung genehmigt wurde, was zwei Wochen oder länger dauern kann. Das alte Guthaben wird zuzüglich der Gebühr auf Ihr neues Konto überwiesen.
#4. Zahlen Sie die Schulden ab
Sie sind dafür verantwortlich, monatliche Zahlungen auf dieses Konto zu leisten, sobald das Guthaben auf die neue Karte übertragen wird. Und wenn Sie es zum Beispiel während der Einführungsphase mit 0 % effektivem Jahreszins abbezahlen, könnten Sie möglicherweise viel Geld sparen
Wie lange dauert eine Guthabenübertragung von einer Kreditkarte auf eine andere?
Saldoübertragungen sind zeitaufwändig. Und wenn Sie daran gewöhnt sind, dass Kreditkartentransaktionen Ihr Konto an einem einzigen Geschäftstag ausgleichen, werden Sie vielleicht überrascht sein zu erfahren, dass Guthabenübertragungen zwischen einer Woche und einem Monat dauern können.
Guthabenübertragungen erfolgen nicht sofort. Rechnen Sie damit, dass der Vorgang mehrere Tage dauern kann, wenn Sie ein Guthaben auf eine neue Kreditkarte übertragen.
Es gibt keine festen Regeln dafür, wie lange Kreditkartenunternehmen warten müssen, bis eine Guthabenübertragung abgeschlossen ist. Die Bearbeitungszeiten variieren je nach Kreditgeber und Bank.
Discover informiert Karteninhaber beispielsweise darüber, dass eine Guthabenübertragung auf ein neues Guthabenkonto in der Regel sieben bis zehn Tage dauert. Die Überweisung eines Guthabens auf ein bestehendes Konto dauert hingegen nur sieben Tage. Sowohl Chase als auch Citi warnen Karteninhaber, dass eine Guthabenübertragung bis zu 21 Tage dauern kann, wobei Citi feststellt, dass der Vorgang bei Überweisungen von bestimmten Banken noch länger dauern kann.
Die folgende Tabelle zeigt, wie lange Discover, Citi und Chase sowie andere Kreditkartenaussteller brauchen, um ein Guthaben zu überweisen.
| Kreditkartenaussteller | Capital One | Verfolgungsjagd | Citi | Bank of America | American Express | Wells Fargo | Entdecken |
| Dauer der Saldoübertragung | Ungefähr 10 Werktage | Bis zu 21 Tag | 21 Tage oder länger | Bis zu 2 Wochen | 5 bis 7 Werktage | . | . |
Was tun, wenn eine Guthabenübertragung länger dauert als angegeben?
Es gibt Fälle, in denen der Übertragungsprozess Ihres Guthabens länger dauern kann. Gehen Sie in solchen Fällen wie folgt vor:
- Wenden Sie sich an den Kundendienst Ihrer Guthabentransfer-Kreditkarte. Denken Sie daran, dass einige Guthabenübertragungen bis zu einem Monat dauern können. Geben Sie Ihrer Guthabenübertragung also etwas Zeit, bevor Sie davon ausgehen, dass es zu einer Verzögerung kommt.
- Wenden Sie sich auch an die Kundendienstabteilung der Kreditkarte, von der Sie das Guthaben überwiesen haben. Sie können Ihnen möglicherweise sagen, wie lange Sie noch warten müssen, bis die Übertragung Ihres Guthabens abgeschlossen ist.
- Führen Sie weiterhin Zahlungen mit Ihrer ursprünglichen Kreditkarte durch, bis die Überweisung des Saldos abgeschlossen ist. Um Verzugsgebühren zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit zu schützen, leisten Sie jeden Monat mindestens die Mindestzahlung pünktlich.
Was zu wissen
Es gibt ein paar Dinge zu beachten, wenn Sie etwas über das Transferguthaben lernen.
#1. Was sind die verschiedenen effektiven Jahreszinsen?
Saldoüberweisungen haben im Allgemeinen einen einzigen effektiven Jahreszins, während andere Transaktionen – Einkäufe, Bargeldvorschüsse oder Schecks – ihre Zinssätze haben. Beim Vergleich von Angeboten ist es wichtig, alle effektiven Jahreszinsen zu kennen und zu beachten, für welche Transaktionstypen ein Werbe- oder Einführungsangebot gilt (und welches Sie wahrscheinlich verwenden werden).
#2. Wann läuft der Aktionspreis ab?
Aktions- oder Einführungstarife für neue Karten laufen in der Regel 9 bis 21 Monate nach Beginn ab. Bestimmen Sie, wie lange der niedrige Zinssatz anhält und wie viel Sie vor Ablauf zurückzahlen können, um Ihre Ersparnisse zu maximieren. Bleiben Sie mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden, da das Fehlen einer Zahlung höchstwahrscheinlich zur Stornierung Ihres Aktionstarifs und zur Erhebung von Zinsen führen wird.
#3. Was sind die Anschaffungskosten? ?
Wenn Sie ein Guthaben auf eine Kreditkarte überweisen, zahlen Sie in der Regel eine Transaktionsgebühr von 3 % bis 5 % des überwiesenen Betrags. Die langfristigen Einsparungen durch den günstigeren Aktionstarif können die Kosten dieser Gebühr hingegen häufig übersteigen.
#4. Was passiert, nachdem der Aktionspreis abgelaufen ist?
Wenn der Einführungs- oder Aktionspreis abläuft, gilt der Vertragspreis für alle unbezahlten Beträge. Ein Anstieg von 0 % auf 15 % in einem Monat kann dazu führen, dass sich Ihre vereinbarte Mindestzahlung erhöht, was eine unangenehme Überraschung sein kann, wenn Sie nicht darauf vorbereitet sind. Lesen Sie vor der Übertragung das Kleingedruckte des Angebots.
Wie lange dauert eine Guthabenübertragung von Capital One?
Die Übertragung dauert in der Regel zwischen 3 und 14 Tagen, je nachdem, ob wir Ihre Anfrage elektronisch oder per Post erfüllen können.
Gibt es einen Nachteil bei Saldo-Transfers?
Sie sollten sich jedoch einiger potenzieller Nachteile bewusst sein, z. B. hoher Überweisungsgebühren und der Möglichkeit, weitere Schulden anzuhäufen, wenn Sie Ihren Betrag nicht vor Ablauf des Aktionszeitraums zurückzahlen können.
Was passiert, wenn ich eine Guthabenübertragung durchführe?
Nach erfolgreicher Übertragung des Guthabens überweist der Aussteller Ihrer neuen Karte entweder Bargeld direkt an den Aussteller Ihrer alten Karte oder stellt Ihnen einen Scheck aus, den Sie per Post an den Aussteller Ihrer alten Karte senden müssen. Ihr Guthaben wird angepasst, nachdem das Geld an den vorherigen Kartenaussteller überwiesen wurde.
Wie funktioniert eine Guthabenübertragung?
Mit einer Guthabenübertragung können Karteninhaber ihr ausstehendes Guthaben von einer Karte auf eine andere verschieben, typischerweise um Zinszahlungen zu vermeiden. Für einen begrenzten Zeitraum bieten Kreditkarten für die Umschuldung einen reduzierten Einführungszinssatz auf übertragene Guthaben, normalerweise 0 % effektiver Jahreszins.
Ist es besser, das Guthaben zu überweisen oder auszuzahlen?
Wenn Sie jedoch über ausreichend Kredit verfügen, um für eine Karte mit einem Einführungs-APR von 0 % auf Saldoüberweisungen zugelassen zu werden, und Monate benötigen, um hochverzinsliche Schulden zu begleichen, ist eine Saldoüberweisung in der Regel die beste Option. Mit einer solchen Karte könnten Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen und viel Geld an Zinsen sparen.
Warum schlagen Saldoübertragungen fehl?
Der Emittent wird Ihre Anfrage für eine Saldoüberweisung zurückstellen, bis er bestätigen kann, wie viel in Bezug auf Ihr Kreditlimit zu überweisen ist. Der Aussteller wird Ihre Anfrage wahrscheinlich ablehnen, wenn Ihr Kreditlimit unter dem Betrag liegt, den Sie von einer anderen Karte überweisen möchten.
Wie oft kann ich eine Guthabenübertragung durchführen?
Solange Sie das Kreditlimit der neuen Karte nicht überschreiten, können Sie normalerweise Guthaben von beliebig vielen Karten übertragen. Dies mag wie ein Kinderspiel erscheinen, aber Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass die meisten Angebote zur Übertragung von Guthaben eine Gebühr erheben, um das Guthaben von Ihrer alten Karte zu übertragen.
Werden Saldoübertragungen immer genehmigt?
Qualifikationen für Saldentransfers und Angebote, die angeboten werden. Um sich für Guthabenübertragungskarten zu qualifizieren, müssen Sie normalerweise über eine hervorragende oder hervorragende Kreditwürdigkeit verfügen (Punktzahlen von 670 und höher). Eine Kreditwürdigkeit in diesem Bereich erhöht zwar Ihre Chancen, qualifiziert zu werden, garantiert jedoch nicht, dass Sie akzeptiert werden
Zusammenfassung
Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen möchten, kann Ihnen eine Saldoüberweisung helfen. Saldotransfers erfolgen jedoch nicht sofort, also behalten Sie Ihr Kreditkartenkonto für Saldotransfers im Auge, um den Fortschritt zu verfolgen.
Wenn die Übertragung Ihres Guthabens jedoch länger als erwartet dauert, wenden Sie sich an die Kundendienstabteilung Ihres Kreditkartenunternehmens, sei es Discover, Citi oder Chase, um herauszufinden, was die Verzögerung verursacht.
Führen Sie abschließend weiterhin Zahlungen mit Ihrer ursprünglichen Kreditkarte durch, bis die Übertragung des Guthabens abgeschlossen ist und Ihre ursprüngliche Karte ein Guthaben von 0 $ aufweist
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Häufig gestellte Fragen
Woher weiß ich, ob meine Guthabenübertragung genehmigt wurde?
Überprüfen Sie alle paar Tage, ob das Geld beim ursprünglichen Kartenaussteller eingegangen ist. In der Regel wird dies in Ihrem Konto so angezeigt, als wäre es eine normale Kreditkartenzahlung.
Wie hoch wäre die Gebühr, wenn Sie 3000 $ von einer anderen Kreditkarte überweisen?
Eine Kontostandsübertragungsgebühr ist die Gebühr, die ein Kreditkartenunternehmen auf den Betrag erhebt, den Sie auf die neue Karte übertragen. In der Regel beträgt sie zwischen 3 und 5 % des Betrags, den Sie überweisen. Wenn Sie also ein Guthaben von 3,000 US-Dollar überweisen, kostet Sie eine Überweisungsgebühr von 3 % 90 US-Dollar
Ist es gut, eine Saldoübertragung durchzuführen?
Eine Saldoüberweisung kann eine effektive Methode zum Abbau von Kreditkartenschulden sein. Saldoüberweisungen hingegen können je nach einer Vielzahl von Faktoren der Kreditwürdigkeit zugutekommen oder schaden
Wie oft kann ich eine Guthabenübertragung durchführen?
Grundsätzlich können Sie Guthaben von beliebig vielen Karten übertragen, solange Sie das Kreditlimit der neuen Karte einhalten.
Werden Saldoüberweisungen zuerst ausgezahlt?
Alles, was Sie über den fälligen Mindestbetrag hinaus zahlen, wird in der Regel zuerst auf Ihre hohen Zinsguthaben angerechnet.
